Инвестиции в пенсионные накопления – это тоже инвестиции, причем направлены они на решение одного из самых важных вопросов, стоящих перед каждым человеком. А именно – как обеспечить себе достойную жизнь в преклонном возрасте.
Одно из отличий инвестиций в НПФ (негосударственные пенсионные фонды) от обычного инвестирования состоит в том, что взносы в пенсионный фонд обязательны для каждого гражданина России, тогда как «классическое» инвестирование – дело сугубо добровольное. Но в какой пенсионный фонд лучше инвестировать? Вопрос крайне важный и требует самого тщательного осмысления. В государственный или в негосударственный? И в какой именно? Узнайте ответы на эти и другие вопросы прямо сейчас из рейтинга 5 лучших НПФ на 2018 год.
Ответы на актуальные вопросы, а также рассмотрение специфики негосударственных пенсионных фондов будет приведено в конце статьи, а сейчас рассмотрим непосредственно рейтинг доходности НПФ России, за 2018 год. В статистике России существует множество базовых показателей, и мы постараемся выделить лидеров в каждом из них.
Альпари – бесспорный лидер на рынке форекс и на сегодняшний день лучший брокер для трейдеров из России и стран СНГ. Главное достоинство брокера – надежность, подтвержденная 17-ю годами работы. Альпари дает трейдерам возможность зарабатывать и выводить прибыль.
Roboforex – международный брокер высочайшего уровня с лицензиями CySEC и IFCS. На рынке с 2009 г. Предоставляет целый ряд инновационных инструментов и платформ как для трейдеров так и для инвесторов. Славится отличной бонусной программой в которую входят бесплатные 30$ для новичков.
В него попали самые разные компании, с различной доходностью, количеством клиентов, инвестиционными инструментами и прочим. Но всех их объединяют долгая история, высокий уровень надежности и положительные отзывы клиентов.
5 лучших НПФ для инвестирования в 2018
Лукойл-Гарант
Негосударственный ПФ «Лукойл-Гарант», основанный в далеком уже 1994-м году занял первое место нашего рейтинга по целому ряду причин, среди которых:
На сайте фонда можно найти пенсионный калькулятор, позволяющий вычислить, сколько вы сможете накопить, став клиентом фонда, на какую пенсию сможете рассчитывать и сколько вы получите в виде чистой прибыли.
Средняя доходность фонда – 9%.
АО НПФ «Сугругтнефтегаз»
Пожалуй, самый стабильный и надежный НПФ России. Это подтверждается рейтингом надежности А++.
Один из лидеров по среднегодовой доходности, которая составляет, в среднем 11,5-12%.
Данный фонд предоставляет клиентам полную выкладку по структуре размещения пенсионных резервов, а также инвестиционных инструментов, при помощи которых «Сугругтнефтегаз» приумножает средства вкладчиков.
На данный момент сумма пенсионных резервов фонда превышает объем пенсионных накоплений более чем в три раза и продолжает расти. При этом их доходность стабильно превышает уровень инфляции в полтора-два раза.
НПФ «Европейский»
Еще один лидер, на этот раз в сфере среднегодовой доходности, которая здесь свыше 14%.
НПФ «Европейский пенсионный фонд» (ЗАО) предлагает своим клиентам западные стандарты обслуживания, индивидуальный подход и инвестиционную программу для каждого клиента, а также долгий и успешный опыт работы на отечественном рынке.
Вложение клиентских средств в инвестиционные активы производится с учетом индивидуальных особенностей клиента, таких как уровень его нынешней заработной платы, дата выхода на пенсию, приемлемая степень риска и прочее.
Деятельность фонда находится под контролем Центробанка России, Федеральной налоговой службы, Министерства труда и других государственных органов. К слову, надежность фонда удостоена самого высокого (А++) рейтинга.
Клиентами компании являются более полутора миллионов человек, а накопленная доходность инвестирования пенсионных накоплений составляет 101,96%.
АО НПФ Сбербанк
Один из наиболее популярных среди населения негосударственных пенсионных фондов, учрежденный крупнейшим банком Российской Федерации.
Высший уровень надежности (А++) и более миллиона довольных клиентов как нельзя лучше характеризуют фонд и его деятельность.
НПФ Сбербанк ведет строгую отчетность перед своими клиентами в вопросах размещения пенсионных резервов и накоплений, как по видам инвестиционных активов, так и по сферам деятельности.
К слову, фонд предлагает целый ряд программ, касающихся не только накопительных пенсий и увеличения их размера при помощи инвестиций, а и корпоративных проектов для повышения эффективности бизнеса и налоговых преференций.
НПФ «Национальный»
«Национальный» НПФ реализует как индивидуальные, так и корпоративные пенсионные программы для физических и юридических лиц. Клиентами фонда являются порядка 350 000 человек.
Вклады клиентов застрахованы «Агентством по страхованию вкладов», что обеспечивает гарантию выполнения фондом своих обязательств и практически полное отсутствие рисков для клиентов.
Естественно, что данная отрасль не стоит на месте, более того – она стремительно развивается, так что данный рейтинг нельзя назвать статичным, напротив, он крайне динамичен. Мы будем пристально следить за ситуацией вокруг лучших НПФ России, так что заходите на наш сайт и будете в курсе всех новостей по данной сфере.
Ну а теперь, как и было обещано, перейдем к рассмотрению сути государственных и негосударственных пенсионных фондов.
Государственный пенсионный фонд или НПФ?
Рассмотрим базовые показатели и специфику каждого варианта.
Государственные фонды – это классические институты управления пенсионными накоплениями населения. Там все налажено, надёжно, обеспечено и гарантируется самим государством, что в значительной степени повышает безопасность клиентов.
Но доходность невысокая. Инвестировать такие фонды могут только в государственные облигации (ОФЗ) и акции. Вывод: ГПФ – это очень надежно, практически лишено риска, но и доходность соответствующая.
Негосударственные фонды – это новые, активно развивающиеся компании (хочется на это надеяться), которые быстрее оборачивают деньги за счет расширенного списка инвестиционных инструментов. Конечно, этот список жестко ограничен на законодательном уровне, но возможности у них куда шире, чем у классических фондов.
К примеру, НПФ могут инвестировать сами или передавать пенсионные накопления граждан в управляющую компанию. Могут покупать государственные и муниципальные ценные бумаги, а также корпоративные облигации субъектов Российской Федерации. Также НПФ покупают недвижимость и делают депозитные вклады.
Рейтинг НПФ России по надежности и доходности, а также статистика деятельности негосударственных фондов Российской Федерации, представленные выше, показывают, что инвестиционной деятельностью такие организации занимаются довольно успешно, но сколько продлится эта белая полоса и не обернется ли она утерей инвестиционных средств? Кто знает.
Вывод: надёжность НПФ относительно высокая, но, все же, под вопросом, т.к. прошло слишком мало времени для её доказательства, 15-20 лет существования фондов – не такой уж долгий срок и сравнивать их по этому показателю с государственными фондами, все же, нельзя. Доходность существенно выше, нежели у государственных фондов, но стоит ли она инвестиционных рисков – решать вам.
Что будет с НПФ в 2018 году?
Глядя на статистику доходности НПФ и растущие с каждым днем масштабы их деятельности, говорить о том, что данная отрасль отмирает, пока не приходится.
Напротив, негосударственные пенсионные фонды сейчас находятся на гребне славы, что, впрочем, неудивительно в силу существенного повышения привлекательности инвестиций в глазах россиян.
Посему, размышляя, что будет с НПФ в этом году, можно предположить, что в случае отсутствия непредвиденных обстоятельств и форс-мажоров они продолжат свою деятельность. Ну а насколько успешной она будет – сказать невозможно.
Гарантировать надежность НПФ мы не можем, как и любого другого финансового инструмента (того же самого Сбербанка). Наша цель – информирование читателей и ничего более. Все-таки инвестиции – это и в Африке инвестиции, и везде, где есть возможность заработать, существует и риск прогореть, тем более что здесь вашими деньгами управляют третьи лица.
Так что, решать вам и только вам. Вы сами выбираете пенсионный фонд на свой собственный страх и риск.
А дабы не напрасно рисковать пенсионными накоплениями, доверяя их посторонним людям, может, имеет смысл самостоятельно заняться инвестированием и приумножением своего капитала?
Инвестируя в, к примеру, облигации федерального займа (ОФЗ), вы будете получать те же самые 10-12% прибыли в год, при этом все активы будут находиться в ваших руках и вы вольны поступать с ними как заблагорассудится.
Доходность от такого инвестирования будет ничем не хуже вложения средств в НПФ, а величина риска в несколько раз меньше. Так может не стоит ставить на карту свою пенсию, доверяя ее коммерческой организации?
С уважением, Александр Иванов
Система формирования накопительной пенсии поставила граждан перед непростым выбором. С одной стороны можно оставить средства в уже проверенном ПФР, но с достаточно невысокой индексацией пенсионных накоплений, а с другой – вложиться в негосударственные фонды, которые обещают своим вкладчикам значительную прибавку к пенсии в недалеком будущем.
Перед тем как заключать договор о переводе в негосударственный фонд, необходимо внимательно изучить ситуацию на рынке, а также показатели этого фонда не менее чем за пять лет работы. Оценить надежность и доходность НПФ за 2019 год помогут различные рейтинги, опубликованные крупными рейтинговыми агентствами, а также Центральным банком РФ.
Функции НПФ в системе пенсионного обеспечения
Особенность такова, что все решения, касающиеся выбора компании, которая будет управлять накоплениями , принимаются фондом единолично.
Средства, размещенные в НПФ, не попадают под государственную пенсий, а изменяются только за счет результата инвестирования этих денег в выбранные активы, причем как в большую, так и в меньшую сторону.
После наступления гражданин, разместивший свои сбережения в НПФ, может получить их в следующем виде:
- Ежемесячные выплаты накопительной части пенсии (не имеют срока действия).
- Срочные выплаты.
- Единоразовая выплата.
Таким образом, к основным функциям НПФ можно отнести следующее:
- сбор застрахованного лица, которые идут на формирование накопительной пенсии;
- инвестирование средств, переданных в управление фонду, на финансовых рынках с целью их приумножения;
- назначение и выплата пенсионных накоплений застрахованному лицу в выбранной им форме.
На что ориентироваться при выборе фонда
Вариантов размещения пенсионных накоплений несколько:
- Негосударственный пенсионный фонд.
В обоих случаях необходимо заключить договор в установленном виде с выбранной организацией и подать письменное заявление в ПФР. Выбирать подобные организации надо очень внимательно, так как осуществить смену НПФ или УК возможно лишь раз в 5 лет .
Чтобы не ошибиться с выбором НПФ, необходимо учитывать следующие показатели:
- уровень надежности по оценкам крупных рейтинговых агентств;
- срок работы на рынке (предпочтение отдается фондам, начавшим свою деятельность до 1998 года);
- стабильная доходность не ниже уровня инфляции;
- состав учредителей (крупные промышленные предприятия);
- отзывы клиентов.
Данная информация в первую очередь должна быть отражена на сайте самого НПФ, что может говорить о серьезности организации. Наличие личного кабинета на сайте также немаловажно, поскольку через него клиент сможет отслеживать свои накопления.
Порядок оценки доходности НПФ
Доходность является одним из важнейших показателей, на который следует обратить внимание при выборе НПФ. Эти данные обычно представлены на официальных сайтах НПФ, либо в отчетах Банка России.
Правильно оценить доходность фонда можно только проанализировав данные как минимум за пять лет его работы.
Обычно считается хорошим уровень доходности чуть выше инфляции на текущий период. Если показатель ниже, то накопления не индексируются. Слишком высокий процент доходности говорит о рискованных вложениях фонда, что может привести к негативному результату в долгосрочной перспективе.
Важно! Не весь процент доходности идет на увеличение пенсии застрахованного. Некоторые НПФ могут расходовать некоторую часть дохода на собственные нужды. Эта информация должна быть отражена на сайте компании, либо прописана при заключении договора о пенсионном страховании с НПФ.
Рейтинг за 2019 год по данным ЦБ РФ
На сайте Центрального Банка РФ регулярно публикуется рейтинг доходности как по негосударственному, так и обязательному пенсионному страхованию. На 2019 год показатели крупнейших пенсионных фондов России выглядят следующим образом:
| Наименование фонда | Количество застрахованных лиц, тыс.чел | Сумма активов, млрд.руб | Доходность, % |
| ВТБ Пенсионный фонд | 1500 | 132,8 | 10,54 |
| Сбербанк | 6800 | 454,9 | 10,13 |
| РГС | 3100 | 182,1 | 8,47 |
| Газфонд пенсионные накопления | 6200 | 429,7 | 2,89 |
| Лукойл-Гарант | 3500 | 258,9 | 3,3 |
| Будущее | 4400 | 300,3 | 3,88 |
| Социальное развитие | 89 | 7,2 | 14,72 |
| Федерация | 30 | 1,7 | 2,02 |
Официальная статистика надежности от «Эксперт РА»
Информация со всех НПФ поступает в специализированные рейтинговые агентства, наиболее значимым из которых является «Эксперт РА». Свою работу компания начала еще в 2004 году и на сегодняшний день работает не только в России, но и в странах Восточной Европы. Так как «Эксперт РА» имеет аккредитацию у Министерства финансов РФ, ЦБ России отражает результаты работы этого агентства в своих отчетах.
Надежность любого ПФ является одним из его ключевых показателей, и срок работы на рынке пенсионного страхования играет здесь не малую роль. Тенденция такова, что чем старше фонд и чем больше экономических волнений в стране он перенес, тем устойчивее он держится на рынке.
Специалисты «Эксперт РА» внедрили специальную шкалу надежности, по которой и осуществляется оценка всех НПФ в стране:
| Рейтинг | Уровень надежности |
| А++ | надежные |
| А+ | |
| А | |
| В++ | надежные, но есть сомнения в их стабильности |
| В+ | |
| В | |
| С++ | ненадежные, с плохой репутацией |
| С+ | |
| С | |
| D | банкротство |
| Е | ликвидация |
Исходя из этой классификации лучшую надежность А++ на 2019 год по версии «Эксперт РА» имеют следующие НПФ:
- Нефтегарант;
- Газфонд пенсионные накопления;
- Благосостояние (пенсионный фонд РЖД);
- ВТБ Пенсионный Фонд;
- МНПФ Большой пенсионный фонд;
- Владимир (ТНК);
- Атомгарант;
- Сафмар;
- Сургутнефтегаз;
- Росгосстрах Пенсия;
- Алмазная осень;
- Сбербанк;
- Национальный.
Рейтинг агентства «Эксперт РА» позволяет сделать вывод, какие НПФ готовы открыто предоставлять отчетность и данные об инвестициях, а какие фонды не желают раскрывать подобную информацию. Таким образом, данные оценки формируются лишь на основании предоставленных данных и не могут отражать всей картины.
С другой стороны, открытость НПФ является немаловажным фактором их надежности, а также стабильности на рынке, поэтому при выборе фонда необходимо учитывать все показатели в совокупности.
Видео-консультация по теме
Условия пенсионной системы, которая сформирована в государстве, является актуальным вопросом для всех граждан. Ведь условия получения пенсии и ее размер определяют, как будет жить гражданин после того, как возможности работать и зарабатывать уже не будет. Внесенные в 2015 году серьезные изменения привели к тому, что кроме страховой части в обязательном порядке введена еще и накопительная, которая подразумевает под собой процесс отчислений определенного процента от заработной платы на свой персональный счет, средствами которого гражданин самостоятельно может управлять. Все большее количество людей понимают важность обращаться в проверенные и надежные негосударственные учреждения. Сделать выбор поможет определяющий лучший негосударственный пенсионный фонд рейтинг 2019, который составляется по различным критериям.
Как оценивает негосударственный пенсионный фонд рейтинг 2019
По умолчанию данные средства накапливаются на счетах Пенсионного фонда и переводятся в управление Внешэкономбанка. Однако в данном случае гражданин не зарабатывает никаких дополнительных денег в виде процентов от суммы, что делает накопления подверженными процессу инфляции. Исправить такую ситуацию и начать получать пассивный доход со своих сбережений, которые в любом случае должны изыматься из заработной платы, поможет обращение в негосударственные пенсионные фонды. Гарантией получения высокой прибыльности и надежности функционирования для многих являются оценивающий каждый негосударственный пенсионный фонд рейтинг 2019. Он составляется как Центробанком, так и независимыми экспертными агентствами. Основными считаются оценки по двум критериям:
- доходность;
- надежность.
Лучшие негосударственные пенсионные фонды по различным оценкам
Центробанк ранжирует участников рынка сразу по нескольким параметрам: объем собственных ресурсов, соблюдение прав страховщиков, прозрачность деятельности фонда и ряд других.
Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов
Составляемый рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов интересен в силу растущей инфляции. Если долгосрочная доходность накопленной пенсии превышает ее, то такое предложение может быть интересно. Согласно представленным сведениям, некоторые негосударственные пенсионные фонды удваивают накопления своих клиентов.
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2019 по надежности
В силу нестабильности экономической ситуации и долгосрочности пенсионных накоплений также актуален рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2019 по надежности. Специализированные рейтинговые агентства, которые напрямую сотрудничают с НПФ и имеют возможность изнутри проанализировать их деятельность, помогают ориентироваться в многообразии действующих фондов. Наибольшей известностью пользуется рейтинг, который составляется агентством Эксперт РА. В нем наивысшим показателем является А++, который присваивается тем фондам, которые доказали свою способность погашать обязательства даже при серьезном ухудшении экономической ситуации в стране.
РИА Рейтинг - 10 мая. Динамика рынка негосударственных пенсионных фондов России в 2017 году была достаточно неплохой, при этом ее по-прежнему сдерживает заморозка накопительных пенсий. На этом фоне диапазон обсуждаемых вариантов реформы российской пенсионной системы по-прежнему достаточно широк, хотя в последнее время в основном обсуждается постепенное повышение пенсионного возраста, а также введение нового обязательного взноса в НПФ.
В целом по итогам 2017 года количество людей, выбравших НПФ для размещения своей накопительной пенсии, превысило 34 миллионов человек, для сравнения, на 1 января 2017 года, таких было 30 миллионов человек, а по итогам 2015 года - 26 миллионов. За прошедший год количество клиентов НПФ выросло на 15%, против роста на 13% в 2016 году. Таким образом, несмотря на «заморозку» накопительных пенсий рынок продолжает развиваться, что, скорее всего, связано с активностью НПФ по привлечению клиентов.
При этом число игроков продолжает сокращаться. За счет слияний ряда НПФ их число за год сократилось до 38 (в рейтинг включены действующие НПФ, с ненулевыми накоплениями) на начало 2018 года против 41 годом ранее.
По итогам прошедшего года объем пенсионных накоплений в НПФ вырос на 14,3% или на 300 миллиардов рублей (24% в 2016 году). В целом на 1 января 2018 года объем пенсионных накоплений в российских НПФ превысил 2,4 триллиона рублей. Для сравнения, на 1 января 2015 года сумма накоплений была равна 1,1 триллиона рублей, то есть за 3 года объем накоплений в НПФ вырос более чем в 2 раза. По мнению экспертов РИА Рейтинг, ощутимое замедление темпов прироста объема накоплений в 2017 году связано с двумя факторами. Во-первых, из-за снижения процентных ставок в экономике уменьшился прирост за счет капитализации доходов от инвестирования. Во-вторых, большое число граждан уже выбрали НПФ, поэтому потенциальная база новых клиентов становится все меньше, и как правило, вновь привлеченные клиенты в целом являются не столь крупными.
Несмотря на ряд негативных моментов российские НПФ продолжают усиливать свои позиции в российской финансовой системе. Ведь помимо 2,4 триллиона рублей пенсионных накоплений у НПФ есть еще примерно 1,4 триллиона рублей других активов. Таким образом, суммарные активы российских НПФ составляют чуть менее 4 триллионов рублей, что больше, чем активы четвертого по размеру банка России, и составляют примерно 4% от объемов активов российского финансового сектора.
Девять НПФ показали отрицательную динамику
Для оценки ситуации в разрезе отдельных фондов Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» провело анализ и подготовило рейтинг НПФ России по объему пенсионных накоплений на 1 января 2018 года . В рейтинге представлены данные на 1 января 2018 года по 38 негосударственным фондам России, отчетность которых была опубликована Центробанком РФ.
Согласно исследованию, состав крупнейших НПФ на рынке за последний год заметно изменился. По размеру пенсионных накоплений в рейтинге НПФ как и прежде лидирует НПФ Сбербанка с балансовой стоимостью накоплений на 1 января 2018 года в размере 470 миллиардов рублей. НПФ Сбербанка является лидером уже 11 кварталов подряд. Данный НПФ за прошедший год показал прирост накоплений на 33% или на 117 миллиардов рублей. Таким образом, НПФ Сбербанка обеспечил более трети всего прироста по рынку пенсионных накоплений в целом. При этом по абсолютному приросту накоплений Сбербанк не стал лидером, более значительный прирост у НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления. Данный пенсионный фонд расположился по итогам 2017 года на втором месте с пенсионными накоплениями на уровне 457 миллиардов рублей. ГАЗФОНД пенсионные накопления показал прирост средств будущих пенсионеров в объеме почти 300 миллиардов рублей или в 2,8 раза. В относительных величинах - это четвертый результат среди всех фондов и лучший в ТОП-30. Такой результат НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления стал следствием поглощения ряда крупных фондов НПФ "Промагрофонд", КИТФинанс НПФ и НПФ "Наследие", которые соответственно покинули рейтинг, хотя годом ранее располагались в ТОП-15 крупнейших фондов.
Третье место в рейтинге теперь занимает НПФ БУДУЩЕЕ с накоплениями 283 миллиарда рублей, хотя год назад был вторым. Четвертым и пятым по размеру пенсионных накоплений фондами стали НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ и НПФ САФМАР, у которых объем накоплений составил 253 и 192 миллиардов рублей соответственно. Фонды, занявшие места с 3-го по 5-ое, показали достаточно слабую динамику. Прирост у них был в пределах +9%, а два фонда их этих трех показали отрицательную доходность по итогам прошедшего года. На первые пять крупнейших фондов уже пригодится 68% всех пенсионных накоплений, хотя годом ранее было 57%, а на первые десять фондов на 1 января 2018 года приходилось 92% (77% на начало 2017 года). Таким образом, в 2017 году наблюдается заметная консолидация на рынке НПФ.
Также об укрупнении фондов свидетельствует увеличение среднего размера фонда. В частности, по итогам текущего рейтинга средний размер фонда увеличился до 64 миллиардов рублей против 52 миллиардов рублей на 1 января 2017 года. При этом количество как наиболее крупных фондов, накопления которых превышают 100 миллиардов рублей, так и средних фондов со средствами более 10 миллиардов рублей по итогам рейтинга снизилось. Так, в рейтинге осталось 7 фондов со средствами более 100 миллиардов рублей и 15 фондов более чем с 10 миллиардами рублей, тогда как годом ранее (на начало прошлого года) их было 8 и 18 фондов соответственно.
По итогам 2017 года достаточно резко выросло число фондов с отрицательной динамикой пенсионных накоплений. Если по итогам 2016 года лишь 10% НПФ характеризовалось снижением накоплений, то в прошлом году уже 24% были с отрицательными темпами прироста. Стоит отметить, что снижение пенсионных накоплений в основном наблюдалось у небольших и средних фондов, что может свидетельствовать о переходе клиентов из них в более крупные НПФ.
Самые высокие темпы прироста продемонстрировали НПФ АВТОВАЗ, НПФ "Альянс" и НПФ "ФЕДЕРАЦИЯ". У НПФ АВТОВАЗ объем накоплений вырос в 4 раза, а число клиентов в 3 раза. НПФ "Альянс" показал прирост пенсионных накоплений в 3,9 раза, а число клиентов у него увеличилось в 3,5 раза. В свою очередь, у НПФ "ФЕДЕРАЦИЯ" накопления за прошедший год вросли в 3 раза. Несмотря на столь впечатляющий рост все эти три фонда расположились в последней десятке рейтинга, то есть они по-прежнему остаются небольшими. При этом наибольшее сокращение пенсионных накоплений было у НПФ "Телеком-Союз" и НПФ "Социальное развитие" - -10,6% и -10,2% соответственно.
Крупнейшие фонды понесли убытки
Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений 2017 году продемонстрировали небольшие фонды: НПФ "Алмазная осень" - +11,2% и НПФ "Гефест" - +10,0%. А среди относительно крупных фондов наилучшая доходность была у НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления - +9,5% и НПФ ВТБ Пенсионный фонд - +9,0%.
При этом сразу четыре крупных фонда (из ТОП-10) показали отрицательную доходность по итогам 2017 года, тогда как в прошлом году убыточных фондов не было совсем. При этом сильнее всего пострадал НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ, доходность вложений которого за год составила -5,3%. Вторым по объему потерь стал НПФ "РГС" - -2,9% за 2017 год. Третьим и четвертым фондами по отрицательной доходности стали НПФ БУДУЩЕЕ и НПФ электроэнергетики (-2,0% и -1,7% соответственно). , отрицательный финансовый результат у всех четырех фондов обусловлен вложениями в активы, связанными с санируемым банком «Открытие».
В целом медианная доходность российских НПФ в 2017 году составила 8,3%, таким образом, большинству фондов удалось показать доходность гораздо выше инфляции (2,5%). Во многом относительно неплохая доходность определяется ставками по государственным облигациям, которые остаются гораздо выше уровня роста розничных цен. Снижение ставки рефинансирования и соответственно доходности долгового рынка будут снижать прибыльность НПФ, однако, по мнению аналитиков РИА Рейтинг, в среднесрочной перспективе НПФ продолжат показывать доходность гораздо выше инфляции и выше ставок по вкладам в крупнейших банках.
За последние пять лет (с 1 января 2013 года по 1 января 2018 года) наибольшей доходностью пенсионных накоплений характеризовался НПФ Волга-Капитал - доходность его вложений за этот период составила 62,7% (среднегодовой темп - 10,2%). На втором и третьем месте по доходности инвестиций расположились НПФ "Оборонно-промышленный фонд им. В.В.Ливанова" и НПФ "Социум", которые смогли приумножить накопления своих клиентов на 57,9% (9,6% в среднем за год) и 57,5% соответственно (9,5%). Четвертое место по доходности занимает НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления с результатом за пять лет +55,7%. В целом доходность выше 50% за пять лет (более 8,4% среднегодовой доходности) смогли продемонстрировать 10 фондов, при этом более 40% доходности за пять лет показали 30 фондов.
РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.
После того как в нашем государстве свершилась , гражданам Российской Федерации было предложено оставить свою пенсию в ПФР или же, выбрать любой из имеющихся НПФ. Перед тем как совершить перевод, необходимо изучить рейтинг негосударственных пенсионных фондов в России. Это очень важно, так как их надежность и добросовестность - это залог безбедной жизни после официального окончания трудовой деятельности.
Скачать для просмотра и печати:
Система формирования накоплений
Уже прошло немало времени с момента образования в России НПФ и начала их активной деятельности, но многие граждане до сих пор не понимают, для чего произошло такое «разделение», как выбрать НПФ.
Чтобы ответить на этот вопрос, стоит немного углубиться в систему формирования накоплений. Так, в период активной официальной трудовой деятельности, работодатель перечисляет от заработка гражданина 22% для его будущей пенсии.
При этом:
- 6% от этого показателя - это так называемый «солидарный тариф». Таковой никаким образом не учитывается на лицевом счете своего владельца;
- 16% из 22% обозначенных выше - это и есть те самые отчисления, которые формируют в последующем пенсию человека (страховая пенсия).
И это еще не все. Так, гражданину РФ предоставляется право выбрать то, каким образом его 16% будут себя вести для организации благосостояния:
- все 16% могут пойти на ;
- только 10% от них будут являться таковой частью, а оставшиеся 6% будут представлять собой .
Кроме того, гражданин имеет полное право до выхода на пенсию увеличить свою накопительную составляющую, путем:
- Добровольного внесения денежных средств на счет.
- Использовать для этих целей материнский капитал.
- Инвестирования финансов.
Стоит отметить, что в Пенсионном фонде России есть свои УК (), ограниченные для граждан для выбора. Доходность будет зависеть от действий нашего государства по проведению политики индексирования страховой составляющей, а также прибыли от инвестиций компаний доверительного управления.
Важно! НПФ гражданин выбирает сам, изучив статистику и рейтинги таких фондов. Доходность таковых организаций зависит в основном от успешного инвестирования. При этом человек может сам выбрать подходящий, оценив все критерии, в том числе успешность, позицию в рейтинге, доходности НПФ, популярность, опыт работы, отзывы клиентов и т.п.
Как выбирать НПФ
Если гражданин окончательно принял решение передать формирование своей будущей пенсии в негосударственный фонд, то стоит уделить особенно пристальное внимание на него.
- количество лет существования на финансовом рынке;
- кто является учредителями фондов. При этом важной является информация о компаниях, которые значатся участниками фонда;
- доходность за весь период работы, а также за последний отчетный период;
- «прозрачность» деятельности НПФ, то есть доступность к изучению гражданами всей необходимой информации о его деятельности;
- репутация среди населения, количество положительных и отрицательных отзывов о работе фонда и др.
Однако граждане большее внимание акцентируют именно на доходности при изучении рейтингов пенсионных фондов.
Показатель доходности
Данный фактор является одним из ключевых в рейтинге НПФ России. Говоря о нем, нужно учесть, что данный показатель несколько субъективен и изменчив. Поэтому позиции в рейтингах могут изменяться в зависимости от количества прибыли от различных инвестиционных программ, в которых участвуют фонды.
Все рейтинги Негосударственных пенсионных фондов по показателю «доходность» составляются ежегодно. Лучше изучать те, которые проводятся авторитетными компаниями на основе глубоких исследований. Самым важным составителем рейтинга НПФ является Центральный Банк нашего государства.
Он проводит изучение доходности фондов по тому:
- Какова выгодность инвестиционной стратегии.
- Сколько времени используются денежные средства отдельно взятой личности в сфере инвестирования.
Так, например, на 2018 год на первом месте по эффективности инвестирования (негосударственному пенсионному обеспечению) находился «Телеком-Союз», а по второму показателю первую строчку занимал НПФ «УРАЛСИБ».
Совет! Какой выбрать НПФ по доходности - это субъективное мнение каждого гражданина.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Рейтинг по показателю надежности
Составление рейтингов надежности НПФ - это одна из главных задач многочисленных рейтинговых и аналитических агентств.
Обязательное условие достоверности данных таких компаний - это их аккредитация в Центральном банке России. Именно на основании сведений и аналитики этого учреждения агентства составляют свои рейтинги.
На сегодняшний день существует всего 2 компании, которые входят в специализированный реестр рейтинговых агентств:
- «Аналитическое кредитное рейтинговое агентство» (АКРА), однако на 2018 год им не был составлен заветный список;
- «Эксперт РА».
Показатель надежности очень важен, так как дает возможность оценить гражданам свои риски, как застрахованного лица, перед подписанием договора с тем или иным НПФ.
«Эксперт РА» разработала универсальную и очень удобную шкалу, по которой можно легко определить уровень надежности фонда. Имеются такие обозначения (некоторые из них):
- самым лучшим считается «A++». Фонду с таким уровнем не страшны кризисы и нестабильное финансовое состояние;
- «A+» - это учреждения с очень хорошей репутацией, практически безупречной;
- Группа фондов с показателем «А» - это тоже лидеры, но немного не «дотянувшие» до признака так называемой «непотопляемости»;
- следующее буквенное обозначение с двумя, одним плюсом и без такового - это «В». Если рассматривать их в совокупности, то можно отметить, что такие НПФ имеют удовлетворительную репутацию, не имеют плохих отзывов, но в некоторых случаях возникли некоторые сомнения. НПФ категории «В» имеют низкий уровень надежности и не гарантируют четкую линию стабильности;
- как уже можно догадаться, следующая группировка обозначается, как «С++», «С+», «С». Два плюса говорят о том, что фон более или менее надежен, но есть большая доля вероятности признания его несостоятельным (банкротом) или то, что лицензия будет по тем или иным причинам отозвана. Один «+» в рейтинге означает неудовлетворительное состояние надежности. «С» - это отвратительная репутация НПФ, которые не оказывают своим клиентам должное внимание, плохо выполняют возложенные на них обязательства;
- далее, в самом конце рейтинга можно найти компании, к которым привязаны обозначения «D» и «E». Первое из них показывает НПФ -банкроты, второе - лишившиеся своей лицензии или ликвидируемые предприятия.
| Название | Год осн. | Активы (тыс р) | Капитал (тыс. р) | Пенс. накопл. (тыс. р., рын. стоим.) | Кол-во застрах. лиц | Кол-во застрах. лиц, получ. пенс | Выплаты пенсий по ОПС (тыс р) |
| АО «НПФ Сбербанка» | 1995 | 468241144 | 20340270 | 443721612,1 | 6828053 | 8423 | 165618,53 |
| АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» | 1994 | 283952857 | 9092892 | 253195394,3 | 3507809 | 13275 | 239940,39 |
| АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» | 2004 | 295774586 | 2270125 | 289771636,6 | 4445180 | 10146 | 162710,97 |
| ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления» | 1994 | 181150751 | 9414120 | 178316651,8 | 1468673 | 38291 | 70523,81 |
| ОАО «НПФ РГС» | 2002 | 198893355 | 13550119 | 182152160,9 | 3162840 | 2746 | 62087,37 |
| АО «НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» | 2007 | 140169776 | 6457089 | 135915144,2 | 1543012 | 3818 | 43605,38 |
| ЗАО «КИТФинанс НПФ» | 2002 | 121749816 | 8604921 | 119947581 | 2203529 | 2183 | 35025,53 |
| АО «НПФ электроэнергетики» | 1994 | 141332676 | 8009371 | 91227060,97 | 1059902 | 3170 | 53974,37 |
| ЗАО «НПФ «Промагрофонд» | 1994 | 87638375 | 7900901 | 85016612,95 | 1784601 | 64300 | 58209,11 |
| АО «НПФ «Доверие» | 1997 | 98628101 | 2543386 | 98287978,21 | 1962949 | 372 | 11374,44 |
| ЗАО «НПФ «Наследие» | 1993 | 70909207 | 5240782 | 54429971,13 | 791388 | 4190 | 59663,15 |
| АО «НПФ Согласие» | 1994 | 72856577 | 2152714 | 71691067,99 | 1143020 | 723 | 10473,42 |
| АО «МНПФ «БОЛЬШОЙ» | 1996 | 37113495 | 2134300 | 34163293,02 | 409941 | 2511 | 48144,28 |
| АО НПФ «САФМАР» | 2004 | 201303967 | 8363374 | 188296293,6 | 2270915 | 2153 | 43793,1 |
| АО «Национальный НПФ» | 1997 | 32888130 | 4380178 | 16428195,69 | 280404 | 1224 | 23953,12 |
| АО «НПФ «Социум» | 1994 | 16869564 | 1017790 | 14549440,74 | 239629 | 1003 | 10950,22 |
| АО «Ханты-Мансийский НПФ» | 1995 | 30234260 | 936782 | 12959137,74 | 128421 | 1155 | 23987,09 |
| АО «НПФ «Магнит» | 1995 | 12772816 | 623159 | 12267579,17 | 222093 | 115 | 605,99 |
| АО «НПФ «Сургутнефтегаз» | 1995 | 32781595 | 11408340 | 8260013,28 | 36106 | 98 | 3742,1 |
| АО «НПФ «Социальное развитие» | 1997 | 10443519 | 984294 | 6784921,13 | 89978 | 523 | 7715,01 |
| АО «НПФ «Транснефть» | 2000 | 89546597 | 11602555 | 8828190,05 | 50824 | 210 | 4182,74 |
| АО НПФ «УГМК-Перспектива» | 2001 | 10221054 | 1230434 | 7623226,51 | 74842 | 472 | 9642,66 |
| АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 2000 | 7255935 | 652004 | 6857824,78 | 65152 | 310 | 6418,88 |
| АО «НПФ «Атомфонд» | 1994 | 6366875 | 363909 | 6097735,61 | 53664 | 593 | 11850,5 |
| АО «НПФ «ОПФ» им. В.В. Ливанова | 2000 | 6899086 | 306307 | 4603229,84 | 58561 | 1010 | 1550,76 |
| ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 1993 | 5968798 | 423299 | 5485052,49 | 108789 | 7213 | 6366,79 |
| АО «НПФ «Образование» | 2001 | 6048737 | 473003 | 5356827,24 | 109119 | 400 | 5875,27 |
| АО «НПФ «Стройкомплекс» | 1994 | 4323648 | 537469 | 2872500,41 | 42573 | 55 | 2862,44 |
| АО «НПФ «Алмазная осень» | 1995 | 19315536 | 1464355 | 3424095,82 | 34263 | 6861 | 8409,03 |
| АО «НПФ «Волга-Капитал» | 1999 | 5752254 | 323557 | 4138795,71 | 67082 | 176 | 2804,27 |
| АО «НПФ «Владимир» | 1995 | 5575015 | 810900 | 1946506,32 | 18373 | 177 | 3352,96 |
| АО «НПФ «Первый промышленный альянс» | 1999 | 6069852 | 712346 | 1672092,46 | 32509 | 327 | 3907,53 |
| АО «НПФ «Гефест» | 1993 | 3362079 | 278690 | 2799468 | 32266 | 196 | 3940,63 |
| АО «НПФ «Телеком-Союз» | 1996 | 34428076 | 11014272 | 1751302,23 | 17485 | 138 | 3220,68 |
| АО «НПФ АО «НПФ «ОПК» | 1994 | 1942356 | 226879 | 1031628,77 | 13227 | 227 | 2354,74 |
| ОАО «МНПФ «АКВИЛОН» | 1998 | 2072889 | 360018 | 1023334,62 | 12005 | 36 | 644,82 |
| АО НПФ «Роствертол» | 1994 | 2117831 | 248302 | 752847,48 | 9812 | 66 | 1283,49 |
| АО «НПФ «Профессиональный» | 2001 | 5870258 | 3012297 | 870696,15 | 8935 | 40 | 754,84 |
| АО НПФ Федерация (АО «НПФ «Капитан») | 1994 | 1852213 | 179330 | 1681676,91 | 30460 | 111 | 4108,85 |
| АО «НПФ «АВТОВАЗ» | 1994 | 2485698 | 294277 | 840826,81 | 7617 | 26 | 549,08 |
| АО «НПФ «Альянс» | 2004 | 3548242 | 353390 | 467499,81 | 2452 | 3 | 289,04 |
Иные показатели
Кроме того, рейтинговые компании составляют списки по таким показателям:
- количество участников;
- величине среднего счета клиентов;
- объем выплаченных пенсий;
- по капиталу и резервам и т.д.
С ними можно ознакомиться на официальном сайте «Эксперт РА».
Внимание! Гражданам дается право переходить из одного негосударственного фонда в другой, если обнаружится, что у иного НПФ показатели возросли и место в рейтинге стало выше. Важно! При досрочном расторжении отношений с НПФ вкладчик несет риск потери инвестиционной прибыли. С конца 2017 г. Банк России решил обязать НПФ заранее уведомлять будущих пенсионеров о таких рисках. Ранее это оставалось на усмотрение самих НПФ.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
