Как купить автомобиль в автокредит и не оставить его банку, если вдруг потеряли работу? Вся правда об автокредите. Личный опыт. Что лучше кредит или автокредит: плюсы и минусы

Наверное мало на свете людей, которые бы не хотели иметь собственный авто, чтобы ни от кого не зависеть и почувствовать в полной мере свободу своего передвижения. Несмотря на то, что наличием автомобиля почти никого не удивишь, но тем не менее купить его сразу удается далеко не всем и не всегда.

Поэтому перед многими, желающими приобрести подержанный или новый автомобиль, возникает проблема выбора, что лучше кредит или автокредит? Чтобы определиться с подобным решением нужно разобраться в основных плюсах и минусах предоставления данных видов кредитования.

Лучше кредит или автокредит: плюсы и минусы автокредита

Автокредит является целевым кредитом для приобретения автомобиля, при котором, покупаемый авто выступает в роли обеспечения по кредиту. С одной точки зрения залоговые кредиты считаются самыми безопасными для внутренних рисков банка, что безусловно сможет оказать влияние на снижение процентных ставок по ним, по сравнению с простыми кредитами. Предоставление автокредита в среднем производится под 12-13% в год.

Если же посмотреть на эту ситуацию с другой стороны, то всем понятно, что заемщик не может в полном объеме распоряжаться данным автомобилем до момента общей выплаты кредитного долга организации, которая является в подобной ситуации залогодержателем. При оформлении автокредитов существуют гораздо меньшие требования к предоставляемому заемщиком пакету документов, чем, например, при потребительском кредитовании.

При более тщательном рассмотрении вопроса: ?- необходимо учитывать, что основным минусом автокредита является требование по оформлению страховки КАСКО, размер которой может составлять 7-12% от стоимости покупаемого автомобиля. Производить его страхование необходимо в течении каждого года до полной выплаты долга по кредиту. В общем итоге, если учитывать только стоимость кредита, то автокредит будет стоить дороже, чем потребительский кредит. Но, при этом заемщик приобретает полностью застрахованную машину, что также немаловажно, особенно, когда она еще не выплачена. На нашем рынке также можно найти автокредит, не имеющий процентов.

Лучше кредит или автокредит: плюсы и минусы кредита

Получение денег в можно произвести также по программам потребительского кредитования. Подобного рода кредиты являются видом беззалогового займа, обеспечением по которому может выступать поручительство третьего лица. Сегодня получить кредитные средства по ним в среднем возможно в интервале 18-22% годовых. В случае оформления потребительских кредитов требования к предоставляемому заемщиком пакету документов являются более жесткими, чем при автокредитовании.

Преимуществом потребительского кредита является возможность расходовать денежные средства на свое усмотрение. Проще произвести оформление нецелевого кредита наличными, особенно, если потребитель желает приобретать машину у частного лица или на рынке. Это легче из-за того, что условия автокредита могут иметь ограничения по выбору будущего авто при помощи определенных требований: возраст машины, ее тип, техническое состояние и др.

Лучше кредит или автокредит: выводы

Делая окончательные выводы о том, что лучше кредит или автокредит , нужно понимать, что совершая покупку недорогого, подержанного автомобиля, имеющего стоимость около 150 000 рублей, легче и проще оформить потребительский кредит. В этом случае не требуется производить обязательное страхование КАСКО, а появляется возможность самостоятельного распоряжения полученными средствами при выборе машины и ее полноправного обладания сразу же в момент покупки.

Приобретая машину, которая имеет стоимость больше, чем 250 000 рублей, выгоднее произвести оформление автокредита, заплатив при этом за КАСКО, чем получать потребительский кредит, имеющий цену на несколько процентов меньше. Никто не знает, что может произойти с машиной за кредитный промежуток времени, а обязательства по погашению кредитного долга все равно остаются и их нужно выполнять.

Все или, по крайней мере, очень многие хотят иметь автомобиль. Это желание подстегивается покупкой соседом новенькой иномарки. Видя это, так и хочется пойти в автосалон. Но ведь без денег там делать нечего. А где же их взять? Тут невольно в голову приходит мысль о кредите.

Конечно, есть еще один вариант - накопить денег и осуществить свою мечту. Но порой скопить большую сумму очень трудно, да и купить вожделенный автомобиль хочется как можно скорее.

Если в вашем гараже уже стоит машина, то всегда найдется повод побеспокоиться о приобретении новой статусной иномарки. Выход из этой ситуации опять же лежит в плоскости получения кредита. Сейчас на рынке есть много кредитных предложений, здесь речь пойдет об автокредите и потребительском кредитовании. Какой из них выбрать?

В чем разница

Итак, перед нами 2 варианта денежной ссуды:

автокредит;
кредит потребительский.

Отличия этих кредитных продуктов весьма существенны. Если вы берете автокредит, то его цель определена в точности - это покупка автомобиля. Ничего другого купить при получении этого кредита не получится - средства в этом случае выделяются именно на покупку автомобиля.

А вот если оформляется кредит потребительский, тогда на полученные деньги можно купить не только «железного коня», но и стиральную машинку, и телевизор, и все, что будет душе угодно.

С назначением мы определились, теперь пора определиться с понятием:

Автокредит - это денежная ссуда, выдаваемая гражданам для покупки автомобиля. Здесь есть одна очень важная особенность - купленая машина будет пребывать в залоге у кредитора до полного расчета дебитора.
Потребительский кредит подразумевает выдачу денежных средств на покупку любой полезной в хозяйстве вещи. На эти деньги можно купить тот же самый автомобиль. В этом случае покупку не придется отдавать в залог банку.

Обратите внимание! Если получится так, что, получив потребительский кредит, вы по какой-то причине не сможете погашать долг перед банком, то банкиры не будут иметь право конфисковать у вас транспортное средство с целью его последующей реализации. А вот в случае с автокредитом все совсем наоборот: при отсутствии платежей банк заберет у вас машину и продаст ее, чтобы покрыть расходы, связанные с выдачей денежных средств дебитору.

Чтобы не ошибиться и сделать достойный выбор, необходимо быть осведомленным в вопросах, связанных с плюсами и минусами этих видов кредитования. Только производя анализ ситуации, можно выбрать идеальный вариант. Именно этим мы сейчас и займемся.

Автокредит - достоинства и недостатки

Этот кредитный продукт сегодня весьма популярен. Но для получения автокредита необходимо иметь начальный капитал. В зависимости от условий различных банковских организаций, придется изначально выплатить до 30% от общей суммы.

Не стоит забывать и про необходимость наличия средств на оформление страховки - она обойдется вам еще примерно в 10%.

Практически все программы автокредитования подразумевают страхование автомобиля. Удивляться этому не стоит, ведь в этом случае автомобиль становится гарантом выплаты заемных денег. Транспортное средство будет в залоге у кредитной организации до полного расчета дебитора. Кстати, он (дебитор) не сможет продать свою машину без согласия банка, пока долг не выплачен полностью. Автомобиль нельзя не только продавать, но и менять или дарить.

Учитывая все "за" и "против" кредитных продуктов, будет легче осуществить выбор. Заключая договор автокредитования, надо учитывать, что машину следует покупать только в автосалоне.

Кроме того, к машине при автокредите предъявляют следующие требования:

кредитуемый автомобиль должен быть «младше» 5 лет;
приемлемое техническое состояние;
геометрия кузова должна находиться в соответствии с нормой;
ввоз в страну иномарок должен быть осуществлен без нарушений законодательства нашей страны;
руль обязательно должен быть слева.

А теперь непосредственно о положительных и отрицательных сторонах автокредитования.

Плюсы

Проценты по автокредиту в несколько раз ниже, чем по потребительскому займу.
Получить машину можно очень быстро - часто в день подписания договора кредитования.
Никаких видов обеспечения в этом случае не потребуется, так как покупаемый автомобиль будет являться гарантом возврата займа.
Можно участвовать в программе "трейд-ин". Она позволяет поменять старое авто на новое с соответствующей доплатой. В некоторых случаях банковские организации предоставляют дополнительные бонусы в виде снижения процентов.
Многие банки довольно толерантны к клиентам, воспользовавшимся услугами автокредитования, и лояльно относятся к просрочкам.
В рамках этой программы предоставляются разные льготы. Скидки могут достигать 10%. Часть потерь банковских организаций берет на себя государство.
Продавцы автомобилей делают значительные скидки покупателям, приобретающим автомобиль по автокредиту.
Программ автокредитования достаточно много, и автосалоны, как правило, предоставляют возможность выбора.
Но главный плюс - это оперативность, с которой можно купить автомобиль. Все происходит без лишней беготни и стояния в очередях.

Минусы

Приходится вносить первоначальный взнос. Обойтись без него не получится, так как практически все банковские организации требуют внесения определенной суммы первоначально.
Ваша машина будет пребывать в залоге у кредитной организации, пока сумма долга не будет выплачена полностью. Если дебитор не будет совершать выплаты, то банк вправе по решению суда забрать автомобиль за долги.
Автомобиль обязательно должен быть застрахован в КАСКО. А ведь траты на эту страховку довольно существенны, они могут доходить до 10% от стоимости транспортного средства. А если покупаемая машина стоит дорого, то и сумма переплаты будет довольно существенной. Автосалоны могут предложить кредит на страховку, но проценты по этому кредиту будут гораздо существеннее процентной ставки по автокредитованию.
Иногда по автокредиту можно купить только определенную модель автомобиля. И совсем не факт, что машина, которую вы хотели бы купить, будет в этом списке.
Досрочно гасить такой вид кредитования невыгодно. Дело в том, что банками в этом случае предусматривается определенная комиссия.

Потребительский кредит - за и против

Подобные ссуды выдаются банками и другими финансовыми организациями для покупки самых разных товаров. Обычно выдаваемая сумма не превышает 1 млн. рублей. Такой кредит может выдаваться на покупку определенной вещи, в этом случае он становится целевым. Но практикуются и нецелевые займы - пользуясь ими, дебитор при оформлении документов не обязан указывать, на какие цели ему необходимы денежные средства.

Такие виды займов выдаются трудоустроенным гражданам от 18 лет, которые проработали на последнем месте занятости не менее полугода.

Вот какие документы будут необходимы при оформлении потребительского кредита:

копия трудовой книжки;
паспорт;
2-НДФЛ;
военный билет.

Если дебитор берет сумму, не превышающую 400 000 рублей, то вполне можно обойтись только набором этих документов. Если же требуется значительно более крупная сумма, тогда банковские организации могут потребовать предоставления залога или поручителя, и список необходимых документов в этом случае будет значительно объемнее. Если в отношении клиента кредитная организация примет положительное решение, то дебитор сможет получить деньги уже в офисе банка наличными. Деньги могут быть перечислены на его счет в любом банке или на карту.

Достоинства потребительского кредита

Потребитель имеет право на покупку любого автомобиля - он может быть совершенно новым или подержанным.
Можно приобрести машину у частника, а в этом случае уместна торговля, и купить автомобиль можно дешевле.
Траты на покупку авто значительно снижаются, так как нет надобности оформлять страховку.
Машина не будет находиться в залоге у кредитора. Вы можете распоряжаться транспортным средством по собственному усмотрению - банк его у вас не отнимет.
Автомобиль можно продать или подарить.
Комиссии за досрочное погашение ссуды не предусматриваются. Это значит, что вы сможете погасить кредит досрочно, если появится такая возможность, и дополнительных трат при этом не понесете.

Недостатки

Процентные ставки при автокредите выше. Переплата может быть довольно существенной.
Машины стоят дорого, поэтому денег на их покупку требуется немало. Однако наши банки не спешат предоставлять значительные суммы в рамках потребительского кредитования. Также велика возможность получить отказ. В группу риска входят граждане с небольшой заработной платой и те, кто в прошлом совершал просрочки по выплатам.
Большой минус - необходимость в поручителях. Конечно, можно обойтись и без обеспечения, но проценты в этом случае будут выше.
Получать потребительский кредит достаточно сложно - на его оформление уйдет уйма времени.

Какой вид кредита выгоднее

Нельзя ответить на этот вопрос однозначно - в некоторых случаях автокредит может быть выгоднее, в других же предпочтительнее взять кредит потребительский.

Рассмотрим несколько ситуаций и обсудим некоторые нюансы:

Предположим, вы собрали почти все деньги, необходимые для покупки своей мечты, и не хватает незначительной суммы. В этом случае предпочтительнее взять потребительский кредит, потому что очень не хочется отдавать автомобиль в залог банку, когда для его покупки собраны почти все деньги. Если же не хватает большой суммы, лучше воспользоваться автокредитом.
Если вы чувствуете, что ваше финансовое положение нестабильно, и вы в любой момент можете потерять работу, также лучше получить потребительский кредит. В этом случае вы легко сможете продать машину, чего нельзя будет сделать при выборе автокредита, когда реализовывать автомобиль будет банк. Как правило, банки продают автомобили по цене значительно ниже рыночной.
Если вы не рассчитываете долго владеть автомобилем, и считаете, что продадите его раньше выплаты кредита, разумнее взять потребительский займ, ведь при автокредите машина остается в залоге у кредитора.
Если вы подходите под госпрограмму автокредитования, лучше брать автокредит. Таким образом вы получите очень хорошую скидку. Кроме того, можно рассчитывать на погашение государством части вашего долга.
Если ваше финансовое положение стабильно, если вы выбрали дорогой автомобиль, тогда берите автокредит. Статистика говорит, что владельцы дорогих машин все равно оформляют КАСКО.

Само собой, аксиомой сказанное выше назвать нельзя. Можно только посоветовать обратиться в несколько салонов и банков для уточнения их кредитных условий. Сравнивайте не только переплаты, но и всю стоимость ссуды. Варианты с невысокими процентами, как правило, чреваты «подводными камнями» в виде лишних расходов на открытие счета и прочее.

Статья об автокредите и потребительском кредите - достоинства и недостатки, какой вид кредитования в в каких случаях выгоднее. В конце статьи - видео-советы о покупке машины в кредит.

Конечно, есть еще один вариант - накопить денег и осуществить свою мечту. Но порой скопить большую сумму очень трудно, да и купить вожделенный автомобиль хочется как можно скорее.

В чем разница

Итак, перед нами 2 варианта денежной ссуды:

автокредит;
кредит потребительский.

С назначением мы определились, теперь пора определиться с понятием:

Автокредит - это денежная ссуда, выдаваемая гражданам для покупки автомобиля. Здесь есть одна очень важная особенность - купленая машина будет пребывать в залоге у кредитора до полного расчета дебитора.
Потребительский кредит подразумевает выдачу денежных средств на покупку любой полезной в хозяйстве вещи. На эти деньги можно купить тот же самый автомобиль. В этом случае покупку не придется отдавать в залог банку.

Автокредит - достоинства и недостатки

Не стоит забывать и про необходимость наличия средств на оформление страховки - она обойдется вам еще примерно в 10%.

Кроме того, к машине при автокредите предъявляют следующие требования:

кредитуемый автомобиль должен быть «младше» 5 лет;
приемлемое техническое состояние;
геометрия кузова должна находиться в соответствии с нормой;
ввоз в страну иномарок должен быть осуществлен без нарушений законодательства нашей страны;
руль обязательно должен быть слева.

А теперь непосредственно о положительных и отрицательных сторонах автокредитования.

Плюсы

Проценты по автокредиту в несколько раз ниже, чем по потребительскому займу.
Получить машину можно очень быстро - часто в день подписания договора кредитования.
Никаких видов обеспечения в этом случае не потребуется, так как покупаемый автомобиль будет являться гарантом возврата займа.
Можно участвовать в программе "трейд-ин". Она позволяет поменять старое авто на новое с соответствующей доплатой. В некоторых случаях банковские организации предоставляют дополнительные бонусы в виде снижения процентов.
Многие банки довольно толерантны к клиентам, воспользовавшимся услугами автокредитования, и лояльно относятся к просрочкам.
В рамках этой программы предоставляются разные льготы. Скидки могут достигать 10%. Часть потерь банковских организаций берет на себя государство.
Продавцы автомобилей делают значительные скидки покупателям, приобретающим автомобиль по автокредиту.
Программ автокредитования достаточно много, и автосалоны, как правило, предоставляют возможность выбора.
Но главный плюс - это оперативность, с которой можно купить автомобиль. Все происходит без лишней беготни и стояния в очередях.

Минусы

Приходится вносить первоначальный взнос. Обойтись без него не получится, так как практически все банковские организации требуют внесения определенной суммы первоначально.
Ваша машина будет пребывать в залоге у кредитной организации, пока сумма долга не будет выплачена полностью. Если дебитор не будет совершать выплаты, то банк вправе по решению суда забрать автомобиль за долги.
Автомобиль обязательно должен быть застрахован в КАСКО. А ведь траты на эту страховку довольно существенны, они могут доходить до 10% от стоимости транспортного средства. А если покупаемая машина стоит дорого, то и сумма переплаты будет довольно существенной. Автосалоны могут предложить кредит на страховку, но проценты по этому кредиту будут гораздо существеннее процентной ставки по автокредитованию.
Иногда по автокредиту можно купить только определенную модель автомобиля. И совсем не факт, что машина, которую вы хотели бы купить, будет в этом списке.
Досрочно гасить такой вид кредитования невыгодно. Дело в том, что банками в этом случае предусматривается определенная комиссия.

Потребительский кредит - за и против

Вот какие документы будут необходимы при оформлении потребительского кредита:

копия трудовой книжки;
паспорт;
2-НДФЛ;
военный билет.

Достоинства потребительского кредита

Потребитель имеет право на покупку любого автомобиля - он может быть совершенно новым или подержанным.
Можно приобрести машину у частника, а в этом случае уместна торговля, и купить автомобиль можно дешевле.
Траты на покупку авто значительно снижаются, так как нет надобности оформлять страховку.
Машина не будет находиться в залоге у кредитора. Вы можете распоряжаться транспортным средством по собственному усмотрению - банк его у вас не отнимет.
Автомобиль можно продать или подарить.
Комиссии за досрочное погашение ссуды не предусматриваются. Это значит, что вы сможете погасить кредит досрочно, если появится такая возможность, и дополнительных трат при этом не понесете.

Недостатки

Процентные ставки при автокредите выше. Переплата может быть довольно существенной.
Машины стоят дорого, поэтому денег на их покупку требуется немало. Однако наши банки не спешат предоставлять значительные суммы в рамках потребительского кредитования. Также велика возможность получить отказ. В группу риска входят граждане с небольшой заработной платой и те, кто в прошлом совершал просрочки по выплатам.
Большой минус - необходимость в поручителях. Конечно, можно обойтись и без обеспечения, но проценты в этом случае будут выше.
Получать потребительский кредит достаточно сложно - на его оформление уйдет уйма времени.

Какой вид кредита выгоднее

Рассмотрим несколько ситуаций и обсудим некоторые нюансы.

Предположим, вы собрали почти все деньги, необходимые для покупки своей мечты, и не хватает незначительной суммы. В этом случае предпочтительнее взять потребительский кредит, потому что очень не хочется отдавать автомобиль в залог банку, когда для его покупки собраны почти все деньги. Если же не хватает большой суммы, лучше воспользоваться автокредитом.
Если вы чувствуете, что ваше финансовое положение нестабильно, и вы в любой момент можете потерять работу, также лучше получить потребительский кредит. В этом случае вы легко сможете продать машину, чего нельзя будет сделать при выборе автокредита, когда реализовывать автомобиль будет банк. Как правило, банки продают автомобили по цене значительно ниже рыночной.
Если вы не рассчитываете долго владеть автомобилем, и считаете, что продадите его раньше выплаты кредита, разумнее взять потребительский займ, ведь при автокредите машина остается в залоге у кредитора.
Если вы подходите под госпрограмму автокредитования, лучше брать автокредит. Таким образом вы получите очень хорошую скидку. Кроме того, можно рассчитывать на погашение государством части вашего долга.
Если ваше финансовое положение стабильно, если вы выбрали дорогой автомобиль, тогда берите автокредит. Статистика говорит, что владельцы дорогих машин все равно оформляют КАСКО.

Видео-советы о покупке автомобиля в кредит:

Все граждане, которые работают официально с оформленной трудовой книжкой, имеют постоянный стабильный доход, получают возможность взять автомобиль в кредит. Многие компании предлагают различные варианты, позволяющие оформить автокредит и стать владельцем собственного автомобиля в кратчайшие сроки. Воспользоваться этими услугами и получить заем на приобретение автомобиля можно как в автомобильных салонах, так и в банковских учреждениях.

Плюсы и минусы автокредита не так очевидны, как кажется. Данный вид кредита, как и прочие виды подобных услуг, имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

С другой стороны, обыватель может задаться вопросом о том, есть ли для него альтернативы? Цепочка рассуждений, которая строится на позиции: если нужен автомобиль, а наличных средств в достаточном количестве нет, значит необходимо оформлять автокредит — ошибочна. Помимо взятия денег в заем таким способом можно воспользоваться оформлением обыкновенного потребительского кредита. Сторонников одного и другого варианта много. Кого-то устраивают условия кредитования в виде целевого займа под приобретение четырехколесного друга, другие не хотят переплачивать за навязанные в этих случаях страхование КАСКО. Кто же в этой ситуации прав? Попробуем разобраться.

Плюсы, которые предлагает программа кредитования

Несомненный плюс, который имеется в данной программе, это отсутствие необходимости осуществлять первоначальный взнос. В иных случаях, в которых первоначальный взнос предусмотрен, он составляет небольшую долю от стоимости машины. Оба варианта позволят клиенту стать собственником автомобиля, не имея для его покупки достаточной суммы денег. От него потребуется только доказать свою платежеспособность уполномоченному лицу учреждения, принимающего решение о выдаче кредита. Это означает, что нужно предъявить с места работы справку о доходах, на основании которой будет сделан вывод о возможностях предъявителя осуществлять все последующие взносы.

Внедренные алгоритмы и процедуры обеспечивают быстрое оформление заемных средств для приобретения автомобиля.

Если клиент позаботился заранее и предъявил кредитору весь необходимый пакет документов, то он может получить кредит за очень короткий срок. При наличии невысокой заработной платы предусмотрена возможность выдачи кредита на более длительные сроки, благодаря чему размер ежемесячного платежа будет меньше, обеспечивая платежеспособность клиента. То есть автокредит может оформляться как на 1 год, так и на 5 лет. В последнем случае размер ежемесячных выплат сильно сократится, снижая нагрузку на семейный бюджет. Но тогда стоит учесть, что сумма кредита возрастет за счет процентной ставки, начисляемой кредитополучателю каждый год.

Периодически клиенты по программе автокредитования получают возможность закрыть кредит на льготных условиях. Правительство идет на подобные программы для увеличения продаж отечественных автомобилей, поэтому и касаются эти возможности тех, кто приобретал в кредит отечественные машины.

Какие существует недостатки?

Если есть плюсы программы, то есть ли у нее отрицательные стороны? Минусы у автокредитования имеются. В первую очередь они касаются молодых людей и пенсионеров. Данная категория людей, по причине их низкой платежеспособности, не входят в эту программу. Из числа остальных граждан немного шансов воспользоваться автокредитованием у тех, кто имеет просроченные кредиты. Иными словами, тем, у кого плохая кредитная история, заем на покупку машины не дадут. Не дадут его и тем, кто устроился на работу меньше трех месяцев назад. Справка о доходах за один-два месяца не является объективным доказательством уровня доходов граждан.

Если машина куплена в рамках программы, то кредит выдается только под условие, что приобретенное средство передвижения будет служить гарантией погашения кредита. Возникающая задолженность при необходимости будет устраняться путем процедуры возвращения машины продавцу. Таким образом, программой накладываются ограничения прав заемщика на купленный автомобиль, делая его заложенным имуществом.

Еще один существенный минус заключается в том, что процентная ставка по кредиту увеличивается в тех случаях, если заемщик приобретает машину, не делая первоначального взноса. Тем самым возрастает величина общей суммы кредита.

Программа автокредитования обязует заемщиков покупать страховой полис. Его цена составляет приблизительно десятую часть стоимости автомобиля. Оформлять этот полис необходимо каждый год, пока транспортное средство находится в кредите.

В некоторых случаях обходятся и без страхового полиса, но взамен этого автоматически поднимается процентная ставка по кредиту.

Выше было указано, что кредит оформляется быстро при наличии всех собранных документов. Но собираются эти документы не быстро, а в течение одной-двух, а то и трех недель. Предусмотрено и экспресс-кредитование, которое проводится в более сжатые сроки, но этот вид займа имеет серьезные отличия от стандартной процедуры получения кредита.

В чем преимущество потребительского кредита?

Если условия автокредитования не устраивают, а наличных денег на покупку транспортного средства нет, есть возможность оформить потребительский кредит. Преимущества такого способа получения займа на покупку машины немалые. Во-первых, в этом случае транспортное средство необязательно оформлять в качестве залога. Достаточно будет привлечь в качестве поручителя третье лицо. Оформив таким образом кредит, покупатель машины имеет на нее полное право и при необходимости может продать, поменять, также она выступит как обеспечение залога другого кредита.

Во-вторых, при оформлении потребительского займа предусматривается их использование по усмотрению кредитополучателя. А это означает, что нет необходимости оформлять страхование машины по КАСКО. Единственное, что нужно соблюдать при получении потребительского займа, это покупка транспортного средства, которое бы соответствовало определенным техническим характеристикам. Это касается модели машины, ее возраста и некоторых других условий, чем и ограничивается выбор кредитополучателя.

Процентная ставка по потребительскому кредиту колеблется в пределах 18-24%, а требования к оформлению документов затягивают процедуру получения займа, что делает ее более длительной, чем процедура получения займа при автокредитовании.

Выбирая между двумя видами получения заемных денег на покупку собственного четырехколесного стального друга, необходимо исходить из его стоимости.

Например, если клиент нацелен на приобретение недорогого подержанного автомобиля, который стоит в пределах 3-5 тысяч долларов, то на него выгоднее и проще взять потребительский кредит. Это позволит избежать оформления полиса страхования КАСКО, и новый собственник машины имеет на нее все права собственника.

Если машина стоит дороже, то имеет смысл воспользоваться автокредитованием. И навязываемая необходимость оформлять КАСКО не будет лишней. С машиной могут произойти разные неприятности, такие как кража, авария и этот полис позволит избежать финансовых издержек, сохраняя оформителю часть его денег, которые никогда не бывают лишними, а в подобных случаях и подавно.

На чем остановить свой выбор — личное дело каждого. Но перед тем как определиться, стоит попробовать немного заглянуть в будущее и хорошо подумать. Это позволит избежать поспешных решений, подойти к вопросу с полной ответственностью.

В прошлой теме я говорил о том, что представляет собой , каковы основные характерные особенности этой формы банковского кредитования, а теперь хочу отдельно остановиться на всех плюсах и минусах, которые несет в себе кредит на авто . Постараюсь быть максимально объективным и учесть все важные моменты, ну а если что забуду – вы меня поправьте. Итак, основные плюсы и минусы автокредита.

Плюсы автокредита.

1. Возможность иметь автомобиль, не имея на него денег. Пожалуй, это самый главный плюс, на который, в принципе и делают упор банки в своих рекламных компаниях. Человек сразу получает все преимущества пользования автомобилем, выплачивая его стоимость постепенно, на протяжении нескольких лет. Во многих случаях человек, используя автокредит, покупает не тот автомобиль, на который у него хватает денег, а тот, который он хочет.

2. Выгодные условия кредитования. Кредит на авто в большинстве случаев предполагает достаточно , в сравнении с многими другими программами банков. Процентные ставки по автокредитам близки к ставкам по .

3. Несложная процедура оформления. Очень часто можно оформить кредит на авто прямо в автосалоне: многие банки практикуют такие формы сотрудничества. Но даже при обращении в банк, оформление автокредита в большинстве случаев не займет много времени: пакет документов минимальный, а проверка заемщика осуществляется по специальным скоринговым алгоритмам.

4. Страховая защита каско. Автомобиль, приобретенный в кредит, страхуется от множества рисков по программе автокаско в пользу банка. Таким образом, если произойдет страховой случай, который приведет к полной утрате авто, страховая компания выплатит возмещение, за счет которого будет погашен кредит. Устранение мелких и средних повреждений автомобиля точно так же будет оплачиваться за счет страховки.

Минусы автокредита.

1. Существенное удорожание авто. Если производить погашение автокредита согласно намеченному графику, например, на протяжении 5 лет, то удорожание покупки может составить 50 и более процентов без учета страховки каско, а с ней – и того больше. Одновременно с этим сам автомобиль будет дешеветь, даже уже с момента выезда из автосалона его цена упадет процентов на 10.

2. Дополнительная нагрузка на личный или семейный бюджет. Как и любая ссуда, кредит на авто выдается на платной основе и предполагает регулярную оплату процентов, комиссий, страховых платежей. Одновременно с этим дополнительных расходов требует и сам автомобиль: топливо, гараж/стоянка, мойка, аксессуары и комплектующие и т.д. Таким образом, при покупке авто в кредит общая нагрузка на вырастет очень существенно.

3. Невозможность продажи авто до полного погашения кредита. Если автовладелец захочет поменять своего “железного коня” или продать по каким-то причинам, он не сможет это сделать обычным образом, пока полностью не рассчитается по автокредиту. Но даже если и удастся уговорить покупателя внести деньги вперед, а потом дождаться, пока банк снимет с машины арест, все равно он выручит существенно меньше денег, чем потратил (свою роль сыграет не только удешевление самого авто в связи с износом, но и дополнительные платежи, уплаченные банку).

4. Обязательная страховка каско. Далеко не каждый автомобилист желает страховать свою машину по программе автокаско, а в случае с автокредитом это придется сделать в обязательном порядке. Причем, авто будет застраховано в пользу банка, а не автовладельца, да еще и в той страховой компании, которую укажет банк, а условия в ней не обязательно будут выгодными. Стоимость страховки каско достигает 10% и даже более от стоимости авто, что очень существенно.

Вот, пожалуй, все основные плюсы и минусы автокредитования. Лично на мой взгляд минусы более существенны. Я бы не стал покупать авто в кредит, и не рекомендую это делать, кроме одного случая: когда автомобиль необходим для бизнеса и с помощью него человек сможет заработать больше, чем заплатит банку процентов и прочих платежей.

Хорошая альтернатива автокредиту – грамотное , позволяющее самостоятельно накопить средства для покупки авто и купить его с выгодой для себя, а не для банка.

Оставайтесь на и повышайте свой уровень финансовой грамотности. До новых встреч!