>>
Бедные не умеют обращаться с деньгами.

Богатые искусно распоряжаются деньгами.
Бедные не умеют обращаться с деньгами.

В бестселлере «Мой сосед - миллионер» Томас Стэнли рассказывает об исследовании, проведенном им среди миллионеров, живущих в разных частях Северной Америки, о том, кто они и как заработали свои состояния. Результаты исследования уместятся в одну короткую фразу: «Богатые искусно распоряжаются своими деньгами». Богатые прекрасно управляются с деньгами. Бедные не умеют этого делать.

Состоятельные люди ничуть не умнее бедных, просто они по-другому, более разумно распоряжаются деньгами. В первой части книги мы уже говорили о том, что отношения с финансами строятся в основном на заложенной в нас когда-то программе. Из этого следует, что, во-первых, если вы не умеете разумно управлять деньгами, вероятно, в вас просто заложен такой сценарий. Во-вторых, очень велика вероятность того, что вы не умеете пользоваться деньгами легко и эффективно. Не знаю, как у вас, а у нас в школе не было предмета «Как распоряжаться деньгами», зато нам рассказывали о войне 1812 года, и этой информацией я, разумеется, пользуюсь каждый божий день.

Как ни грустно об этом говорить, но единственное серьезное различие между финансовой состоятельностью и финансовой несостоятельностью - это умение правильно распоряжаться деньгами. Все предельно просто: чтобы заставить деньги работать на себя, надо научиться с ними обращаться.

Малообеспеченные люди обращаются с деньгами неправильно или вообще избегают этой темы. Многие не любят думать о том, как правильно тратить деньги, потому что, во-первых, по их словам, это ограничивает их свободу, а во-вторых, по их же словам, у них не так много денег, чтобы им требовалось особое обращение.

Относительно первого могу сказать, что правильное отношение к деньгам не ограничивает свободу, а, напротив, помогает стать еще более свободным. Умение распоряжаться деньгами, в конце концов, позволит вам достичь такой степени финансовой независимости, что вы сможете никогда больше не работать. С моей точки зрения, это и есть настоящая свобода.

Что касается тех, для кого фраза «У меня не так много денег, чтобы как-то ими распоряжаться» служит достаточным оправданием. Могу сказать, что они смотрят в телескоп не с той стороны. Суть не в том, чтобы «научиться правильно обращаться с деньгами, когда их будет много», а в том, что «денег будет много тогда, когда мы научимся правильно с ними обращаться».

Говорить «Я начну правильно обращаться с деньгами, как только разбогатею» все равно, что услышать от тучного человека «Я сяду на диету и займусь физкультурой, как только сброшу пятнадцать килограммов». Это то же самое, что поставить телегу впереди лошади - это не поможет вам продвинуться вперед... Скорее, вы отъедете назад! Начните с рационального вложения имеющихся средств, и тогда у вас появится больше средств для вложения.

На занятиях интенсивного курса «Думай как миллионер» я рассказываю историю, которая поражает большинство моих слушателей. Представьте себе, что вы идете по улице с пятилетним ребенком. На вашем пути оказывается магазин, в котором продается мороженое, и вы решаете зайти туда. Вы покупаете малышу один шарик мороженого, и поскольку в магазине не оказывается стаканчиков, кладете его в вафельный рожок. Выйдя из магазина, вы замечаете, что в неуверенной детской руке рожок качается из стороны в сторону и вдруг - плюх! Мороженое из рожка падает на мостовую.

Малыш начинает плакать. Вы возвращаетесь в магазин, но не успеваете заказать еще одну порцию, как ребенок замечает красочную рекламу, на которой нарисованы три шарика в одном рожке.

Малыш указывает пальчиком на картинку и в восторге кричит: «Хочу такой же!»

А теперь вопрос. Купите ли вы, добрый, любящий и щедрый человек, три шарика мороженого своему ребенку? Вашим первым порывом будет, скорее всего, утвердительный ответ. Немного подумав, большинство наших слушателей все же отвечали «Нет». Ведь вам не хочется заведомо обречь ребенка на неудачу? Ему не под силу справиться даже с одним-единственным шариком, как же он справится с тремя?

То же самое происходит при вашем взаимодействии с Космосом. Мы живем в доброй и любящей Вселенной, в которой действует одно правило: «Пока ты не покажешь своего умения управляться с тем, что у тебя есть, большего не получишь!».

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Пока ты не покажешь своего умения управляться с тем, что у тебя есть, большего не получишь!

Прежде чем у вас появятся большие деньги, научитесь распоряжаться небольшими суммами. Помните, все мы состоим из привычек, и потому не так важно количество денег, как привычка правильно обращаться с ними.

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Не так важно количество денег, как важна привычка правильно обращаться с ними.

Итак, как именно вы распоряжаетесь деньгами? На занятиях курса «Думай как миллионер» мы рассказываем о методике управления деньгами, которую многие считают удивительно простой и эффективной. Тонкости метода выходят за рамки этой книги, но все же позвольте мне объяснить вам для начала некоторые основные принципы.

Откройте отдельный счет в банке; пусть он станет счетом вашей финансовой независимости. Вносите в этот фонд 10% от каждого полученного (после выплаты налогов) доллара. Эти деньги должны использоваться только для инвестиций и создания источников пассивного дохода. Задача этого счета - вырастить для вас курицу, несущую золотые яйца, которые называются пассивным доходом. Когда же вы сможете потратить эти деньги? Никогда! Они никогда не тратятся - только вкладываются. В конце концов, когда вы уйдете с работы, то сможете тратить доход, который принесет вам ваш фонд - «золотые яйца», но не основной капитал. Таким образом, основная сумма будет только расти, и вы всегда будете при деньгах.

Одна из наших слушательниц, женщина по имени Эмма, рассказала мне недавно свою историю. Два года назад Эмма была на грани банкротства. Ей не хотелось никому признаваться в этом, но выбора, похоже, не было. У нее было больше долгов, чем можно было выплатить в ее положении. Тогда Эмма пришла на занятия интенсивного курса «Думай как миллионер» и узнала о системе управления деньгами. «Это то, что мне нужно, - сказала себе Эмма. - Только так я смогу покончить со своими неприятностями!»

Эмме, как и всем участникам семинара, посоветовали разделить деньги и положить их на разные счета. «Прекрасно, - подумала она. - У меня вообще нет денег, которые можно разделить!» Но Эмме очень хотелось попробовать, и она решила каждый месяц делить между двумя счетами всего один доллар. Да, именно так. Всего доллар в месяц.

В соответствии с нашей системой распределения и используя имеющийся в наличии единственный доллар, Эмма вложила десять центов на свой СФН («счет финансовой независимости»). Первой ее мыслью было: «Ну и как, интересно, я стану финансово независимой на десять центов в месяц?» И она поставила себе задачу каждый месяц удваивать свои средства. На второй месяц она делила уже два доллара, на третий - четыре, потом 8, 16, 32, 64 и так далее до тех пор, пока через год сумма, которую она делила, не достигла 2048 долларов.

Два года спустя Эмма начала пожинать невероятные плоды свои усилий. Она перечислила на «счет финансовой независимости» 10 тысяч долларов! Она так хорошо усвоила суть рационального распоряжения финансами, что, когда получила 10 тысяч долларов в качестве дополнительного дивиденда, ей уже не нужны были деньги!

Сейчас Эмма рассчиталась со всеми долгами и находится на пути к своей финансовой независимости. И все благодаря тому, что, получив необходимые знания, она начала действовать, несмотря на то что начальный капитал составил всего 1 доллар.

Неважно, обладаете вы капиталом или сидите на нуле. Важно то, что вы должны немедленно начать управлять теми средствами, которые у вас есть, и будете поражены тем, как скоро у вас появится больше.

Другой участник семинара спросил: «Как я могу распоряжаться своими финансами, если мне приходится одалживать деньги на жизнь?» Ответ таков: возьмите в долг на один доллар больше и начните распоряжаться долларом. Даже если вы занимаете или выкраиваете всего пару долларов в месяц, вы должны грамотно распорядиться этими деньгами, потому что здесь действуют законы не только «физического», но и духовного мира: финансовые чудеса происходят после того, как вы продемонстрируете Космосу свое умение правильно распоряжаться деньгами.

В дополнение к «счету финансовой независимости» заведите у себя дома «банку финансовой независимости» и каждый день оставляйте в ней деньги. Это может быть 10 долларов, 5 долларов, доллар, просто монетка или все мелкие деньги. Сумма не имеет значения, здесь важна привычка. Секрет опять-таки заключается в том, что каждый день вы будете уделять внимание своей цели - финансовой независимости. Подобное притягивается подобным, деньги притягиваются деньгами. Пусть обыкновенная банка станет «денежным магнитом», притягивая все больше и больше денег и возможностей обеспечить вам финансовую свободу.

Я уверен, что вам уже советовали 10% своих финансов вкладывать в долгосрочные инвестиции, но вполне возможно, что о создании специального счета для «разведения» денег и финансовых операций вы слышите впервые.

Один из главных секретов управления деньгами - поддержание разумного баланса. С одной стороны, вы хотите сэкономить как можно больше денег, чтобы выгодно их вложить и заработать на этом. С другой стороны, 10 % вам придется отложить на «развлекательный» счет. Почему? Потому что каждый из нас представляет собой единое целое. Нельзя серьезно изменить одну часть жизни, не затронув другие. Есть люди, которые экономят, экономят, экономят, и в то время, как их рациональное и ответственное «Я» чувствует себя удовлетворенным, «мятущийся дух» испытывает противоположные чувства. В конце концов стремящееся к развлечениям «Я» скажет: «С меня хватит. Я тоже нуждаюсь во внимании». И сведет на нет все, чего вы успели добиться.

Однако если все время тратить, тратить и тратить, то вы не только никогда не разбогатеете, но и придете к тому, что ответственная часть вашей личности сделает так, что траты не будут приносить вам никакого удовольствия и в конце концов вы обязательно почувствуете себя виноватым. Затем чувство вины заставит вас расходовать еще больше, чтобы через траты дать выход эмоциям. На какое-то время вы можете почувствовать себя лучше, но вскоре все равно вернетесь к ощущению вины и стыда. Это - порочный круг, и единственный способ избежать его - научиться грамотно распоряжаться деньгами.

«Развлекательный» счет используется главным образом для приобретения привычки - благодаря ему вы приучаетесь к вещам, которые делаете далеко не каждый день. Он предназначен для неординарных событий, таких как поход в ресторан и заказ самого изысканного вина или шампанского. Для того, чтобы арендовать на день яхту. Или для того, чтобы снять номер в первоклассном отеле и провести в нем незабываемую ночь игр и утех.

В использовании «развлекательного» счета есть только одно правило - расходовать снятые с него средства нужно каждый месяц. Именно так! Каждый месяц надо обязательно растранжирить все деньги с этого счета на вещи, которые заставят вас почувствовать себя богатым. К примеру, придите в массажный салон, выложите все эти деньги на стол и, обращаясь к массажисткам, скажите: «Мне нужны вы обе. Сделайте все, что я хочу. А потом принесите чего-нибудь поесть!».

Экстравагантно, как я и говорил. Единственный способ не отступить от осуществления сберегательного плана - это компенсировать его планом развлекательным, который будет вознаграждать нас за наши усилия. «Развлекательный» счет нужен еще и для того, чтобы «накачать получательную мышцу». Кроме того, он превращает задачу разумного управления деньгами в значительно более привлекательное занятие. В дополнение к «развлекательному» счету и «счету финансовой независимости» советую вам завести еще четыре. Они потребуют следующих вложений:

• 10% на образовательный счет;

Еще раз повторю: бедные полагают, что все дело в доходе. Они считают, что, для того чтобы стать богатым, надо много зарабатывать. Еще раз повторю: это бред! Если распоряжаться средствами по предложенной выше программе, можно стать финансово независимым, имея относительно небольшой доход. Обращаясь с деньгами неправильно, нельзя стать финансово независимым даже при огромном доходе. Вот почему многие специалисты с высоким окладом - врачи, адвокаты, спортсмены и даже финансисты - по сути бедны, ведь дело не только в том, сколько мы зарабатываем, но и в том, как мы расходуем заработанное.

Один из наших слушателей, Джон, сказал мне, что, впервые услышав о системе управления деньгами, подумал: «Скукотища какая! Зачем люди тратят на это свое драгоценное время?» Немного позже, благодаря участию в нашем семинаре, он все-таки понял: если хочешь как можно раньше достичь финансовой свободы, надо научиться распоряжаться своими деньгами грамотно, так, как это делают богатые люди.

Джону пришлось воспитывать в себе эту привычку, поскольку она никогда не была ему присуща. Он говорит, что это напомнило ему те времена, когда он занимался триатлоном. Он прекрасно плавал и ездил на велосипеде, но очень не любил бегать. Во время бега он травмировал ноги, колени и спину. Каждая тренировка изматывала его до смерти. Он задыхался и чувствовал боль в легких даже тогда, когда не слишком выкладывался! Он привык ненавидеть бег. Но все же знал, что если хочет стать одним из лучших триатлонистов, то должен научиться бегать и принять это как испытание на пути к успеху. И хотя раньше Джон всячески избегал бега, он решил бегать каждый день. Несколько месяцев спустя он стал получать удовольствие от тренировок и с нетерпением ждал каждого тренировочного дня.

Тот же путь он прошел и в сфере управления финансами. Джон вначале ненавидел каждую минуту, проведенную за подсчетами, но постепенно втянулся и даже стал получать от этого удовольствие. Теперь он с нетерпением ждет каждой выплаты, чтобы распределить полученные деньги по разным счетам! Кроме того, ему очень нравится наблюдать за тем, как его собственный капитал вырос с нуля до 300 тысяч долларов и продолжает уверенно расти.

Все сводится к следующему: либо вы контролируете деньги, либо деньги контролируют вас. Чтобы контролировать деньги, надо уметь ими распоряжаться.

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Либо вы контролируете деньги, либо деньги контролируют вас.

Я очень люблю слушать рассказы наших выпускников о том, насколько увереннее они стали чувствовать себя во всем, что касается денег, успеха и собственной личности, как только начали правильно распоряжаться деньгами. Но главное, что эта уверенность проецируется и на другие стороны жизни и делает их более счастливыми, здоровыми и улучшает отношения с людьми.

Деньги составляют важную часть нашей жизни, и, научившись держать их под контролем, вы значительно улучшите всю свою жизнь.

ДЕКЛАРАЦИЯ. Положив руку на сердце, скажите:

«Я умею обращаться с деньгами».

Коснитесь лба и произнесите:

«Я думаю как миллионер!».

ПРАКТИКУМ НАЧИНАЮЩЕГО МИЛЛИОНЕРА

1. Откройте в банке «счет финансовой независимости». Откладывайте на него 10% от всего вашего дохода (после выплаты налогов). Эти деньги предназначены не для трат, а для инвестиций; они обеспечат вам источник пассивного дохода на то время, когда вы перестанете работать.

2. Заведите дома «банку финансовой независимости» и каждый день кладите в нее деньги. Это могут быть 10 долларов, 5 долларов, доллар, несколько монет или вся мелочь. Еще раз напоминаю вам о том, что это поможет вам каждый день думать о своей финансовой независимости, а мы знаем, что результаты появляются в тех сферах, на которые мы направляем свои усилия.

История успеха Кристины Клоузер

От: Кристины Клоузер Кому: Т. Харву Экеру

Если рассказать в двух словах, то после посещения интенсивного курса «Думай как миллионер» Т. Харва Экера я полностью изменила подход к деньгам, и мой бизнес вырос на 400% в течение года.

Но самое главное - мы с мужем наконец поняли, как важно каждый месяц откладывать 10% дохода и делать это, что бы ни случилось. Я счастлива сообщить вам, что за последние несколько лет, прошедшие после посещения программы Харва, нам удалось отложить больше, чем за предыдущие пятнадцать!

Кроме того, методы разрешения финансовых споров, которые мы изучили, позволили нам навсегда избежать ссор из-за денег.

Система управления деньгами Харва очень проста в применении, и она действительно работает.

3. Заведите «развлекательный» банковский счет или домашнюю «развлекательную» банку и откладывайте в нее 10% своего дохода. Наряду с «развлекательным» счетом и «счетом финансовой независимости» откройте еще четыре и распределите между ними следующие доли своего дохода:

• 10% на счет долгосрочных сбережений для расходов;
• 10% на образовательный счет;
• 50% на счет повседневных расходов;
• 10% на ваш благотворительный счет.

4. Независимо от того, какими финансовыми возможностями вы располагаете, начинайте управлять деньгами прямо сейчас. Не откладывайте на завтра. Даже если у вас всего один доллар. Распорядитесь долларом. Возьмите десять центов и бросьте их в «банку финансовой независимости». Возьмите еще десять центов и бросьте их в «развлекательную» банку. Одно только это действие способно послать Космосу весточку о том, что вы готовы к большим суммам денег. Разумеется, если у вас есть возможность распорядиться большей суммой, распорядитесь ею.

Сегодня нам предстоит понять, как управлять деньгами. Ни для кого не секрет, что у каждого человека есть возможность получать больше. Главное, правильно себя вести. Кроме того, некоторые умудряются жить припеваючи даже при низких зарплатах. Все это благодаря грамотному планированию бюджета. Необходимо научиться управлять деньгами для того, чтобы формировать накопления и привлекать финансы к себе. Но как это сделать? Что нужно делать, если у человека моментально заканчиваются деньги? Какие советы и рекомендации помогают планировать бюджет? Обо всем этом будет рассказано далее.

Проблемы общества

Как управлять личным деньгами? Многие рано или поздно знакомятся с парадоксальной функцией денежных средств - сколько бы их ни было, все равно будет мало. Даже при высоких зарплатах нередко обнаруживается дефицит финансов.

Удивляться этому явлению не стоит. Дело все в том, что только правильное управление финансами поможет сохранить личный и семейный бюджет. Люди, не умеющие грамотно тратить, всегда будут страдать от дефицита денег. Даже если уровень зарплаты окажется высоким. Поэтому необходимо задумываться над каждой покупкой. Какие советы и рекомендации помогут научиться управлять личными деньгами?

Траты - важные и нет

Первое, что можно сделать, - проанализировать свои ежедневные и ежемесячные траты. На что люди тратят деньги? Основная масса средств в России уходит на питание, налоги и оплату коммунальных услуг. Остальные средства либо тратятся на личные нужды, либо откладываются.

Все покупки требуется разделить на несколько категорий: важные, необходимые, желанные. К необходимым относят обязательные траты, без которых нельзя прожить: оплату жилищно-коммунальных услуг, налогов, транспорта. Важные - покупки, на которых экономить можно, но делать это нежелательно. Категория "желанные" - это то, что хочется купить. Подобный анализ поможет понять, без чего можно обойтись.

Планирование

Чтобы уметь управлять деньгами, необходимо тщательно планировать бюджет. Именно этот совет является основополагающим при привлечении финансов. Необходимо записывать все траты, которые обязательно нужно будет сделать. Кроме того, планирование бюджета помогает анализировать, насколько те или иные вещи важны для человека. Предыдущий пункт частично входит в планирование. Без него обойтись не получится.

Разумная экономия никому не помешала. Данная привычка поможет экономить при любой зарплате. Как правильно распоряжаться деньгами? При разумной экономии человеку рекомендуется искать товары и услуги на распродажах. Это еще один весьма примечательный прием, способный уберечь от лишних трат.

Работа

Как управлять деньгами? Потребуется найти дополнительную работу или любой другой источник дохода. Лучше, если таких "золотых жил" будет несколько. Этот прием поможет человеку чувствовать себя увереннее, а также не зависеть от одной зарплаты.

Если есть "лишняя" квартира, можно сдавать ее в аренду - это неплохой источник дополнительной прибыли. Некоторым доход приносит хобби: вышивка, кулинария, системное администрирование, программирование и так далее.

В качестве источника дополнительного дохода могут подойти перепродажи вещей - на разнообразных сайтах типа Avito люди постоянно ищут старые предметы для приобретения. Если у человека есть много денег, можно вложить их в инвестиции или банки. Но на практике чаще всего люди вкладываются в недвижимость. Квартиры - отличное вложение, которое, как было подчеркнуто ранее, может приносит неплохой доход.

Кредиты и займы

Как правильно распоряжаться деньгами? Следующий совет может удивить некоторых современных потребителей. Необходимо просто отказаться от кредитов, займов, рассрочек и так далее. Долги еще никого не сделали богаче. Банки и микрофинансовые компании требуют с населения большие проценты. Поэтому переплата по кредиту, если все хорошенько просчитать, удивит своими размерами.

В кредит обычно покупаются вещи, которые не очень нужны. Или финансы тратятся на то, без чего можно спокойно обойтись. Лучше научиться правильно распределять доход, накопить и только потом покупать желанную вещь. Займы актуальны только тогда, когда речь идет о жизненно важных ситуациях.

Наличность

Как управлять деньгами? От безналичного расчета придется отказаться. Ведь кредитки и дебетовые карты не показывают остаток средств на счете до совершения покупки. Поэтому у человека появляется соблазн тратить больше.

Если же тратить наличные, можно всегда увидеть, сколько останется после той или иной покупки. Некоторые рекомендуют снимать с банковских карт фиксированные суммы перед шопингом, а банковский пластик оставлять дома. Неплохой способ экономии.

Вложения в себя

Процесс зарабатывания денег - это то, что требует определенных знаний, навыков и умений. Люди, вкладывающие в себя средства, рано или поздно видят отдачу от вложений. Рекомендуется тратить деньги на обучение: вебинары, семинары, курсы. Все это поможет разобраться не только в финансах, но и в жизни в целом.

Люди, забывающие о себе, не любящие тратить на себя (в разумных пределах), не способны привлечь денежные потоки. Деньги словно обходят их стороной.

Накопления

Как правильно распоряжаться деньгами? Отличной привычкой является склонность к созданию накоплений. Этот прием помогает распределять бюджет любых размеров.

После получения зарплаты необходимо отложить определенный процент заработка. Некоторые откладывают 10 % прибыли, кто-то - 12 %. Все зависит от уровня зарплаты. Чтобы копить, рекомендуется "класть в конверт" не меньше 10 процентов месячного заработка. Все остальные финансы распределяются на нужды.

Цели

Как экономить деньги при маленькой зарплате? Эксперты подчеркивают, что копить проще, когда есть определенная цель. Лучше, если она будет достижимой и небольшой. К примеру, приобретение нового компьютера или фотокамеры. Но и крупные покупки вроде квартиры или дачи никто не отменял.

Когда у человека появляется цель, он начинает стремиться выполнить ее. Соответственно, со временем получится экономить, откладывать и приближаться к покупке чего-нибудь желанного все больше и больше.

Уважительное отношение

Ни для кого не секрет, что деньги любят счет. Но это еще не все. Если человек хочет копить, а также правильно распределять бюджет, ему необходимо молчать о своих затеях. Особенно когда речь идет о крупных покупках.

Деньги любят уважительное отношение, а не расточительство. Присмотревшись к современным миллионерам, можно прийти к выводу, что многие из них довольно скромно ведут себя. И поэтому у них всегда есть деньги. Подобный прием способствует привлечению финансов, а также учит распределять средства на то, в чем человек действительно нуждается.

Секреты экономии

Как экономить деньги при маленькой зарплате? Все вышеперечисленные советы направлены на накопления и заработок денежных средств. Но как быть, если выше головы прыгнуть не удается?

Тогда придется экономить на всем. Например, можно начать с еды. Ведь именно траты на нее - это важная статья, имеющая на удивление много ненужных пунктов. Как управлять деньгами?

Итак, чтобы научиться экономить, необходимо следовать советам:

1. Не ходить в супермаркеты на голодный желудок. Разумеется, кредитные и дебетовые карты лучше оставить дома.
2. Полуфабрикаты - роскошь по завышенным ценам. Можно готовить аналогичные блюда самостоятельно. Этот прием поможет сэкономить немало денег.
3. Составлять список покупок на неделю, а также планировать меню. Так удастся не покупать ничего лишнего.
4. Больше покупать замороженные продукты и делать заготовки на зиму. Несезонные фрукты и овощи дорого стоят. Поэтому для экономии средств рекомендуется запасаться пищей на зиму.
5. Отказаться от перекусов и использования разнообразных автоматов с кофе и пищей на работе/в магазинах. Лучше брать домашнюю еду с собой.
6. Продукты лучше покупать на распродажах и по акциям. То же самое касается одежды и обуви. Рекомендуется присматриваться к нижним полкам в магазинах - там обычно стоят недорогие товары с хорошим качеством.
7. Оптовые закупки - залог успеха. Многие магазины и продуктовые базы продают "оптовикам" товары по значительно заниженным ценам. Кроме того, запасы впрок способствуют тому, что у человека всегда будет еда. Закупать можно как замороженные продукты, так и крупы с макаронами.

Все данные способы действительно могут сэкономить немало средств. Скорее всего, выработать подобные привычки удастся не сразу. Возможны срывы и приобретение ненужных вещей.

Тем не менее это вовсе не значит, что нужно ограничивать себя во всем. Кредиты и займы, как уже было сказано, допустимы, но в виде исключения. Брать их разрешено только в экстренных случаях, а выплачивать - в кратчайшие сроки.

Итоги

Отныне понятно, как экономить деньги при маленькой зарплате. Все перечисленные способы помогут не только скопить средства, но и привлечь денежные потоки к человеку.

Не следует ожидать быстрых накоплений. Люди, не привыкшие экономить, в первое время могут страдать от ограничений. Но потом предложенные вниманию советы станут привычкой, сопровождающей гражданина по жизни.

Быстро заканчиваются деньги? Важно помнить, что распродажи и недорогие вещи - это не позор, как думают некоторые. Цена не всегда оправдывается качеством. В магазинах всегда можно купить недорогие и качественные вещи и продукты.

Как я много лет назад научилась правильно распоряжаться деньгами, когда в семье было совсем с ними туго? Приумножать их стала позже.

Чисто интуитивно я решила, что если отнять с зарплаты немножко, то денег станет чуть-чуть меньше. Даже на очень маленьком бюджете в семье, эта малость, незаметна.

Чему только нас в школе не учили, но не самому главному – как не быть бедным. Сколько себя помню, пока работала на работодателя, никогда не могла не думать о деньгах. Как, например, выкроить на необходимую покупку.

Сегодня финансовая грамотность наших людей хромает очень сильно, денег нет и как их заработать не знают. Говорят не в деньгах счастье, но без них никуда!

Давайте научимся создавать финансовую безопасность заранее и приумножать деньги. Покажу элементарные приемы, позже, если захотите, то найдете больше знаний по этой теме.

Все мы работаем ради денег на любимой работе или на нелюбимой. Мы всегда знали, нас этому учили, после окончания учебного заведения мы должны были идти работать. Мы это делали.

Сейчас кому уже далеко за 19 или 21 или 24, оглядываясь назад видим, что мы умеем многое делать, но мы не умеем распоряжаться деньгами.

И случись сейчас ситуация, когда остаемся без работы, то это трагедия.

Позволяют ли ваши финансовые навыки жить сегодня так, как вам этого хотелось?

Богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто правильно распоряжается деньгами.

Зарабатывая 20тыс. рублей в месяц можно быть финансово обеспеченным или финансово независимым уже через 5-10-20лет.

В то же время, зарабатывая 200000рубл. можно тратить все и еще попасть в долговую яму.

Возьмите лист бумаги, калькулятор и просчитайте мои цифры, можете взять свои исходные данные.

Однажды. когда было совсем плохо в семье с деньгами, я решила ежемесячно оставлять на сберкнижке определенную сумму. Сначала без определенной цели.

И когда мы с детьми весь отпуск разъезжали на Жигулях по Прибалтике, питались в кафе, покупали практически что хотели, то я поняла что придумала хороший способ накопления денег на отпуск.

Когда смогла откладывать большую сумму, то легко собирала еще и на какие-то крупные покупки. Я не делала никаких расчетов, даже на депозитный вклад в банк не вкладывала. Этому научилась позже.

Сейчас покажу как правильно создавать актив и как его приумножать.

Давайте предположим, что вы откладываете ежемесячно 100дол. Через 25 лет, когда вам будет 50лет, Вы накопите 30тыс. Можете их потратить и все!

Давайте наши накопления заставим на нас работать, сделаем их активами, то есть будем инвестировать, тогда наш капитал гарантированно станет превращаться в активы и застрахует нас от любой непредвиденной ситуации.

Как приумножить накопленные деньги?

Цифры лучшее доказательство, когда просчитаешь, картина становится ясной.

Это мы сейчас и сделаем.

Я взяла пример со 100дол. – ежемесячно откладываем и инвестируем, наши отложенные деньги предположим под 12%, делаем реинвестирование и через 40 лет актив составит 1млн.$.

То есть если после окончания института человек в 25лет начинает накапливать и инвестировать капитал, то в 65 он станет миллионером.

Эта цифра может вас пугает! Да и хочется пользоваться своими накоплениями гораздо раньше.

Давайте посмотрим через 15 лет в 40лет, ежемесячный доход от активов 500дол. То есть начиная с 40 лет человек может жить на доход от актива 500дол в месяц. Уже неплохо!

Через 20 лет в 45лет ежемесячный доход от активов около 1000$

В 50 ЛЕТ около 2000 ежемесячно. Неплохая пенсия, правда?

Имея такие элементарные знания в 25 лет, человек начал наращивать свои активы у него есть время получить финансовые знания и научиться управлять своим капиталом. В результате его актив может достичь миллиона гораздо раньше.

Думать о пенсии нужно с самой первой зарплаты и таким образом можете уйти на «пенсию» гораздо раньше.

Просто эти навыки нам не прививали. Надеюсь, кое-что из статьи начнете использовать, обучать своих детей и передавать эти знания из поколения в поколение. Пусть наше потомство будет намного грамотнее, чем мы с Вами.

Каждый из нас может стать сам себе банкир.
Откладывая хотя бы 10% от своей зарплаты, мы бы не обращались к банкам, не брали бы кредиты и ипотеки. Мы бы были сами себе банкирами, мы бы были хозяевами своей жизни.

В какую нишу сейчас выгодно вкладывать деньги, инвестировать?

Но… у многих из нас этого времени уже нет, чтобы откладывать по чуть-чуть.

Давайте посмотрим, как можно это сделать быстрее. Нужно найти финансовую нишу, где можем увеличить свой капитал сейчас и в гораздо более короткие сроки, особенно у кого нет этих 20-30лет

Когда начинается кризис, то в этот момент всегда появляются возможности, нужно только их увидеть! Даже в кризис мы мечтаем, жизнь продолжается, и мы должны находить эти возможности, которые могут быстро закончиться.

Приведу цитату, которая подтверждает мои слова о возможностях в кризис:

«Когда начинается ураган, глупец прячет голову, умный строит жилище, а мудрый – ветряные мельницы» Абай Кунанбаев

Будем говорить сегодня, во время, когда денежные кризисы следуют друг за другом об идее на миллион долларов или миллион евро.

Будем говорить об инвестиции в виртуальную валюту, о ветряной мельнице которую использует сейчас любой мудрый человек.

Кто-то прячется от этой возможности, кто-то изучает долго и глубоко и уже рискует опоздать.

Финансовая ветряная мельница

С Уважением, Надежда Шеверова

Большинство людей в той или иной мере регулярно испытывают проблемы с финансами, объясняя это внешними причинами - повышением цен, маленькой заработной платой и увеличением расходов. Все это имеет место, однако, существует и другая сторона медали, неразумная трата средств и неумение грамотно регулировать свои потребности в соответствии с возможностями. Выход есть всегда и при желании можно научиться не только экономить, но и упрочить свое материальное благополучие.

Как правильно распоряжаться деньгами

Мы всегда удивляемся, почему люди с примерно равным уровнем финансового дохода могут жить совершенно по-разному - одни обеспечивают семье достойный уровень жизни, при этом имея некоторые денежные накопления, другие же постоянно живут от зарплаты до зарплаты, влезают в долги и кредиты и жалуются на работодателя и кризис в стране. Ответ прост - финансовая неграмотность приводит к тому, что большинство понятия не имеют, как распоряжаться своими кровными.

За рубежом очень популярны специальные тренинги и помощь финансовых консультантов, которые рассказывают, как . В нашей стране подобная практика начала появляться только недавно, но далеко не каждый готов выложить определенную сумму денег, гораздо проще воспользоваться интернет-сервисами, обучающими планировать личный и семейный бюджет.

Наиболее популярной проблемой подавляющего числа семей является отсутствие должного контроля за расходами, ведь всем хочется жить, что называется на широкую ногу, не задумываясь о завтрашнем дне. Люди тратят все, что заработали, а иногда и больше, то есть взваливают на себя бремя долгов и кредитов. Таким образом, возникает финансовая яма, супруги делают серьезные приобретения сразу после получения основного дохода, не планируя бюджет заранее, поэтому к середине или концу месяца приходится серьезно экономить, отказывать во всем необходимом или того хуже - пользоваться помощью родственников, друзей, кредитной карты. Все это усугубляет ситуацию, держать все статьи расходов в голове просто невозможно, необходима полноценное ведение домашней бухгалтерии, она поможет учесть прибыль и оптимизировать траты.

Массовое внедрение идеи о том, что можно и нужно жить в долг привело к тому, что большая часть населения находится в финансовой яме и зависит от банковских займов и кредитных карт, использование которых приводит к огромным переплатам. Безусловно, есть и выгодные предложения некоторых организаций или форс-мажорные ситуации, но чаще всего семьи руководствуются исключительно своим желание иметь все и сразу, набирая десятки кредитов снова и снова.

Грамотно распоряжаться финансами помогут элементарные правила:

• Никогда не переплачивайте за товар, заранее изучив ценовую политику.
• Не стесняйтесь пользоваться скидками, акциями и бонусами. Это ваши деньги, если есть возможность их сэкономить, то почему бы и нет? Учитесь торговаться на рынках.
• Покупайте только те вещи, которые вы можете себе позволить приобрести на данный момент. Планируйте на самое необходимое, оставляя дорогостоящие предметы или услуги напоследок.
• Контролируйте свои эмоции, не поддавайтесь зазывной рекламе и обещаниям беспроцентных рассрочек.
• Приобретайте то, зачем пришли в магазин и не совершайте спонтанных покупок.
• Оптом - всегда дешевле. Некоторые товары выгоднее приобрести большими партиями.
• Не гонитесь за модой и не ведитесь на мнение друзей и коллег, именно на это рассчитана реклама.
• Цены во многом зависят от сезонности, так, например, свежие фрукты и овощи всегда дешевле в сезон, а одежду распродают в конце сезона по бросовым ценам.

Грамотное выполнение всех правил позволит вам значительно сэкономить, а сбережения отложить на случай критической ситуации, совершить их выгодное вложение или сделать крупное приобретение.

Что делать если не хватает денег

Чтобы раз и навсегда забыть о катастрофической нехватке денег, достаточно выполнять три простых пункта. Даже контроль над одним из этих принципов позволит вам избавиться от долгов и перейти на более высокую ступень материального благополучия, если же ваша цель не только сохранить заработанное, но и приумножить капитал, следует серьезно отнестись ко всем трем советам.

Тратить только реальные деньги

Жить по средствам довольно просто, вопрос в том, будете ли вы чувствовать себя комфортно в данной ситуации, если уже привыкли к красивой жизни. Умерить свои амбиции и подтянуть поясок - вот, над чем стоит поработать в первую очередь, после чего можно будет озадачиться вопросом, как заработать больше и удовлетворить все потребности.

Многие для ведения домашней бухгалтерии пользуются правилом 4 конвертов. Он заключается в разделении всего месячного бюджета на несколько частей. Сначала отделяем от общей суммы финансы, предназначенные на обязательные платежи (квартплата, детский сад, долги и кредиты и т.д.), затем откладываем часть, которая будет составлять финансовую подушку, остальные деньги делятся на 4 равные части, они тратятся в течение недели.

Такой финансовый подход вовсе не значит, что вы будете обделять себя во всем, но зато есть возможность научиться смотреть в будущее и заранее планировать крупные покупки, не влезая в кредитную кабалу. Важный нюанс - постарайтесь обучить элементарным правилам расходов и ваших детей, так им будет проще ориентироваться во взрослом мире.

Обеспечьте себе дополнительный доход

Второй принцип улучшения собственного благосостояния - не только сокращать расходы, но и увеличивать доходы. Вот несколько реальных способов осуществить желаемое:

Как жить экономно

Третье правило - это, конечно, умение рационально тратить прибыль, не позволяя себе непродуманные расходы. Большую статью расходов любой семьи составляют продукты, хозяйственные товары и одежда. на их покупке не в ущерб здоровью?

• Перед походом за покупками составляйте списки и следуйте им неуклонно. Если вдруг у вас появляется сильное желание приобрести вещь, которой в нем нет, отложите покупку до следующего дня. Возможно завтра вы поймете, что руководствовались лишь эмоциями и товар вам не нужен.
• Планируйте меню на неделю. Записывайте необходимые ингредиенты, которые следует купить, а также напитки, закуски и сладости, таким образом, вы будете знать, какую часть расходов в вашем семейном бюджете составляет питание.
• Составив список, вы примерно определитесь с суммой, которую необходимо взять в магазин, не стоит значительно увеличивать лимит, а также брать кредитную карточку.
• Не ходите в магазин голодным, чтобы не прикупить чего-нибудь лишнего, как правило, вкусного, но вредного.
• Некоторые вещи, такие как белье, носки, косметика или игрушки и даже бытовую технику можно приобретать через-интернет магазин, на совместных закупках или оптовых складах, что сэкономит ваше время и деньги.
• Если вы проживаете в частном доме с приусадебным участком, логичнее будет выращивать овощи и зелень на нем, а не покупать в магазинах и на рынках, при этом недешевые соленья и варенье круглый год будут на вашем столе.
• Экономьте на «химии», некоторые разрекламированные средства для мытья посуды, жидкое мыло, туалетная бумага мало чем отличаются от их более дешевых аналогов.
• На время откажитесь от походов в рестораны или кофейни, в конце концов, то же самое вы вполне можете приготовить дома.

Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.

Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.

Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.

Помните: вы не можете предсказать будущее

Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.

Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.

Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги

Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.

Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:

«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах… а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».

Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.

Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.

Не идите на поводу у эмоций

Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это… забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.

Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.

Используйте 72-часовой тест

Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».

Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.

Автоматизируйте хорошее поведение

Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.

«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».

Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.

Используйте ночной тест

Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.

Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.

Придерживайтесь основных правил инвестирования

• 1. Вовремя платите по кредитам.
• 2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
• 3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка… он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».

Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.

Будьте невеждой и лентяем

Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.

Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.

Кто-то скажет: «А как же ? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.

Краткое руководство к действию

Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

• 1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.
• 2. Определите, что значат для вас деньги , и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.
• 3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций . Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.
• 4. Используйте 72-часовой тест . Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.
• 5. Автоматизируйте хорошее поведение . Это лучший способ его поддерживать.
• 6. Используйте ночной тест . Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.
• 7. Опирайтесь на основные правила инвестирования : платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.
• 8. Будьте невеждой и лентяем . Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?

Текст: Татьяна Турбал , Иллюстрации: Константин Амелин , Фото: Photo by