Для просмотра персонального предложения по кредитной карте необходимо перейти в раздел «Главная», выбрать пункт «Карты». В конце списка карт клиента отображается предложение «Получите Вашу карту» с указанным лимитом.
При нажатии на предложение отобразится форма Сбербанка.
Нажмите на кнопку Выберите карту , отобразится форма выбора карт. Количество карт для выбора может варьироваться.
Ознакомьтесь с информацией по карте и нажмите на кнопку Выбрать внизу экранной формы. После выбора карты отобразиться предыдущая страница, поле «Выберите карту» будет заполнено выбранной кредитной картой.
Нажмите на кнопку Выберите офис для получения карты , откроется карта с расположением отделений Сбербанка.
Выберите удобное для Вас отделение для получения карты, нажав на «булавку» отделения. Откроется форма с информацией об отделении. Внизу формы располагается кнопка Выбрать это отделение .
Если в выбранном Вами отделении Сбербанка кредитные карты не выдаются, об этом будет написано в информации об отделении, кнопка Выбрать это отделение будет отсутствовать.
После того, как отделение выдачи карты будет выбрано, на форме оформления карты кнопка Продолжить станет активна.
Нажмите на кнопку Продолжить , отобразится страница с информацией о клиенте, его паспортных данных (в целях безопасности часть цифр серии и номера паспорта скрыта), информацией о выбранной кредитной карте и адрес отделения выдачи.
Снизу экранной формы расположена кнопка Заказать карту .
Внимательно проверьте все данные и нажмите на кнопку Заказать карту , после чего отобразится сообщение об успешной операции.
Скрыть отображение персональных предложений в приложении Сбербанк ОнЛайн для Android Вы можете в разделе «Настройки приложения» в
Сбербанк – признанный лидер кредитования физических лиц. В арсенале организации есть целевые и нецелевые займы, с различными условиями выдачи, предназначенные для разных групп клиентов. На сегодняшний день специальные предложения по кредитам Сбербанка являются наиболее простым и доступным методом получения недостающей суммы.
Условия основных кредитных программ
Сбербанк предлагает для физических лиц три линейки продуктов: потребительскую, ипотечную и кредитные карты. Каждая из них имеет свои требования как к заемщику, так и к документам. Кроме того, существуют различия и в условиях предоставления средств.
Потребительские займы
В данной линейке представлены нецелевые кредиты наличными. Для получения денег не нужно предоставлять документы, доказывающие, что средства были использованы по назначению. Достоинствами программ являются:
- сумма до 300 тыс. рублей оформляется без залога и поручительства;
- максимальная величина кредита – 10 млн рублей (при обеспечении залогом и поручительством);
- отсутствие ежегодных комиссий за ведение счета при получении наличными;
- при оформлении кредитной карты, максимальный лимит составляет 200 тыс. рублей, с беспроцентным периодом в 55 дней;
- для лояльных групп клиентов: зарплатных, постоянных и пенсионеров предлагаются льготные условия кредитования.
Сроки рассмотрения заявки зависят от суммы, а анкету можно заполнить онлайн. Предварительное решение банк объявит по телефону, но для получения средств нужно посетить офис с полным пакетом документов. Потребительская программа является аналогом ипотеки, однако не требует предоставления большого пакета документов. Тем не менее, необходим залог в виде недвижимости. Стоимость залогового имущества должна быть соотносима с величиной кредита. Заключение об этом делает оценочная комиссия банка.
Узнать подробнее о потребительских кредитах можно на официальном сайте Сбербанка
Отдельной программой являются кредиты для военнослужащих. Программа поддерживается государством, поэтому ставки минимальны. Для участия необходимо предоставить подтверждающие документы – удостоверение, военный билет. Также военный билет предоставляют все военнообязанные граждане. Процентная ставка по потребительским займам устанавливается индивидуально и зависит:
- от категории заемщика;
- суммы и срока кредита;
- от наличия страховки.
Военнослужащие, пенсионеры и зарплатные клиенты могут рассчитывать на ставку от 14,9% годовых. Средняя ставка для обычных групп клиентов составляет 15,9%. Большим плюсом потребительской линейки является малое количество отказов. Чаще всего банк присылает уменьшенные сумму и срок, если сомневается в способности заемщика вовремя погашать кредит.
Спецпредложения по кредитам Сбербанка получают постоянные клиенты. Как правило, оповещение отправляется в виде СМС-сообщения, в котором прописываются возможные суммы и сроки. Такие уведомления получают только клиенты, в платежеспособности которых банк уверен на 100%. Если пришло СМС от Сбербанка с предложением взять кредит с паролем, то специалисту офиса необходимо предоставить код для получения скидки.
Кредитные карты
Карты – особый вид кредита. Кредитные предложения от Сбербанка для физических лиц по таким программам выгодны наличием беспроцентного периода. Такая услуга означает, что, потратив карточный лимит и вернув его в определенные сроки, не нужно оплачивать проценты. Представим популярные предложения:
- премиальные карты : Visa Signature и MasterCard Black Edition (лимит до 3 млн руб.; 21,9% — годовая ставка; 50 дней – льготный период, 10% — кэшбек);
- золотые карты : Visa и MasterCard Gold (лимит до 600 тыс. руб., 23,9% — ставка, льготный срок – 50 дней; бесплатное обслуживание);
- классические карты : Visa и MasterCard Classic (условия карт Gold);
- карты мгновенной выдачи ;
- карта «Подари жизнь» ;
- карта «Аэрофлот» .
Практически по всем картам предлагается бесплатное обслуживание при выполнении соответствующих условий. Чаще всего карта открывается ко вкладу, причем выпускается на каждого клиента, оформившего депозит. Забрать ее можно по желанию. Такие инструменты обладают минимальным лимитом в 15 тысяч, который постепенно увеличивается при грамотном использовании карты.
Кредитные карты позволяют беспроцентно пользоваться деньгами только при безналичной оплате. При снятии средств в банкоматах Сбербанка взимается комиссия – 3% от суммы. В целом программы достаточно удобны, учитывая, что вкладчики не платят за пользование кредитным счетом, а при оплате через терминалы и своевременном возврате средств получается практически беспроцентный займ.
Карты моментальной выдачи являются неименными, что накладывает ряд ограничений на их функционал. Но получить такой инструмент можно в день обращения. Прочие категории карт требуют двух-трехнедельного ожидания. На лицевой стороне карты будут расположены имя и фамилия владельца.
Часто клиентов волнует вопрос: «Как получить персональное предложение от Сбербанка на кредитную карту?». Персональные предложения возможны только для постоянных клиентов. Также если клиент открывает в Сбербанке вклад, то карта выпускается автоматически.
Ипотека для физических лиц
Физическим лицам доступны займы под залог недвижимости. Ипотечный кредит в Сбербанке может быть оформлен на:
- готовую и строящуюся квартиру (сумма от 300 тыс. руб., ставка о 9,5%, срок до 30 лет);
- частный дом (от 300 тыс. руб., ставка 12%);
- загородную недвижимость (от 300 тыс. руб., ставка 11,5%).
Кроме того, есть специальное предложение от Сбербанка по кредитам на жилье для военнослужащих. Оформить такой займ может любой военный, предоставивший соответствующий документ. Программа предполагает кредит на сумму от 300 тыс. рублей, по ставке 10,9%, на срок до 20 лет.
Обязательным условием ипотеки является предоставление залога. В основном в качестве предмета такой сделки выступает приобретаемое жилье – до полного погашения долга оно остается в собственности банка. Также под залог может попасть и прочее имущество, соответствующее по стоимости величине кредита. Сделка оформляется договором залога и вшивается в досье клиента.
Еще одним требованием ипотеки может являться предоставление поручительства. Если заемщик состоит в браке, то супруг в любом случае автоматически обязывается быть поручителем. Обычно требуют не более 2-х лиц. Договор означает, что если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать займ, то за него это будет делать поручитель.
Требования к заемщикам и документам
Сбербанк работает на рынке давно и имеет широкую базу клиентов. Виду этого требования к потенциальным заемщикам достаточно высоки:
- возраст от 21 года;
- наличие официального места работы и стажа не менее 6 месяцев;
- регистрация на территории нахождения офиса банка и гражданство РФ.
Обязательным является отсутствие негативной кредитной истории. Узнать качество своего банковского прошлого можно в самом кредитном бюро либо на специализированных сайтах. Если просрочки по предыдущим кредитам допускались не более 3-х раз, то беспокоиться об истории не стоит. Общий стаж работы за весь период трудоспособности должен быть не менее 1 года. Для получения небольших кредитов (до 200 тыс. рублей) достаточно иметь трехмесячный стаж.
Из документов требуются:
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
- второй документ – ИНН, водительские права, СНИЛС;
- документы на залоговое имущество при необходимости.
При подготовке документации стоит помнить, что справка 2-НДФЛ действительна всего 10 дней. Кроме того, в этой справке должны быть отражены данные за последние 6 месяцев. Бланк выдается бухгалтерией, поэтому стоит уведомить бухгалтера о нюансах сроков для банка.
С 2017 года обязательным для предоставления является СНИЛС. Это требование законодательства, поэтому документ нужен для оформления любой суммы. Кроме того, все пенсионеры обязаны предоставлять пенсионное удостоверение. Это позволит получить льготные условия. Помимо перечисленного, специалисты могут запросить и ряд других бланков, к примеру, диплом об образовании, свидетельство о браке и т. д. Можно предоставить документы и без требования, это лишь увеличит шансы на одобрение.
Таким образом, кредитные предложения для физических лиц в Сбербанке – это выгодно, удобно и срочно. Банк предлагает широкую линейку программ, среди которых каждый заемщик сможет выбрать подходящую.
Почему некоторым людям приходит персональное предложение на кредитную карту от Сбербанка? Многие пропускают сообщение, которое высвечивается на мониторе терминала или в личном кабинете, а кто-то наоборот, сразу обращает внимание. Стоит ли обращаться за таким кредитом, и в чем его отличие от всех остальных акций банка?
Как узнать о наличии предодобренного кредита?
Официальный сайт Сбербанка.Если банк готов предложить своему клиенту кредитку на особых условиях, то, скорее всего, оно отразится на мониторе банкомата или терминала самообслуживания при совершении каких-либо операций. Такое предложение называется предодобренным, поскольку банк сразу сообщает, какую сумму готов выдать и какие предоставить льготы в каждом конкретном случае.
Для уведомления клиентов сотрудники банка также используют:
- письма по электронной почте;
- звонки на номер, известный банку.
Другой способ получить персональное предложение, это самому обратиться в отделение кредитора и узнать у менеджера о возможности получения льготного займа.
Как оформить карту
Уведомление в личном кабинете. Если клиент захотел воспользоваться предложенным вариантом, то получить кредитку можно двумя способами:
- Увидев информацию о возможности оформления кредитной карты на персональных условиях, нужно распечатать данные прямо из терминала и обратиться к сотруднику банка, который заключит договор и выдаст кредитку.
- При подключении к сервису Сбербанк-онлайн нужно зайти в личный кабинет и там оставить заявление на кредит. После этого остается дождаться ответа банка и извещения об изготовлении кредитки.
Заявку на займ можно оставить и через банкомат, если банк не проявил инициативу первым.
Что предлагает банк?
Сбербанк имеет несколько различных льготных предложений для постоянных клиентов, в целом их условия таковы:
- Бесплатное обслуживание.
- Сниженные процентные ставки по большинству кредиток.
- По некотором займам снижены штрафы за просрочку платежа.
Банк может делать персональные предложения как на получение кредитных продуктов, которые вообще недоступны другим клиентам, так и на обычные кредитки, но на особых условиях.
Важно! Оповещение о наличии индивидуального варианта кредитования – еще не стопроцентная гарантия получения средств. Иногда кредитор запрашивает дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, а порой и вовсе отказывает.
Кто может рассчитывать на особые условия?
Получить предодобренный займ может любой из клиентов. В первую очередь рассматривают следующих кандидатов:
- получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке;
- открывших вклад или дебетовую карту;
- взявших автокредит;
- заключивших ипотечный договор;
- получивших потребительский кредит;
- являющихся сотрудником организаций-партнеров Сбербанка.
Для клиентов обязательным условием является оборот по дебетовой карте, то есть необходимо расплачиваться ею за покупки. А при получении зарплаты или пенсии средства должны поступать на счет не менее 3-х месяцев.
Особые предложения для держателей дебетовой Молодежной карты. Сбербанк предлагает те или иные выгоды по каждой из своих кредиток, доступных любому заемщику. Для держателей дебетовой Молодежной карты предусмотрел кредитную Молодежную карточку, которую нельзя получить, впервые обратившись в финансовое учреждение.
zaim-bistro.ru
Предодобренная кредитная карта Сбербанка
Наличие спецпредложения о предварительно одобренной кредитной карте позволяет оформить платежный инструмент только по паспорту без предоставления документов, подтверждающих официальный доход.
Клиент может быть проинформирован о наличии такой возможности следующим образом:
- информация отобразится в личном кабинете Сбербанка онлайн или в его мобильной версии
- на телефон придет СМС-сообщение
- персональное предложение появится на экране банкомата при совершении операций
- информацию можно уточнить в отделении банка
Условия получения предложения
Предодобренная карта появится в списке предложений Сбербанка в случае если владелец:
- является держателем зарплатной или пенсионной карточки (зачисления поступают более 3 месяцев)
- ранее оформил потребительский или ипотечный кредит
- регулярно пользуется дебетовыми платежными инструментами
- разместил свои сбережения во вклады
При соблюдении хотя бы одного из указанных условий, есть возможность получить предложение, но при этом он обязательно должен являться гражданином РФ в возрасте от 25 до 65 лет, иметь постоянную или временную регистрацию и положительную кредитную историю.
Оформление предодобренной карты
Получить кредитную карту по спецпредложению можно при помощи следующих способов:
- в филиале банка. Потребуется предъявить только паспорт, сотрудник проверит наличие преодобренного лимита. При необходимости можно получить моментальную карту и сразу приступить к её использованию или выпустить именную
- заказать через личный кабинет в Сбербанке онлайн. Необходимо кликнуть на предложение и нажать Оформить. Заказ придет в указанное отделение через 7-10 дней
Клиент не может указать необходимую сумму кредитования, так как одобренный лимит уже указан в информации и при желании его можно только уменьшить.
Особенности использования
Для преодобренных кредитных карт Сбербанка характерны следующие условия:
- сниженная процентная ставка – 23,9% годовых (обычная ставка составляет 33,9%)
- отсутствие годового обслуживания
- бесплатный мобильный банк
- льготный период, который распространяется на безналичные покупки (до 50 дней)
- за обналичивание взимается комиссия 3%, при этом минимальная сумма установлена в размере 390 р. за операцию
При отсутствии специального предложения, оформить кредитную карту Сбербанка можно при соблюдении всех необходимых условий.
skarty.ru
Спецпредложение от Сбербанка
Сбербанк спецпредложения по кредиту часто высылает своим клиентам. Каковы их условия, порядок оформления и кто может на них рассчитывать, рассмотрим в статье.
Получить спецпредложение от Сбербанка на потребительский кредит сегодня может любой действующий клиент или имевший взаимоотношения с учреждением в прошлом.
Чаще высылают спецпредложение по продуктам банка зарплатным клиентам. Поскольку Сбербанку известны доходы такого гражданина и они уверены в длительности сотрудничества с ним, банк назначает ему конкретную величину на определенный срок.
Если у клиента имеется открытая ссуда, ему также могут выслать предложение, благодаря которому он рассчитается с имеющимся займом полностью и получит дополнительно некоторую сумму. Вкладчикам и имеющим текущие счета чаще отсылают разрешения на стандартные программы, окончательная величина по которым корректируются после подачи клиентом заявления.
Действующее спецпредложение от Сбербанка вы можете получить в смс-уведомлении Уведомление о спецпредложении
О том, как узнать о спецпредложении от Сбербанка, подсказывают отзывы. Пользователи утверждают, что чаще они поступают по СМС. Обычно уведомление содержит такие данные:
- Разрешенная сумма к получению;
- Максимальный срок возврата задолженности;
- Ориентировочная ставка;
- Дата, до которой разрешено подать заявление;
- Пароль для использования данного предложения.
Если данных о клиенте у Сбербанка нет, то указаны будут стандартные лимиты, например, 1,5 миллиона рублей на 5 лет. Ориентироваться в данном случае на указанную ставку не советуют. Она пересматривается по выбранным критериям по ссуде и характеристикам клиента.
Как получить ссуду по индивидуальному предложению от Сбербанка
Получив спецпредложение от Сбербанка и решив им воспользоваться, клиенту необходимо следовать инструкции.
Несмотря на своеобразное приглашение к сотрудничеству, полученное лично от Сбербанка, согласование все равно необходимо. Прежде всего, сопоставляются пожелания клиента по сумме с его доходами. Обычно для таких программ не требуют предоставлять справку о доходе. Пользователи даже утверждают, что данные о работодателе и доходе, указанные ими по телефону, не проверялись.
Положительный ответ преимущественно выдают гражданам, получившим личную одобренную сумму, например, зарплатным клиентам. Тогда как получить спецпредложение от Сбербанка со стандартными условиями вовсе не обозначает обязательное одобрение. Если характеристики клиента не соответствуют требованиям учреждения, его доход невелик или рейтинг кредитования низок, он довольно быстро получит отказ. Как свидетельствует практика, даже до 5 минут после написания заявления.
В этом случае вполне закономерен вопрос, зачем же банк высылает СМС большому количеству граждан. Объясняется все просто. Возможно, в прошлом клиент успешно погасил ссуду в Сбербанке, а в настоящий момент уже испортил свою историю кредитования. Или же он является вкладчиком, а банк желает перевести его в новую категорию клиентов – заемщиков. Возможно, гражданин ранее выступал клиентом, и банк желает вернуть его.
Спецпредложение Сбербанка кредитная карта
Спецпредложение Сбербанка на кредитную карту поступает в аналогичном порядке. Различия составляет лишь сумма одобренного лимита. Но окончательный ответ по нему выдается уже после написания заявления. Если предложенный вид карты клиенту не интересен, он вправе подобрать другой тип. Отказов при этом не поступает. Кредитки выдаются всем заявителям, но сумма разрешенных для использования средств может не соответствовать желаниям клиента, так как определяется индивидуально по его характеристикам.
Спецпредложение от Сбербанка на кредитную карту не требует дополнительного согласования, однако, стоит уточнить одобренный лимит Акционные программы по другим направлениям
Довольно интересные и выгодные поступают предложения для внесения средств на депозит. Данная ниша не столь востребована клиентами, но отказываться от рассмотрения не стоит. Нередко таким образом можно получить достаточно интересную ставку, а кроме того дополнительные выгоды.
Спецпредложение Сбербанка по вкладам
Например, в прошлом году при открытии депозита или покупке сберегательного сертификата клиент получал возможность получить бесплатно слиток весом 1 килограмм. Счастливцами стало три клиента, а еще 3 000 вкладчиков получили денежные призы – по 3 тыс. рублей. Подобные спецпредложения от Сбербанка по вкладам, конечно, встречаются не часто.
Спецпредложение по иным продуктам
Иные варианты поощрений для клиентов также нередко разрабатывает Сбербанк. Весной действовала акция для клиентов, оплачивающих ЖКХ через Сбербанк Онлайн. При оплате свыше 3500 рублей, клиент получал 500 баллов на бонусный счет, которые разрешено использовать на скидку в магазинах партнеров и специальных онлайн-ресурсах.
Здравствуйте, друзья!
По итогам 2017 года Сбербанк России может похвастаться укреплением своих позиций на рынке кредитных карт. Он увеличил свою долю на 3 пункта, и сейчас она составляет 45,6 %. Сбербанк устойчиво сохраняет лидерство. На 2-м месте расположился Тинькофф Банк, на 3-м – Альфа-Банк. Поэтому я не могла обойти стороной самого крупного игрока на финансовом рынке. Знакомьтесь, кредитная карта Сбербанка.
Сегодня банк предлагает нам 5 видов кредиток:
- Классические.
- Золотые.
- Премиальные.
- Карты для путешествий.
- Карты для благотворительности.
Наибольшее распространение получили классические карты. С них мы и начнем наш обзор. Но ни в коем случае не обойдем стороной другие. Я – за альтернативный выбор.
Чтобы подать заявку на кредитную карточку, вы должны быть:
- в возрасте от 21 до 65 лет,
- иметь гражданство РФ,
- иметь постоянную регистрацию на территории России.
Если вы отвечаете предъявляемым требованиям, то переходите к следующему этапу – заполнению заявления-анкеты (образец есть на сайте банка). Это можно сделать 2 способами:
- При личном посещении одного из ближайших офисов Сбербанка.
- Через интернет на официальном сайте.
Заявление-анкета представляет собой документ на 6 листах. Вы можете его заполнить собственноручно или передать эти полномочия работнику банка, который с ваших слов сделает это в электронном виде. Из документов требуется только паспорт.
После одобрения заявки вы получаете кредитку и начинаете ею пользоваться. А вот как это делать правильно и эффективно мы поговорим далее.
Предодобренные карты: что это такое и как получить
Прежде чем я начну анализировать тарифы и условия пользования картой, надо разобрать 2 понятия, которыми оперирует Сбербанк:
- предодобренные или карты на специальных условиях,
- массовые или карты на стандартных условиях.
Меня заинтересовали предодобренные карты. Что это такое и как их можно получить? Вы можете рассчитывать на специальные условия, если:
- Получаете в Сбербанке заработную плату или пенсию на карту.
- Являетесь держателем дебетовой карточки.
- Есть открытые в Сбербанке вклады.
- Взяли потребительский кредит.
Например, спустя несколько месяцев после того, как я оформила дебетовую карточку, мне предложили получить кредитку на специальных условиях.
Что же это за условия? Я более подробно остановлюсь на них при рассмотрении тарифов. Но в общих чертах это:
- более низкая ставка за пользование кредитными средствами,
- повышенный кредитный лимит,
- бескомиссионное годовое обслуживание.
Тарифы и условия пользования классическими картами
В таблице покажу тарифы и условия для обычных и предодобренных карт Visa и MasterCard.
| Тарифы и условия | Массовое предложение | Предодобренное предложение |
| 50 дней | 50 дней | |
| Кредитный лимит | До 300 000 руб. | До 600 000 руб. |
| Годовое обслуживание | 750 руб. | Бесплатно |
| Пополнение наличными | Без комиссии | Без комиссии (в устройствах самообслуживания и кассах банка) |
| Процентные ставки | 0 % (в льготный период) | 0 % (в льготный период) |
| Неустойка за несвоевременное погашение | 36 % | 36 % |
| Снятие наличных | 3 % от суммы, но не менее 390 руб. | |
| Лимиты выдачи наличных | 50 000 руб. в сутки в банкоматах банка 150 000 руб. в сутки в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков |
Внимание – приятный бонус! Для клиентов, которые оформили кредитку на стандартных условиях в период с 1.01.2018 по 31.12.2018 гг. в 1-й год пользования картой обслуживание 0 руб.
Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка
Как активировать и как пополнить карту
Вы получаете пластиковую карту с бумажным конвертом, в котором содержится ваш индивидуальный ПИН-код. Он необходим для идентификации при совершении операций через платежные терминалы в торговой сети или банкоматах.
Если вы оформляли кредитку непосредственно в Сбербанке и самостоятельно сформировали ПИН-код, то бумажного конверта уже не будет.
Проверьте информацию на лицевой стороне карты. Особенно обратите внимание на написание фамилии и имени. На обратной стороне в специальном поле поставьте подпись шариковой ручкой.
Специальных действий для активации кредитки не требуется. Это произойдет автоматически на следующий день после ее получения.
Сбербанк разрешает 3 способа внесения денег в счет погашения задолженности по кредитке:
- Перевод с зарплатной карты.
- Внесение наличных через банкоматы или работника в отделении банка.
- Банковским переводом по реквизитам карты.
По первым двум способам комиссия не начисляется.
Льготные условия кредитования на 50 дней
По кредитке установлен период времени, в течение которого вы можете пользоваться заемными деньгами без процентов. По классическим картам Visa и MasterCard – это 50 дней.
Как правильно пользоваться льготным периодом? Вы должны погасить полную сумму задолженности до даты платежа, которая указана в отчете по счету. Только в этом случае банк не начислит проценты. Если вы вносите только часть суммы в погашение долга, то платите за это рассчитанный для вас процент.
Расчет льготного периода лучше всего представлен в наглядной форме:
Льготный период действует не на все операции. Например, его не будет в следующих случаях:
- снятие наличных,
- операции в казино,
- безналичные переводы.
По этим видам операций проценты начисляются сразу.
Схема использования кредитных средств:
- Вы оплачиваете кредиткой покупки товаров и услуг или снимаете наличными. Лимит уменьшается на потраченную сумму.
- Вы вносите сумму в погашение долга целиком или по частям (но не менее минимального платежа). Доступный денежный лимит увеличивается, и вы снова можете им пользоваться.
Разбираем понятие “обязательный платеж”
Будете вы погашать всю сумму долга целиком или по частям, решать только вам. Одно вы должны запомнить очень хорошо – сумма не должна быть меньше минимального обязательного платежа. Да, вы заплатите проценты, потому что не погасили весь долг, но:
- вы не попадете под санкции банка;
- сохраните чистой свою кредитную историю;
- возобновите в полном объеме кредитную линию, которую одобрил вам Сбербанк.
Итак, обязательный минимальный платеж – это:
- 5 % от суммы долга, но не менее 150 руб.
- Сумма превышения кредитного лимита.
- Проценты по кредиту, если вы не воспользовались льготным периодом.
- Комиссии, неустойки.
Если по каким-то причинам вы пропустили обязательный платеж, то он будет включен в следующий период, а также неустойка за его просрочку.
Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк
Банк для каждого клиента в индивидуальном порядке рассчитывает лимит денежных средств, которыми он может пользоваться. Эта сумма возобновляется каждый раз после погашения долга целиком или частично. В этом главное преимущество и отличие кредитной карточки от потребительского кредита.
На основе анализа вашей анкеты и собственных источников информации банк самостоятельно определяет ту границу, за которую вы не сможете переступить. Максимальная сумма по классическим картам Visa и MasterCard – 600 000 руб. Но часто она значительно меньше.
Как увеличить кредитный лимит? Это делает только банк по совокупности факторов, характеризующих вас как надежного плательщика. К сожалению, заявки от граждан на увеличение лимита банк не рассматривает.
Как закрыть кредитную карту
Процедура закрытия кредитной карточки простая. Необходимо:
- Подать в отделение банка, где получали кредитку, заявление на отказ от дальнейшего ее использования.
- Погасить имеющиеся задолженности.
- Вернуть по требованию банка карту, т. к. она является его собственностью.
Закрытие счета происходит по истечении 30 дней после возврата карточки.
Порядок погашения задолженности
Ограждаем себя от чрезмерных трат
Сбербанк дает право клиенту установить индивидуальные лимиты по некоторым операциям:
- на ежемесячное снятие наличных,
- на оплату товаров и услуг с помощью кредитных средств,
- в ряде зарубежных стран.
Считаю, это очень удобным сервисом. Если вы не уверены в том, что сможете контролировать свои расходы по кредитке, доверьте это банку. Чтобы подключить ограничения по операциям, надо подать заявление.
Другие предложения по кредиткам от Сбербанка
Кроме классических карт, Сбербанк предлагает оформить еще и другие. Возьму для обзора некоторые из них.
Золотые (Visa и MasterCard)
Годовое обслуживание составляет 3 000 руб. (для массового предложения) и 0 руб. (для предодобренного предложения).
Отличие золотых карт от классических в основном состоит в увеличенном лимите на снятие наличных:
- 100 000 руб. в банкоматах банка,
- 300 000 руб. в кассах Сбербанка, банкоматах и кассах чужих банков.
Премиальные (Visa Signature и MasterCard World Black Edition)
Годовое обслуживание – 4 900 руб.
Процентные ставки за пользование кредитом:
- 0 % в льготный период,
- 21,9 % (по предодобренным картам),
- 25,9 % (по массовому предложению).
Дополнительное требование к заемщику, которое касается трудового стажа. Он должен быть не менее 1 года. А на на текущем месте работы – не менее 6 месяцев.
Дополнительные привилегии:
- скидка до 12 % на отели при бронировании на сайте Agoda,
- скидка до 35 % на аренду автомобилей на сайте Avis,
- бесплатный интернет за границей от Билайн и МТС (14 дней) и др.
Классическая карта Visa “Аэрофлот”
Карта для путешественников, потому что помогает накапливать мили в обмен на любые покупки. 1 миля = 1 рублю. При оформлении вы сразу получите 500 приветственных миль. Потом с каждых потраченных 60 руб. получаете бонусные баллы (мили). Обменивайте мили на полеты авиакомпанией Аэрофлот и товары/услуги партнеров.
Стоимость годового обслуживания – 900 руб.
Достоинства и недостатки
У Сбербанка много лояльных клиентов и столько же недоброжелателей. Я не отношусь ни к одним, ни к другим. Для себя выделила ряд достоинств кредитки, которые могли бы меня привлечь в лагерь сторонников Сбербанка. Но есть и недостатки, которые объясняют недовольство противников.
Итак, достоинства:
- Льготные условия клиентам, которые имеют возможность оформить предодобренные карты (бесплатное обслуживание, пониженная ставка, повышенный кредитный лимит).
- Возможность оформить карту онлайн. Однако получить ее все равно придется в банке.
- 1 год бесплатного обслуживания в случае, если успеете оформить карту в 2018 г. (для обычных клиентов).
- Довольно высокий кредитный лимит (до 600 000 руб.)
- Разветвленная сеть банкоматов и отделений по всей стране. Они практически на каждом углу.
- Удобный интерфейс мобильного приложения.
Недостатки:
- Много нареканий по отзывам клиентов на бюрократию, нерасторопность при решении вопросов и проблем.
- Снять деньги можно, но под немаленький процент (3 %).
- Большие очереди к банкоматам (сказывается титул “самый большой банк России”). С другой стороны, кредитка не предназначена для снятия наличных.
- Малопривлекательная программа лояльности “Спасибо” от банка. Начисленные баллы представляют собой виртуальные рубли, которые можно потратить только у партнеров банка.
- Кэшбэк с покупок, оплаченных банковской картой, составляет всего 0,5 %. У других банков более заманчивые предложения.
- Нет специальных предложений для молодежи и пенсионеров.
Это далеко не весь перечень плюсов и минусов, но они уже относятся в целом к понятию “кредитная карта”. Например, такой недостаток как соблазн бесконтрольного пользования чужими деньгами. Или преимущество карты перед обычным кошельком. Считаю нецелесообразным их здесь рассматривать, потому что они характерны для всех банков.
Заключение
По моему мнению, Сбербанк на сегодняшний день не проводит активную политику по привлечению новых клиентов или по повышению заинтересованности старых в своих банковских продуктах. Это происходит по той простой причине – банк в них (т. е. новых клиентах) не особо и нуждается.
В это время более мелкие игроки не слезают с экранов телевизора, пытаясь привлечь наше внимание новыми предложениями. А Сбербанк стабильно, из года в год, занимает свое 1-е место на рынке. К чему я веду? Да к тому, что ожидать от него каких-то супервыгодных условий, наверное, не стоит. Но многих банк привлекает своей стабильностью, государственной гарантией и именем.