Оформление кредита на строительство дома без первоначального взноса. Ссуда на строительство частного дома

Ставка в рублях *

Срок кредита

Отличительной особенностью данной программы является предоставление ипотеки под залог имеющейся недвижимости, а не той, которая приобретается с помощью кредита. Это условие особенно актуально для тех клиентов, которым нужны деньги на строительство дома.

Цели кредитования

Ипотека под имеющееся жилье выдается:

на покупку готового жилья – квартиры в многоквартирном доме или жилого загородного дома (в том числе с земельным участком);

на приобретение квартиры на этапе строительства;

на постройку дома;

на покупку земельного участка;

на приобретение строящегося дома (в том числе с земельным участком).

В рамках данной программы можно приобрести и нежилое помещение – готовые апартаменты. Но наиболее востребованным вариантом сегодня является кредит на строительство жилого дома. Для остальных указанных целей, как правило, есть отдельные ипотечные программы, которые оформляются под залог приобретаемого имущества.

Информация по заемщику

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

Военный билет: не нужен

Информация по недвижимости

При залоге приобретаемой/имеющейся недвижимости:

Здание, в котором находится недвижимость, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением

Недвижимость должна иметь отдельную кухню и санузел

Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.

Особенности программы

На сегодняшний день в банке действуют следующие условия выдачи кредита на строительство недвижимости:

срок кредитования от 3 до 25 лет;

базовая процентная ставка – 9,5%* годовых;

сумма – от 300 тыс. руб. – для регионов и от 600 тыс. руб. – для Москвы и Московской области;

размер кредита – не более 70% от стоимости имеющейся недвижимости.

Ипотека на постройку дома от банка «Дельтакредит» может быть оформлена с привлечением созаемщиков – до 3-х человек, которые могут приходиться родственниками основному заемщику или не состоять в родственной связи с ним. Для получения денежных средств клиент банка в обязательном порядке должен предоставить документы, подтверждающие целевое использование денежных средств.

Перечень требований

Целевой кредит под залог недвижимости выдается на лояльных для клиента условиях. Заемщику достаточно иметь подтвержденный доход и соответствовать требованиям по возрасту, а именно – быть не моложе 20-ти и не старше 65 лет на дату полного погашения задолженности. Гражданство клиента не имеет значения.

Ипотека на строительство частного дома оформляется только при условии, что в залог предоставляется квартира. Если целью кредитования является приобретение апартаментов, то в качестве залогового имущества должны выступать готовые апартаменты, которые находятся в собственности заемщика.

Имущество, передаваемое в залог, должно соответствовать следующим требованиям банка:

Квартира находится в здании, которое не подлежит сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Обязательное условие – наличие отдельной кухни и санузла.

Апартаменты представляют собой обособленное помещение, располагаются на надземных этажах и имеют подведенные центральные коммуникации. Полный перечень требований к апартаментам представлен в Общих условиях кредитования .

Подробнее

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 01.02.2019 г.): ставки 9,5%-10,75%, при сумме кредита от 50% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита ставка увеличивается на 2%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.

Ознакомьтесь с кредитным продуктом Банка

Эксперты из АСВ заявляют, что ситуация с санацией банков в России улучшается: сегодня начатых проектов всего 5 (для сравнения, в 2015 году их было 18). Но после громких прошлогодних историй с Бинбанком и банком Открытие клиенты обеспокоены. Рассказываем, почему санация – это не так страшно для вкладчиков и что делать, если банк «оздоравливают».

Реструктуризация ипотеки

Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

Кредитная арифметика: тонкости досрочного погашения ипотеки

Средний срок ипотечного договора в России составляет 15 лет. У заёмщика не единожды может появиться возможность или необходимость досрочного погашения ипотеки. Разберёмся, как правильно это сделать и избежать проблем с банком.

Как получить квартиру от государства

Кто имеет право на получение квартиры от государства? Сироты, ветераны и другие льготники могут принять участие в госпрограмме и получить недвижимость или субсидию.

Подводные камни

Отсутствие кредитной истории: хорошо или плохо?

В России 82 млн человек взяли кредиты в банках – это больше половины населения страны. Но есть и те, кто никогда в жизни не занимал денег у кредитных организаций. Объясняем, можно ли считать это поводом для гордости или, наоборот, отсутствие кредитной истории – проблема.

Злободневное

Лучшие мобильные банки 2019

Агентство Markswebb обнародовало результаты исследований банковских мобильных приложений. Эта информация поможет получить представление о состоянии мобильного банкинга в стране и тенденциях его развития.

Банковские дискуссии
ОНФ: в законе должно появиться понятие ипотечных каникул
В законе следует закрепить понятие ипотечных каникул для россиян, временно оставшихся без источника дохода. С таким предложением лидер ОНФ Владимир Путин обратился к Федеральному собранию, напоминает эксперт проекта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.Впервые о такой мере защиты интересов должников представители Фронта
25 фев 2019
Кто лучше
«Открытие» – в ТОП-5 рейтинга ипотечных банков РФ
В прошлом году банк «Открытие» выдал клиентам в целях улучшения жилищных условий более 42 млрд рублей. Объём выдачи ипотеки вырос по банку в 3 раза относительно данных 2017 года. Размер ипотечного портфеля «Открытия» превысил отметку в 84 млрд рублей (+31%). Всё это помогло финансовой структуре войти в ТОП-5 рейтинга крупнейших отечественных
20 фев 2019
Финансовые результаты
В июле ВТБ выдал ипотечных займов на 53 млрд рублей
В июле месяце клиенты банка ВТБ получили 53 млрд рублей ипотечных кредитов. Показатель вырос на 65% относительно данных июля 2017 года. Всего за первые 7 месяцев текущего года ипотечный портфель финансовой структуры увеличился на 300 млрд. Рост объёмов выдачи составил около 40%. На начало августа ипотечные заёмщики задолжали ВТБ порядка
15 авг 2018
Финансовые результаты
В 2017 году Россельхозбанк выдал 43 тыс. ипотечных займов
За прошедший год Россельхозбанк заключил 43 тысячи ипотечных соглашений на общую сумму в 73 миллиарда 300 миллионов рублей. Рост показателя за отчётный период составил 11%. Общий объём ипотечного портфеля кредитного учреждения достиг к концу года 182 миллиардов рублей (+24% за 12 месяцев).Средний «чек» по ипотечным займам РСХБ в 2017 году
25 янв 2018
Газпромбанк сделал ипотеку доступнее
Газпромбанк снизил ставки по ипотечным программам до 9,3% годовых. Данное предложение актуально для желающих приобрести жилую недвижимость у партнёров кредитного учреждения. Среди них группы компаний «ПИК», «А101», «ЛСР», «ПСН», «Эталон» и ещё более 30 крупных строительных организаций России.Максимальный срок кредитования по дисконтной
04 дек 2017
Изменение ставок
Акибанк снижает ставки по ипотеке
Акибанк предлагает оформить ипотечный кредит по ставке в 8,5% годовых. Снижение ставки обусловлено общей рыночной тенденцией уменьшения стоимости ипотечных кредитов.Ипотечные займы Акибанка выдаются под залог приобретаемой недвижимости. Это может быть готовое жильё, отдельные комнаты, загородные домостроения. Целевую ссуду
31 авг 2017
Банковские дискуссии
Дмитрий Медведев предложил снизить ставки по ипотеке
Премьер-министр России поручил изучить возможность снижения ставок по ипотечным займам. Документ опубликован на сайте Правительства РФ.В поручении сказано, что ряд ведомств (Минстрой, Минфин, ЦБ РФ и АИЖК) должны совместно проанализировать ситуацию на рынке и до четвёртого октября представить Правительству отчёт. Кабмин ждёт
23 авг 2017
Аналитика
Ипотечные кредиты небывало подешевели
По итогам апреля средневзвешенная ставка по рублёвым ИЖК составила 11,45%. Это самый низкий показатель за последние пять лет. Такие данные приводит Центробанк на своём сайте.В период с января по апрель банки выдали гражданам 260 тысяч ипотечных займов на сумму чуть менее 471 миллиарда рублей. Это на 5,4% больше, чем за аналогичный период
08 июня 2017

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
Выбранная вами планировка помещения.
Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям . Вот некоторые из предложенных вариантов:

Типовой потребительский кредит.
Обычная ипотека на постройку дома.
Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства , а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20% .
Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок .

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18% .

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

Самая обычная ипотека

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов , а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

На 2019 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома .

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом . Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Людей желающих построить дом по определению всегда больше чем тех, кто может себе это позволить. Однако с появлением возможности взять ипотечный кредит на строительство дома, коттеджа, дачи, гораздо больше желающих смогли пополнить ряды счастливых домовладельцев. Получить такой кредит сегодня можно в двух десятках банков, при этом в четырех из них допускается использование материнского капитала.

Кредит под строительство частного дома

Кредит на строительство частного дома — это ипотечный (целевой долгосрочный) кредит . Спрос на такой банковский продукт сегодня достаточно велик. Причин на то две, первое — построить дом в кредит зачастую выгодней, нежели купить квартиру или комнату в черте города, а второе — строительство жилья собственными руками дает возможность создания индивидуальной планировки, дизайна.

Главная особенность такого вида ипотеки в том, что банку в залог передается земельный участок , на котором планируется строительство жилья. Если на участке находится недостроенный объект, он также передается банку в качестве залога. В итоге до завершения стройки в качестве обеспечения возвратности кредита банк имеет участок с не доведенным до своего логического конца объектом. Однако такое залоговое имущество, в случае если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства, не в состоянии будет в полной мере возместить кредитной организации понесенные убытки. Из чего можно сделать вывод, что выдача кредита на таких условиях для кредиторов — большой риск. В результате банки, страхуясь, завышают процентную ставку по кредиту, но лишь ровно до тех пор, пока в залог не будет передан достроенный дом. Впрочем, если заемщик на время строительства предоставит в залог иное имущество (или поручителей), банк оставит процентную ставку без изменений.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Ипотека с использованием материнского капитала — это специальные банковские программы , рассчитанные на предоставление заемщикам возможности внести часть первоначального взноса либо выплатить основную часть долга и процентов по нему при помощи государственной субсидии. В 2015 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей. сегодня предлагают взять четыре банка: Россельхозбанк, Татсоцбанк, Металлинвестбанк, Челябинвестбанк (банки и их продукты представлены ниже).

Условия получения кредита на строительство дома

Кредиты под строительство жилых домов банки обычно предоставляют на следующих условиях:

возраст заемщика 21-65 лет (на момент погашения кредита);
наличие у заемщика постоянного места работы, стажа на последнем месте работы от 6 месяцев при общем трудовом стаже от 1 года;
обеспечение по кредиту — это участок (должен находиться в собственности заемщика) на котором предполагается строительство дома, или иные объекты недвижимости, имеющиеся в собственности заемщика: дом с земельным участком, квартира и т.д;
обязательное страхование предмета залога (не касается земельных участков).

В каких банках можно взять кредит на строительство дома

Ипотечный кредит под строительство частного дома можно взять в следующих банках:

название банка	проц. ставка	макс. сумма кредита, рубли	мин. взнос	макс. срок кредита
Нико-Банк	7 %	до 1 200 000	н/д	до 7 лет
Сбербанк	13-14%	до 85% от стоимости залога	15%	до 30 лет
Газбанк	15%	до 70% от стоимости залога	н/д	до 5 лет
Банк «ДельтаКредит»	от 15,75%	н/д	50%	до 25 лет
Акибанк	16-17%	н/д	15%	до 10 лет
Россельхозбанк	17-19%	до 20 000 000	15%	до 25 лет
Банк СГБ	17,25-27,75%	до 50% от стоимости залога	н/д	до 25 лет
Локо-Банк	от 17,25%	до 15 000 000	40%	до 15 лет
ЮниКредит Банк	18-19,5%	до 30 000 000	-	до 30 лет
Металлинвестбанк	18,5%-19,5%	до 500 000	20%	до 25 лет
Запсибкомбанк	19%	н/д	н/д	до 20 лет
Почтобанк	20-21%	до 75 000 000	-	до 3 лет
Татсоцбанк	20-23%	н/д	40%	до 10 лет
Банк «Санкт-Петербург»	20,75-21%	до 12 000 000	-	до 15 лет
Джей энд Ти Банк	23%	до 30 000 000	-	до 3 лет
Ситибанк	23-31%	до 1 500 000	н/д	до 5 лет

Под материнский капитал

Банки, в которых можно взять кредит на строительство частного загородного дома под материнский капитал:

тире - нет/не требуется
н/д - нет данных

Время чтения ≈ 11 минут

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой! Далее расскажем про условия получения подобного займа в крупнейших банках (Сбербанк и Россельхозбанка), а также реальный пример того, как происходит выдача ипотеки под строительство дома.

Одной их самых важных покупок в любой семье является приобретение жилья. Многие жители мегаполиса, чувствуя на себе тяготы всей городской суеты и неудовлетворенности экологической обстановки, начинают всерьез задумываться о переезде за город. Речь при этом идет не только о летнем варианте жилья, но часто о полном переезде с круглосуточным проживанием. Чистый воздух, отсутствие соседей за стенкой, бесконечных пробок, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.

Бетонометры в городе или собственный дом

Занявшись строительством дома за пределами черты города позволит в лучшую сторону сменить обстановку, а также сэкономить на квадратных метрах. Ведь, приобретая любую квартиру, стоит помнить, что она может проходить через посредников, которые делают свою наценку. Это касается даже квартир в новостройках – чем ближе срок сдачи, тем выше цена. В строительстве же частного дома никаких посредников быть не может, поэтому и стоимость квадратного метра здесь намного ниже, даже если и берется кредит на строительство дома.

Отметим также, что по этой же причине многие люди предпочитают строить загородные дома самостоятельно, а не покупать уже готовое жилья, всё также, за счет наценки продавца. Тут еще сказывается принцип, что мужчина должен в своей жизни построить дом, да фантазии здесь есть где разгуляться, в отличие от бетонной коробки в городе.

Например, вместо 2х комнатной квартиры недалеко от центра, где максимум можно сделать красивый ремонт, на те же деньги можно построить очень уютный и не менее красивый загородный дом для постоянного проживания, по площади раза в 1.5-2 больше указанной квартиры, с лужайкой, бассейном и чем еще душа пожелает.

Также здесь со временем, если площадь участка позволяет, можно построить баню, гараж, беседку, даже сарай для инструментов, небольшую спортплощадку, на оставшейся части можно посадить деревья. Ну, кто откажется жить в таком доме? И всё это в дали от уже порядком надоевшей городской суеты.

Разумеется, строительство загородного дома, даже не смотря на свою выгоду по квадратуре, в сравнении с городским жильем, всё равно несет в себе высокую финансовую нагрузку. Если взять в целом по России, то на 2018г, дом для постоянного проживания, без учета стоимости земельного участка (будем считать что участок уже куплен) площадью 60-80 кв.м выйдет не менее одного миллиона рублей. Понятно, что для семьи из 3-4 человек, это даже не дом, в таком и не развернуться. Поэтому, и стоимость в таком случае будет намного выше.

А может дача

Далеко не всем нужен полноценный загородный дом, это понятно. Многим достаточно иметь небольшой дачный или садовый дом. В этом случае также можно взять кредит. Смысл программы от этого не меняется.

Тот же Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Многие дачи в регионах как раз стоят от 300 000 рублей.

То есть, если у Вас есть уже купленный земельный участок, Вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Где? Сбербанк, Россельхозбанк. Одни из самых выгодных условий, плюс надежность банков. Сумма будет в разы меньше чем при постройке полноценного загородного дома, а учитывая сроки кредита (до 25 лет) — можете платить за свой будущий райский уголок совсем не обременительную сумму.

Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома?

Ипотека под строительство дома является одной из наиболее рискованных для банка, поэтому требования здесь довольно жесткие. Основной риск здесь является случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств

Целевой кредит на строительство . То, о чем говорим в этой статьей. Сложно, долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование, и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.
Кредит под залог земельного участка . Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело. Понятно, что много денег за участок не дадут (относительно самой стройки). Но, это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, это также облегчит стройку.
Кредит под залог недвижимости . Это уже серьезный шаг. Заложить свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.
Кредит под залог транспорта. Здесь также можно получить неплохую сумму, если есть что заложить. Стоит помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта, по сути, это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.
Использование маткапитала — его также можно использовать для стройки.
Потребительские кредиты без обеспечения . Лучше несколько, потому что по другому никак. Стройка дело накладное. Хорошо, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы наотрез отказываетесь от залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потр.кредит на год-два. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка затянется, зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

Основные требования банков

Залог . Здесь может быть разный залог, практически везде берется залог земли, на котором строится дом. В случае же, если стоимость земельного участка несопоставима со стоимостью кредита, банк вправе потребовать предоставить в залог другую недвижимость – квартиру, гараж, машину или другой участок.
Поручители . Высокие риски требуют банк подстраховаться в виде поручителя. Чаще всего распространена практика привлечения до 3х физических лиц-поручителей. Не везде банки это требуют, но в случае, отсутствия других финансовых гарантий вполне подойдет этот.
Целевое использование заемных средств . Ипотека под строительство дома является целевым кредитом. Целевыми кредитами также являются классическая ипотека на квартиру, автокредит, где цель четко прописана в договоре и не может быть потрачена на какие-либо другие нужды. В рассматриваемом случае также разрешено тратить деньги только на указанную в договоре цель – строительство частного дома и необходимо будет отчитаться за потраченные деньги. Если сравнить с ипотекой на квартиру, то там деньги переводятся непосредственно на счет продавца недвижимости, в случае же строительства дома, в т.ч. своими силами, такой вариант невозможен. Кредиты на строительство дома выдаются частями – например, половина сразу, половина потом. Чтобы получить вторую половину кредита, необходимо отчитаться перед банком за первую ее часть в виде чеков, после чего выдаётся вторая часть.

Также распространена практика разбивки кредита на много частей, то есть фактически предоставляется кредитная линия. Клиент берет деньги у банка по мере закупки стройматериалов или оплаты услуг, отчитывается за предыдущие займы и получает следующие транши.

Тип разрешенного строительства земельного участка . Ипотека под строительство дома предполагает особые требования к статусу земли, на котором планируется стройка. Земля должна быть ИЖС.
Первоначальный взнос . Для данного ипотечного кредита наличие первоначального взноса говорит о том, что клиент строит дом не только за счет заемных средств. Ведь, по условиям банка, клиенту может быть предоставлено максимум 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Также, в качестве подтверждения банк может принять чеки, касаемые оплаты финансирования будущего дома. Срок действия чеков стоит уточнять у менеджеров банка.

Схема получения кредита на строительство дома в 2018 году

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство частного дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

Оформление заявки в банк;
Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу;
Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
Отчет о потраченной сумме;
Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
Оформление права собственности после окончания строительства;
Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Кипы бумаг

Стандартный набор документов для заемщика – паспорт, справка о доходах, при необходимости справки поручителей, а также любые другие, которые могут положительно оценить финансовую состоятельность заемщика.
Документы, касаемые земельного участка.
Документы для дополнительного залога. Чем больше документов, тем лучше, однако, закладывать всё, что есть очень рискованно.
Любые эскизы и детали проекта дома.
Подтверждение наличия собственных средств – выписка из банка или чеки.

Реальный пример получения кредита в Сбербанке на строительство частного дома под залог земельного участка

Банк может предлагать клиентам индивидуальные условия получения кредита на строительства собственного дома. Поэтому, искать точные условия в интернете не нужно , их необходимо получить непосредственно у банка, с учетом текущей финансовой ситуации, наличие залога и поручителей, масштаба строительства. Тем не менее, мы вкратце опишем схему предоставления ипотеки на строительство дома в Сбербанке с предоставлением земельного залога, которую одобрили одному из наших читателей.

Итак, был взята ипотека на строительство частного дома под 14% годовых под залог земли. Сам кредит был предоставлен 2 частями. Как только была потрачена первая часть, по ней нужно отчитаться банку (также чеками), и только потом получить вторую. В договоре было предусмотрено, что дом необходимо построить в течение 3х лет, после чего зарегистрировать его, застраховать и сразу передать в залог банку для уменьшения процентной ставки на 1 пункт. В качестве залога было предоставлено право собственности на земельный участок, где была стройка. Также был привлечен 1 созаемщик.

В качестве подтверждения первоначального взноса банку были предъявлены чеки на закупку строительных материалов и оплату бригаде строителей за последние 1.5 года. Все чеки были строго с печатями юридического лица.

Кредит на строительство в Сбербанке и Россельхозбанке

В настоящий момент можно выделить 2 банка, которые предлагают оформить ипотеку на строительство частного дома – это Сбербанк и Россельхозбанк. Какие базовые условия они предлагают, давайте сравним:

Таблица актуальна на начало 2018г

Как видно, отличия есть как в процентных ставках, так и в величине первоначального взноса. Отметим также, что до событий декабря 2014 список банков, кредитовавших строительство домов был шире.

Полезные моменты в ипотечных продуктах на строительство, которые не были озвучены ранее

Для постройки дома можно воспользоваться материнским капиталом – его можно использовать в качестве первоначального взноса (см. статью ) или оплаты части долга.

Возможность отсрочки основного долга в течение строительства дома сроком до 3х лет . Предполагается, что в течение всего этого срока платятся только проценты по кредиту, а само тело кредита будет выплачено после окончания стройки равномерными платежами. Очень удобная вещь, особенно когда необходимо из месяца в месяц финансировать и без того затратную стройку.

В заключении еще раз отметим, что ипотека на строительство загородного дома занятие довольно рискованное прежде всего для банка, поэтому проверка заемщиков будет весьма серьезной и для получения желанного кредита стоит собрать по максимум справок, подтверждающих доход. Также можно посоветовать дополнительно проконсультироваться в каждом из банков по поводу условий выдачи данного кредита, ведь информация сменяется довольно быстро.

Опрос: какую сумму Вам одобрил банк на строительство дома?