Если у вас или ваших родственников уже есть квартира, дом или комната, но вы желаете улучшить свои жилищные условия, то ипотечный кредит «Улучшение жилищных условий» позволит вам сделать это доступным и выгодным способом. Кредит предоставляется под залог приобретаемого и имеющегося в собственности жилья для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья.
Условия кредитования
Вы можете получить ипотечный кредит в рублях, долларах США или евро по вашему выбору.
Срок кредитования - от 5 до 25 лет.
Сумма кредита - от 10 000 долларов США / евро (либо в рублевом эквиваленте) до 100% стоимости приобретаемой квартиры (но не более 90% суммарной стоимости приобретаемой и имеющейся). Комиссия за рассмотрение заявки составляет от 1200 руб., комиссия за выдачу - 9000 руб.
Ставки в процентах годовых
По условиям кредита вы должны оформить страховой полис по трем рискам:
- страхование жизни и трудоспособности заемщика;
- страхование приобретаемой квартиры и собственного жилья от рисков утраты и повреждения;
- страхование риска утраты права собственности на приобретаемую квартиру (в течение первых трех лет после предоставления кредита).
Воспользоваться ипотечной программой ВТБ 24 для улучшения жилищных условий может каждый вне зависимости от гражданства или наличия постоянной регистрации.
В зависимости от ваших пожеланий и дохода мы предлагаем два варианта кредитования: с последующей продажей имеющегося жилья и без нее.
Кредит на улучшение жилищных условий с последующей продажей имеющегося жилья
Если вашего дохода совместно с доходами членов вашей семьи недостаточно для обслуживания ипотечного кредита без продажи имеющегося жилья, если вы не располагаете достаточным объемом средств для оплаты первоначального взноса, то оптимальный вариант для вас - воспользоваться нашей программой «Улучшение жилищных условий». В течение 6 месяцев вы сможете наиболее выгодно продать собственную квартиру, погасив за счет вырученных средств часть кредита. Более того, этим вы решаете проблемы по одновременному проведению двух сделок купли-продажи и необходимостью переезда из имеющейся квартиры в приобретаемую в максимально короткие сроки.
Обеспечение по кредиту
- На этапе до продажи имеющегося жилья оно является обеспечением по кредиту вместе с приобретенной квартирой.
- На этапе после продажи имеющегося жилья и частичного досрочного погашения кредита обеспечением по кредиту является только приобретенная квартира.
Погашение кредита
В течение 6 месяцев после предоставления кредита вы должны продать имеющуюся квартиру и погасить часть кредита.
На этапе до продажи имеющегося жилья и частичного досрочного погашения кредита ваши ежемесячные платежи по кредиту состоят только из процентов по кредиту. После продажи имеющегося жилья и до окончания срока кредитования погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
Досрочное погашение
Кредит на улучшение жилищных условий без последующей продажи имеющегося жилья
Это наиболее удобный вариант для тех, кто собирается приобрести новую квартиру на вторичном рынке, но не обладает необходимыми средствами для оплаты первоначального взноса (при приобретении квартиры в том регионе, где первоначальный взнос не отменен). Для формирования первоначального взноса за приобретаемую квартиру вам будет необходимо дополнительно передать в залог имеющееся у вас или у третьих лиц жилье.
Обеспечение по кредиту
На период, пока остаток долга по кредиту превышает 85% стоимости приобретенной квартиры, обеспечением по кредиту является имеющееся и приобретенное жилье. По истечении данного периода залог с имеющегося жилья снимается и до окончания срока кредитования в залоге у банка остается только приобретенная квартира.
Погашение кредита
В течение всего срока кредита уплата процентов и погашение кредита осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
Досрочное погашение
В течение 1 месяца с момента предоставления кредита досрочное погашение не допускается, после чего досрочное погашение возможно без комиссии, но на сумму не менее 15 000 рублей, 500 долларов США или 500 евро.
Кредит на улучшение жилищных условий
. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями - социальную ипотеку. Подписать его должны все Заявители - это все, кто указан в вашем учетном деле.">заявители и Члены семьи - это супруги и несовершеннолетние дети всех заявителей.">члены их семьи .Вы можете узнать свое место в очереди, направив запрос через службу одного окна Департамента городского имущества Москвы. Ответ вам предоставят в письменном виде в течение 30 дней.
Ипотека на улучшение жилищных условий – это специальный кредит для тех, у кого уже есть жильё. Со временем люди начинают нуждаться в более просторном жилом помещении. Взяв данный вид ипотеки, можно как купить дорогую и комфортную квартиру, так и построить дом по собственному проекту.
Можно просто продать имеющееся жильё и приобрести новое, однако не у всех есть настолько большие сбережения, чтобы сразу же купить дорогую недвижимость. Ипотека – это хороший вариант для тех, кто не хочет или не может накопить недостающую сумму.
Кредит подходит для молодых семей, которые ожидают пополнения, и выдаётся с учётом стоимости уже имеющейся квартиры.
Ипотеку на улучшение жилищных условий можно получить независимо от гражданства, места работы или регистрации под залог уже имеющегося жилья.
Банки выдвигают условия об обязательном страховании своих клиентов. Прежде чем получить ипотеку на улучшение жилищных условий, необходимо оформить:
- Страхование жизни.
- Страхование трудоспособности.
- Страхование приобретаемого жилья от повреждений и утраты.
Страховые выплаты делают ипотеку более дорогой для клиента, но в то же время это инструмент защиты от непредвиденных случаев.
Варианты улучшения жилищных условий
Приобрести собственное жильё дорого и сложно, однако если изучить все государственные программы, то подходящий вариант наверняка найдётся.
Ипотека для нуждающихся в жилье
Этот кредит рассчитан на тех людей, у которых нет собственного жилья, чаще всего это молодые супруги.
Участниками программы «Ипотека молодым семьям» могут стать семейные пары в возрасте до 35 лет. Для получения такой помощи от государства придётся дождаться своей очереди. Размер государственных субсидий на улучшение жилищных условий зависит от того, сколько стоит жилье в регионе. По программе предусмотрено 48 кв. м. на семью, состоящую из двух человек. Если в семье есть дети, то 18 кв.м. на одного человека.
Квартиру по программе «Ипотека молодым семьям» можно взять не полностью за счёт государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35% от стоимости жилья. Если есть дети, то за каждого ребёнка от государства можно получить ещё 5% . Этих средств не хватит на покупку квартиры, на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в любом коммерческом банке, поддерживающем данную программу.
Программа не предусматривает предоставление квартиры даром, важно иметь средства, чтобы платить по ипотеке.
Социальная выплата предоставляется согласно очереди. Сумма субсидии может быть использована на такие цели:
- Приобретение вторичного жилья.
- Покупка недостроенного жилья
- Строительство дома.
Полученную помощь от государства можно направить на уплату первоначального взноса по ипотеке. Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, государственной субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого недвижимость перейдёт в собственность.
Получив субсидию, можно начинать оформлять ипотеку. Не все банки хотят видеть своими клиентами очень молодые семьи. У таких людей нет перспективной высокооплачиваемой должности, кроме того мужчину могут забрать в армию, а женщина может уйти в декрет, что повлияет на доходы семьи и способность платить по ипотеке. Стоит выбирать банки, поддерживающие программу ипотечного кредитования молодых, например, Сбербанк, ВТБ 24.
Получение сертификата на жилье
Сертификат на улучшение жилищных условий – это специальный именной документ, который гарантирует держателю получение социальных выплат на приобретение жилья. Выдаётся такая бумага в рамках Федеральной подпрограммы «Жилище». Получить сертификат можно только один раз и при определённых условиях:
- Отсутствие постоянного жилья.
- Проживание в общежитии или в служебном помещении.
- Проживание в съемном жилье.
- Не имеют права на получение сертификата:
- Лица, имеющие собственный дом или квартиру.
- Лица, имеющие забронированное обустроенное жильё.
- Уволенные с военной службы после 31 декабря 1994 г.
- Бывшие или настоящие военнослужащие, члены семьи которых, получили субсидии на приобретение или постройку жилья.
- Лица, жилищные условия которых ухудшились после продажи, обмена или дарения полученного от государства жилья.
Для получения сертификата необходимо обратиться в соответствующий отдел органов местной власти, собрать пакет документов и написать заявление. После принятия положительного решения участник подпрограммы становится в очередь на получение сертификата.
Под материнский капитал
Материнский капитал, полученный от государства за рождение детей, можно использовать как первоначальный взнос и для погашения уже имеющейся ипотеки. Воспользоваться денежными средствами можно до 3 лет, сразу после рождения или усыновления второго ребёнка.
Ремонт уже имеющегося жилья применительно к использованию материнского капитала не является улучшением жилищных условий.
Обязательным является приобретение жилья только на территории России.
При оформлении ипотеки под материнский капитал к общему пакету документов необходимо приложить:
- Государственный сертификат на материнский капитал.
- Документ из Пенсионного Фонда РФ об остатке материнского капитала.
Под залог имеющегося жилья
Такую ипотеку берут с целью приобретения ещё одной квартиры или дома. Это также может быть постройка нового здания, достройка, ремонт или перепланировка уже имеющегося жилья.
Достроить дом можно только с согласия банка-залогодержателя, местного управления архитектуры и других инстанций.
Стандартные условия для получения ипотеки под залог жилья таковы:
- Ликвидность объекта недвижимости, отданного в залог. Это значит, что квартира или дом должны находиться в хорошем состоянии.
- Желательно, чтобы объект залога был оценён специалистами, аккредитованными банком-кредитором.
- Предоставление полного пакета документов, подтверждающего личность и платежеспособность заёмщика.
Точные условия кредитования и перечень необходимого пакета документов можно узнать у сотрудников банка.
Другие варианты
Получить ипотеку на улучшение жилищных условий можно и без залога, однако её сумма будет минимальной (до 1млн. рублей). Придётся искать недорогое жильё либо добавлять деньги из личных сбережений.
Кроме вышеперечисленных программ можно воспользоваться:
- Военной ипотекой.
- Ипотекой для молодых специалистов.
- Ипотекой для врачей.
- Ипотекой для работников бюджетной сферы.
Ипотечный кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке
Оформить ипотеку на улучшения жилищных условий, используя любой из вышеперечисленных вариантов, можно в Сбербанке. Кроме того, оформление кредита в данном банке имеет ряд преимуществ:
- Минимальные процентные ставки.
- Кредит до 15 миллионов рублей без справки о доходах.
- Нет комиссий.
- Возможность привлечь созаёмщика, увеличив тем самым ипотеку.
- Особые условия для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке.
Порядок оформления ипотеки:
- Написать заявление и предоставить необходимый пакет документов.
- После одобрения ипотеки выбрать объект недвижимости.
- Предоставить в банк документы по выбранному объекту недвижимости.
- Подписать кредитный договор.
- Зарегистрировать права на недвижимость в Росреестре.
- Получить ипотеку.
Условия ипотечного кредитования на улучшение жилья в банках России
| Банки | Процентная ставка | Срок выдачи кредита (лет) | Сумма кредита (рубли) |
| Сбербанк | 10%-13,5% | до 30 лет | 15 тыс р.- 25млн р. |
| Россельхозбанк | 14%-16.5% | до 25 лет | до 8млн.р |
| ВТБ 24 | от 10,9% | до 30 лет | 600тыс.р -60 млн р. |
| ДельтаКредит | от 11,75% | 3-15 лет | 300 тыс.р -10млн. р |
| Альфа-банк | от 12,49% | до 15 лет | 600 тыс р. — 15млн.р. |
| АТБ | от 14% | 3-15 лет | 300тыс р.- 10 млн р. |
| ФК «Открытие» | от 12,95% | 5-30 лет | 500тыс. Р — 30 млн.р |
| Газпромбанк | от 11,5% | до 30 лет | 300 тыс. р — 45млн. р |
| Райффайзенбанк | от 9,75% | до 30 лет | до 26 млн р |
Цели получения кредита на улучшение жилья
Главная цель заёмщика – использование ипотеки для улучшения своих жилищных условий. В нашей стране сделать это, используя только собственные накопления, практически нереально. У каждого человека свои возможности и представления о жизненном комфорте и уюте. Чаще всего ипотека берётся с целью приобрести недостроенное жилье, готовую квартиру или дом, на собственное строительство.
Ипотека на недостроенное жилье
Застройщики часто продают еще недостроенные квартиры или дома по более низким ценам. Поэтому есть смысл брать ипотеку именно на такое жильё. Залогом при этом может выступать как само недостроенное жилое помещение, так и другая недвижимость. Банк может потребовать завышенную процентную ставку по ипотеке или изменить условия кредитования не в пользу заёмщика, если залогом является неликвидная недвижимость.
На готовую жилплощадь
В готовую квартиру или дом можно въехать сразу же после оформления всех документов по ипотеке и её приобретению. Данная жилплощадь будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.
Об улучшении собственных жилищных условий мечтает большинство россиян. Кто-то хочет съехать от родителей в отдельную квартиру или даже комнату в коммуналке, кто-то хочет построить огромный загородный дом для нескольких поколений большой семьи, а кто-то с комфортом разместиться в городе, чтобы у каждого члена семьи была собственная комната. Желания у всех разные, но все их можно реализоваться с помощью ипотеки. Поможет в улучшении жилищных условий и одноименная ипотека от Росбанка.
Условия кредита «На улучшение жилищных условий» от Росбанка
Кредит в рублях, долларах или евро предлагает Росбанк. Взять здесь можно от полумиллиона до 18 млн. рублей на от 3 до 25 лет. Размер кредита ограничен также стоимостью недвижимости – нельзя получить более 80% от цены приобретаемого объекта, а, значит, 20% надо внести из собственных накоплений.
Процентная ставка по данному ипотечному займу в рублях – от 13,1-14,6% годовых, в долларах от 10,75%, а в евро – от 11,25%. Дополнительно повысить ставку могут следующие параметры кредита:
- Отсутствие личного страхования здоровья и жизни заемщика +3 пункта;
- Отсутствие титульного страхования +3,5 пункта;
- Предоставление не справки 2-НДФЛ, а альтернативных документов +0,5 пункта;
- Выдача кредита не наемному сотруднику, а собственнику бизнеса +1,5 пункта.
Можно и снизить базовую ставку – на 0,5 или 1 пункт, если оплатить единовременно комиссию за выдачу заемных средств в размере 1,5 или 3% от суммы кредита. Минимальный размер такой комиссии – 10 тысяч рублей. Этот выбор выгоден, если планируется долгосрочное заимствование и за счет снижения переплаты удается сэкономить.
Главное отличие такого кредита от предложений конкурентов в том, что предлагается финансирование покупки жилья не только российским гражданам, но и иностранцам. Нет никаких требований и к наличию постоянной или временной регистрации на определенной территории.
Вот только в качестве залога потребуется не только приобретаемая недвижимость, но и уже имеющиеся квадратные метры в собственности заемщика. За счет такого кредита можно купить любое жилье на территории РФ.
Другие варианты ипотеки на улучшение жилищных условий: Сбербанк
Росбанк – не единственное финансовое учреждение, которое готово помочь в приобретении собственного жилья. Во всех регионах страны предлагаются и кредиты от Сбербанка России. Получить такие жилищные кредитные продукты можно на различные цели:
- Покупка готовой квартиры на вторичном рынке;
- Покупка индивидуального жилого дома;
- Самостоятельное строительство дома;
- Участие в долевом строительстве;
- Военная ипотека;
- Ипотека с материнским капиталом;
- Рефинансирование имеющихся ипотечных кредитов.
Условия каждого из этих кредитов определяются в зависимости от потребностей и возможностей заемщика индивидуально. Но общие ориентиры есть. Срок – до 30 лет. Сумма – до 90% от цены недвижимости. Ставка – от 11-13,5% годовых. Также требуется обязательный залог приобретаемого жилья и страховка личных и имущественных рисков.