Предоставление транша Альфа Банком – что это и как его получить. Что такое кредитный транш

Коммерческая структура Альфа-Банк является одной из самых крупных финансовых организаций в России. Компания предоставляет полный спектр услуг для частных и юридических лиц (организаций), индивидуальных предпринимателей. Пользуясь кредитными средствами, клиенты часто сталкиваются с термином «транш». В статье просто и доступно объясним, что такое предоставление транша от Альфа-Банка, сколько это стоит и выгоден ли данный продукт.

Что такое транш

Французское слово tranche («транш») переводится на русский язык как часть, кусок, что полностью объясняет суть термина. В банковской практике транш, относительно кредитования, - это часть заемных средств, выданная клиенту на определенных условиях. Транши могут предоставляться всем без исключения – частным лицам, ИП, мелким и крупным компаниям. Все зависит только от политики банка, то есть решения руководства или правления.

Простыми словами, транш - это доля кредита . Например, клиент подписал с банком договор займа на сумму 100 тысяч рублей с условием того, что в январе ему будут перечислены 30 тысяч, в феврале - 45 тысяч и в марте – 25 тысяч рублей, а он в свою очередь погасит весь долг до конца текущего года. В этом случае 100000 руб. – это кредит, а 30000, 45000 и 25000 руб. – это транши.

Какие бывают виды траншей

Описанный выше пример – самый простой вид потраншевого кредитования. Вариантов может быть сколько угодно, все зависит от фантазии банковских менеджеров (в пределах норм действующего законодательства). Практика знает такие варианты кредитных договоров с условием выдачи денег частями (траншами):

  • Транши выдаются безусловно или с условием выполнения клиентом определенных обязательств. Если заемщик их не выполнил, значит, следующий транш на расчетный счет не поступает.
  • Клиент сам решает, на что использовать очередной транш, или каждое поступление денег от банка имеет строгое целевое назначение.
  • Процентная ставка фиксированная, устанавливается на каждый транш отдельно или меняется в зависимости от скорости погашения долга. Деньги выдаются без уплаты дополнительной комиссии или с начислением таковой. Банком может взиматься плата за неиспользованный кредитный лимит.
  • Залог должен покрывать сразу всю сумму кредита или оформляется отдельно под каждый транш.
  • С возобновляемой кредитной линией или нет.
  • Банк строго фиксирует размер доли займа и сроки его предоставления (практика касается в основном кредитования среднего и крупного бизнеса) или клиент сам определяет, когда и сколько денег ему использовать из общей суммы (самый распространенный вариант кредитных линий на пластиковых карточках).

Последний вариант, то есть транш по кредитной карте , особенно интересен с экономической точки зрения. Например, по карточкам (Visa или MasterCard) установлена кредитная линия в размере 250 тысяч рублей. Клиент обналичил 5000 руб. в банкомате, за что уплатил комиссию в размере 50 руб., рассчитался в продуктовом магазине на сумму 720,45 руб., на заправке - на 1000 руб., в парикмахерской - на 300 руб., за пользованием кредитной линии в конце месяца - 116,14 руб. Так вот, каждая потраченная сумма - это «транш», даже комиссия и проценты.

Немного сложнее обстоят дела с валютными расчетами (в магазине, гостинице, на заправке, в кафе - где угодно) рублевой карточкой. В этом случае автоматически совершается конвертация по курсу платежной системы (но не банка), и если собственных или кредитных денег на карте не хватает, то недостающую сумму банк уплачивает в долг, осуществляя так называемый «технический транш».

Все условия предоставления траншей детально описываются в кредитном договоре между клиентом и банком.

Транши могут быть возобновляемыми или нет, в зависимости от вида кредитной линии. Что это значит? Объясним на примере:

  1. Клиент оформил в банке заем на сумму 500 тысяч рублей. Потратил 300 тысяч, вернул банку 150 тысяч. В итоге ему доступно 350 тысяч рублей (500000-300000+150000). Это - возобновляемая (револьверная) кредитная линия.
  2. Размер займа составляет 500000 руб. Клиент потратил 300000 руб., погасил 150000 руб. В итоге может взять еще 200000 руб. (500000-300000). Это не возобновляемая кредитная линия.

Что предлагает Альфа-банк

Альфа-банк предлагает различные виды потраншевого кредитования.

Для среднего и крупного бизнеса:

Для ИП и малого бизнеса : «Запасной кошелек» – овердрафт до 10 млн. руб. сроком на год под 13,5% годовых и более.

Требования к заемщикам Альфа-Банк предъявляет минимальные: наличие стандартных регистрационных документов, устава, движение средств по расчетному счету в любом финансовом учреждении (то есть приличные ежемесячные обороты), залог по требованию.

Для физических лиц : Кредитные карты Visa или MasterCard (Standart/Classic/Gold/Platinum) - подбирается специалистом банка индивидуально под каждого клиента, с учетом потребностей и возможностей. По карте может быть установлена кредитная линия от 10 тыс. до 1 млн. руб. (с ежемесячным ограничением по суммам использованных средств или нет), с годовым обслуживанием от 990 до 11990 руб. При этом по каждому продукту устанавливается беспроцентный грейс-период на срок от 60 до 100 дней. Годовая ставка переплаты стартует от 23,99%.

Чтобы оформить кредитную карточку, достаточно отправить на выпуск, после чего клиент должен предоставить в банк паспорт, свидетельство ИНН, документ, подтверждающий наличие ежемесячного дохода в размере не менее 5000 рублей (а для москвичей - не менее 9000 руб.). В банке у частного лица имеют право потребовать дополнительные документы.

Процесс выдачи и оплаты

Для получения займа клиент может обратиться в любое отделение Альфа-Банка лично или заполнить . Анкета рассматривается специалистом банка от 1 - 2 дней до недели, в зависимости от вида потраншевого кредитования и запрашиваемой суммы займа. Предварительное решение банка направляется клиенту на электронную почту или отдается лично по договоренности.

Если ответ положительный, заемщик получает первый транш после предоставления всех необходимых документов, подписания кредитного договора и уплаты комиссии (если она предусмотрена).

Банк оставляет за собой право изменять предварительное решение до подписания кредитного договора.

Погашение долга должно быть своевременным. Процесс оплаты зависит от вида займа:

  • Овердрафты и кредиты компаний погашаются автоматическим зачислением с расчетного счета юридического лица или ИП. Главное, чтобы в день списания на нем была нужная сумма средств. Также юридические лица имеют право досрочно погасить кредитную линию перечислением нужной суммы со счета, открытого в любом российском банке.
  • Кредитные линии частных лиц погашаются автоматически с зарплатной карточки, безналичным переводом с другой, с банковского текущего счета, посредством внесения наличных через кассу или технические устройства самообслуживания.

Достоинством является то, что Альфа-Банк не берет комиссию за досрочное погашение кредитной линии.

Преимущества транша

Потраншевые кредиты выгодны как для банка, так и для клиента. Выдавая займ частями, финансовая компания значительно снижает риски невозвратности долга и процентов.

Для заемщика неоспоримым преимуществом траншей является возможность быстрого пополнения своих активов, осуществления нужных покупок и своевременных расчетов, экономии средств снижение рисков потери заложенного имущества (часть долга проще погасить, чем весь долг).

Проценты начисляются только на использованную сумму кредита.

Что значит слово «транш» в выписке Альфа-Банка?

У многих остается вопрос, что значит слово «транш» в выписке Альфа-Банка. В данном случае это техническая запись, которая всего лишь отражает сумму расходных операций клиента по платежной карте, а точнее, сколько денег он истратил по кредитной линии. В связи с тем, что не все хорошо знакомы с тонкостями финансового учета, эта строка только вносит путаницу, и ее можно было бы вполне убрать из выписки по счету. Тогда в ней просто указывались бы расходные и приходные операции. Но пока бумаги предоставляются в текущем формате, можно посоветовать клиентам вообще не обращать внимание на слово «транш».

Фактически, потраншевое кредитование уже прочно вошло в привычную жизнь современного общества, будь то физические или юридические лица. Во многих ситуациях – это оптимальный способ кредитования, выгодный как банку, так и заемщику.

Иногда клиенты встречают такую строку в выписках о совершении операций Альфа-Банка — предоставление транша. Естественно, возникает вопрос, что это такое? На самом деле под такой формулировкой скрывается предоставление клиенту технического овердрафта, т.е. перерасхода средств.

Предоставление транша в Альфа-Банке

Существуют два вида банковского овердрафта:

  • Разрешенный — значит предоставляемый фактически на условиях кредита перерасход, его параметры прописываются в отдельном договоре;
  • Технический — значит не планируемый. Возникает по различным причинам, не зависящим от пользователя и банка.

Когда подключается разрешенный овердрафт, Альфа-Банк разрешает клиенту использовать больше средств, чем у него находится на счете, обычно размер овердрафта составляет 1-2 зарплаты держателя карты. Ставка эквивалентна средней ставке по кредиту, причем начисление процентов производится с первого же дня перерасхода.

Обратите внимание, овердрафт может предоставляться и на дебетовую, и на кредитную карту Альфа-Банка.

В случае технического овердрафта (напоминаем, что это – предоставление транша Альфа-Банк) банк выделяет дополнительные средства клиенту без заключения договора для покрытия нулевого баланса. Фактически – это деньги банка, которыми он закрывает кассовый разрыв держателя карты.

По техническому овердрафту предусмотрены такие же проценты, как по разрешенному, банк начисляет их с первого дня возникновения перерасхода. Средства списываются сразу, как только на счете появляется достаточно количество денег, а значит, изъятие средств в пользу банка производится автоматически.

Причины возникновения овердрафта

Технический овердрафт обычно возникает по одной ключевой причине – из-за использования в расчетах валюты. Дело в том, что при оплате в валюте с рублевой карты (или, наоборот, при оплате рублевой покупки валютной картой) списание средств происходит не сразу. При оплате платежная система блокирует на карте определенную сумму, например, 1000 долларов, и ждет подтверждения от банка. Деньги будут отправлены только тогда, когда Альфа-Банк подтвердит транзакцию. Между датой заморозки средств и датой их отправки может пройти несколько суток. И если курс за это время изменился, то фактическое списание может быть дешевле или дороже покупки.

Например, вы купили туристическую путевку за 1000 долларов при курсе 65 рублей за 1 доллар, расплачивались рублевой картой. Система заблокировала у вас 65 000 рублей. Однако за три дня, пока не пришло подтверждение банка, курс повысился до 66 рублей, значит, с карты было списано 66 000 рублей. При лимите карты в 65 000 рублей образовался технический овердрафт на сумму 1000 рублей. На эту сумму Альфа-Банк и предоставит транш, и будет списывать ее небольшими платежами или единой транзакцией. Если бы курс доллара снизился и составил 64 рубля за 1 доллар, то с карты списалось бы 64 000 рублей, еще 1000 осталась бы в распоряжении держателя карты.

Кроме того, есть другие причины предоставления транша по карте Альфа-Банка, как правило, это:

  • Снятие средств в банкомате с кредитной карты в стороннем банке. Взимается не только процент за снятие, но и комиссия постороннего банка. Ситуация усугубляется, если клиент снимает деньги в другой валюте.
  • Снятие платы за обслуживание. Когда на счете недостаточно средств, Альфа-Банк предоставляет транш, а значит, взимает за перерасход дополнительную комиссию.
  • Проведение автоплатежа в другой валюте. Например, при списывании задолженности по кредиту или оплате мобильного банка.
  • Списание комиссии за другой счет или карту. Ситуация возникает исключительно при наличии нескольких счетов и если взыскание было обращено на счет другой валюты.
  • Проведение неавторизованных оффлайн-операций, т.е. клиент не вводит ПИН-код при расчете с помощью терминала. Сумма может списаться позднее, а клиент за это время совершает еще покупки – в результате, к примеру, на счете остается 5000 рублей, а по неавторизованной операции списывается 7000 рублей, 2000 рублей – овердрафт.

Что такое транш кредитной карты

В отчетных документах по кредитной карте нередко можно обнаружить операции по предоставлению транша. Касательно добросовестного использования такой карты сам транш представляет собой сумму, которую банк предоставил вам после авторизации расходной операции в размере ее стоимости и в пределах вашего кредитного лимита.


Теперь, когда известно, что значит предоставление транша в Альфа-Банке, вы можете предпринять определенные меры, чтобы избежать перерасхода по карте:

  • Производите расчеты только в валюте карты;
  • Не списывайте всю сумму сразу, всегда на карте оставляйте запас в размере 5-10% от лимита;
  • Воздерживайтесь от проведения неавторизованных операций;
  • Вовремя погашайте кредиты и платите за обслуживание карты;
  • Не снимайте деньги с карты (кредитной или дебетовой) в чужих банкоматах.

Заключение

Итак, предоставление транша Альфа-Банком – не что иное, как технический овердрафт. Он возникает, главным образом, при конверсиях – когда клиент рассчитывается в валюте, отличной от валюты счета. Для кредитных карт предоставление транша означает выделение сумм Альфа-Банком в пределах кредитного лимита в счет оплаты проведенной клиентом платежной операции.

Транш - это выдача кредита частями в течение определенного срока. Удобна такая форма для юридических лиц. Кредитная линия открывается на согласованную сумму, но получить ее единовременно нельзя. Так банки снижают собственные риски по кредитованию. Физические лица также могут получить транш от банка. Это овердрафтная сумма, которая является возобновляемой. При погашении кредитного лимита полностью, деньги можно брать вновь.

Технический овердрафт возникает, когда заемная сумма является несогласованной. Возникает технический транш при расчетах картой с перерасходом средств.

Альфа банк предоставляет транш по кредитным картам в размере кредитного лимита для совершения операций, стоимость которых превышает сумму собственных средств. Революционный тип займа позволяет возобновлять финансирование в пределах установленной суммы, после ее погашения.

При возобновляемой линии кредита после погашения предыдущей части займа. Если банк одобрил кредит на сумму 500000 рублей, заемщик взял из них 200000 рублей, то следующую сумму транша можно взять после погашения взятой суммы. При невозобновляемой сумме кредита 500000 рублей делится на части. Заемщик может взять 200000 рублей, потом еще 200000 рублей. Остаток по кредиту составит 100000 рублей.

Достоинства и недостатки кредитного транша Альфа Банка

Весомым плюсом при оформлении такого вида кредитования будет то, что для его оформления достаточно обратиться в банк один раз, а потом просто пользоваться денежными средствами. Возобновляемый кредит позволяет взять сумму вновь после погашения предыдущего займа. Оценка платежеспособности и предоставление документов банком происходит при первичном обращении.

Начисление процентов производится только на использованную сумму, а не на весь кредит. Такая система экономит средства заемщика и позволяет с легкостью управлять финансами.

Минусом является повышенная процентная ставка. В среднем, на транш начисляется на 2-3% годовых больше, чем на сумму стандартного кредита. При небольших суммах это незаметно. Организации берут многомиллионные кредиты, поэтому для юридических лиц сумма переплаты получается существенная.

Предоставление технического овердрафта - операция незапланированная. Перерасход средств по карте создает излишние кредитные обязательства, которые клиент не предусмотрел.

В каком случае выдается транш?

Транш в Альфа Банке выдается как физическим, так и юридическим лицам. Для организаций предусмотрена программа «Оборотный кредит» для пополнения средств предприятия. Кредит выдается на сумму до 50 млн. рублей, у постоянных клиентов Альфа-Банка возможно увеличение суммы до 70 млн. рублей. Срок пользования средствами составляет от 3 до 12 месяцев.

Выдача транша физическим лицам происходит в следующих случаях:

  1. Получение карты с овердрафтом.
  2. При совершении валютных операций, когда при конвертировании не хватает собственных средств.
  3. Несвоевременное списание задолженности по кредитным платежам с формированием отрицательного остатка.
  4. Снятие наличных в сторонних банкоматах с установленной комиссией.
  5. Снятие денежных средств за обслуживание карты. Если денег недостаточно, банк предоставляет транш для оплаты услуг.
  6. Совершение покупок без авторизации в системе. В результате при покупке на большую сумму, чем сумма собственных средств на карте, банк предоставляет транш.

Во избежание непредвиденных расходов при техническом транше необходимо соблюдать несколько правил:

  • авторизоваться в системе при совершении покупок;
  • отслеживать остаток средств на карте;

не совершать платежей в валюте с последующей конвертацией.

Многие начинающие предприниматели, которые задумываются о развитии своего дела, подыскивают выгодные программы кредитования для бизнеса. На этом этапе молодые бизнесмены пытаются понять, что такое транш и выгоден ли он. Этот экономический инструмент, эффективно применяемый в конкретных областях. В частности, на финансовых биржах, а также в кредитовании. Причем кредитуются как государства финансовыми организациями международного уровня, так и разные компании банками и иными учреждениями. Процесс протекает под различными условиями: все зависит от уровня кредитования, а также статуса заимодавца.

Общие положения

Одним гражданам необходимы деньги на повседневные потребности, другим – на развитие собственного дела. Во всех случаях сумма займа не является фиксированной, а риски банка во всех ситуациях различный по уровню. Отличаются в этих ситуациях и формы кредитования.

Одним из способов снизить риски невозврата займа, выступает транш по кредиту. Займы могут быть предоставлены предпринимателям полной суммой либо по кредитной линии. Это, в сущности, тот же займ, который выдается частями. Но существует одно правило: выполнение всех требований соглашения клиентом при определенном сроке.

Например, многие осведомлены о том, как выдаются займы от МФВ. Они даются не полностью, а траншами. Их всего четыре, они равные по сумме. Условием продолжения сотрудничества страны-заемщика с МФВ является выполнение страной требований не только экономического характера! С этим вопросом тесно связана политика государства.

Транш по кредиту снижает риски невыплаты займа

Кредитная линия

Это договор, в нем участвуют две стороны: заемщик и банк (организация), который его кредитует. В договоре отчетливо зафиксированы обязательства сторон друг перед другом.

Банк, со своей стороны, берет на себя обязанность по предоставлению денежных средств в лимите оговоренной суммы, в назначенные ранее временные промежутки при соблюдении второй стороной всех положений договора.

Это означает, что если сторона договора взяла на себя обязательства по договору, получила первый транш, своевременно погасила долг по нему, она вправе рассчитывать на следующее поступление денег от кредитора. Но в пределах кредитной линии.

Что это такое – кредитная линия? Получается, что это совокупность финансовых средств. Их заемщик вправе использовать во время действия кредитного договора.

Лимит по кредитной линии строго фиксирован, превысить его заемщик не имеет права.

Банк, со своей стороны, может начать начисление заемщику процентов за то, что в рамках определенного транша, кредитные средства не были использованы. Это явление можно назвать своеобразной стимуляцией к тому, чтобы заемщик в рамках транша использовал денежные средства. Сумма выдаваемых средств определяется персонально: все зависит от баланса заемщика и оборота денежных средств на его предприятии (в организации). Сюда входят производственный резерв, анализ деятельности заемщика, производство в незавершенной стадии. А также иные источники создания оборотного капитала.

Виды кредитных линий:

  1. Возобновляемая. Денежные средства могут быть предоставлены заемщику не один, а несколько раз, но при условии полного, частичного исполнения договорных обязательств при существующем лимите задолженности.
  2. Невозобновляемые. Линия предполагает лимит выдачи. Денежные средства используются только единожды. Даже при условии того, что долг заемщиком погашен в полном объеме.

Транш – это сумма, выданная в займ, при условии исполнения заемщиком своих обязательств, в отношении предыдущей суммы

Условия выдачи

Транш в области кредитования – это часть заемных денег. Они выдаются стороне договора в случае выполнения прописанных в нем положений и обязательств. Для получения кредитного транша заемщик должен отвечать определенным условиям, а также соответствовать банковским требованиям. Например:

  1. Возврат денежных средств кредитору полностью, своевременно, в соответствии с графиком погашения долга, без задержек.
  2. Выдача денег под процент, заблаговременно прописанный в договоре.
  3. Заемщик должен иметь возможность предоставления финансовому учреждению активов. Они будут служить обеспечением взятого обязательства.

Транш в кредитовании – это часть денежных средств. Банк выдает их на общих условиях займа, но при исполнении заемщиком всех взятых на себя обязательств. Если заемщик полностью, в срок исполнил требуемое по договору, кредитор выдает следующую часть денег. Транш может быть предоставлен в конкретное время либо по желанию заемщика. Это положение предварительно оговаривается. Например, если первый транш был израсходован, доход получен, долг возвращен, заемщик вправе попросить вторую сторону о выдачи новой суммы денег, не дожидаясь определенного в договоре периода времени выдачи новой суммы. Срок, обстоятельства выдачи очередной порции денег зафиксированы в договорном документе.

Основное содержание кредитного контракта

Договор о предоставлении кредита устанавливает условия:

  • оговоренный сторонами лимит денежных средств;
  • возобновляемость кредитной линии;
  • длительность кредитования (чаще всего – до 24 месяцев);
  • размер вознаграждения взимаемого за предоставление заемных средств;
  • залог.

Условия транша оговариваются в индивидуальном порядке и прописываются в договоре

Для каждого транша в индивидуальном порядке обозначаются условия выдачи заемных средств. Поэтому в документе прописываются определенные пункты, среди которых:

  • размер транша;
  • его стоимость;
  • срок погашения долга;
  • возможность погашения раньше указанного срока;
  • условия использования финансов.

Плюсы кредитной линии

Кредитная линия: это что за инструмент, в чем ее выгода? Этот инструмент нужен обеим сторонам: заемщику и банку (либо иному кредитору). Перед предоставлением кредита с единовременным предоставлением определенной суммы денег заемщику, кредитная линия обладает особыми преимуществами. Среди них выделяют:

  1. Заемщик, используя транш, может много раз пользоваться кредитными средствами , но только в пределах запрошенной суммы.
  2. Кредитные линии могут возобновиться при наличии некоторых условий. В этом случае заемщик применяет транш в первый раз, своевременно гасит его, а потом еще раз обращается за ним, но за суммой, ограниченной рамками лимита. Если кредитная линия невозобновляемой формы, это предполагает возможность их использования единожды. После этого заемщик вправе применить только ее остаток. Например, если клиенту банка доступна кредитная линия, она возобновляемая в 1000000, он вернул первый транш в 400000, то до окончания периода действия договорных отношений заемщик вправе использовать сумму в 1000000. Если кредитная линия не возобновляется, то логично, что заемщик вправе использовать остаток от 1000000.
  3. Выгодные % ставки по использованию заемных средств. % не могут изменяться. Не запрещено их начислять до окончания кредитного договора. Например, по соглашению между сторонами, банк вправе начислять различные ставки по % отдельному траншу, передаваемому заемщику. % могут быть начислены двумя путями: на сумму денег в пользовании заемщика либо на их остаток. Это еще раз стимулирует заемщиков на использование всей суммы транша полностью.
  4. Удобная оплата процентов по кредиту. Банк, которые кредитует организацию (предприятие, компанию) имеет допуск к расчетному счету, на котором сосредоточены заемные денежные средства. Долг списывается в автоматическом порядке как только на выделенный счет поступают деньги. Погашение задолженности таким способом является удобным для заемщика.

Получение транша способствует развитию бизнеса

Порядок получения транша

Применение траншей, возобновляемой кредитной линии, является весьма действенным экономическим инструментом для бизнеса, его развития. Такой кредит используется во многих западных странах, включая и Россию. Получение заемных средств начинается с оформления соответствующей заявки в кредитное учреждение. После этого потенциальный заемщик уточняет комплект документов, требуемых банком для оценки платежеспособности.

Менеджеры проводят анализ поступившей от потенциального клиента информации, которую они черпают из документов. В частности, кредитные специалисты проводят анализ на целесообразность выдачи заемных денег, финансовый анализ заемщика, его благонадежность, наличие имущества, залога. Грамотно оценив ликвидность обеспечения кредита, всесторонний экономический анализ работы компании, ИП, банк выносит решение о выдаче займа, либо в отказе от этого действия.

В современном экономическом мире очень часто можно встретить такое понятие, как транш. Что это такое, попробуем разобраться.

Общее определение термина

Итак, транш представляет собой выпуск определенных ценных бумаг, а также некоторой доли типа, выпускаемого отдельными сериями. Также существует и другое определение понятия «транш» - что либо кредит, передаваемые заемщику в форме одноразовой порции.

Транш может быть представлен одной из нескольких групп ценных бумаг, взаимосвязанных между собой и эмитированных одновременно. У различных видов данных ассигнований одной эмиссии существуют разные показатели доходности, риска и срока погашения. Траншем может быть признана некоторая часть ценных бумаг выпуска, которая размещена в пределах объема этого тиража в конкретный период на протяжении периода обращения таких ценных бумаг. При этом этот период может не совпадать с датой первичного размещения.

Использование в государственном управлении экономикой

Можно встретить и с позиции государственного регулирования трактовку определения «транш»: что это доля кредита, который может быть предоставлен на определенных условиях через некоторый промежуток времени на протяжении периода действия Достаточно яркий пример - это предоставление валютным фондом, который проходит в четыре транша по 25% от общей суммы. Так, использование первой части кредитных средств осуществляется сразу по завершении подписания такого соглашения. А вот каждый последующий транш поступает при условии выполнения всех условий предоставления предыдущего. Практика международного кредитования предусматривает реализацию механизма предоставления транша, что предполагает применение кредитором инструментов контроля с использованием специализированных целевых ориентиров по применению кредита заемщиком.

Транш - что это такое в финансовом аспекте

Само понятие было заимствовано с французского языка в двадцатом веке. Спектр определений значения этого термина находится в финансовой плоскости. В общем смысле транш представляет собой часть некоторого денежного потока. Рассматривая это понятие в узком смысле, необходимо выделить три основных его значения:

  • Часть кредита, которую предусматривает договор транша в рамках единого кредитного соглашения (кредитной линии). Указанная доля должна выступать в форме части платежной суммы при погашении либо при получении кредита.
  • Часть пакета определенных финансовых активов, включающего и основные инструменты рынка капитала в форме акций и облигаций, и производные от них ценные бумаги (деривативы). Оба вида представленных инструментов предназначаются для продажи.
  • Одна из группы ценных бумаг, взаимосвязанных между собой. Основное условие - одновременное их эмитирование. Однако им присущи отличия в таких показателях, как риск, доходность и время погашения.

Транш - сопутствующий элемент кредитного договора

Представленные определения отражают смысл значения выражения «кредитный транш».

Однако понятие «транш» довольно успешно используется и при заключении договора овердрафта. Транш в данном случае означает денежные средства, предоставленные единовременно в рамках заключенного договора овердрафта в сумме, необходимой для погашения соответствующего обязательства заемщика в случае отсутствия в необходимом размере у него денежных средств на счетах. При этом транш в данном случае ограничивается определенным лимитом, установленным соответствующим договором.