Валютные операции в нашей стране разрешены с начала 90-х годов, и они уже обрели необычайную популярность. Особенно востребованным стал доллар США, на колебаниях курса которого предприимчивые коммерсанты зарабатывают довольно неплохие деньги. Учитывая, что валютных операций с каждым годом становится все больше, российские власти ввели определенные ограничения, которые, правда, касаются не всех физических лиц.

На данный момент каждый желающий может приобрести или продать валюту несколькими способами :

в банке по специальному курсу для клиента или на общих основаниях;
в обменном пункте: в режиме онлайн или в обособленном подразделении банка;
на валютном рынке.

Правда, не все из этих способов являются законными.

Покупка, продажа и обмен валюты в банке

Банк являются по сути посредником между государством и физическими/юридическими лицами. Валютные операции, проводимые через них, отражаются в общем банковском реестре.

Кстати, недавно Центробанк отозвал лицензии у некоторых банков и обменных пунктов по причине невыполнения законодательства в области внесения операций в общий реестр. Другими словами, проводимые ими операции по обмену валют были незаконными.

Порядок проведения сделки по обмену валют разработан правительством, и он отдельный по каждой валюте. Общим для всех валют остается лимит на проводимые операции. Покупку валюты проводят только за рубли.

Итак, обменять валюту, не подтверждая источники происхождения денег, можно на сумму, эквивалентную около 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей). Аналогичный порядок установлен при покупке валюты.

Для проведения операций на сумму меньше лимита клиенту достаточно предоставить кассиру паспорт. Затем кассир вносит данные в специальную программу, а после проведения валютной операции распечатывает квитанцию. Ее лучше сохранить.

Если же сумма операции по обмену валют оказалась выше 10 тысяч долларов США или 600 тысяч рублей, клиенту придется заполнить специальную анкету (ее предоставит кассир). В этой анкете нужно заполнить такие поля:

контактный номер телефона;
паспортные данные;
место проживания/регистрации;
место работы;
официальный доход;
способ получения денег на покупку валюты или ее продажу.

Последний пункт считается обязательным. Необходимо помнить, что если клиент приобретает валюту, он должен указать, откуда у него деньги на проведение такой операции . Возможно, он продал имущество или получил деньги в качестве наследства. В этом случае ему следует из полученного от продажи дохода (в рублях) уплатить налог на доходы физических лиц.

Банки требуют заполнить анкету для покупке или продаже валюты на сумму больше 600 тысяч рублей, чтобы выполнить требования законодательства по противодействию отмывания денег и финансированию терроризма (115-ФЗ).

Некоторые банки предлагают заполнить анкету при покупке валюты и на меньшую сумму, например, на 5 000 долларов США. Это не нарушение законодательства, если такое правило указано во внутренних документах банка. И стоит помнить, что анкеты клиентов не должны выходить за пределы банка.

Покупка/продажа валюты в обменном пункте

Контролировать пункты обмена валют государству помогают принятые еще в 2010 году поправки к законодательству, которые запретили заниматься обменом валюты кому-либо кроме банков. То есть, пункт обмена валют согласно законодательству должен относиться к какому-нибудь банку.

Иногда клиенту может быть выгоднее совершить операцию по обмену валют именно через обменник. Причины бывают разные.

Во-первых, у них в наличии всегда имеется достаточное количество валюты . Во-вторых, приобрести валюту можно даже без документа , удостоверяющего личность. Но это только если сумма не превышает 10 000 долларов США (или 600 тысяч рублей).

В-третьих, если в банке одному человеку могут продать только не более 10 000 долларов без анкеты, в обменном пункте на одно физическое лицо может быть оформлено несколько ордеров.

Но это – нарушение законодательства , которое влечет за собой применение штрафных санкций не только по отношению к обменному пункту, но и к тому, кто покупал/продавал валюту.

Добросовестные пункты обмена валют (то есть, работающие в соответствии с законодательством) соблюдают правила проведения обменных операций: предоставляют клиенту анкету для заполнения при сделке, превышающей установленный лимит.

Покупка валюты на организованном валютном рынке

Если ранее доступ к валютному рынку России или США имели только опытные трейдеры, сейчас покупать и продавать валюту может каждый желающий . И для этого не нужно находить независимого брокера, тем более что большинство таких компаний являются мошенниками и могут «слить» депозиты своих клиентов.

Сегодня несколько российских банков предлагает своим клиентам брокерские услуги на валютном рынке , среди них отметим такие:

«Сбербанк»;
«ВТБ»;
«Альфа Банк».

В сделке по покупке валюты они выступают посредниками между валютной биржей и физическим лицом. За свою деятельность они берут определенную плату (помимо тех денег, которые придется отдать брокеру, от сделки был получен доход).

Чтобы выйти на валютный рынок, необходимо открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) или простой расчетный счет. Все операции выполняют в режиме онлайн.

Индивидуальный инвестиционный счет будет предпочтительнее – при его использовании можно будет претендовать на налоговый вычет по НДФЛ.

Налоговое законодательство в области валютных операций

Согласно законам Российской Федерации, любой доход, полученный физическим лицом, облагается налогом на доходы физических лиц (НДФЛ ). Его ставка зависит от статуса налогоплательщика: для граждан и резидентов РФ она составляет 13%, для иностранцев – 30%.

Так вот, если физическое лицо получило доход в результате проведения валютных операций, оно должно оплатить НДФЛ. Но есть исключения.

Если налогоплательщик получил доход в результате валютных операций, а деньги на покупку или продажу валюты были на счету в распоряжении клиента на протяжении 3-х лет , благодаря инвестиционному налоговому вычету можно не платить НДФЛ.

Приведем пример . Клиент приобрел три года назад 5 тысяч долларов США, которые решил продать по выгодному для него курсу. Если у него будет подтверждение того, что валюта была куплена три года назад, он не оплачивает подоходный налог.

Аналогичная ситуация с покупкой валюты за рубли. Если они находились в распоряжении клиента три года или более, налог на доход, полученный в результате обменной операции, уплачивать не надо .

На чтение 6 мин. Просмотров 100 Опубликовано 20.12.2018

Операции, в которых происходит взаимодействие с валютными средствами, в современной России приобретает все больший размах. Если во времена Союза такие операции находились под запретом, то на сегодняшний момент валютные расчеты занимают большой процент оборота финансов у частных лиц. Нововведения в действующем законодательстве допускают свободное хождение валютных единиц у россиян.

Некоторое время назад в силу вступили новые правила обмена валюты, регламентирующие и банковские операции подобного рода. Изменения коснулись оформления валютных вкладов, нюансов сбережения валютных средств, получение зарплаты сотрудников, занятых в иностранных организациях, а также и путешествий за рубеж.

Новые правила обмена валюты ужесточают подход к проверке личности клиента

Обмен валюты: о чем гласит закон

Действующий по нормам закона регламент проведения валютных операций разрешал в неограниченном количестве осуществлять подобные процедуры (как наличным, так и безналичным способом) любым желающим. Но при условии проведения обмена валютных средств в условиях банка. Сделки, проводимые иными путями, признавались недействительными и незаконными .

Все операции, в которых фиксировалась валюта, подчинялись установленным правилам от Центробанка России.

Порядок проведения валютных сделок был разработан для каждой, отдельно взятой процедуры. В частности:

Покупка за рубли. Сделка осуществлялась в соответствии с установленным курсом ЦБ РФ. Если общая сумма операции превышала порог в 10 000$, кассиром оформлялась специализированная справка (по форме 0406007), где прописывались паспортные данные клиента. Этот документ давал право вывозить валютные средства за пределы России.
Валютные переводы. Россияне могли свободно и без всяких ограничений получать денежные переводы, отправленные в валютных единицах. Но транзакции, совершаемые из России, при условии перевода валюты до 5 000$. При превышении установленного стандарта от отправителя требовали предъявление помимо паспорта и иных документов, которые подтверждали и объясняли цель транзакции (например, договорные обязательства о приобретении недвижимости, лечение, накладные на товар, чеки на оплату гостиниц, образовательных услуг и прочее).

В 2017 году аналитики отметили резкий подъем в сфере проведения различных валютных операций. По данным статистики, спрос на валюту увеличился на 17–18%.

В связи с растущими потребностями граждан и увеличением спроса на валютные сделки и были введены новые правила покупки валюты. Они вошли в действие в 2018 году. Главным осталось одно: все валютные сделки официально разрешается проводить исключительно в банковских условиях . Какие-либо уличные валютные операции признаются недействительными и считаются незаконными.

Валюту меняли согласно установленному курсу

Обновленные правила и дополнения в покупке валюты

Все нововведения и ограничения в покупке валюты в России (они прописаны в положении за №499 от ЦБ РФ) коснулись части идентификации клиента при проведении валютных операций. Ужесточение к подходу проверки личности при валютных транзакциях обуславливается следующими намерениями российского государства:

более жесткий контроль за положением валютного рынка;
получение достоверных данных о состоянии и развитии этой финансовой ниши;
борьба с отмыванием незаконных средств;
повышение бдительности для предотвращения финансового терроризма.

Новые ограничения на покупку валюты физическими лицами распространяются исключительно на проведение сделок через банковские кассы и пункты-обменники. Условия валютных операций с использованием интернет-банкингов не изменились. Новые требования сводятся к двум пунктам:

При совершении валютной сделки на сумму до 15 000 руб., клиенту разрешается не предоставлять паспорт либо иной документ, подтверждающий личность.
При покупке валюты суммой от 15 000 руб., работник банка или обменного пункта обязан потребовать предоставление клиентом паспорта.

К чему могут привести изменения

Центробанк уверяет, что внесенные изменения никак не затронут благополучие и комфорт обычных граждан. Но с ними несогласны многие кредитно-финансовые учреждения, работающие на территории России. По их мнению, такой подход к ужесточению контроля за идентификацией личности, станет отнимать намного больше времени, что приведет к следующим факторам:

росту очередей в пунктах-обменниках;
увеличению ошибок в работе персонала из-за возможных неточностей в заполнении документов;
недовольству россиян из-за ухудшений в качестве обслуживания;
появлению теневых и незаконных точках обмена валюты;
отказу некоторых банков в предложении такого рода услуг населению (преимущественно тех структур, которые не смогут обеспечить должный уровень сервиса для проведения валютных операций).

По новым правилам обмен валюты до 15 000 руб. не требует идентификации личности

Но по мнению специалистов, такие нововведения несут за собой намного больше плюсов, чем минусов . В частности, ужесточение контроля поможет:

Придать всем валютным сделкам больше прозрачности. Что, как следствие, улучшит контроль и работу служб органов экономической безопасности.
Поспособствует увеличению транзакций, совершаемых на интернет-ресурсах, через онлайн-банкинги обмена.

По мнению аналитиков, существенным недостатком новых правил станет введение комиссии за проведение валютных сделок, ориентировочно она будет установлена в размере 1,50-3,00% от общей суммы обмена.

Последствия для частных лиц

Но руководство Центробанка успокаивает граждан, ведь никаких дополнительных сложностей новые правила не приносят. Чтобы осуществить покупку валюты на сумму от 15 000 рублей от гражданина потребуется предъявление только паспорта. Никаких иных бумаг, справок, анкет или иных документов не потребуется. Новые правила могут лишь увеличить трудовые затраты от самих сотрудников банковских учреждений и обменных пунктов, но и этот факт является не таким веским.

По новым правилам обмен валюты на сумму от 15 000 руб. требует от клиента заполнение анкеты и полной идентификации личности

Ограничения для частных лиц в обмене валюты по новым правилам

Россияне, особенно те, которые активно пользовались валютой, были обеспокоены введением новых требований. Многие стали соотносить обновленные указания с желанием ЦБ вмешаться в их финансовую деятельность. Чтобы развеять сомнения, Центробанк проводил несколько открытых конференций, где обстоятельно давал ответы на все вопросы наших соотечественников.

Стоит привести несколько объяснений от руководства ЦБ, данные на наиболее волнующие вопросы. В частности:

Ожидаются ли некие дополнительные финансовые вычеты, если клиенты при валютных сделках будут предоставлять личные данные? Система налогообложения в РФ не изменяется и никаких указаний на этот счет не предусматривается.
Являются ли нововведения последствием падения рубля? Новые правила, введенные ЦБ, преследуют совершенно иные цели. Поэтому нет нужды создавать искусственный ажиотаж и лихорадочно скупать валюту.
Может ли случиться утечка информации, что спровоцирует информационное мошенничество и, как следствие, спекуляцию личными данными? Такая вероятность сводится к абсолютному минимуму. Все анкетные, личные данные банковских клиентов находятся под надежной защитой и используются только для идентификации личности в целях предотвращения спекулятивных схем валютных операций.

Стоит учитывать, что банковскими организациями не устанавливается никаких ограничений на сумму приобретаемой валюты. Лимиты отсутствуют, и любой россиянин вправе приобрести себе столько валютных средств, сколько ему необходимо . Но, также следует знать, что при покупке валюты на сумму от 100 000 рублей, банковское учреждение обязано провести полную идентификацию личности начиная от данных паспорта и заканчивая сверкой ИНН. Данная процедура относится к субъективной, и проводится силами работающего с клиентом менеджера.

Выводы

К чему именно приведут такие изменения, покажет текущий и следующий год. Чтобы оценить преимущества или, наоборот, недостатки закона, необходима практика, а не теория. Поэтому определенных выводов делать пока рано. И достигнет ли система своей цели, в желании противоборства с незаконными валютными операциями, покажет только время.

В силу вступило положение ЦБ о правилах обмена валюты. Они стали жестче: чтобы продать или купить у клиента иностранные деньги, кредитной организации придется провести его полную идентификацию и завести на него специальную анкету. «Лента.ру» ответила на пять главных вопросов о новом валютном режиме в России.

К чему нам готовиться?

Положение Банка России 499-П начало работать. В нем прописаны новые правила идентификации клиентов кредитных организаций. Они приняты в связи с усилением борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Отныне банк должен основательно проверять тех, кто пользуется его услугами. Это касается и валютно-обменных операций. Важно подчеркнуть, что положение распространяется на работу обменников. При покупке или продаже иностранной валюты через интернет-банк или через безналичные расчеты все остается по-старому.

Как теперь покупать доллары и евро?

Указания ЦБ касаются операций на сумму от 15 тысяч рублей (213 долларов или 195 евро по текущему официальному курсу). Раньше человек мог обменять валюту, просто предъявив паспорт. Теперь банк должен полностью идентифицировать клиента. С этой целью заполняется специальная анкета. В ней нужно указать имя, фамилию, отчество, дату и место рождения, гражданство, адрес проживания. Кроме того, необходима контактная информация (номер телефона, факс, электронная почта), ИНН. Банк также имеет право потребовать информацию о финансовом положении клиента, его деловой репутации и происхождении доходов.

Если вы уже были клиентом данного банка (например, оформляли кредит), у него есть вся необходимая информация о вас, и достаточно будет предъявить паспорт. В ином случае придется проходить идентификацию. Как в Центробанке, никаких неудобств клиенты не ощутят: анкету заполнят сами сотрудники кредитной организации, пользуясь различными базами данных. Иными словами, от человека, который захочет купить доллары или евро, потребуется только паспорт.

«Отменяется процедура упрощенной идентификации, которая ранее применялась для сумм от 15 до 600 тысяч рублей. Сотрудник банка сам фиксирует информацию о клиенте, заполнение дополнительных анкет в стандартном процессе не предусмотрено», - сообщил «Ленте.ру» представитель Сбербанка.

Замруководителя дирекции по финансовому мониторингу и валютному контролю Московского кредитного банка Наталья Степанова пояснила, что дополнительные сведения о клиенте банк может получить с помощью информационных баз данных. «Учитывая, что основная группа физлиц, обменивающих валюту, несут низкий уровень риска, необходимость в получении дополнительной информации - о деловой репутации или о происхождении денег - будет носить выборочный характер», - подчеркнула она.

Теперь перед обменниками выстроятся очереди?

Центробанк уверяет, что клиенты не заметят разницы. Но не все кредитные организации уверены, что все пройдет гладко. Время обслуживания в кассах может вырасти, сообщили «Ленте.ру» в Промсвязьбанке. В то же время там говорят, что новые правила повысят прозрачность финансовых операций, так как теперь людям проще будет использовать безналичные расчеты, которые легко контролируются.

«Со дня вступления в силу положения 499-П клиентам при совершении валютно-обменных операций на сумму свыше 15 тысяч рублей придется пройти полную идентификацию, включающую оформление анкеты, что неизбежно увеличит время обслуживания», - сказала в беседе с «Лентой.ру» представитель Росевробанка Екатерина Кубочкина.

Начальник управления операционного обслуживания Абсолют Банка Екатерина Сиротина напоминает, что ранее клиенты должны были заполнять анкету при обмене валюты на сумму свыше 600 тысяч рублей. «Изменения в данном процессе незначительно повлияют на скорость обслуживания клиентов», - считает она.

Есть еще какие-нибудь ограничения?

В связи со вступлением в силу новых правил покупки и продажи валюты поползли слухи о введении в России жесткого валютного контроля. Ранее депутат от «Единой России» Евгений Федоров предлагал Госдуме принять закон, запрещающий оборот доллара на территории РФ. А осенью 2014-го помощник президента Сергей Глазьев призывал ввести фиксированный курс рубля. Эти инициативы реализованы не были, более того - премьер-министр Дмитрий Медведев в октябре , что отказ от доллара и евро станет отказом от построения в стране современной экономики.

Тем не менее могло показаться, что положение 499-П - очередной шаг к разворачиванию финансового железного занавеса. Если рассуждать трезво, ни о каких ограничениях речи не идет - государство не запрещает заниматься обменом валюты. Просто теперь легче будет пользоваться безналом.

Другое опасение - налог на обменные операции. В соцсетях появилась информация о том, что положение Банка России помимо введения правил идентификации обязывает граждан платить валютный сбор. Но в тексте документа нет ни слова о таком налоге, не упоминается он и в разъяснении ЦБ о новом порядке обмена валют. Судя по всему, всплыла старая информация.

Еще в апреле ряд СМИ сообщили, что Минфин намерен обложить налогом доход физлиц от купли-продажи иностранной валюты. Отмечалось, что налог может взиматься с положительной разницы от конвертации рублей - например, в доллары и обратно. «Никаких налогов на валютно-обменные операции граждан никто не собирался вводить и вводить не будет», - заявил 15 апреля министр финансов Антон Силуанов и поставил точку в данном вопросе. «Положение 499-П говорит об идентификации клиентов в рамках борьбы с отмыванием денежных средств. Его цель - ввести усиленный контроль над лицами, открывающими счета и осуществляющими денежные операции», - говорит руководитель международно-правовой практики коллегии адвокатов «Чаадаев, Хейфец и партнеры» Анастасия Асташкевич. Таким образом, новые сборы не вводятся. 28 декабря людям, покупающим и продающим валюту, не придется платить дополнительные налоги.

Мне стоит бежать в банк за долларами?

Если верить обещаниям ЦБ, трудностей с обменом рублей ни у кого не возникнет. Так что поддаваться панике не стоит. В общем и целом режим остается прежним: банкам все еще нужен только ваш паспорт.

Другой вопрос, нужно ли вообще сейчас покупать доллары и евро. Их официальные курсы на 28 декабря - 70,27 и 77,05 рубля соответственно. В последние недели российская валюта обесценивалась на фоне дешевеющей нефти. Как будут себя вести рубль и сырьевые котировки - предсказать невозможно. Президент Сбербанка Герман Греф, к примеру, что рубль ослабнет, но при этом подчеркнул, что не берется давать прогнозы стоимости нефти, так как он «уже столько раз ошибался».

Но некоторые прогнозы все же есть. Например, во Всемирном банке , что в среднем в 2016 году доллар будет стоить 62,3 рубля при нефти за 53-55 долларов. В Минфине , что цена американской валюты установится на уровне 58,5 рубля, если среднегодовая стоимость нефти составит 50 долларов (именно такая цифра заложена в федеральный бюджет-2016). В Bank of America сообщили, что при 35 долларах за баррель для исполнения бюджета курс доллара должен вырасти до 94 рублей. Остается внимательно следить за движениями на энергетическом рынке.

Спрос граждан РФ на иностранную валюту вырос в 2017 году более чем на 17%. С целью упростить процесс и сделать его более прозрачным изменились правила покупки валюты для физических лиц в 2020 году. Все операции с валютой совершаются только в банках, все остальные сделки признаются недействительными, приравниваются к нарушению закона.

Изменения в правилах покупки валюты для физических лиц в 2020 году

В официальном положении ЦБ РФ (499-П) нововведения коснулись части идентификации клиентов. Основательная проверка лиц, совершающих покупку долларов, евро и др. денежных знаков в банках, продиктована стремлением к усилению:

контроля за состоянием рынка, его объективной оценки;
борьбы с финансовым терроризмом и «отмыванием» денег.

Новый порядок распространяется только на обменные пункты. Условия совершения операций через интернет-банкинг остались прежними.

Правила сводятся к двум простым требованиям:

Если сумма валютной операций не превышает 15 000 руб., клиеинт не обязан предъявлять документы, идентифицирующие его личность.
Если вы намеревайтесь купить валюты более чем на 15 00 руб., банковский работник будет требовать предъявления вашего паспорта и иных документов, удовостоверяющих личность.

Несмотря на заверения ЦБ, что изменения в правилах пройдут незаметно для физических лиц, многие кредитные организации склонны считать обратное. Более тщательная идентификация личности займет больше времени, чем обычно, следовательно, продолжительность обслуживания одного клиента вырастет. Это повлечет за собой:

очереди в обменных пунктах;
раздражение клиентов из-за скорости обслуживания.

Новые правила могут иметь и положительные последствия:

новый порядок покупки валюты сделает операции более прозрачными, в первую очередь для служб экономической безопасности;
увеличение операций, совершаемых в безналичной форме, а именно через сервисы интернет-банкингов.

Беспокойства граждан по поводу новых правил

Введение новых правил вызвало ряд опасений у рядовых физических лиц. Чтобы стандартная сделка по покупке валюты не стала ассоциироваться у граждан с попыткой влезть им в кошелек, приведем ответы на наиболее волнующие вопросы:

Будут ли дополнительные финансовые взыскания на основании данных о дополнительных доходах людей? Такого пункта в системе налогового законодательства нет.
Стал ли новый порядок предпоссылкой резкого падения курса рубля? Данные ограничения преследуют совсем иные цели, поэтому создавать искуственно дефицит валюты и скупать доллары не нужно
Информационное мошенничество и спекуляция персональными данными клиентов. Вероятность сведена к минимуму, поскольку анкетные данные клиентов находятся под системой защиты банка и служат лишь для идентификации его личности и пресечения схем по незаконному обращению денег.

Увеличенная нагрузка на предпринимателей, предприятия, банки и простых граждан усиливается введением комиссии на операции с валютой. Сумма её составит от 1,3% до 3%.

Какие документы нужны для покупки валюты

Если до 27 декабря 2017 года сотрудники банка были вправе требовать от вас только паспорт при покупке валюты в России сверх установленного лимита, то сейчас операционисты обязаны заполнить анкету на каждого клиента. Она содержит в себе информацию следующего характера:

дата рождения, гражданство;
адрес проживания;
источник возникновения средств и др.

Форму анкеты и общий перечень (17 пунктов) запрашиваемой инфомарции ЦБ направляет в кредитные орагнизации, осуществляющие куплю-продажу валюты. Последние определяют нужные для себя пункты и при обращении клиента запрашивают информацию, ограниченную только этим перечнем. Данные вносятся в электронном виде и хранятся там от сделки к сделке. То есть предоставлять необходимый пакет документов достаточно один раз.

Нововведения усилили нагрзку на банковских сотрудников, но только они и стоят на пути реализации требований ЦБ. В первое время обновленных требований «полная» идентификация клиентов также осуществлялась паспортом.

Некоторые банки в качестве доказательства предъявления паспорта клиентом делают копию документов. У некоторых это вызывает недовольство, однако прямого нарушения закона здесь нет.

Сколько валюты можно купить без паспорта

В 2017 г. сумма покупки валюты в банке без паспорта была снижена с 40 000 до 15 000 руб. Таким образом, отменили принятое решение о повышении уровня ограничения с 15 до 40 тысяч руб. 2016 года.

Данное требование распространяется только на отделения банка. Все псевдообменнники, не имеющие лицензии ЦБ на оказание услуг населения по купле-продаже валюты, считаются вне закона. Разумеется, у них нет лимитов на покупку без документов. Единственным ограниячением может стать наличие денег для выдачи. Настоятельно рекомендуется избегать подобного рода сделки, поскольку только обменник в лицензированном банке даст гарантию подлинности выданных денежных знаков.

Условия покупки валюты в России

Новые требования никак не изменили или ужесточили условия покупки валюты на территории РФ. Они не направлены на изъятие валюты у населения или оказания препятствий при совершении сделок с ней. Изменений коснулась работа операционистов в части заполнения анкетных данных. Заполняется форма один раз и хранится со всей инфорацией отведенное законом время. Таким образом, придя повторно, вы предъявите паспорт, сотрудник банка удостоверится в предоставлении вами ранее всех необходимых документов, и готово.

На граждан Узбекистана, Украины, Казахстана, Республики Беларусь, совершающих операции по покупке валюты на территории России, распространяются те же правила, что прописаны для граждан РФ в постановлении ЦБ РФ 499-П. Загранпаспорт и иные справки с работы по требованию банка будут брать при покупке валюты на суммы свыше 15 000 руб.

Порядок покупки валюты физическими лицами в России

Прежде чем отправляться в банк с намерение купить валюту, необходимо:

Ознакомиться с вопросами анкеты, которую затребует банк для суммы свыше 15 000 руб.
Если некоторые вопросы ставят вас в тупик, лучше сразу разъяснить их у операциониста.

Важно! Легитимными считаются только обменные пункты в коммерческих организациях, имеющих лицензию на проведение подобных сделок купли-продажи. Все остальные обменные пункты вне закона, поэтому государство никак не защитит своих граждан в сделках купли-продажи валюты, совершенных не в банках.

Ограничения по покупке валюты для физических лиц

Банки не устанавливают максимальный лимит, поэтому можно купить валюты за один раз столько, сколько позволят вам средства. Надо учитывать, что при продаже валюты на сумму свыше 100 000 в рублевом эквиваленте кредитная организация обязана идентифицировать личность, начиная с паспорта, заканчивая проверкой знания ИНН наизусть. Проводится так называемая оценка вероятности риска работы с клиентом. Процедура носит субъективный характер, оценивает клиента непосредственно менеджер, его обслуживающий.

К чему приведут изменения?

Как повлияют новые требования на операции по покупке ден. Знаков, неизвестно. Есть опасения, что люди, пугающиеся чрезмерного контроля со стороны государства, пойдут в обменные пункты на улицах. Тем самым главная цель положения – выявить скрытые доходы населения, станет недостижимой. Позитивный результат нововведенений – переход клиентов на совершение операций в интернет-банкинге. Людям, которым нечего скрывать, и бояться нечего. А онлайн-сервисы не только упрощают работу банков, но и не ограничивают население в суммах по покупке валюты.

Создавая дополнительную работу операционистам, менеджерам и другим сотрудникам банков, нововведения повлекут увеличение документооборота. Стоит быть готовым к появлению ошибок в заполнении, потере анкетных данных и т.п. Нельзя исключать возникновения мошеннических схем как среди самих работников банка, так и в нелегальных обменных пунктах. Существует мнение, что ужесточение правил продажи валюты заставит многие кредитные учреждения закрыть свои обменники. Не имея других способов приобрести валюту, обычные граждане пойдут в пункты, не имеющие лицензии ЦБ. Развитие последних может стать благоприятной средой для разрастания схем по отмыванию денег.

Оценить эффект новой модели осуществления операций можно будет только к середине 2020 года.

Банк России разъяснил новые правила обмена валюты, которые вступают в силу с 27 декабря. В ЦБ уверяют, что они не создадут гражданам дополнительных сложностей при обмене валюты

Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Вступающие в силу с 27 декабря новые правила идентификации клиентов при обмене валюты не создадут гражданам дополнительных сложностей. Об этом говорится в сообщении Центробанка , опубликованном вечером в четверг на сайте регулятора, в котором разъясняются новые правила.

«При покупке или продаже валюты на сумму до 15 тыс. руб. идентификация клиента по-прежнему не требуется. Если сумма операции больше, то клиент предоставляет паспорт, а анкету заполняет сам банк», — говорится в сообщении.

В ЦБ отмечают, что новые правила введены в соответствии с требованиями федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Получаемые при идентификации сведения кредитная организация фиксирует в анкете, которую оформляет в соответствии с положением ЦБ (№ 499-П) различными способами, разъясняет регулятор.

Центробанк уточняет, что «законодательство не обязывает физических лиц самостоятельно фиксировать свои идентификационные данные путем заполнения анкет» .

По новому положению ЦБ (№ 499-П) об идентификации клиентов, для операций по обмену наличной валюты на сумму более 15 тыс. руб. теперь клиентам придется пройти полную идентификацию — предоставить данные, которые обычно требуются для открытия счета. Кроме паспортных данных, банк может потребовать указать дополнительную информацию: например, номер телефона, место работы, ИНН.