В мире существует весьма любопытная сетевая денежная система - хавала. Сравните с биткойном, представьте включение возможностей биткойна в хавалу, а также оцените основные причины востребованности хавалы.
Основой международного оборота нелегальных ценностей в современном мире является система, известная в арабском мире под названием хавала, также именуется фэй чьен (фей-чиен) (Китай), падала (Филиппины), худж (Пакистан), хуи куан (Гонконг), кса-вилаад (Сомали) и фей кван (Таиланд).
Как же работает система хавала?
Система хавала сформировалась в Индостане задолго до появления банковской системы западного типа, и, тем более, распространения западного банковского дела на мусульманском Востоке. Слово "хавала" переводится с арабского как вексель, расписка. Современное значение на арабском банковском жаргоне - "переводить" или "телеграфировать". В египетском диалекте арабского языка "хавала" (или "макасса") означает бартер, прямой обмен ценностями между людьми. В современном смысле этого слова, оно может переводиться как "доверие", так как отражает личную связь между участниками и доверительный характер финансовых переводов (то, что в экономике называется фидуциарный характер транзакций), которые не регистрируются обычными для кредитно-финансовых и банковских учреждений способами.
Система хавала основана на переводе денежных средств путем однократных уведомлений по электронной почте, факсу или телефонным звонкам, называемых "хунди". Хотя система распространена во многих, в том числе неисламских, странах, она традиционно ассоциируется с исламским банковским правом.
Значительные материальные ценности в виде денег, золота и драгоценных камней перемещаются из страны в страну без сопроводительных финансовых документов. Учитывая, что все финансовые транзакции осуществляются в ходе своповых операций (методом взаимозачета) или при личных встречах (второе случается значительно реже), то отследить эти потоки государственные контрольные органы не в состоянии.
Особое развитие система "хавала" получила в Индии и Пакистане - так, в Пакистане находится свыше полутора тысяч лавок хаваладас, обеспечивающих перевод денег от работающих за рубежом пакистанцев. Так, например, в одной только Испании работает около 200 отделений хавалы, обслуживаемых в основном выходцами из Пакистана.
Подобное развитие хавалы в современном мире связано с целым рядом факторов.
Основной причиной, вынуждающей иммигрантов из Южной Азии и Ближнего Востока отправлять денежные переводы, является низкая эффективность банковской системы стран региона и, в частности, Пакистана и Индии. Неразвитость кредитно-финансовой системы и отсутствие конкуренции между банковскими учреждениями приводит к формированию высоких комиссионных ставок.
Во-вторых, хавала - традиционная система денежных расчетов для выходцев из многих стран третьего мира, переносящих привычный им порядок хозяйственной деятельности на новую родину.
В-третьих, официальные банковские учреждения не в состоянии обеспечить требуемую скорость денежных переводов; так, например, денежный перевод, отправленный из Лондона, дойдет до Исламабада через семь-десять дней, а до конечного получателя в провинции Пакистана - через две недели.
И, конечно, нельзя сбрасывать со счетов фактор стоимости транзакций. Если международные системы перевода денег взимают комиссионные в размере 10-15%, то комиссия пакистанских банков доходит до 20-25, а иногда и до 30%, тогда как хаваладас (хаваладар) берут со своих клиентов всего 1-2%. Важным фактором является и то, что, "хавала" обладает разветвленной сетью филиалов и обеспечивает перевод денег в мелкие населенные пункты, не имеющие банковских учреждений; помимо этого хаваладас (хаваладар) предоставляют более выгодные обменные курсы при выдаче получателю денежного перевода в местной валюте.
Как работает хавала? Как и в случае с легальными системами денежных переводов, в хавале не происходит непосредственного перемещения денег и других материальных ценностей - транзакции осуществляются на основе своповых сделок (своповая сделка, swap deal - обмен информацией о перемещенных ценностях и их взаимозачет), основаных на взаимном доверии.
Давайте рассмотрим работу "хавалы" на конкретном примере. Иммигрант, проживающий в западной стране, назовем его Абдулла, хочет перевести деньги своим родственникам на родине. Для этого он обращается к хаваладас (хаваладар) - нелегальному брокеру, имеющему, как правило, официальное прикрытие в виде ювелирной лавки, уличного продавца цветов, овощей, фруктов, держателя закусочной и т.д., хотя существуют и брокеры, не имеющие официального прикрытия своей деятельности.
Найти хаваладас (хаваладар) - незаконного оператора - несложно. В интернет и газетах объявлений можно найти объявления "The Best Money Transfer Service to Pakistan in Greater London. Cheap and Fast. Call 123-456-789. Ask Halid". Позвонив по указанному телефону, Абдулла договаривается о встрече с Халидом. Хаваладас (хаваладар) принимает от Абдуллы наличные, не спрашивая документов и не задавая лишних вопросов по поводу происхождения денег.
Официальные системы типа Western Union также не интересуются происхождением денег, если речь идет о мелких суммах - заработках гастарбайтеров. Однако, перевести через легальный банк крупную сумму, явно превышающую заработок среднестатистического иммигранта, без документального подтверждения ее происхождения невозможно. В случае с хавалой такая проблема отсутствует - чем больше сумма, тем ниже комиссия хаваладас (хаваладара).
После получения от Абдуллы наличных, Халид отправляет пакистанскому хаваладас (хаваладару - своему партнеру в Пакистане) по телефону, электронной почте или факсом сообщение ("хунди"), содержащее имя получателя платежа в Пакистане и условное слово, код (чаще всего порядок цифр на купюре) или определенную последовательность рукопожатий (очень распространенный способ в регионах с большой долей неграмотного населения). Получив сообщение об отправке денег, пакистанский партнер Халида выплачивает в местной валюте (в нашем примере это пакистанская рупия) оговоренную сумму жене Абдуллы. Для получения денег ей достаточно пойти на рынок или в лавку местного хаваладас (хаваладара) и назвать указанное выше слово и код, или воспроизвести определенное действие (например, последовательность рукопожатий).
Такая схема перевода денег оказывается выгодна всем сторонам: Абдулла (отправитель) сэкономил на сборах за перевод денег, никто не узнал о его источниках дохода; лондонский хаваладас (хаваладар), избавленный от каких бы то ни было расходов, получил свой процент от сделки; пакистанский хаваладас (хаваладар - партнер Халида из Пакистана) заработал на обменном курсе (деньги от отдал в местной валюте, хотя перевод пришел в долларах); получатель (жена Абдуллы) получила деньги в своей деревне практически мгновенно без необходимости ехать в банк в городе, при этом ни британские, ни пакистанские власти ничего не узнали о доходах ее мужа. Важным фактором, определяющим популярность "хавалы" является то, что эта финансовая система функционирует независимо от рабочего времени банков, и ее сеть покрывает все страны и регионы, во многих из которых сеть финансово-кредитных учреждений не развита или вообще отсутствует.
В нашем примере, Абдулла отправлял деньги из Лондона. Однако, в каком бы европейском или американском городе он ни находился, все равно, его хаваладас (хаваладар) связался бы с посредником в Лондоне или Дубае. Эти города являются неофициальными центрами хавалы - все финансовые расчеты так или иначе проходят через эти два центра. В Лондоне или Дубае также происходят и взаимозачеты (клиринговые операции) между хаваладас (хаваладарами) - погашение разницы между переведенными и полученными суммами. Наличие таких единых расчетных центров удобно тем, что хаваладас (хаваладары) могут урегулировать свои отношения наиболее традиционным для Востока способом - золотом и драгоценностями.
Система хавала тесно взаимодействует с исламскими банками по всему миру, а также связана с торговлей основными сырьевыми товарами (прежде всего, золотом) в Южной Азии. Только в США таких банков более 200, всего же в мире их несколько тысяч: в Европе, Северной и Южной Африке, Саудовской Аравии и странах Персидского залива (особенно в свободных зонах Дубай и Бахрейн), Пакистане, Малайзии, Индонезии и других странах Юго-восточной Азии. По разным данным, только официальные транзакции (т.е. незначительная их часть) составляют от 150 до 250 миллиардов долларов ежегодно. Средства, переводимые банками через систему хавала, направляются, в первую очередь, на лизинг промышленного оборудования, кредиты на строительство промышленных объектов и торговой недвижимости, пополнение оборотных средствв предприятий и скупку основных сырьевых товаров, в первую очередь, золота. Обычно для проведения таких сделок образуются консорциумы, называемые "мудараба".
Учитывая, что денежные средства (как переводы мигрантов, так и оплата за поставленные наркотики) движутся, преимущественно, в одном направлении - из развитых стран с высоким уровнем жизни в развивающиеся государства Азии и Африки, возникает необходимость в наличии развитой системы урегулирования позиций (встречных обязательств), так как однонаправленное движение денежных средств делает невозможными прямые взаимозачеты. Клиринговые операции (клиринг - урегулирование встречных обязательств или взаимозачет) между хаваладас (хаваладарами), осуществляется несколькими способами.
Наиболее традиционным способом проведения взаимозачетов является расчет золотом и драгоценными камнями - крупнейшими мировыми центрами таких расчетов являются Дубай и Лондон. Драгоценные камни и золото контрабандно перевозятся курьерами хавалы. Монетарная роль золота, утраченая им в западной системе финансовых расчетов, сохранилась на арабском востоке, где оно по-прежнему является основным расчетным инструментом.
Хавала представляет собой не единую систему, а сеть, состоящую из отдельных ячеек, объединенных по национальному признаку. В подавляющем большинстве случаев хаваладар действует в одиночку, а не в качестве элемента большей организации. Поэтому, даже если один из пунктов и закрывается, все остальные продолжают нормально функционировать в прежнем режиме.
Предполагается, что всего в мире действует около 5000 брокерских пунктов хавалы. Спецслужбы и официальные банковские структуры оказались неспособны не только контролировать нелегальные методы финансовых расчетов, но и составить сколько-нибудь целостную представление о масштабах деятельности "хавалы" и суммах, обращающихся в этой сфере.
Не подлежит сомнению, что на сегодняшний день "хавала" является повседневной бизнес-практикой для любой развитой страны мира, а нелегальные методы международных финансовых расчетов - важным элементом мировой экономической системы.
По данным ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег -The OECD`s Financial Action Task Force (FATF)) "хавала остается важным методом перевода финансовых средств и приобретения золота для значительного числа бизнес-структур разного масштаба и физических лиц. ... Причины популярности хавалы состоят в низкой стоимости услуг по переводу средств в сравнении с банковской системой, а также в режиме работы - 24 часа в сутки без выходных, абсолютной надежности сделок и отсутствии документального оформления".
Как правило, денежные переводы осуществляются между хаваладас одной национальности - у пуштунов, белуджи, таджиков и т.д. существуют собственные сети, включенные в глобальную систему хавала. При построении системы по этническому и территориальному признакам, хавала хорошо защищена от мошенничества и недобросовестных участников сделок. Информация распространяется мгновенно и хаваладар выбывает из экономических отношений в рамках сети хавала навсегда.
До 1960-х годов хавала действовала, преимущественно, на Аравийском полуострове, южной и восточной Азии, Индии и Пакистане, но, начиная со второй половины 1970-х годов, операции в рамках системы приняли мировой характер.
В силу каких факторов столь архаичная система, относящаяся к эпохе раннего средневековья, и функционировавшая лишь в отдельных регионах земного шара, оказалась столь конкурентоспособной в условиях глобального мира, что сумела вытеснить современные кредитные структуры из целых секторов рынка? Почему хавала получила вторую жизнь именно во второй половине XX - начале XXI веков? Можно выделить нескольких взаимодополняющих факторов:
Во-первых, оживлению хавалы способствовала контрабанда золота в 1960-1970-е годы из Южной Азии в Дубай и Абу-Даби, служившие крупнейшими центрами ювелирной торговли. Самым быстрым, безопасным, а, главное, невидимым для национальных и международных служб финансового мониторинга, способом получения оплаты за поставленный товар, оказалась хавала.
Во-вторых, с ростом трудовой миграции во второй половине XX века - только по официальным данным, в 2006 году более 200 миллионов человек или 3% мирового населения проживало вне своей исторической родины - возникла потребность в эффективной и дешевой системе переводов доходов трудовых мигрантов на родину. Миллионы пакистанцев, бангладешцев и индийцев, работающих за границей, отправляют заработанные деньги своим семьям через "хавалу". Так, например, в одной только Испании более 100 тысяч проживающих в стране мусульман из Южной Азии и Ближнего Востока, ежегодно отправляют на родину порядка 300 миллионов евро по каналам "хавала".
Именно поэтому хавала особенно распространена в странах Персидского залива, где работают несколько миллионов выходцев из Индии, Пакистана, Шри-Ланки, Бангладеш, Афганистана.
Третьим фактором стал значительный рост национального богатства стран Азии, связанный как с нефтяными кризисами, сопровождавшимися ростом цен на нефть, так и с появлением "азиатских тигров" (Индии, Китае, Южной Корее, Таиланде, Сингапур, Малайзии, Индонезии и другие страны региона).
В-четвертых, важную роль в распространении системы хавала в странах Запада сыграла готовность западных компаний сотрудничать с исламскими финансовыми институтами в разработке нефтяных месторождений и добыче нефти, развитии новых отраслей производства и в сфере сельского хозяйства. Работа в исламских странах с местными финансовыми институтами неизбежно сопровождается сотрудничеством с системой хавала, так как, в силу специфики общественно-экономических отношений, бывает сложно провести грань между официальным банковским институтом и теневой сферой. Большинство ведущих западных юридических и финансовых компаний, таких как Norton Rose, Freshfields, Clyde and Co. и Clifford Chance) имеют отдельные подразделения, специализирующиеся на особенностях исламской банковской системы (так называемые "Islamic Finance teams").
В-пятых, востребованность хавалы в современном мире связана с экономическим фактором - комиссионные, взимаемые хаваладас (хаваладас или хаваладар - финансовый оператор "хавалы") за проведение финансовых операций, на один-два порядка ниже, чем при переводе денег через Western Union или в рамках другой аналогичной легальной банковской системы. Если официальные организации, обремененные необходимостью вести отчетность, платить налоги и содержать большой штат сотрудников, взимают со своих клиентов 10-15% от переводимой суммы, то хаваладас берут со своих клиентов только 1-2%; при этом перевод значительных сумм обходится еще дешевле (десятые доли процента). Хаваладас не несут практически никаких накладных расходов; необходимое "банковское" оборудование ограничивается столом в подсобном помещении продуктовой или цветочной лавки, подключенным к интернет ноутбуком и мобильным телефоном. Хаваладар не платит налогов, таможенных пошлин, а в случае отправки денег, а не золота, также избегает взяток при пересечении границы.
Также немаловажную роль в снижении операционных издержек, а, следовательно, и стоимости финансовых транзакций для клиентов, играет тот факт, что большинство операторов хавалы осуществляет трансфертные операции наряду с основным бизнесом, т.к. почти все они являются владельцами мелкого и среднего бизнеса и используют систему также для нужд собственного бизнеса, покупая валюту по выгодному курсу и реинвестируя собственный капитал в валютно-дилинговые операции.
В любом случае, хаваладар участвует в игре на валютно-дилинговом рынке в том смысле, что зарабатывает на колебаниях курсов, связанных с колебаниями спроса на различные валюты. Это позволяет им, с одной стороны, получать дополнительную прибыль от международных финансовых транзакций, а, с другой, - предлагать своим клиентам лучшие обменные курсы, чем банки. Подавляющее большинство банков вообще не предлагают подобных услуг, осуществляя только перевод денег - обмен затем осуществляется в офисе банка-получателя в соответствии с фиксированными курсами обмена валют.
Устные договоренности между участниками сделок позволяют избегать необходимости официального оформления сделок, уплаты таможенных пошлин, налогов на потребление и других торговых расходов. Поставщики предоставляют импортерам более низкие цены и получают оплату за товар через хавалу. Таким образом, именно незаконный характер финансовых операций и уклонение от таможенных пошлин и налоговых платежей являются определяющими факторами исключительной экономической эффективности системы хавала.
Конечно, не все хаваладары - мелкие лавочники, для которых денежные трансферты и конверсия валют - побочные операции. Существуют крупные хаваладас, имеющие целые сети обменных пунктов, но это, скорее, исключение, чем правило.
"Чит" (устное соглашение) в условиях хавалы заменяет документальное оформление финансовых операций в традиционных финансовых структурах. При осуществлении крупных сделок, в операции участвуют свидетели, которые выступают в роли арбитров при возникновении спорных случаев. Как уже говорилось выше, проведение финансовых сделок на основе устных договоренностей предполагает полное взаимное доверие всех участников, поэтому хаваладары почти всегда относятся к одной этнической группе и часто являются членами одной семьи или клана или уроженцами одной деревни.
Учитывая, что системой "хавала" пользуются, главным образом, мигранты, значительная часть которых работает нелегально, а многие вообще не имеют права находиться в стране своего пребывания, важным фактором является то, что неформальные схемы перевода денежных средств проходят без документального оформления и данные не сохраняются в базах данных налоговых и таможенных служб. В большинстве случаев у эмигрантов не остается иного выбора, кроме как воспользоваться услугами хаваладас.
Бывают случаи, которые заставляют человеку перечислить деньги другому пользователю. Для этой цели можно использоваться банковской картой, но не у всех возле дома есть специальные терминалы, а если еще и выходные, то и в банк пойти не выйдет. Именно для этого придумали электронные переводы денежных средств.
Процесс довольно простой и практически мгновенный, выполнить его можно без особых сложностей. Перечисления онлайн можно выполнять не только с компьютера, а и с мобильного телефона, что очень комфортно для каждого пользователя.
В чем главная выгода?
Транзакции денег в современном мире производится далеко не через почтовое отделение. Электронные перечисления – это отличная возможность быстро перевести деньги по назначению, без ошибок и высокой комиссии, временных затрат и длинных очередей.
Электронные переводы имеют довольно много положительных моментов, среди которых нельзя оставить без внимания такие:
- между своими картами без комиссий;
- на счета клиентов других банков;
- через интернет на чужую карту;
- возможность отслеживать состояние операции, распечатать выписки, сохранить квитанцию в электронном виде;
- быстрый доступ к своему счету и мгновенная транзакция через специальные приложения для смартфонов;
- операции разных уровней сложности и типов;
- экономия времени, которое пришлось бы потратить на посещение банковского отделения.
Данные операции принято считать самыми быстрыми в мире. Таким образом, всего за несколько часов можно перевести деньги даже из соседней страны либо другого континента. Если перечисление денег выполняется на банковскую карту, то нужно перечислить деньги именно в той валюте, для которой она предназначена. Для переводов на банковские счета в этом плане намного больше возможностей, ведь человек сможет перечислить и получать деньги в любой валюте.
Как выполнить транзакцию самостоятельно?
Перечисления можно осуществить в банковском помещении либо домашних условиях. Легче всего, если есть подключение к интернету и собственный профиль на официальной страницы банка, человеку выполнить такую операцию дома. Если человек пользуется смартфоном, ему нужно загрузить туда приложение банка, клиентом которого он является и зарегистрироваться там.
Если это компьютер, то можно просто через браузер зайти на сайт банка и выполнять транзакции следующим образом:
- пройти процесс авторизации;
- выбрать необходимый тип операции из всех возможных;
- выбрать карту или счет из которых нужно перевести деньги;
- ввести данные получателя и сумму;
- проверить правильность введенных данных и подтвердить операцию;
- сохранить все отчеты и выписки, при желании их распечатать.
Эта схема еще раз подтверждает, что такие транзакции являются довольно простым процессом, который может выполнить каждый. Если человеку более комфортно делать это в банке, он может воспользоваться подобной услугой перевода денег, но при этом стоит помнить, что за транзакцию придется платить.
Любое перечисление осуществить довольно легко, а деньги на счет получателя приходят практически мгновенно. Электронный перевод – это самый быстрый и комфортный способ для того, чтобы человек смог практически мгновенно отправить или получить деньги, для выполнения такой операции достаточно всего лишь иметь интернет.
Любая платежная интернет-система - это специальная технология, позволяющая осуществлять различные платежи в Сети (оплачивать услуги магазинов и банков, получать зарплату, пополнять мобильный счёт, выводить деньги на карту банка и проч.). Сегодня онлайн валюта - не менее значима, чем деньги бумажные. В интернете можно насчитать около 10 популярных платёжных систем, не считая их менее известных конкурентов. Перед тем, как воспользоваться услугами электронной системы, - внимательно изучите её особенности.
1. . Является одной из самых известных электронных систем интернета и главных инструментов обмена денег и проведения операций с онлайн валютой на территории СНГ. Для пользования WebMoney Transfer на компьютере или мобильном телефоне, необходимо установить один из киперов, предлагаемых системой, внеся свои настоящие данные. Для большего доверия желательно получить персональный аттестат, отправив паспортные данные по указанному в WebMoney Transfer адресу. К вашим услугам - широчайший пользовательский интерфейс, множество функций, возможностей и операций, производимых мгновенно. Особое внимание стоит уделить обменнику и взимаемым процентам. Гораздо выгоднее произвести обмен валют посредством подобных сервисов в интернете.
2. . Вторая по популярности платежная система на территории СНГ позволяет безопасно обменивать и переводить онлайн валюту другим пользователям, сохраняя, как и в случае с WebMoney Transfer, все данные о переводах. Открыв Яндекс.Кошелёк или Интернет.Кошелёк, вы можете пользоваться интерфейсом в Сети или на ПК. Переводы между вашими двумя кошельками не осуществляются.
3. Международная платежная система . Один из самых известных электронных сервисов мира, собравший под своим крылом более 100 миллионов пользователей, празднует свой день Рождения в тот же год, что и WebMoney Transfer, - 1998. Владелец PayPal - калифорнийская компания "Palo Alto". Для того чтобы ваша онлайн валюта могла работать, необходимо зарегистрировать "Личный счёт" или "Личный Премьер-счёт". Более крупные клиенты открывают "Бизнес-счёт". Пользоваться PayPal можно при помощи ПК, интернета, мобильного. Россияне и украинцы могут использовать эту платёжную систему лишь для оплаты покупок. Онлайн валюта не может выводиться и приниматься от других пользователей.
4. (RUpay) . Единая платежная платформа работает в режиме реального времени и позволяет производить любые операции с электронными деньгами быстро и безопасно. В отличие от WebMoney Transfer, можно не бояться забыть свои реквизиты дома в блокноте. Основное назначение RUpay - оплата платежей и покупок в Сети, вывод денег на счета украинских или российских банков. Сама RBK Money банковские услуги не оказывает.
5. Деньги@mail.ru . Система ограничилась лишь веб-интерфейсом. Платежи осуществляются с любого ПК, а идентификатором служит электронный адрес.
6. Рапида . Изначально сотрудничала лишь с финансово-кредитными учреждениями. Процессинговый центр Рапиды подключается к системе биллинга предприятия. По сути, Рапида - круглосуточный сервис для приёма платежей за телефон, коммунальные услуги и проч. Система позволяет задать интервал для ежемесячных платежей.
7. E-Gold появилась на 2 года раньше, чем платежные системы WebMoney Transfer и PayPal. Безопасность более 1 000 000 счетов в E-Gold гарантируют банки Швейцарии и США. Данный сервис - универсальный инструмент, позволяющий осуществлять обмен и перевод валют в любой стране мира. Самая незаменимая платежная система использует для обмена денежных единиц весовые части палладия, серебра, золота и платины. E-Gold - идеальный вариант для серьёзных бизнесменов, посвятивших себя интернет-коммерции.
8. (Skrill) . Эта молодая платежная система (2003 г.) работает в соответствие с законодательством Великобритании. Особенность системы заключается в том, что её пользователи могут легко, безопасно и дёшево осуществлять обмен, перевод денег и платежи в интернете в реальном времени. Операции производятся благодаря e-mail. Национальную валюту, с которой вы намерены работать, следует выбрать при регистрации. В Moneybookers указываются только ваши настоящие данные. Установка программного обеспечения не требуется. Итак, посылайте деньги с вашей банковской карточки, получайте онлайн валюту по e-mail и совершайте любые покупки в Сети.
9. . Ещё одна молодая электронная платежная система (2005 г.), зарегистрированная в Квебеке (Канада). Демократичность Alertpay позволяет ей становиться всё более популярной, завоёвывая доверие пользователей. Регистрация в системе бесплатна для всех граждан мира. Пользоваться услугами не могут лишь жители Анголы, Нигерии, Сьерра-Лионе и Либерии. За все операции с онлайн валютой снимают маленькие комиссионные.
10. . Платежная система смогла удачно интегрировать множество видов электронных платежей и операций в одну цельную, логичную систему, работать с которой легко и удобно. В отличие от перечисленных сервисов, Z-PAYMENT не конкурирует с другими электронными системами, а сотрудничает с ними. Бесплатно зарегистрировавшись, вы сможете работать с любыми платежными системами, банками, производя различные операции как при помощи безналичного, так и наличного расчётов. Гарантированная безопасность, отсутствие специального программного обеспечения для пользователей, возможность заключать договора, круглосуточная поддержка, - это и есть Z-PAYMENT, которой пророчат огромный успех.
11. Google Checkout - платежная система от Google. Необходима привязка к банковской карте клиента. Пользоваться сервисом пока могут лишь жители Великобритании и США. Фактически, Google Checkout не осуществляет платежи, а гарантирует их безопасность. Сами операции производятся при помощи банковских карт пользователей системы.
12. . Еще один удобный и безопасный сервис моментальных электронных платежей в сети. Является многофункциональным: система позволяет не только проводить взаиморасчеты между зарегистрированными пользователями и совершать различные виды электронных платежей, но также располагает собственной депозитной программой, которая дает возможность безопасно сохранять электронную валюту на счетах и ежемесячно получать процентные выплаты на остаток средств. В числе преимуществ Perfect Money - высокий уровень безопасности и круглосуточная техподдержка.
13. . Главным назначением этого российского платежного сервиса, действующего сегодня в 20-ти странах мира, является моментальная оплата различного рода услуг, от коммунальных платежей до банковских кредитов. Ключевым отличием QIWI от других подобных финансовых сервисов является то, что переводить средства можно не только из личного аккаунта в интернете или через мобильное приложение, но также и посредством специальных платежных терминалов самообслуживания, которые сегодня можно найти в большинстве населенных пунктов России, Украины, Беларуси и других стран.
14. . Электронная платежная система родом из Канады, действующая на мировом рынке электронных финансовых операций с 2005 года. Простая и бесплатная регистрация позволит оперативно и без лишних проблем открыть счет в системе. Верификация счета для жителей некоторых стран довольно проблематична, однако счет можно с успехом использовать и без верификации, поскольку она является добровольной. В качестве идентификатора (номера кошелька) в AlertPay используется e-mail, указанный при регистрации. При этом существует возможность переводить средства пользователям, еще не имеющим аккаунта в AlertPay.
15. . Первая белорусская внебанковская система мгновенных электронных микроплатежей, позволяющая быстро и без комиссий оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, интернет и телевидение, а также различные другие виды услуг посредством привязанной к цифровому кошельку пластиковой карты. Помимо этого, система дает возможность совершения различных банковских операций, а вот переводы средств, носящие коммерческий характер, здесь не допускаются (перевод денег между физическими лицами - владельцами EasyPay-кошельков осуществляется без проблем с комиссией 2%). На рынке функционирует с 2004 года, а в 2010 году EasyPay вышла и на украинский рынок онлайн-платежей.
16. . Украинский открытый платежный сервис, предназначенный для перевода денег, а также совершения различного рода микроплатежей и онлайн-оплаты широкого ряда услуг. Основателем и собственником LiqPay является украинский ПриватБанк, что позволяет снимать деньги со счета посредством банкоматной сети ПриватБанка в Украине и России. Высокий уровень безопасности совершаемых операций гарантирует использование сервиса динамических одноразовых паролей (высылается в смс-сообщении на привязанный к личному аккаунту номер телефона) и технологии 3D Secure code.
17. . Единый кошелек W1 - еще один удобный и надежный электронный сервис, позволяющий зарегистрированным пользователям осуществлять переводы между кошельками без дополнительной комиссии, а также легко и быстро оплачивать различные виды услуг. Доступ к единому кошельку осуществляется через любые средства цифровой связи, имеющие подключение к интернету (компьютеры, мобильные телефоны, КПК). Располагает широкой партнерской сетью, которая дает возможность выгодной бескомиссионной оплаты самого широкого ряда товаров и услуг.
18. . Платежная мультивалютная система, которую можно отнести к числу сервисов с электронными валютами, базирующихся на золотом эквиваленте (наиболее близким аналогом Pecunix можно назвать широко известный e-gold). На рынке электронных валют ЭПС Pecunix, зарегистрированная в Панаме, работает уже 10 лет. Преимуществами этой платежной системы, основанной на золотых активах, можно назвать безопасность и надежность, однако на сегодняшний день Pecunix не пользуется большой популярностью.
19. . Электронная платежная система, популярная в России и существующая с 2004 года. Регистрация в сервисе открытая и бесплатная, в качестве номера счета здесь выступает адрес электронной почты. На данный момент операции в MoneyMail могут осуществляться в трех видах валют - российский рубль, доллар США, а также евро. Все операции в системе осуществляются через интерфейс сайта, дополнительные приложения при этом устанавливать не нужно. Среди основных услуг - пополнение счетов мобильной связи, совершение ежемесячных платежей, погашение банковских кредитов, перевод денежных средств на e-mail и многие другие.
20. . Назначением этого сервиса является оплата услуг, совершение денежных переводов и различных платежей через интернет с использованием ваучеров Ukash (банковский счет или карта при этом не требуются). Купить ваучер Ukash можно за наличные деньги в специализированных пунктах продаж или онлайн с использованием самых разных интернет-сервисов (Webmoney, W1, LiqPay, QIWI, RBK Money и др.) Одной из наиболее популярных услуг, доступных владельцам Ukash-ваучеров, можно назвать международные переводы в режиме онлайн.
Национальная безопасность Российской Федерации на протяжении последних десятилетий постоянно подвергается угрозам со стороны организованной преступности. Борьба с ней, как признано сейчас во всем мире, не должна сводиться исключительно к выявлению и пресечению отдельных ее проявлений.
Задача, стоящая перед правоохранительными органами на современном этапе, ставится гораздо шире — пресечь деятельность самого организованного преступного формирования, важную роль в существовании которого играет его финансовая база, предоставляющая возможность расширенного воспроизводства его людских и материальных ресурсов.
Разнообразные виды преступной деятельности, осуществляемой организованными преступными формированиями, приносят огромные доходы, масштабы которых не поддаются реальной оценке. В специальной литературе имеется множество оценок объема отмывания доходов, однако в настоящее время реальной методики осуществления такого рода расчетов не имеется.
По данным Счетной палаты Российской Федерации только на Кипре ежегодно отмываются до 12 млрд. долларов США российского происхождения . А даже по приблизительным оценкам экспертов МВФ, посредством мировых финансовых систем ежегодно легализуются доходы, полученные преступным путем, в объеме от 500 миллиардов до 1,5 триллиона долларов США, что в среднем объеме составляет от 2 до 5% мирового валового продукта.
Наибольшее количество их отмывается в США (примерно 300 млрд. долларов в год). Активы криминальных группировок Великобритании приближаются к 30 млрд. долларов. Прибыль, получаемая теневыми структурами Японии, составляет 5% ВВП и превышает правительственный бюджет, выделяемый на здравоохранение и социальное обеспечение.
«Насыщение» криминальным капиталом приводит к необходимости решения задачи по определению путей и средств его легализации.
Международные стандарты деятельности по выявлению, изъятию и конфискации денежных средств или иного имущества преступного происхождения предусмотрены такими международными соглашениями, как Конвенция Совета Европы об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности от 8 ноября 1998 года №141, Директива ЕЭС от 10 июня 1991 года №91/308/ЕЭС.
В национальное законодательство введены меры по реализации принятых Международной группой по финансовым мерам борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) сорока девяти рекомендаций, специально посвященных противодействию отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.
На основе рекомендаций ФАТФ был разработан и принят Федеральный закон от 7 августа 2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Статьями 174 и 174 Уголовного кодекса РФ установлена уголовная ответственность за осуществление операций по отмыванию преступных доходов.
Наряду с этим надо сказать, что не все рекомендации ФАТФ в целях противодействия легализации преступных доходов получили адекватное отражение в российском законодательстве и государственной практике. Шестая рекомендация ФАТФ «Альтернативный перевод» гласит: «Каждая страна должна принять меры по обеспечению соответствия всех физических и юридических лиц, включая агентов, занимающихся переводами денег или ценностей, включая неформальные сети или системы перевода денег или ценностей, нормативам ФАТФ для кредитных организаций. Каждая страна должна принять меры по административному, гражданскому либо уголовному преследованию физических и юридических лиц, незаконно занимающимися такими денежными переводами».
ФАТФ подготовила также пояснительные указания и документ о лучшей практике к применению этой рекомендации, которые предусматривают уточнение необходимости регистрации всех систем перевода денег, или их лицензирования наряду с применением к ним широкого круга обязанностей, относящихся к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом.
Между тем Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ст. 5) не включает в перечень организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, такие организации, как, например, широко известная «Вестерн Юнион», которые, не являясь организациями федеральной почтовой связи, осуществляют массовые электронные переводы денежных средств, в т.ч. в страны СНГ. Их деятельность представляет собой ни что иное, как неформальную сеть перевода денег, которая не охвачена системой финансового контроля в целях противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма и представляет собой удобный канал перемещения денежных средств, как полученных преступным путем, так и предназначенных для обеспечения преступной, в т.ч. террористической, деятельности. Упомянутый федеральный закон ничего не говорит и об электронных переводах денег как объектах предусмотренного им контроля финансовых операций.
БЕСКОНТРОЛЬНЫЕ ПОТОКИ
Остаются вне контроля и другие денежные потоки, также представляющие собой чаще всего неформальную сеть аккумулирования и трансграничного перевода денег. Сегодня «хавала», что на арабском банковском жаргоне означает «переводить» или «телеграфировать», переживает ренессанс. Возникшая во времена караванной торговли, она остается востребованной и в эпоху глобализации, нарастания миграционных потоков, взрывного развития международных связей малого и среднего бизнеса, вызванного прорывом в развитии телекоммуникаций. Не в последнюю очередь популярность «хавалы» основывается на ужесточении банковского надзора, т.к позволяет эффективно обходить многие препятствия нормативного характера.
Организованные преступные формирования часто пользуются неформальными системами денежных переводов. Используют курьеров, например, или системы трансфертов, наподобие системы арабской «хавалы». Неформальные переводы денежных средств используются и представителями челночного бизнеса. Им предлагается оставить в России деньги, предназначенные для покупки товаров за рубежом, в обмен на получение за границей по определенному адресу товаров на ту же сумму. Как правило, такие трансграничные операции осуществляются образованными на этнической основе сообществами, члены которых действуют на территории ряда государств. В связи с ростом количества этнических диаспор в России подобные операции становятся все более популярными.
Согласно данным, приведенным главой ФМС России К.Ромодановским по окончании заседания правительственной комиссии по совершенствованию взаимодействия федерального центра и регионов, на котором рассматривались вопросы миграционной политики, в России сейчас находятся 10,2 млн. нелегальных мигрантов. Всего за последние 12 лет в Россию официально иммигрировало более 7 млн. человек. Одновременно, по оценкам Федеральной миграционной службы МВД России, Госкомстата, пограничной и налоговой служб, в России нелегально проживают от 3 до 10 млн. граждан из стран СНГ, Китая, Вьетнама, КНДР, Афганистана и африканских государств.
Денежные переводы нелегальных мигрантов, как по официальным, так и по неофициальным каналам достигают 12-15 млрд. долларов США в год. Согласно зарубежным экспертным оценкам террористические организации, действующие в Юго-Восточной Азии, 80-90% денежных средств получают по схеме «хавала». Пакистанские банкиры в 2002 году пришли к выводу, что по каналам «хавалы» в страну ежегодно поступает 2-3 млрд., а легальные трансакции оцениваются в сумму 1 млрд. долларов США.
В основе работы схем перевода денежных средств такого рода лежит принцип компенсирующего сальдо. На первый взгляд система вполне легальна: отправитель денег передает некоторую сумму дилеру, имеющему небольшую контору в каком-либо населенном пункте. Тот связывается со своим партнером в пункте назначения, и последний выдает сумму адресату. Оборот средств по таким каналам настолько велик, что дилеры могут не беспокоиться о долгах. Доверие между ними построено на семейных, клановых и этнических связях.
«Хавала», как одна из них, позволяет осуществлять достаточно большие по объему денежные переводы без физического перемещения наличности. Привлекательность ее обусловлена тем, что практически не остается никаких документальных или электронных следов совершения операций перевода денег и достаточно простым механизмом функционирования.
Неформальная система денежных переводов построена на семейных, клановых и этнических связях. Оборот московской «хавалы» составлял 400 млн. рублей в месяц.
ПОПЫТКИ ПРЕСЕЧЕНИЯ
Основную проблему для правоохранительных органов, занимающихся выявлением и пресечением легализации преступных доходов, представляют центральные (клиент-получатель) и периферийные (посредник № 1 — посредник №2) связи в системе «хавала». Они имеют характер устойчивой цепи, каждое звено в которой несет персональную ответственность за возможный провал операции.
Стоит отметить, что «хавала» — не единственная система неофициальных денежных переводов. Подобные системы под различными наименованиями известны в Китае (фей-чиен), Пакистане (ханди), Гонконге (хукуан), Сомали (кса-вилаад), Таиланде (фей-кван), на Филиппинах (падала). В России наряду с названием «хавала» используются наименования «азиатская схема», «система небанковских переводов», «параллельная банковская система», «подпольная банковская система». Все эти системы формируют глобальную сеть, чье действие простирается практически на весь мир.
Весьма распространено мнение, что отчеты сделок сохраняются только на время трансакции, а при завершении сделки вся документация уничтожается. Однако это представление о безбумажности неформальных денежных переводов неверно. Информация относительно денежных переводов часто оставляет цифровые, сложно зашифрованные следы. Имеют место записки, устные соглашения, некоторые письменные отчеты. При переводе крупных сумм есть человек — меморайзер, который служит арбитром в случае спора.
Часто, для того чтобы диверсифицировать риск перевода больших сумм, используются методы, заимствованные из арсенала отмывания денег. Депозиты фрагментируются и переводятся телеграфно сотням банков во всем мире. Иногда деньги заканчивают свое движение в месте происхождения. «Хавала» в России используется афганской, пакистанской, индийской, китайской, вьетнамской, корейской, таджикской, узбекской, туркменской, киргизской, азербайджанской диаспорами.
Правоохранительными структурами России проводятся мероприятия по выявлению и пресечению незаконной деятельности организаторов пунктов «хавалы». Так, в ходе проведения следственных действий были получены документальные данные, что ежемесячно только через один пункт «хавалы» переправляется за рубеж от 6 до 8 млн. долларов (данные получены по результатам финансово-экономической экспертизы «черной» бухгалтерии). Было установлено, что через нелегальные пункты происходит «отмывание» денежных средств, источником происхождения которых является преступный бизнес. Переправляемые через московский пункт средства были получены от продажи контрабандного происхождения потребительских товаров, а также драгоценных камней (изумруды и рубины).
Пресечение финансовых потоков, проходящих через систему «хавала», требует взаимодействия правоохранительных органов различных государств. Так, например, взаимодействие со спецслужбами Узбекистана по отработке одного из каналов финансирования терроризма, основанном на использовании нелегальных международных денежных переводов по системе «хавала» привело к выявлению транснациональной преступной группы, состоявшей из граждан России, Афганистана, Узбекистана и Китая и обеспечивавшей функционирование канала, в том числе на территории России.
На основании полученных материалов была проведена широкомасштабная операция по ликвидации канала финансирования международных террористических организаций и его структур в Москве и в Узбекистане. В результате были задержаны 35 человек во главе с лидером группировки, а из незаконного оборота изъято большое количество купюр в рублях и долларах США на общую сумму около 40 млн. рублей. В ходе обысков был получен значительный объем доказательств преступной деятельности.
На территории России неоднократно задерживались представители арабских стран, которые въезжали в страну легально, имея при себе крупные суммы в долларах США. Затем эти деньги оседали в Чечне. Так, азербайджанскими пограничниками были задержаны в приграничном с Грузией Белоканском районе двое граждан Ирака, которые пытались проникнуть сначала в Грузию, а затем в Чечню. При себе они имели 300 тыс. долларов США. Кроме того, была налажена переправка денежных средств для чеченских сепаратистов по надежно действующим «окнам» на российско-грузинской границе.
Значительные объемы денежных средств поступают непосредственно через пункты пропуска на российско-грузинской и российско-азербайджанской границах. К этому, как правило, причастны коррумпированные сотрудники пограничных и таможенных органов, о чем свидетельствуют выявленные факты свободного перемещения грузов без досмотра и взыскивания таможенных пошлин.
Таким образом, анализ одного небанковского сектора перемещения денежных средств, поступающих для последующей легализации преступных доходов, показывает, что задача выявления и пресечения теневых денежных потоков правоохранительной системой Российской Федерации далеко не решена. Косвенно об этом свидетельствуют лишь единичные уголовные дела, по которым вынесены обвинительные приговоры, и то за деятельность по финансированию терроризма, а не за легализацию преступных доходов.
На сегодняшний день существует одно уголовное дело, возбужденное в 2005 году Федеральной службы по контролю за оборотом наркотиков России (ФСКН) по ст. 172 и 174 УК РФ в отношении лиц, задействованных в системах неформальных денежных переводов. В пресс-релизе ФСКН сообщалось, что Московская «хавала» открылась в 2003 году и позволяла анонимно менять валюту и переводить деньги в любое государство мира, где существует афганская диаспора, а также иметь расчетные счета физическим лицам. Ее оборот составлял 400 млн. рублей в месяц.
Такая ситуация обусловлена рядом факторов, среди которых основными являются: оборот неконтролируемых денежных средств, коррупция, влияние на отдельные секторы экономики организованной преступности и некоторые другие.
Налицо отставание законодательства от развития технологии совершения финансовых операций, использующей электронные переводы, что требует внесения соответствующих дополнений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в целях распространения на деятельность по совершению таких переводов положений этого закона и полномочий Федеральной службы по финансовому мониторингу.
Очевидно, что в борьбе с такими переводами для финансирования терроризма и иной преступной деятельности действующие меры государственного финансового контроля непригодны. Это задача правоохранительных органов, осуществляющих оперативно-разыскную и уголовно-процессуальную деятельность по борьбе с организованной преступностью и терроризмом.
«Хавала» и другие подобные системы нелегального перевода денег представляют собой деятельность международного масштаба, дальнейшее развитие которой может негативно отразиться на финансовых интересах и уровне борьбы с организованной преступностью ряда государств. В этом своем качестве подобные альтернативные системы денежных переводов могут рассматриваться как одна из угроз национальной безопасности.
Кроме того, наличие двух параллельных расчетных систем (формальной и неформальной) с доходностью, разнящейся в десятки раз, и «сервисными» возможностями, не ограниченными административными рамками в рыночных условиях не имеет шансов на длительное существование. Объективные экономические законы и тенденции будут диктовать банкам необходимость отказа от части банковских операций в пользу систем неформальных денежных переводов, что приведет к исключению ряда банковских операций из банковской системы, выведя их из-под надзора Центрального банка Российской Федерации.
В связи с этим необходимо разработать и принять международные стандарты деятельности по противодействию использованию таких переводов денежных средств и ценностей, т.к. шестой рекомендацией ФАТФ заложена лишь возможность разработки правовой основы такого противодействия. А реальное положение вещей требует дальнейшей правовой регламентации деятельности государств для обеспечения обоснованного и социально оправданного использования мер по выявлению, пресечению и предупреждению совершения нелегальных переводов денежных средств в случаях, вызывающих подозрения в связи этих переводов с преступлением.
Ведущие игроки рынка
Есть несколько способов перевести деньги за рубеж, одним из которых является система денежных переводов (СДП). Сегодня на территории РФ действуют российские и международные СДП, позволяющие оперативно отправлять средства в любую точку земного шара. Первыми в нашей стране появились крупные известные мировые операторы с отлаженными технологиями и высокой скоростью пересылки денег, позволяющие отсылать средства в любую из стран мира. Они моментально открыли сотни пунктов приема платежей и буквально за год завоевали российский рынок.
Российские СДП появились намного позже и создавались на базе кредитных организаций, которые впоследствии стали расчетными центрами. Самое популярное направление переводов в данный момент - Россия - СНГ. Это связано с притоком эмигрантов из стран ближнего зарубежья (Украина, Таджикистан, Молдова).
Основные системы денежных переводов, успешно функционирующие на территории России, это: Western Union, MoneyGram, Кибер Деньги, Мigom, UNIStream, Анелик, Blizko, Contact, PrivatMoney, Coinstar и другие. Кроме того, денежные переводы осуществляют и кредитные организации, получившие для этого лицензию. Процедура перевода схожа с той, которую используют СДП, но главный недостаток заключается в низкой скорости пересылки денег и узкой географии.
Схема осуществления переводов. Ценообразование
Операции по переводу денег осуществляются в долларах США, евро и российских рублях. Выделяют такие основные направления перевода:
По России;
Из России в страны СНГ, а также ближнего зарубежья;
Из России в страны дальнего зарубежья.
Тарифные сетки большинства систем представлены не в процентах, а выражены в фиксированных суммах, которые отправителю придется заплатить при осуществлении транзакции. Именно поэтому приведение их в общих базах для сравнения не вполне корректно и достоверно, хотя, естественно, каждый пользователь системы хотел бы знать, какая система переводов «дорогая», а какая - «дешевая». Кроме того, немаловажным является скорость перевода денег и география - далеко не все системы работают по всему миру.
Правовое регулирование переводов. Правила их осуществления
Процедура отправки и получения денег, в общем, всегда одинакова и достаточно проста: оператор сам заполняет бланк перевода, а отправитель должен лишь предъявить документ, удостоверяющий его личность (паспорт или военный билет для военных), указать страну, город и сумму перевода. Обязательно указывается фамилия и имя получателя. Вместе с суммой, которую человек планирует перевести, ему придется оплатить комиссию. После этого переводу присваивается контрольный номер, который сообщается адресату. При получении адресат должен назвать контрольную сумму и предъявить паспорт. Деньги он получает без вычета комиссий. Иногда отправку контрольного номера может выполнять сама система (например, есть эта функция в Migom, Анелик).
Некоторые системы осуществляют безадресные переводы - с указанием лишь страны. Тогда получатель может получить деньги в любом городе, где есть пункт выдачи (Migom, Western Union, UNIStream ).
Касательно сумм, которые можно отправить без открытия счета, они ограничиваются как внутренними правилами самих операторов рынка, так и законами стран, куда переводятся деньги. Если говорить о лимитах стран , то при отправке денег по России или отправке средств за рубеж нерезидентом законодательных ограничений по суммам не предусмотрено. На отправку денег за границу резидентами действует лимит: не более 5 тыс. долл. или эквивалент этой суммы в день. Нерезиденты (граждане других государств, временно находящиеся в России) могут отправлять любую сумму без ограничения (если лимит не установлен самой платежной системой).
Еще один важный вопрос — что делать, если человек остался за границей без документов. В таком случае выручить может либо справка, заменяющая документ, полученная в консульстве чужой страны, либо нотариально заверенная копия утерянного документа. Но даже если получатель не может обратиться в пункт выдачи и забрать деньги, они не пропадают: отправитель может аннулировать перевод, изменить ФИО получателя, или просто ничего не делать и забрать через 30 дней деньги, возвращенные на его имя системой.
Лидеры рынка: ведущие системы переводов, работающие в России
Из более чем 17 систем переводов самыми популярными являются 8. Эта цифра не случайна - проанализировав статистику, можно прийти к выводу, что именно столько игроков рынка отвечают основным критериям отбора:
Максимальная сумма перевода.
Минимальная стоимость перевода.
Минимальное время исполнения.
Самая широкая география получения средств.
Наличие дополнительных услуг.
Рассмотрим самые популярные системы, которые максимально отвечают всем критериям:
|
Сравнительная характеристика тарифов в таблицах Тарифы на рублевые переводы без открытия счета по России
*В ряде стран действуют индивидуальные тарифы. **Комиссия при отправке перевода через собственные кассы. |
Тарифы на рублевые переводы без открытия счета по СНГ
|
Сумма (руб.) |
Почта России* |
Blizko |
Блиц** |
MIGOM |
Western Union |
Contact |
|
До 3000 руб. |
до 157 руб. |
до 40 руб. |
150,00 руб. |
20-40 руб. |
150,00 руб. |
до 60 руб. |
|
3000 - 6000 руб. |
157-252 руб. |
40-110 руб. |
150,00 руб. |
90,00 руб. |
150-300 руб. |
60-120 руб. |
|
6000 - 15000 руб. |
252-477 руб. |
110-220 руб. |
150,00 руб. |
160-250 руб. |
300-450 руб. |
120-300 руб. |
|
15000 - 30000 руб. |
477-752 руб. |
220-430 руб. |
150-300 руб. |
250-500 руб. |
550-1000 руб. |
300-600 руб. |
|
30000 - 60000 руб. |
752-1202 руб. |
430-850 руб. |
300-600 руб. |
700-1150 руб. |
1000-1500 руб. |
600-1200 руб. |
|
60000 - 150000 руб. |
1202-1802 руб.*** |
850-2400 руб. |
600-1500 руб. |
1150-2700 руб. |
1500-3000 руб. |
1200-3000 руб. |
|
150000 - 300000 руб. |
2400-4200 руб. |
1500-3000 руб. |
2700-4800 руб. |
3000-6000 руб. |
3000-3500 руб. |
*Кроме тарифов в Киргизию.
**Стоимость получения — 1% от суммы.
***Переводы через клиринговый центр «Анелик РУ».
|
Сумма перевода |
Coinstar |
Western Union |
MoneyGram |
UNIStream** |
Contact |
MIGOM |
Блиц*** |
Blizko |
|
До 100$ |
до 2 $ |
|||||||
|
100 - 200$ |
2-3 $ |
1-2 $ |
2-4 $ |
|||||
|
200 - 500$ |
6-18 $ |
6-18 $ |
3-8 $ |
2-5 $ |
4-10 $ |
7-12 $ |
4-10 $ |
|
|
500 - 1000$ |
18-30 $ |
18-24 $ |
8-16 $ |
5-10 $ |
10-20 $ |
15-27 $ |
5-10 $ |
10-20 $ |
|
1000 - 2000$ |
30-55 $ |
24-40 $ |
16-32 $ |
10-20 $ |
20-40 $ |
30-40 $ |
10-20 $ |
20-40 $ |
|
2000 - 5000$ |
55-95 $ |
40-100 $ |
32-80 $ |
20-50 $ |
40-99 $ |
50-100 $ |
20-50 $ |
40-100 $ |
|
5000 - 10000$ |
95 $ * |
100-200 $ |
80-90 $ |
50-100 $ |
99 $ |
110-200 $ |
100-200 $ |
Тарифы на валютные переводы без открытия счета в дальнее зарубежье
|
Сумма перевода |
Contact |
Coinstar |
Western Union |
MoneyGram |
Western Union** |
UNIStream*** |
|
До 100$ |
до 3 $ |
10 $ |
12 $ |
10 $ |
1,5 $ |
|
|
100 - 200$ |
3-6 $ |
10-20 $ |
12-20 $ |
10 $ |
1,5-3 $ |
|
|
200 - 500$ |
6-15 $ |
6-18 $ |
20-40 $ |
20-32 $ |
10 $ |
3-7,5 $ |
|
500 - 1000$ |
15-30 $ |
18-30 $ |
40-60 $ |
31-50 $ |
10 $ |
7,5-15 $ |
|
1000 - 2000$ |
30-60 $ |
30-55 $ |
60-90 $ |
50-100 $ |
10-20 $ |
15-30 $ |
|
2000 - 5000$ |
60-150 $ |
55-95 $ |
90-137 $ |
100-150 $ |
20-40 $ |
30-75 $ |
|
5000 - 10000$ |
150-300 $ |
95 $ * |
137-303 $ |
150-300 $ |
40-90 $ |
75-150 $ |
*Комиссия для максимальной суммы - $5000.
**Только для переводов в КНР, Гонконг, Тайвань, Монголию, Макао и Вьетнам.
***Комиссия при отправке денег через собственные кассы.
Итоги
Как видно из описания систем денежных переводов и сводных таблиц тарифов, лучшими можно назвать следующие системы:
Unistream: низкие тарифы, минимальное время исполнения, наличие полезных дополнительных услуг.
MoneyGram: развитая сеть, низкие тарифы по России, простая процедура возврата не полученного денежного перевода.
Western Union : минимальное время исполнения, самая широкая сеть, полезные дополнительные услуги.
К худшим системам среди всех представленных можно отнести Почту России и Блиц Сбербанка. Высокие тарифы, длительное время исполнения, минимальный охват стран и ряд других недостатков не делает их популярными в России. Сбербанк даже берет плату за получение денег, а у Почты России совершенно нет никаких дополнительных услуг.
Для выбора оптимального сервиса для передачи денег за рубеж можно воспользоваться специальными сайтами, к примеру: