Кредиты плотно вошли в нашу жизнь и сделали ее намного доступнее. И если пользоваться займом с умом, не набирая долгов больше, чем получится отдавать, ничего плохого в кредитовании нет. Тем более, что есть специальные льготные кредиты, которые помогут вам исполнить свою мечту без огромной переплаты. Как же оформить льготный кредит?
Чтобы воспользоваться программой льготного кредитования, необходимо детально изучить программы кредитования банков и найти предложение, условиям которого вы удовлетворяете. Льготный кредит подразумевает применение к заемщику пониженной процентной ставки, возможность рассрочки (например, при рождении ребенка в семье), увеличение максимального срока кредитования (это поможет снизить ежемесячную нагрузку). В каждом банке имеются свои кредитные продукты, рассчитанные на отдельную аудиторию заемщиков.Льготами могут воспользоваться:
- молодые семьи;
- студенты;
- молодые учителя;
- военные и другие категории граждан.
«Порядочная молодая семья снимет недорогое жилье на длительный срок» — именно такими объявлениями пестрят сегодня страницы газет, интернет-сайты, столбы на остановках общественного транспорта. Редко какая семья имеет возможность обрести квартирное счастье на заре своего становления. Однако аренда жилья позволяет получить иллюзию своего дома лишь на некоторое время. Рано или поздно все равно встает вопрос о том, как обзавестись жильём.
Чтобы получить возможность построить собственный дом или можно оформить кредит на строительство жилья для молодой семьи. Этот способ не так уж и плох и имеет свои определённые преимущества. Главное - знать, на что вы имеете право, и все делать по правилам.
По закону
Кредиты на строительство жилья в Беларуси могут получить абсолютно разные категории населения, в том числе и молодые семьи. Причём многим гражданам положены существенные льготы и послабления при оформлении займа. Основным документом, регулирующим получение льготных денежных займов, считается от 06.01.12 за номером 13. Полностью его название звучит так: «О вопросах предоставления гражданам господдержки при строительстве (реконструкции) и/или приобретении жилых помещений».
Тем, кто решит с ним ознакомиться, стоит знать что существует более поздняя версия, а точнее, Указ президента № 469 от 16.11.15 года, вступивший в действие с 01.03.16. Этот указ корректирует несколько пунктов предыдущего, так что лучше подробно изучить и его тоже.
Кому вообще положен льготный заем
В общем случае существует несколько категорий граждан, которым положен особый кредит на строительство жилья. Нуждающимся в льготе прежде всего необходимо встать на учёт в соответствующие органы власти. Это даст возможность попасть в особую очередь, состоящую из граждан, нуждающихся в непременном
- граждане, в семьях которых есть инвалиды с детства (только первой и второй групп);
- проживающие в домах, признанных ветхими;
- талантливые молодые люди, являющиеся лауреатами спецфонда президента;
- лица, пострадавшие вследствие аварии ЧАЭС, ликвидаторы;
- сотрудники госорганов внутренних дел;
- военнослужащие;
- ветераны боевых действий;
- сотрудники Комитета госконтроля и Следственного комитета;
- лица, более 10 лет живущие в общежитии либо помещении госжилищного фонда;
Кредитование молодых специалистов
Если по закону вы считаетесь молодым специалистом, то вы также можете попытаться встать в очередь и попробовать оформить льготный кредит на строительство жилья. Хотя прямого права на получение льготного займа вы и не имеете, но попытаться все же стоит. Может оказаться так, что вы подходите по каким-либо иным показателям. В любом случае на очередь вас поставить обязаны, но процесс ожидания может затянуться.
Кого считать молодой семьёй
По новому закону, молодой может считаться семья, в которой хотя бы один из супругов не старше 31 года к моменту подачи документов на получение льготного займа. При этом в семье должно воспитываться не менее 2 несовершеннолетних детей, а брак должен быть первым для обоих супругов.
Чтобы получить льготный кредит на строительство жилья для молодых, средний доход на каждого отдельного ее члена не должен превышать трёхкратного среднемесячного минимального СПБ (среднедушевого потребительского бюджета), рассчитанного для семьи из 4-х человек.
Для того чтобы иметь право на льготы, нужно, чтобы в имеющемся жилье на каждого члена одной семьи приходилось не более 10 м 2 (для Минска) или 15 м 2 для других городов. При этом ни один из супругов не может иметь в собственности никакого жилья на территории Беларуси, а также не выступать в качестве нанимателя при проживании в не приватизированном жилье. Проще говоря, семья должна или снимать квартиру или проживать с родителями либо иными родственниками на их территории.
Тут есть и ещё один интересный момент: нахождение в браке не означает, что вы должны стоять на очереди вместе. Если один из супругов стоял в очереди на получение льготного жилья до вступления в брак, то он и дальше может ожидать, пока подойдёт его время.
На какой кредит можно рассчитывать
Кредиты на строительство жилья, предусмотренные государственной программой, призваны облегчить приобретение собственного дома (квартиры) для молодой семьи. Для таких «ячеек общества» предусмотрено два вида кредитования:
Также нужно знать, что семьи, оформившие кредиты на строительство жилья или его покупку, не смогут полноценно распоряжаться своим новым имуществом до того момента, когда полностью рассчитаются по долговым обязательствам. Это значит, что жилье нельзя будет продать, подарить или обменять на другое. Кроме того, никаких подобных действий с жильём нельзя совершать ещё и в течение трех лет после окончательного расчёта по кредиту.
Финансовая поддержка молодых
Конечно, купить квартиру для молодой семьи даже с учётом льготы не так уж и просто. Для этого нужно не только иметь деньги для ежемесячных платежей на протяжении многих лет, но и сразу внести 10, а то и все 30% стоимости жилья. А что делать тем, кто уже взял кредит, да и не льготный, а обычный?
Для некоторых семей, взявших такой кредит, предусмотрена государственная субсидия. Для этого нужно соблюсти одно из трех условий:
- иметь одного несовершеннолетнего ребёнка (или родить его после приобретения жилья) — помощь составит 20 минимальных прожиточных бюджетов;
- за двоих детей, не достигших совешеннолетнего возраста дают 40 бюджетов;
- если есть трое и более ребят — вам положено 50
Субсидия будет выплачена только после того, как пройдёт госрегистрация права собственности на квартиру (дом). Так что использовать деньги в качестве первоначального взноса не получится. Да и денег вы вживую не увидите. Сумма будет равномерно перечисляться на погашение тела кредита или же % по нему, если основной долг уже оплачен.
Собираем документы
Если вы все же решились на оформление льготного займа, вам стоит обратиться за консультацией в "Беларусбанк". Кредиты на строительство жилья там обычно выдают с большим удовольствием. Первоначально вам понадобятся такие документы:
- гражданский паспорт;
- справка о доходах;
- документ (справка) о составе семьи;
- для мужчин, не достигших 27 лет — военный билет.
О документах, которые нужно будет предоставить дополнительно, вам подробно расскажут в банке.
Размеры кредита и нормы площади
Как уже было сказано, кредиты на строительство жилья все равно не покрывают полной его стоимости и желающим иметь собственное жилье придётся запастись первоначальным взносом. На стопроцентное кредитование могут претендовать лишь
Нормы общей площади установлены такие:
- 20 м 2 /чел. — при строительстве однокомнатной квартиры;
- 30 м 2 /чел. — для строительства 1-квартирного жилого дома;
- 30 м 2 /чел. — при строительстве однокомнатной квартиры, 1-квартирного жилого дома в сельской местности, для граждан, которые постоянно там живут и работают;
- 44 м 2 /чел. — для строительства 1-квартирного жилого дома, 1-комнатной квартиры в сельской местности для 1 человека, который там постоянно живёт и работает;
Срок погашения и проценты
Максимальный срок, на который могут быть выданы кредиты на строительство жилья, не превышают 20 лет, а многодетные семьи смогут рассчитывать на вдвое больший период.
Проценты за использование льготных займов устанавливаются такие:
- 1% годовых — для многодетных семей;
- 10% от ставки рефинансирования (но не менее 3% годовых) — для граждан, что работают и постоянно проживают в небольших населённых пунктах (до 20 тыс. человек);
- 20% от ставки рефинансирования (не менее 5% годовых) — для всех остальных категорий льготников;
- 50% ставки рефинансирования Нацбанка, но не меньше 5% годовых — для молодых семей и семей военнослужащих.
Это, пожалуй, все нюансы льготного кредитования молодых семей, а тем, у кого остались вопросы, стоит все же обратиться в юридическую консультацию. Там вам дадут исчерпывающие пояснения по всем пунктам и даже подскажут какие именно дополнительные льготы положены именно вам.
Приобрести, а тем более соорудить собственное жилье в Российской Федерации не могут себе позволить разные группы населения из-за трудного финансового положения. Данного типа дорогостоящие покупки не под силу особенно молодым, многодетным, нуждающимся семьям, для которых собственная крыша над головой так важна.
Поэтому, дабы повысить шансы населения на приобретение недвижимости, государство, в сотрудничестве с банками и строительными фирмами, уже не первый год практикует льготное кредитное финансирование.
О том, как воспользоваться бюджетной поддержкой, кто имеет на это право и в какое учреждение обратиться за льготной ссудой, читайте далее в статье.
Что представляет собой льготное кредитование на строительство жилья? Виды бюджетных программ
Льготный займ на сегодняшний день относится к ряду самых востребованных банковских продуктов, так как отличают его от других кредитных предложений максимально выгодные условия обслуживания, касающиеся гибких графиков платежей и минимальных процентных ставок.
Принято выделять две разновидности бюджетной ссуды:
- государственные — кредитные программы находятся на полном контроле и поддержке государственного агентства;
- банковские — гарантом по кредитованию выступает банковская организация.
Стоит отметить, что государственное заемное обслуживания является доступным не всем платежеспособным гражданам, а только незащищенным группам населения, при этом у них нет права на выбор размеров жилплощади.
В свою очередь частные льготные программы являются доступными всем желающим пользователям, при этом не несут с собой ограничения и прописанные лимиты по запланированной жилой территории.
Сравнивая льготное кредитование с обычной ипотекой можно выделить целый ряд его преимуществ.
- Во-первых, они касаются сниженных процентов по ссуде, к тому же встречаются случаи с полным их отсутствием, когда все издержки оплачивает государство.
- Во-вторых, целевое назначение полученных средств считается большим плюсом в данном случае. Деньги могут быть реализованы на строительство, реставрацию, покупку жилого объекта.
- В-третьих, клиент имеет поддержку спонсоров в течении всего периода кредитного обслуживания и может рассчитывать на рефинансирование долга, в индивидуальном порядке.
В список достоинств льготного кредитования на строительство жилья для молодых семей 2019 можно отнести и наличие каникул по выплатам, то есть при необходимости можно отсрочить на месяц-два произведение обязательного платежа.
К тому же, если заемщик обратился за помощью в банк, где регулярно получает заработную плату, его освобождают от документального подтверждения своей платежеспособности.
Льготные группы населения и особенности их кредитования
Льготный кредит на строительство жилья в 2019 году доступен гражданам, которые относятся к категории:
- молодых супружеских пар, возраст которых не превышает 35 лет;
- многодетных семей, где воспитывается трое и более детей;
- молодых специалистов, получивших диплом, официально трудоустроенных в сельской местности;
- семей, на обеспечении которых есть дети-инвалиды;
- военнослужащих, инвалидов и других.
Исходя из того, к какой группе принадлежит обратившийся пользователь, зависит и решение государственных и банковских органов о назначении размеров процентной ставки по ссуде.
Отличительной особенностью оформления преференциального займа является его порядок оформления, где нуждающиеся из вышеперечисленного списка должны сначала подать запрос на обслуживание и государственную помощь в реализации поставленных целей, получить одобрительный ответ, а после уже стать в очередь, попасть в реестр бюджетных кредитов.
Так как у всех льготников разные условия жизни и финансовые возможности к ним применяются неодинаковые требования и взыскания, к тому же для конкретной группы реализуются специальные кредитные программы.
Например: новоиспеченные супруги, имеющие гражданство Российской Федерации, имеют право воспользоваться предложением “Молодая семья”, если возраст обеих сторон не достиг 35 лет.
Доказав свою платежеспособность заемщики с детьми имеет возможность оформить субсидию, в размере 45 % от полной суммы займа, бездетные пары получают на 5 % меньше.
Процесс регистрации затягивается на некоторый период, так как перед одобрением заявки, пакет документов должен пройти пересмотр муниципальных органов, после чего семейная пара попадает в ряд льготников и может рассчитывать на государственную поддержку при строительстве жилья.
Надеяться на спонсорскую помощь могут и молодые квалифицированные специалисты, не имеющие собственного недвижимого имущества. Чаще всего таким образом привлекают рабочих в поселки и села, где необходимы профессиональные рабочие кадры.
Допускаются к программам граждане возрастом до 35 лет, трудоустроенные в сельской местности по специальности, имеющие действующую прописку в предполагаемом населенном пункте.
Требования к многодетным заемщикам
В собственном, просторном жилище как никто нуждаются большие семьи. Стоит уточнить, что в разных регионах России к этой группе относят, отталкиваясь от разного количества подрастающего поколения.
Для одних, многодетным семейством является то, где воспитывается трое и более детей, для других пять и больше. Финансовая поддержка бюджетного характера является доступной только единоразово и требует отчета о целевой реализации средств.
Согласно действующем законодательству, в случае отсутствия утвердительных документов с пользователя могут потребовать срочный возврат долговой суммы.
Заемщики, относящиеся к категории многодетных, должны отвечать следующим требованиям специализированной программы:
- иметь гражданство РФ и проживать на территории страны;
- возраст потребителя должен составлять не менее 21 года и не превышать отметку 65 лет;
- трудовой стаж не должен быть меньше 1 года на последнем месте работы;
- должны быть предоставлены документы о стабильном ежемесячном доходе.
Для того, чтобы подтвердить целевую нужду в кредитных средствах, клиенты обязуются предъявить план будущего строительства, учитывая норму площади на одного человека.
В долю имущества входят все члены семьи, возрастной категории до 18 лет. Если заявитель не соответствует хотя бы одному из пунктов, прописанных в основных требованиях и его статус не подтвержден, в помощи ему будет отказано.
В какой банк обратиться, чтобы получить ссуду на строительство жилья для многодетных семей 2019?
Активными помощниками в прерогативном кредитовании нуждающимся гражданам, молодым и многодетным семействам являются следующие банковские учреждения России, поддерживающие финансовую линию «Жилище»:
- Сбербанк;
- Ренессанс;
- ВТБ-24;
- Глобэксбанк;
- Альфа банк;
- Россельхозбанк и другие.
Привлекательными условиями обслуживания характеризуется кредитная программа, разработанная банком ВТБ-24, в которой речь идет о денежном займе на период до 30 лет, под годовую процентную ставку в 11 %.
Денежные средства данным кредитором реализуются в отечественной валюте. Однако стоит отметить, что инвестирование этого представителя основывается на обязательной страховке и отличается большим первоначальным взносом, в размере 20 % от полной суммы ссуды.
Но и здесь можно отметить плюс, при внесении необходимой доли плательщик получает шанс на максимальный срок выплаты долга.
Для семейных пар выгодные условия бюджетного инвестирования предлагает финансовый представитель Дельтакредит. Требования при получении льготного кредита в банке в первую очередь касаются возраста заемщиков, его показатели должны граничить с отметкой 35 лет.
Согласно условиям договора, потребители, воспитывающие одного ребенка, при появлении второго, получают право воспользоваться услугой отсрочки платежа, внося на кредитный счет только проценты по займу на строительство жилья.
Оформление ссуды с поддержкой на покупку жилья для молодых семей в 2019 году в Сбербанке
Льготное кредитование жилья — это одна из рабочих линий популярного в России Сбербанка, хотя его условия обслуживания отличаются более жесткими процентными ставками чем, например, в Дельтакредит.
Бюджетное субсидирование молодых заемщиков здесь достигает 35 %, если потребители отвечают всем требованиям, выдвинутым кредитором. В зависимости от индивидуальных нюансов дела, размер процентной ставки здесь может достигать 18 % годовых, в российской валюте, что зависит от суммы первоначального платежа.
Дабы подать запрос на участие в программе “Молодая Семья” заявители должны собрать стандартный пакет документов и подтвердить официально свое финансовое обеспечение. К рассмотрению берутся бумаги пользователей возрастом от 21 до 35 лет.
Страховка для данного банковского представителя не является обязательно, однако ее наличие увеличивает шансы клиентов на более лояльное обслуживание и максимально выгодные условия кредитования.
Вывод
Можно сказать, что государственная поддержка на строительство жилья является хорошим шансом для реализации крупных, семейных, имущественных целей, к тому же он предоставляется всего один раз.
Поэтому если заявителям удалось попасть в реестр льготников упускать свою возможность не нужно, даже если речь идет о годах выплаты долга.
Необходимо взвесить все “за” и “против” такого ответственного шага как кредит, и опираясь на собственную финансовую стабильность, предоставляемые бюджетные средства, стать счастливым обладателем семейного гнездышка.
Получить кредит на строительство жилья можно на общих условиях в любом банке.
Однако, государство субсидирует целый ряд программ льготного кредитования, участники которых могут получить льготный займ под низкую процентную ставку. Такой кредит предоставляется определенным категориям заемщиков, которые могут документально подтвердить свой социальный статус.
Кому положен льготный займ на строительство жилья
Исполнительные органы власти в регионах формируют перечни категорий граждан, которые могут претендовать на получение льготного займа на строительство жилья. Узнать точный перечень, равно как и условия льготного кредитования можно в местном органе соцзащиты.
Всего существует несколько социальных групп, для которых разрабатываются государственные программы субсидирования низких процентных ставок.
К ним относятся:
- Молодые семьи (возраст каждого супруга менее 35 лет);
- Многодетные родители (число детей 3 и более).
- Молодые специалисты (получившие высшее профессиональное образование, но имеющие рабочий стаж менее определенного уровня).
- Военнослужащие.
Часть суммы займа погашается средствами материнского капитала, поэтому семье остается погасить остаток ссуды. Так как строительство частного дома зачастую выгоднее покупки готового жилья, с учетом вычета суммы материнского капитала ипотека на оставшуюся сумму становится посильной даже малообеспеченной семье.
Молодые семьи
С 2006 г. в РФ действует программа «Молодая семья», согласно которой молодые семьи имеют право на получение государственной субсидии на строительство жилья.
Принять участие в программе могут граждане:
- подданные РФ;
- состоящие в законном браке;
- моложе 35 лет;
- семья должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении своих жилищных условий.
Потребуется подтвердить свою платежеспособность на остаток суммы платежа по займу, не покрытый государственной субсидией. Льготный кредит на долевое строительство жилья в 2019 г. может получить каждая семья, если ранее она не воспользовалась иной государственной программой.
Доход семьи, желающей принять участие в госпрограмме, должен быть не ниже:
- без детей — 21,62 тыс. руб.;
- с 1 ребенком — 32,15 тыс. руб.;
- с 2 детьми — 43,35 тыс. руб.
Размер субсидии определяется:
- 40% от суммы ссуды для бездетных семей;
- 45% и от суммы ссуды для семей с детьми.
В срок с 1 января по 30 июня каждого года семья подает документы в муниципалитет на получение субсидии на строительство жилья. По результатам проверки документов семья вносится в список участников госпрограммы.
Документы заявителей рассматриваются не дольше 15 дней, после чего результат высылается им почтой. В течение 1 месяца после получения положительного извещения необходимо придти в муниципалитет для получения сертификата на госсубсидию.
Выплата по сертификату будет выполнена только в следующем году.
Субсидия перечисляется на счет в аккредитованном банке, откуда она может быть изъята для заключения договора с застройщиком, когда семья поручает строительство какой-либо фирме. Но можно строить и своими силами.
Но тогда следует отчитываться всеми платежными документами о целевом расходовании средств госсубсидии. Если же семья заимствовала деньги в банке на строительство, то средства субсидии идут на погашение части этого займа.
Многодетные родители
На основании федеральной программы «Жилище» в регионах действуют подпрограммы, на основании которых многодетным семьям предоставляются субсидии на строительство. Эти деньги семья может потратить на оплату по договору подряда, либо направить на погашение кредита в банке, оформленного на индивидуальное жилищное строительство.
Точный перечень документов для участия в программе устанавливается в каждом регионе свой, но обязательно потребуется подтвердить:
- Гражданство РФ каждого члена семьи.
- Многодетность — в семье должно быть 3 детей или более.
- Нуждаемость в улучшении жилищных условий.
Поданные в муниципалитет документы рассматриваются, и по ним выносится положительное или отрицательное решение.
Размер субсидии зависит от целого ряда показателей:
- Предельный размер субсидии определяется региональным законодательством.
- Количество членов семьи.
- Норматив площади жилья, предоставляемого семьям по договорам соцнайма, определяемый муниципалитетом.
- Площадь жилья, занимаемого семьей по договору соцнайма, или ее собственного жилья, признанного аварийным, непригодным для использования, либо непригодным для капитального ремонта.
- Рыночная стоимость 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ на дату расчета субсидии.
Семья может использовать субсидию для оплаты договора подряда на строительство жилья, если оставшуюся часть суммы погашает из собственных сбережений или за счет банковской ссуды. Кредит оформляется на всю сумму договора подряда, а потом государственная дотация покрывает часть этой суммы.
Молодые специалисты
Льготный кредит на строительство жилья в сельской местности предоставляется тем специалистам, недостаток которых особенно остро ощущается в селе: учителям, врачам и др.
Принять участие в государственной программе по поддержке молодых специалистов могут граждане:
- имеющие профессиональное образование, либо завершающие его, и моложе 35 лет;
- работающие по специальности в сельской местности;
- проживающие в сельской местности.
В течение 5 лет после получения государственной субсидии специалисту придется проработать в сельской местности. А для участия в госпрограмме необходимо доказать, что у специалиста нет собственного жилья, либо он официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.
После подачи документов и их одобрения в муниципалитете соискателю выдается сертификат на получение государственной субсидии. Эти средства могут быть направлены на погашение займа, оформленного на индивидуальное жилищное строительство. Особые условия предусмотрены для учителей и врачей, желающих жить и работать в сельской местности.
Военнослужащие
Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения, могут оформить военную ипотеку.
Она предоставляется военнослужащим:
- в возрасте от 21 до 45 лет;
- имеющим регистрацию по месту проживания;
- готовым предоставить залог банку в виде земельного участка или строящегося дома;
- оформившим страховку.
Льготная ставка по военной ипотеке составляет 10,5%. До тех пор, пока военнослужащий не уволен в запас или по собственному желанию, его платежи по ипотеке погашает государство ( п. 73). Для получения льготной ипотеки необходимо предъявить банку свидетельство участника программы НИС.
После согласования с Росвоенипотекой ипотека на строительство жилья выдается военнослужащему. Если в дальнейшем заемщик выбывает из рядов вооруженных сил, то он продолжает гасить ипотеку на строительство жилья за счет собственных средств.
Нормы площади на человека для льготников
Обязательным условием участия в любой государственной программе является подтверждение нуждаемости в улучшении жилищных условий. Доказать нуждаемость можно путем сравнения имеющейся жилплощади с нормативом.
Установлены нормы площади на человека для льготников:
- минимальная санитарная норма жилплощади на 1 человека — 6 кв.м.;
- для семьи из одного человека — 33 кв.м.;
- для семьи из двух человек — 42 кв.м.;
- для семьи из трех человек — по 18 кв.м. на каждого.
Чтобы получить официальное признание нуждающимся в улучшении жилищных условий, получить право на жилье по договору соцнайма, необходимо подтвердить наличие жилплощади в размере менее 10 кв.м. на 1 члена семьи.
Однако, в отношении военнослужащих действуют иные нормативы:
- 18 кв.м. — полагается каждому члену семьи военнослужащего;
- 15-25 кв.м. — полагается дополнительно самому военнослужащему.
Процентные ставки по договору
Размер процентной ставки по ипотечному договору на строительство жилья определяется банком, выдающим ссуду. Низкие процентные ставки субсидируются государством, но только банк в конечном итоге определяет размер процентной ставки для заемщика.
Государство может указать верхний предел процентной ставки по определенной программе, но не точный размер в каждом случае. Негосударственная льготная ипотека выдается целым рядом банков, в том числе Сбербанком, где с марта 2019 г. можно оформить кредит на строительство жилья сроком до 30 лет под 12 % годовых.
Участники государственных программ льготного кредитования строительства жилья пользуются еще более выгодными условиями. Так, ставка по льготной военной ипотеке составляет 10,5%.
Как получить льготный кредит на строительство квартиры, дома
Чтобы получить льготный заем на строительство, необходимо определить банк, который является участником той или иной госпрограммы субсидирования низких процентных ставок. Далее в выбранный банк подаются документы в соответствии с установленным этим банком перечнем.
После проверки выносится решение — одобрить заявку или отклонить. В большинстве случае банки идут навстречу при предоставлении заемщиком твердых гарантий возврата ссуды.
Такими гарантиями являются:
- оформление участка под строительство в качестве залога;
- подтверждение официального дохода, необходимого для погашения ежемесячных платежей в банке;
- отсутствие неблагоприятной кредитной истории;
- предоставление поручительства от 2 граждан, имеющих стабильный подтвержденный доход;
- страхование.
Банк может потребовать предоставления всех этих гарантий, либо ограничится некоторыми из них. Чем больше гарантий сможет предоставить заемщик, тем на меньшую процентную ставку он сможет рассчитывать, равно как и получить .
Необходимые документы
Чтобы подтвердить свое право на льготную ипотеку на строительство жилья будущему заемщику необходимо зарегистрироваться в управлении льготного Фонда региона по месту своего проживания и представить пакет документов.
Этот пакет включает в себя:
- заявление;
- справки о доходах всех членов семьи за последние 6 месяцев;
- справку о составе семьи;
- справку о нахождении в очереди на получение жилья;
- копии паспорта, ИНН, свидетельства о браке, а также трудовых книжек всех членов семьи;
- свидетельства о рождении детей;
- справки о доходах поручителей и их ИНН.
В каждом конкретном случае для участия в определенной программе в конкретном населенном пункте перечень может быть расширен:
- разрешение на строительство;
- свидетельство о праве собственности на земельный участок под строительство;
- проект строительства частного жилого дома;
- смета строительства.
Банки и их условия
Рассчитать льготный кредит на строительство жилья можно, зная сумму и срок ее погашения, а также процентную ставку. По состоянию на 01.06.2016 г. можно получить льготную ипотеку с господдержкой в следующих банках.
Таблица. Условия льготного кредитования для физических лиц в банках, участвующих в государственных программах.
| Название банкА | Ставка, % | Первоначальный взнос, % | Срок кредитования, лет |
| Российский Капитал | 11,9 | 20 | ДО 30 |
| Русстройбанк | 12 | 20 | От 10 до 30 |
| СКБ-Банк | 12 | 20 | До 30 |
| Плюс Банк | 10,9-12 | 20 | От 3 до 30 |
| Юникредит Банк | 12 | 20 | До 30 |
| Ивестторгбанк | 11,7-11,9 | 20 | От 3 до 30 |
| Райффайзенбанк | 11 | 20 | До 25 |
| Левобережный Банк | 11 | 20 | До 30 |
| Банк Зенит | 11,75 | 20 | До 30 |
| Московский Индустриальный Банк | 11,99-12 | 20 | До 30 |
| Росэнергобанк | 11,5-12 | 20 | До 30 |
| Крайинвестбанк | 9-11 | 10 | До 20 |
| Газпромбанк | 11,35-11,75 | 20 | До 30 |
| Банк Ак Барс | 12 | 20 | До 30 |
| Банк Открытие | 11,75 | 20 | От 3 до 30 |
| Связь Банк | 12 | 20 | 30 |
| Абсолют Банк | 11,7 | 20 | До 25 |
| Банк Глобэкс | 12 | 20 | До 30 |
| Локо-Банк | 10,3 | 20 | До 25 |
| Связь Банк | 12 | 20 | 30 |
| Абсолют Банк | 11,7 | 20 | До 25 |
| Банк Глобэкс | 12 | 20 | До 30 |
| Локо-Банк | 10,3 | 20 | До 25 |
| Банк Кубань-Кредит | 12 | 20 | От 1 до 30 |
| Сбербанк | 12 | 20 | До 30 |
| Ханты-Мансийский банк Открытие | 11,55-11,9 | 30 | От 5 до 30 |
| ВТБ 24 | 12 | 20 | До 30 |
| Дельта-Кредит Банк | 11,5-12 | 30 | До 25 |
| Промсвязьбанк | 11,85-12 | 20 | До 25 |
Условия досрочного погашения вписаны в договор кредитования. Этими условиями важно поинтересоваться до того, как подписывать договор, поскольку многие заемщики планируют изначально погасить долг как можно скорее, но не готовы за это дополнительно платить.
Запретить клиенту досрочно погасить задолженность банк не вправе, так как это противоречит . Банк может ограничить время досрочного погашения, например, не ранее полугода от оформления ссуды, или после погашения определенной доли займа и т.д.
- Предупредить банк о намерении полностью или частично погасить ссуду ранее назначенного срока за 30 дней до даты выплаты. Для этого подается заявление. Сумму лучше заранее уточнить, в особенности при полном погашении — оплата должна быть произведена с точностью до 1 копейки.
- Оплачивать остаток по займу лучше в установленный для очередной выплаты день, включая все полагающиеся проценты.
- Для того, чтобы иметь гарантию отсутствия претензий у банка к заемщику, необходимо получить справку об отсутствии задолженности по закрытому договору.
Резюмируя можно смело утверждать: льготная ипотека на строительство жилья стала доступнее. Флагманом реализации госпрограмм является Сбербанк, чьи ипотечные программы служат ориентиром для других банков.
Видео: Ипотека на строительство дома. Субсидии на строительство индивидуального дома.
Льготный кредит на строительство жилья является государственным финансированием одной из программ помощи физическим лицам по улучшению условий проживания. Это способ кредитования с заниженной процентной ставкой или вовсе без нее, при погашении задолженности дается отсрочка. Действует специальная программа, позволяющая молодым семьям получить льготное кредитование.
Необходимо предоставление такой документации:
- паспортные данные супруга и супруги;
- трудовые книжки обоих супругов;
- подтверждение того, что был заключен брак;
- при наличии военный билет мужа или жены;
- если имеются дети, необходимы паспортные данные или свидетельство о рождении;
- документация с места работы каждого члена семьи.
Что собой представляет льготное кредитование
Многодетной считается семья, где воспитывается более трех детей, которые не достигли совершеннолетия. В отдельных случаях до 23 лет, если ребенок находится в армии или на учебе в вузе. В течение 30 лет семья может выплачивать денежные средства, которые даются государством, а сумма при этом не более 15 млн. После того как им выдают кредит, граждане первый платеж имеют возможность внести после прохождения трех лет.
Это экономно для семьи, так как за все время семья оплачивает только четвертую часть из полученной суммы, остальные выплаты на себя берет власть. Если в семье на воспитании появляется более четырех детей, то задолженность списывают полностью.
При этом такое льготное кредитование на себя берут не все банки, поэтому достаточно сложно стать в очередь на выплаты. Дается право Сбербанку России на передачу льготных позиций относительно строительства жилого имущества.
Некоторыми крупными банковскими системами были разработаны программы для отдельных групп населения, которые предлагают кредит до 1 млн. примерно на 5 лет. При этом проценты за выплату незначительные, во многих случаях приравниваются к тем, которые предлагает Сбербанк, но не всегда эта сумма достаточна для полноценного развития целей человека.
Условия, предлагаемые банками в Российской Федерации
Дается право Сбербанку России на передачу льготных позиций относительно строительства жилого имущества. Он выдает 9,5% в ходовой валюте и 10% в иностранной. Эта банковская система привлекает средства материнского финансирования, заемщику дается возможность приобретать уже имеющуюся недвижимость или находящуюся в стройке.
Государственные банки предлагают своим гражданам такие условия:
- Каждый ипотечный договор подписывается между сторонами без привлечения комиссии.
- Процент для погашения кредитования достаточно низкий – не превышающий 11% в ходовой валюте.
- В течение 30 лет семья может выплачивать денежные средства, которые даются государством, а сумма при этом не более 15 млн. После того как им выдают кредит, граждане первый платеж имеют возможность внести после прохождения трех лет.
Положительным качеством является то, что заемщики получают выгодные программы по льготному кредиту ипотеки: страхование собственности на приобретаемое имущество, страхование личных свобод и жизни, имущества от порчи в любых проявлениях.
Помощь молодым семьям
Государственное субсидирование в этом случае может достигнуть 40% при покупке имущества. Для получения такой льготы муж и жена должны соответствовать требованиям, которые предъявляет банк и законодательство.
Государственная власть заинтересована в улучшении демографии страны, для этого каждый год внедряют новые вспомогательные программы. На очереди для получения льгот стоят многодетные семьи. Банками предлагаются этим слоям населения личные ипотечные условия, увеличиваются сроки кредитных погашений, и понижаются ставки на процент.
Многодетной считается семья, где воспитывается более трех детей, которые не достигли совершеннолетия. В отдельных случаях до 23 лет, если ребенок находится на армейской службе или на учебе. Это способ кредитования с заниженной процентной ставкой или вовсе без нее, при погашении задолженности дается отсрочка. Действует специальная программа, позволяющая молодым семьям получить льготное кредитование.
Банковские учреждения, которые предлагают льготы для граждан, стараются придерживаться той же политики, что и Сбербанк России, не завышая требований и предложений.
Многими банками поддерживаются официальные государственные жилищные программы и снижаются проценты по ставкам для кредитных выплат на недвижимое имущество многодетным семьям (на 6,5% годовых для вторичного жилья и до 11% годовых на имущество новостроенное), при этом действует условие того, что берется кредит более чем на 25 лет.