Приём пластиковых карт (интернет эквайринг). Что такое эквайринг: простыми словами о том, как принимать оплату банковскими картами

При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами. По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты. Установить аппарат можно любого банка, но в нашей стране обычно устанавливают терминал Сбербанка. Подробнее о его подключении рассказано в статье.

Что это такое?

Эквайринговый терминал - аппарат, выполняющий:

  1. Прочтение информации с пластиковой карточки, которую покупатель использует для оплаты товаров или услуг. На ней может быть магнитная полоса, чип или бесконтактный модуль.
  2. Передачу считанных сведений в банк-эквайер.
  3. Передачу идентификационной информации, удостоверяющей разрешение пользователя оплатить счет. Для этого вводится пин-код.
  4. Прием обработанной информации.
  5. Подтверждение оплаты с помощью предоставления чека.

Установка платежного терминала для оплаты банковскими картами позволяет быстро и удобно принимать платежи по безналичному способу. Так упрощается процедура обслуживания клиентов.

Преимущества

Банковские карты с каждым дней становятся востребованным средством оплаты. Предпринимателям выгодно открывать электронные устройства для безналичного перевода денег за товары и услуги. Установка терминала для оплаты банковскими картами ИП имеет следующие преимущества:

  1. Пользователи карточек охотнее приобретают много товаров там, где есть возможность безналичной оплаты, что влияет на привлечение покупателей.
  2. Люди не ограничиваются суммой наличных средств, благодаря чему увеличивается средний чек, а поэтому и оборот магазина.
  3. Среди пользователей карточек чаще встречаются незапланированные покупки.
  4. Нет риска получения фальшивых купюр.
  5. Работа кассира становится проще и удобнее.
  6. Уменьшаются очереди на кассе.
  7. Из-за небольшого количества наличных в кассе сокращается время пересчета при инкассации.
  8. Уменьшение расходов на инкассацию.

Установка терминала для оплаты банковскими картами позволит не допустить штрафов, поскольку будут соблюдаться нормы закона. Ведь работниками Роспотребнадзора осуществляются проверки по исполнению требований законодательства.

Штрафы могут быть в пределах 15-30 тыс. рублей для сотрудника торгового заведения, который отказался обслужить по безналичному расчету. А 30-50 тыс. рублей придется заплатить собственнику бизнеса.

Процедура установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Подать в банк заявку, отдать список документов.
  2. Обсудить со специалистом детали.
  3. Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
  4. Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.

Документы для ИП

Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:

  1. Копию паспорта.
  2. Оповещение из органов статистики.
  3. Выписку из ЕГРИП.
  4. Копию бумаги о госрегистрации.
  5. Копию ИНН.
  6. Копию лицензии.
  7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.

Что предоставляют юридические лица?

Установка терминала для оплаты банковскими картами для юридических лиц требует предоставления следующих документов:

  1. Выписка из ЕГРЮЛ.
  2. Оповещение из Росстата.
  3. Копия учредительного договора.
  4. Копия устава.
  5. Копия паспорта руководителя и приказа о его назначении.
  6. Копия свидетельства о госрегистрации.
  7. Копия бумаги о налоговом учете.
  8. Реквизиты расчетного счета.

Все обозначенные документы обязательно заверяются подписью руководства и печатью. Полный перечень бумаг предоставляет возможность быстрее оформить договор и установить устройство.

Как переводятся деньги?

По договору эквайринга в Сбербанке клиенту оформляется транзитный счет, на котором будут храниться средства, перечисленные с карточек покупателей. Потом деньги переводятся на расчетный счет. При этом высчитывается комиссия за операции. Максимальный период поступления средств по эквайрингу составляет 6 дней (если счет оформлен в другом банке).

Обычно трансферт суммы на расчетный счет выполняется 1-2 дня после оплаты. На цену оказания услуг за безналичные расчеты с покупателями влияет оборот магазина, число и вид применяемых pos-терминалов, которые организация может купить или арендовать. Тарифы по эквайрингу определяются и от среднего чека. Чем больше обороты, тем меньше комиссия по услугам банка. Установка терминала по оплате банковскими картами выгодна для каждого магазина, поскольку большинство покупателей переходят на этот способ оплаты.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Основные элементы эквайрингового комплекса

Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:

  1. Монитора . С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
  2. Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
  3. Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
  4. Клавиатуры . Применяется для ввода сведений о товаре.
  5. Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
  6. Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
  7. Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
  8. Программного обеспечения.

Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.

Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.

Эквайринг — это прием карт для оплаты товаров. Для предоставления услуги банк устанавливает в торговых сетях терминалы. В последнее время, кроме стандартных устройств, популярность получили переносные мобильные терминалы, позволяющие осуществлять платежи без привязки к месту расположения офиса. Какое устройство лучше выбрать и как подключить услугу, читайте далее.

Суть

Чтобы воспользоваться услугой, нужно заключить договор эквайринга. В нем будут прописаны условия обслуживания, размер комиссии, срок возмещения средств и т. д. Установка и подключение оборудования, обучение персонала осуществляется бесплатно. Некоторые банки предлагают взять терминал в аренду. Данная услуга позволяет торговой точке увеличить количество покупателей, оборот средств, снизить риски наличных платежей и расходы на инкассацию (при больших оборотах). По статистике, использование терминалов позволяет банкам привлечь 20-30 % клиентов.

Предпосылки

Прием карт к оплате услуг в России стал обязательным для магазинов и торговых предприятий. Не так давно вышел закон, по которому организации, не принимающие пластик, с 2015 года штрафуются на 30-50 тыс. рублей. Оплата эквайрингом привлекает больше посетителей (особенно туристов).

Чем выше сумма чека, тем выше вероятность, что клиенту не хватит наличных для оплаты. В сегменте ресторанов и магазинов удельный вес эквайринга растет. Только за 2015 год количество операций через пластиковые карты увеличилось на 18 %.

Кому представляется эквайринг?

"Альфа-Банк" и другие кредитные учреждения обслуживают как новых, так и уже существующих клиентов. Наличие счета не является важным условием. Просто новым клиентам придется подать больше документов для заключения договора.

Выбор карт

Минимальный набор включает в себя карточки Если торговая сеть нацелена на из госструктур, следует подключить также Maestro, MasterCard Electronic. А вот Diners Club, American Express, а также карты Gold и Platinum банки выдают только очень богатым клиентам.

Сроки возмещения средств - 1-3 дня. Если у организации открыт счет у эквайера, то общая сумма операций за вычетом комиссии зачисляется на следующий день. Если основное обслуживание проходит в другой организации, то на уходит еще три дня. Некоторые финучреждения ждут полного возмещения со стороны систем и после этого осуществляют перевод. Тогда сроки растягиваются до трех - пяти дней. Если нет возможности или желания ждать, можно заказать за доплату срочную обработку платежей.

Комиссия

Вознаграждение определяется в процентном соотношении к сумме покупки. Размер устанавливается для каждой сети отдельно и зависит от таких факторов: сфера деятельности, среднемесячный оборот, срок работы на рынке, тип связи и т. д. Комиссия эквайринга зависит также от посредников. С полученного вознаграждения определенный процент (чаще всего 1,1 %) перечисляется платежной системе, еще часть - банку-эмитенту. Из-за высокой конкуренции на эквайринг тарифы банков в среднем колеблются в пределах 1,5-4 % от суммы транзакции.

Чем больше операций, тем меньше плата за обслуживание. Для клиентов с небольшими оборотами может быть предусмотрена абонплата за пользование устройством. Имеет значение также способ передачи информации (интернет или по проводам).

Технологии

Как настроить эквайринг? "Альфа-Банк" или другое кредитное учреждение после подписания договора с клиентом предоставляет компании специальное оборудование и программы. На сегодняшний день используются POS-терминалы (Point Of Sale - «точка продаж»). Это устройство считывает информацию с карты и связывается с банком. Терминалы бывают обычные и беспроводные. Вторые больше подходят для официантов или курьеров. Устройства считывают магнитные ленты и чипы.

Информация в банк может передаваться через:

  • dial-up - стоит дешевле, но соединение занимает несколько минут;
  • GSM, GPRS - нужен интернет;
  • Ethernet, Wi-Fi - мгновенный ответ.

Вместе с поставкой оборудования банки проводят инструктаж персонала, рассказывая сотрудникам, как пользоваться аппаратом и отменять платежи. Также выдается краткая инструкция по настройке аппарата в случае необходимости. Вот как осуществляется эквайринг.

Тарифы банков

За подключение и настройку стороннего оборудования может быть предусмотрена комиссия. Преимущество использования банковских терминалов в том, что в случае их поломки замена или перепрошивка осуществляются бесплатно. Это нужно учесть перед тем, как оформлять эквайринг. Тарифы банков предусматривают «пороги» операций по картам. Например, если сумма транзакций за месяц менее 50 тыс. руб., может быть дополнительно предусмотрена комиссия в виде штрафа или платы за обслуживание счета.

Подключить услугу просто. Но прежде чем подписывать договор эквайринга, нужно внимательно изучить предложения банков. При выборе учреждения нужно обращать внимание на то, какие карты оно обслуживает, размер комиссии, сроки перечисления средств и другие условия.

Рассмотрим, какие тарифы предоставляет на эквайринг Сбербанк. В зависимости от объёмов выручки, получаемой с карт, комиссия может варьироваться в диапазоне 0,5-2,2 % от суммы. В стандартных тарифах стоимость оборудования составляет 1,7-2,2 тыс. руб. в месяц. После заполнения заявки программное обеспечение можно скачать с сайта. Сбербанк также предлагает своим клиентам возможность подключить интернет-эквайринг на индивидуальных условиях. Для внедрения систем управления сайтом в наличии имеется несколько готовых решений.

Онлайн-платежы

Интернет-эквайринг — это прием банковских карт к оплате через Интернет. Для предоставления услуг кредитные учреждения и процессинговые центры используют специальный интерфейс, который дает возможность владельцам карт совершать оплаты на сайтах. Единственное отличие этой услуги от стандартной в том, что данные считываются не кардридером, а вводятся самим плательщиком в специальную форму.

Мобильный эквайринг

Сбербанк и другие кредитные учреждения страны не так давно начали использовать беспроводные mPOS-терминалы. На Западе для этих целей уже давно служат Square, PayPal, iZettle. В России появились аналоги: 2Can, LifePay. Эти устройства предназначены для ИП, освобожденных от кассовой техники. Они считывают данные с карты, передают их в приложение на смартфоне, планшете. Сервис запрашивает сумму, оформляет платеж и отправляет данные в банк.

Чтобы подключить в "ВТБ" эквайринг через mPOS-терминал, нужно предоставить свидетельство ИНН, ОГРН, паспорт директора, договор об открытии счета, фото руководителя и подождать пару дней. За обслуживанием каждого аппарата стоит определенный банк. У 2Can эквайером выступают "Русский Стандарт" и "Открытие". "Промбизнесбанк" вместе с "Экспресс-Волгой" и "Газэнергобанком" обслуживают LifePay. "ПриватБанк" занимается iPay, "Альфа-Банк" - Pay-Me, а "Связной" - SumUp.

Дороже стоит мобильный эквайринг. Тарифы банков в среднем составляют 2.5-5 % за одну транзакцию. На сумму платежей и их количество также установлен минимальный и максимальный порог. При расчете эффективности услуги нужно учитывать тот факт, что эквайринг способствует росту клиентов на 20-30 %. Так что затраты могут быть вполне оправданы.

Как сделать выбор?

Эквайринг необходим магазинам, офисам продаж и местам с точкой оплаты. Специально для сетей с большим количеством касс разработано комплексное решение - это программа, при реализации которой происходит интеграция с кассовыми машинами. Службам доставки, которые не только принимают оплату, но и выдают чек, стоит подключить гибрид POS-терминала. Если сумма маленькая, то люди расплачиваются с курьерами наличными. Мобильный эквайринг больше подойдет страховым брокерам, которым нужно принять оплату по чеку выше среднего уровня. Основная часть пользователей mPOS-терминалов — это ИП и компании, деятельность которых связана с приемом платежей в неприспособленных для этого местах: онлайн-магазины, службы такси и грузовых перевозок, предприниматели, оказывающие на дому бытовые, медицинские и прочие услуги.

В 2017 году покупатели стали охотнее расплачиваться банковскими картами, в то время как доля наличных расчетов снизилась на 5%. В 2018 году разрыв между двумя этими показателями будет увеличиваться, учитывая мировую тенденцию.

По данным британской консалтинговой компании RBR, в 2016 году транзакций с использованием банковских карт стало больше на 14% - их количество возросло до 310 миллиардов. Аналитики утверждают, что к 2022 году этот показатель достигнет отметки в 483 миллиарда.

Для бизнеса это означает одно: необходимость обеспечивать удобный порядок расчета по картам для своих клиентов. Сейчас существует несколько вариантов решения этой задачи: от POS-терминалов до мерчант-платформ.

1. Операционные кассы: терминалы POS

Услуга торгового эквайринга подразумевает технологическое, расчетное и информационное обслуживание организаций по платежным операциям с помощью платежных карт на оборудовании банка. Компания заключает договор с банком, а банк устанавливает в торговой точке платежные терминалы (POS) и/или PIN-пады для осуществления расчетов.

Принцип работы

POS-терминалы - электронные устройства, которые считывают информацию с пластиковых карт и обеспечивают связь с банком для получения разрешения на списание средств.

Банки-эквайеры предлагают разные конфигурации POS-терминалов, в том числе mPOS, беспроводные устройства для курьеров, доставляющих товар к месту заказа, - о них мы расскажем в следующем разделе. Панель для ввода защитного кода банковской карты - PIN-пад - подключается к POS-терминалу или кассовому аппарату. Использовать такие устройства не обязательно, поскольку код можно ввести и на POS-терминале, но это удобно и экономит время: панель устанавливается снаружи кассы, и кассиру не нужно каждый раз передавать покупателю терминал для ввода кода.

Существует отдельная разновидность PIN-падов - гибрид панели для ввода кода и POS-терминала. Покупатель сам вставляет карту в устройство, набирает PIN-код и нажимает кнопку завершения операции. Такое устройство не печатает чеки и не обладает собственными модулями связи.

Стоимость эквайринговых решений

Стоимость обслуживания POS-систем складывается из стоимости оборудования для проведения платежей и платы, которую банк взимает за предоставление услуг. Цифры варьируются от 10-15 до 40 тысяч, в зависимости от марки устройства. В среднем PIN-пад обходится в 10 000 рублей. Можно найти варианты чуть дешевле или дороже. За услугу эквайринга банки могут взимать абонентскую плату - например, в МТС Банке обслуживание обойдется в 1499 рублей в месяц. Комиссия, которая отчисляется банку в момент проведения платежей, составляет в среднем 2%, в зависимости от условий банка.

Эквайринговые сервисы

Можно не заключать договор с банком напрямую, а обратиться в компанию, которая выполнит роль посредника между вашей компанией и банком. Комиссия в этом случае будет даже ниже, поскольку такие сервисы заключают договор с банком на выгодных условиях, и собственная комиссия сервиса будет этим компенсироваться. Плюс не придется самостоятельно решать организационные вопросы. Подобные услуги на рынке предлагают, к примеру, « » или .

«За» и «против»

Преимущества эквайринговых решений:

  • Увеличение платежеспособности клиентов за счет безналичных расчетов (в среднем, рассчитываясь картой, покупатель сможет потратить примерно на 20% больше средств, чем если бы он рассчитывался наличными),
  • Сокращение риска мошенничества, воровства, получения поддельных денежных средств,
  • Сокращение времени проведения платежных операций - оплата картой происходит быстрее, и кассиру не нужно считать сдачу,
  • Увеличение потока покупателей,
  • Экономия на банковских услугах - в том числе инкассации и комиссии, которая взимается банком за зачисление наличных средств на расчетный счет.

Недостатки:

  • Необходимость выплачивать банку комиссию за проведение транзакций, которая может достигать 4%,
  • Период от одного до трех рабочих дней для зачисления средств покупателя на счет,
  • Расходы на покупку или аренду оборудования, его обслуживание.

2. Мобильные терминалы - mPOS

В качестве POS-терминала не обязательно использовать специализированное оборудование. Роль терминала может выполнять мобильное устройство. Все, что потребуется для проведения операции при такой схеме, - устройство, адаптер и выход в Интернет для связи с сервером банка.

Принцип работы

Считывание с карты производится с помощью адаптера, который подключается с помощью BlueTooth, через разъем MiniJack или разъем 30-pin у устройств Apple. Также необходимо установить специальное программное обеспечение, которое позволит оборудованию работать без сбоев. Загрузить его можно в магазинах приложений App Store или Google Play.

Сфера применения и стоимость использования технологии

Мобильный эквайринг актуален для тех сфер бизнеса, где прием банковских карт для оплаты осуществляется нерегулярно, либо в такси и сервисах доставки, которые предполагают постоянное перемещение по городу и прием платежей на месте.

Стоимость POS-системы для торговых предприятий - от 100 до 1500 рублей, разница с традиционными POS-терминалами довольно ощутимая. Плюсом к этой стоимости идет комиссия банка - в среднем от 2,5 до 2,9% - и стоимость услуг интернет-провайдера. Так же, как и в случае с POS-терминалами традиционного образца, вы можете заключить договор напрямую с банком либо обратиться к услугам специализированного сервиса вроде .

Цена на терминалы SST - около 30 000 рублей, однако необходимо учитывать также наличие отчислений компании, в которую вы обратитесь за услугой эквайринга самообслуживания.

«За» и «против»

Преимущества использования SST-терминалов для приема банковских карт:

  • Полная автоматизация платежей - пользователь самостоятельно выполняет все операции без помощи кассира,
  • Повышение лояльности клиентов,
  • Отсутствие необходимости найма кассира,
  • Возможность проведения любых платежей с помощью банковских карт.

Недостатки:

  • Необходимость обслуживания оборудования - проверки и устранения программных ошибок, ремонта в случае получения аппаратом механических повреждений,
  • Необходимость найма консультантов для работы с терминалами - в тех случаях, когда поток желающих слишком велик, а большинство пользователей не обладают нужными навыками.


4. Интернет-эквайринг и мобильный банк

Интернет-эквайринг - разновидность эквайринга, позволяющая отказаться от физического считывания банковских карт для оплаты. Операция проводится через Интернет, а для оплаты можно использовать виртуальные банковские карты и электронные кошельки, не имеющие носителей в виде пластиковых карт.

Принцип работы

После оформления заказа в магазине клиент переадресуется на защищенную страницу оплаты для ввода реквизитов банковской карты. Магазин обменивается данными с сервером банка, пользователь получает запрос авторизации. После подтверждения оплаты происходит списание суммы и регистрация оплаты заказа в системе.

Сервисы интернет-эквайринга и их стоимость

Услуги интернет-эквайринга предлагают большинство крупных банков: «Русский Стандарт», «Альфа-банк», «Сбербанк» и другие. Стоимость такого сервиса складывается из нескольких частей комиссии:

  • Комиссия используемой при проведении расчетов платежной системы,
  • Комиссия банка-эмитента пластиковой карты, участвующей в финансовой операции,
  • Комиссия банка-эквайера и процессингового центра, осуществляющего прием платежа.

В настоящее время тарифы предполагают взимание суммарно не более 2-4% от суммы платежа. В большинстве случаев комиссия списывается с продавца, но иногда провайдеры предлагают настраиваемый размер комиссии для разделения ее между продавцом и покупателем. Если обороты небольшие, целесообразно использование решения для e-commerce - такого, как «Яндекс.Касса», WalletOne или PayAnyWay. Большой оборот агрегатора позволит пользоваться услугами банка со сниженной комиссией.

«За» и «против»

Преимущества интернет-эквайринга:

  • Увеличение количества клиентов за счет большей доступности платежей
  • Сокращение издержек на покупку и обслуживание кассового оборудования, наем кассиров
  • Глобальный масштаб
  • Круглосуточный прием платежей

Недостатки связаны в первую очередь не с технологией интернет-эквайринга, а со спецификой покупок через интернет: пользователи все еще относятся к такому формату с недоверием. По данным антивирусной компании ESET за 2016 год, интернет-оплаты не вызывали доверия у 64% пользователей.

5. E-commerce и m-commerce: прием карт на сайте получателя платежей

По данным eMarketer, ежегодный рост популярности E-commerce в мире составляет более 17%: за последние два года в США рынок электронной коммерции вырос на 25%, в еврозоне - на 30%.

Возрастает доля покупок, сделанных при помощи мобильных устройств, и поэтому мобильная коммерция постепенно становится самостоятельным сегментом E-сommerce. В России этот рынок пока на стадии освоения технологии, и доля мобильных покупок составляет около 20%, но по данным J’son & Partners Consulting, в 2018 году уровень распространения мобильного интернета в России превысит 85%, а количество мобильных пользователей достигнет 130 миллионов.

Принцип работы

Технология e/m-commerce предполагает использование специализированных платежных систем, которые интегрируются на сайт и позволяют мгновенно проводить платежи. Самый известный пример такой системы, с которой сталкивались практически все, - PayPal. Среди российских аналогов - , . Также услугу интеграции платежного модуля на сайт компании предлагает проект . С помощью его мобильного личного кабинета можно отслеживать состояние платежей по счетам, аналитику, конверсию и детали конкретного платежа. Уведомления о каждой выплате приходят мгновенно и записываются в историю приложения.

Стоимость обслуживания сайта зависит от тарифов системы, которую вы выбираете для предоставления услуг e-commerce. Так, для сервиса Robokassa эта сумма будет составлять до 7% от суммы платежа - в зависимости от типа карты, которая используется для оплаты. Комиссию можно распределять между продавцом и покупателем либо полностью покрывать за счет компании - большинство сервисов предоставляют такой выбор.

«За» и «против» технологии приема платежей с помощью платежных систем на сайте соответствуют тем, что мы описали выше для мобильного банкинга. Однако в данном случае ваше преимущество заключается еще и в том, что вы не взаимодействуете с дополнительным посредником - банком.

Принцип работы

Продавец предварительно регистрируется на сайте сервиса, предоставляющего услугу, и подключает платежи на свой сайт при помощи одного из предложенных решений. Например, в приложении Fondy Merchant Portal это может быть простая платежная кнопка или различные CMS-модули. Данная система также позволяет интегрировать бесконтактный прием средств с поддержкой 3D Secure и NFC непосредственно в мобильное приложение. После этого остается установить приложение, и у продавца появляется возможность принимать платежи с физических и виртуальных карт через смартфон, а также контролировать поступление средств на счет в любой момент, где бы продавец ни находился.

Решения вроде Fondy Merchant Portal подойдут для приема бесконтактных NFC-платежей продавцам уличной еды, кофейням, handmade-мастерам, цветочным киоскам, автосервисам, фермерским лавкам, предприятиям ремонтных и транспортных услуг.

«За» и «против»

Преимущества использования мерчант-платформ:

  • Абсолютная автономность - для проведения платежей не нужно ничего, кроме мобильного телефона или планшета и выхода в Интернет,
  • Сопровождение и поддержка 24/7,
  • Поддержка большого количества банков, карт и валют,
  • Отсутствие необходимости закупки дополнительного оборудования,
  • Снижение финансовых рисков - так, платформа снижает риски, работая одновременно с несколькими расчетными банками,
  • Сокращение количества платежей, отклоненных по вине банков: если основной банк-эквайер отклоняет платеж, мерчант-платформа перенаправляет его в другой банк в расчете на положительный ответ

Недостатки:

  • Возможность атаки с помощью ретрансляции. Этот риск минимален, поскольку для нападения злоумышленник должен отправить жертве запрос считывателя и в режиме реального времени передать ответ дальше на считывающее устройство, но речь идет о

При заказе товара через интернет наиболее удобным инструментом оплаты является банковская карта. Это позволяет не только получить определенные скидки, установленные сегодня большинством магазинов для пользователей безналичного расчета, но и не ограничивать себя в выборе пункта получения покупки. Даже если заказ доставят вам с курьером, вам не придется готовить нужную сумму наличными и переживать о том, найдется ли у сотрудника службы доставки сдача. Если вы еще недостаточно плотно знакомы с процессом безналичного расчета, наша статья поможет разобраться, как оплатить товар в интернет-магазине через банковскую карту.

Какие карты подходят для интернет-шоппинга

Чтобы оплатить покупки в интернет-магазине, вы можете воспользоваться как дебетовой, так и кредитной пластиковой карточкой. Какой банк выпустил вашу карту - в большинстве случаев тоже не важно. Большинство магазинов сегодня работает с посредническими компаниями, позволяющими принимать оплату от любых финансовых организаций. Впрочем, для вас, как для пользователя, наличие посредника никак не скажется на процессе перевода средств.

Интернет-магазины не принимают к оплате только карты бюджетного типа. К ним относятся:

  • VISA Electron;
  • MasterCard Electronic;
  • Mastercard Maestro.

Опознать их можно по соответствующим значкам на лицевой стороне. Зато практически стопроцентной гарантией пригодности карты для интернет-шоппинга является наличие на ее обороте кодов CVC2/CVV2 . Это группы цифр, расположенных рядом с местом для подписи, обнаружить их весьма просто.

Внимание! Исключением из общего правила являются бюджетные карты Сбербанка. На них указаны коды безопасности, однако, для оплаты через интернет такие карточки непригодны. Уточнить информацию о них можно на горячей лине Сбербанка либо в техподдержке выбранного вами магазина.

Какие данные нужны для оплаты интернет-покупки картой

Как правило, интернет-магазины используют стандартные шаблоны для ввода платежных данных. Каждая строка в таком шаблоне подписана, и имеет ограничения по количеству и типу вводимых символов. Ошибиться при вводе информации довольно сложно, но на первых порах придется попотеть, пытаясь понять, где именно на карте указаны нужные цифры. В случае затруднений, поищите в форме ввода реквизитов значки подсказок – обычно они выглядят как кружок с вопросительным знаком внутри и находятся рядом с каждой строчкой. Кликнув на значок, вы увидите короткое пояснение относительно информации, которую нужно внести в конкретное поле.

В первую очередь оплата картой в интернет-магазине требует знания номера этой карты. Найти его просто – это 16 цифр, разбитых на группы и выдавленных в пластике вашего платежного средства. Вводить их можно подряд, через пробел или занося каждую группу цифр в отдельное поле на сайте. Тут все зависит только от формы платежного документа, которой пользуется конкретный магазин.

Важно! Не путайте номер карты с номером карточного счета! Не пытайтесь использовать для оплаты реквизиты карты, распечатанные из вашего интернет-банка, там много лишней информации. Все, что вам нужно, можно прочитать на поверхности самой карточки.

Следующее обязательное поле для заполнения – срок действия карты . Его также можно найти на лицевой стороне платежного инструмента. Две пары цифр, написанные через косую черту, помечены на карточке соответствующим заголовком. Вводить их следует так же через черту либо вносить каждую пару в отдельное окошечко, в зависимости от формы на сайте.

Важный реквизит – имя и фамилия держателя карты . Их нужно в точности скопировать с пластика. Если вы допустите погрешность хотя бы в одном символе, возможность оплаты будет для вас блокирована. Имя и фамилия вводятся либо через пробел, либо в разные поля формы оплаты.

Важно! Не пишите имя и фамилию владельца карты по-русски! Только латиницей, как указано на пластике.

Последний обязательный реквизит для оформления покупки – код безопасности. Для карт Visa он будет называться CVV или CVC, для MasterCard - CVV2/CVC2 . Найти его можно на обороте карты, рядом с местом для подписи. При затруднениях ищите подсказку в форме заполнения. Чаще всего рядом с окошком для этого кода есть ссылка на фотографию участка карты, где его следует искать.

Как оплачивать банковской картой в интернете: пошаговая инструкция

Итак, вы выбрали в интернет-магазине нужный товар, добавили его в корзину и нажали кнопку «Оформить заказ». Что делать дальше?

  1. Выберите в качестве способа оплаты пункт «Оплата картой» .
  2. При необходимости выберите тип платежной системы – MasterCard или Visa. Информацию о системе ищите на самой карточке.
  3. Заполните поля с реквизитами для оплаты.
  4. При необходимости введите свой электронный адрес.
  5. Нажмите кнопку завершения операции. В течение пары секунд система проведет проверку платежа и заблокирует нужную для покупки сумму на счете вашей карты.

Как примерно выглядит оплата картой в интернет-магазине

В большинстве случаев на этом оформление покупки завершается. Но в некоторых магазинах требуется дополнительное подтверждение перевода. Для этого перед окончанием операции магазин отправляет на номер телефона, указанный при регистрации карты, смс со специальным кодом.

Заметьте, телефонный номер при этом вам вводить не нужно! Если ваша карта поддерживает стандарт 3D Secure, он будет взят из личной информации, предоставленной вами вашему банку. Если же данная система защиты к вашей карте не привязана, вы не сможете совершить покупку в использующем ее магазине. Чтобы разрешить это недоразумение, обратитесь на горячую линию своего банка и попросите оператора подключить вам нужную опцию.

Возможные проблемы при оплате картой в интернете

Если интернет-магазин отказывается принимать вашу карту, внимательно прочитайте условия оплаты, опубликованные в соответствующем разделе сайта. Не получается разобраться? Напишите сотруднику поддержки магазина через встроенный чат или позвоните по указанному на сайте номеру для связи. Если сотрудник подтвердит, что с их системой приема платежей все в порядке, и ваша карта пригодна для оплаты, позвоните на горячую линию своего банка. Скорее всего, присутствует какой-то технический сбой в его работе.

Изредка случаются ситуации, когда сумма, необходимая для оплаты товара, списывается с карты не один, а несколько раз. В этом случае вам нужно связаться с магазином, лучше по телефону. Обратиться к продавцу следует и при возвращении суммы оплаты заказа обратно на карточный счет. При всей кажущейся привлекательности такой ситуации, скорее всего, она означает отмену вашего заказа в результате системного сбоя.

При попытке завершить операцию, магазин может выдать вам сообщение о том, что ваша карта заблокирована. Если вы уверены в работоспособности платежного средства, обратитесь в свой банк за разъяснениями и снятием блокировки. При сообщении о недостатке средств на карте, следует пополнить ее баланс любым удобным для вас способом.

Важно! Обратите внимание на существующие в интернет-магазине и вашем банке комиссии на перевод денежных средств. Если сумма на вашей карточке равна стоимости заказа, но магазин сообщает о недостатке средств, скорее всего, вам не хватает денег на оплату комиссии. Перед оплатой интернет-покупки старайтесь пополнять карту с небольшим запасом, чтобы избежать подобных ситуаций.

Некоторые современные банки устанавливают для безопасности карт своих клиентов ограничения по объему интернет-покупок. Лимит расходов задается на месяц, и после его превышения совершать новые покупки в интернете нельзя до 1 числа следующего месяца. Если вы столкнулись с такой ситуацией, позвоните в поддержку своего банка и попросите сотрудника увеличить вам лимит расходов. Некоторые финансовые организации позволяют клиентам самостоятельно изменять рамки таких ограничений через личный кабинет на сайте банка.

Как оплатить покупку в интернет-магазине по карте Сбербанка

Для держателей карт Сбербанка механизм оплаты будет слегка отличаться от стандартного. После ввода основных реквизитов и нажатия кнопки завершения операции, вы увидите пред собой страничку сайта Сбербанка, на которой нужно будет подтвердить оплату. Сделать это предлагается с помощью пароля, получить который можно через смс от «Мобильного банка». Если данная услуга у вас не подключена, перед интернет-шоппингом распечатайте в ближайшем Сберовском банкомате список одноразовых паролей, и воспользуйтесь для подтверждения одним из них.

Важно! Следите, чтобы коды, полученные в банкомате, не были просроченными! Срок их годности указан в заголовке списка.

Если пароль будет введен неверно, провести платеж не удастся. Если же все правильно, после получения подтверждения от банка, вы автоматически вернетесь на сайт интернет-магазина, где увидите уведомление об успешном окончании оплаты.

Данная статья будет полезна тем, кто испытывает трудности и переживает о том, как расплачиваться картой в магазине. Здесь изложены краткие инструкции, следуя которым у вас не возникнет проблем с использованием «пластика» при оплате купленных товаров как в магазине, так и в интернете.

Для оплаты товаров или услуг в ресторане, супермаркете, парикмахерской или в любом месте, где нужен финансовый расчет, торговая точка обязательно должна быть оснащена специальным терминалом для оплаты. Такое устройство называется POS-терминал.

Места, где есть возможность оплаты пластиковыми карточками, уведомляют про это соответствующими наклейками. Если оплата возможна, то на входных дверях должны быть размещены логотипы тех платежных систем, чьи карточки принимают. Самые распространённые это MasterCard и Visa. В том случае, когда данная наклейка отсутствует, нужно проконсультироваться у продавца, есть ли возможность произвести безналичную оплату.

POS-терминал (или от англ. точка продажи) – специальное устройство, предназначенное для оплаты приобретенных товаров с помощью безналичного расчета. Зависимо от года выпуска, терминалы могут отличаться по своим функциональным возможностям. Более старые считывают карточки исключительно с магнитной полосы. Современные предоставляют более широкий спектр возможностей, прочитывая как с магнитной полосы, так и со встроенного чипа. Существует возможность произвести расчет бесконтактно.

Оплата картой в торговой точке

Произвести оплату можно двумя способами: путем передачи карточки кассиру, который совершает необходимые операции и самостоятельно . В этом случае терминал для расчёта доступен клиенту и карточка не попадает в посторонние руки. Теперь давайте более подробно поговорим о том, какими картами можно расплачиваться в магазинах.

Пластиковая карта с магнитной полосой

Данная категория постепенно начинает вытесняться более надежными карточками со встроенными чипами. Информацию с магнитной полосы гораздо легче считать, чем все чаще пользуются мошенники. Еще один существенный минус в том, что они довольно быстро изнашиваются.

Как оплачивать картой в магазине с магнитной полосой. Для этого необходимо:

  1. Известить кассира о том, что вы собираетесь расплатиться пластиковой картой.
  2. Отдать продавцу карту для совершения оплаты. В самом лучшем варианте покупатель лично проводит картой через терминал сверху вниз. Таким образом производится прочитывание магнитной ленты. Карточку нужно держать таким образом, чтобы магнитная лента была обращена к терминалу и находилась внизу.
  3. Существуют такие терминалы, где считывающее устройство, называемое reader, находится горизонтально, и тогда карту обращенной магнитной полосой вниз нужно провести слева направо.
  4. После того как терминал распечатает чек, на нём нужно расписаться. Подпись должна соответствовать подписи на карте владельца, тем самым удостоверяя его личность.

Если вы решили оплачивать покупки в магазине картой, то необходимо позаботиться, чтобы все действия, совершаемые продавцом, видел покупатель. Он должен знать, что именно происходит с его деньгами.

Недопустимо, чтобы кассир удалялся от покупателя. Это очень часто происходит в ресторанах и кафе. Нечестный продавец может произвести несанкционированную оплату, указать неверную сумму или сохранить информацию для последующих мошеннических операций, используя ваши персональные данные.

Карты с чипом

Данный вид сегодня набирает все большую популярность. Например, Сбербанк России прекратил выпуск пластика с магнитными лентами летом 2013 года и сегодня эмитирует только карточки с чипом. На самом деле, такую карту, исключительно с чипом, сегодня трудно найти. Они выпускаются совместно с магнитными лентами. Банки предусмотрели возможность отсутствия терминалов, способных считывать чипы, поэтому, когда возможности считать информацию с чипа нет, используется магнитная полоса.

Чип представляет собой встроенную микросхему, хранящую банковские данные. Одно из преимуществ, что оплата может производиться при отсутствии интернета. Когда он появится в торговой точке, информация передается в банк-эмитент и производится списание средств.

Давайте разберемся, как вставлять карту в магазине правильно. Вы должны ее вставить до максимально упора в терминал и держать до тех пор, пока терминал не распечатает чек. Таким образом операция оплаты завершается. При этом нужно будет вводить ПИН-код.

Подчеркнем, что при трех неправильных попытках ввести ПИН, вас счет будет заблокирован. В данном случае подпись на чеке ставить не потребуется, поскольку введённый вами код будет подтверждать вашу личность.

Использование бесконтактной пластиковой карты

Бесконтактные пластиковые карты выпускаются платежными системами Visa и Mastercard в первом случае она называется PayWave , во-втором – PayPass . Принцип работы построен на том, что у них имеется антенна способная бесконтактно передавать информацию в терминал.

Для осуществления расчета картой нужно просто поднести карту с считывающему устройству. Так происходит списание ваших денежных средств в пользу продавца без пин-кода и росписи на чеке. Как правило, такие пластиковые карточки являются именными. На лицевой стороне указывается имя владельца, поэтому при утере таких карт существует опасность использования их посторонними лицами. Как только вы заметили, что карта пропала, нужно сразу обратиться в банк с заявлением о блокировке.

В России одноразовая покупка с таких карт ограничена до 1000 р. В том случае, если сумма выше, оплата производится стандартными методами с использованием магнитной ленты или чипа. На сегодняшний день бесконтактные терминалы установлены только в больших супермаркетах и брендовых магазинах, поэтому их популярность только набирает обороты.