Торговый эквайринг в каком банке выгоднее. Торговый эквайринг. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

Что такое эквайринг? Эквайринг – это наличие специального оборудования, при помощи которого можно производить безналичную оплату с карточного счета. На сегодняшний день нельзя представить полноценную торговую деятельность без оплаты картой. Такая удобная функция давно уже стала необходимой для покупателей и согласно статистике становится стимулом для траты большего количества денег покупателем.

Поэтому если у вас имеется или вы планируете его открывать, то обязательно ознакомьтесь с тарифами и условиями банков по предоставлению такой услуги, как эквайринг.

Какой бывает эквайринг

Суть эквайринга понятна, но виды его различаются в зависимости от способа оплаты и используемого оборудования.

Торговый эквайринг

Это наиболее распространенный и самый первый способ безналичной оплаты, который мы привыкли видеть и использовать в торговых сетях, заправках, кафе. Покупая товары или расплачиваясь за услуги, мы проводим магнитной полосой или вставляем карту в соответствующий разъем устройства (POS терминала) и за несколько секунд происходит считывание информации, нужная сумма списывается с карты. Подтверждением оплаты должна служить подпись владельца карты на чеке или ввод ПИН-кода.

Интернет-эквайринг

Данный вид эквайринга разработан специально для интернет-магазинов и прочих точек продаж. Суть его заключается в том, что вы выбираете необходимый товар или услугу, а после нажимаете «Оплатить». Перед вами открывается специальная форма для оплаты, куда нужно ввести данные карты и подтвердить оплату смс-кодом. После проверки банком информации необходимая сумма списывается за считанные секунды. Таким образом, это тот же способ безналичной оплаты, однако здесь считывание карты происходит без ее предъявления, а согласно персональной информации.

Такой вид эквайринга часто можно встретить не только в интернет-магазинах, но и в социальных сетях, группах, приложениях, где нужно списать дистанционно деньги с карты. Причем специально с этой целью банками сегодня предоставляется такой продукт, как виртуальная карта: вам дают только реквизиты для оплаты без пластикового носителя.

Мобильный эквайринг

Это современный и относительно недавний вид эквайринга. Сегодня его можно встретить в мелких торговых точках, небольших кафе, кофейнях, такси, у курьеров. Механизм проведения оплаты следующий: к смартфону или планшету продавца присоединяется специальный ридер, куда покупатель помещает свою пластиковую карту и посредством взаимодействия списывается необходимая сумма денег. При этом на смартфоне или планшете должны присутствовать специальные настройки и платежное приложение.

Каждый из приведенных способов сможет идеально вписаться в конкретную сферу торговой деятельности и даст возможность комфортно принимать безналичные платежи от покупателей. Однако не все банки могут предложить такой широкий спектр услуг, не говоря уже обо всех видах эквайринга.

Но если у вас уже имеется в банке расчетный счет, а эквайринга там нет, либо его условия вас не устраивают, можно смело подключить данную услугу в другом банке, указав в настройках необходимые реквизиты для зачисления средств.

Рейтинг тарифов на эквайринг для ИП и ООО

Перед тем как подключить услугу конкретного эквайринга, необходимо оценить выгодность условий . Ниже мы представим рейтинг лучших предложений.

Торговый

Торговый эквайринг предоставляется практически всеми банками, но условия везде отличаются.

Точка Банк является №1 в рейтинге по обслуживанию ИП. Этот банк давно зарекомендовал себя с выгодной позиции для клиентов – малого и среднего бизнеса. Здесь можно по доступной цене установить терминал и зачислять переводы по картам на расчетный счет от 1,3 до 2,3% комиссии в зависимости от оборотов. Если они меньше 200 000 рублей, то вы платите только за обслуживание счета плюс комиссия 1,3%. Средства зачисляются моментально, а заявка на подключение рассматривается всего несколько минут. Что касается покупки терминала, то стоимость их начинается от 12 000 рублей, либо можно оформить рассрочку на год по 1200 рублей.

Не менее выгодные тарифы предлагает бизнесу Тинькофф Банк. Комиссия за безналичные расчеты по картам составляет от 1,59% до 2,69%. Если сумма оборотов выше 250 000 рублей в месяц, то начисляется минимальный процент комиссии – 1,59%. Деньги поступают на расчетный счет в тот же день. В Тинькофф Банке терминалы предоставляются бесплатно. Вы можете в тот же день, когда подали заявку, а также выбрать для себя удобный вариант ежемесячной оплаты: пакетная схема или процентная.

1. Модуль Банк.

Модуль Банк заслуженно находится на третьем месте и отличается клиентоориентированностью. Его условия идеально подходят как для мелких ИП, так и для крупных ООО. Здесь вы можете выбрать для своего бизнеса подходящий терминал абсолютно бесплатно, а при недостаточном объеме оборота в месяц банк не будет начислять дополнительную сервисную плату. Комиссия составляет от 1,8% до 2,5%. Минимальный процент начисляется на карты Visa и MasterCard. Минусом является то, что деньги поступают на счет на следующий операционный день.

1. Сбербанк.

Благодаря большому количеству активов Сбербанк является лидером практически во всех сферах банковского обслуживания. Что касается торгового эквайринга, то для одних предприятий его условия могут показаться выгодными, а для других – чрезмерно затратными, так как политика банка предусматривает индивидуальное согласование комиссии по обслуживанию терминала от 0,5% до 3%. Также немаловажным является регион предоставления услуги, например, для Москвы размер комиссии устанавливается не ниже 1,9%. Дополнительно придется либо купить терминал у Сбербанка, либо ежемесячно платить за его аренду от 1700 до 2200 рублей. А если объем платежей в месяц по картам ниже установленного, то банк начисляет сервисную плату и переводит на пакетную схему обслуживания, то есть еще плюс 1600 рублей в месяц.

1. Альфа Банк.

Условия Альфа Банка – это всегда «золотая середина», а самое главное – качество обслуживания. Банк предоставляет услугу торгового эквайринга с комиссией от 1,9 до 2,1%. Деньги зачисляются на следующий день, но зато приятным бонусом является бесплатное предоставление оборудования, которое поддерживает бесконтактную оплату. На минимальный размер 1,9% комиссии могут рассчитывать предприятия, оборот которых в месяц составляет более 500 000 рублей.

Дело Банк – это интернет-банкинг от ведущего банка СКБ. Практически все тарифы, в том числе и по , специально разработаны для комфортного и выгодного ведения бизнеса. Здесь вы можете всего за 500 рублей установить и пользоваться терминалом, а размер комиссии будет составлять 1,8% при сумме перечислений более 300 000 рублей, 2%, если сумма меньше 300 000 рублей и 2,2%, если меньше 150 000 рублей. При этом зачисление средств происходит несколько раз в день, что является особенно удобным, а при неиспользовании терминала плата за его обслуживание не снимается.

Согласно ФЗ №112 любое юридическое лицо, оборот которого в год составляет более 60 000 000 рублей, обязан обеспечить прием платежей для покупателей в безналичной форме, то есть иметь терминал.

Интернет

Теперь переходим к оценке выгодности предоставления интернет-эквайринга.

1. УБРиР.

Первое место среди всех банков занимает УБРиР. По данным аналитического агентства банк отличается самыми выгодными условиями предоставления интернет-эквайринга. Размер комиссии за зачисление средств составляет всего 1,9%, при этом банк не взимает дополнительную плату, а сервисное обслуживание входит в выбранный тарифный план. Удобством обращения в УБРиР является еще и то, что вы можете сами установить платежный модуль за 5 минут.

1. Модуль Банк.

Если у вас интернет-сайт по продаже товаров или предоставлению услуг, то условия Модуль Банка могут вас заинтересовать. Здесь отсутствует дополнительная плата за сервисное обслуживание, нужно будет только платить комиссию за вывод средств на расчетный счет: 2,4% при оборотах в месяц до 1 млн рублей, 2,3% – от 1 млн до 5 млн рублей, 2,2% при оборотах свыше 5 млн рублей. При этом банк сам меняет ставку в меньшую сторону, если ваши обороты увеличились.

1. Тинькофф.

Так как Тинькофф является одним из ведущих банков России, в его арсенале просто не может не быть . Комиссия за зачисление средств после оплаты покупателями зависит от тарифа, по которому обслуживается ИП или ООО: для «Простого» – 2,69,%, для «Продвинутого» – 2,49%, для «Профессионального» – 2,19%. А вот если у вас счет в другом банке, то комиссия увеличивается до 2,79% и может быть снижена при больших оборотах более 5 млн рублей. Подключение такой услуги согласно регламенту Тинькофф Банка займет около 2 дней.

1. Альфа Банк.

Альфа банк предлагает два варианта обслуживания интернет-эквайринга: первый – 2,4% от суммы зачислений, однако средства на расчетный счет поступают на следующий день, второй – 3,5%, но перечисления отражаются на счете мгновенно. При этом и в первом, и во втором случае отсутствует плата за подключение и обслуживание. Также Альфа Банк предоставляет круглосуточную поддержку своим клиентам.

1. Райффайзенбанк.

Интернет-эквайрингом располагает и Райффайзенбанк. Согласно представленным на официальном сайте условиям комиссия напрямую зависит от оборотов. Абонентская плата отсутствует, а за подключение ничего платить не надо. Всего за 4 дня банк предоставит вам услугу и при этом гарантирует полную безопасность, а также защиту от мошеннических операций. Несмотря на то, что деньги зачисляются на следующий день, Райффайзенбанк помогает справиться с кассовыми разрывами.

1. Точка Банк.

По услуге уступает, однако все равно выделяется на фоне остальных банков России и входит в ТОП лучших предложений. Здесь предлагают от 2,8% за зачисление средств на счет независимо от оборотов, однако на ставку может еще повлиять ваш тарифный план по РКО. Дополнительно банк контролирует успешность операции и производит автоматическую отправку средств на счет.

Мобильный

Мобильный эквайринг еще не обрел такой распространенности в банках, как торговый, однако давайте сравним лучшие условия из действующих предложений:

1. УБРиР.

Уральский банк предлагает весь спектр услуг для юридических лиц, в том числе и мобильный эквайринг. Здесь вы можете абсолютно бесплатно пользоваться эквайрингом, однако за зачисление средств на расчетный счет банком будет взиматься от 2 до 2,5% в зависимости от оборотов. Наименьший процент установлен при оборотах свыше 3 млн рублей, а наибольший – менее 100 000 рублей. Единоразово придется заплатить за предоставление оборудования LifePay – 8390 рублей. Зачисление денег происходит на следующий операционный день.

1. Модуль Банк.

По размеру комиссии на втором месте находится Модуль Банк, политика которого подстроена под работу ИП и юридических лиц. Мобильный эквайринг предоставляется на основе сотрудничества с партнером PayMe. Согласно условиям банка размер комиссии находится в рамках 2,25-2,75% и так же зависит от оборотов за месяц. Предоставление терминала обойдется в 7700 рублей. Терминал оснащен bluetooth, поэтому телефон или планшет не нужно передавать в руки клиенту, что повышает безопасность оплаты.

1. Точка Банк.

Согласно тарифам Точка Банка размер комиссии составит не более 2,5%, при этом отсутствуют требования к оборотам по счету. Подключение услуги, так же как и ежемесячное обслуживание, бесплатно. Вы платите только за перечисление средств на счет. Однако есть небольшой минус – деньги на счет поступают в течение трех дней и за предоставление терминала нужно будет заплатить 8490 рублей. Терминал работает даже по схеме бесконтактной оплаты.

1. Альфа Банк.

Закрывает наш рейтинг лучших условий по предоставлению мобильного эквайринга Альфа Банк. Комиссия за проведение оплат составит от 2,5 до 2,75%, но не менее 3,5 рублей за одну операцию. Альфа Банк работает с терминалами PayMe, стоимость которых 8700 рублей. Принимает все виды карт, а зачисление средств происходит на следующий день. Нет требований по минимальным оборотам и абонентской платы.

Отдельно стоит сказать про такой удобный сервис с выгодными условиями, как 2Can. Это не банк, а система, которая предоставляет различные платежные услуги, в том числе и пользование мобильным эквайрингом. Процедура работы аналогичная, просто к терминалу нужно будет привязать расчетный счет, открытый в банке. За такие услуги 2Can берет всего 2,3% комиссии независимо от оборотов, а терминал обойдется в 7990 рублей. Никаких дополнительных оплат и быстрое подключение.

Безналичные платежи незаметно вытесняют привычные расчеты банкнотами и монетами. Согласно 112 ФЗ с 2014 года все торгово-сервисные организации обязаны принимать к оплате банковские карты. 54 ФЗ гласит, что с 1 июля 2018 эквайринг должен быть у всех интернет-магазинов.

Прежде чем доверить эквайринг первому попавшемуся банку, узнайте из нашей статьи, как грамотно подойти к вопросу установки и не переплачивать посреднику между вами и покупателями.

Квазиналог за удобство или условия эквайринга для ИП

Совершение покупок путем безналичной оплаты картой через POS-терминал вошло в жизнь россиян. Это и есть эквайринг, что в переводе означает «приобретение».

На февральском форуме «Деловой России» В.Путин выразил недовольство размерами комиссии банков за безналичный расчет через терминалы эквайринга. В нашей стране эта цифра достигает 3% от покупки. Для сравнения во всем мире плата посреднику за проведение денег не выше 0,3%. Президент предложил понизить «мешающий экономике квазиналог», однако поддержки в ведомствах этот призыв не нашел.

В условиях высокого кэша в пользу банков предпринимателю нужно тщательно подумать, прежде, чем подписать договор на установку эквайринга. Ошибочно полагать, что устройство имеет право устанавливать только тот банк, в котором находится ваш расчетный счет.

Давайте разберемся в эквайринге более подробно, а также ответим на вопрос: можно ли найти золотую середину, пользуясь этой полезной банковской услугой.

Тарифы на эквайринг: рейтинг банков в помощь индивидуальным предпринимателям

Имея расчетный счет, вы без проблем подключите услугу приема безналичных платежей. Большинство финансовых организаций не ставят терминалы на «неродные» расчетные счета. На это соглашается Сбербанк. И это большой плюс для тех, кто выбрал дешевое РКО в другом банке.

Предлагаем сравнить предложения банков по параметрам подключения услуги «Эквайринг»:

Подключение к услуге	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Обеспечение оборудованием	Покупка- 16000-27000 р. Аренда 1500-2000 р./мес	Покупка - 16500 р. Рассрочка на 12 месяцев	Бесплатно	Бесплатно
Комиссия за каждую транзакцию:
Обязательные дополнительные условия	Расчетный счет в Модульбанке	Расчетный счет в Банке Точка	Расчетный счет в Банке Тинькофф Абонентская плата от 1990 р./мес в зависимости от оборота	Минимальный оборот по эквайрингу 1000 р./мес Расчетный счет открыт в любом банке
	Перепрошивка стороннего терминала, предоставленного предпринимателем		Плата не взимается. если нет операций	Программа лояльности «Спасибо от Сбербанка»

Цифры комиссии за транзакции разнятся в диапазоне 1,9-2,7%. Наибольшие проценты банки возьмут за покупки на сайте и при доставке товаров.

Бонусов немного, но есть: Модульбанк лоялен к аппаратам предпринимателей и готов бесплатно перепрошить программное обеспечение под себя. Только докажите, что аппарат у вас в собственности. Сбербанк подкидывает кэшбэк покупателям в виде бонусов «Спасибо». С их помощью можно бесплатно поесть в Бургер Кинге или скинуть полцены за пару обуви в Кари. В партнерской программе Сбербанка участвуют десятки сервисов.

Выбор эквайринга для ИП

Эквайринг не ограничивается возможностью рассчитаться пластиком в магазине. Есть три вида услуг:

• Торговый эквайринг. Удобен для стационарных объектов: кафе, салонов, магазинов, офисов продаж. Большинство терминалов принимают к оплате карты Виза и Мастеркард, карты платежной системы Мир.
• Интернет-эквайринг. Способ продаж через онлайн-магазины. Банк поможет установить кнопку на сайте, что сделает ваш бизнес чистым для налоговой и удобным для клиентов.
• Мобильный эквайринг. Переносной беспроводной помощник необходим для расчетов через курьеров доставки товаров. Пригодится официантам для расчетов с клиентами в зале ресторана.

Одна точка может иметь несколько терминалов. При этом за каждый аппарат придется платить отдельно, согласно тарифам по договору.

Банк Тинькофф обеспечит бесплатным устройством, но возьмется проводить платежи только в доходном месте с выручкой от 300 тыс. в месяц. Или предложит воспользоваться услугой банка-партнера.

«Точка» и «Модуль» таких претензий не предъявляют, ведь они созданы в помощь малому и микробизнесу. Посильный процент комиссии, помощь в приобретении оборудования.

Зато эти банки настаивают на подключении РКО перед подачей заявки на эквайринг. Но это не так уж и плохо. Ведь тарифы на ведение счета у этих банков одни из самых низких.

Сбербанк благодаря своей популярности настолько благосклонен, что бесплатно предоставляет оборудование. Маленькое условие — проводить через терминал не менее тысячи в месяц. Иначе в следующем месяце его отключат и заберут. На самом деле комиссия за оборудование, которой якобы нет, заложена в процент. Она составляет 2,5%.

Плюсы подключения эквайринга

Установка терминалов интересна тем, что облегчает рутинные финансовые процессы предпринимателя благодаря невидимой работе с виртуальными суммами.

• Безналичные расчеты повышают выручку на четверть. Покупатели проще расстаются с электронными деньгами, потому что их не вынимают из кошелька, не отсчитывают от общей суммы. Как говорится, глаза не видят — сердце не болит.
• Экономится время на обслуживание до 1 минуты на каждого покупателя. Нет необходимости пересчитывать в руках, проверять купюры на подлинность, выдавать сдачу и ждать, пока монетки соберут с прилавка.
• Экономия на инкассации. Тут все просто — никаких мешков для сбора денег. Безопасно работать продавцом, у которого в кассе нет наличных.

Лучший эквайринг для ИП в 2019 году — тот, который одобрил банк

Не думайте, что ради прибыли банки готовы подключать устройства всем подряд. Международные платежные системы внимательно следят за деятельностью банков. Поэтому отдел кредитной организации, куда вы придете с заявлением о подключении, проверит каждое указанное в анкете слово.

Если банк по незнанию или упущению поможет мошенникам, МПС нещадно штрафует. За каждого нерадивого продавца финансовая организация заплатит 25 тысяч долларов штрафа. А если не разберется в проблеме, штраф вырастет до 100 тысяч долларов, и банк может лишиться права на эквайринг Визы.

Какие продажи попадают под запрет:

• Товары-подделки. Банк пристально изучает сайт компании на соответствие товаров заявленным брендам.
• Услуги нелегальных казино, продажа порнографии, товаров, нарушающих интеллектуальную собственность.
• Дистанционная продажа табачной продукции, электронных сигарет, кальянов.
• Подписки на дальнейшее списание денег.
• Отсутствие товара после поступления оплаты.
• Медицинские лекарственные препараты, отпускаемые по рецептам врачей.
• Качество товара не соответствует заявленному на сайте.

Если вы уверены в своем бизнесе, воспользуйтесь эквайрингом как отличным инструментом расширения целевой аудитории и объемов продаж. За удобство надо платить. Согласитесь, что 2-3% в награду за увеличение выручки на 25% и упрощение трудоемких процессов — посильная плата для заинтересованного предпринимателя.

Стремительное развитие безналичных платежей по всему миру, заставляет индивидуальных предпринимателей ИП и ООО идти в ногу со временем и пользоваться услугой эквайринга. Тем более, что тарифы банков на эквайринг с каждым годом становятся все более и более выгодными для бизнеса. Но даже в такой ситуации необходимо найти ответ на вопрос: «В каком банке самые выгодные тарифы на торговый, мобильный и интернет-эквайринг?». Прежде чем принимать решение необходимо провести сравнение тарифов.

Начнем немного с теории. Эквайринг представляет собой востребованный сервис банковских учреждений, которая предоставляет возможность компаниям принимать безналичную оплату пластиковыми картами. В России популярностью пользуются три разновидности эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг (онлайн).

В процессе принимают участие 3 субъекта:

• торговая компания (магазины);
• кредитная организация , которая является эквайером. Банк открывается расчетный счет компании, и она предоставляет необходимые устройства для приема платежных карт;
• банк-эмитент , который занимается выпуском кредитных карт для нас с вами.

В качестве устройств обычно применяются POS-терминалы. С ними простые покупатели сталкиваются в магазинах.

Каждое предприятие заинтересовано в сотрудничестве с банковской структурой, которая предлагает выгодные условия по торговому эквайрингу для ИП или ООО. Такое партнерство позволит увеличить торговую выручку и обеспечить комфортные условия оплаты товаров и услуг потребителям.

По этой причине у многих руководителей ИП и ООО возникает актуальный вопрос, какой банк выбрать для торгового или эквайринга? Для решения этой задачи целесообразно ознакомиться с условиями и тарифами эквайринга самых выгодных банков в России.

Какой эквайринг выбрать в банке?

Большинство крупных банковских учреждений предлагает услуги эквайринга. Но не всегда они являются выгодными для конкретного торгового предприятия. Для грамотного выбора специалисты рекомендуют обратить внимание на несколько важных моментов:

1. Вид и цена оборудования , которое предлагается кредитной организацией. От типа специализированного оборудования зависит сумма первоначальных затрат. Сегодня потенциальным потребителям предлагается три вида аппаратов для приема платежей: POS-терминалы, импринтеры, кассовые аппараты с опцией эквайринга.
2. Вид связи аппаратов . Существует несколько вариантов, но самым удобным и популярным является беспроводной канал WI-FI, а самым надежным типом считается Ethernet. Также может использоваться GPRS или Dial-up.
3. Платежные системы , с которыми работает банк. Каждая кредитная организация предпочитает взаимодействовать с определенными МПС (международными платежными системами). Чем больше их выбор, тем стоимость эквайринга будет ниже. Самыми крупными и проверенными МПС являются Visa, MasterCard и быстро распространяющаяся российская платежная система «МИР». В России основной платежной системой должна стать «Мир». Многие эксперты уверены, что именно она в ближайшие годы будет вытеснять иностранные МПС.
4. Договор эквайринга . В контракте должны быть подробно прописаны условия, которые необходимо тщательно изучить. Обязанности банка должны включать в себя: установка оборудования, проведение обучения персонала, обеспечение бесперебойной работы устройств и круглосуточной техподдержки, гарантия перевода средств на счет компании в оговоренные сроки. Большинство банков предоставляющие услуги по эквайрингу подробно прописывают в договоре все обязанности. Основная обязанность торгового предприятия – оплачивать комиссию, указанную в контракте. Тарифы банков по эквайрингу разные, поэтому рекомендуется ознакомиться с ними на официальных сайтах кредитных организаций перед подписанием договора.
5. Качество обслуживания банка-эквайера . Об этом показателе свидетельствует готовность предоставить техподдержку, серьезность подхода к обучению и другие факторы.
6. Срок перечисления средств на счет компании . Лучшие условия банков по эквайрингу подразумевают осуществление этой процедуры в течение одного-трех дней.

Эксперты выделяют несколько банковских структур, которые предлагают торговым предприятиям выгодные условия сотрудничества.

Эквайринг для ИП и ООО: тарифы лучших банков

Для того, чтобы правильно сделать свой выбор и пользоваться эквайрингом на выгодных условиях, мы проанализировали, сравнили и составили список банков, который включает одиннадцать популярных компаний с хорошей репутацией и маленькой ставкой за прием карт.

Банк Точка – все виды эквайринга с выгодными тарифами для бизнеса

В одном из лучших банков для предпринимателей — банке «Точка» можно подключить услугу торгового, мобильного или интернет-эквайринга на очень выгодных условиях по ставке от 1.3%. Эквайринг подключается вместе с выгодным расчетным счетом.

Конкурентные преимущества тарифов на эквайринг от банка Точка:

• Быстро зачисление денежных средств на счет (не более 2 часов).
• Аренда терминала по минимальной цене в месяц.
• Прием всех возможных карт МИР, VISA, MasterCard и в том числе, по бесконтактной технологии Apple, Google, Samsung и MIR Pay.
• быстрое оформление данной услуги.

Эквайринг с низким тарифом от 1.25% от компании Life Pay

Следующая компания, в нашем рейтинге самых выгодных тарифов по эквайрингу для ИП и ООО — LIFE PAY . На сегодняшний день клиентами компании являются очень многие всем известные торговые сети и интернет-магазины. Это говорит о надежности компании и конкурентных тарифах на рынке. И ведь, действительно, тариф здесь один из самых низких в России.

Если Вы ищете низкий процент по эквайрингу для кафе, ресторана, продуктового магазина, салона красоты, автомойки или другого малого или среднего бизнес — смело оставляйте заявку в LIFE PAY. Компания работает на всей территории России с любыми видами бизнеса.

5 выгодных преимуществ эквайринга от LIFE PAY

1. Можно подключить торговый, мобильный и интернет эквайринг, а также онлайн-кассу с функцией эквайринга.
2. Выгодный тариф всего от 1.25% (торговый и мобильный) и от 2.2% за интернет-эквайринг..
3. Зачисление денег на любой расчетный счет ИП или компании в любом банке.
4. Бесплатная установка и обучение сотрудников.
5. Техподдержка и подключение за 3 дня в любой точке России.

Кредит Европа Банк – торговый эквайринг с бесплатным терминалом

Тарифы банков по эквайрингу отличаются многообразием. Среди них выделяются услуги Кредит Европа Банка:

• комиссия по эквайрингу составляет от 1.5%;
• финансы на счет компании поступают на следующие сутки;
• представляется эквайринг с бесплатным терминалом. Заявку на установку оборудования можно оставить онлайн на сайте.

Терминалы Кредит Европа Банка принимают карты различных платежных систем, в том числе и бесконтактным способом.

Интернет-эквайринг от Яндекса

Яндекс Касса представляет собой специализированный сервис, который предоставляет возможность принимать оплату и перечислять электронные деньги другим пользователям. Он является аналогом кассы, но только не в торговых точках, а в интернете.

Условия тарификации эквайринга от Яндекса:

1. Базовый (выручка составляет до миллиона рублей). При оплате картой процент на товары с доставкой равен 3,5%, цифровой контент и сервис – 3,5%, игровой контент – 3.5, благотворительность – 2,8%. При оплате системой Яндекс Деньги процент на товары составляет 3,5%, на цифровой и игровой контент – 5,5%, на благотворительность – 2,8%. При оплате электронными деньгами WebMoney и QIWI Wallet при оплате товаров, цифрового контента, услуг и игрового контента взимаемый процент составляет 6%. При использовании интернет-банкинга при приобретении товаров составляет 3,6%, цифрового контента 4%, игрового контента – 5%, на благотворительность – 2,8%.
2. Премиум (при торговой выручке более миллиона). При оплате картой любых товаров, услуг и контента процентная ставка составляет 2,8%. При использовании Яндекс Деньги при приобретении товаров взимается 3%, цифрового и игрового контента – 5%, при благотворительности – 2,8%. При оплате кошельком WebMoney при приобретении товаров берется 5%, цифровых услуг и игрового контента – 5,5%, при благотворительности – 4%. Более подробную информацию можно получить на соответствующем сайте.
3. Индивидуальный (оборот по картам более 5 миллионов руб.). В такой ситуации тарифы обговариваются индивидуально с клиентом.

Яндекс – лучший интернет-эквайринг для предпринимателей, которые активно развивают свой бизнес в глобальной сети.

Тинькофф Банк – все виды эквайринга для современных предпринимателей

Кредитная организация предлагает эквайринг для ИП и ООО на следующих условиях:

• величина комиссии от товарооборота составляет от 1.59%;
• денежные средства поступают на счет в течение рабочего дня;
• за аренду терминала платить не надо, банк предоставляет его бесплатно.
• Без лишних документов и справок. Принцип банк — все онлайн, быстро и легко!

3 тарифа под любой платежный оборот

1. Простой . При обороте на сумму сто тысяч рублей плата за пакет составляет 1990 рублей, эффективная ставка равна от 1,99%.
2. Продвинутый . Плата за пакет (оборот) составляет 2 690 рублей, если его сумма равна 150 000. Эффективная ставка составляет от 1,79%.
3. Профессиональный . Если оборот составляет 250 тысяч рублей, то плата равна 3 990 руб., ставка – от 1.59%.

Банк предлагает выгодные условия по торговому эквайрингу для ИП и ООО. Кредитная организация позволяет заработать больше за счет предложения потенциальным потребителям скидок, кэшбэков, рассрочек. Существует возможность оплаты телефонами: Apple Pay, Google Pay.

Услуга торгового эквайринга в Альфа-Банке

Если рассматривать, в каких банках выбрать эквайринг, то нельзя ни выделить Альфа-Банк. Учреждение обладает следующими преимуществами относительно эквайринга для бизнеса:

• легкий сервис для приема платежей картами Visa, MasterCard, МИР в оффлайн и онлайн торговых точках;
• отсутствует необходимость интеграции с кредитной организацией;
• Возможность использовать мобильный терминал или POS на свой выбор. Мобильный терминал позволит принимать все виды карт через свой смартфон.

Альфа-банк сегодня предлагает мобильный, торговый и интернет-эквайринг. С клиента взимается комиссия составляет 2,5%-2,75% от операции, но минимум пять рублей. Для подключения услуги можно посетить отделение банка, позвонить по телефону или оставить онлайн заявку.

Условия и заявка на мобильный эквайринг Альфа-банка

Условия и тарифы на эквайринг от Сбербанка

Один из лидеров на рынке приема платежей по банковским картам — конечно же, крупнейший банк страны Сбербанк. Как и в других банках, здесь стоимость услуг зависит от торгового оборота, количества терминалов и даже региона ведения бизнеса. Чем больше оборот по картам, тем меньше платите комиссии банку. Подключить эквайринг в Сбербанке могут как действующие юридические лица и ИП, так и например, новые ИП с .

Чем отличается эквайринг от Сбербанка

• Минимальная комиссия от 1.6 процента с большого оборота, но для мелких магазинов со средним и небольшим оборотом — около 2.15-2.5%.
• Возможно подключить сервис Плати QR от Сбербанка для приема платежей с помощью QR кодов. Тариф, в данном случае будет от 0.6%.
• Деньги можно получать на счет в любой банк.
• Терминалы для приема карт МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB.
• Зачисление денег на следующий день до 12 часов по местному времени.

УБРИР – услуга выгодного эквайринга с низкой ставкой

Выгодные тарифы по торговому эквайрингу предлагает УБРИР. Взимаемая комиссия составляет от 1.6% по приему карт любых банков, кроме УБРИР. Принимать безналичные платежи с карт УБРИР феноменально выгодно — процентная ставка в этом случае составляет аж от 1% (обязательным условием является подключение тарифа по расчетному счету Комфорт Плюс).

Оборудование предоставляется бесплатно, отсутствует необходимость открытия счета, подключение осуществляется от трех суток.

Для желающих принимать карты предлагаются следующие тарифы эквайринга в УБРИР:

1. Торговый — действующие клиенты.
2. Торговый — новые клиенты.
3. Интернет-платежи.

С подробной информацией о тарифах целесообразно ознакомиться на сайте учреждения.

Тарифы на эквайринг от банка ОТКРЫТИЕ

Коммерческий Банк с госучастием ОТКРЫТИЕ предлагает удобный эквайринг для малого и крупного бизнеса: торговый, интернет и торговая коммерция. Величина комиссии зависит от оборота предприятия и выбранного им вида услуги. Он определяется обычно индивидуально.

Торговый эквайринг - это прием безналичных платежей на торговых точках или предприятиях. Использование при оплате банковских карт осуществляется при помощи специальных устройств - POS-терминалов или импринтеров, которые печатают подтверждающие оплату чеки. Эквайринг обеспечивает безопасность проведения операций всем участникам процесса оплаты (и покупателю, и продавцу товаров и услуг). Он экономит время, так как обработка транзакции осуществляется быстрее (по сравнению с наличным расчетом). Все гарантии по безопасности платежей несут платежные системы. Это могут быть национальные системы платежей, например, “МИР”, или международные, такие как “VISA”, “MasterCard”. Банки, оказывающие услуги по эквайрингу и выпускающие пластиковые карты, с которых осуществляются платежи, также являются частью такой системы.

Процедура оплаты в торговом эквайринге

Осуществлять прием платежей торговым эквайрингом могут только индивидуальные предприниматели и юридические лица, имеющие специализированное оборудование и заключившие договор на оказание эквайринговых услуг с банком. В целом, процедура оплаты включает в себя несколько этапов и выглядит следующим образом:

• продавец уточняет у покупателя способ оплаты и при выборе безналичного платежа предоставляет клиенту терминал для считывания банковской карты;
• авторизация карты происходит через магнитную полоску, электронный чип или путем прикладывания карты к дисплею терминала (при наличии такой функции у пластиковой карточки);
• при успешной авторизации карты банком-эквайером блокируется требуемая сумма на счете карты в банке-эмитенте. При нехватке средств платеж не осуществляется;
• при достаточном количестве средств на счете операция подтверждается и терминал выдает чек, подтверждающий оплату услуг или товаров. При этом деньги со счета списываются только после подтверждения операции эмитенту банком-эквайером;
• перечисление денежных средств на счет предпринимателя производится в сроки, указанные в договоре, регулирующем отношения предпринимателей и банков-эквайеров. Как правило, они составляют от одного до трех дней.

Подключение торгового эквайринга

Чтобы подключить эквайринг, необходимо направить заявку в банк, собрать пакет документов, приобрести подключить и настроить необходимое оборудование. В общей сложности весь процесс подключения состоит из шести этапов.

После успешного прохождения всех этапов подключения и настройки системы, эквайринг готов к работе.

Права и обязанности сторон договора эквайринга

При заключении договора на оказание услуг по эквайрингу каждая сторона обладает определенными правами и обязанностями. Так, банк-эквайер обязан:

• устанавливать необходимое оборудование, чтобы принимать безналичную оплату;
• обучать сотрудников клиента работе с эквайринговым оборудованием;
• предоставлять техническую поддержку при внедрении эквайрингового оборудования на предприятии или торговой точке, а также консультации клиенту по вопросам работы в системе;
• проверять платежеспособность банковских карт;
• осуществлять своевременное перечисление денежных средств на счет клиента (в соответствии с условиями договора);
• предоставлять расходные материалы для эквайрингового оборудования.

Индивидуальные предприниматели и организации имеют право требовать выполнения банком всех перечисленных условий. При этом к ним также предъявляются определенные требования со стороны банковских организаций, которые они должны обеспечить:

• место для установки оборудования для эквайринга;
• прием банковских карт к оплате;
• выплата комиссионных вознаграждений за операции по эквайрингу. Взимание комиссии банком осуществляется с продавца товара или услуги и зависит от их стоимости.

Более детально условия оказания услуг прописываются в договоре между банком и организацией.

Тарифы банков на эквайринг

Чтобы подобрать выгодный тариф эквайринга, компания или предприниматель должны учесть факторы, влияющие как на стоимость обслуживания, так и на удобство использования системы безналичных платежей. Ниже приведен перечень основных из них:

1. Требования банка к обороту компании. От этой суммы зависит процент комиссии, который берет банк за операции по терминалу. Важно обратить внимание на условия, при которых взимается минимальный процент и удостовериться, что компания может их выполнить. В противном случае организацию ожидает либо повышенный процент, либо банк может начислить штраф за невыполнение требований.
2. Условия предоставления эквайрингового оборудования. Это может покупка терминала или его аренда. Это важный момент, поскольку не все банки работают с оборудованием, приобретенным у сторонних организаций.
3. Также важно учесть, в каком именно банке открыт и обслуживается расчетный счет индивидуального предпринимателя или организации. Часть банков оказывает услугу торгового эквайринга только, если открыть расчетный счет в их организации. Если таких требований не предъявляется, стоит уточнить, не начисляется ли дополнительная комиссия за перечисление средств в другую финансовую организацию.
4. Срок поступления денег на расчетный счет компании. У разных банков этот срок разный. Как правило, перечисление средств осуществляется в течение 1-3 дней.
5. Срок подключения к эквайринговой системе. Стоит удостовериться, что банк может оперативно подключить и настроить оборудование. Не исключены случаи, когда от заявки до подключения может пройти несколько недель.
6. Поддержка малораспространенных платежных систем. Все банки поддерживают международные платежные системы (VISA, MasterCard) и национальную систему “МИР”. Но не все банки могут принимать платежи иностранных систем (например, “American Express”). Этот фактор особенно важно учитывать при работе в туристических зонах.
7. Тарифы на услуги расчетно-кассового обслуживания. Актуально для тех банков, где подключить эквайринг можно только вместе с открытием расчетного счета этого же банка.
8. Стоимость обслуживания. В нее входит техническое обслуживание, консультации, вызов мастера, замена расходных материалов и т.д. Во многих банках услуги предоставляются бесплатно, что делает их предложение более выгодным.
9. Обучение и инструктаж сотрудников клиента. Такую услугу предоставляют не все банки.

Чтобы выбрать самый оптимальный тариф, необходимо учесть все перечисленные факторы. Для наглядности ниже представлена сравнительная таблица с тарифами и комиссиями основных банков. Она позволит предварительно определить банки с более выгодными условиями.

Сравнительная таблица тарифов

Название банка	Платежные системы	Стоимость оборудование		Размер комиссии от суммы оборота средств	Ограничения суммы платежей по терминалу	Срок перечисления денежных средств	Срок подключения
		Аренда (стоимость в месяц)	Приобретение
Модуль Банк	Visa, MasterCard, Мир	от 1 500 до 2 000 рублей	от 16 000 до 27 000 рублей	от 1,6% до 1,9%	50 000 рублей за операцию, 250 000 рублей за день	1 рабочий день	до 7 рабочих дней
Тинькофф	Visa, MasterCard, Мир	Бесплатно		от 1,59% до 2,69% (при этом банк предлагает также и предоплатные тарифы)		1 рабочий день	от 1 рабочего дня (при наличии расчетного счета в этом же банке)
Сбербанк	Visa, MasterCard, Мир, Union Pay	от 1700 до 2200 рублей				1 рабочий день	от 1 рабочего дня
Точка Банк	Visa, MasterCard, Мир	от 1 200 до 2 000 рублей	от 12 000 до 20 000 рублей	от 1,3% до 2,3%		в течение 2-х часов после операции	до 7 рабочих дней
	Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay, American Express, JCB, МИР		от 5 000 до 41 500 рублей	от 1,6% до 2,7%		1 рабочий день	от 3 до 5 дней
Альфа-банк	Visa, MasterCard, Мир		от 15 000 до 30 000 рублей	от 1,9% до 2,1%		1 рабочий день
Промсвязьбанк		Бесплатно				в течение текущего операционного дня	до 10 рабочих дней
		Бесплатно	от 17 500 до 31 900 рублей (в рассрочку)	от 1,35% до 1,8%			до 7 рабочих дней
Авангард	Visa, MasterCard, Мир	от 200 до 750 рублей в течение 48 месяцев (далее бесплатно)		от 1,7% до 2,4%		от 1 до 3 дней
	VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, Union Pay, МИР			1,69%+1499 рублей в месяц		1 рабочий день
Райффайзенбанк	Visa International, MasterCard Worldwide, Мир и American Express	Бесплатно					1-2 недели
	VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, China Union Pay и МИР			от 1,65% до 2,6% + 2 600 рублей в месяц		1 рабочий день	до 5 рабочих дней
Банк Русский Стандарт	Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay, American Express, JCB, МИР, DISCOVER, Diners Club		от 17 600 до 30 000 рублей (есть рассрочка)			от 1 до 3 дней	2 рабочих дня