Рефинансирование кредита в альфа банке. Перекредитование в Альфа-Банке: условия для зарплатных клиентов. Обязательное страхование осуществляется

Рефинансирование – это банковская услуга, которая заключается в оформлении нового кредита для покрытия действующих. Суть рефинансирования – улучшить условия кредитования.

На практике
Если Вы оформили ипотеку или потребительский кредит на продолжительный срок, а спустя пару лет после погашения узнали, что другой банк предлагает наиболее выгодные условия (низкую ставку), Вы можете рефинансировать имеющийся кредит.

Рефинансирование распространяется на все виды кредитов: ипотеку, потребительские, автокредиты. Некоторые банки даже готовы перекредитовать кредитную карту. В их числе и «Альфа Банк».

Перекредитование потребительских кредитов и карт в «Альфа Банке»

«Альфа Банк» - один из крупных банков России. Его активы составляют 2,4 трлн. рублей. Банк предлагает россиянам полный спектр услуг. Он обслуживает физические и юридические лица. Востребованные услуги – кредитование и рефинансирование.

Интересно знать
По состоянию на 2016 год число юридических клиентов банка составило 277 000, а физических лиц – свыше 14 000 000 человек.

Рефинансирование кредитов других банков – одно из направлений деятельности «Альфа Банка». Условия по нему различаются в зависимости от категории клиентов.

А именно:

Рефинансирование на стандартных условиях. Сумма кредита составляет 1 000 000 рублей. Срок действия – 1-5 лет. Ставка определяется в индивидуальном порядке. Ее минимум равен 13,99%;

Помните!
Если сумма рефинансирования больше суммы долгов по действующим кредитам, остаток можно получить в виде наличных. Это специальное предложение от «Альфа Банка».

Рефинансирование для зарплатных клиентов. Зарплатные клиенты могут рефинансировать сразу 5 кредитов на сумму до 3 000 000 рублей. Кредит выдается на 1-7 лет по ставке от 11,99%;

Рефинансирование для сотрудников компаний-партнеров. Максимальная сумма рефинансирования – 1 500 000 рублей. Размер переплаты определяется индивидуально, а срок составляет 1-5 лет.

Интересно знать
Переплата в рамках рефинансирования напрямую зависит от размера кредита. К примеру, оформляя займ на сумму до 250 000 рублей, ставка составит 14,99-16,99% (для зарплатных клиентов).

Если взят кредит на сумму от 700 000 до 3 000 000 рублей, то размер переплаты составит 11,99-15,99%.

Точные условия будут определены при личном собеседовании с заявителем и после проверки предоставленных им документов. Но можно узнать предварительные цифры, если сделать расчет рефинансирования на калькуляторе «Альфа Банка». Сервис доступен на сайте финансового учреждения. Воспользоваться калькулятором может каждый.

Перекредитование ипотеки в «Альфа Банке»

Перекредитование ипотечных займов, открытых в других банках, доступно всем гражданам, которые соответствуют установленным «Альфа Банком» параметрам.

Условия перекредитования следующие:

Сумма – от 600 000 рублей;
Ставка – от 10% для новых клиентов и от 9,75% для зарплатных;
Срок – до 25 лет.

Максимальная сумма кредита для рефинансирования ипотеки составляет 85% от стоимости жилья.

Помните!
Размер кредита рассчитывается на основе данных о долгах. Поэтому при подаче онлайн-заявки нужно взять выписки с открытых кредитных счетов.

Рефинансируя ипотеку в «Альфа Банке», нужно быть готовым к оформлению страховки. Страхование недвижимости является обязательным, а вот жизни и трудоспособности – по желанию. Отказ от страховки увеличивает процентную ставку по кредиту.

Требования к потенциальным заемщикам

1. Гражданство не имеет значения;

Интересно знать
На практике получить кредит иностранному гражданину очень сложно. Для этого нужно быть резидентом, иметь разрешение на проживание, работу или ведение предпринимательской деятельности.

2. Возраст от 20 до 64 лет;
3. Наличие трудоустройства и стажа от 3 месяцев на последнем месте работы;
4. Наличие созаемщика.

Какие документы нужны для рефинансирования в «Альфа Банке»?

Для клиента:

Копия всех страниц общегражданского паспорта;
Документ, который подтвердит наличие и размер дохода;
Копия всех страниц трудовой книжки.

Для действующего кредита:

Копия договора по действующему кредиту;
Выписка по текущему кредитному счету;
Справка об отсутствии просрочек.

Для недвижимости:

Свидетельство о праве собственности на недвижимость;
Кадастровый номер и технический паспорт.

Способы погашения долга

Для удобства разработано несколько способов погашения кредитов. А именно:

1. В банкоматах банка;
2. Через интернет-банкинг «Альфа Клик»;
3. Через мобильный банк «Альфа-Мобайл»;
4. Перечислением с заработной платы;
5. Через терминалы «Московского кредитного банка» или «УБРиР».

«Альфа Банк» предусматривает досрочное погашение кредита в рамках рефинансирования без штрафов и комиссий. Достаточно предварительно подать заявление, сделать перерасчет и внести остаток долга.

Частным банком «Альфа Банк», входящим в десятку самых крупных банков РФ осуществляется рефинансирование различных займов – потребительских, ипотечных кредитов, а также кредитных карт, выданных прочими банками. Это финансовое учреждение занимает ведущие позиции среди частных банков, предоставляющих услуги такого рода.

Рефинансирование кредита Альфа Банк предлагается не только физическим, но и юридическим лицам. Физические лица обслуживаются онлайн, для этого активно используется интернет-банк под названием «Альфа-клик».

Действующий клиент может обратиться в Альфа Банк с целью прохождения программы реструктуризации уже открытого кредита в банке, если для этого существуют веские основания. Такими основаниями могут считаться:

потеря работы (увольнение);
появление необходимости в средствах на лечение клиента банка или его ближайшего родственника;
пополнение в семействе или другие обстоятельства, совмещенные с жизненными сложностями.

Основные условия по рефинансированию кредита в Альфа Банке

Оформление перекредитования потребительских кредитов, выданных прочими финучреждениями, должно производиться на условиях, приемлемых для заемщика. Для этого можно оформить новый потребительский кредит нецелевого характера. Его размер – до 2 000 000 рублей на срок 5 лет. Годовые проценты по кредиту составляют от 16,98 годовых.

Оформить заявку можно онлайн на сайте банка, а воспользоваться данным кредитом только непосредственно в банковском отделении. Если выбран Альфа Банк для рефинансирования кредитов других банков или оформления нового займа, которым будет покрываться предыдущий долг, рекомендуется изучить все условия кредитной документации на предмет наличия дополнительных услуг, которые Альфа Банк (как и все другие банки) постараются настойчиво предложить.
Имеются в виду такие услуги как страхование, финансовое покрытие и прочие. В ряде случаев, например, для обычного кредита от страхования можно настойчиво отказаться; в других случаях, например, для ипотеки отказ от страхования прямо влияет на итоговую процентную ставку.

Альфа Банк осуществляет рефинансирование займов по программам, которые более выгодны, чем просто оформление потребительского кредита, описанного выше. Имеются следующие программы:

для владельцев зарплатных карт;
для сотрудникам партнерских компаний;
на стандартных условиях.

Так, держатель зарплатной карты может подать заявку и взять заем до 3 млн. рублей. В настоящее время он выдается на период 1-5 лет и всего под 11,99 % годовых.

Эта программа позволяет оформлять до пяти кредитов, включая кредитную карту Альфа Банк. Рефинансирование ипотеки по этой программе для владельцев зарплатных карт также осуществляется. Можно воспользоваться комплексным предложением, чтобы получить дополнительную сумму денег наличными или за счет кредитной карты. Статусные кредитные карты (золотые, платиновые) очень часто активно предлагаются хорошим клиентам вместе с ипотекой без ежегодной комиссии за выпуск и использование этих карт. Для всех этих программ предусмотрено погашение задолженности через интернет-банк без посещения офиса банка.

По стандартным условиям займ предоставляется в размере до 1 млн. рублей. Срок кредитования составляет 1-3 года со ставкой 13,99 %. Также, как и по условиям кредитования держателей зарплатных карт, кредитные средства для рефинансирования (погашения другого кредита) возможно получить прямо «на руки» либо воспользоваться безналичным переводом, в том числе через интернет-банк.

Если потребность в перекредитовании возникла у сотрудника партнерской компании, Альфа Банк предоставит по его заявке увеличенную сумму до 1,5 млн. рублей. Период кредитования составляет 1-5 лет под 13,99 % годовых. Остальные условия такие же как и для владельцев зарплатных карт.

Требования к заемщику при рефинансировании

Чтобы поданная заявка на рефинансирование была одобрена, необходимо соответствовать выдвигаемым банком требованиям. Заемщику выдадут кредит, если:

- клиент имеет хотя бы один кредит в другом банковском учреждении, включая кредитные карты;
- заемщик должен быть гражданином России;
- возраст получателя займа должен быть старше 21 года;
- должен предоставить доказательства наличия постоянного дохода свыше 10 тыс.руб. (чистыми);
- обязательно наличие трудового стажа более 3 месяцев;
- заявитель должен иметь постоянную регистрацию в регионе получения займа Альфа Банка;
- иметь мобильный телефон и рабочий стационарный.

Не следует пытаться обмануть банк по поводу наличия или отсутствия кредитов и кредитных карт. Вся информация по вашим займам доступна в бюро кредитных историй, включая суммы ежемесячных платежей на погашение кредитов, а также состояние кредитной карты.

Также заемщику обязательно нужно быть готовым после подачи заявки к звонкам службы безопасности банка с навязчивыми вопросами вроде таких как: «Как выглядит улица и дом, где вы в настоящее время проживаете на съемной квартире?» или «Готовы ли вы закрыть кредитную карту банка N перед получением одобрения кредита в Альфа Банке?». Эти вопросы стандартны для разных банков и не стоит удивляться «вечным исканиям» службы безопасности банка — нужно просто честно ответить на них.

Подготовка к рефинансированию

Необходимо собрать пакет документов, которые требует Альфа Банк. Если перекредитование Альфа Банк организовано по стандартной программе, требуется предоставление:

документа, удостоверяющего личность (паспорт гражданина России);
справки о задолженности и о том, что клиент имеет действующий кредитный договор с другим банковским учреждением (обычно нужно предоставить его реквизиты для зачисления средств в погашение задолженности по открытому кредиту).

Заемщик также должен предоставить также на выбор:

загранпаспорт;
удостоверение водителя;
идентификационный налоговый номер;
страховое свидетельство пенсионного фонда (СНИЛС);
медицинских страховой полис (карту)

Еще одним документом, предоставляемым на выбор клиента, может быть:

копия техпаспорта на авто (если таковой имеется), транспортное средство должно быть не старше 4 лет на дату, в которую подается заявление;
копия загранпаспорта, в котором должен быть хотя бы один штамп прохождения паспортного контроля — этим подтверждается, что заявитель выезжал за границу на протяжении последнего года;
копия медицинского страхового договора (его лицевая сторона);
копия трудовой книжки или другие документы, являющиеся подтверждением получения дохода и наличия места работы;
справка 2-НДФЛ, содержащая данные за последние полгода (сроком не старше 30 дней к дате подачи документов в банк).

После того как задолженность в стороннем банке будет закрыта, необходимо предоставить Альфа Банку справку о том, что кредитный продукт закрыт (справка о погашении задолженности).

Клиенты, имеющие зарплатные карты, должны собрать следующие документы:

российский паспорт;
справку о действующем кредитном договоре с другим банком и его реквизиты;
на выбор – загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, медстраховку.

Альфа Банк может потребовать дополнительные документы, подтверждающие требуемые данные. Если заемщик не имеет достаточного для оформления рефинансирования стажа, он должен подать справку 2-НДФЛ или заполнить форму, разработанную банком.

Подтвердить погашение долга перед сторонним банком заемщик должен справкой о погашении кредита и закрытии договора в стороннем банке.

Если программой рефинансирования желает воспользоваться сотрудник партнерской компании, он должен собрать и предоставить следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
справку из стороннего банка о наличии действующего кредита;
на выбор: загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, медстраховку;
данные о получаемых доходах и месте работы;
справку – 2-НДФЛ (за три месяца) или справку по форме банка.

Погашение кредита в стороннем банковском учреждении клиент также подтверждает справкой.

Как проходит рефинансирование

После того как рефинансирование потребительского кредита в Альфа Банке одобено кредитным комитетом, денежные средства поступают на счет стороннего банковского учреждения путем безналичного перевода. Клиент заполняет заявление, которым просит о досрочном погашении займа в стороннем банке. Далее клиент должен получить справку у стороннего банка, которая подтверждает закрытие кредитного долга. Этот документ необходимо предоставить в свое отделение Альфа Банка.

Обзор программы рефинансирования ипотеки Альфа Банка

Заем предоставляется на погашение взятого ранее кредита с ипотекой (залогом недвижимости) в стороннем банке на следующие цели:

- покупка или строительство жилья (квартиры);
- покупка одной или нескольких комнат (частей) в квартире.

Обязательным условием должно быть то, чтобы на указанные выше объекты было оформлено право собственности заемщика. Доля по договору долевого участия в новостройке обычно не подходит для рефинансирования ипотеки. Альфа Банк предложит подождать завершения строительства и прийти с запросом на рефинансирование ипотеки позднее.

Требования, предъявляемые к заемщику:

гражданство заемщика значения не имеет, т.к. обеспечением выступает объект недвижимости;
возраст клиента должен быть не менее 20 лет на дату оформления заявки о кредитовании и не больше 64 лет на дату, которой должен быть полностью погашен кредит;
клиент должен иметь место работы, заем выдается наемным работникам, учредителям, соучредителям различных компаний и ИП;
в качестве созаемщиков могут быть родственники или третьи лица (до трех человек).

Техническое состояние квартиры, сооружения, объекта недвижимости:

сооружение, квартира, являющаяся обеспечением по ипотечному кредиту, не должны пребывать на учете о постановке на капремонт или реконструкцию с обязательным отселением жильцов либо под снос;
квартира должна быть с отдельным санузлом и кухней.

Страхование рисков, совмещенных с ипотекой

Недвижимость должна быть застрахована от повреждения и утраты (страхование строительного «конструктива» объекта недвижимости). Клиент банка должен также застраховать свою жизнь и оформить страховку от постоянной утраты трудоспособности. Если объект недвижимости приобретался на вторичном рынке (не новостройка), то может потребоваться заключить договор страхования от утраты прав собственника на ипотечную недвижимость (титульное страхование).

Альфа Банк имеет также программу «Назначь свою страховку», которой могут воспользоваться те, кто оформляет кредит на рефинансирование ипотеки. Страхование недвижимости от рисков потери и повреждения является обязательным условием предоставления средств банком на рефинансирование ипотеки. От остальных видов страхования можно отказаться, но в этом случае банком будет использована надбавка к ставке (обычно на уровне 0,25-1%).

Подготовка к рефинансированию ипотеки: документы

Чтобы оформить договор, нужно соблюдать условия рефинансирование ипотеки в Альфа Банке. Для этого нужно собрать документы, которые требуются при оформлении кредита, кроме того, нужно предоставить:

правоустанавливающие и технические документы на недвижимость (техпаспорт или кадастровый документ), что может потребовать обращения в БТИ (или МФЦ) для оформления этих документов;
кредитную документацию по текущему договору ипотеки в стороннем банке.

Как осуществляется рефинансирование ипотеки в банках

Помимо использования простого перечисления средств безналичным переводом, рефинансирование ипотечных кредитов несколькими способами:

расчетами через аккредитив – письменной гарантии выполнения заемщиком своих обязательств;
с помощью открытия банковской ячейки (сейфа) – для использования наличных средств.

Прежде чем пойти на рефинансирование ипотечного кредита, нужно рассчитывать, что этот процесс занимает много сил, времени (до 2-3 месяцев) и дополнительную трату средств. Кроме сбора документов нужно будет провести новую оценку имущества, которое берется под залог (если старый оценщик не подходит по требованиям или прошло более 6 месяцев с даты оценки), застраховать его в страховой компании-партнера Альфа Банка (страхование — обычно в пределах 0,3-1 % суммы долга; оценка объекта недвижимости у аккредитованного оценщика — от 5 до 20 тыс. рублей). Выгодным можно считать такой договор перекредитования, который предлагает снижение ставки минимум на 1,5-2 %.

Услуга ПАО «Альфа Банк» - рефинансирование кредитов других банков -доступна как для физических, так и для юридических лиц. Решение по заявкам выносится в кратчайшие сроки, а дистанционное обслуживание по системе «Альфа-Клик» значительно упрощает погашение долга и не облагается дополнительными процентами и комиссиями.

Перекредитование в Альфа банке

Альфа Банк - крупное частное финансовое учреждение, стабильно функционирующее на кредитном рынке, и поэтому предлагающее достаточно выгодные условия рефинансирования. Программы рассчитаны на клиентов, для которых кредитное бремя других банков оказалось неподъемным.

Среди важных преимуществ перекредитования в Альфабанке стоит выделить сниженную процентную ставку, оперативные сроки рассмотрения заявок и предоставления денежных средств. Также в качестве положительного момента стоит выделить, что организация предлагает программы, в которых могут участвовать заемщики пенсионного возраста, и для них разрабатывает специальные условия кредитования.

К недостаткам рефинансирования кредитов других банков в Альфа банке относится невозможность получить займ, если есть просроченная задолженность. Также ПАО не очень лояльно к клиентам, которые практиковали досрочное погашение (эта информация отражается в БКИ). Хотя сам кредитор не предусматривает дополнительных комиссий и штрафов за подобные операции. Разным категориям заемщиков организация предлагает отдельные кредитные продукты.

Стандартные условия (для обычных клиентов)

Займ выдается на срок до 3 лет, максимальный предел суммы составляет 1 миллион рублей.

Ставки (%):

От 50 000 до 250 000 рублей - от 17,99;
От 700 001 до 1 млн. рублей - 13,99 - 16,99.

Для участников зарплатных проектов

Сумма займа достигает 3 млн.рублей, а срок кредитования повышается до 5 лет.

Ставки(%):

От 50 тысяч - 14,99-15,99;
От 250 тысяч- 13,99-15,99;
От 700 тысяч- 11,99-14,99.

Для сотрудников, аккредитованных компаний-партнеров

Максимальная сумма займа составляет 1,5 млн. рублей, кредитный период - до 5 лет.

От 50 000 до 250 000 рублей - 15,99- 17,99;
От 250 001 до 700 000 рублей - 14,99-16,99;
От 700 001 до 1 млн. рублей - 13,99 - 15,99.

Рассчитать сумму переплаты и размер ежемесячного взноса и оценить риски, связанные с перекредитованием, можно с помощью кредитного калькулятора Альфа банка, размещенного на официальном сайте. Дополнительно программа предоставляет сведения о графике выплат и количестве платежей (используется дифференцированный способ). Это существенный плюс сервиса, так как часто кредитные организации не демонстрируют потенциальным заемщикам величину переплаты и другую важную информацию, сосредотачивая внимание только на процентной ставке.

Альфа банк- рефинансирование ипотеки

Альфа банк рефинансирование кредитов и ипотеки других банков предлагает на достаточно выгодных условиях. Особенно актуальна программа для заемщиков, оформивших ипотечный кредит в период завышенных процентных ставок. Максимальная сумма и процентная ставка зависят от многих факторов.

В первую очередь стоит отметить, что в качестве объекта недвижимости может выступать новое, вторичное жильё. Также ПАО принимает к рефинансированию ссуды, оформленные на строительство домов. В 2017 году рефинансирование ипотеки доступно для жителей следующих городов и прилегающих к ним областей:

Москва (Московская область);
Санкт-Петербург (Ленинградская область);
Нижний Новгород (Нижегородская область);
Новосибирск (Новосибирский регион);
Екатеринбург (Екатеринбургская область);
Кемерово (Кемеровский регион);
Пермь (Пермский регион);
Красноярск(Красноярская область);
Хабаровск (Хабаровская область);
Уфа (Уфимская область);
Челябинск (Челябинская область).

Участвовать в программе могут граждане, достигшие 21 года. К моменту погашения займа заемщику-мужчине должно быть не более 60 лет, женщине - не более 55. Сроки погашения достигают 25 лет.

Чтобы участвовать в программе рефинансирования, необходим следующий пакет документов:

Заявление-анкета;
Документ, удостоверяющий личность;
Справка о доходах (2-ндфл, по форме банка);
Копия трудовой книжки;
Договор с первоначальным кредитором;
Справка об остатке кредитной задолженности;
Письменный отказ другого банка в реструктуризации кредита.

Представлять документы, касающиеся продавца недвижимости, не нужно. Дополнительно кредитная организация может затребовать справки, подтверждающие юридическую чистоту жилья, а также провести новую оценку объекта. Участвовать в программе рефинансирования ипотеки могут и владельцы бизнеса. Им необходимо предоставить налоговую и бухгалтерскую отчетность.

Ипотечный договор в Альфа банке составляется на следующих условиях:

Организация работает с жильем стоимостью от 2,5 до 60 млн. рублей;
Срок выдачи кредита составляет от 5 до 25 лет;
Минимальная ставка составляет 12,5% (действует для зарплатных клиентов).
Страхование приобретаемой недвижимости является обязательным.

Страхование жизни и здоровья, а также права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) осуществляется по желанию клиента. При отказе от этих форм страхования процентная ставка автоматически увеличивается на 3%.

В случае одобрения заявки Альфа- Банк закрывает ранее оформленную ипотеку путем перечисления денежных средств на счет другого банка. Заемщику рекомендовано обратиться к прежнему кредитору и взять справку, подтверждающую отсутствие задолженности.

Перекредитование потребительского кредита в Альфа банке

Рефинансирование кредита в Альфа банке, условия которого предполагают более выгодную процентную ставку, можно осуществить только с положительной кредитной историей. Поэтому при затруднениях с выплатой кредита, усугублять ситуацию просрочками и ждать пока банк-кредитор передаст данные в БКИ (Бюро кредитных историй) не стоит. Оформив заявку как можно раньше, клиент повышает свои шансы на положительный ответ.

Стать клиентом Альфа- банка можно, обратившись в ближайшее отделение или заполнив анкету на официальном сайте. Относительно условий кредитования выставляются следующие условия:

Кредит должен быть оформлен в рублевой валюте;
Срок кредитования зависит от остаточной суммы первоначально кредита, возраста и финансового положения заемщика и составляет от года до пяти лет. Предусмотрено досрочное погашение.
В зависимости от суммы долга организация может потребовать залог.

Среди преимуществ рефинансирования потребительского кредита в Альфа- банке можно выделить:

Возможность оформления кредитных каникул (периода в течении которого не нужно вносить ежемесячные платежи);
Продление срока действия займа при возникновении финансовых затруднений;
Возможность консолидации других кредитных продуктов (карт, автокредитов и т.д.), а также получить наличные деньги на личные нужды.

Чтобы участвовать в программе рефинансирования, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

Быть старше 20 лет;
Иметь не меньше 1 кредита в другом банке;
Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ПАО;
Непрерывно трудиться на последнем месте работы более 3 месяцев;
Иметь собственный мобильный и стационарный рабочий телефон;
Иметь постоянный доход, составляющий после вычета налогов и обязательных платежей не менее 10 тысяч рублей.

В большинстве случаев потенциальный кредитор затребует следующие документы:

Паспорт;
Справку об остатке задолженности в стороннем банке;
Второй документ на выбор (права, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, полис ОМС);
Третий документ на выбор (копию трудовой книжки, полис ДМС, ПТС авто, копию загранпаспорта с отметкой, подтверждающей выезд за границу в течение 12 месяцев перед подачей заявки);

Преимуществом рефинансирования в Альфа-Банке является то, что процедуры по оформлению рефинансирования потребительского кредита оформляются там быстрее, чем у конкурентов. Но, прежде чем обращаться с подобной просьбой в банковскую организацию, заёмщик должен ознакомиться с условиями, которые выставляются.

оформление рефинансирования проводится исключительно в рублях;
предельный срок, на который рассчитана кредитная программа – 25 лет;
вероятно, чтобы новая кредитная программа была оформлена, понадобится имущественный залог от физического лица;
возможность рефинансирования предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 года до 65 лет.

Процесс оформления

Если речь идёт о физическом лице, то оформление его кредитных программ может быть произведено тем способом, который покажется ему удобным.
Но для начала потребуется сходить в ближайшее отделение Альфа-банка. В обязанности сотрудников такого финансового учреждения входит ответить на все вопросы, оказать помощь в тех моментах, которые вызывают затруднения и вопросы.

Онлайн заявка

На официальном сайте Альфа-банка находится форма, которую и требуется заполнить, чтобы запустить процесс оформления рефинансирования.

В этот документ новый клиент вносит свои личные данные (все расписано по графам), после чего отправляет на адрес кредитора. Как показывает практика: решение о предоставлении дальнейших услуг происходит чрезвычайно быстро.

Как проходит рефинансирование в Альфа банке

В Альфа-Банке разработан следующий процесс для рефинансирования кредитных программ:
Прежде всего, заёмщик обращается в то финансовое учреждение (банк), с которым он сотрудничал. Туда он предоставляет заявление содержащее просьбу о снижении процентной ставки, либо о смягчении других пунктов договора.

Когда будет получен отказ, физическое лицо обращается в Альфа-Банк и предоставляет пакет документации, предусмотренной для подобных случаев.

Помимо того вероятный заёмщик заполняет заявку, которая затем рассматривается руководящими представителями новой кредитной организации.

Если вопрос решён положительно, то Альфа-банк, либо сам погашает кредит у предыдущего кредитора, либо же выдаёт новому заёмщику требуемую сумму с тем, чтобы он погасил прежний кредит самостоятельно.

Клиенту будут представлены документы о рефинансировании, которые он и должен подписать. После этого он становится должником по кредиту перед Альфа-Банком. Выплаты необходимо производить ежемесячно, в согласии с датами, прописанными в договоре.

Требования к заемщикам

Физические лица, планирующие стать заёмщиками в Альфа-банке, путём процедуры рефинансирования кредитов, которые они брали в какой-либо иной финансовой организации, должны быть готовы к тому, что к ним будут предъявлены следующие требования:

потенциальный заёмщик должен быть гражданином РФ;
место жительства/прописки возможного клиента должно совпадать с тем районом, где находится отделение Альфа-банка;
возраст этого физического лица должен быть в рамках кредитного, т.е. от 21 до 65 лет;
у него не должно быть кредитов, которые он погасил досрочно;
у соискателя должна быть хорошая кредитная история.

В целом Альфа-банк благосклонно относится к тем физическим лицам, которые с его помощью хотят рефинансировать свои кредиты. Для разных кредитных продуктов подходят разные предложения, с которыми вы можете ознакомиться из следующей таблицы.

Какие для этого нужны документы?

Помимо заявления, которое принимает кредитный специалист Альфа-Банка, потенциальный заемщик должен собрать и регламентированное количество документов.

паспорт, в котором прописано, что он гражданин РФ;
у работодателя заемщик получает и предоставляет в банк справку о своих ежемесячных доходах;
на то личное имущество, которым обладает клиент, также собирается и предоставляется в банк документация (то, что он владеет автомобилем, дачей, коттеджем и т.д.). Такое имущество будет рассматриваться как залог;
трудовую книжку, в которой указано текущее место его работы;
документы, относящиеся к предыдущей кредитной программе: по ним и будет оформляться рефинансирование.

Актуальная шкала процентных ставок

Альфа-Банк предлагает следующую, актуальную на данный момент шкалу процентных ставок к разным программам кредитования.

Наименование кредитного продукта, по которому оформляется рефинансирование	Проценты по рефинансированию	Срок действия кредита
На покупку городской квартиры	от 21 до 25 лет	от 17,3% до 18,4%
На покупку загородного коттеджа	от 16 до 20 лет	от 17,6% до 18,9%
На ипотечный кредит под залог недвижимости	от 11 до 15 лет	от 17,6% до 18,6%
На ремонт ипотечной недвижимости	от 5 до 10 лет	от 17,8% до 19,1%
	от 5 до 10 лет	от 12,2% до 12,7%
Кредит с первоначальным взносом от 20 до 40%	от 11 до 15 лет	от 12,3% до 12,8%
Кредит с первоначальным взносом от 20 до 40%	от 16 до 20 лет	от 12,4% до 12,9%
Кредит с первоначальным взносом от 20 до 40%	от 21 до 25 лет	от 12,5% до 13,0%
Кредитные программы, оформленные в иностранной валюте (доллары США)	от 5 до 25 лет	9%

Как происходит выдача кредита и что следует потом

Если заявка на рефинансирование одобрена, то Альфа-банк может выдать необходимую сумму новому заёмщику для того чтобы он совершил требуемые операции; либо же Альфа-Банк сам перечисляет эти деньги бывшему кредитору, чтобы закрыть старый заём.

Причем, если заёмщику предоставляется возможность перевести деньги прежнему кредитору самостоятельно, то от него также будут потребованы подтверждения о том, что прежний заём действительно был погашен (это заверенный документ о проведенных расчетах и справка о закрытии кредита).

После того как рефинансирование для физического лица оформлено, Альфа-банк может провести какие-либо из перечисленных действий:

при прошествии определенного количества лет, процентная ставка может быть увеличена до 50-60%;
также в определенных условиях клиент может рассчитывать и на «кредитные каникулы». Это значит, что банк освобождает его от ежемесячных платежей (это может продлиться несколько месяцев);
финансовые трудности, которые могут появиться у клиента, являются причиной, по которой Альфа-банк продлевает время действия кредита.

Какую максимальную сумму выдают?

Если потенциальный клиент выполнил все предварительные условия, выставленные Альфа-банком, то он может рассчитывать на программу рефинансирования.
В общих случаях максимальная сумма, которая выделяется на эту программу – 2.5 млн. рублей. Но также существуют и другие кредитные программы, когда объём финансирования увеличивают до 60 млн. руб. Но при этом действуют и некоторые ограничения.

В случае, если рефинансируется ипотека, то заёмщик не получит больше 80% от той суммы, на которую была оценена его квартира в городе; а от загородного коттеджа – только 60%.

На какой срок предоставляется

Различные факторы влияют на то, на какой срок Альфа-Банк предоставляет рефинансирование кредитов. Среди них:

с какой целью был оформлен прежний кредит;
какой личный финансовый статус выявлен у заёмщика;
какова остаточная сумма, которую он должен прежнему финансовому учреждению;
его возраст…могут рассматриваться и другие характеристики.

Тот предельный срок, на который в настоящее время осуществляет рефинансирование Альфа-Банк – 25 лет.
А что касается минимального срока – это 5 лет. При этом банк предоставляет возможность кредитору досрочно рассчитаться со своими долгами.

Как можно погасить

В обязанности лица, для которого Альфа-Банк провел рефинансирование – каждый месяц перечислять своему новому кредитору ту сумму, которая прописана в договоре. Проверять, когда подошло время для очередной выплаты, можно по графику платежей, который выдаётся всем физическим лицам.
Чтобы быстрее рассчитаться с долгом, заёмщики могут выплачивать каждый месяц сумму большую, чем указана в договоре;
Клиенты Альфа-Банка могут выбрать любой способ для совершения финансовых операций: либо посредством своей пластиковой карты, с которой каждый месяц в автоматическом режиме будет списываться необходимая сумма, либо переводить деньги для погашения кредита через терминал или подходящую электронную платежную систему или переводить деньги через кассы других финансовых учреждений.

Достоинства и недостатки

Клиенты Альфа-банка выделяют такие плюсы рефинансирования:

новая кредитная программа предоставляет более выгодные проценты, соответственно меньше денег перечислять каждый месяц;
после того как физическое лицо передаёт банку требуемые документы, рефинансирование происходит чрезвычайно быстро;
если кредитная программа погашена раньше срока, не придётся выплачивать никаких комиссий или штрафов;
за рефинансирование заёмщик не выплачивает значительных сумм;
пенсионер тоже может стать клиентом Альфа-банка.

Отмечаются следующие недостатки:

Альфа-банк предоставляет рефинансирование только для лиц с отличной кредитной историей;
ограничения по возрасту (от 21 до 65 лет);
если у физического лица были ранее кредиты, погашенные досрочно, то рефинансирование от Альфа-банка ему не предоставляется.

Активное предложение кредитных банковских продуктов привело к тому, что население стало более лояльно относиться к привлечению заемных средств на финансирование разнообразных нужд личного характера. Однако часто заемщики недостаточно четко прогнозируют собственные возможности или происходят изменения в личной жизни, что вызывает резкое ухудшение финансового состояния. Они теряют способность производить оплату обязательных взносов по займам. Образуются просрочки, которые накапливаются и приводят к риску судебного разбирательства по долгам за кредиты. Перекредитование в Альфа-банке является одним из способов оперативного решения данной проблемы.

Рефинансирование кредитов в Альфа-банке — выгоды для заемщиков.

Альфа-ьанк рассматривает возможность корректировки условий первоначально перечисленной ссуды клиентам в случае возникновения у них финансовых трудностей. Финучреждение может пойти на понижение процентной ставки, увеличение сроков и даже введение льготного периода. Эти изменения рассматриваются в индивидуальном порядке с заемщиками.

Для реструктуризации ссуды, заемщик должен подать в финучреждение заявление, где указать:

свои персональные данные;
данные о действующем кредитном договоре, величине и сроке займа;
сведения о совершенных платежах по займу;
желаемые условия по реструктурированному кредиту;
просьбу о реструктуризации с указанием причин, которые обусловили неплатежеспособность.

К заявлению следует представить подтверждающие документы – справки из больницы, сведения о потере работы и т.д. Альфа Банк рассмотрит заявление и при наличии веских оснований может принять решение об изменении условий.

Рефинансирование займов в Альфа-банке

Если у физлица оформлены кредиты в других финучреждениях, то Альфа-банк может предложить программу рефинансирования ипотечных займов. Однако рекомендуется изначально обратиться в банк, в котором вы обсуживаетесь, с просьбой о реструктуризации долга. Ведь в таком случае условия и оперативность решения могут оказаться более выгодными заемщику.

Если же ваше финучреждение отказывается от возможности изменить условия ипотечного займа или предлагает крайне невыгодные условия, то оптимальным вариантом может стать перекредитование по схемам Альфа-банка. Граждане РФ имеют полное право обратиться в Альфа-банк и оформить рефинансирование жилищного кредита, вследствие чего ставка может оказаться ниже базовой, переплата сократится при выгодном сроке ссуды для клиента.

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки необходимо совершить следующие действия:

Обратиться в текущий банк с просьбой о реструктуризации. В случае отказа или предложения невыгодных условий, начать подготовку документов для Альфа-банка.
Запросить у банка, в котором оформлен ипотечный заем, подтверждение об отсутствии других ссуд и просрочки по займу. Также следует получить выписку со счета.
Написать заявление в Альфа-банк на рефинансирование.
После утверждения заявки и подписания нового соглашения Альфа-банк переводит средства в счет уплаты оформленной физлицом ипотеки.

Онлайн заявка на оформление кредита в Альфа Банке.

Условия оформления рефинансирования?

Ссуда может быть выдана для покрытия займа, который ранее был оформлен на приобретение недвижимости:

квартиры в многоквартирном доме;
отдельных комнат в квартире или доме;
доли в жилом помещении.

Условия перекредитования устанавливаются в рамках стандартного пакета для обычных заемщиков – клиентов других банков. Однако при этом Альф-банк вводит льготные условия рефинансирования для физлиц, которые обслуживаются по зарплатному проекту.

На стандартных условиях можно осуществить перекредитование на сумму от 600 тыс. рублей длительностью до 25 лет при ставке от 10%. Сумма выдаваемого кредита не может превышать 85% стоимости объекта недвижимости с учетом остатка задолженности по первоначальному займу. Владельцам зарплатных карт предлагается сниженная ставка – от 9,75% годовых.

При оформлении ссуды в Альфа-банке заемщик в обязан оформить страхование недвижимости на случай возникновения рисков нанесения вреда или утраты имущества. Страхование жизни, от рисков постоянной потери трудоспособности и лишения права собственности на объект недвижимости можно осуществить на добровольных началах по условиям финучреждения.

Кто может рассчитывать на перекредитование?

Преимуществом программы рефинансирования ипотечных кредитов в Альфа-банке является тот факт, что финучреждение не предъявляет ограничительных требований к гражданству заемщика. Возраст претендента должен быть в пределах от 20 лет до 64 лет (на момент полного покрытия обязательств по ссуде).

Заявку может подавать как физлицо, ведущее трудовую деятельность по найму, так и учредители компаний и индивидуальные предприниматели. В качестве созаемщиков, а также поручителей по программе рефинансирования можно привлечь не более 3 человек. Они могут быть как непосредственно родственниками заемщика, так и третьими лицами.

В то же время финучреждение не склонно к работе с лицами, которые имели просрочки платежей. Также повышенное внимание уделяется к заемщикам, осуществлявшим погашение ссуд досрочно.

Альфа-банк предъявляет такие критерии к недвижимости:

отсутствие здания с квартирой в списках проведения капитального ремонта, сноса или переселения;
наличие отдельно выделенной кухни в помещении и раздельного санузла.

Документы для рефинансирования займа

Для заявки на перекредитование и подготовку новой ссуды необходимо предъявить копию всех страниц паспорта, документы о доходах и занятости. Для уточнения доходов можно предъявить:

справку типа 2-НДФЛ или документ, оформленный банковскому шаблону;
налоговые декларации и отчетность управленческого характера для учредителей компаний или ИП.

Занятость подтверждается заверенной копией трудовой книжки. Военнослужащие могут предоставить справку по утвержденному образцу.

По объекту недвижимости следует предъявить правоустанавливающие документы, включая свидетельство о госрегистрации права собственности или Выписку из ЕГРП, документы о переходе права собственности, единый жилищный документ или выписку из домовой книги. Надо направить в банк и кадастровый или технический паспорт по объекту.

Особое внимание претендент на рефинансирование должен уделить сбору документов по имеющемуся займу:

Комплект сведений о кредите – копии кредитного договора, соглашения по покупке недвижимости на средства ссуды, копии индивидуальных условий, графиков погашения и т.д.
Справки из банка, в котором оформлены заем и залог, об отсутствии иных оформленных займов. Для подтверждения можно использовать выписку по оборотам счета заемщика в течение последних 90 дней.
Документ из банка об отсутствии просроченных платежей по ссуде.

Участие в спецпрограммах финучреждения

Физлица, которые хотят оформить перекредитование своих займов в Альфа-банке, могут быть допущены к участию в спецпрограммах. По программе «Назначь свою ставку» существует возможность рационально использовать ежемесячные выплаты для экономии на итоговой сумме займа. Заемщик должен внести единовременно часть займа в момент подписания документов по кредиту, что позволит снизить итоговую ставку. Например, по условиям «Оптима» при единовременном внесении 1% суммы займа (но не менее 8000 руб.) ставка может быть снижена на 0,5%.

Специальные условия рефинансирования ипотечных кредитов.

Если клиент воспользуется программой «Назначь свою страховку», он может не осуществлять личное страхование или страхование потери права собственности на недвижимость, ее повреждение. Однако ставка в этом случае возрастет.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Подавая в Альфа-банк заявку на перекредитование, необходимо учитывать все плюсы и сложности программы, исходя из которых и делать выбор. К преимуществам рефинансирования относят:

возможность получения более выгодных условий по ссуде на более длительный срок и под низкую ставку;
лояльное отношение к заемщикам по критерию гражданства и возможность подтверждения доходов собственниками бизнеса и ИП;
отсутствие чрезмерно высоких переплат по сравнению с другими финучреждениями;
возможность участия в спецпрограммах;
льготные условия для участников зарплатного проекта.

В то же время существуют и серьезные недостатки схемы рефинансирования в Альфа-банке:

жесткие требования по чистоте кредитной истории;
наличие возрастных ограничений;
повышенное внимание к заемщикам, которые осуществляли досрочное погашение.

Рефинансирование в Альфа-банке в рамках действующих кредитов позволяет заемщикам решить проблему с вероятным наступлением финансовых затруднений при оплате по займу. Финучреждение имеет возможность предложить условия, которые удовлетворят разнообразные категории заемщиков. Однако клиент должен самостоятельно оценить все преимущества и сложности перекредитования, а также риски в связи с предстоящими платежами по новому займу.