Рефинансирование кредитов – это система нового займа у финансового учреждения с целью погашения старой задолженности, заключающаяся на более выгодных условиях. Данную процедуру можно осуществить как в том же банке, где изначально оформлялся кредит, либо в любом другом.
Особенно не хотят уменьшать процентную ставку финансовые учреждения, котором вы на данный момент должны выплату.
Топ-5 банков России
- Росбанк находится на первом месте. Здесь можно без труда осуществить такую процедуру по 14,5% годовых. Что касается дополнительных комиссий – то их нет. Минимальная сумма займа равна 2,5 тысячам рублей, максимальная – 2,5 миллиона рублей.
- На втором месте находится ВТБ-24. Ставка составляет 15-17%. Все зависит от того, на какую сумму вы рассчитываете подписывать договор. Минимальная сума – 30000 рублей, максимальная один миллион рублей. Кредиты можно взять на срок не более 5-ти лет.
- Далее по ступени идет Россельхозбанк . Проценты взимаются в размере 17 процентов. Подтверждение дохода обязательно. Осуществлять данное действие следует в формате формы 2-НДФЛ.
- Затем идет СвязьБанк. В данном случае каждый желающий имеет возможность воспользоваться услугой «Перекредитование стандарт». Что касается процентных условий, то они составляют 17 процентов. Здесь есть еще и комиссия, составляющая 2 процента.
- Банк Москвы — ставка от 16,9% — информация
Рефинансирование кредита – это получение нового кредитного займа в другом банковском учреждении на более выгодных условиях. Банк Москвы не так давно начал оказывать своим клиентам подобную услугу.
Банк Москвы предлагает осуществить процедуру рефинансирования кредитных продуктов других банковских организаций на следующих условиях:
- Возраст заемщика от 21 до 70 лет.
- Минимальный уровень денежного займа 100 000 рублей .
- Новый кредит выдается от 3 до 15 лет.
- Оформление документов и досрочное погашение суммы долга не имеют дополнительных комиссий.
- Процентная ставка от 11,9% до 21%. Точную ставку можно узнать в банке после подачи заявки на рефинансирование.
- Если производится рефинансирование ипотечного кредита, то Банк Москвы предлагает максимальную сумму, которая составляет 80% от общей стоимости недвижимого объекта.
Ставка увеличивается на 1%, если заемщик не имеет личного страхования.
Оформление
Для оформления рефинансирования кредита, клиент должен обратиться в любое отделение Банка Москвы для заполнения анкеты и подачи заявки на выдачу такого займа.
При отказе на мобильный телефон заемщика приходит СМС уведомление с отрицательным решением банка, при положительном ответе вся дальнейшая процедура проводится при личном контакте заемщика и сотрудника Банка Москвы.
В банк должны быть представлены все необходимые документы, и только в случае отсутствия каких-либо нареканий, будет проведена процедура рефинансирования: Банк Москвы отправляет денежные средства на погашение старого кредита и заключает новый кредитный договор с заемщиком. Клиент в строго установленные сроки должен вносить определенные денежные суммы.
Рефинансирование кредитов в Банке Москвы
Банк Москвы предоставляет свои услуги по рефинансированию, как потребительских кредитов физических лиц, так и денежных займов других банковских организаций. Условия для получения будут отличаться.
Подробная информация представлена в таблице.
Один кредитный договор между заемщиком и Банком Москвы может объединять в себе несколько кредитов, которые были выданы другими учреждениями.
Требования к заемщикам
Банк Москвы для выдачи нового займа в рамках программы рефинансирования кредитов физических лиц, предъявляет к клиентам следующие требования:
- Возрастные ограничения: от 21 до 70 лет.
- Гражданство РФ.
- Общий срок трудовой деятельности на последнем рабочем месте должен составлять минимум 6 месяцев.
Это стандартный перечень требований для всех клиентов, которые решили оформить потребительский кредит в Банке Москвы.
При рефинансировании кредитов по месту жительства, территориально, место проживания заемщика и отделение банка должны совпадать (один город, регион).
Список необходимых документов
Для проведения процедуры рефинансирования в Банке Москвы, заемщик должен предоставить список необходимых документов:
- Анкета для рассмотрения банком заявки на получение нового кредита в рамках рефинансирования.
- Паспортные данные (копия).
- Второй документ, который удостоверяет личность. В эту категорию может входить удостоверение водителя или заграничный паспорт, но только при условии их наличия.
- Трудовая книга, копия, заверенная предприятием или нотариусом.
- Справка, подтверждающая информацию о доходах (заемщик выбирает форму документа):
- использование банковской формы или документ, который оформлен в соответствие со всеми требованиями Банка Москвы;
- для лиц, несущих военную службу, документ из финансового отдела по месту прохождения службы.
В документе о доходах должны быть учтены денежные средства, поступавшие за последние 6 месяцев:
- документы из кредитного учреждения, где ранее был оформлен денежный займ с указанием общей суммы и суммы остатка;
- документы, в которых указаны ежемесячные платежи по кредитам (выписка);
- реквизиты банковского счета организации, выдавшей денежный займ.
При положительном ответе Банка Москвы на рефинансирование кредита и после погашения задолженности, необходимо представить справку об отсутствии долгов по кредиту в предыдущем банке.
Процентные ставки
Ставка по кредиту в рамках рефинансирования определяется банком на основании документов заемщика.
Ниже приведен примерный расчет процентной ставки для граждан разных категорий.
Это примерный расчет, точный коэффициент можно узнать только в Банке Москвы после подачи анкеты и всех сопутствующих документов.
На какую сумму рассчитывать?
Наибольшая сумма, на которую может рассчитывать заемщик при рефинансировании — 1 млн. рублей. Для юридических лиц и корпоративных клиентов этот показатель увеличен до 3 млн. рублей .
Расчет максимально допустимой суммы производится в банковском учреждении, исходя из совокупного ежемесячного дохода заемщика и срока, на который выдается денежный займ.
В месяц на отчисления по уплате долга может быть направлено не более 45% об общей суммы доходов заемщика.
Исходя из математического расчета, заявление на займ в размере 500 000 рублей на 5 лет при доходе 20 000 в месяц, Банк Москвы сразу отвергнет.
Сроки предоставления
Банк Москвы рефинансирование потребительских кредитов других банков предоставляется сроком от 6 месяцев до 5 лет.
Для юридических лиц, других банковских учреждений и корпоративных клиентов, максимальный срок предоставления составляет 15 лет.
Если в рефинансировании кредита принимает участие ипотечный займ, который был взят более, чем на 10 лет в другом кредитном учреждении, то предоставление нового займа в Банке Москвы рассматривается в индивидуальном порядке и срок может быть увеличен до 30 лет.
Если вам интересно, на каких условиях Альфа Банк производит рефинансирование кредита, то вам стоит ознакомиться со .
Хотите узнать больше о ? Читайте нашу статью.
А для получения развернутой информации о рефинансировании кредита в Хоум Кредит Банке, вам необходимо перейти по , и прочесть нашу статью.
Способы погашения
Денежный займ в Банке Москвы можно погашать следующими способами:
- внесение платежей через кассу или через банкомат Банка Москвы. Комиссия за совершенную операцию не взимается;
- внесение платежей через кассу или банкомат банка, который входит в группу партнеров Банка Москвы. Комиссия за совершенную операцию может достигать 1,5%;
- внесение платежей по кредиту через банковскую карту Банка Москвы. Это наиболее простой и быстрый способ, комиссия не взимается;
- оплата ежемесячных платежей через платежные терминалы (Киви, Элекснет) или через салоны сотовой связи. Недостатки: не все салоны и платежные системы оказывают данную услугу, за которую взимается комиссия до 2%.
Положительные и отрицательные стороны
Преимущества рефинансирования:
- возможность выбрать кредит с выгодной процентной ставкой;
- возможность «собрать» воедино все кредиты, которые были ранее оформлены заемщиком в разных банках;
- заемщик может в рамках рефинансирования не только погасить уже имеющимся задолженности, но и оформить займ, сумма которого будет превышать сумму долга.
Но, рефинансирование, как современная услуга, имеет и свои отрицательные стороны:
- объединить можно максимум 5 займов;
- кредиты выдаются только для погашения небольших задолженностей. При ипотечном кредитовании и суммой долга более 50%, в большинстве случаев банк отказывает в рефинансировании.
Рефинансирование займов, полученных в других кредитных организациях – это способ объединения всех долгов, снижения кредитной нагрузки за счет увеличения срока договора, возможность получения более низкой процентной ставки, а также шанс получить дополнительные деньги при высокой закредитованности.
В народе эту процедуру называют « кредита». Банки, где есть рефинансирование кредитов, выдают один новый заём на погашение всех ваших долгов, или их части. Зачастую – это неплохой способ сэкономить на процентах, если старый кредит был дороже. Также – это реальный выход при снижении уровня платежеспособности без осадка на кредитной истории. Рефинансирование имеет некоторые особенности, о которых мы сегодня расскажем.
Как рефинансировать кредит?
Изучив информацию о том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, нужно выбрать подходящие условия и написать заявление-анкету. В ней необходимо указать реквизиты договоров, которые вы хотите закрыть – банк сам на основании вашего поручения произведет досрочное погашение. У вас на руках останется новый график погашения на заранее оговоренных условиях. Больше не придется запоминать несколько дат, и искать деньги по наступлению каждой из них – у вас будет одно число в месяце, для совершения единого платежа.
Обратите внимание, что по кредитам с обеспечением требуется переход залога, а это – дополнительные затраты.
К примеру, если вы рефинансируете ипотечный кредит, снова понадобится оценка имущества, страховка и полный комплект документов. Подробнее о перекредитовании ипотеки мы писали , а сегодня будем рассматривать более актуальную тему - в каких банках есть рефинансирование потребительских кредитов. Рефинансирование кредитных карт других банков чаще всего происходит по тому же принципу – досрочное погашение за счет кредита наличными, поэтому мы обобщим условия.
Что требуется, чтобы взять кредит на рефинансирование других кредитов?
- Самое главное условие – отсутствие открытых просрочек;
- Аккуратное и своевременное внесение платежей по прошлому кредиту делает рефинансирования максимальными;
- Уровень дохода должен быть достаточным для погашения общей суммы платежей, либо стоит заранее уточнить об увеличении срока кредитования;
- Требования к возрасту и стажу в целом везде идентичны;
- Ваш прежний кредитор не должен иметь моратория на досрочное погашение;
- По старому кредиту должно быть выплачено несколько платежей (обычно – около 20% основного долга).
Рефинансирование или реструктуризация?
Если вы задумались об изменении параметров кредита по причине снижения собственной платежеспособности (сократили с работы, понизили заработную плату, изменились жиненные условия и т.п.), специалисты советуют прибегнуть к одному их способов – написать в свой банк на или обратиться в банки, предоставляющие рефинансирование кредита. В чем отличие?
Теоретически – это схожие понятия, ведь речь идет об одном и том же изменении параметров платежа. Но только в случае реструктуризации все действия производятся с одним кредитом, и делает их тот же банк, а в рефинансировании привлекается новый кредитор, который может объединить сразу несколько долгов.
Но есть одно серьёзное отличие. Реструктуризация, в отличие от рефинансирования, клеймом ложится на кредитную историю. Вы как будто сами заявляете: я не справился с кредитом, не смог платить, помогите. А вот перекредитованием может воспользоваться не только человек со сниженным доходом – любой здравомыслящий заёмщик при виде низкой процентной ставки захочет платить дешевле.
В отчете БКИ, рефинансирование выглядит как досрочное погашение предыдущих долгов и новый кредит следующей строкой. То есть, в отличие от альтернативного варианта - реструктуризации, перекредитование может даже улучшить кредитную историю.
Новый кредит при большой кредитной нагрузке
Сложный вопрос, которому стоит уделить особое внимание – это получение нового кредита при имеющихся долгах. Обычно, программа скоринга суммирует все платежи и сравнивает результат с размером заработной платы. Те банки, в каких есть программа рефинансирования кредитов, оценивают доход немного по-другому. Они закладывают всю сумму долгов и ищут новые резервы, которые образуются за счет снижения процентной ставки и увеличения срока кредита. Таким образом, гораздо проще рефинансировать старый кредит с увеличением суммы, чем искать – где взять новый.
Какие банки дают рефинансирование кредита? Те, которые понимают, что для того, чтобы переманить клиента из другой организации, им нужно предложить нечто интересное и стоящее – либо экономию, либо новый кредит.
В каком банке можно сделать рефинансирование кредита в 2017 году?
Обратите внимание, мы рассматриваем только, какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитов, а не жилищных!
- Сбербанк – от 13,9%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
- ВТБ Банк Москвы – 14.9% для всех, до 7 лет, до 3 млн. руб.;
- ВТБ24 - от 13,9%, до 5 лет, до 3 млн. рублей;
- Россельхозбанк – 13,5-15%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
- МКБ банк - от 14%, до 15 лет, до 2 млн. рублей;
- Росбанк – 14-17%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
- Бинбанк - от 13,3%, до 7 лет, до 1 млн. рублей;
- Углеметбанк от 17 до 26%, до 5 лет, до 1 млн. рублей;
- БКС банк - от 16,9%, до 5 лет, до 1,5 млн. рублей;
- Альфа банк - от 11,5%, до 25 лет, от 600 тыс. рублей;
- СКБ банк - от 15,9%, до 5 лет, до 1,3 млн. рублей;
- Хоум Кредит - от 19,9%, до 5 лет, до 500 тыс. рублей;
- Открытие - от 12,9%, до 5 лет, до 800 тыс. рублей.
В нашем списке процентные ставки указаны минимальные: на практике, как и в любом кредите, процент будет устанавливаться по решению банка на основании оценки платежеспособности. Вы ничего не потеряете, если отправите сразу несколько заявок на рефинансирование в разные банки – так вы сможете выбрать самое выгодное предложение.
Учтите особенность рефинансирования больших кредитов, выданных под залог: новый кредитор поставит условие получения: чтобы прежний кредит исправно погашался в течение 18 месяцев! Также, для больших кредитов могут потребоваться поручители.
Данный сервис поможет вам подобрать наиболее оптимальную программу рефинансирования среди лучших предложений российских банков. Указав сумму и срок кредитования, вы сможете рассчитать размер ежемесячного платежа и сумму переплаты по кредиту.
- Лучшие
- Под залог
- Рефинансирование
Цель рефинансирования
Иногда в жизни возникают ситуации, когда срочно требуются деньги и вы, не теряя времени и не задумываясь, обращаетесь в наиболее доступный банк и реализуете свое желание. В результате, когда деньги потрачены, и наступает момент расплаты, оказывается, что размер платежей по «быстрому» кредиту непомерно велик и съедает львиную долю семейного бюджета. Вы начинаете считать, и оказывается, что процентная ставка, т.е. стоимость заемных средств, полученных в доступном банке, составляет 70, а то и все 100% годовых. «Ого!», говорите вы, и озадачиваетесь вопросом, «Что же делать?» и «Как снизить размер платежа по кредиту?».
Решение у данной проблемы имеется и называется оно «кредит на рефинансирование» - это целевая программа кредитования, в рамках которой можно получить денежные средства в другом банке на более выгодных условиях, т.е. значительно дешевле, и тем самым снизить долговую нагрузку (уменьшить размер ежемесячного платежа). Обратите внимание, ключевым здесь является слово «целевая», которое означает, что самих денег вы не увидите, они будут перечислены на ваш кредитный счет в доступном банке. Таким образом, вы досрочно погасите дорогой заем (с процентной ставкой в 70-100%), фактически поменяв одного кредитора на другого, более выгодного.
Порядок оформления рефинансирования кредита
Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования кредита, вам нужно с паспортом и действующим кредитным договором обратиться в выбранный банк. Там вам рассчитают ориентировочный график погашения нового займа и, если он вас устроит, вы сможете приступить к оформлению документов. После заполнения анкеты, получения положительного ответа и подписания нового договора банк по безналу переведет средства прежнему кредитору. Однако не забудьте заранее уведомить своего кредитора о намерении досрочно погасить ссуду (обычно это делается за 30 дней до плановой даты платежа) и взять реквизиты для погашения.
Базовые требования, предъявляемые к заемщику при оформлении рефинансирования кредита
Для доступа к программе рефинансирования большинство банков предъявляют к заемщикам следующие условия:
- Сумма кредита должна варьироваться в пределах от 30 тыс. до 1 млн. рублей.
- Действующий кредит должен погашаться без просрочек минимум в течение 3-6 месяцев.
- Заемщик должен иметь положительную кредитную историю .
- До момента окончания срока действия кредитного договора должно оставаться минимум 3 мес.
- У заемщика должен быть (в большинстве случаев требуется справка по форме 2-НДФЛ).
- Общий трудовой стаж заемщика должен превышать 1 год.
- Заемщик должен быть зарегистрирован в регионе присутствия банка.