Депозиты в евро. Вклады в евро для пенсионеров в сбербанке

Тяжелая ситуация в экономике стимулирует спрос на срочные вклады в евро. На фоне российского рубля иностранная валюта выглядит намного надежнее и пользуется стабильной любовью инвесторов, несмотря на невысокие ставки, которые предлагают банки. В статье мы поговорим о том, где выгоднее открыть депозит в европейской валюте, и какие проценты предлагают своим клиентам крупнейшие финансовые организации страны.

Что предлагают ведущие банки

– это самый высокий процент и возможность получить максимальный доход. Счет можно открыть на срок от 1 месяца до 3 лет в сумме всего от 100 евро (невысокая сумма является одним из главных преимуществ Сбера перед конкурентами). Проценты начисляются каждый месяц, их можно снимать или прибавлять к основной сумме. Максимальная ставка устанавливается не на 3, а на 1-2 года, самые выгодные условия действуют для клиентов, которые вкладывают не менее € 20 000.

Дата обновления информации о вкладе 30.09.2016

Немного уступает предыдущей программе по доходности, однако позволяет вносить дополнительные взносы. Положить деньги можно на срок от 3 месяцев. Интересно, что при переходе в следующий суммовой диапазон ставка автоматически повышается.

Самые низкие проценты начисляются по евровому однако он подойдет вкладчикам, желающим снимать деньги и пополнять счет. От остальных программ он отличается высокой суммой первого взноса (€ 1000) и растущей ставкой (при условии заключения дополнительного соглашения). Даже при максимальной сумме размещения максимальная ставка не радует.

В ВТБ 24 минимальная сумма вклада самая высокая — 3000 евро, оформить депозит можно на срок от 3 месяцев до 5 лет с точностью до одного дня, схема начисления процентов аналогична Сбербанку. », судя по названию, является самым доходным продуктом банка. Открывается на срок 395-545 дней и на сумму от € 50 000. Если вы хотите пополнять счет, то вам подойдет депозит «Накопительный», но проценты по нему немного меньше — 0,10%-1,92% годовых. Самые гибкие условия действуют по депозиту «Комфортный» с возможностью пополнения и снятия средств.

Дата обновления информации о вкладе 23.10.2016

Альфа-Банк предлагает большой выбор вкладов в европейской валюте. Минимальная сумма размещения по всем депозитам составляет € 500, срок – от 92 дней до 3 лет. Максимальный доход вкладчики могут получить по при сумме от € 120 000 и сроке 3 года. Ежемесячно снимать проценты разрешается по вкладу «Премия», но из-за отсутствия капитализации ставка уменьшается.

Дата обновления информации о вкладе 28.11.2016

С индивидуальным сроком и возможностью пополнения и снятия средств позволяет заработать максимальный процент за 365-549 дней. «Премьер» с растущей ставкой подойдет клиентам, желающим делать дополнительные взносы и копить средства. Максимальный срок размещения – 1 год.

Дата обновления информации о вкладе 26.03.2017

Несмотря на большой выбор депозитных программ в Россельхозбанке, хотелось бы остановиться на базовых продуктах. Программы банка отличаются низкой суммой размещения (от 100 евро) и гибкими условиями начисления и выплаты процентов. Доход можно получить в конце срока, снимать ежемесячно или прибавлять к основной сумме, правда от этого будет зависеть и размер ставки.

Депозит «Классический» позволяет получить максимальный доход при условии выплаты процентов в конце срока и оформлении вклада на срок от 1095 дней. Вклад «Накопительный» с растущей ставкой при пополнении позволяет получить ощутимый доход при условии размещения свыше 30 000 евро на срок 730 дней. По депозиту «Управляемый» самая низкая ставка при сумме неснижаемого остатка 15 000 евро, но клиент может снимать деньги и пополнять счет в удобное время.

Дата обновления информации о вкладе 06.09.2017

В Райффайзенбанке трудно получить хорошую прибыль, но максимальный доход начисляется по вкладу «Личный выбор» с ежемесячной капитализацией или выплатой процентов на отдельный счет. Допускается пополнение депозита. При минимальной сумме в € 3000 проценты самые низкие. Депозит «Свобода действий» с индивидуальным сроком подойдет для клиентов, которым важно иметь доступ к деньгам. Минимальная сумма размещения одновременно является неснижаемым остатком и составляет € 3000.

Дата обновления информации о вкладе 29.09.2016

Как получить максимальную прибыль?

Мы рассмотрели условия, представленные в ведущих банках страны, а теперь давайте проанализируем доходность по депозитам с максимальными ставками при сумме размещения € 10 000 на 1 год с учетом капитализации. По вкладу «Сохраняй» от Сбербанка прибыль составляет 85,33 у.е., в ВТБ 24 по депозиту «Выгодный» — € 80, потому что более высокая ставка устанавливается после 395 дней, а по вкладу «Победа» от Альфа-Банка – 222 евро (это самый выгодный продукт из всех представленных). Что касается Райффайзенбанка, то здесь на 10 000 у.е. доход составляет € 40,18 — это в два раза меньше, чем у ВТБ 24 и Сбера.

Можно ли получить более высокий доход?

Не будем отрицать, что процентные ставки в крупнейших банках страны не самые высокие, многие кредитные организации предлагают более выгодные условия. Однако не стоит бездумно гнаться за высоким доходом, ведь, несмотря на государственное страхование депозитов, можно потратить много времени и нервов на возврат своих денег. Поэтому, решая, где открыть счет, обращайте внимание не только на размер процентов, но и на надежность банка. Ниже для сравнения рассмотрим вклады в евро с высокими ставками, которые предлагают другие кредитные организации.

В Арксбанке можно открыть продукт «Доходный+» в сумме от 3000 евро. Размер ставки не зависит от суммы размещения и на срок 367 дней составляет 5% годовых. Допускается пополнение счета, а проценты начисляются раз в три месяца. Их можно снимать или прибавлять к основной сумме депозита.

«Классический» вклад от банка Балтика оформляется в сумме от 50 евро, ставка достигает 4,4% при сроке от 181 дня до 732 дней. Возможно пополнение счета, а проценты выплачиваются в конце срока. А в Интеркоммерц Банке по программе «Максималист плюс» можно получить доход до 4,50% годовых при размещении более 20 000 евро на срок 367 дней.

В банке Ренессанс по депозиту «Классический» начисляется до 4,25% при сроке 367 дней и сумме от € 40 000, однако даже при минимальной сумме (500 у.е.) действует приличная ставка – 3,75% годовых. В Москоммерцбанке по депозиту «На выгодных условиях» сумма первого взноса составляет всего € 300, ставка тоже довольно высокая – 3,50% годовых и допускается пополнение счета.

Хоум Кредит Банк предлагает оформить вклад «Доходный год» на 12 месяцев в сумме от € 100, с возможностью пополнения и ставкой 3,56% с учетом капитализации. На данный момент – это одно из самых интересных предложений благодаря сочетанию гибких условий, небольшой суммы и достаточно высокой ставки.

Как сделать правильный выбор

Наш обзор показал, что системно-значимые банки предлагают ставки на порядок ниже, чем среднестатистические кредитные организации. На данный момент они не нуждаются в притоке свежей валюты, особенно на фоне массового снижения выдачи валютных кредитов.

Что касается депозитов в европейской валюте, то в наше неспокойное время приоритетом для большинства вкладчиков становится не размер процентов, а надежность банка, поэтому сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и Россельхозбанк пользуются самой большой популярностью и не страдают от отсутствия клиентов. Главным преимуществом Сбера и Россельхозбанка является маленькая сумма первого взноса и гибкие условия, ВТБ 24 отличается более высокой доходностью, но крупной суммой размещения, а в Альфа-Банке можно получить самую высокую прибыль при небольшом первом взносе.

Напоследок хотелось бы сказать, что при оформлении депозита надо учитывать не только максимальный размер ставки, но и соотношение возможностей вклада с процентами, которые начисляются на желаемую сумму и срок размещения средств.

В начале 2016 года европейская валюта успела взлететь буквально до небес. В сочетании с не менее стремительной девальвацией рубля, соблазн открыть вклад в евро был велик, к тому же и процентные ставки были достаточно высоки. И хотя в настоящее время условия по валютным вкладам заметно снизились в сравнении с началом года, все же они довольно популярны. Мы подготовили для вас обзор самых выгодных предложений по депозитам в европейской валюте на сегодняшний день.

РАССТАВЛЯЕМ ПРИОРИТЕТЫ

Когда в кризисном 2009 году EUR достиг 47 рублей за единицу, мы подумали, что это рекорд. А сейчас 1 евро стоит примерно 71 рубль, в начале года доходя почти до 100, и колебания курса продолжаются. Казалось бы, открывать вклад выгодно. Но в настоящее время значительно снизились.

К тому же, не стоит забывать, что Европа проводит мягкую денежно-кредитную политику, что негативно влияет на курс евро (по крайней мере, к доллару США и другим "твёрдым" валютам), а российская экономика и вовсе зависла в напряжении. Прогнозы по нашей стране разнятся - от относительно безобидного застоя до дефолта. Ситуация с мировым валютным рынком еще более неопределенная. Поэтому мы не советуем бросаться в омут с головой. Стремление к большой выгоде - это всегда риск.

Загвоздка в том, что самые надежные банки страны () предлагают самые маленькие проценты. В настоящее время Центробанк продолжает чистку кредитных организаций. Поэтому, если у вас есть солидная сумма денег, и вы хотите хранить ее в евро, то определите для себя, что вы хотите получить от вклада. Принципиальны ли вам высокие проценты, или вы предпочтете перестраховаться и откажетесь от высоких ставок в пользу надежности и стабильности банка?

Если второе, то имеет смысл обратить внимание на крупнейшие организации, которые соответствуют критериям системно значимых банков. Проценты у них так себе, но системно значимые - это такие организации, на которых держится банковская система страны. Если у одного из этих банков настанут трудные времена, то государство всеми правдами и неправдами будет удерживать учреждение на плаву, не позволяя ему обанкротиться. Это автоматически обеспечит сохранность ваших сбережений.

Если вы все же рассчитываете на повышенные проценты, значит, придется идти в менее раскрученные места. Мы не говорим, что это ненадежные организации. Они тоже существуют по 10-20 лет и крепко держатся на рынке. Но если одна из них пойдет ко дну, спасать ее никто не будет. Зато у нас в стране существует система страхования вкладов. Если ваш банк лопнет, государство гарантированно вернет потерянные сбережения. Однако размер компенсации ограничен - до 1 400 000 рублей.

Из этого следует, что если вы не хотите остаться ни с чем, но желаете получить выгодную процентную ставку по вкладу, то придется делить сбережения на части и открывать в разных банках вклады на суммы не более 1 400 000 рублей.

Для большей уверенности можно выбрать мультивалютный депозит, который открывается в нескольких валютах. Как правило, в трех. В течение всего срока вклада вы сможете беспрепятственно конвертировать валюты, если это целесообразно при текущей рыночной ситуации. Так вы обеспечите защиту денег от девальвации и сможете заработать на разнице курсов.

Мы расскажем об условиях разных банков. Решение за вами.

САМЫЕ НАДЕЖНЫЕ

В настоящее время в список ЦБ России десяти системно значимых банка входят: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Юникредитбанк, Альфа-банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, банк ФК Открытие, Промсвязьбанк. О некоторых из них и поговорим.

Промсвязьбанк

Вклад	Срок в днях	Ставка	Мин. сумма(€)
Моя копилка
Моя выгода
Мои возможности
Моя пенсия
Мультивалютная корзина

* Минимальная сумма по вкладу «Мои возможности» составляет 1000 евро для Москвы и Московской области, и 500 евро для остальных регионов.

Ставки указаны с учетом капитализации. Если открываете депозит то проценты будут выше примерно на 0,3 пункта.

Газпромбанк

Вклад	Срок в днях	Ставка	Мин. сумма(€)
Сезонный максимум
Перспективный
Накопительный

Динамичный
До востребования	бессрочно

Райффайзенбанк

В настоящее время Райффайзенбанк предлагает лишь один вклад в европейской валюте:

Прочие банки

Конечно, Газпромбанк, Райффайзенбанк и Газпромбанк - не единственные из категории «самые-самые». Помимо вышеприведенного списка, согласно данным Центробанка, достаточно надежными также можно считать такие организации, как: Банк Москвы, Росбанк, Ситибанк, Банк "Открытие", Банк Санкт-Петербург, особняком стоит сверхнадёжный Сбербанк России...

Условия по депозитам в евро, в большинстве вышеназванных организаций, примерно соответствуют условиям в Промсвязьбанке, Газпромбанке и Райффайзенбанке.

Реннесанс кредит

Москоммерцбанк

Условия по вкладу «Мультивалютный»:

сумма первоначального взноса - от 10 тысяч рублей (или 300 долларов США / евро);
срок - 91-367 дней;
процентные ставки: рубли - 5,5-8,0%, доллары - 0,1-1,5%; евро - 0,1-0,75%.

Вклад пополняемый, но расходные операции не предусмотрены.

Таврический

БЦК-Москва

Также банк предлагает депозиты для юридических лиц и предпринимателей: «Срочный» и «Рантье» с одной ставкой для евро - 0,1%.

Не забудьте ознакомиться с наиболее выгодными предложениями банков, актуальных на сегодняшний день:

Актуально на январь 2017 года.

В какой валюте вклад принесет самый высокий и стабильный доход – данный вопрос интересует каждого потенциального вкладчика. Насколько удачной в сложившейся экономической ситуации будет инвестиция в евро, да и выгодно ли вообще такое вложение?

Вклад в любой валюте – это средства, внесенные вкладчиком в банк или другое финансовое учреждение для хранения и приумножения. Вложения в евро среди жителей России достаточно популярны, даже при пониженных на сегодня процентных ставках, которые упали ниже 1%.

И только потому, что евро стабилен в своем курсе, так что хранить сбережения в валюте, которая неукоснительно растет очень выгодно. Обычно число вкладов в евро стремительно растет при нестабильности на экономических рынках, внутреннего и внешнего значения.

Важно: эксперты советуют при выборе валюты для вклада учитывать политическую ситуацию.

Стоит ли открывать вклад в евро?

Преимущества данных вкладов

Преимуществ у вкладов в европейской валюте больше, нежели недостатков:

Прежде всего, это стабильность в отношении рубля, а также неукоснительный рост евро валюты, что способствует увеличению капитала;
Вложение в евро на один, а лучше на несколько счетов полностью диверсифицирует финансовые риски инвестиций без потери доходности;
Клиент банка, открыв такой депозит на длительное время, полностью защищает свои средства от инфляции;
Данные вклады очень удобны для людей, совершающих большинство своих покупок в евро;
Такой депозит открыть можно практически в любом банке от 100 евро, совершив вложение в рублях с последующей конвертацией;
Для вкладов в евро применимы практически все допустимые функции – пополнение, снятие, капитализация процентов, ежемесячный перевод % на отдельный счет и прочее;
Все вклады в иностранной валюте страхуются государством;
Такая инвестиция приносит определенный процент;
Вклад можно открыть на другого человека, завещать его, дарить;
Вклад может открыть любой человек.

Закрытие вклада

Если сумма крупная, в банк нужно позвонить заранее и сообщить о дате своего визита;
Так как вклад по истечении срока закрывается автоматически и так же по некоторым условиям пролонгируется, а у клиента нет желания далее сотрудничать, об этом также следует заранее сообщить банку;
Идти желательно в то отделение, где заключался договор;
С собой нужно взять паспорт и договор;
При досрочном расторжении соглашения, заполняется специальная форма.

Снятие средств

В случае закрытия депозита согласно графику, после проведения всех необходимых процедур закрытия, деньги можно получить в кассе банка или переводом на пластиковую карту.

Ставки по вкладу в евро.

Если же клиент снимает деньги досрочно средства можно получить тем же путем только после подачи соответствующего заявления и одобрения его комиссией банка.

Банк Москвы предлагает ипотеку для всех желающих на выгодных условиях, подробности

Вклады в евро для пенсионеров в Сбербанке

Программа от Сбербанка по вкладам для людей преклонного возраста, если не учитывать тот факт, что это стабильная инвестиция, имеет много плюсов:

Первое – это минимальная сумма взноса от 100 евро;
Далее возможность капитализации процентов с постоянно растущей ставкой;
При желании клиент может забирать проценты ежемесячно или перечислять их на отдельный счет;
Среди дополнительных функций особое место занимает возможность снятия средств без потери процентов, если вклад просуществовал от полугода;
Автоматическое продление также предлагается на первоначальных условиях.

Каким требованиям надо соответствовать, чтобы получить ипотеку без первоначального взноса, читайте

Важно: вклад можно завещать и передавать в наследство. Чтобы открыть вклад, пожилому человеку нужно выполнить те же условия, что и в стандартной ситуации, только при этом предоставить пенсионное удостоверение, что поможет получить привилегии.

Подобными предложениями располагают многие ведущие банки, так как данная категория вкладчиков выгодна для сотрудничества.

Заключение

Вклады в евро выгодны уже только тем, что они стабильны, вложив валюту на хранение в банк, клиент может быть абсолютно уверен, что он не потеряет – даже если ставка будет минимальная, заработать удастся на разнице курса.

Сегодня очень популярны и ранее мы уже писали об этом. А что же с вкладами в иностранной валюте? Выгодны ли такие вклады? Стоит ли открывать вклады в евро? Мы изучили предложения разных банков и на основании получившихся результатов дадим ответы на вопросы в этой статье.

Посмотрим предложения на 2017

Выгодные вклады в евро можно открыть практически в любом банке, привлекающем средства граждан. Насколько это выгодно, можно понять, посмотрев условия для вкладов в евро. Мы взяли срок вклада от 3 месяцев до 3-х лет, посмотрим что получилось:

Наименование банка Программы	Процентная ставка	Мин сумма	Срок
Прайм Финанс Вклад «Классика»	До 2,9%	500 €	От 91 дня
Темпбанк Вклад «Валютный»	До 2,5%	2 000 €	От 181 дня
Яр Банк Вклад «Домашний капитал! Онлайн»	До 2,05%	7 000 €	367 дней
Тимер Банк Вклад «Мультивалютный»	До 2,00%	480 €	От 93 дней
Банк БЦК Москва Вклад «Универсальный»	До 2,00%	200 €	От 91 дня
Промсвязьбанк Вклад «Финансовая защита»	До 1, 95%	15 000 €	367 дней
ББР Банк Вклад «Классический»	До 1,8%	200 €	От 31 дня
Югра Вклад «Стабильный рост»	До 1,66%	1 000 €	367 дней
Восточный Экспресс Банк Вклад «Восточный»	От 1,55%	500 €	От 31 дня
Московский Индустриальный Банк Вклад «Финансовая независимость»	До 1,50%	500 €	От 365 дней

Краткосрочные вклады в евро

Результат показывает, что с точки зрения величины процентов и условий, вклады в банках Москвы довольно интересные.

По сути, разницы какую валюту использовать для открытия вклада, практически нет. Это обусловлено равно стабильным положением евро и долларов на мировом валютном рынке, курсовые колебания валют также мало чем отличаются.

Разница размеров процентов очевидна, не смотря на воздействие инфляционных процессов, рублевые депозиты являются самыми популярными. А зачем же тогда делать высокие вклады в евро?

Смысл использовать евро есть тогда, когда накопления сделаны в этой валюте, либо траты, которые предстоят по окончании срока депозита, предполагается делать в евро. В остальных случаях предпочтительнее делать рублевые вклады. мы советовали в ранее опубликованной статье.

Инфляция не страшна

С учетом того, что уровень инфляции прошлого года составил 6,6%, а к окончанию текущего года по РФ предполагается уровень около 6%, то доходность вкладов 6,9-7,9% для евро можно сопоставить с инфляционными процессами. Вклады в евро от 10 тысяч в банках Москвы характеризуются наиболее стабильным приростом.

От года до трех

По срокам размещения средств, в соответствии с оценками экспертов, у россиян пользуются наибольшей популярностью депозиты евро от одного года до трех лет, поскольку, банки предлагают наиболее выгодные условия именно по указанным пределам.

Важно, планируя открыть валютный вклад, предварительно изучить все предложения банков, а также уделить внимание информации о кредитной организации, где будет депозит. Учитывая, что наилучшие проценты и прочие условия предлагают в основном частные банки, получить информацию о состоянии их дел, просто необходимо.

Все нужные сведения можно получить, зайдя на сайт ЦБ РФ, кроме того, там же публикуются списки банков, находящихся под наблюдением регулятора, то есть те, которые вызывают вопросы и предполагается их проверка.

Сегодня успешно действует система страхования вкладов, все кредитные учреждения, привлекающие средства граждан обязаны быть членами этой системы, однако, лучше заранее избежать неприятностей и выбрать банк, не входящий в группу риска.