ЦБ решился на санацию банка «ФК Открытие». Именно на нем будет опробован новый механизм оздоровления. РБК разобрался в причинах и особенностях санации 8-го банка страны и крупнейшего частного игрока на российском банковском рынке.
О санации банка «ФК Открытие», входящего в одноименную финансовую корпорацию, подконтрольную бизнесмену Вадиму Беляеву, Банк России объявил вечером во вторник, 29 августа.
Первый по новой схеме
Согласно пресс-релизу ЦБ «О мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», санация впервые будет проводиться по новой схеме - через недавно созданный Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), подконтрольный Центробанку. Таким образом, санатором выступит сам Банк России. Сейчас в «ФК Открытие» назначена временная администрация. В ее состав вошли сотрудники ЦБ и управляющей компании ФКБС. Именно к этой УК в управление и будет переведен пакет акций банка, который получит ЦБ как новый собственник и санатор. В ЦБ уточнили, что доля регулятора составит не менее 75%. До 25% останутся у предыдущих собственников, но только в том случае, если временная администрация не выявит у банка отрицательный капитал.
Ранее использовавшаяся схема санации - через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) - была кредитной. Деньги вливались не в капитал банка напрямую регулятором, а предоставлялись банку-санатору в виде кредита через посредника в лице АСВ. В ЦБ, анонсируя новую схему, указывали, что она будет дешевле.
Дальнейшие процедуры
Детально процедура оздоровления по новой схеме в пресс-релизе ЦБ не раскрывалась. Позже во вторник первый зампред Банка России Дмитрий Тулин уточнил, что санация «ФК Открытие» будет проходить в два этапа, которые совокупно займут шесть-восемь месяцев, в то время как санация по стандартной схеме может длиться 10–15 лет.
На первом этапе (один-три месяца) будет введена временная администрация, работа правления будет приостановлена, но совет директоров и собрание акционеров продолжат функционировать - в особом режиме. Их решения будут вступать в силу после согласования с временной администрацией. При этом предполагается, что собственники и руководство банка будут помогать ЦБ разобраться в ситуации и обеспечат передачу дел.
Временная администрация оценит ситуацию, масштабы дорезервирования с его последующим проведением, переоценит капитал банка. Если в результате он снизится ниже 2%, субординированные долги банка будут конвертированы в акции. То есть держатели этих бумаг станут миноритарными собственниками банка.
По итогам первого этапа будет утвержден план участия ЦБ в предупреждении банкротства банка, сообщил Тулин.
На втором этапе (три-пять месяцев) акционеры будут лишены даже ограниченных полномочий, но только до завершения работы временной администрации. Потом эти права им вернут, но, учитывая, что не менее 75% акций будет у ЦБ, контроля у них все равно не будет.
Уставный капитал банка будет уменьшен до реального размера собственных средств (капитала), а в случае если капитал отрицательный - до 1 руб. с последующей эмиссией акций банка - так, чтобы доля ЦБ была на указанном уровне.
В конце второго этапа будет принято решение о создании новых органов управления банка. Работа временной администрации прекратится, а процесс финоздоровления завершится, пояснили в Центробанке.
Сумма средств на оздоровление не раскрывается, ее еще предстоит оценить временной администрации. Как пояснил РБК источник, знакомый с подходом регулятора, средства будут выделяться из ФБКС не единым разовым траншем, а по мере необходимости.
Цена, за которую ЦБ получит акции банка, также не раскрывается. «В любом случае, учитывая состояние банка, это не номинал, - рассуждает партнер московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. - Таким образом, текущий уставный капитал банка в 10,72 млрд руб., скорее всего, будет уменьшен, что довольно часто случается при санации».
Крупнейшая санация
По приблизительным оценкам источника РБК, знакомого с ситуацией, это оздоровление может стать крупнейшим по объему вкладываемых средств. Впрочем, это персональная оценка, оговаривается собеседник РБК.
Учитывая, что банк «ФК Открытие» - крупнейший частный банк в России со средствами граждан на счетах и во вкладах в объеме 539 млрд руб. на 1 августа (по оценкам Moody’s), его санация - крупнейшая еще и по объему спасаемых средств населения. «Банк является системно значимой кредитной организацией, по объему активов занимает восьмое место. Инфраструктура банка включает 22 филиала и более 400 внутренних структурных подразделений», - указано в сообщении ЦБ.
Предыдущий рекорд по этому показателю среди санированных с 2008 года банков (именно тогда в России было принято соответствующее законодательство) принадлежит Банку Москвы, у которого на момент санации было 147 млрд руб. привлеченных средств граждан. Третье место - у банка «Траст» (138 млрд руб. физлиц).
Условно добровольное оздоровление
Как указано в пресс-релизе ЦБ по оздоровлению банка «ФК Открытие», мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится, механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется. «Реализация мер по повышению финансовой устойчивости банка осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями банка», - говорится в пресс-релизе ЦБ.
По мнению юристов, это означает, что ЦБ достиг договоренностей с собственниками банка и не опасается противодействия с их стороны.
В банке заявили: «Действующие собственники и менеджмент «Открытия» открыто и конструктивно сотрудничают с Банком России и будут также сотрудничать с временной администрацией». Также там сообщили, что «перевод банка под управление ЦБ стал следствием продуктивного диалога между его владельцами и регулятором» и «ФК Открытие», опираясь на поддержку акционера в лице ЦБ, обладает хорошими возможностями для дальнейшего развития».
«Такое «сотрудничество» в практике санации случается крайне редко, указывает Игорь Дубов. «Возможно, поэтому, хотя, по сути, речь идет о санации, и именно эта процедура предусмотрена законом, ЦБ, характеризуя происходящее, ограничился более мягкой, чем обычно, риторикой, назвав оздоровление банка не «предотвращением банкротства», как обычно, а «повышением его финансовой устойчивости», - рассуждает Дубов. - Репутационно это наносит меньший ущерб собственникам и руководству банка».
Что случилось: версия ЦБ
Представители ЦБ назвали причины произошедшего с банком «ФК Открытие». Попытка банка приобрести крупнейшего игрока на убыточном рынке ОСАГО - компанию «Росгосстрах» - стала одной из причин последующей необходимости спасать сам банк. «Росгосстрах» стал триггером, который ускорил необходимость решения судьбы банка», - заявил Дмитрий Тулин. О подготовке сделки с «Росгосстрахом» было объявлено в декабре 2016 года. Она идет до сих пор.
Вторую причину назвал зампред Банка России Василий Поздышев. «Не совсем удачная санация банка «Траст» тоже стала триггером», - уточнил он. Решение о санации банка «Траст» было принято ЦБ в декабре 2014 года. Конкурс на санацию выиграл банк «Открытие», который получил на оздоровление банка 127 млрд руб. от Банка России. Однако позже дыра в капитале «Траста» выросла, и в конце 2015 года «Открытие» обратилось в ЦБ за новым кредитом на сумму 50 млрд руб., получение которого в итоге затянулось.
В результате этих и других событий выяснилось, что без дальнейшей поддержки банк двигаться дальше не может, сообщили представители регулятора. По оценкам ЦБ, отток клиентских средств в августе (3–24 августа) составил 389 млрд руб. денег юрлиц, 139 млрд руб. средств физлиц. В июле банк, согласно отчетности на сайте ЦБ, зафиксировал отток 30% клиентских средств - около 360 млрд руб., в том числе 100 млрд руб. средств госкомпаний, а также 36 млрд руб. с депозитов физлиц.
Текущую ситуацию определила и сама бизнес-стратегия банка: сделки слияния и поглощения за счет заемных средств, говорят представители Банка России. Как отметил Тулин, проблемы были выявлены осенью и ЦБ был намерен добиваться, в частности, снижения объема операций.
По словам Тулина, собственники банка сами обратились в ЦБ. «Собственники банка поняли, что придется признать факт снижения регуляторного капитала и перед аудиторами, и перед рейтинговыми агентствами, - добавил он. - Капитал банка, публикуемый в отчетности, видимо, был существенно завышен».
При этом детально расписывать, как банк пришел к текущей ситуации, представители Банка России не стали. Отказались они и сообщить цифры, характеризующие масштаб бедствия и необходимую сумму поддержки. «Мы не будем давать описание деталей и конкретных операций, много есть вопросов. Это очень интересное явление - банк «ФК Открытие», - сказал Тулин. По его словам, объем дыры в капитале банка будет определен временной администрацией.
Страховые нюансы
Как указано в сообщении регулятора, финансовые организации и специализированные сервисы, входящие в группу банка, в том числе Публичное акционерное общество «Страховая компания «Росгосстрах», национальный банк «Траст», Росгосстрах Банк, НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант», «НПФ электроэнергетики», НПФ «РГС», «Открытие Брокер», а также «Точка» и Рокетбанк продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов.
Впрочем, как указывают собеседники РБК, вопросы вызывает ситуация с «Росгосстрахом». Как ранее сообщал РБК, для страховщика сделка с «Открытием» была вынужденной: учитывая, что это крупнейший игрок на убыточном рынке ОСАГО, ему самому требовалось оздоровление. По словам нескольких источников РБК, «Росгосстрах» как раз и стал триггером, приведшим к санации «Открытия». «Банк не смог это переварить, дальше снижение рейтинга и все последующие события», - рассуждает один из собеседников РБК.
Что будет теперь со страховщиком, опрощенные РБК эксперты сказать затрудняются. Дело в том, что сейчас законодательство о банкротстве, в котором содержатся нормы о санации банков, не предполагает возможности санации страховщиков. «Темы банка и страховой компании очень сильно переплетены. При этом проблемы «Открытия» рынок преувеличивает, а «Росгосстраха» преуменьшает», - рассуждает один из источников РБК, знакомый с ситуаций. Но решение ЦБ по умолчанию должно сюжетно иметь в виду перспективы двух организаций, считает он.
Механизм, который позволит санировать не только кредитные, но и некредитные организации, сейчас пока только разрабатывается. В июле зампред ЦБ Владимир Чистюхин на финансовом форуме в Санкт-Петербурге заявил, что ЦБ готовит соответствующие поправки. «Разработка законопроекта находится в финальной стадии, в целом механизм санации страховщиков будет аналогичен механизму санации банков. Мы рассчитываем, что законопроект будет рассмотрен в осеннюю сессию Госдумы и вступит в силу в максимально сжатые сроки», - ответили в пресс-службе Банка России в ответ на запрос РБК.
«В итоге возможны два параллельных механизма, один предусматривает работу с проблемными компаниями с помощью Фонда консолидации банковского сектора, в рамках другого некредитные организации могут быть закреплены за Агентством страхования вкладов, - говорит один из собеседников РБК, знакомый с позицией регулятора. - Окончательно утвердить процедуру должен совет директоров Банка России». В любом случае «Росгосстрах» поддержат, он системно значимый игрок и не может обанкротиться без социальных последствий, указывает он.
Последствия для рынка
Заметного эффекта для рынка от санации «Открытия» в ЦБ не ожидают. «Если бы речь шла об отзыве лицензии или моратории на удовлетворение требований, то риски бы были для сектора, а сейчас речь идет о существенном повышении финансовой устойчивости банка. Мы не ожидаем никаких потрясений в банковском секторе в обозримом будущем», - заявил Тулин.
С этим согласны и аналитики. «ЦБ предпринял ожидаемое и наилучшее из всех возможных решений. Если бы был задейcтвован механизм bail-in, то для корпоративных клиентов это стало бы сигналом о том, что даже в крупных частных системно значимых банках могут реализоваться кредитные риски. Однако ЦБ принял максимально комфортное решение для банковской системы, которое означает, что клиентам системообразующих частных банков беспокоиться не о чем. Поэтому паники вкладчиков как среди граждан, так и среди компаний ожидать пока не стоит», - говорит аналитик Райффайзенбанка по долговому рынку Денис Порывай.
Какая-то часть особо тревожных вкладчиков могут среагировать негативно, но для большей части клиентов решение ЦБ станет успокоением, считает управляющий директор Национального рейтингового агентства Павел Самиев. «По сути, решение ЦБ именно и было направлено на достижение такого эффекта, потому что до этого рынок охватывало беспокойство, порожденное неопределенностью», - объясняет он.
«В случае с «ФК Открытием» регулятор использовал нетипичный формат введения временной администрации, который не сопровождается мораторием на удовлетворение требований кредиторов. Банк продолжит своевременно исполнять обязательства как перед физическими, так и перед юридическими лицами. Данная мера должна предотвратить панику вкладчиков и приостановить оттоки средств кредиторов, - считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анастасия Личагина. - Банк «ФК Открытие» занимал восьмое место по депозитам физлиц среди банков РФ на 1 августа, поэтому регулятор вынужден был учитывать все возможные последствия при принятии решения о его дальнейшей судьбе. Отзыв лицензии одного из крупнейших частных банков мог бы повлиять на доверие граждан к негосударственным кредитным организациям в частности и к российской банковской системе в целом».
Сохраняют спокойствие и миноритарные акционеры банка. «Мы не планируем выходить из капитала банка, равно как и увеличивать текущую долю в «ФК Открытии». Инвестировать собственные средства в банк мы также не планируем», - сообщили в пресс-службе ВТБ. Ранее владелец миноритарного пакета банка «Открытие» Леонид Федун сообщал РБК, что не собирается выводить оттуда собственные средства или вливать новые.
Конечный результат
Впрочем, эффективность санации неправильно оценивать только по скорости оздоровления банка и отсутствию негативного влияния на рынок - конечным результатом должен быть возврат вложенных в спасение средств, указывают аналитики. По их словам, при использовании нового механизма санации возврат вложенных денег произойдет после продажи доли ЦБ в санируемом банке в рынок, но сделать это будет не так просто.
«Что касается продажи после оздоровления, то я вижу одну существенную проблему - это долг банка перед ЦБ, который, как я понимаю, приближается к 1 трлн руб. Это дорогие деньги, которые могут негативно сказаться на прибыльности банка, что сделает его менее привлекательным для инвесторов», - говорит старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов.
Центробанк РФ начал санацию ФК "Открытие", регулятор станет главным инвестором, говорится в сообщении Банка России. Средства на это выделит Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). С 29 августа в "Открытии" назначена временная администрация. В состав временной администрации вошли сотрудники Банка России и ООО "УК ФКБС". Акции банка "Открытие" в ответ усилили рост и поднялись на 2,3%
В релизе ЦБ подчеркивается, что банк продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. ЦБ будет оказывать финансовую поддержку банку, гарантируя непрерывность его деятельности. Финансовые организации и специализированные сервисы группы продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.
"Реализация мер по повышению финансовой устойчивости Банка осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями Банка, что позволит обеспечить непрерывность его деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития деятельности банка", - поясняется в сообщении регулятора.
Антистрессовый сценарий
Ранее сообщалось, что банк "ФК Открытие" прорабатывает антистрессовый сценарий, чтобы минимизировать финансовые потери из-за информационных атак. В качестве антикризисного управляющего для банка ЦБ назвал нынешнего главу ВТБ24 Михаила Задорнова. Согласование набсоветом ВТБ не мешает Задорнову рассматривать другие варианты, отмечал "Коммерсант ". Объединение банков намечено на 1 января 2018 года.
Ранее аналитик управляющей компании "Альфа-капитал" распространил письмо, в котором сообщалось о проблемах в Бинбанке, банке "ФК Открытие", Московском кредитном банке и Промсвязьбанке. Позже УК отозвала это письмо. Затем Федеральная антимонопольная служба выдала УК "Альфа-капитал" предупреждение, потребовав направить клиентам, которые получили это письмо, опровержение.
В итоге "ФК Открытие" стал первым банком, который перешел к Фонду консолидации банковского сектора, созданному ЦБ для санации банков. Для того чтобы заниматься санацией банков самостоятельно - без участия Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и рыночных инвесторов, - ЦБ создал Фонд консолидации банковского сектора и управляющую компанию. Законом предусмотрено, что после того, как санация банка будет завершена, фонд сможет продать кредитную организацию, поясняет газета.
Отток капитала
22 августа АКРА поставило рейтинг банка на пересмотр с негативным прогнозом, что закрыло для банка возможность размещать средства из государственного бюджета и НПФ. В июне и июле клиенты вывели из банка более 620 млрд рублей. Часть пришлась на сворачивание сделок обратного РЕПО на балансе банка, Moody’s оценила отток клиентских средств за июнь-июль в 435 млрд рублей. В итоге банк лишился 20% обязательств. В конце августа "Открытие" привлекло 330 млрд рублей у ЦБ по сделкам РЕПО, регулятор открыл банку беззалоговую кредитную линию, применив этот механизм впервые с финансового кризиса 2008 года
"Санация такого банка на фоне продолжения чистки банковского сектора может спровоцировать дальнейшее бегство в качество, что будет на руку госбанкам, иностранным банкам, а также некоторым крупным частным банкам, но негативно скажется на более мелких частных игроках, которым придется предлагать более высокие ставки по депозитам для удержания клиентов. А это чревато тем, что такие банки будут просто не способны конкурировать за надежных заемщиков, что в конечном итоге приведет к их уходу с рынка", - заявил "Ведомостям" аналитик Fitch Александр Данилов.
"ФК Открытие" - коммерческий банк, который был сформирован в результате интеграции более чем 10 банков различного масштаба. В группу "Открытия" входит Национальный банк ТРАСТ, "Росгосстрах Банк", страховая компания "Росгосстрах" и негосударственные пенсионные фонды "НПФ Лукойл-гарант", "НПФ Электроэнергетики" и "НПФ "РГС", а также "Открытие Брокер", "Точка" и Рокетбанк. Клиентская база объединенного банка насчитывает свыше 30 тыс. корпоративных клиентов, 165 тыс. клиентов малого бизнеса и около 3,2 млн физлиц.
Ключевым акционером банка является "Открытие Холдинг", который владеет 66,64% голосующих акций. По данным РИА "Рейтинг", на 1 августа банк "ФК Открытие" занимал восьмое место в списке российских банков по размеру активов. Через "Открытие холдинг" 66,4% акций банка владеют семь лиц - один из основателей банка Вадим Беляев, председатель наблюдательного совета банка Рубен Аганбегян, Александр Мамут, группа "ИФД", группа "ИСТ", а также НПФ "Лукойл-гарант" и банк ВТБ. Последнему принадлежит 9,9% акций.
Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter
Временная администрация «ФК Открытие» списала средства с личных счетов топ-менеджеров банка в связи с необходимостью его докапитализации. По данным портала «Банки.ру», списание коснулось как непосредственно топ-менеджмента, так и руководителей филиалов и бухгалтеров, а также региональных управляющих, имеющих личные счета в «Открытии». Некоторым региональным управляющим, по сути, заблокирован доступ ко всем имеющимся у них денежным средствам, включая поступления зарплаты.
Сложившаяся ситуация интересна тем, что подобный механизм санации Центральный банк РФ применил впервые. Теперь аналитики банковской сферы гадают, как могут развиваться события, - ведь найти аналогичные примеры в истории, чтобы посмотреть, «как было тогда», невозможно.
Как чуть не закрылось «Открытие»
Прекращение обязательств банка «Открытие» перед рядом управляющих работников и контролирующих банк лиц осуществляется в соответствии со статьей 189.49 федерального закона 127-ФЗ, регламентирующей участие Банка России в реализации мер по финансовому оздоровлению банка, сказал «Ридусу» управляющий директор «ФК Открытие» Александр Дмитриев.
Он разъяснил, что средства со счетов работников банка списываются в пользу этого банка как юрлица, и добавил, что где хранить свои сбережения сотрудникам банка - это их личное дело.
«В соответствии с законодательством, прекращение обязательств перед руководителями по кредитам, займам, депозитам и иным требованиям в денежной форме является одним из необходимых условий для докапитализации банка за счет денежных средств, составляющих Фонд консолидации банковского сектора. Таким образом, это обязательный этап с точки зрения финансового оздоровления банка», - объяснил он причину такого решения в письменном ответе на запрос «Ридуса».
В число управляющих работников, в соответствии с законодательством, входят лица, занимающие должности единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера и его заместителя, а также руководители и главные бухгалтеры филиалов, члены совета директоров и контролирующие банк лица, уточнил Дмитриев.
ЦБ РФ 29 августа 2017 года объявил о санации банка «Финансовая корпорация Открытие», который был сформирован в результате интеграции более чем десяти банков меньшего масштаба в течение 2007-2014 годов.
С 1 июня по 24 августа 2017 года клиенты вывели из банка не менее 630 миллиардов рублей.
Так что ФЗ-127 подоспел очень вовремя: он был принят только в 2017 году.
Все в суд
Решение ЦБ в самом деле беспрецедентно, и поэтому нельзя предсказать, как будут развиваться события, а также предвидеть судьбу заблокированных средств менеджеров банка, предупреждает ведущий аналитик портала BankoDrom.ru Вячеслав Путиловский.
«Вариантов может быть несколько, причем они могут происходить параллельно. Какая-то часть сотрудников „Открытия“, у которых ЦБ по факту конфисковал деньги, могут подать на него в суд. Основания для этого чисто юридически есть: в законе 127 четко не оговорено, по какому принципу топ-менеджеры несут солидарную ответственность, в каком объеме и т. д. », - сказал он «Ридусу».
Проще говоря, формально равные по уровню менеджеры банка могут быть совершенно не равны по характеру принимаемых решений. Например, директор по коммуникациям или какой-нибудь аналог главного завхоза никогда не подписывают решений, касающихся финансовой стратегии банка, и поэтому наказывать их за ошибки коллег не вполне справедливо, полагает эксперт.
«Логично, что те лица, которые довели банк до состояния, когда ему потребовалась помощь государства в огромных объемах, должны нести ответственность. С другой стороны, почему „отвечать рублем“ вынуждены только они, а их коллеги, которые успели вывести свои деньги со счетов своего банка, выйдут сухими из воды? В этом есть элемент несправедливости», - говорит Путиловский.
Вдобавок даже среди тех топов, чьи средства оставались на счетах «Открытия», у кого-то там завис один миллион, а у кого-то - сто миллионов. Заморожены же были все средства. Это тоже выглядит не вполне справедливо, добавляет аналитик.
«Я думаю, что этих оснований достаточно, чтобы руководство „Открытия“ подало в суд на ЦБ - именно как частные лица, которые остались без денег. Опасаться, что ведомство Набиуллиной обидится на такую строптивость, менеджменту санируемого банка не приходится: ведь ЦБ спасает его не в интересах топ-менеджеров, а в интересах клиентов и чтобы не допустить паники на рынке», - подчеркивает он.
Покажи мне твой инсайд
Впрочем, в и без того неоднозначной ситуации вокруг «Открытия» есть еще один весьма пикантный момент.
Как отмечает в своей статье «Банки.ру», топ-менеджеры «Открытия», невзирая на бедственное положение банка, незадолго до введения внешнего управления выписывали себе годовые бонусы на уровне предыдущих лет: по 50-100 миллионов рублей.
На фоне общей задолженности банка эти суммы никакой погоды не сделали. Но сам факт, что бонусы были выплачены на полгода раньше обычного, говорит о том, что руководство финансового учреждения прекрасно знало, что корабль идет ко дну, говорит главный экономист Института фондового рынка Михаил Беляев.
«С формальной точки зрения в этом может не быть ничего противозаконного. Надо читать устав банка и что именно там говорится о политике поощрения акционеров и менеджмента. Хотя, конечно, здесь всё шито белыми нитками», - сказал он «Ридусу».
По мнению эксперта, совпадающий по времени одномоментный вывод 630 миллиардов со счетов банка и внеплановая выплата вознаграждения его руководству - звенья одной цепи.
«Это выглядит так, что руководство банка, зная настоящую, а не публичную отчетность, сообщило о реальном положении дел своим особо важным клиентам. Доказать, что кто-то воспользовался инсайдерской информацией, я не могу, но для простого совпадения это слишком уж неправдоподобно», - предполагает Беляев.
Точно так же призывы ЦБ к топ-менеджерам «Открытия» вернуть полученные бонусы юридически не имеют силы. «Это просто призыв к совести банкиров», - указывает аналитик.
«Здесь ведь формально придраться к чему-то невозможно: акционеры банка - его хозяева, и они имеют полное право эти деньги хоть руководству подарить в виде бенефитов, хоть в реку их выбросить. Кроме того, часть этих бонусов ЦБ уже и так „арестовал“, направив их на санацию банка», - говорит Беляев, добавляя при этом, что вряд ли среди топов «Открытия» так уж много тех, кто оставил свои бонусы на его счетах, зная, что дни банка сочтены.
«Здесь даже судебные иски - не решение, потому что не вполне понятно, из-за чего можно судиться. Ведь и ЦБ заморозил счета топ-менеджеров „Открытия“, действуя в рамках закона; но и руководство банка никаких законов не нарушило, выведя свои активы на счета других финансовых институтов», - заключает Беляев.
«ФК Открытие» прошел два важнейших этапа санации, сообщил банк в пятницу. «Процедура санации, которая, как предполагалось, будет идти 6–8 месяцев, благодаря новому механизму была проведена за 3,5 месяца», – приводятся в сообщении слова Михаила Задорнова, назначенного предправления банка с 1 января.
ЦБ взял «Открытие» на санацию 29 августа. Этот банк стал первым, который регулятор спасал по новой схеме – через подконтрольный ему Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Тогда ЦБ сообщал, что оздоровление «ФК Открытие» пройдет в два этапа, которые займут от 6 до 8 месяцев. Прежняя схема, когда Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выдавало инвестору льготный кредит на оздоровление проблемного банка, занимала от 10 до 15 лет, указывал ЦБ.
Первый этап состоял из оценки баланса банка, размера чистых активов, создания резервов, перечисляет Задорнов. После чего капитал банка был снижен до 1 руб., а доли бывших акционеров, субординированные кредиты и средства АСВ – списаны.
На втором этапе ЦБ выкупил дополнительный выпуск обыкновенных акций «ФК Открытие» на 456 млрд руб. Это позволит банку соблюдать все нормативы. Для клиентов это означает, что процедура санации банка «ФК Открытие» завершена, пояснила представитель Задорнова Анна Кантер-Амелькина. Банк «Открытие» капитализирован, выполняет нормативы, а наблюдательный совет утвердил правление, поэтому санацию можно считать завершенной, соглашается замминистра финансов и член наблюдательного совета «ФК Открытие» Алексей Моисеев. Но все же «Открытию» еще предстоит восстановить клиентскую базу, разработать бизнес-модель и в этом смысле все только начинается, указывает он.
456,2 млрд руб.
cтолько ЦБ потратил на покупку дополнительного выпуска обыкновенных акций «ФК Открытие», сообщал регулятор. Из них 189,1 млрд руб. пойдет на покрытие дыры, еще на 42,2 млрд банк предоставит помощь «Росгосстраху» и на 42,9 млрд – негосударственным пенсионным фондам, входящим в группу. А на оставшиеся 182 млрд будет сформирован капитал «ФК Открытие»
Расчет сроков санации проводился исходя из того, что три месяца банком будет управлять временная администрация ЦБ и еще три – администрация ФКБС, говорит аналитик S&P Роман Рыбалкин. Чтобы определить размер докапитализации, нужно сначала оценить активы, продолжает он, а это, учитывая размер группы, небыстрый процесс. «В целом можно сказать, что этот этап завершен, хотя в собственности «ФК Открытие» остается «Траст», на докапитализацию которого ЦБ денег пока не выделил», – указывает Рыбалкин. Отрицательный капитал «Траста» на 1 ноября – 156 млрд руб.
С другой стороны, банку еще много предстоит сделать и новой команде еще предстоит определиться со стратегией и бизнес-планом, говорит Рыбалкин. А ЦБ, когда сообщал о докапитализации банка, подчеркивал, что «ФК Открытие» в январе 2018 г. нужно будет предоставить план возврата денег, ранее выданных регулятором в виде депозитов для поддержания ликвидности. На 1 сентября задолженность «ФК Открытие» перед ЦБ достигала 1 трлн руб.: средствами регулятора банк замещал отток денег клиентов.
18.10.17 Ъ (https://www.kommersant.ru/doc/3441648): в черный список ЦБ попадут более ста высокопоставленных сотрудников банка ФК Открытие.
01.09.17 ЦБ оценил потребность в докапитализации Открытия в 250-400 млрд рублей, из них весомая часть для поддержки банка Траст и Росгосстраха. Зампред ЦБ Поздышев Нам нужно будет развязать холдинг и банк.
29.08.17 банк Открытие переходит под контроль государства.
Что случилось: ЦБ вводит временную администрацию в банк Открытие и запускает процедуру санации . Открытие — крупнейший частный банк России, по итогам второго квартала 2017 года он занимал седьмое место с активами на 2,45 триллиона рублей.
Почему: ФК Открытие (включающая не только одноимённый банк но и ряд других банков, брокерских структур, Росгосстрах) росла огромными темпами, покупая компании на заёмные деньги. При этом капитал банка, судя по всему оказался недостаточным, для столь бурного движения.
Ситуацию усугубили:
- поглощение страховой компании Росгосстрах.
Да, финансовая корпорация стала ещё мощнее, но израсходовав ликвидность, банк, судя по заявлениям аналитиков, стал уязвим. Плюс не забываем об информационных атаках, а так же недавнем выпаде со стороны Альфа-Капитал (видимо, не всё уж является домыслами).
В июне 2017 года агентство АКРА присвоило банку низкий рейтинг BBB-. Из-за этого Открытие лишилось доступа к деньгам госкомпаний и пенсионных фондов.
В июне-июле клиенты вывели из банка 435 миллиардов рублей. С 3 июля по 24 августа отток средств юридических лиц из Открытия составил 389 миллиардов рублей, физических - 139 миллиардов рублей.
В августе, по сообщениям СМИ, корпорация пыталась найти дополнительного инвестора.
В итоге, собственники и менеджмент банка сами обратились с просьбой провести в отношении банка финансовое оздоровление.
Фонд консолидации банков, самостоятельно осуществляющий санацию, был создан Центробанком в мае 2017 года. По мнению аналитиков, это решение позволит снизить нагрузку от чистки банковского сектора. Работа с Открытием — первый опыт этого фонда.
Кто владельцы: среди собственников банка: Вадим Беляев (основатель), Александр Мамут, ВТБ,Вагит Алекперов (Лукойл), владелец Спартака Леонид Федун.
Теперь ЦБ становится основным владельцем, доля нынешних акционеров ФК Открытие в банке не будет превышать 25%.
Что дальше: ЦБ будет оказывать финансовую поддержку банку, гарантируя непрерывность его деятельности и сохранение платежеспособность перед вкладчиками. По заявлениям представителей ЦБ никаких ограничений на снятие вкладов нет.
Заявление ЦБ: http://www.cbr.ru/press/PR/?file=29082017_170003ik2017-08-29T16_54_35.htm
Новость на сайте банка: https://www.open.ru/about/press/43216
В нормальном режиме продолжат работать финансовые организации и сервисы, входящие в ФК Открытие: банк Траст, Росгосстрах, НПФ Лукойл-гарант , НПФ Электроэнергетики , НПФ РГС, Открытие Брокер , банк Точка, Рокетбанк.