Почта Банк – финансовое учреждение, сумевшее за свою пока еще не долгую историю заслужить доверие и положительные отзывы многочисленных клиентов. Условия кредита от Почта банка адресованы широкому кругу потребителей и отличается одними из самых выгодных ставок на современном рынке кредитования. И все же, несмотря на все преимущества сотрудничества с банком, перед оформлением заявки необходимо детально изучить условия финансирования, рассчитать сумму ежемесячного платежа с помощью кредитного калькулятора, ознакомиться с требованиями к потенциальным заемщикам.
Условия кредитования в Почта банке на 2019 год
Почта Банк предлагает получить необходимую сумму денежных средств на любые цели на следующих условиях:
- сумма от 300 000 до 1 500 000 рублей;
- процентная ставка от 10,9% годовых;
- заключение договора на срок от 1 до 5 лет;
- предварительное решение за 1 минуту ;
- отсутствие комиссий за выдачу кредитных средств, а также снятие и
- внесение наличных денег в собственной сети банкоматов и терминалах группы ВТБ;
- возможность подключения дополнительных услуг по уменьшению ежемесячного платежа (1 раз за весь период действия кредитного соглашения), изменению даты внесения ежемесячной оплаты (1 раз в год), пропуску очередного платежа (стоимость опции 300 рублей).
Размер базовой процентной ставки рассчитывается банком индивидуально на основании внутренних правилам принятия кредитных решений с учетом суммы кредита, выбранного тарифного плана, срока договора. Для действующих клиентов, имеющих зарплатный или пенсионный счет в банке, предусмотрены льготные ставки кредитования.
Сумма заемных средств может быть увеличена при привлечении созаемщиков.
Кроме того, заемщики имеют возможность воспользоваться уникальной опцией «Гарантированная ставка», предусматривающей снижение процентов за пользование денежными средствами до 10,9% после 12 месяцев своевременной оплаты ежемесячных платежей с возвратом разницы на специально оформленный сберегательный счет клиента в дату полного погашения кредита. Подключить услугу можно при заключении кредитного соглашения, а также в любой момент его действия. Комиссия за подключение составляет от 1,9% от суммы займа. Для зарплатных клиентов услуга предоставляется бесплатно.
В таблице ниже приведены базовые условия по кредиту наличными в Почта Банке в 2019 году, а также варианты стоимости опции «Гарантированная ставка».
Подробная информация о тарифах на оформление и обслуживание кредита доступна на официальном сайте банка.
Как рассчитать ежемесячный кредитный платеж на калькуляторе
Принимая решение о кредитовании, необходимо правильно оценивать собственные финансовые возможности. В помощь клиентам, планирующим оформить кредит в Почта Банке, на сайте организации размещен специальный калькулятор. В короткую форму потребуется ввести сумму, срок кредита, размер процентной ставки, выбрать вид платежа. Система самостоятельно рассчитает и продемонстрирует сумму ежемесячных взносов. При этом необходимо учитывать ознакомительную функцию онлайн-калькулятора. Точную информацию по условиям заключения договора и размеру платежа может предоставить только специалист банка.
Требования к заемщикам и подача заявки на кредит
В соответствии с действующими условиями финансового учреждения требования к заемщикам включают:
- возрастной критерий от 18 до 65 лет;
- представление гражданского паспорта;
- действующую регистрацию на территории любого субъекта РФ;
- наличие мобильного, рабочего или контактного телефонов;
- нужен только паспорт и СНИЛС.
Подтверждение дохода не требуется. Для получения кредита в Почта Банке достаточно подать онлайн-заявку на официальном сайте. Предварительное решение будет принято организацией в течение 1 минуты. Для заключения кредитного соглашения потребуется лично посетить банковское отделение, предоставив оригиналы заявленных документов.
Клиент, желающий оформить кредит на большую сумму, может привлечь в качестве созаемщиков до 2-х человек. Банк предъявляет к созаемщикам аналогичные требования.
Кроме того, возможна подача заявки на кредитование непосредственно в офисе финансовой организации. В этом случае банк рассматривает заявки в течение одного рабочего дня. Срок действия положительного кредитного решения составляет 7 дней.
После подписания кредитного соглашения денежные средства переводятся на расчетный или карточный счет заемщика.
Как оплатить кредит
Клиенты Почта Банка могут выбрать любую из представленных возможностей для ежемесячной оплаты по кредитному договору:
- Внесение наличных средств через один из банкоматов Почта Банк или ВТБ – без комиссии;
- Подключение услуги автопогашения с ежемесячным списанием суммы платежа с карты любого банка;
- Мобильная или интернет-оплата с карты любого банка-эмитента – без комиссии при сумме платежа от 3000 рублей;
- Онлайн-платеж на официальном сайте банка с использованием карт Visa и MasterCard – предусмотрены комиссионный сбор за операцию и зачисление средств на следующий рабочий день.
В случае полного или частичного погашения задолженности по действующему кредитному договору банк не взимает штрафов и комиссий, однако требует своевременного уведомления о принятом решении не позднее 7-дневного срока до даты внесения очередного платежа. Для этого необходимо посетить банковский офис лично или обратиться к специалисту клиентского центра в телефонном режиме.
В Почта Банке проценты по кредитам назначаются на основании внутренних правил, поэтому ставка определяется в каждом конкретном случае индивидуально. Но нам известны диапазоны значений и зависимость от условий тарифа. Как физическому лицу в 2019 году получить выгодный процент по кредиту Почта Банка?
Как Почта Банк назначает ставки по кредитам: условия кредитования
Традиционно процент, который назначается физическому лицу при оформлении потребительского займа, рассчитывается по итогам автоматической проверки.
Вывести однозначную зависимость на сегодня сложно, потому что в алгоритмах заложены экономические переменные, с которыми простому обывателю знакомиться бессмысленно - вы все равно не угадаете, какую ставку одобрит банк.
Но кое-какие закономерности по отзывам пользователей и реальных заемщиков можно определить:
Проценты по кредиту наличными Почта Банка в 2019 году зависят от:
Условий кредитования:
- Выбранной программы;
- Срока - чем он дольше, тем более низкий процент возможен;
- Кредитного лимита - банки охотнее дают меньшие ставки на внушительные суммы;
- Страховки - показатель риска в проведении скоринга и расчета реальной ставки очень важен, поэтому наличие страховки помогает снизить процентную ставку и зачастую немного сэкономить, даже с комиссией за страховой полис;
- Подключенных опций - например, вы можете получить фиксированную ставку на весь срок и вернуть часть выплаченных денег, оформив дополнительную услугу (о том, как это работает см. далее).
- Кредитная история - чем она хуже, тем меньше доверия со стороны банка, выше риск и переплата. Совсем никудышные показатели приведут к отказу.
- Платежеспособность - решая, под какой процент и какую сумму дать заемщику, Почта Банк обязательно оценивает риск не возврата суммы и как бы ни парадоксально звучало, но чем меньше платежеспособность, тем выше процент.
- Статус - зарплатный клиент, сотрудник компании - партнера, пенсионер, постоянный пользователь, имеющий вклады, сберегательные счета - все эти категории физических лиц пользуются большим доверием и привилегиями при назначении процентной ставки в 2019 году в Почта Банке.
На сегодня при оформлении кредита важно знать о его двух параметрах:
- Полная стоимость, в которую включены все комиссии по заключению и исполнению договора. Эта цифра оценивает стоимость займа не только по процентной ставке, а с учетом других платежей заёмщика, зафиксированных договором.
В Почта Банке диапазон полной стоимости потребительского кредита наличными колеблется от 13,9 до 23,9% годовых.
- Принцип расчета переплаты. В настоящее время условия кредитования устроены по принципу аннуитета - именно так рассчитывается процент на калькуляторе Почта Банка.
На простом примере:
Как видите, реальная переплата по кредиту наличными составила не 17.900 рублей (т.е. 17,9%), а всего 10,092 - т.е. 10%. Так получается потому, что процент начисляется не на всю сумму сразу, а на ее остаток каждый месяц, который при добросовестном погашении уменьшает расчетную базу.
Под какой процент Почта Банк дает потребительский кредит
В 2019 году ставки по займам наличными в стандартных тарифах распределяются следующим образом.
Базовый процент - от 12,9 до 23,9% :
Потребительский кредит льготные ставки - от 12,9 до 20,9% :
Разница между льготными и базовыми ставками небольшая - от 1 до 3%.
На образование
Процент потребительского кредита Почта Банка на обучение в 2019 году фиксированный - 9,9% годовых.
Особенность этого займа в том, что во время обучения вы в первую очередь платите только за пользование деньгами, а основной долг гасите после полной выплаты начисленных процентов, поэтому сумма ежемесячного платежа будет минимальной.
По кредиту на образование есть дополнительная комиссия за ведение счета:
Пенсионерам
Для пенсионеров разработан специальный кредитный проект с небольшим кредитным лимитом под названием Льготный.
Условия несколько отличаются от общепринятых:
- Лимит меньше: от 20 до 200 тыс. рублей.
- Период короче: от года до 3 лет;
- Документов для оформления минимум: удостоверение пенсионера и паспорт. При себе нужно иметь номер СНИЛС. Если заявитель трудоустроен, потребуется ИНН работодателя.
Хитрость этой программы в том, Почта Банк дает кредит пенсионерам под низкий процент только если они пользуются специальными тарифами Сберегательного счета (проще говоря - получают свою пенсию или зарплату через банк).
Диапазон ставок на сегодня от 16,9 до 23,9% годовых:
Возможно обычным пенсионерам будет выгоднее воспользоваться тарифом Первый Почтовый (см. выше).
Корпоративным клиентам
В 2019 году процент в Почта Банке физическим лицам, которые работают в компаниях-партнерах, назначается по тарифному плану Деловой.
Он в свою очередь, как и классический Почтовый, делится на две категории ставок:
Базовые проценты на сегодня от 12,9 до 23,9% годовых:
Процент для льготных категорий - от 11,9 до 20,9% годовых:
Рефинансирование
К участию в проекте принимаются потребительские и автокредиты. К ним выдвигаются такие требования:
- Нет текущих просрочек;
- В последние полгода выплаты производились своевременно;
- Срок кредита превышает 6 месяцев;
- До конца выплат осталось более 3 месяцев;
- Получен не в ВТБ.
На сегодня проценты по программе рефинансирования выглядят так:
Пенсионеры могут рассчитывать только на 16,9 или 19,9% - в этом случае правило льготной ставки для них не действует. Сумма ограничена 200.000 руб., срок - 3 годами.
Как уменьшить процент по кредиту Почта Банк
Улучшить условия кредитования в 2019 году и снизить реальную переплату способны дополнительные услуги банка.
Страхование
Получить низкий процент поможет оформление страховки Максимальная защита. Полис включает покрывает риски:
- Нетрудоспособности ввиду несчастного случая;
- Смерти.
Отдельная программа страхования Новый максимум помимо вышеуказанных, включает также риск от потери работы. Страховщиком выступает ВТБ-Страхование.
При наличии обеспечения, заемщик или его близкие освобождаются от обязательных выплат при непредвиденных обстоятельствах. При этом оставшуюся после погашения часть страховки допустимо получить на руки. Максимальная сумма покрытия может превышать даже задолженность по ссуде. Установленная величина не изменяется по мере оплаты займа, а сохраняется до конца действия договора.
Почта Банк предлагает 7 потребительских кредитов на любые цели, получение образования или на рефинасирование. Все потребительские кредиты Почта Банка доступны для людей имеющих постоянную регистрацию на территории РФ, в возрасте от 18 до 65 лет, на дату погашения. Документальное подтверждение дохода - не требуется. Денежный займ можно получить на счет банковской карты, без обеспечения.
Особенности и преимущества
Характеристики кредитных программ банка:
- Сумма доступных для займа средств - 2 миллиона рублей.
- Годовая процентная ставка по кредиту - от 10,9% до 23,9%.
- Максимальный период предоставления займа - 5 лет.
Все кредитные предложения банка имеют собственные слабые и сильные стороны. Для подбора самого выгодного решения, обратите внимание на специальный калькулятор кредита Почта Банка, позволяющий понять переплату за весь срок кредитования и объем ежемесячного платежа.
Помните, что ставка по кредиту определяется банком индивидуально. Оформить кредит наличными в Почта Банке под маленький процент возможно при оформлении заемщиком страховки.
Онлайн заявка
Подать анкету на кредит наличными можно онлайн, заполнив анкету на сайте банка. В случае положительного решения, нужно обратиться в ближайший офис банка и подписать договор.
Почта Банк активно внедряет различные тарифы, расширяя линейку банковских продуктов для своих клиентов. Самым востребованным из них остается кредит наличными с услугой «Гарантированная ставка». Вы можете взять деньги на любые цели без обеспечения, только по двум документам: паспорту и СНИЛС. Требования к заёмщику минимальные:
- российское гражданство;
- возраст от 18 лет до 70 лет;
- наличие постоянной регистрацией в любом субъекте России;
- действующий номер мобильного телефона.
В некоторых случаях понадобиться ИНН работодателя, справка о доходах и залог не нужны.
Тарифы и обслуживание
В рамках тарифного плана можно получить от 50 тысяч до 1 млн. рублей. Срок использования заёмных средств оставляет от 1 года до 5 лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально в пределах 9,9%-24,9% годовых. При подключении услуги «Гарантированная ставка» размер комиссионных будет пересчитан по тарифу 10,9%. Условием для выполнения данного предложения является погашение кредита наличными в установленный срок без просрочек. При выдаче более 300 000 рублей банк взимает дополнительную комиссию в размере от 3,9% до 6,9% от одобренной суммы. Минимальный размер комиссионных в 9,9% доступен зарплатным клиентам.
Как получить кредит
Чтобы не терять время на оформление, можно подать заявку онлайн и получить предварительное решение за 1 минуту. В специальную форму на официальном сайте Почта Банка нужно внести персональную информацию и контактные данные, выбрать параметры кредита наличными. Подать заявку можно не только через Интернет, а и в отделении финансовой организации или на стойке продаж. После получения положительного решения вы сможете забрать деньги в кассе. Выдача средств также доступна через банкоматы Почта Банка.
Варианты погашения
Заёмщики могут вернуть долг по кредиту различными способами. Например, без комиссии можно перевести деньги с банковской карты или внести наличными в кассах и терминалах Почта Банка или ВТБ. С начислением процентов:
- через систему денежных переводов Золотая Корона;
- электронными деньгами КИВИ;
- межбанковским переводом по указанным в договоре реквизитам;
- в салонах Евросети;
- с помощью сервиса Рапида.
Для удобства выполнения долговых обязательств по кредиту наличными от Почта Банка вы можете подключить пластиковую карту любого банка страны к автоматическому списание средств в установленную дату. Так вы не пропустите платеж, и сможете избавить себя от штрафов за просрочку.
Кредиты для физических лиц на Почте России: удобный способ получить наличные
Сегодня прямо на почте можно взять наличные в долг на выгодных условиях и под низкий процент, предварительно подав онлайн заявку.
Оформить потребительский кредит Почта Банка для физических лиц можно не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и Новгороде, Новосибирске, Челябинске, Краснодаре и Перми и других городах и областях России. Филиальная сеть банка, созданного при поддержке группы ВТБ и «Почты России», уже стала одной из самых больших в РФ и охватывает сотни региональных центров, средних и малых городов.
Почта Банк позиционирует себя как «народный», а потому получить потребительский займ здесь может практически любой человек.
Льготные условия кредитования в банке предусмотрены для пенсионеров. Посмотреть их можно
Но прежде, чем мы перейдет к обзору кредитных программ, надо узнать о дополнительной услуге, которую можно выбрать при оформлении займа. Она называется «Гарантированная ставка» и позволяет значительно уменьшить процентную ставку.
Что такое услуга Гарантированная ставка в Почта Банке
Подключение услуги «Гарантированная ставка», как уже говорилось, помогает снизить процентную ставку потребительского кредита. Действует она следующим образом.
Например, вам предложили оформить займ под 17,9% годовых. Причем вы берете деньги на максимально возможный срок - 60 месяцев. Но если оформить услугу «Гарантированная ставка», то через 12 месяцев банк пересчитает кредит по сниженной ставке (сегодня она составляет 12,9% годовых). А полученную разницу вам вернут на Сберегательный счет в дату полного погашения кредита.
Выгодно? Конечно! Но есть подвох. Эта услуга платная! Комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» составляет от 1,0% до 6,9% от суммы займа. Еще один нюанс: кредит пересчитают по сниженной ставке, только в том случае, если за 12 месяцев вы не допустите ни одной просрочки платежей.
Вывод. Услуга «Гарантированная ставка» может быть особенно выгодна в том случае, если вы оформляете потребительский займ на длительный срок. Прежде чем подключать ее, посчитайте общий размер переплаты по кредиту без этой услуги. А затем прикиньте, сколько вы заплатите за оформление услуги, и приплюсуйте эту сумму к переплате по кредиту со сниженной ставкой. Вы сами сразу поймете, выгодно ли оформление «Гарантированной ставки» в вашем конкретном случае.
Кстати, Почта Банк предлагает еще целый ряд дополнительных услуг, которые призваны сделать погашение кредита более удобным.. А пока перейдем к обзору кредитных программ Почта Банка.
Кредиты Почта Банка для физических лиц в 2019 году: ставки и условия
Рассмотрим подробнее базовые условия и процентные ставки потребительского кредита для физических лиц в Почта Банке. Сегодня в банке разработано несколько вариантов кредитных программ, которые здесь называют тарифами. При обращении за деньгами клиентам, очевидно, предложат один из них.
Кредит Почта Банка «Первый Почтовый 12,9»
Срок: от 12 до 60 месяцев;
Процентная ставка
> 12,9% годовых.
Льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров:
> 11,9% годовых.
Кредит Почта Банка «Суперпочтовый»
Сумма: от 300 001 до 1 млн рублей;
Срок: от 12 до 60 месяцев;
Процентная ставка
Базовые условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Базовый»:
Кредит Почта Банка «Первый Почтовый»
Сумма: от 50 до 500 000 рублей;
Срок: от 12 до 60 месяцев;
Процентная ставка
Льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров:
Кредит Почта Банка «Почтовый»
Сумма: от 50 000 до 500 000 рублей;
Срок: от 12 до 60 месяцев;
Процентная ставка
Базовые условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Базовый»
Льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров:
Кредит Почта Банка «Зарплатный»
Сумма: от 300 001 до 1 500 000 рублей;
Срок: от 12 до 60 месяцев;
Процентная ставка
Базовые условия для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Базовый»
Льготные условия для зарплатных клиентов и пенсионеров:
Полезные услуги при оформлении кредита в Почта Банке
Выше мы уже рассказали о такой услуге как «Гарантированная ставка». Но есть и другие. Они помогут сделать погашение кредита более удобным.
1. «Меняю дату платежа» - возможность изменить дату платежа на удобную вам. Вы можете бесплатно воспользоваться услугой 1 раз каждые 12 месяцев с даты заключения договора.
Услуга бесплатная!
2. «Уменьшаю платеж» - возможность снизить размер оставшихся ежемесячных платежей. Вы можете воспользоваться услугой только 1 раз в течение срока кредита.
Услуга бесплатная!
3. «Автопогашение» - подключите любую вашу карту для автоматического платежа по кредиту. В дату платежа нужная сумма будет автоматически списываться с вашей карты. Это удобно, и вам не придется тратить время на посещение банка.
Услуга платная! Комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «Автопогашение» сегодня составляет 29 рублей.
4. «Пропускаю платеж» - название этой услуги говорит само за себя.
Услуга платная! Комиссия за ее подключение сегодня составляет 300 рублей.
Как взять потребительский кредит в Почта Банке
Чтобы оформить кредит в Почта Банке надо совершить ряд действий:
Шаг 1. Оформите заявку на кредит.
Оформите заявку онлайн. Для этого заявки вам понадобится паспорт и СНИЛС. Придется также указать, где вы работаете.
Шаг 2. Получите решение по вашей заявке.
Оно будет принято банком в течение нескольких минут. Но в некоторых случаях на это могут уйти сутки.
После получения СМС об одобрении кредита обратитесь в ближайший клиентский центр (его адрес можно будет выбрать при оформлении заявки). Предварительное решение действует 30 дней.
Шаг 3. Получите наличные или совершайте покупки.
При оформлении кредита сотрудник банка бесплатно оформит вам Сберегательный счет с картой. Средства с него вы можете забрать сразу или необходимыми частями. Получить наличные без комиссии вы можете в любом банкомате «Почта Банка» и ВТБ.
Карта даст возможность получить наличные в банкомате и оплатить покупки в магазинах по всему миру или Интернете.
Кто сегодня может взять кредит в Почта Банке
Почта Банк предъявляет к клиенту (созаемщику) следующие требования:
- - Возраст от 18 лет;
- - Наличие паспорта гражданина России с постоянной регистрацией в любом субъекте России;
- - Наличие мобильного телефона; указание рабочего телефона, если вы работаете, или другого контактного телефона
- - Сообщить номер СНИЛС и ИНН номер работодателя (без справок о доходах).
Если вам недостаточно предложенной суммы кредита, то попросите близких или родных стать созаемщиками (до 2-х человек). Тогда вы сможете получить займ на большую сумму.
Кредиты Почта Банка для физических лиц в 2019 году: онлайн-калькулятор
Рефинансирование кредита в Почта Банке в 2019 году
Рефинансирование в Почта-Банке позволит физическим лицам улучшить условия действующих кредитов других банков и объединить их в один. Таким образом можно решить сразу несколько задач:
- √ снизить процентную ставку по действующим кредитам;
- √ подобрать комфортный ежемесячный платеж за счет более выгодных условий кредитования;
- √ объединить несколько кредитов в один и сделать выплаты более удобными и прозрачными;
- √ получить дополнительные средства наличными.
Требования к рефинансируемым кредитам
В Почта Банке можно рефинансировать только те займы, которые соответствуют следующим требованиям:
- - относится к потребительским кредитам или автокредитам;
- - отсутствует текущая просроченная задолженность;
- - отсутствует просроченная задолженность в течение последних 6 месяцев;
- - кредит выдан 6 и более месяцев назад;
- - до полного погашения осталось минимум 3 месяца;
- - не является займом банков Группы ВТБ;
- - валюта - рубли РФ.
Условия для физических лиц
- > Сумма: от 50 000 до 1 млн рублей;
- > Срок: 12 – 60 мес.
Процентные ставки
Условия для пенсионеров
> Сумма: 20 000 – 200 000 рублей;
> Срок: 12-36 месяцев.
Процентная ставка
16,9% / 19,9% - для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Базовый»;
15,9% / 16,9% - для зарплатных клиентов и пенсионеров.
Как оформить рефинансирование кредита в Почта Банке
Пошаговая инструкция проведения рефинансирования кредитов в Почта Банке:
- Шаг 1. Подайте заявку на кредит. Если вам нужны дополнительные деньги наличными, то сообщите об этом сотруднику Почта банка. SMS-уведомление о принятом решении поступит не позднее следующего дня.
- Шаг 2. Заключите кредитный договор. Обратитесь в Почта Банк для заключения кредитного договора, взяв с собой документы по рефинансируемым кредитам. Банк переведет деньги для погашения вашего кредита в другом банке. Если банком были одобрены дополнительные кредитные средства, они будут зачислены на ваш Сберегательный счет в Почта Банке.
- Шаг 3. Обратитесь в ваш первоначальный банк и подайте заявление о полном досрочном погашении кредита. С этого момента ваша задолженность в предыдущем банке считается погашенной и вы продолжаетесь обслуживаться в Почта Банке на более выгодных условиях.
Документы для рефинансирования кредита в Почта Банке
Чтобы перекредитоваться в Почта Банке физическим лицам надо предоставить следующий пакет документов:
- - Паспорт гражданина РФ;
- - Номер СНИЛС и ИНН номер работодателя;
- - После получения положительного решения по заявке необходимо предоставить документ, содержащий информацию о рефинансируемом кредите: Дата заключения договора / Номер договора / Наименование банка / БИК банка / Номер счета / Сумма кредита на момент заключения договора.
Контакты для справок и консультаций
Подробнее о процентных ставках и условиях потребительского кредита наличными узнавайте на официальном сайте www.pochtabank.ru или в отделениях Почта Банка России.
Телефон: 8 800 550 0770.
Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650. Информация не является публичной офертой.