Несмотря на нестабильную финансовую обстановку и падения доверия к банкам, вклады продолжают оставаться одним из основных инструментов инвестирования для россиян. Ведь высокие ставки помогают не только покрыть инфляцию, но и получить дополнительный доход.
На фоне удорожания привлечения средств от ЦБ РФ (рост ключевой ставки до 14%) банки обратились к средствам населения как к основным источникам фондирования. В декабре 2014 года после решения регулятора поднять ключевую ставку с 10,5% до 17% наметилась тенденция роста ставок и по вкладам. Доходность поднялась до 20-22% годовых в рублях, правда, преимущественно это коснулось краткосрочных вкладом сроком размещения до 6 месяцев. На более длительный срок банки не готовы предложить такую доходность, так как ситуация с ключевой ставкой может поменяться в любой момент (в марте 2015 года она было понижена с 17% до 14%). Однако и сейчас среди вкладов банков есть привлекательные предложения.
Самые высокие проценты — по вкладам в небольших банках
Наибольшая доходность предусмотрена по вкладам в небольшим банках. Например, более 20% годовых в рублях предлагают банки « » (234 место по активам) и « » (43 место по активам). Самая высокая доходность — до 21% годовых в рублях — по вкладу «Максимальный эффект» в банке «Стратегия». Такая доходность предусмотрена при размещении средств сроком на 90 дней и суммой от 100 тыс. рублей. Вклад можно пополнить (минимум на 10 тыс. рублей, но не позднее 30 дней до окончания вкладов). Но частичное снятие не предусмотрены, а досрочное изъятие средств — по ставке до востребования. Однако чтобы открыть его, нужно поторопиться, условия действуют до 1 апреля 2015 года.
В отличие от предыдущего предложения вклад « » в банке « » предлагает высокий процент при размещении на более длительный срок. Доход до 20,5% годовых в рублях при сумме от 50 тыс. рублей на срок 271-367 дней. Выплата процентов производится раз в квартал. Условия аналогичные: пополнения возможно (минимум на 10 тыс. рублей, но не позднее 30 дней до окончания вкладов). Без частичного снятия. Но преимущество этого предложения в том, что досрочно изъять средства можно на льготных условиях. Однако предложение тоже сезонное, воспользоваться им можно по 31 марта 2015 года.
Хороший доход — по сезонным предложениям
Сезонные вклады предполагают, как правило, более высокие ставки по сравнению со стандартными предложениями банка. Но и сроки действия таких предложений ограничены, так что нужно поторопиться ими воспользоваться. Например, вклад «Весне дорогу» в Русском Международном банке можно открыть до 1 апреля. Срок размещения средств — 183 дня, ставки — до 20% годовых в рублях. Правда, подойдет такой депозит для состоятельных клиентов, так как минимальная сумма для его открытия — 1 млн рублей.
По вкладу « » в банке « » предусмотрена ставка до 20% годовых в рублях (при размещении от 50 тыс. рублей сроком 1-90 дней). Вклад пополняемый, минимальный размер пополнения — 5 тыс. рублей. А вот частичное снятие не предусмотрено.
Вклады и налоги
Но у вкладов с высокой доходностью есть и свои минусы. В частности, с них придется платить налоги. До декабря 2014 года порог, свыше которого с вклада платился налог, был на уровне 13,25% годовых (8,25% (ставка рефинансирования) + 5%) в рублях и 9% в валюте. После повышения Центробанком ключевой ставки до 17%, ставка рефинансирования, по которой ведется расчет НДФЛ для вкладов, осталась на отметке 8,25%, так как технически она не может быть изменена ранее 1 января 2016 г. Но на этот период (15.12.2014 — 31.12.2015) было решено увеличить порог необлагаемых доходов от вкладов до ставки рефинансирования плюс 10% (т.е. >18,25%). По валютным вкладам — без изменений, >9%. Если ставка по вкладу превышает эти значения, то вкладчик обязан заплатить налог с разницы в размере 35% (30% — для нерезидентов РФ). А точнее, его банк удержит эту сумму при выплате процентов. Так что, выбирая вклад со ставкой, превышающей 18,25% годовых в рублях, учитывайте, что конечный доход уменьшится на сумму налога.
Выгодные условия — для состоятельных клиентов
Как правило, банки готовы предложить более привлекательные условия для клиентов, которые размещают крупные суммы. Например, по вкладу « » в предусмотрена капитализация процентов, пополнение и автоматическая пролонгация. Разместить тут можно сумму от 1 млн рублей, сроком до 1 года, со ставками — до 17,9% годовых. Выплата процентов — в конце срока, капитализация процентов — по желанию клиента. Пополнение вклада не ограничено минимальной суммой вносимого платежа, только сроком — прием прекращается за один месяц до окончания срока вклада. Другой плюс этого предложения — досрочное изъятие средств по льготной ставке. Если средства пролежали во вкладе более одного месяца, — 9,0% годовых.
Приличный доход при минимуме средств
Но необязательно размещать крупные суммы, чтобы получить хороший доход. Этот тезис доказывает вклад « » в , открыть который можно, имея всего 1 рубль. Ставка в 18% годовых — при размещении средств сроком 1-90 дней. На большие сроки — ставка будет меньше (12-17% годовых в рублях). Выплата процентов осуществляется в конце каждого периода, путем причисления процентов к сумме вклада. Проценты капитализируются, а процентная ставка по вкладу с учетов капитализации растет (при условии, что проценты за весь срок вклада вкладчик снимать не будет). Другое преимущество вклада — льготное досрочное закрытие вклада. При расторжении договора в срок до 90 дней проценты пересчитываются по ставке вклада «до востребования-служебный», при расторжении в период с 91 по 180 день проценты пересчитываются по ставке 8% годовых, при расторжении в период со 181-го по 360 день — 10%, с 361 дня по 629 день — 12%. Предусмотрено пополнение вклада, а также открытие в пользу третьего лица.
Привлекательные предложения для пенсионеров
Многие банки стараются привлечь пенсионеров в ряды своих вкладчиков, предлагая выгодные условия. Например, в можно открыть вклад « » под ставку до 18% годовых в рублях на любую сумму. То есть независимо от того, сколько внес пенсионер, его доход будет фиксированным — 13% на срок 92 дня, 15% на срок 184 дня, 185 на срок 366 дней. Вклад можно пополнять до окончания срока его действия. А по окончании срока — он автоматически продлевается.
Ежемесячная выплата процентов предусмотрена по вкладу « » в . Капитализация — по выбору клиента. Проценты выплачиваются ежемесячно или причисляются к сумме вклада (капитализация). Но чтобы открыть его, необходимо минимум 30 тыс. рублей. Сроки — от 30 дней до 3 лет. Максимальный доход можно получить, размещая средства на 1 год — 17,6% годовых в рублях. Пополнение вклада не ограничено минимальной суммой вносимого платежа, только сроком — прием прекращается за один месяц до окончания срока вклада. Пенсионер может досрочно изъять средств по льготной ставке. Если они пролежали во вкладе более одного месяца, — по ставке 9,0% годовых.
Все банки заинтересованы привлечь на свои счета как можно больше денежных средств вкладчиков. С этой целью появляется широкий ассортимент вкладов. Высокие проценты не всегда сопровождаются удобством управления счетом. Перед выбором банковской программы, нужно тщательно взвесить за и против, и продумать дальнейшие возможности использования вклада.
Выбираем вклад правильно
При всех различиях вклады можно условно разделить на три группы, в зависимости от возможностей управления счетами: доходные (без возможности пополнения и снятия денег), пополняемые и с возможностью использования денежных средств.
Выбрать самый высокий процент легко, а что делать, если срочно понадобятся деньги? Здесь на помощь приходят накопительные программы с правом частичного/полного снятия денег. Обналичив некоторую часть денежных средств, клиент не закрывает вклад, а в некоторых случаях даже не теряет проценты.
При наличии свободных средств доход можно приумножить путем увеличения суммы вклада, благодаря праву пополнять его. Стандартный "доходный" банковский продукт, как правило, такой возможности не включает. Его функции - капитализировать проценты из месяца в месяц до конца срока договора без возможностей управлять и досрочно пользоваться денежными средствами. Стандартные вклады имеют самую высокую доходность, зависящую от суммы вклада и сроков вложения.
Условия оформления депозитов в различных банков относительно равные:
- Нужно выбрать конкретное предложение.
- Внести сумму не ниже обозначенного минимума.
- Предъявить документ удостоверяющий личность.
Ниже представлены самые выгодные вклады в банках Москвы в зависимости от их возможностей.
Доходные вклады
- Банк Москвы "Правильный ответ"
Процентные ставки до 11% в рублях.
Вклад - от 100 тыс. руб.
- БинБанк
Годовой процент до 10,75% в рублях, 3% в долл. США, до 2,45% в евро. Открытие - от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.
- ПромСвязь банк "Моя выгода"
Процентные ставки до 10,5% в рублях, 2,2% в долл. США, до 1,15% в евро. Открытие - от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.
- Альфа-банк
Процентные ставки до 10,29% в рублях, 2,59% в долл. США, до 1,12% в евро. Открытие - от 10 тыс. руб., 500$ и 500€.
- ЮниКредит Банк
Процентные ставки до 9,5% в рублях, 3,5% в долл. США, до 1,5% в евро. Открытие - от 100 тыс. руб., 1500$ и 1500€.
- ВТБ 24 "Выгодный"
Процентные ставки до 9,2% в рублях, 1,95% в долл. США, до 0,8% в евро. Открытие - от 200 тыс. руб., 3000$ и 3000€.
- Газпромбанк "Перспективный"
Процентные ставки до 9% в рублях, 1,5% в долл. США, до 1% в евро. Открытие - от 15 тыс. руб., 500$ и 500€.
Пополняемые вклады
- Банк Траст "Накопительный"
Годовая ставка до 10,65% в рублях, 2,45 в долл. США, до 1,7% в евро. Открытие - от 30 тыс. руб., 500$ и 500€.
- ПромСвязь банк "Максимум возможностей"
Процентные ставки до 10% в рублях. Вклад - от 300 тыс. руб.
- Газпромбанк "Накопительный"
Годовая ставка до 8,8% в рублях, 1,4 в долл. США, до 0,9% в евро. Открытие - от 15000 руб., 500$ и 500€.
- ВТБ 24 "Накопительный"
Процентные ставки до 8% в рублях, 1,85% в долл. США, до 0,7% в евро. Открытие - от 200 тыс. руб., 3000$ и 3000€.
- РайффайзенБанк "Личный выбор"
Процентные ставки до 8% в рублях, 0,5% в долл. США, до 0,01% в евро. Открытие - от 50 тыс. руб., 3000$ и 3000€.
- Сбербанк "Пополняй"
Процентные ставки до 7,1% в рублях, 1,85 в долл. США, до 0,91% в евро. Открытие - от 1000 руб., 100$ и 100€.
Вклады с досрочным снятием
- Банк Траст "Все включено" с возможностью пополнения счета
Процентные ставки до 10,4% в рублях, 2,35 в долл. США, до 1,4% в евро. Открытие - от 30000 руб., 500$ и 500€.
- Газпромбанк. Продукт "Динамичный" имеет дополнительную возможность пополнения депозитов.
Процентные ставки до 8,7% в рублях, 0,95% в долл. США, до 0,55% в евро. Открытие - от 15 тыс. руб., 500$ и 500€.
- Росбанк "Оптимальный"
Процентные ставки до 7,6% в рублях, 1,1% в долл. США, до 0,2% в евро. Открытие - от 50 тыс. руб., 2000$ и 2000€.
- ЮниКредит Банк. Вклад "Универсальный" позволяет пополнять счет.
Процентные ставки до 7,5% в рублях, 0,25% в долл. США, до 0,25% в евро. Открытие - от 10 тыс. руб., 300$ и 300€.
- Сбербанк "Управляй"
Процентные ставки до 6,59% в рублях, 1,64 в долл. США, до 0,35% в евро. Открытие - от 30000 руб., 1000$ и 1000€.
- ВТБ 24. Продукт "Комфортный" включает возможность пополнения счета.
Процентные ставки до 5,85% в рублях, 1,65% в долл. США, до 0,6% в евро. Открытие - от 200 тыс. руб., 3000$ и 3000€.
Онлайн заявка на кредит наличными
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
| Банк | Максимальная сумма кредита | Заявка онлайн | |
|---|---|---|---|
| Тинькофф Platinum - кредитная карта, 0%
годовых на все покупки по карте до 55 дней
Рейтинг: ХИТ! |
До 300 000 рублей | ||
| Совкомбанк Денежный кредит под 12%
, на 12 месяцев
Рейтинг: ХИТ! |
100 тысяч рублей | ||
| Touch Bank - кредитная карта от 14,9%
, льготный период до 61 дня Рейтинг: |
До 1 000 000 рублей | ||
Самые большие процентные ставки по вкладам в банках Москвы на сегодня, в 2017 году, представлены на этой странице: можно выбрать выгодный депозит.
Банковский вклад на сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая банковский депозит, вы держите деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.
Согласно российскому законодательству вклады до 1 400 000 рублей застрахованы, если банк участвует в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у такого банка Агентство по страхованию вкладов через банки-агенты выполняет обязательства перед его вкладчиками в пределах установленного лимита. В этом и состоит смысл гарантии сохранности сбережений, доверенных банку.
Словом, если вкладываете меньше 1 400 000 рублей, то можно выбирать самый большой процент по вкладам в банках – если лицензию отзовут, конечно, придется понервничать, но деньги все равно вернутся.
Возврат средств свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1 400 000 рублей, то вы принимаете на себя повышенный риск.
Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня
Думая, куда инвестировать деньги, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок депозита.
Вклады в рублях в банках Москвы на 3 месяца
| Банк / Вклад | Ставка (% годовых) | Мин. сумма, руб. |
| Банк Траст «Свои люди. Инвестиционный» |
9,15% | 50 000 |
| Банк Солидарность «Летние мечты» |
9,00% | 100 000 |
| ПИР Банк «Летний» |
9,00% | 500 000 |
| Совкомбанк |
8,90% | 30 000 |
| Банк Мастер-капитал «Сберегательный» |
8,80% | 30 000 |
| Банк Российский капитал «Высокого роста» |
8,75% | 100 000 |
| Конфидэнс Банк «Солнечный 2017» |
8,65% | 30 000 |
| Банк Ресо кредит «Шоколад» |
8,60% | 300 000 |
| Инбанк |
8,56% | 700 000 |
| Хоум кредит Банк «Ключевой процент» |
8,50% | 1 000 |
Вклады в рублях в банках Москвы на 6 месяцев
| Банк / Вклад | Ставка (% годовых) | Мин. сумма, руб. |
| Азиатско-тихоокеанский Банк «Инвестиционный» |
10,20% | 167 000 |
| Банк Траст «Свои люди. Инвестиционный» |
9,60% | 50 000 |
| Инбанк «Конструктор (% в конце срока)» |
9,17% | 700 000 |
| БКС Банк Вклад «Супер» |
9,10% | 300 000 |
| Банк Крыловский «Комфортный» |
9,01% | 50 000 |
| Зираат банк Москва «Срочный» |
9,00% | 50 000 |
| ПИР Банк «Летний» |
9,00% | 500 000 |
| Совкомбанк «Максимальный доход (онлайн)» |
8,90% | 30 000 |
| Банк Мастер-капитал «Сберегательный» |
8,90% | 30 000 |
| Тимер Банк «Ваш накопительный» |
8,82% | 1 000 |
Вклады в рублях в банках Москвы на 1 год
| Банк / Вклад | Ставка (% годовых) | Мин. сумма, руб. |
| Азиатско-тихоокеанский Банк «Инвестиционный» |
10,50% | 167 000 |
| Русский международный Банк «Высокий доход (ИСЖ)» |
9,93% | 500 000 |
| Банк Траст «Свои люди. Инвестиционный» |
9,85% | 50 000 |
| Банк Международный финансовый клуб «Срочный — VIP» |
9,60% | 1 млн |
| Банк Флора-Москва «Солнечный плюс» |
9,38% | 500 000 |
| Инбанк «Конструктор (% в конце срока)» |
9,38% | 700 000 |
| Банк Крыловский «Комфортный» |
9,33% | 50 000 |
| Байкалинвестбанк «Зигзаг удачи» |
9,20% | 150 000 |
| Банк Таврический «Таврический Максимум (онлайн)» |
9,20% | 50 000 |
| Международный Банк Санкт-Петербурга «Почетный клиент» |
9,10% | 300 000 |
Вклады в рублях в банках Москвы на 3 года
Когда человек обладает свободными денежными средствами, возникает справедливый вопрос: куда их вложить, чтобы получать доход? Самый простой и безопасный с точки зрения государственной защиты рисков способ получения дохода – вклады. Предлагаем ознакомиться с рейтингами банков, в которых действуют самые высокие ставки по депозиту в зависимости от условий депозитных программ.
Обращаем внимание, при составлении списков были использованы банки, входящие в ТОП-50 кредитных учреждений страны, чтобы исключить предложения компаний, возможно находящихся в нестабильном финансовом положении.
Под стандартными депозитами подразумеваются вклады на определенный срок, которые не обладают дополнительными функциями – пополнения или частичного снятия. Как правило, ставки по таким вкладам самые высокие. Десятка лидеров с лучшими предложениями выглядит так:
Вклады с дополнительными возможностями
Даже самый высокий процент по вкладам в банках с дополнительными опциями обычно ниже, чем у стандартных программ, но это не уменьшает к ним интерес потребителей. Такие депозитные продукты предпочтительнее вкладчикам благодаря расширенному доступу к деньгам и сохранению начисленных процентов.
Пополняемые вклады
ТОП-10 банков, выдающих самые выгодные вклады с возможностью увеличения начальной суммы, выглядит так:
- РосЕвро Банк – 8,5%. Банковский продукт носит соответствующее название «Пополняй». Возможно открытие счета на срок от 91 до 1095 дней на сумму от 50 тыс. руб. Ежемесячные проценты можно капитализировать или использовать по своему усмотрению. Пополнять вклад не менее чем на 5 тыс. руб. доступно до последних 30 дней действительности договора.
- Тинькофф – 8,5%. В банке действует две ставки – 8,5% при возможности пополнения депозита только в первые 30 дней и 8% – при доступности увеличения остатка на протяжении всего срока договора. Минимальный размер вклада – 50 тыс. руб. Размер дополнительных взносов не ограничен.
- ТрансКапитал Банк – 8,5%. Еще один банк с высокой процентной ставкой по вкладам – ТКБ. Депозитный продукт «Супердолгосрочный» рассчитан на 6000 дней с возможностью пополнения счета в любое удобное время. Минимальный лимит для открытия – 10 тыс. руб. Выплата процентов происходит каждые 400 дней.
- Восточный Экспресс Банк – 8,3%. Благодаря вкладу «Сберкнижка» клиент банка может получать высокий доход на протяжении 6-24 месяцев. Договор оформляется при наличии на счете минимум 30 тыс. руб. Размер платежей для увеличения вклада должен быть более 5 тыс. руб.
- Программа «Все включено» предполагает минимальный первый взнос 30 тыс. руб. с дальнейшей возможностью пополнения счета на любую сумму. Вклад открывается на срок от 3 до 12 месяцев.
- Глобэкс – 8,25%. Продукт «Оптимальный» гарантирует преумножение средств в указанном размере при их размещении на 367 дней. Начальный взнос должен быть более 30 тыс. руб., а каждый дополнительный – более 5 тыс. руб. Капитализация процентов возможна по желанию клиенту.
- АК Барс – 8,25%. Депозитный счет открывается сроком от 91 до 720 дней. Минимальный размер вклада составляет 1 млн руб. Возможно пополнение счета, но не более чем в четырехкратном размере от начального остатка.
- БинБанк – 8,2%. Договор оформляется на 91 день с автоматической пролонгацией на тех же условиях. Первоначальный взнос от 10 тыс. руб. Действует капитализация процентов, а также возможность пополнения вклада на любую сумму.
- Московский Областной Банк – 8%. Продукт с аналогичной ставкой доступен в МособлБанке. Минимальный размер первоначальных вложений – 300 тыс. руб. На заявленную ставку можно рассчитывать при оформлении договора на 367 дней. Банковские начисления капитализируются или переводятся на счет клиента. Пополнение счета возможно в первые 183 дня.
- Московский Кредитный Банк – 7,75%. Оформление с предложенной ставкой возможно только через онлайн-заявку. Начальный размер вклада должен быть не менее 1 тыс. руб. По тарифу предусмотрена ежемесячная капитализация процентов. Пополнение возможно до максимального лимита – 10 млн руб.
Депозиты с частичным снятием денег
Самые высокие ставки по вкладам в банках с возможностью снимать часть суммы депозита (не считая начисленных процентов) предлагает несколько банков. Перечислим их:
- Тинькофф – 8,5%. Универсальный вклад с пополнением и снятием части денег. Минимальный размер депозита – 50 тыс. руб. Частичное изъятие на сумму от 15 тыс. руб. возможно по истечении 60 дней с момента открытия счета. Срок от 3 месяцев и больше по желанию клиента.
- Новикобанк – 8,5%. Новикобанк предлагает программу с фиксированными сроками в 184 или 368 дней. Начальная сумма вклада – от 30 тыс. руб. Частичное снятие возможно, если неснижаемый остаток будет более 1,4 млн руб. Выплата процентов происходит каждые 184 дня.
- Национальный Банк Траст – 8,25%. По тарифу «Все Включено» можно не только пополнять счет, но также и снимать частично деньги, при условии сохранения минимального остатка (аналогичный начальному минимуму) – 30 тыс. руб. Сроки фиксированы – 91, 181 и 367 дней.
- АК Барс – 8,25%. У банка довольно жесткие требования в отношении минимального размера вклада – 1 млн руб. Срок договора может составлять от 3 до 24 месяцев. Сберегательный счет можно пополнять, а также снимать с него часть денег, сохраняя начальный минимум в 1 млн руб.
- Глобэкс – 8,15%. Продукт «Универсальный онлайн» доступен только через заявку в интернете. Деньги можно вложить на 6, 12 и 24 месяца. Первоначальный взнос – 10 тыс. руб. Со счета разрешено снимать деньги, при условии сохранения минимальной суммы, индивидуально обозначенной в договоре вклада.
- Восточный Экспресс Банк – 8,02%. Продукт «Практичный» позволяет снимать деньги без потери процентов. Сумма первоначального взноса – от 100 тыс. руб. Сроки оформления – 181 и 731 день. После частичного снятия на счету должен быть минимальный остаток – 100 тыс. руб.
- Абсолют Банк – 8%. Абсолют Банк предлагает специальную программу для лиц пенсионного возраста. Счет открывается минимум на 10 тыс. руб. продолжительностью от 91 до 730 дней. Возможно однократное частичное снятие суммы за весь срок, при условии сохранения минимального размера вклада.
- Югра – 7,89%. Банковская программа «Максимум» позволяет вкладывать от 1,5 млн руб. на срок от 2 до 12 месяцев. Возможно пополнение депозитного счета, а также снятие части денег со сбережением минимального остатка. Кроме этой программы, Югра Банк предлагает еще и «Управляемый процент», где минимальный начальный взнос составляет 100 тыс. руб., а продолжительность размещения средств – 720 дней. Пополнение возможно в течение первого года, а снятие средств – начиная с 91 дня с момента заключения договора. Первый год ставка – 10%, второй – 5,5% годовых. Проценты можно снимать в конце каждого периода.
- Промсвязьбанк – 7,5%. Минимальная сумма депозита – 150 тыс. руб., которую можно вложить на 367 или 731 день. Вклад можно пополнять или снимать с него деньги, сохраняя установленный начальный лимит. Возможно автоматическое продление договора.
- Кредитный Московский Банк – 7,25%. Тариф «Расчетный» оформляется в системе онлайн-банкинга. Вклад открывается не менее чем на 1000 руб. Пополнять можно на сумму не более 20 тыс. руб. При частичном снятии денежных средств на счету должна оставаться начальная сумма.
Открытие вклада
Когда самый сложный процесс позади – вкладчик определил, где выгоднее вклад под проценты, можно приступать непосредственно к его открытию. Большинство банков наряду с оформлением в отделении практикуют подачи онлайн-заявок.
Зачастую за интернет-открытие депозитного счета клиент даже может получить надбавку к заявленной ставке.
Из документов понадобится только паспорт. Если вклад открывается в пользу третьего лица, то необходимо предоставить и его документы (заверенные копии), удостоверяющие личность. Требований к клиенту как таковых нет, банки открывают вклады даже на имя несовершеннолетних.
Депозит в банке был и остается наиболее простым и надежным способом получить дополнительную прибыль с имеющихся средств, не нагружая себя дополнительной работой. Для жителей Москвы вклады в банках особенно актуальны: имея возможность отложить на счет больше денег, они могут рассчитывать на более высокий процент и прибыль. Но в какой банк стоит делать вклад, и где это будет и выгодно, и безопасно?
Насчет безопасности сегодня все просто: система государственного страхования вкладов защищает вкладчиков от потери денег из-за разорения или ликвидации банка, и любая сумма до 1 400 000 рублей будет возвращена ее владельцу. В случае, если вы намереваетесь положить на счет чуть меньшую сумму, беспокоиться не о чем: вам остается лишь выбрать программу с наилучшими условиями по депозиту – и открыть счет. В начале 2017 года возможно возобновление снижения процентных ставок, поэтому имеет смысл уже сегодня выбрать наиболее подходящее предложение.
Какие вклады в банках Москвы принесут наибольшие проценты? Куда вложить деньги в 2017 году будет выгоднее всего?
Сбербанк
Начать со Сбербанка, как с наиболее популярного в Москве банка среди вкладчиков, было бы разумно. Но не очень – делать в этом банке накопления. Все дело в процентах, которые являются самыми невысокими среди всех остальных банков, которые мы рассматриваем в данном обзоре. Сбербанк предлагает своим клиентам 6,95% годовых по депозитам в качестве максимально возможного, если не считать сезонного предложения «Добрый год» со ставкой до 8%.
Тем не менее, вклады «Управляй», «Сохраняй» и «Пополняй» достаточно удобны для клиентов банка. Никаких жестких ограничений по сумме и сроку здесь нет: клиент самостоятельно может выбрать любой период (от 1 месяца) и положить на счет даже минимальную сумму (от 1000 рублей). По части депозитов проценты капитализируются, и ставка по мере возрастания суммы на счете повышается. При открытии вкладов онлайн ставка выше в среднем на 0,4%.
ВТБ 24
Среди банков, предлагающих вклады отличается тем, что предлагает своим клиентам широкие возможности для получения дополнительного дохода. Банк предлагает три депозитных продукта – «Комфортный», «Накопительный» и «Выгодный». Максимальный доход возможен по вкладу «Выгодный». При сумме вложений от 200 тысяч рублей и сроке хранения 181 день можно рассчитывать на процентную ставку 6,80% (с учетом капитализации – 6,90%). При сумме вклада от 1500000 рублей максимальная эффективная ставка составит 7,75% при сроке открытия от 91 до 181 дня. При открытии договора в интернет-банке проценты будут выше.
Альфа-банк
На данный момент предлагает своим клиентам не только кредитные продукты, но и целый ряд программ по вкладам. Наименьший процент для доходных (не накопительных) вкладов составляет 7,10% (вклад «Потенциал +»), наибольший – по вкладам «Победа +» (8,34%) и «Премия +» (7,60%) при сумме вклада от 10 000 рублей. По депозиту» Победа» на максимальную ставку в 8,96% можно рассчитывать, вложив от 5 миллионов рублей на срок от 184 до 276 дней. А по сберегательной программе «Линия жизни» при сумме вклада от 50 тысяч рублей и сроке 1 год доход составит до 8,0% годовых, причем данный продукт является благотворительным: ежемесячно банк 0,05% от суммы депозита в благотворительный фонд спасения больных детей «Линия жизни».
ВТБ Банк Москвы
Организация предлагает несколько программ по вкладам с разными условиями. Самое выгодное предложение действует до 31 января 2017 года по вкладу «Сезонный» - до 10% годовых можно получить, разместив от 100 тысяч рублей на 400 дней. Вклад разделен на процентные периоды по 100 дней, пополнения и частичного снятия не предусмотрено. Также по программе «Максимальный доход» можно получить высокий процент в размере 8,46%% годовых (с капитализацией, на 1 год при сумме от 1,5 миллионов рублей). Вклады до 550 тысяч рублей принесут до 7,76% годовых (с капитализацией). При открытии вкладов «Максимальный доход», «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт» в Интернет банке действует повышенная ставка - +0,3% к ставке вклада в рублях РФ и +0,1% к ставке вклада в долларах США / евро.
Хоум Кредит Банк
Хоум Кредит предлагает своим вкладчикам несколько сберегательных программ. Одна из них – вклад «Доходный год» открывается и в рублях и в валюте. Вклад «Доходный год» оформляется на год, минимальный размер первого взноса – 1000 рублей с процентной ставкой – 8,75% (9,13% - с капитализацией) годовых. Процентные ставки в долларах США – 1,50% (1,51% с капитализацией, в евро – 0,5%. Вклады в рублях «Максимальный доход» и «Пенсионный» предлагают более высокие проценты – 8,75% (с капитализацией – 9,34%) при сроке 18 месяцев. Но депозит «Максимальный доход» открывается только в Интернет-банке. Под 8,0% годовых открывается депозит «Капитал» на срок 36 месяцев, но без капитализации процентов. Для всех вкладов, кроме «Кабинет», минимальная сумма первого взноса и пополнения составляет 1000 рублей. Вклад «Кабинет» можно открыть на 12 месяцев, имея сумму не менее 3 млн. рублей, с процентной ставкой 8,9% (9,29% с капитализацией).
Тинькофф
Банк Тинькофф предлагает своим клиентам один вид депозита, оформляемый дистанционно, с процентными ставками до 8,0% (8,84% — с капитализацией) годовых в рублях, 1,5% в долларах США (2,01% — с капитализацией) и 0,75% — в евро (с капитализацией – 1,25%). На такой процент можно рассчитывать при сумме баланса от 50 тысяч рублей и сроке хранения от 12 до 24 месяцев, при сроке от 3 до 5 месяцев – 5,5%, от 6 до 11 месяцев 6,5%. Если средства перечисляются банковским переводом, то добавляется 1% от суммы депозита.
Предоставляется возможность пополнения (есть ограничения по срокам) и частичного снятия до неснижаемого остатка.
Русский Стандарт
Максимальная ставка в банке Русский Стандарт может достигать 10% по депозитной программе «Максимальный доход». Вклад размещается на 720 дней, которые разделены на процентные периоды, самый доходный из них – 360 дней под 10%. Сумма размещения при оформлении на сайте банка или в офисе – от 30 000 рублей, а при открытии в Интернет-банке – от 10 000 рублей по такой же ставке. По срочному депозиту «Пополняемый» держатель средств может получить до 9,5% годовых. Срок хранения составляет полгода либо год, минимальная сумма для открытия – 30 тысяч рублей, но на указанную нами ставку можно рассчитывать, разместив их на срок 360 дней.
Где выгоднее хранить деньги?
Как видите, вклады в банках Москвы предлагаются на разных условиях. Все организации можно разделить на две группы – банки с наименьшими и наибольшими максимальными ставками. В первую группу входят Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ24 и Банк Москвы. Во вторую – Тинькофф, Хоум Кредит, Русский Стандарт. Наилучшие проценты по вкладам в рублях ждут вас в банках Хоум Кредит и Русский Стандарт. Здесь вы сможете получить до 10% годовых и более. Однако одной процентной ставки, чтобы делать выводы о выгодности вклада в том или ином банке, маловато. Рекомендуем обратить внимания на возможность совершать приходные и расходные операции по счету, ведь по большей части высокодоходных депозитов запрещается и пополнение, и частичное снятие средств, проценты тоже обычно выплачиваются только в конце срока, что не всегда удобно вкладчикам.
Обновлено в декабре 2016
Полный список самых актуальных на сегодняшний день предложений банков для вкладчиков есть на сайте http://www.podborvklada.ru — там Вы сможете найти постоянно обновляемый список депозитов с лучшими условиями.