Проценты по банковским вкладам в году. От чего зависит процент по депозиту. Как выбрать надежный банк с высокой доходностью

Тяжелая ситуация в экономике, банкротство Центробанком многих банковских структур, снижают доверие населения к надежности финансовых организаций. При этом россияне ищут самые выгодные вклады в рублях, чтобы постараться обезопасить оставшиеся сбережения от растущей инфляции, «съедающей» накопления. Депозитные программы остаются классическим надежным вариантом капиталовложений в условиях отсутствия стабилизации экономики. Большой процент по вкладам может свидетельствовать о неустойчивости положения банка, поэтому надо знать все о его финансовых показателях.

Тенденции изменения процентных ставок по вкладам в 2018 году

Вкладчики сталкиваются с неприятными последствиями планомерно проводимой политики главного финансового регулятора – Центробанка России. Для понижения уровня инфляции, поднятия спроса по кредитным продуктам, ЦБ РФ последние три года снижает ключевую ставку, диктуя банкам, какой делать максимальный процент по вкладам. Главным требованием государства, от лица которого действует Центробанк, выступает запрет превышения текущего показателя на 3,5% при формировании портфеля предложений по вкладам.

Экономика страны стагнирует, демонстрируя падение динамики потребительского спроса на деньги – инфляция съедает сбережения россиян, им нечего нести в банковские учреждения, чтобы положить на депозитные счета. Относительная стабильность российской валюты, ее укрепление, также способствует снижению процентов по вкладам. Тенденция уменьшения доходности депозитов, по прогнозам аналитиков, сохранится в 2018 году, поскольку ЦБ РФ не собирается пересматривать ключевую ставку в сторону увеличения. Примерный прогноз по данному показателю в 2018 году такой:

начало года – 8,05%;
конец года – 7,2%;
средний размер за отчетный период – 7,67%.

Решением от 15.12.2017г. регулятор снизил ключевую ставку сразу на 0,5%, показатель составляет 7,75%. Для вкладчиков, особенно пенсионеров, постановление неутешительно – оно означает, что банковские компании будут уменьшать имеющиеся проценты по депозитам, и найти выгодные вклады в банках, не обнаруживающих явные и скрытые проблемы финансовой и экономической внутренней политики, будет затруднительно. В обозримом будущем возрасти процентные ставки не должны.

От чего зависит процент по депозиту

Суммой вклада. Чем больше средств приносит в кредитно-финансовую организацию гражданин, тем выше будут проценты по инвестициям. Например, предложение «Сберегательный плюс» от Фора-Банка предполагает начисление за год 7,5% при внесении до 1,4 млн. рублей и 9%, если вкладчик хочет вложить более 1,4 млн. рублей.
Сроком заключения вкладного договора. Банки стимулируют граждан оставлять деньги в долгосрочном распоряжении кредитно-финансовых структур, предлагая выгодные ставки по вкладам при условии заключения контракта на период от 1 года. Программа «Премиум рантье» от Транскапиталбанка начисляет 7,85% на внесенные деньги при условии заключения договора на 183 дня, и 8,05%, если вкладчик согласен оставить финансы на 370 дней в финансовой организации.
Валюта депозита. Учитывая нестабильность национальной валюты, многие банковские структуры предлагают повышенные проценты для рублевых вложений, и минимальные – для средств в долларах и евро. Продукт «Сохраняй онлайн» Сбербанка предлагает ставки 4,05-5,5% для рублевых инвестиций, и 0,1-1,35% для инвесторов, желающих приумножить накопления в американских долларах и евро.

Как выбрать вклады с высоким процентом

Граждане, желающие открыть самый выгодный вклад, сталкиваются с тем, что многие банки делают заманчивые предложения, привлекая инвесторов высокими процентами, увеличивая спрос на капиталовложения. При этом нет гарантии, что данная структура не исчезнет вместе с деньгами вкладчиков, оставив последних без обещанных высоких процентов и тела депозита. Как подобрать программу, обещающую повышенные проценты по вкладам, не бояться банкротства банка и быть уверенными в безопасности вложений? Есть несколько критериев, которые надо учитывать при открытии вклада:

Устойчивость банка, предлагающего высокие проценты по вкладам. Определить, надежна кредитная структура или нет, можно с учетом ее рейтинга, определяемого разными финансовыми международными и российскими агентствами на основе финансовых показателей учреждения.
Сезонное повышение процентов. На увеличенный размер ставки оказывают влияние текущие факторы. К концу отчетного периода многие крупные организации предлагают высокие проценты по депозитным вложениям, поэтому акционные квартальные или годовые программы с высокими процентами могут преумножить благосостояние и увеличить капиталовложения.
Стимуляция использования интернета для открытия депозитов. Многие банковские учреждения гарантируют высокие проценты при открытии вклада через интернет-банкинг, с использованием удаленного доступа при вычислении фиксированной доходности. Некоторые предложения доступны инвесторам лишь в онлайн вариантах.
Агрессивное привлечение средств для повышения оборота организации. Предложение высоких процентов зачастую исходит от молодых, недавно открывшихся банковских организаций. Надо соблюдать осторожность, доверяя новым игрокам банковского сектора свои денежные накопления.

Рейтинг банков

Регулярно ЦБ публикует показатели надежности финансовых организаций, учитывающие много параметров – количество имеющихся активов, число вкладов, размер кредитного портфеля. Осведомиться о том, какую строчку рейтинга занимает выбранная кредитная организация, можно на официальной странице главного регулятора страны. Есть рейтинг международных агентств (МСФО), где учреждения оцениваются по числу наличествующих активов.

Чтобы узнать о том, надежна ли структура, привлекающая сбережения населения под высокие проценты, можно посмотреть рейтинги на специализированных сайтах. Согласно имеющимся на 2018 год показателям, первую строчку рейтинга удерживает Сбербанк РФ, с 25 млрд. рублей на активах, 11 млрд. рублей привлеченных средств на вкладах и прибылью 559 млн. рублей. Второе место занимает ВТБ Банк Москвы, с 12 млрд. рублей на активах, 566 млн. рублей финансовых средств на депозитах, прибылью 88 млн. рублей.

Сезонные предложения и акции

Новогодние программы стали традиционными для банков, стремящихся улучшить показатели на начало грядущего года, поэтому инвесторы могут воспользоваться выгодными предложениями с высокими процентами, действующими ограниченный срок. Таврический банк предложил вклад «Игристый», действующий с 13 декабря 2018 г. по 31 января 2018 г. с внесением от 100 тыс. рублей на 91 день под 8,6%. Учитывая низкие ставки Центробанка, сезонные акции действительно очень выгодны для владельцев крупных денежных сумм, стремящихся увеличить благосостояние.

Онлайн-депозиты

Последние годы набирает популярность интернет-банкинг, дающий инвесторам или дебиторам возможность пользоваться банковскими продуктами в удаленном доступе. Открытие вкладного счета онлайн способствует увеличению ставки по предлагаемому вкладу, начислению бонусов. Данные акции проводятся, чтобы уменьшить нагрузку на филиалы, отделения банковской структуры, разгрузить очереди, сделать доступными услуги обслуживающего персонала.

Депозитный договор «Просто 7 процентов» от Сбербанка оговаривает, что, при открытии счета через интернет-банк, банкоматы, другие методы удаленного доступа, ставка составит 7%. Если же клиент предпочитает личное обращение к сотрудникам СБ РФ при заключении вкладного контракта, то проценты уменьшатся до 6,5%. Программа «Максимальный онлайн» от УБРиР доступна исключительно через интернет, ставки варьируются в пределах 7,6-8,4% в зависимости от величины вносимых средств.

Выгодные предложения новых игроков банковского сектора

Желание привлечь инвесторов на первых этапах открытия кредитно-финансовых структур зачастую сопровождается выгодными предложениями с высокими процентами. Новые игроки стараются привлекать инвестиции юридических и физических лиц на длительные сроки, не предусматривая ежемесячные выплаты начисленных процентов или их капитализацию. Продукт «Стабильный» от «Рублев» нацелен на привлечение минимум 200 тыс. рублей, 300 долларов или евро. Деньги берутся на срок до 730 дней под 8,1% для рублевых вложений, 0,4% для долларовых и 0,25% по инвестициям в евро.

Заманчивые предложения зачастую соседствуют с непрозрачной деятельностью банка, утаиванием разных мошеннических схем. Если вы не можете найти объективные сведения, касающиеся финансовых показателей вновь открытого учреждения, его уставных и других документов, говорящих о легальности банковской деятельности, отдавать сбережения такой организации не следует, даже если вам сулят высокие проценты.

Виды депозитов для физических лиц

Классические вклады без права снятия или пополнения. Данный вариант капиталовложений предусматривает самую высокую ставку дивидендов. Договор заключается на длительный срок, могущий достигать трех лет. Подписывая документы, гражданин теряет право полностью или частично изымать средства у банка без потери в прибыли. Продукт «Стабильный» Рублев-банка, заключаемый на 90-730 дней под 6,5-8,1%, «Новогодний» от Быстро-Банка на 91-270 дней под 8-8,25% являются классическим.
До востребования. Предусматривает хранение денег с возможностью доначисления средств на счет и изъятия денежных сумм по желанию владельца. Газпромбанк, Россельхозбанк предлагают 0,01% годовых по подобным капиталовложениям. Заключать соглашение можно в любой валюте. Невзирая на низкую доходность, продукты «До востребования» пользуются популярностью среди граждан, предпочитающих переводить на такие счета текущие зарплаты, пенсии, иные суммы, поскольку банк обеспечивает надежное хранение денег и доначисление процентов.
Мультивалютные депозиты. Интересная программа, дающая гражданам возможность хранить деньги в нескольких валютах на одном счету. Конвертировать суммы из рублей в доллары и евро и наоборот в рамках счета можно без взимания комиссионных. Продукт «Расходный» Промсвязьбанка предусматривает размещение средств под 7.75% на год, «Мультивалютный премиум» БКФ – 9% при заключении договора на 370 дней. Граждане предпочитают хранить финансы на мультивалютных счетах при резких скачках курсов валют, чтобы обезопасить доходность вложений.
Вклады с капитализацией процентов. Программы обеспечивают прибавление дивидендов за текущий период – месяц или квартал, - к основному телу депозита, и в следующем отчетном периоде начисление денежных средств идет на остаток с учетом прибавленных ранее сумм. Депозит «Пополняемый» Росбанка под 5,4% и «СмартВклад (повышенная ставка)» Тинькофф-банка под 7,21% предусматривают капитализирование дохода за счет прибавления исчисленных сумм к телу капиталовложений.
С возможностью пополнения или досрочного снятия. Заключая инвестиционный договор, гражданин может изымать оговоренные суммы или пополнять депозит в течение указанного времени. Ставки по таким программам ниже процентов по классическим вариантам на 1-2 пункта. Такие предложения есть у Бинбанка – «Великолепная семерка онлайн», где договор предусматривает доходность 7,36%, у МИБ «Универсальный кошелек онлайн», с начислением 7,23% годовых.
Металлические счета. Гражданин покупает у банковской структуры грамм драгметалла по указанной цене. Доходность капиталовложений увеличивается с ростом стоимости металла на межбанковских торгах. Купить золото, серебро, платину можно в Сбербанке, ВТБ-24 по текущему курсу с учетом банковской наценки. Продать имеющийся драгметалл владельцу можно в любое удобное время.

Как открыть вклад под высокий процент

Определитесь с условиями размещения финансов – какую сумму вы готовы отдать банку на хранение под высокие ставки, на какой период, будете ли вы пополнять счет, планируете изымать часть денег или капиталовложения должны лежать до окончания срока действия контракта без движения. Многим инвесторам по душе придутся ежемесячные выплаты прибыли.
Найдите подходящий банк, предлагающий самые высокие процентные ставки, постарайтесь узнать больше о его надежности, проверьте финансовые показатели, другие данные, свидетельствующие о благонадежности кредитной организации.
Узнайте, есть ли в вашем городе или населенном пункте отделения или филиалы выбранной банковской структуры, чтобы нанести личный визит.
Выберите ближайшее к месту проживания отделение кредитно-финансовой организации, узнайте часы работы.
Посетите филиал банковского учреждения, обратитесь к обслуживающему персоналу для решения вопросов по заключению инвестиционного договора.
Заключите договор на выгодных условиях под высокую ставку, предварительно уточняя непонятные места, внимательно читая текст соглашения.
Внесите деньги в кассу организации, получите на руки квитанцию, подписанный экземпляр контракта.
Действуйте согласно договорным условиям до окончания действия соглашения, получая оговоренные дивиденды в установленные сроки.

Особенности открытия онлайн-депозита

Если владелец свободных денежных средств решил инвестировать капиталовложения на депозит через интернет, то процедура открытия инвестиционного контракта с условием высокой прибыльности упрощается. Главным условием является наличие текущего, сберегательного или иного счета в выбранной организации. Чтобы заключить соглашение по внесению финансов, надо действовать по такому алгоритму:

Выберите кредитную организацию, осуществляющую прием денежных средств на выгодных условиях через интернет-банк.
Если у вас нет деловых взаимоотношений с выбранной структурой, откройте текущий или иной счет в банковской организации, используя интернет-банкинг.
Зайдите на страницу депозитов, выберите самое привлекательное предложение, устраивающее по всем параметрам.
Кликните на кнопку открытия и зайдите на страницу, где детально обозначены все параметры предстоящего контракта.
Если все условия устраивают, то заполните заявление – напишите сумму, которую планируете внести, счет, с которого должны будут перечисляться финансы, время действия вкладного соглашения.
Внимательно проверьте введенные сведения. Кликните кнопку «Открыть».
Заверьте контракт цифровой подписью – введите код, который придет на указанный телефонный номер, в специальное окошко.
Действуйте согласно условиям контракта с высокой процентной ставкой. При необходимости, получите бумажный вариант заключенного соглашения в ближайшем отделении выбранной финансовой компании.

Страхование банковских вкладов

Любой банк, заявляющий о желании привлечения инвестиций населения, обязан принять участие в страховой программе, с отчислением взносов на работу АСВ. Узнать, работает ли выбранная кредитно-финансовая организация с государственной системой страхования вложений, можно на официальном портале АСВ. Есть некоторые ограничения относительно видов депозитов, не подлежащих страховке. Не являются застрахованными следующие вложения:

Деньги граждан на металлических счетах, если они обезличены.
Суммы, переданные компаниям в доверительное управление.
Средства предпринимателей, нотариусов, адвокатов, предназначенные для работы.
Суммы, имеющиеся на счетах российских банковских организаций, расположенных за границей.
Деньги на сертификатах, выданных не на конкретного россиянина, а на предъявителя ценной бумаги.

Многих граждан интересует вопрос, считается ли застрахованной высокая прибыль согласно заключенному договору. Если контракт предусматривал выплату доходов на конец срока действия соглашения, или капитализирование дивидендов при условии, что вкладчик на момент объявления банком недееспособности не брал начисленные суммы, то АСВ возвращает взнос вместе с доначислениями согласно контрактным условиям. В иных случаях доход считается выплаченным и не возвращается депозитору.

В каких банках лучшие ставки по вкладам в 2018 году

Чтобы определиться, какие банки предлагают выгодные условия с высокими процентными ставками по депозитам, надо ориентироваться в текущих актуальных предложениях. Сравнить программы на 2018 год с самыми приемлемыми программами можно в нижеприведенной таблице:

Название банковского учреждения и вкладного продукта	Процентная ставка, %	Сумма, рублей	Срок действия соглашения, месяцев	Особые условия
Сбербанк России «Сберегательный сертификат»		10 000 – 100 000 000		Ценная именная бумага
Московский кредитный банк Вклад «Сберегательный»				Есть досрочное снятие
Московский индустриальный банк «Праздничный выбор»				Выплата прибыли каждые 30 дней, можно капитализировать доход
Банк «Советский» «Новогодняя привилегия online (с sms-информированием)»				Можно выбрать ежемесячные выплаты или капитализирование дохода
Банк «Восточный» Вклад «Рождественский –Vip»		30 000 – 1 000 000		Ежемесячная выдача начисленного дохода или капитализация начислений
Банк «Возрождение» «Новогодний процент»				Досрочное снятие первые 3 месяца по программе «До востребования», в последующие периоды – под 4,25%
Промсвязьбанк «Мой доход»				Досрочное расторжение контракта через 3 месяца происходит с начислением денег по ставке 0,5 от текущей
РенессансКредит «Ренессанс накопительный»		30 000 – 1 400 000		Можно выбрать между выплатой дохода каждые 30 дней или капитализированием
Бинбанк Вклад «Классический (онлайн)»	Оговаривается индивидуально	50 000-300 000 000		Для юридических лиц
Фора-Банк «Сберегательный плюс»		5 000 – 1 400 000		Есть возможность пополнения суммами от 2 000 рублей
Банк «Абсолют» «Абсолютный максимум +»		30 000 – 3 000 000		Можно досрочно расторгнуть контракт по льготным условиям после 6 месяцев по 0,6 текущей ставки
УБРиР «Максимальный онлайн»		1 000 – 2 000 000		Капитализация или выплаты дохода каждые 30 дней
Банк Зенит «Срочный преимум»		5 000 000 -15 000 000

Видео

Эксперты в сфере инвестиций предупредили вкладчиков российских банков о завершении периода высоких доходов по депозитам - из-за неуклонного снижения Центробанком ключевой ставки вклады перестанут быть привлекательными уже в 2018 году.

«Очевидно, что ставка по вкладам постоянно снижается, и будет продолжать падать, и это приведет к постепенному отказу клиентов от таких вложений. Хотя ЦБ может и повременить с агрессивным снижением ключевой ставки в следующем году из-за возможного принятия санкций США и надувания пузыря на рынке потребительского кредитования, однако уже сделанных шагов регулятора достаточно для того, чтобы банки опустили ставки по вкладам в ближайшее время ниже 7% годовых», - пишет «Газета.ру » со ссылкой на опрошенных специалистов.

Ключевая ставка ЦБ является основным индикатором для рынка, она влияет на процентные ставки всех инструментов. Как сообщал «Ридус», а то и ниже. Из-за этого в первую очередь начнут , а кредиты будут дешеветь с меньшей скоростью.

Не то чтобы падение ставок по депозитам на 1,5-2% можно было бы назвать грандиозным, однако после традиционных новогодних акций, когда многие банки ненадолго делают условия для вкладчиков соблазнительнее, разница между текущими и будущими предложениями по вкладам будет более заметной. Учитывая, что сегодня без труда можно положить деньги на депозит по ставке 8,5-9%, речь идет о падении доходности в будущем примерно на четверть.

Для заемщиков снижение банковских ставок несомненное благо, а вот для тех, кто привык держать средства на депозитах и «жить на процент», - наоборот, таким людям придется либо довольствоваться меньшим, либо изобретать способ повысить доходность своего капитала, а это и больший риск, и большие хлопоты.

«На фоне снижающейся ставки все больше клиентов смотрят в сторону инвестиционных продуктов с гарантией возврата капитала на базе страхования жизни. Также клиентов интересуют индивидуальные инвестиционные счета, но они, в отличие от прочих счетов, не попадают под систему страхования вкладов. Хорошей альтернативой вкладам могут стать рублевые облигации: ОФЗ или корпоративный долг. Все это в совокупности может спровоцировать некоторый отток депозитного портфеля как у отдельных банков, так и в целом по системе», - перечисляет другие варианты инвестиций издание.

Напомним, последние полгода и евро на фоне постепенно дорожающей нефти в целях наполнения российского бюджета. Стоит нефти преодолеть очередной рубеж - как ключевая ставка ЦБ снижается на 25-50 базисных пунктов и рубль, вместо того чтобы подорожать, дешевеет или стоит на месте. Так полученная от экспорта сырья и товаров валюта конвертируется в больший объем рублевых средств. При этом , которыми покрывается дефицит средств у государства для выплат пенсионерам.

Тенденции изменения процентных ставок по вкладам в 2018 году.

От чего зависит процент по депозиту.

Формируя депозитные продукты, банковские структуры прогнозируют получение максимальной выгоды при использовании денежных средств депозитора. Ставки по депозитам демонстрируют устойчивую связь со следующими факторами: Суммой вклада . Чем больше средств приносит в кредитно-финансовую организацию гражданин, тем выше будут проценты по инвестициям. Например, предложение «Сберегательный плюс» от Фора-Банка предполагает начисление за год 7,5% при внесении до 1,4 млн. рублей и 9%, если вкладчик хочет вложить более 1,4 млн. рублей. Сроком заключения вкладного договора банки стимулируют граждан оставлять деньги в долгосрочном распоряжении кредитно-финансовых структур, предлагая выгодные ставки по вкладам при условии заключения контракта на период от 1 года.

Программа «Премиум рантье» от Транскапиталбанка начисляет 7,85% на внесенные деньги при условии заключения договора на 183 дня, и 8,05%, если вкладчик согласен оставить финансы на 370 дней в финансовой организации.

Валюта депозита . Учитывая нестабильность национальной валюты, многие банковские структуры предлагают повышенные проценты для рублевых вложений, и минимальные – для средств в долларах и евро.

Продукт «Сохраняй онлайн» Сбербанка предлагает ставки 4,05-5,5% для рублевых инвестиций, и 0,1-1,35% для инвесторов, желающих приумножить накопления в американских долларах и евро.

Как выбрать вклады с высоким процентом.

Устойчивость банка, предлагающего высокие проценты по вкладам. Определить, надежна кредитная структура или нет, можно с учетом ее рейтинга, определяемого разными финансовыми международными и российскими агентствами на основе финансовых показателей учреждения.

Сезонное повышение процентов.

На увеличенный размер ставки оказывают влияние текущие факторы. К концу отчетного периода многие крупные организации предлагают высокие проценты по депозитным вложениям, поэтому акционные квартальные или годовые программы с высокими процентами могут преумножить благосостояние и увеличить капиталовложения. Стимуляция использования интернета для открытия депозитов. Многие банковские учреждения гарантируют высокие проценты при открытии вклада через интернет-банкинг, с использованием удаленного доступа при вычислении фиксированной доходности. Некоторые предложения доступны инвесторам лишь в онлайн вариантах. Агрессивное привлечение средств для повышения оборота организации. Предложение высоких процентов зачастую исходит от молодых, недавно открывшихся банковских организаций. Надо соблюдать осторожность, доверяя новым игрокам банковского сектора свои денежные накопления.

Рейтинг банков

Согласно имеющимся на 2018 год показателям, первую строчку рейтинга удерживает Сбербанк РФ, с 25 млрд. рублей на активах, 11 млрд. рублей привлеченных средств на вкладах и прибылью 559 млн. рублей. Второе место занимает ВТБ Банк Москвы, с 12 млрд. рублей на активах, 566 млн. рублей финансовых средств на депозитах, прибылью 88 млн. рублей.

Сезонные предложения и акции.

На конец расчетного квартала многие банки стремятся увеличить количество активов и прибыли, поэтому предлагают клиентам на выбор краткосрочные программы, предусматривающие высокую доходность. Отличием вкладных продуктов короткого срока действия от классических программ является привлечение максимальных сумм на короткое время. Например, Московский индустриальный банк, запуская предложение «Праздничный выбор», предлагает клиентам внести 5-100 млн. рублей на 100-150 дней под 9% годовых. Новогодние программы стали традиционными для банков, стремящихся улучшить показатели на начало грядущего года, поэтому инвесторы могут воспользоваться выгодными предложениями с высокими процентами, действующими ограниченный срок.

Таврический банк предложил вклад «Игристый», действующий с 13 декабря 2018 г. по 31 января 2018 г. с внесением от 100 тыс. рублей на 91 день под 8,6%. Учитывая низкие ставки Центробанка, сезонные акции действительно очень выгодны для владельцев крупных денежных сумм, стремящихся увеличить благосостояние.

Онлайн-депозиты.

Программа «Максимальный онлайн» от УБРиР доступна исключительно через интернет, ставки варьируются в пределах 7,6-8,4% в зависимости от величины вносимых средств.

Выгодные предложения новых игроков банковского сектора.

Продукт «Стабильный» от «Рублев» нацелен на привлечение минимум 200 тыс. рублей, 300 долларов или евро. Деньги берутся на срок до 730 дней под 8,1% для рублевых вложений, 0,4% для долларовых и 0,25% по инвестициям в евро.

Виды депозитов для физических лиц.

Банки страны, принимая сбережения граждан на хранение под высокие процентные ставки, различают несколько видов инвестирования. К ним относятся такие варианты заключения вкладных договоров: Классические вклады без права снятия или пополнения. Данный вариант капиталовложений предусматривает самую высокую ставку дивидендов. Договор заключается на длительный срок, могущий достигать трех лет. Подписывая документы, гражданин теряет право полностью или частично изымать средства у банка без потери в прибыли.

Продукт «Стабильный» Рублев-банка, заключаемый на 90-730 дней под 6,5-8,1%, «Новогодний» от Быстро-Банка на 91-270 дней под 8-8,25% являются классическим.

До востребования.

Предусматривает хранение денег с возможностью доначисления средств на счет и изъятия денежных сумм по желанию владельца. Газпромбанк, Россельхозбанк предлагают 0,01% годовых по подобным капиталовложениям. Заключать соглашение можно в любой валюте. Невзирая на низкую доходность, продукты «До востребования» пользуются популярностью среди граждан, предпочитающих переводить на такие счета текущие зарплаты, пенсии, иные суммы, поскольку банк обеспечивает надежное хранение денег и доначисление процентов.

Мультивалютные депозиты.

Интересная программа, дающая гражданам возможность хранить деньги в нескольких валютах на одном счету. Конвертировать суммы из рублей в доллары и евро и наоборот в рамках счета можно без взимания комиссионных.

Продукт «Расходный» Промсвязьбанка предусматривает размещение средств под 7.75% на год, «Мультивалютный премиум» БКФ – 9% при заключении договора на 370 дней. Граждане предпочитают хранить финансы на мультивалютных счетах при резких скачках курсов валют, чтобы обезопасить доходность вложений.

Вклады с капитализацией процентов.

Программы обеспечивают прибавление дивидендов за текущий период – месяц или квартал, - к основному телу депозита, и в следующем отчетном периоде начисление денежных средств идет на остаток с учетом прибавленных ранее сумм.

Депозит «Пополняемый» Росбанка под 5,4% и «СмартВклад (повышенная ставка)», Тинькофф-банка под 7,21% предусматривают капитализирование дохода за счет прибавления исчисленных сумм к телу капиталовложений. С возможностью пополнения или досрочного снятия.

Заключая инвестиционный договор, гражданин может изымать оговоренные суммы или пополнять депозит в течение указанного времени. Ставки по таким программам ниже процентов по классическим вариантам на 1-2 пункта.

Такие предложения есть у Бинбанка – «Великолепная семерка онлайн», где договор предусматривает доходность 7,36%, у МИБ «Универсальный кошелек онлайн», с начислением 7,23% годовых.

Металлические счета.

Гражданин покупает у банковской структуры грамм драгметалла по указанной цене. Доходность капиталовложений увеличивается с ростом стоимости металла на межбанковских торгах.

Купить золото, серебро, платину можно в Сбербанке, ВТБ-24 по текущему курсу с учетом банковской наценки. Продать имеющийся драгметалл владельцу можно в любое удобное время.

Как открыть вклад под высокий процент.

В процедуру заключения вкладного договора с высокими процентными ставками входит несколько последовательных этапов. Чтобы открыть вкладной счет, действуйте в такой последовательности: Определитесь с условиями размещения финансов – какую сумму вы готовы отдать банку на хранение под высокие ставки, на какой период, будете ли вы пополнять счет, планируете изымать часть денег или капиталовложения должны лежать до окончания срока действия контракта без движения. Многим инвесторам по душе придутся ежемесячные выплаты прибыли.

Найдите подходящий банк, предлагающий самые высокие процентные ставки, постарайтесь узнать больше о его надежности, проверьте финансовые показатели, другие данные, свидетельствующие о благонадежности кредитной организации. Узнайте, есть ли в вашем городе или населенном пункте отделения или филиалы выбранной банковской структуры, чтобы нанести личный визит. Выберите ближайшее к месту проживания отделение кредитно-финансовой организации, узнайте часы работы. Посетите филиал банковского учреждения, обратитесь к обслуживающему персоналу для решения вопросов по заключению инвестиционного договора. Заключите договор на выгодных условиях под высокую ставку, предварительно уточняя непонятные места, внимательно читая текст соглашения. Внесите деньги в кассу организации, получите на руки квитанцию, подписанный экземпляр контракта. Действуйте согласно договорным условиям до окончания действия соглашения, получая оговоренные дивиденды в установленные сроки.

Особенности открытия онлайн-депозита.

Чтобы заключить соглашение по внесению финансов, надо действовать по такому алгоритму: Выберите кредитную организацию, осуществляющую прием денежных средств на выгодных условиях через интернет-банк. Если у вас нет деловых взаимоотношений с выбранной структурой, откройте текущий или иной счет в банковской организации, используя интернет-банкинг. Зайдите на страницу депозитов, выберите самое привлекательное предложение, устраивающее по всем параметрам. Кликните на кнопку открытия и зайдите на страницу, где детально обозначены все параметры предстоящего контракта. Если все условия устраивают, то заполните заявление – напишите сумму, которую планируете внести, счет, с которого должны будут перечисляться финансы, время действия вкладного соглашения. Внимательно проверьте введенные сведения. Кликните кнопку «Открыть». Заверьте контракт цифровой подписью – введите код, который придет на указанный телефонный номер, в специальное окошко. Действуйте согласно условиям контракта с высокой процентной ставкой. При необходимости, получите бумажный вариант заключенного соглашения в ближайшем отделении выбранной финансовой компании.

Страхование банковских вкладов.

Владельцы свободных финансов, размещающие деньги под высокие ставки кредитных учреждений, заинтересованы в том, чтобы средства не потерялись вместе с банком, если у последнего возникнут форс-мажорные обстоятельства, и он не сможет обеспечивать обслуживание депозиторов. Государство гарантирует, что сумму до 1,4 млн. рублей на вкладном счету, удастся вернуть при заявленной неплатежеспособности компании, принявшей средства на хранение под высокие дивиденды. Занимается возмещением денег вкладчикам АСВ, агентство страховки вкладов, субсидируемое государством. Любой банк, заявляющий о желании привлечения инвестиций населения, обязан принять участие в страховой программе, с отчислением взносов на работу АСВ. Узнать, работает ли выбранная кредитно-финансовая организация с государственной системой страхования вложений, можно на официальном портале АСВ.

Есть некоторые ограничения относительно видов депозитов, не подлежащих страховке. Не являются застрахованными следующие вложения: Деньги граждан на металлических счетах, если они обезличены. Суммы, переданные компаниям в доверительное управление. Средства предпринимателей, нотариусов, адвокатов, предназначенные для работы. Суммы, имеющиеся на счетах российских банковских организаций, расположенных за границей. Деньги на сертификатах, выданных не на конкретного россиянина, а на предъявителя ценной бумаги.

В каких банках лучшие ставки по вкладам в 2018 году.

"Банк"-"Вклад"-"Процентная ставка, %"-"Сумма, рублей"-"Срок действия, месяцев"-"Особые условия"

, «Сберегательный сертификат», "7,2%", "10 000 – 100 000 000", 3-36, Ценная именная бумага

Московский кредитный банк , Вклад «Сберегательный», "7-9%" От 1000, 6-13, Есть досрочное снятие

Московский индустриальный банк , «Праздничный выбор», "9%", От 5 000 000, 3-5, Выплата прибыли каждые 30 дней, можно капитализировать доход

Банк «Советский» , «Новогодняя привилегия online (с sms-информированием)», "8,8%", От 10 000, 12 ,Можно выбрать ежемесячные выплаты или капитализирование дохода

Банк «Восточный» , Вклад «Рождественский –Vip», "7,65-8,25%", 30 000 – 1 000 000, 3-12, Ежемесячная выдача начисленного дохода или капитализация начислений

Банк «Возрождение» , «Новогодний процент», "8,55%", От 50 000, 3-12, Досрочное снятие первые 3 месяца по программе «До востребования», в последующие периоды – под 4,25%

Промсвязьбанк , «Мой доход», 8,55%, От 100 000, 3-12, Досрочное расторжение контракта через 3 месяца происходит с начислением денег по ставке 0,5 от текущей

РенессансКредит , «Ренессанс накопительный», 7,25-8%, 30 000 – 1 400 000, 3-12, Можно выбрать между выплатой дохода каждые 30 дней или капитализированием

Бинбанк , Вклад «Классический (онлайн)», % Оговаривается индивидуально, 50 000-300 000 000, 2-729 дней, Для юридических лиц

Фора-Банк , «Сберегательный плюс», 2-9%, 5 000 – 1 400 000, 1-45, Есть возможность пополнения суммами от 2 000 рублей

Банк «Абсолют» , «Абсолютный максимум +», 7,25-8,5%, 30 000 – 3 000 000, 3-90, Можно досрочно расторгнуть контракт по льготным условиям после 6 месяцев по 0,6 текущей ставки

УБРиР , «Максимальный онлайн», 8,1%, 1 000 – 2 000 000, 6 мес., Капитализация или выплаты дохода каждые 30 дней

Банк Зенит , «Срочный преимум», 6-7,75%, 5 000 000 -15 000 000, 1-61 месяцев

Уходящий год не особо радовал вкладчиков. Еще год назад в некоторых банках из топ-50 можно было разместить рубли под 9,5–10% годовых, доллары – под 2–2,5%, евро – под 1–1,5%.

При этом самым удачным банковским вложением уходящего года, несмотря на минимальные ставки, оказались вклады в евро. В рублевом эквиваленте они принесли доход до 10,8%, обойдя депозиты в рублях. А вот тем, кто сделал ставку на долларовые депозиты, не повезло: лучшие из них обернулись потерей 1,7–2,2% вложений. Злую шутку с долларовыми вкладчиками сыграло колебание курса: доллар к рублю подешевел за год (с 22 декабря 2016 г. по 21 декабря 2017 г.) на 4,2%, а евро подорожал на 9,3%.

За последние 12 месяцев ставки рублевых вкладов в зависимости от банка снизились в среднем на 0,5–2% годовых.

По данным ЦБ, средняя максимальная ставка в 10 банках, собравших больше всего средств населения в рублевые вклады, упала на 1,02 процентного пункта (п. п.) до 7,38% годовых (ко второй декаде декабря 2017 г.); в конце сентября индикатор обновил исторический минимум, составив 7,237%.

В 2017 г. средняя стоимость привлечения банками средств физлиц в рублях на срок до года составила 6,02%, а на более длинные сроки – 7,08% годовых, следует из обзора Аналитического кредитного рейтингового агентства.

Ключевую ставку – ориентир стоимости денег в экономике – ЦБ снижал вдвое быстрее: на 2,25 п. п. за год до 7,75% (с 18 декабря).

Ставки валютных вкладов за год изменились не так существенно. Доходность долларовых депозитов банки меняли по-разному: у одних она выросла на 0,1–0,3 п. п., у других, напротив, на столько же снизилась.

Ставки вкладов в евро уменьшились на 0,1–0,3 п. п. Правда, у половины банков они фактически обнулились. А Сбербанк , Россельхозбанк (РСХБ), Ситибанк и ряд других банков и вовсе временно отказались от вкладов в евро, сохранив лишь текущие счета и в некоторых случаях депозиты для вип-клиентов.

Максимум, на что сегодня могут рассчитывать вкладчики с рублями при размещении застрахованных государством сумм (1,4 млн руб.) в банках из топ-50, – 8–8,55% годовых. Лучшие предложения для валютных вкладчиков находятся на уровне 2–2,5% в долларах и 0,9–1,2% в евро.

Банки сбросят проценты

Несмотря на снижение ключевой ставки в минувшую пятницу с 8,25 до 7,75% годовых, банки перед Новым годом сохраняют рублевые вклады со ставками выше 8% годовых. Но это явление временное, доходность рублевых депозитов в 2018 г. продолжит снижаться, уверены банкиры и эксперты. Ведь в январе многие банки завершат прием сезонных вкладов с повышенными ставками.

Причины снижения стандартные: рекордное сокращение инфляции и ключевой ставки, указывает гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

После декабрьского падения ключевой ставки в январе-феврале можно ожидать снижения ставок рублевых вкладов на срок до года на те же 0,5 п. п., считает главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк. Сбербанк не исключает снижения своих ставок по вкладам в ближайшее время, заявил вчера его президент Герман Греф, банк всегда меняет ставки вслед за ключевой.

О плавном снижении рублевых ставок на 0,5 п. п. в течение 2018 г. говорит и заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

А вот, по мнению Грибанова, если в следующем году удастся удержать инфляцию ниже 5% годовых, ключевую ставку можно будет снизить на 1–2 п. п., тогда на столько же снизятся и ставки рублевых вкладов. В отдельных банках ставки за следующий год могут упасть и до 4% годовых, опасается он. По оценке Ващелюк, к концу 2018 г. средние ставки депозитов до года будут 5–5,5% годовых, а по вкладам на срок более года – 5,5–6%.

Но резкого уменьшения ставок ожидать не стоит, поскольку доходность сейчас и так находится на минимальных уровнях за всю историю, уверена вице-президент «Ренессанс кредита» Галина Уткина.

Валютная ставка

Что касается ставок вкладов в валюте, то они, по мнению экспертов, скорее всего, будут балансировать у текущих значений. Грибанов ожидает «небольших разнонаправленных колебаний» в зависимости прежде всего от ставки ФРС и курса рубля.

По мнению многих аналитиков валютного рынка, в будущем году рубль скорее будет слабеть, чем укрепляться. Против него играют ужесточение денежно-кредитной политики ФРС США, а возможно, и ЕЦБ, ожидающаяся уже в феврале очередная порция санкций, инфляционные ожидания россиян, перечисляет замдиректора аналитического департамента «Альпари» Анна Кокорева. За крепкий рубль – стабильные цены на нефть, рост экономики.

«Даже при повышении ставки ФРС проценты по долларовым вкладам будут расти незначительно, – уверена Ващелюк. – Валютное кредитование продолжает снижаться в том числе благодаря мерам ЦБ по дедолларизации экономики». Спрос на валютную ликвидность пока невысок, соглашается зампред правления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова.

Ващелюк считает, что средние долларовые ставки по вкладам до одного года (кроме депозитов «до востребования») к концу 2018 г. окажутся в коридоре 0,8–1%, более года – составят около 1,5%. Ставки по вкладам в евро – меньше 0,5% и от 0,5 до 1% соответственно.

Что делать вкладчику

Исходя из таких прогнозов, банкиры советуют клиентам не откладывать размещение годовых премий и бонусов в долгий ящик и, пока ставки не стали еще ниже, разместить рубли во вклады.

Когда ставки снижаются, лучше открывать вклады на более длительный срок, чтобы зафиксировать доходность надолго, напоминают Деменюк и Ушкова.

Ушкова советует треть средств хранить «в другой валюте». «Несмотря на то что ставки по депозитам в валюте находятся на низком уровне, клиенты имеют возможность получить дополнительный доход за счет курсовых изменений», – напоминает она.

Кокорева советует оставить в рублях около 20%, при этом 50% вложить в евро, «так как, по нашему мнению, к данной валюте рубль будет ослабевать чуть быстрее, чем к доллару», и оставшиеся 30% – в доллар. По прогнозу «Альпари», средний курс доллара в 2018 г. составит 58,5–59,5 руб./$ (+1 руб. к нынешнему курсу), а евро – 70–71,5 руб. (+0,5–2 руб.).

«Вклады сейчас – это скорее средство сбережения, а не инвестиция. С учетом ставок по ним это заначка, которая хранится не под подушкой, а хоть с какой-то доходностью. Приумножить капитал с помощью вкладов сейчас нельзя, но зато на депозитах сроком до года можно копить деньги на насущные цели», – добавляет гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Хотя ставки депозитов продолжат снижаться, для консервативных инвесторов это по-прежнему один из наименее рискованных инструментов, считает Кокорева.

Людмила КОВАЛЬ, Эмма ТЕРЧЕНКО

Максимальная ставка по вкладам топ-10 крупнейших банков упала. Теперь она находится на отметке 7,33% годовых. Впрочем, уже давно наши кредитные организации не могут похвастать двузначной доходностью. Банки.ру спросил у экспертов, что будет происходить с вкладами в 2018 году.

Все ниже, и ниже, и ниже

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов, снова упала. Согласно последним актуальным данным, ее значение по рублевым вкладам в третьей декаде декабря 2017 года 7,33% годовых.

Последний раз средняя максимальная ставка топовой десятки банков в ноябре прошлого года - на 0,15 процентного пункта, до 7,4% годовых. Однако начиная со второй декады ноября 2017 года ставка либо снижалась, либо стояла на месте.

На своей пиковой отметке - 15,635% - максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам была в конце декабря 2014 года, после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 п. п. до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

Еще в прошлом году эксперты говорили, что особого роста ставок по депозитам физлиц в России ждать не приходится. Аналитики и банкиры все чаще сходятся во мнении: двузначные «вкусные» значения, которых достигала доходность по банковским вкладам несколько лет назад, теперь скорее утопия, чем реальность в обозримом будущем.

На текущий момент у участников рынка позитива по этому поводу не прибавилось. Тем более что и ставки по вкладам в рублях редко дотягивают даже до десятки.

Так, на момент написания заметки (12 января 2018 года) самый дорогой вклад в базе Банки.ру мог похвастать 10% годовых (за исключением вкладов, которые могут открыть только определенные категории клиентов). При этом практически каждый вклад с привлекательной доходностью будет комплексным - например, потребует покупки к нему накопительного или инвестиционного страхования жизни.

Со всеми депозитными предложениями с лучшей доходностью вы можете ознакомиться .

Дохода нету, гони монету

Российские банки постепенно все больше усложняют для клиентов возможность получения привлекательной доходности по вкладам. От многомиллионных первоначальных взносов они перешли к комплексным продуктам, включающим депозит и инвестиционное или накопительное страхование жизни.

Впрочем, для вкладчиков «палочкой-выручалочкой» могут стать валютные предложения. сейчас как раз претерпевают «перерождение».

Но в целом резкого роста ставок по депозитам, номинированным в любой валюте, эксперты предлагают не ждать. Более того, некоторые из них отмечают, что стоит готовиться к дальнейшему снижению ставок по рублевым вкладам.

Валютные вклады восстают из мертвых

Похоже, валютные вклады хотя бы краткосрочно возвращают себе позиции на депозитной площадке. После того как Сбербанк повысил ставки по вкладам в долларах США на прошлой неделе, примеру «коллеги» последовали и другие кредитные организации.

Замерзший доход

По прогнозу начальника управления клиентских исследований ВТБ Дмитрия Лепетикова, в 2018 году ставки по вкладам могут снизиться, но не более чем на один-два процентных пункта. При этом население продолжит нести деньги в кредитные организации, поскольку банковские вклады являются наиболее надежным финансовым инструментом, считает он.

«Рост ставок пока не выглядит реалистичной перспективой: инфляция по итогам 2017 года оказалась существенно ниже ожиданий и продолжает снижаться в годовом выражении. Это означает, что рублевые ставки еще имеют потенциал снижения. Главный фактор, который ограничивает их движение вниз, - повышение ставок мировыми центральными банками. Рост доходности по валютным инструментам не позволит рублевым ставкам уйти значительно ниже текущих уровней. Но небольшое снижение ставок возможно: в банковском секторе возрастает роль госбанков, что автоматически снижает премию за риск, заложенную в процентные ставки», - поясняет главный экономист Альфа-Банка Наталья Орлова.

Краткость - сестра дохода

Банки все чаще предлагают повышенные ставки по краткосрочным вкладам, к такому выводу пришли аналитики портала Банки.ру. В ЦБ отмечают рост доли краткосрочных депозитов и считают, что в случае стресса это может привести к существенному оттоку вкладов и удару по ликвидности.

С тем, что ставки по рублевым вкладам продолжат снижаться в наступившем году, согласен и директор департамента по развитию продуктов и услуг Хоум Кредит Банка Павел Беляев. Для этого он видит несколько причин: снижение инфляции, отсутствие у банков проблем с ликвидностью (нет недостатка в ресурсах), постепенное понижение ключевой ставки регулятором.

«Вероятно, отдельные игроки могут повышать ставки по вкладам, но в рамках сезонных предложений», - рассуждает Беляев. Тем не менее он уверен: несмотря на снижение ставок, вклады по-прежнему останутся одним из самых популярных средств для сбережения денег у населения. «Это связано с их высокой надежностью - вклады суммой до 1,4 миллиона рублей защищены государством», - напоминает банкир.

Корректировки ставок по вкладам в конце 2017 - начале 2018 года связаны с общим трендом на рынке, говорит первый заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт» Евгений Лапин. «Основным фактором, влияющим на снижение ставок по депозитам, стало насыщение банковского сектора: портфели пассивов растут быстрее, чем развивается кредитный сектор. Сегодня банки сдерживают рост своих портфелей по вкладам, поскольку не испытывают существенной потребности в увеличении ликвидности, - комментирует он. - Кроме того, катализатором изменений на рынке вкладов, безусловно, стало снижение ключевой ставки ЦБ в декабре 2017 года до 7,75%. Мы полагаем, что тренд на снижение ставок по вкладам ключевыми игроками продолжится на протяжении всего наступившего года».

Отдельно Лапин отмечает влияние на изменение средней ставки по депозитам поведения вкладчиков.

«Сегодня сами клиенты предпочитают вкладывать свободные денежные средства в инструменты, предоставляющие быстрый доступ к деньгам, например в депозиты с возможностью досрочного снятия или с ежемесячной выплатой процентов, а также накопительные счета. Но по таким продуктам ставки ниже, чем по классическим вкладам (без дополнительных опций). Таким образом, предпочтения клиентов косвенно влияют на снижение средней ставки по депозитам и создают новый тренд. При этом величина ставки - это по-прежнему важное условие для выбора вклада. Так, согласно проведенному нами опросу, среди самых важных критериев при размещении вклада клиенты нашего банка называют величину ставки по вкладу (56% опрошенных), надежность банка (23%), возможность пополнения (11%)», - делится данными первый заместитель председателя правления «Русского Стандарта».

Ключик к замочку

И все же основным триггером для падения депозитных ставок может стать новое снижение ключевой ставки, которое некоторые эксперты прогнозируют уже весной этого года.

Эксперты: в 2018 году ставки по банковским вкладам опустятся ниже 7%

В следующем году банки будут предлагать рублевые депозиты с доходностью ниже 7% годовых. При этом перед Новым годом многие кредитные учреждения не будут резко опускать ставки по депозитам, чтобы заманить вкладчиков декабрьскими «суперакциями». Многие из них продлятся и в январе, сообщает Газета.ру со ссылкой на экспертов.

В своем аналитическом обзоре, вышедшем в конце 2017 года, Наталья Орлова из Альфа-Банка , что Центробанк может снизить ключевую ставку до 7,5% уже в марте 2018 года.

Что ключевой ставке есть куда снижаться, считает и глава комитета Государственной думы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков. После того как Банк России в последний раз снизил ключевую ставку в середине декабря 2017 года - сразу на пол процентного пункта, до 7,75% годовых, Аксаков , что ЦБ РФ продолжит эту тенденцию в первом полугодии 2018-го. «Рынок будет ждать от Банка России дальнейшего движения в сторону снижения ключевой ставки», - подчеркнул депутат.

В свою очередь, директор департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ Александр Морозов , что в целом в течение 2018 года регулятор может снизить ключевую ставку до 6,5%.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.гu

Тенденции изменения процентных ставок по вкладам в 2018 году

От чего зависит процент по депозиту

Как выбрать вклады с высоким процентом

Рейтинг банков­

Сезонные предложения и акции

Онлайн-депозиты

Выгодные предложения новых игроков банковского сектора

Виды депозитов для физических лиц

Как открыть вклад под высокий процент

Особенности открытия онлайн-депозита

Страхование банковских вкладов

В каких банках лучшие ставки по вкладам в 2018 году

Видео

Тенденции изменения процентных ставок по вкладам в 2018 году.

От чего зависит процент по депозиту.

Как выбрать вклады с высоким процентом.

Сезонное повышение процентов.

Рейтинг банков

Сезонные предложения и акции.

Онлайн-депозиты.

Выгодные предложения новых игроков банковского сектора.

Виды депозитов для физических лиц.

До востребования.

Мультивалютные депозиты.

Вклады с капитализацией процентов.

Металлические счета.

Как открыть вклад под высокий процент.

Особенности открытия онлайн-депозита.

Страхование банковских вкладов.

В каких банках лучшие ставки по вкладам в 2018 году.

Все ниже, и ниже, и ниже

Замерзший доход

Ключик к замочку

Рейтинг банков