Общие условия
Кредиты на потребительские нужды от Беларусбанк это - кредит (кредитная линия), сумма которой зависит от вашей платежеспособности, оформляемая под поручительство физических лиц.
Кредитный калькулятор
Кроме этого, калькулятор поможет вам определить сумму экономии на процентах, если вы будете готовы к тому, чтобы поддерживать сумму платежа по кредиту на одном уровне.
Онлайн оформление кредита
При помощи формы заказа, вы можете оформить кредит за 1 минуту, после чего с вами свяжется банк и сообщит о решении и определит место (отделение) для оформления всех необходимых документов.
Документы для оформления кредита
- Паспорт или вид на жительство;
- Справка о доходах.
- Документы поручителя (паспорт и справка о доходах)
Основные требования к кредитополучателю
- Резидент Республики Беларусь . Подтверждается паспортом гражданина Республики Беларусь или видом на жительство в Беларуси.
- Трудовой стаж . Подтверждается сведениями справки о доходах.
Погашение кредита
- Через кассу в отделении банка
- При помощи интернет банка и мобильного банка Беларусбанка
- При помощи интернет банка и мобильного банка других банков, если они подключены к ЕРИП
- Через банкоматы и инфокиоски других банков Беларуси, подключенных к системе ЕРИП.
В своей стране ОАО «Беларусбанк» является одним из наиболее масштабных системообразующих финансовых учреждений. Уже не первое десятилетие «Беларусбанк» считается частью финансовой системы, которая обеспечивает стабильность в республике Беларусь. «Беларусбанк» – это многолетняя профессиональная практика и традиции.
Финансовое учреждение принимает непосредственное участие в выполнении многих государственных программ. В том числе в реализации проектов, связанных с инвестициями. «Беларусбанк» специализируется на кредитовании сельскохозяйственного производства и социальной отрасли.
Каждая вторая семья в республике Беларусь пользуется услугами «Беларусбанка», т.к. одно из основных его направлений деятельности – это обслуживание населения.
Лояльные программы и разветвленная сеть филиалов делают доступными услуги финансового учреждения по всей стране и даже за ее пределами. Представительства «Беларусбанка» присутствуют в Польше, России, Китае, Германии. Он занимает высокие позиции в рейтингах Fitch Ratings и Standard & Poor"s.
Как помогает кредитный калькулятор от «Беларусбанка»?
Взять потребительский кредит в «Беларусбанке» можно на любые цели. Вместе с тем есть кредитные программы на образование, недвижимость, технику, кредиты пенсионерам, экспресс-кредиты и кредиты наличными. Оформить займ в «Беларусбанке» можно как на короткий, так и длительный срок, от чего будет зависеть процентная ставка и размер переплаты.Важно! Зная желаемый размер кредита и процентную ставку, с помощью кредитного калькулятора «Беларусбанка» можно заблаговременно узнать размер ежемесячного платежа и итоговый размер переплаты по кредиту.
Программа в автоматическом режиме рассчитает потребительский кредит, а также сделает финансовый прогноз по ипотеке или автокредиту.
Кредитный калькулятор потребительского кредита в «Беларусбанке» станет особенно актуальным при оформлении заявки в режиме онлайн. Ведь до ее подачи можно самостоятельно, без консультации банковского специалиста, выполнить расчет.
Для расчета на кредитном калькуляторе «Беларусбанка» заемщику потребуется знать следующие параметры:
Срок, отведенный на погашение займа;
Кредитный лимит;
Годовую процентную ставку;
Разновидность платежа.
Какой способ погашения кредита выбрать?
Платежи бывают: дифференцированные, аннуитетные.Под аннуитетными понимают ежемесячные выплаты одинакового размера, независимо от остатка долга. Данный способ погашения предполагает выплату процентов по кредиту в самом начале. «Беларусбанк» предлагает своим клиентам именно аннуитетный способ погашения долга.
Под дифференцированными понимают ежемесячные платежи, включающие в себя базовый размер долга и проценты, начисленные на остаток. При таком способе погашения размер долга постепенно уменьшается, как и размер ежемесячных платежей.
Важно! Получается, что при дифференцированном способе погашения долга в первые месяцы платежи будут более крупными. Но переплата по кредиту меньшая. Аннуитетный способ погашения долга предполагает большую переплату.
Но при этом финансовая нагрузка равномерная в течение всего срока кредитования. Поэтому последний вид погашения кредита в «Беларусбанке» более популярный.
В чем преимущества кредитного калькулятора «Беларусбанка»?
Чтобы произвести расчеты по интересующему кредитному продукту, требуется внести перечисленные выше сведения в поля онлайн калькулятора. Кроме этого, размер первоначального взноса (если таковой имеется), дополнительные разовые или ежемесячные комиссии.После внесения данных следует выбрать кнопку «Рассчитать кредит» и в течение 1 минуты ожидать расчет.
Важно! Одно из главных преимуществ калькулятора «Беларусбанка» – это возможность для потенциального заемщика заблаговременно определить общую стоимость банковского продукта, оценить свою платежеспособность, отталкиваясь от ежемесячного дохода.
Вместе с тем, с помощью онлайн калькулятора можно выбрать оптимальный размер платежа и размер кредита в «Беларусбанке», который есть возможность погашать без просрочек.
Кредиты Беларусбанка в 2019 году будут выдаваться на различные цели, в частности на покупку жилья или автомобиля, оплаты обучения, проведения ремонта, оказания медицинских услуг и т.д. Все эти предложения имеют строгую привязку к ставке НБ РБ (ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, которая на данный момент равна 11.5%).
В этой банковской организации представлена достаточно широкая линейка кредитных предложений, которые могут быть нецелевыми (предоставляться на любые личные нужды клиента), так и целевыми, т.е. расходование нужно подтверждать. Предлагаем вам рассмотреть более подробно те программы, которые пользуются наибольшей популярностью у заемщиков.
Кредиты наличными
Здесь есть сразу несколько направлений и целей, на которые можно получить денежные средства. Вот актуальные потребительские займы:
- На приобретения автомобиля — выдается на период до 5 или до 7лет (ставка от 14,5% годовых). Возможно приобретение как нового, так и поддержанного автомобиля. Зарплатные клиенты могут кредитоваться без подтверждения дохода. Важно: в первые 180 календарных дней со дня заключения кредитного договора действует ставка 14,5%, а начиная со 181-го дня, назначается ставка рефинансирования НБ РБ (на данный момент она равна 10%) + 6 п.п.;
- На потребительские нужды — предоставляется под поручительство физического лица или залог имущества. Если вам нужен кредит на период до 1 года, ваша ставка составит от 14% в год, если на период с 1 до 5лет — ставка будет минимально составлять от 15 до 16% в год;
- На обучение — выдается на цели получения первого образования в высших учебных заведениях на период до 60мес. под 14,5% годовых и на обучение в учреждениях среднего специального образования на период до 3лет на тех же условиях;
- «Время жить» — это предложение специально создано для пенсионеров. Размер кредита определяется величиной пенсии (не более 150 базовых величин), понадобится обеспечение — поручительство или залог. Деньги выдаются на кредитную карточку, проценты вы оплачиваете только за фактическое время пользования займом. Ставка в первый год составит 13,5%, далее — 14,5%;
- Для молодежи предусмотрено два проекта — «Молодая семья» и «Серьезные планы». В первом случае можно получить не более 5000 бел.руб. на период до 5 лет под ставку в 7,75% в первые 30 дней и 15,5% после этого срока. Во втором варианте вы получите кредитку с лимитом не более 200 базовых величин от вашего дохода под 15,5%;
- «Проверено временем» — программа для зарплатных клиентов банка, которые на момент подачи заявки не достигли возраста в 57 лет. Они могут получить кредитные средства на счет своей карточки, ставка от 15,5 до 15,5%, минимальный ежемесячный платеж равен 5% от размера задолженности;
- «Удачное обновление» — это услуга рефинансирования действующих кредитов от других банков или этой же компании + других учреждений. Период действия — до 7 или до 10 лет соответственно, процент равен ставке НБ +6 п.п.
- Есть отдельная линейка товарных кредитов, которые можно получить у партнеров банка, в частности, есть программа рассрочки без переплаты. Обратите внимание, что все эти предложения доступны только для приобретения определенных товаров в магазине, т.е. ссуда является целевой.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Как получить кредит?
Для этого вам необходимо собрать пакет всех необходимых документов, требуемых от заемщика, и обратиться с ними в ближайшее отделение банка для заполнения анкеты и передачи всех бумаг на рассмотрение. Если ваша заявка будет одобрена, с вами свяжутся, и пригласят в офис для подписания договора.
Что нужно подготовить:
- копия паспорта Кредитополучателя и поручителя (при наличии);
- согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра НБРБ;
- согласие на передачу сведений о нем НБРБ и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации.
- справки о доходах. Важно: если кредитополучатель или его поручитель получают заработную плату или пенсию в этом же банке, то может представляться выписка со счета за три последних месяца.
Хотите сэкономить время? Вы можете заполнить заявку на получение ссуды на корпоративном веб-сайте Банка, в инфокиосках Банка, через сервис М-банкинг, либо через Контакт-центр, обратившись по телефону 147.
«Беларусбанк» – крупнейший банк Беларуси: предоставляет финансовые услуги, как физическим лицам, так и юридическим. В «Беларусбанке» широкая продуктовая линейка на кредитование потребительских нужд и жилье, на льготных условиях. Оформление возможно на выгодных условиях с минимальным пакетом документов.
Предложение предусматривает использование международной кредитной карты, с возобновляемым лимитом. Кредит могут оформить клиенты как с хорошей кредитной историей, так и с испорченной, по минимальному пакету документу, без поручителей. Для добросовестных заемщиков установлена более выгодная процентная ставка.
Заемщиком может стать гражданин Республики Беларусь, иностранный гражданин либо лицо без гражданства, но владелец зарплатной карты или счета, открытого в банке. Обязательное условие: регулярное поступление зарплаты в течение последних 3 месяцев.
Кредитная линия возобновляется до момента достижения заемщиком 57-летнего возраста. По истечении трехлетнего срока действия карты, пластик перевыпускается. Лимит по карте зависит от платежеспособности клиента, а минимальный ежемесячный платеж не меньше 2% от суммы использованного основного долга.
Размер процентной ставки зависит от ставки рефинансирования Национального банка страны. В рамках данной программы добросовестные заемщики могут рассчитывать на ставку рефинансирования + 2%, и еще на 1% выше у клиентов, с испорченной кредитной историей.
Подать заявку можно в любом отделении банка или инфокиоске, путем звонка в кол-центр или заполнив онлайн-анкету на сайте банка.
Необходимые документы:
- Паспорт;
- Подтверждение дохода справкой о размере заработной платы за последние 3 месяца либо выпиской со счета;
- Согласие заемщика на предоставление кредитного отчета;
- Согласие на обработку персональных данных и получение сведений о заемщике от Национального банка Беларуси.
Потребительский кредит
Оформить обычный потребкредит можно на официальном сайте банка. Максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента, но не должна превышать 8 000 белорусских рублей.
Процентные ставки зависят от срока кредитования:
- До 1 года – ставка равна ставке рефинансирования национального банка.
- До 2 лет – ставка увеличивается на 1,5%.
- До 3 лет – ставка вырастает на 2%.
- До 4 лет – плюс 2,5% к ставке рефинансирования.
- До 5 лет – плюс 3% к ставке рефинансирования.
Кредит можно оформить без поручителей и справок о доходах. Предоставляется как на банковскую карту, так и на счета третьих лиц (ЮЛ, ИП).
Автокредит
По программе автокредитования в «Беларусбанке» можно приобрести автомобиль марки GEELY на срок до 7 лет. Максимальная сумма определяется при подтверждении дохода, заявленного клиентом, но не должна превышать 15 базовых величин.
В течение первых 180 дней с момента оформления кредита, действует льготная процентная ставка в размере 10%. После окончания данного периода, ставка равна ставке рефинансирования, увеличенной на 2%.
Кредит предоставляется путем безналичного перевода средств на счет организации-продавца автомобиля. Требования к заемщикам и документам аналогичны предыдущим продуктам.
Не требуется уплата первоначального взноса и оформление КАСКО.
Кредит «Удачное обновление»
Программа направлена на рефинансирование как собственных, так и кредитов других банков Республики Беларусь. Если заемщик оформляет кредит только для рефинансирования, максимальная сумма соответствует величине задолженности по основному долгу кредитов в других банках. Срок может составлять до 7-10 лет. Не требуется поручительство.
При необходимости получения дополнительной суммы на руки (что предусмотрено программой кредитования), максимальную сумму определяет платежеспособность заемщика. Разумеется, в данном случае требуется подтверждения дохода банковской выпиской или справкой о размере заработной платы. При учете заявленного дохода, сумма кредита не должна превышать 15 базовых величин – 345 белорусских рублей.
Процентная ставка равна ставке рефинансирования Национального банка, увеличенной на 3%.
Требования к рефинансируемым кредитам:
- Не должно быть действующих просрочек.
- С момента оформления должно пройти минимум два месяца. До окончания срока договора должно оставаться не менее 90 дней.
Требования к заемщикам и документам дополнены реквизитами рефинансируемых кредитов для последующего перечисления средств в счет погашения долга, и справки о состоянии задолженности, с указанием номера кредитного договора, остатка основного долга, даты оформления, количества совершенных платежей и т.д.
Кредит на покупку товаров/услуг
Заемные средства предоставляются на основании документально оформленных договоренностей с партнерами – организациями торговли или сервиса.
- Срок: до 18 месяцев.
- Процентные ставки: в пределах 18%.
- К основному пакету документов необходимо добавить счета-фактуры на оплату выбранного товара/услуги.
Кредит «Молодая семья»
Пожалуй, это самый выгодный кредит для молодой семьи, имеющей детей. Оформить его можно без подтверждения дохода, а обязательным условием для участия в программе выступает возраст заемщика – до 31 года, и предоставление свидетельства о рождении ребенка.
- Максимальная сумма: 5 000 белорусских рублей.
- Срок: до 5 лет.
- Предусмотрены льготные процентные ставки . В первые 30 дней с момента оформления к ставке рефинансирования прибавляется 0,5%, в последующие месяцы +1%.
Кредит на обучение
Размер займа на обучение зависит от годовой стоимости обучения и платежеспособности заемщика. Банк, путем безналичного перевода, отправляет деньги на счет образовательного учреждения. Рассмотрение заявки возможно, как с подтверждением дохода, так и без него. В рамках программы необходимо поручительство и залог недвижимости .
Процентная ставка равна ставке рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. При оформлении кредита на оплату первого образования в ВУЗе, погашение начинается со следующего за месяцем окончания обучения, месяца, а проценты подлежат выплате со следующего месяца с момента оформления кредита. Тот же принцип погашения при обучении в учреждениях средне-специального профиля.
Кредит на обучение в ВУЗе предоставляется на срок до 5 лет, а в СУЗе до 3 лет.
К стандартному перечню документов и требований необходимо предоставить копию договора на обучение и документы о полученном образовании.
Кредит «Время жить»
Предложение актуально для категории заемщиков, получающих пенсию в соответствии с законодательством Беларуси. Сумма кредита определена платежеспособностью клиента и не может превышать 150 базовых величин. В первый год для пенсионеров действует пониженная ставка в размере ставки рефинансирования НБ РБ, и увеличивается на 1% в последующие года. Срок кредита 3 года.
Стандартные требования дополнены предоставлением пенсионного удостоверения, договором поручительства и справкой о размере пенсии.
Обязательное условие – залог недвижимости и поручительство физических лиц. Поручителями могут быть граждане Республики, иностранные граждане или лица без гражданства при наличии источников дохода и постоянного проживания на территории Беларуси.
Оформление онлайн-заявки
Оформить онлайн-заявку можно в интернете и получить предварительное решение, не выходя из дома. Для оформления в сети доступны следующие виды программ:
- «На потребительские нужды» на срок от 1 года до 5 лет: под неустойку или со страхованием риска невозврата;
- «Серьезные планы» (кредит для молодых людей на карту);
- «Время жить»;
- «Проверено временем».
Выбрав вид программы, в нижних полях укажите уточняющую информацию из выпадающих списков, внизу страницы найдите кнопку «С условиями кредитования и услугами сервиса ознакомлен и согласен» и нажмите на нее.
Теперь приступайте к заполнению данных о ежемесячных доходах (включая дополнительный доход, алименты и пенсию) и расходах за последние 3 месяца. Если есть открытые кредиты – необходимо указать их количество.
Со 2 шага начинается заполнение личных данных, адреса регистрации, номера телефона, образования, состава семьи, паспортных данных, сведений о работе и т.д. Важно корректно указывать данные.
После отправки заявки дождитесь звонка специалиста и узнайте о предварительном решении банка. Если вам одобрили – отправляйтесь с документами в ближайший офис банка для подтверждения данных и завершения процесса оформления.
Кредитный онлайн калькулятор Беларусбанка разработан с целью упрощения выбора правильного кредитного продукта для клиентов банка. Кредитный онлайн калькулятор также делает расчеты базовых параметров кредита и строит графики предстоящих выплат по кредиту. Местонахождение банка – республика Беларусь. Именно на территории этой страны Беларусбанк и осуществляет выдачу кредитов в белорусских рублях. Беларусбанк предлагает своим клиентам следующие виды кредитных программ: потребительские кредиты, льготные кредиты, направленные на ремонт жилья, кредиты на строительство недвижимости, кредиты на получение образования, кредиты молодым специалистам, кредиты на установку памятника в местах захоронения, кредиты «Здоровье», «Агротурист».