Столкнувшись с тяжелой финансовой ситуацией, и имея обязательства по ипотечным выплатам, многие задаются вопросом что делать с долгом по ипотеке, можно ли списывать долг по ипотеке, как не платить долг по ипотеке и прочее.
Долг по ипотеке что делать?
Если Вам нечем платить по кредиту, образовалась задолженность, то первое, что Вам нужно сделать – это остановить снежный ком и попытаться взять ситуацию под контроль. Выясните размер долга. Как узнать долг по ипотеке? Узнать долг по ипотеке в Сбербанке, ВТБ24 и других крупных организациях, Вы можете, позвонив по горячей линии банка или зарегистрировавшись в личном кабинете на сайте банка. Определившись с суммой долга – желательно как можно быстрей ее погасить, но если сумма долга небольшая, то обращайтесь непосредственно в Банк, и если банк является партнером программы господдержки ипотечных заемщиков АИЖК то Вы можете списать свой долг. Об этой программе мы рассказывали в прошлой статье, ознакомиться с которой Вы можете .
Списывать долг по ипотеке возможно несколькими способами:
ВАЖНО: Чтобы воспользоваться списанием долга по кредиту с господдержкой молодых семей, у Вас должен быть кредит в банке- участнике такой программы: Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ-24, Возрождение и другие. Возраст супругов не более 35 лет, и Вы должны быть признаны нуждающимися на улучшение жилищных условий, стоять на очереди.
Ну а если в силу возраста и иных причин, на помощь государства Вы рассчитывать не можете, следовательно, Вам остается только реструктуризация долга в Банке – попросив каникулы или отсрочку по всем выплатам по кредиту. Списать долг по ипотеке Вы не сможете.
Долг по ипотеке могут ли забрать квартиру?
Многие даже не могут представить, что банк может забрать их единственное жилье, особенно, когда на руках малолетние дети или даже дети-инвалиды. Такое суеверие очень дорого обходится гражданам, они теряют время, тратя силы на письма в прокуратуру, администрацию президента, органы опеки и прочее, и упускают возможность выйти с минимальными потерями из долговой ямы, надеясь на волшебный способ как не платить долг по ипотеке. Но, увы, чудес на свете нет, и упустив время, когда даже очень хороший юрист не сможет Вам ничем помочь, с квартирой придется расстаться.
Если помощи от государства получить невозможно, а реструктуризация долга Вам ничего не дала, то Вам остается пробовать продать квартиру самостоятельно, поскольку, если Вы будете ждать Суда, а Банк не будет торопиться - ему выгодно поставить Вас на счетчик, накрутив штрафы и пени и таким образом, все Ваши выплаты по кредиту растворятся на счетах Банка так, что Вам ничего не останется, либо останется крайне мало.
ВАЖНО: Если квартира будет продаваться на торгах, то первоначальная продажная цена будет установлена в размере 80% рыночной стоимости жилья, и в случае отсутствия покупателей, перейдет банку по цене 60% от цены рынка. Далее, Вы должны будете еще заплатить исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга (ФЗ об исполнительном производстве). Не допускайте продажи с торгов, старайтесь найти покупателя самостоятельно!
Если долг по ипотеке превышает стоимость квартиры.
Раньше, после того, как ипотечная недвижимость была реализована на торгах или переходила Банку, Банки подавали дополнительные иски о взыскании с ипотечных заемщиков процентов, штрафов и неустойки по кредитам вплоть до даты исполнения решения суда, особенно при валютной ипотеке. И потеряв, квартиру, и уплаченные ранее средства по кредиту, заемщики оставались еще должны Банку. Точку в этом вопросе поставили изменения, введенные в закон «О залоге» и об Ипотеке от 23.06.2014 г, согласно которым все ипотечные риски несет залогодержатель. Таким образом, когда суммы, полученной от реализации ипотечного жилья недостаточно, чтобы погасить все издержки кредитора, то заемщика это не касается, и после реализации заложенного имущества все обязательства заемщика прекращаются . Но даже, невзирая на эти поправки, многие банки еще пытаются взыскать с заемщика дополнительные деньги, ссылаясь на дату заключения договора ипотеки, который был заключен ранее, чем принятые поправки, а также на то, что иногда имущество должника реализуется не в рамках закона об ипотеке, а в рамках закона об исполнительном производстве. Но Верховный Суд РФ в определении по делу
Списание основного долга по ипотеке в Сбербанке проводится в рамках Программы помощи ипотечным заемщикам. Она предназначена для тех, кто, купив жилье с использованием заемных средств, оказался в непростой финансовой ситуации.
Суть Программы
Основные положения Программы прописаны в Постановлении Правительства РФ N 373 от 20.04.2015 г. (так называемый Указ Медведева о списании ипотеки).
С 7 марта 2017 г. ее действие приостановлено в связи с недостаточностью финансирования. Однако по закону Программа должна работать до 31 мая 2017 г.
Государственная помощь заемщикам заключается в списании 20% от остатка основного долга по ипотечному займу, но не более 600 000 рублей при условии, что заемщик (созаемщики):
- является родителем или опекуном одного несовершеннолетнего ребенка;
- содержит гражданина в возрасте до 24 лет – учащегося, студента, курсанта, аспиранта, адъюнкта, ординатора, ассистента-стажера, интерна, проходящего обучение по очной форме.
или 30% от оставшейся суммы задолженности, но максимум 1 500 000 рублей, если заемщик (созаемщики):
- является родителем или опекуном двух и более несовершеннолетних детей;
- имеет одного несовершеннолетнего ребенка и является опекуном (попечителем) еще одного несовершеннолетнего;
- инвалид или имеет детей-инвалидов;
- ветеран боевых действий.
Уменьшение долга по кредиту происходит за счет:
- изменения валюты по ипотечному договору;
- единовременного погашения части суммы долга;
- временного снижения ставки кредитования.
Доход семьи
Установлено и ограничение по доходу семьи. Чтобы получить право списать часть долга по ипотеке необходимо, чтобы среднемесячный доход семьи за 3 последних месяца до обращения за реструктуризацией за вычетом платежей по кредиту в указанный период не превысил двукратной величины прожиточного минимума по региону проживания на каждого члена семьи.
Объект кредитования
Программа распространяется на те кредитные договоры, посредством которых куплено жилье на основании договора купли-продажи (договора участия в долевом строительстве), при условии, что площадь объекта недвижимости не превышает:
- 45 кв.м для однокомнатной квартиры;
- 65 кв.м для двухкомнатной;
- 85 кв.м для недвижимости с тремя и более жилыми помещениями.
Стоимость 1 кв.м такого жилья не должна оказаться дороже более чем на 60%, чем цена 1 кв.м жилой недвижимости в регионе, в котором находится объект кредитования.
Приобретенное жилье должно быть единственным для гражданина. Но допускается, что у него или членов его семьи имеется доля в ином объекте недвижимости, если она не превышает 50%.
Перечисленные требования не применяются в тех случаях, когда в семье имеется трое и более несовершеннолетних детей.
Если заём выдан в иностранной валюте, то в документе прописывают, что происходит изменение валюты займа на рубли по курсу не выше установленного для соответствующей валюты ЦБ РФ на дату оформления договора о реструктуризации.
Изменяется и ставка по ипотеке. При реструктуризации валютных кредитов она не должна превысить 12%. Процент по тем займам, что были выданы в рублях, не может быть выше действующих ставок по ипотечным программам.
Кредитор вправе сделать процентную ставку выше указанных значений при условии нарушения заемщиком условий или же сроков заключения договоров страхования, что были подписаны до оформления реструктуризации.
Если план реструктуризации предполагает установление периода помощи, то он не может превышать 18 месяцев, а уменьшение ежемесячного платежа на этот период должно составить не менее чем 50% плановой суммы. Это происходит за счет снижения в указанный период процентной ставки, а также за счет переноса на более поздний срок дат совершения платежей.
Порядок получения помощи
Чтобы получить помощь в погашении ипотеки нужно обратиться в свой банк (Сбербанк или иное финансово-кредитное учреждение). Стандартно такими вопросами занимаются отделы по работе с просроченной задолженностью.
Сотрудники кредитора выдадут подробный список документов, что нужно предоставить для оформления реструктуризации. Пакет бумаг направят в АИЖК для проверки. На это уйдет не менее 30 дней. Но АИЖК вправе запрашивать у заемщиков дополнительные документы, что увеличивает срок рассмотрения заявок.
Если принимается положительное решение, то подписываются:
- договор о реструктуризации (допсоглашение к ипотечному договору);
- новая версия графика платежей и ПСК;
- соглашение о корректировке условий закладной.
О произведенных изменениях следует сообщить регистрирующим органам: им предоставляют указанную документацию и закладную, что хранилась у кредитора.
Процедура реструктуризации бесплатна. Но следует оплатить все сопутствующие расходы, например, при госрегистрации изменений, заказе выписки из ЕГРП о наличии имущества по всей стране, а также продолжать обслуживать ипотеку согласно действующим условиям.
Рождение ребенка – это всегда радость для родителей. Однако большинство молодых семей не спешит с детьми из-за отсутствия жилья и перспективы роста расходов. Для решения важных социальных вопросов государство разработало несколько программ поддержки молодых родителей. Лидером по их реализации является Сбербанк. В этой статье мы раскроем тему, как списывается ипотека в Сбербанке при рождении ребенка. Данный вопрос интересует многих наших сограждан.
Расходы молодых родителей с появлением малыша увеличиваются, к тому же супруга находится в декрете, что также сокращает доход семьи. Все это повышает финансовую нагрузку на семейный бюджет и ставит под угрозу своевременное погашение ипотеки.
С целью поддержки молодых семей и улучшения демографических показателей правительством России были утверждены программы, позволяющие сделать обслуживание кредита более комфортным.Активное участие в реализации этих проектов принимает Сбербанк.
Речь идет о таких банковских продуктах, как:
Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке может происходить как по первой, так и по второй программе.
Кто может претендовать
Претендовать на списание части ипотечного долга при рождении ребенка в Сбербанке могут молодые родители, отвечающие следующим требованиям:
- возраст – не более 35 лет;
- владеют жилой недвижимостью, где на каждого члена семьи меньше 18 кв. м.;
- жилье не соответствует санитарным нормам;
- уровень совокупного семейного дохода достаточен для обслуживания кредита;
- положительная кредитная история (если есть).
Документы на кредит
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке и стать участником одной из программ поддержки молодых семей, необходимы следующие бумаги:
- – как заемщика, так и его супруги(а);
- документы на квартиру или дом, которые приобретаются за кредитные деньги;
- справку, где указан остаток на счете материнского капитала.
Поддержка молодых семей при рождении ребенка
Кроме списания долга по ипотеке при рождении ребенка, в Сбербанке можно оформить льготный кредит на покупку жилья – как на вторичном, так и первичном рынке с правом использования материнского капитала. 
Условия кредитования следующие:
- ставка – от 11,5%годовых;
- срок – до 30 лет;
- минимальный авансовый взнос – 20% от цены жилья.
Потенциальный клиент может документально не подтверждать уровень дохода при условии, что сумма кредитного договора не превысит 15 млн руб. В этом случае платить придется больше – от 12до 12,5%годовых.
При невыполнении заемщиком условий страхования ставка по кредиту увеличивается на 1%. Также больше клиенту придется платить:
- если дом построен без участия банковского кредита – плюс 0,5% к ставке;
- весь период до даты регистрации права собственности на жилье – плюс 1% к ставке.
Все надбавки суммируются, то есть плата по ипотеке может вырасти на 2,5%.
Первенца
Надеяться на списание ипотеки при рождении первого ребенка в Сбербанке не стоит. Новоиспеченные родители могут стать участниками программы льготного кредитования и претендовать на субсидию или погашение части начисленных процентов за счет бюджетных денег. Основные требования – чтобы супруги подходили по возрасту (см. выше) и имели право на улучшение условий проживания.
Кроме этого, заемщику может быть предоставлена отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка на срок до трех лет.
Второго ребенка
Списание ипотеки при рождении второго ребенка в Сбербанке вполне реально. Ведь родители уже могут направить для погашения части или всего кредита материнский капитал. Если же супруги только планируют оформлять ипотеку, деньги с сертификата могут быть использованы на авансовый взнос. Ну и, конечно, если семья претендует на улучшение условий проживания, ей полагается госпомощь по программе «Молодая семья», в которой предусматривается компенсация части процентов или предоставляется возможность купить жилье по более низкой цене. 
Третьего ребенка и более
Списание ипотеки при рождении третьего ребенка в Сбербанке наиболее реально. В каждом округе действуют свои программы поддержки многодетных молодых семей, предусматривающие полное или частичное погашение займа, если в семье трое и больше детей. Условия необходимо узнавать по месту проживания, так как размеры помощи в разных регионах могут существенно отличаться – например, в одних субъектах РФ при появлении третьего ребенка списывают 100% кредита, в других – 60%. Кроме этого, на погашение задолженности молодые родители могут направить материнский капитал.
Процедура списания долга
Погашение части займа или компенсация процентов по госпрограммам осуществляется при условии, что молодая пара полностью соответствует их критериям и имеет соответствующие документы. Одним таким является сертификат, дающий право использовать деньги материнского капитала. Эту ценную бумагу можно получить в местном филиале Пенсионного фонда.Важно помнить, что сертификат действителен в течение 30 дней со дня выдачи.
Чтобы деньги с сертификата были направлены на погашение займа, в ПФ нужно представить:
- паспорт заемщика;
- свидетельство о браке и рождении детей;
- ксерокопии кредитного и ипотечного договоров;
- справку из банка, где указан остаток задолженности.
Если с документами все в порядке, со специального счета в ПФ деньги будут перечислены на погашение ипотеки.
Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео
Возраст супругов на момент обращения за выплатой при рождении ребенка не должен превышать 35 лет. Кто может получить компенсацию при рождении / усыновлении ребенка в размере 5% от расчетной стоимости жилья? — Молодые семьи, которые приобрели жилье с использованием социальной выплаты по 2010 г. включительно, состоявшие на учете в органах местного самоуправления. При условии отсутствия в собственности какой-либо недвижимости, молодые супруги могут стать участниками областной целевой программы «Молодой семье — доступное жилье».
Льготы по ипотеке в случае рождения ребенка
Как следует из изложенного, условия ипотечного кредитования определяются в договоре, заключаемом между сторонами, при этом стороны действуют исходя из принципа свободы договора. Следовательно, если в договоре стороны установили определенные благоприятные условия для залогодателя (должника) — физического лица в случае рождения у него ребенка в течение срока действия договора, данные условия будут действовать, если нет — то не будут. Например, по программе Сбербанка «Молодая семья» заемщик при рождении ребенка может получить отсрочку в погашении основного долга или увеличить срок кредитования до достижения ребенком трехлетнего возраста. Другое дело, что существуют предусмотренные региональными и местными нормативными правовыми актами льготы, распространяющиеся на залогодателей (должников) по договору ипотечного жилищного кредита в случае рождения у них детей.Можно ли провести списание ипотеки при рождении ребенка
Списание ипотеки при рождении ребенка предполагает, что власти производят погашение за счет средств местного бюджета стоимости жилплощади, равной 18 квадратным метрам. При этом списание ипотеки происходит при рождении первого и второго ребенка. При появлении в период использования кредитной программы третьего малыша государственная субсидия покрывает сумму всей задолженности заемщика. Для того чтобы оформить списание ипотеки при рождении ребенка, родителям необходимо обратиться в органы местной власти с соответствующим заявлением и представить пакет документов, который удостоверит право получения государственной помощи.Как списать часть задолженности по ипотеке в 2017 году?
Ипотечные заемщики, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, не получают деньги на руки. Кредитор реструктуризирует ипотеку, а затем ему упущенную выгоду компенсирует государство. Предельная сумма списания основного долга по ипотеке составляет 600 тысяч рублей. Изначально проект предусматривал реструктуризацию целевого кредита лишь при наличии просрочки. Новая редакция разрешает подавать заявление на получение государственной помощи лицам, не имеющим просроченных платежей.Детский жилищный вычет по ипотеке при рождении детей
В июне 2017 года на партийном съезде «Единой России» председатель комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ольга Баталина сообщила, что программу детского жилищного вычета по ипотеке планируется запустить в ближайшие годы в виде эксперимента - т.е. изначально она не будет представлена как единая схема, действующая во всех кредитных организациях и по всем ипотечным продуктам. Также Ольгой Баталиной было отмечено, что льготы можно будет получить только по ипотеке с господдержкой.Дети в кредит
Депутаты Госдумы же предлагают принять единые правила списания долгов для всей страны. Об идее «детского жилищного вычета» «РГ» рассказала глава Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ольга Баталина.Однако они засомневались, что российский бюджет потянет такие выплаты в сегодняшних непростых экономических условиях. Ипотечные кредиты есть у почти четырех миллионов россиян, и на компенсацию части долга могут уйти триллионы рублей. Затраты казны сократить можно, говорят специалисты, но для этого понадобится сократить круг получателей льготы: например, прощать долги только молодым родителям до 30 лет или тем, кто воспользовался ипотекой с государственной поддержкой. А как быть с теми семьями, у кого уже есть несколько детей? Про них в предложении депутатов не говорится ни слова.
Погашение ипотеки после рождения ребенка
В связи с появлением ребенка некоторые банки, например, Сбербанк и ВТБ, предоставляют отсрочку платежа по ипотеке. В Сбербанке возможна отсрочка выплат на 3 года при рождении 1-го ребенка и на 5 лет при появлении 2-го ребенка. Заемщик освобождается от платежей по основному долгу, однако оплата процентов остается обязательной. В ВТБ условия предоставления отсрочки устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае.Программа по погашению ипотеки при рождении третьего ребенка
Для получения дополнительной социальной выплаты на погашение остатка основного долга по жилищному (ипотечному) кредиту, оформленному на жилое помещение, построенное (приобретенное) с привлечением средств краевого бюджета (далее – дополнительная социальная выплата и жилое помещение соответственно), при рождении (усыновлении, удочерении) третьего ребенка или последующих детей участники программ должны обратиться в министерство строительства края (ул. Запарина, 76 каб. 531)Списание ипотеки при рождении ребенка
Помимо федеральной программы, списание основного долга по ипотеке возможно в форме различных региональных выплат, реализуемых в рамках программы «Жилье». К примеру, в Мордовии списание ипотеки при рождении первого и второго ребенка производится на 10%, списание ипотеки при рождении третьего ребенка и четвертого – на 20%, пятого – на 100%. В Омской области сумма помощи при рождении ребенка составляет 200 тыс.Финансовая поддержка в погашении кредитов на жильё
Финансовая помощь предоставляется один раз на одного ребенка. Если семья с одним, двумя или тремя детьми, имея право на финансовую помощь за ней не обращалась, то после рождения второго, третьего или четвертого ребенка имеет право получить финансовую помощь как на рожденного ребенка, так и на старших детей. [∗] заявление; копии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей; копияИпотека при рождении ребенка в 2017 году
и принятия дополнительных мер социальной поддержки многодетных семей. Все это благотворно влияет на развитие ипотеки в России. Региональные ипотечные схемы, реализуемые в рамках подпрограмм развития ипотечного кредитования федеральной целевой программы «Жилище» на 2015 — 2020 годы, опираясь на региональные меры государственной поддержки семей с детьми, предлагают оригинальные ипотечные продукты.Долг по ипотеке простят после рождения ребенка?
В этом заключается одно из основных отличий «детского жилищного вычета» от маткапитала, который, как известно, выдается на второго и последующих детей. По словам члена общественной палаты Елены Тополевой-Солдуновой, маткапитал можно потратить на решение квартирного вопроса, но не всегда выделенных средств достаточно, да и взять ипотеку может сегодня далеко не каждая молодая семья. Некоторые россияне уже могут воспользоваться подобными привилегиями.Ипотека при рождении ребенка (первого, второго, третьего)
С рождением второго ребенка у родителей появляется шанс использования материнского капитал а для погашения долговых обязательств перед банком независимо от возраста детей.Из местного и федерального бюджета выделяется денежное пособие на компенсацию стоимости 18 м2, что составляет 5% и более от суммы ипотеки. С появлением третьего ребенка государство погашает всю ипотечную задолженность. Для получения компенсации родители должны подготовить соответствующий пакет документов и предоставить его в местные властные структуры.
Роди ребенка в ипотеку
Механизм предоставления льгот по ипотечным кредитам молодым семьям при рождении ребенка сейчас прорабатывается, уточнили Банки.ру в пресс-службе АИЖК. По данным агентства, на начало 2017 года в стране существует 3,5 млн действующих ипотечных кредитов, из которых 17,5 тыс. займов (0,5%) выдано в иностранной валюте. Для поддержки молодых семей в сфере ипотечного кредитования уже существует материнский капитал, говорят в пресс-службе ВТБ 24:«Смысл внедрения новых инструментов при наличии действующих эффективных механизмов непонятен». Банки.ру выяснил у банкиров, аналитиков и самих ипотечных заемщиков, нужно ли списывать часть кредита родителям за новорожденных малышей и насколько реалистична эта идея. - Предложение о «прощении долга по ипотеке» при рождении ребенка необходимо поддержать.