При этом создается впечатление, что кредиты с участием для банков скорее рискованны, чем желательны. Однако эксперты выделяют как минимум две причины привлекательности долевой ипотеки для кредиторов. Во-первых, эти схемы финансирования дают возможность защитить интересы кредитора в условиях высоких темпов инфляции, а во-вторых, это позволяет снизить . По мнению исследователей, это имеет следствием уменьшение периодических платежей по кредитам и снижает риск невыполнения заемщиками своих обязательств.
В то же время, часть дохода от недвижимости, на которую по праву рассчитывает кредитор, имеет весьма значительную степень риска. Для его снижения в договоры включаются статьи о периодических проверках качества управления собственностью. При этом сохраняется еще и риск того, что со временем недвижимость не станет намного дороже.
Что надо знать, решаясь на ипотеку с участием?
.jpg)
Оформление ипотеки с участием предполагает также заключение договора о страховании - без него долевую ипотеку взять невозможно. При этом страхуется, прежде всего, жизнь , и размер страховых взносов зависит от возраста и пола. Выплачивать страховые взносы придется каждый год на протяжении всего времени, в течение которого погашается ипотечный кредит.
При этом все же, как считают отечественные, а также зарубежные исследователи, заключение ипотечного договора с участием имеет большие преимущества для заемщиков , с лихвой окупающие обязательные страховые платежи.
Во-первых, это более низкие платежи по недвижимости по сравнению с суммами иных кредитов. К тому же, для ответственного и грамотного заемщика меньшие суммы выплат могут стать стимулом для реализации инвестиционного проекта, требующего больших затрат. Правда, риски для заемщиков тоже имеются. При существенном росте стоимости недвижимости и дохода от нее растущие выплаты кредитору могут и не компенсироваться сниженной процентной ставкой.
Так или иначе, долевая ипотека в России, равно, как и , как таковое, находится далеко не на пике своего развития. Даже самые оптимальные условия кредитования пока недоступны для большинства российских семей, а многие из них просто не имеют достаточной информации о возможностях ипотеки.
Возможность получения кредита на долевое строительство появилась в 2008 году с поправкой «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ». Согласно нового закона банки стали выдавать кредиты на покупку квартир в новостройках, люди получили возможность участвовать в долевом строительстве, чтобы купить квартиру с улучшенной планировкой в новом доме. Интерес к данному мероприятию велик, ведь жилье на стадии строительства стоит намного дешевле. В зависимости от срока сдачи проекта разница в стоимости недостроенного и готового жилья может достигать 30%.
Особенности процедуры оформления долевого участия
Договор долевого участия с застройщиком должен содержать:
- данные об объекте долевого строительства;
- на объект гарантийный срок (не менее 5 лет);
- стоимость квартиры, порядок уплаты и сроки;
- срок передачи квартиры дольщику;
- согласие мужа или жены, нотариально заверенное, на совершение сделки;
- план квартиры с месторасположением и предполагаемой площадью;
- согласие органов попечительства и опеки, если совершается сделка с имущественным распоряжением несовершеннолетних.
Следующий этап: регистрация в органах Росрегистрации. Ранее сложность в получении ипотеки долевого строительства заключалась в невозможности оформления квартиры в залог ввиду отсутствия статуса собственности. Современная законодательная норма позволяет получать ипотеку, долевое строительствокоторой обеспечивается договором залога прав на квартиру.
Для регистрации договора долевого участия стороны должны написать заявления и предоставить договор. Регистрация первого дольщика происходит в течение месяца, последующих – в течение 10 дней. После регистрации можно идти в банк для перечисления денег на застройщика.
Возможности долевого участия
Получение ипотеки долевого строительствапользуется успехом в России. Схема проста и действенна: строительные и инвестиционные компании привлекают средства дольщиков, которые часто берут кредит в банке. За счет дольщиков возводят новые дома. По завершению строительства квартиры переходят в собственность дольщиков. Покупка несет немало рисков, но позволяет значительно сэкономить. Готовые квартиры по стоимости выше на 30%, поэтому желающих получить ипотеку долевого строительства много.
Чтобы воспользоваться ипотечной программой банка, нужно собрать пакет документов: о застройщике, о предстоящем строительстве (договор долевого участия). В них должна быть указана стоимость покупаемой квартиры, гарантийный талон, срок сдачи в эксплуатацию. Особенность ипотеки долевого строительства: покупаемая квартира переходит в залог к банку после завершения строительства, с момента сдачи дома в эксплуатацию. До этапа выполнения застройщиком обязательств банк в качестве залога получает право собственности заемщика на будущую квартиру. Это рискованнее для банка, чем ипотека с залогом готовой недвижимости, поэтому ставки по процентам выше на 5%. Ставки зависят и от срока кредита, размера первоначального взноса заемщика, страховки. После получения дольщиком прав собственности на квартиру, процентные ставки снижают. Ипотека долевого строительства имеет много общего со стандартными ипотечными программами банков. Важно учитывать предусмотренные договором комиссии, платежи и условия досрочного погашения. Заемщик имеет право на расторжение договора в одностороннем порядке в случае, если застройщик не выполняет условия договора. В этом случае банк возвращает деньги с выплаченными процентами и своими силами разбирается с застройщиком.
Плюсы долевого участия для заемщиков:
- возможность покупки новой квартиры улучшенной планировки;
- цена жилья на этапе строительства значительно ниже;
- поручители не требуются, залогом выступают права на недвижимое имущество.
Минусы долевого участия для заемщиков:
- нет возможности вселиться сразу в квартиру;
- повышенные процентные ставки по кредиту;
- риски – задержка сроков ввода объекта в эксплуатацию, непредусмотренные договором доплаты, недоделки и дефекты, проблемы с регистрацией прав собственности.
Избежать рисков невозможно. Можно их свести к минимуму, выбрав поверенного застройщика.
Для выдачи ипотеки долевого строительстваиспользуются две схемы:
- Под залог имеющейся квартиры можно получить кредит в сумме до 80% от стоимости квартиры.
- Получение ипотеки под залог прав по долевому участию.
Ипотека долевого строительства с государственной поддержкой
Основное условие программы – покупка квартиры в строящемся доме, в таунхаусах или строящихся отдельных домов у юридических лиц-инвесторов, застройщиков. Заемщик на 30 лет может получить ипотеку долевого строительства с фиксированной процентной ставкой 13,5% годовых в период строительства и 11% годовых после сдачи дома в эксплуатацию. Процентная ставка не зависит от способа подтверждения дохода и от размера первоначального взноса (не меньше 15% стоимости квартиры). Застройщик должен иметь аккредитацию в конкретном банке и предоставить всю информацию о разрешении на строительство объекта.
Классическая ипотека долевого строительства
Заемщик может купить квартиру у застройщика (юридического лица) и у физического лица (договор об уступке прав требований). На этапе строительства поручители не требуются. Обеспечением возврата кредитных средств является залог прав на будущую квартиру. Большинство банковских учреждений дают возможность оформить кредит на 30 лет с процентной ставкой от 11% до 15,5% на этапе строительства и после сдачи в эксплуатацию – от 7,9% до 12% годовых. Первоначальный взнос — не меньше 10% стоимости квартиры. Досрочное погашение кредита возможно с момента получения без штрафов.
Важно найти надежного застройщика, выбрать жилье и выгодную кредитную программу банка, чтобы стать счастливым обладателем квартиры улучшенной планировки.
Риски при долевом строительстве, конечно, имеются, но это вовсе не означает, что нужно пренебрегать такой возможностью приобрести собственные квадратные метры. К тому же в связи с тем, что сегодня в стране сложилась такая сложная ситуация, это будет хороший способ сохранить свои сбережения. Ведь именно недвижимость является одним из самых безопасных и выгодных видов инвестирования. Тем более что долевое строительство имеет не только недостатки, но и очень привлекательное преимущество!
Долевое строительство - это...
То, что сегодня многие россияне решаются на приобретение недвижимости с помощью программы долевого строительства, вовсе не удивительно. Ведь экономическое состояние в стране оставляет желать лучшего, а риск дефолта все ближе. Если говорить простым языком, то долевое строительство - это вид строительства, при котором застройщик, для того чтобы реализовать свой проект, привлекает средства физических лиц, которые впоследствии становятся полноправными владельцами собственных квартир в этом доме. Стоит отметить, что именно на эти средства и ведутся строительные работы. Выгода от этого достаточно ясна. Застройщик не использует кредит для реализации проекта, а участник долевого строительства приобретает свои законные квадратные метры по достаточно невысокой стоимости и имеет возможность выплачивать стоимость до конца стройки. К сожалению, в нашей стране очень часто встречаются случаи мошенничества, поэтому многие не рискуют связываться с подобными программами. Но для тех граждан, которые не располагают крупными суммами на приобретение жилья, такой способ наиболее выгодный. В принципе, он может быть достаточно безопасным, если участник долевого строительства будет соблюдать некоторые меры предосторожности. Например: проверять наличие необходимой документации у застройщика, лицензию и другое.
Как приобрести квартиру в многоквартирном доме
В условиях постоянно растущих цен на недвижимость в нашей стране, долевое строительство является очень выгодным способом приобретения жилья. Ведь после того, как проект полностью реализован, квартиры в нем существенно возрастают в цене. Для того чтобы приобрести недвижимость при помощи такого инвестиционного инструмента, необходимо заключить специальный договор между застройщиком и клиентом. Как уже говорилось выше, прежде чем начинать сотрудничество с определенным застройщиком, необходимо проверить все необходимые документы, которые подтверждают легальность его работы. Не стоит забывать о том, что речь идет о крупных суммах денег и что риск при их передаче очень высок. Стоит обратить внимание на то, сколько домов уже построил этот застройщик, а также на наличие проблем во время реализации предыдущих проектов.
Многие компании зачастую используют новое юридическое лицо для строительства нового дома. Очень важно проверить, кто именно является его учредителями. И не стоит забывать о том, что недвижимость должна нравиться. Участники долевого строительства зачастую остаются разочарованы после того, как заселяются на приобретенные квадратные метры. Чаще всего это связано именно с тем, что владельцы не уделили должного внимания таким мелочам, как инфраструктура. Важно обратить внимание на ее наличие поблизости: детский сад, магазин, отделение банка, поликлиника, парковка и другое.
Документы, необходимые для заключения договора
В связи с тем, что зачастую на покупку квартиры не хватает средств, многие выбирают приобретение квадратных метров при помощи такого инвестиционного инструмента, какдолевое строительство. Документы, которые предоставляет выбранный застройщик, необходимо тщательно проверить. В этот список в обязательном порядке должны входить: разрешение на застройку, проектная документация, договор аренды или на земельный участок, государственная регистрация и учредительные бумаги. «Подводных камней» при оформлении договора достаточно много. Прежде всего, договор долевого участия (ДДУ) должен содержать точный почтовый адрес. Если же он не определен, то необходимо проверить наличие временно присвоенного адреса, а в дальнейшем проконтролировать дополнительное с подписями и печатями.
Сложность ДДУ заключается в том, что не существует одного единственно верного образца, поскольку объекты и условия строительства зачастую отличаются. Но основные моменты, как правило, неизменны везде. Обязательными пунктами такого документа должны быть: детальное описание приобретаемого объекта, сроки исполнения и ответственность за их неисполнение, права и обязанности сторон, перечень форс-мажоров, а также условия и порядок досрочного расторжения и др. Список необходимых пунктов достаточно длинный. Зачастую ДДУ содержит несколько страниц. Прежде чем подписывать важный документ, необходимо перечитать все условия. А лучше всего обратиться за помощью к юристу. В этом случае риски будут минимальными.
Особенности оформления ипотеки
Еще несколько лет назад оформление ипотеки на приобретение недвижимости при помощи долевого участия было невозможно. Но уже сегодня практически каждый банк предлагает такую услугу. Порядок получения ипотечного кредита на долевое строительство значительно отличается от оформления такого же договора на готовое жилье. Прежде всего, необходимо заключить договор с застройщиком. Обо всех тонкостях проведения этой операции было сказано выше. Но все же необходимо обратить внимание на сведения об объекте, стоимости недвижимости, на срок и порядок оплаты, гарантии на объект строительства, план и площадь помещения, срок передачи недвижимости. В обязательном порядке банк потребует нотариально заверенные документы о согласии супруга (если он есть) и органов опеки (при проведении сделки с участием имущества несовершеннолетних). Договор проходит обязательную процедуру в органах Госрегистрации. Это обычно занимает не более месяца для одного участника. После того как документ полностью готов, необходимо обратиться с ним в банк. Дальнейшее оформление бумаг может значительно отличаться, в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Процентная ставка, пакет документов, требования к залогу и др. - все это может существуенно разниться. Единственное, что требует абсолютно каждый банк, - это комплексное
Переуступка права требования
Достаточно часто возникает потребность перепродать строящееся жилье. Такая процедура называется "переуступка долевого строительства" или "переуступка права требования". Эту схему можно осуществить еще до того, как построенное здание войдет в режим эксплуатации и будут получены правоустанавливающие документы на жилплощадь. Владелец, который заключил договор с застройщиком, может в любое время перепродать другому физическому лицу свое право на получение недвижимости, после того, как завершится строительство. Важно отметить, что любая такая сделка в обязательном порядке будет облагаться налогом. Ее уплата по закону возлагается на первого инвестора. Хотя в процессе торгов можно переложить эту обязанность и на плечи нового дольщика. Но при этом стоит учитывать, что размер налога рассчитывается от всей суммы сделки, а не от разницы между суммой инвестиций и размером уступки. Приобретение недвижимости по договорам переуступки всегда актуально, так как это невероятно выгодно для большинства инвесторов.
Равнодолевое участие или совместная собственность?
Чаще всего на приобретение новой недвижимости решаются молодые семьи. По этой причине объект долевого строительства не только выбирается совместно с супругом, совместно также принимается решение о том, какой тип договора необходимо будет заключить. Под понятием совместной собственности имеется в виду, что при разводе недвижимость будет поделена поровну, то есть в равных долях между ее владельцами. Это происходит оттого, что в договоре не прописаны определенные условия. Вместо супруга может выступать родственник или любой посторонний человек, который будет внесен в этот договор. Если же заключить и равнодолевый договор, то по его правилам каждый владелец определенной части недвижимости может распоряжаться ею по своему усмотрению. Единственное ограничение - это то, что первое право покупки принадлежит второму долевому участнику. И, например, при разводе недвижимость делиться уже не будет, так как заранее поделена между владельцами.
Оплата
Что касается оплаты данной услуги, то здесь достаточно много вариантов. От того, сколько будет составлять первоначальный взнос, будет зависеть стоимость жилплощади в целом, а также условия, на которых будут производиться выплаты. Например, при внесении полной суммы в течение трех рабочих дней клиент получает скидку от застройщика с каждого квадратного метра недвижимости. В противном случае расчет договора проводится в оговоренные сроки, а стоимость, прописанная изначально, не может изменяться, даже под давлением инфляции или же просто в процессе строительства. Преимущества оплаты стоимости квартиры в рассрочку в том, что даже обладая небольшой суммой, участник может решить свой «квартирный вопрос». При этом жилье может быть выбрано со всеми пожеланиями клиента, начиная с количества квадратных метров и заканчивая характеристиками и сроками ее получения в собственность. К тому же благодаря небольшим ежемесячным выплатам, долевой участник может успешно контролировать свой бюджет.
Плюсы и минусы долевого участия
Главное преимущество приобретения недвижимости с помощью долевого участия - это невысокая стоимость. Покупая строящееся жилье, можно очень хорошо сэкономить. Для нынешней ситуации в стране это значительный плюс. К тому же сделку можно заключить непосредственно в национальной валюте. Говоря о минусах, прежде всего хочется сказать, что при оформлении долевого договора клиент покупает не квартиру, а всего лишь право требовать эту жилплощадь у застройщика. К сожалению, рынок устроен таким образом, что вероятность получить свою недвижимость в срок крайне невысокая. Да и количество мошенников достаточно большое. Поэтому необходимо очень внимательно относиться к выбору застройщика и оформлению документов. Ну а если есть вопросы, на которые сложно ответить самостоятельно, то лучше всего обратиться за помощью к опытному специалисту. Долевое строительство многоквартирных домов всегда будет популярно на рынке недвижимости.
Время чтения ≈ 7 минут
С 2008 года появилась возможность приобрести с помощью ипотечного кредита квартиру в строящемся доме, до этого законодательно не предусматривался такой вариант. Жилье в новостройке на ранних стадиях строительства (на сколько позволит банк) можно купить на 20-30% дешевле. Для тех, кого жилищный вопрос не стоит особенно остро – хороший вариант вложения средств в свое будущее.
Основное отличие в сделке покупки строящегося жилья от готового – отсутствие права собственности на объект, поэтому в Регпалате регистрируется право залога на квартиру . Отметки органов Росреестра будут проставлены на договоре долевого участия, который содержит: все данные о приобретаемом объекте, гарантийный срок, стоимость, срок передачи дольщику. Дополнительно потребуется предварительный план квартиры и нотариальное согласие супруга или супруги на проведение сделки.
Есть два варианта действий:
- Выбрать застройщика, который даст список банков, с которыми сотрудничает;
- Выбрать банк и взять список аккредитованных застройщиков
Изначально заявка на ипотеку строящегося жилья не отличается от заявки на обычную ипотеку. Главное, чтобы застройщик был аккредитован выбранным банком. Отталкиваться при поиске можно от любого варианта, но если могут возникнуть проблемы с расчетом платежеспособности (не подтверждена большая часть дохода, есть кредиты или иждивенцы) или кредитной историей, то лучше начать с банка.
При первом визите потребуется стандартный пакет документов, так как одобренный клиент, теоретически, может изменить объект (исходя из одобренной суммы или смены личных предпочтений) и взять в итоге вторичное жилье. В большинстве банков одобрение проходит в 2 этапа:
- Одобрение клиента, суммы
- Одобрение объекта
Документы на объект при первом обращении можно не предоставлять, но если он выбран, лучше подать все документы сразу. В случае со строящимся объектом это немного проще, так как не требуется осмотр и оценка, строящийся дом аккредитован кредитным учреждением заранее, все квартиры подходят в качестве будущего залога.
Документы на сделку от застройщика потребуются уже после одобрения клиента как потенциального заемщика для составления кредитного договора. После регистрации договора долевого участия в органах Росреестра, сумма кредита будет перечислена застройщику.
Первоначальный взнос вносится клиентом заранее – на счет банка для перечисления застройщику или напрямую застройщику с предоставлением в кредитное учреждение подтверждающего взнос документа.
Стоит отметить, что ставка по ипотеке на строящееся жилье выше, как только будет получено право собственности, готовая квартира будет оформлена в залог банку и кредит пересчитают под сниженную ставку.
Разбег ставок указан в кредитном договоре, точные сроки не оговариваются, так как зависят не только от даты сдачи дома (указанной в договоре долевого участия), но и от того, насколько быстро будут оформлены и предоставлены необходимые для пересчета документы.
Плюсы и минусы ипотеки на долевое строительство
Ипотека на долевое строительство является плюсом не только для клиента и банка, она дает возможность застройщику привлекать дополнительные средства дольщиков, пусть и через ипотечный кредит.
В последнее время рисков не так много, ипотека на строящееся жилье хорошо зарекомендовала себя, поэтому количество желающих стать собственником новой квартиры по этой схеме неуклонно растет.
Тем не менее, не стоит рассматривать привлекательные предложения проблемных строительных компаний, как и компаний, которые только начинают свою деятельность на рынке строительства. При покупке жилья стоит обратить внимание на проверенных застройщиков, особенно если цель – выгода в цене при ранних стадиях строительства.
Преимуществом для заемщика является возможность купить квартиру желаемой планировки по выгодной цене с залогом прав на имущество без иного обеспечения.
Из минусов – ставка по ипотеке выше, чем при покупке вторички, возможные задержки в сроках сдачи дома, строительные дефекты. Если со ставкой сделать ничего нельзя, банк несет риски — компенсирует их повышением ставки на период строительства, то других минусов можно избежать, выбрав надежного застройщика.
Немного про госпрограмму субсидирования ипотечных ставок на новостройки
Благодаря действию государственной программы 2015-2016 г., появилось такое мнение, что ставки по ипотеке на новостройку всегда ниже , чем при покупке вторичного жилья. Но на самом деле банк принимает на себя риски недостроя — выдает деньги на несуществующий еще объект, реализовать предмет залога в случае неуплаты не получится, ставка на период строительства наоборот, выше, но часть ставки (потерянную прибыль) банкам-участникам программы компенсирует Пенсионный фонд.
Программа государственного субсидирования ипотеки носит временный характер, изначально она была рассчитана до конца 2015 года, но было решено продлить ее до марта 2016 года. На данный момент программа вновь продлена, но периодически планируется ее приостановка, возможно для стимулирования спроса на строящуюся недвижимость и строительную сферу в целом.
Программа позволила приобретать строящееся жилье в ипотеку по ставке 12% годовых. Притом, что во время создания программы (как раз в момент резкого увеличения ЦБ ключевой ставки в конце 2014 года), ставки по ипотеку на новостройку взлетели до 17-18% годовых. Без поддержки со стороны государства строительную сферу ждали бы огромные проблемы.
По статистике, с 2014 года по настоящее время каждая четвертая ипотека была оформлена с господдержкой. Оформить субсидированный кредит можно только через один из банков-участников программы, объект ипотеки должен соответствовать ряду требований. Стоимость жилья в регионах не должна превышать 3 млн. рублей, в Москве и Санкт-Петербурге – 8 млн. рублей.
Что нужно уточнить у застройщика заранее?
На практике часто выясняется, что сроки, указанные в рекламных предложениях расходятся с реальностью, поэтому первое, что стоит уточнить – какая дата передачи квартиры дольщику будет указана в договоре.
Второе, на что стоит обратить внимание до подачи заявки на определенную сумму ипотечного кредита – цена. Она так же может существенно расходиться с заявленной при консультации. Может оказаться, что озвученное привлекательное предложение распространяется только на квартиры на первом и последнем этажах при оплате за наличный расчет.
В результате цена может оказаться существенно выше, так что сравнивать предложения от разных застройщиков стоит по конкретным данным реальных квартир, а не по рекламным предложениям.
Потенциальному клиенту нужно быть готовым к тому, что услуга бронирования понравившегося варианта будущего жилья может отказаться платной, причем не дешевой – от фиксированной суммы в 20-30 тысяч рублей до 1-2% от стоимости квартиры. Если заемщик передумает покупать квартиру и найдет более выгодное предложение – эти деньги остаются застройщику.
В некоторых строительных компаниях, если сделка не состоится по причине отказа банка, деньги вернут в течение нескольких месяцев (обычно от 1 до 3), а некоторые бронируют понравившееся жилье только при наличии положительного решения банка.
Застройщик бывает аккредитован не одним, а сразу несколькими банками. Выбирать стоит исходя из условия, которые предполагают кредитные учреждения, так как сотрудника застройщика интересует в первую очередь скорость одобрения и удобство (а иногда и комиссия от банка за приведенного клиента).
Поэтому объективно наиболее выгодные предложения от Сбербанка и ВТБ24 часто уходят на второй план по причине «много отказов».
Да, эти банки могут требовать большего пакета документов или рассматривать заемщика через более строгие критерии, но ожидание в несколько дней может дать существенную выгоду в переплате.
Естественно проблемным клиентам можно ориентироваться на банки, рекомендуемые застройщиком, так как в вышеупомянутых шансов на одобрение не много.
Варианты покупки жилья на ранних стадиях строительства: РИСКИ
На приобретении жилья можно сэкономить, если купить его во время строительства. Хотя у тех, кто помнит хотя бы несколько последних экономических кризисов, это вариант может вызывать опасения. Наиболее распространенным видом продаж квартир в новостройках является заключение договора участия в долевом строительстве.
Но многие застройщики продают . Эта схема как же законна и регулируется Жилищным и Гражданским кодексом. Основной риск при покупке через ЖСК – двойная продажа. Связано это с тем, что сделка не проходит регистрацию в Регпалате в отличие от договора долевого участия.
Если хотя бы один из следующих документов отсутствует или находится на стадии оформления, застройщик не может заключать договор долевого участия:
- Разрешение на строительство
- Зарегистрированный договор аренды земельного участка
- Проектная декларация
Пока идет оформление документов сбор средств начинается через канал ЖСК, когда все бумаги будут готовы – договор ЖСК переоформляется в договор долевого участия.
Покупка на ранней стадии через ЖСК является наиболее рисковой, поэтому при оформлении ипотеки банки работают именно через договор долевого участия. Есть и альтернативный действующему метод оформления – кредит под залог имеющейся квартиры, с появление возможности залога прав он утратил популярность.
- Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца*;
- Срок завершения строительства не ограничен условиями акции;
- Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита;
- Возможность приобретения строящихся апартаментов;
- Расчеты через Сервис безопасных расчетов ;
- 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
- 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
- Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
- На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.
- В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
Возможность выдачи кредита частями:
- Сумма кредита разбивается на 2 равных части
- Первая часть перечисляется после регистрации ДДУ (договор долевого участия) . Вторая часть перечисляется через определенный срок после первой части (но не позднее 24 месяцев с даты выдачи первой части и до подписания передаточного акта). Срок перечисления 2-ой части фиксируется в ДДУ.
Валюта кредита | |
Мин. сумма кредита | |
Макс. сумма кредита | Не должна превышать меньшую из величин: |
Срок кредита | до 30 лет/до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками |
Первоначальный взнос | от 15% |
Комиссия за выдачу кредита | отсутствует |
Обеспечение по кредиту | |
Страхование | Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. |
| География | Вся РФ (в рамках программы субсидирования кредитование осуществляется исключительно тем территориальным банком ПАО Сбербанк, на территории обслуживания которого возводится строительный объект, за исключением Московского и Среднерусского банков - кредитование по строительным объектам, расположенных на территории г. Москвы и/или Московской области, возможно Московским и/или Среднерусским банками) |
* В указанную группу входят компании-продавцы (юридические лица), у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена . До обращения с заявкой на кредит по Акции на новостройки по каждому интересующему Вас объекту необходимо предварительно уточнить по телефону офиса продаж компании-продавца об участии объекта в Акции ПАО Сбербанк на новостройки и о возможности подачи заявки на кредит в офисе компании-продавца.
Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке с учетом «Сервиса электронной регистрации».
Надбавки:
- +0,3% - для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке/для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.
- +0,3% - для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%.
- +0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации
Полный перечень партнеров-застройщиков, предлагающих оформление Электронной регистрации .
Перечень партнеров – участников программы субсидирования, предлагающих специальные процентные ставки на оформление ипотеки на новостройку .
10,6% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
Надбавки:
- +0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
- +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
Возраст на момент возврата кредита по договору | |
Стаж работы | не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** |
Привлечение созаемщиков | Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
|
| Гражданство | Российская Федерация |
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Основные документы:
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
- паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
- второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
- паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
- Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
- Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
- Свидетельство о рождении ребенка;
- В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).
Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:
- Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
- Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.
* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
- по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
Не более 8 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно или частями.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Использование материнского капитала
Материнский (семейный) капитал - форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть .
Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru . Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.
* - Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз. ** - За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .
*** - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
- Выгодно
Стоимость услуги всего 2000 рублей
- Быстро
Оформление за 15 минут
- Безопасно
Сохранность денег и соблюдение интересов сторон
Как работает сервис?
- Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
- Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
- После регистрации деньги зачисляются на счет продавца
Преимущества для покупателя
Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.
Преимущества для продавца
Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.3
- Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
- Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
- Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
- Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
- При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
- Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
- Смерти Застрахованного лица
- Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
- Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
- Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
- 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка