Каждая семья, это своего рода государство в миниатюре. Тут имеется глава, бухгалтер и дотируемое население, функции которых выполняют ее члены. Каждый знает, насколько в государственных масштабах важно организовать планирование, правильное распределение средств, а также секвестирование при потребности. Точно также можно составить семейный бюджет, чтобы можно было, не принося больших жертв и не садя все семейство на голодный паек, не только верно распорядиться деньгами, но даже и сэкономить, сохранить какое-то количество ресурсов, в качестве капитала на будущее.
Семейный бюджет: доходы и расходы семьи
Один из легендарных американских актеров, ставший известным на заре двадцатого века, человек с именем Уилл Роджерс сказал, что в нашем мире слишком много народа тратит средства, которых нет, на вещи, что совсем не нужны, да еще и для того, чтобы произвести впечатление на тех, кто им абсолютно неинтересен.
Одной фразой он охарактеризовал целое поколение, у которых расходы значительно превышали доходы, ввиду чего постоянно требовались разнообразные дополнительные «вливания», в виде кредитов и займов, чтобы семья не потерпела крах. Сейчас уже видно, что такого рода безответственность ни к чему хорошему не приводит, потому есть смысл научиться составлять семейный бюджет на месяц, год и даже больше.
По сути, бюджет – это смета всех доходов, а также расходов, из расчета за определенный отрезок времени. То есть все составляющие семейного бюджета должны быть проанализированы и записаны в начале или в конце месяца, в зависимости, чаще всего, от даты получения заработной платы.
Для чего и почему
Многие люди не понимают, что деньги, это всего лишь инструмент, который помогает решать те или иные жизненные вопросы. Именно потому следует разобраться, для чего и кому может потребоваться составить бюджет семьи и вести его, регулярно отмечая все свои доходы и расходы.
- Правильный, грамотно составленный бюджет семьи на месяц и таблица в доступном формате помогут четко выяснить и понимать долгосрочные стремления и цели и уверенно идти к ним. Согласитесь, что, бездумно швыряя деньги на ветер, едва ли удастся накопить на путевку к морю или новенький автомобиль.
- Таблица семейного бюджета, дающая четкое представление о распределении средств, позволит взглянуть по-другому на спонтанные покупки, понять, куда уходит масса денег и сменить собственные покупательские привычки. Едва ли стоит покупать семнадцатую пару красных туфель или ежедневно обедать в дорогом ресторане, если впереди маячит поездка к морю или приобретение квартиры.
- Экстренные ситуации и чрезвычайные события никогда не выбьют вас из колеи, так как составление бюджета семьи на месяц подразумевает некий резервный фонд, который называется «подушка безопасности». Чаще всего она составит ровно столько денег, сколько требуется на полгода терпимого существования или хотя бы три месяца спокойно жизни, которые можно истратить на поиски нового места.
То есть при неожиданной болезни, стихийном бедствии или утрате рабочего места, для каждого, кто соберется и все же составит бюджет семьи на месяц и более, экстренные финансовые затраты не окажутся полным крахом. Фактически, они будут запланированы заранее, еще тогда, когда ни о какой экстраординарной ситуации речь даже и не шла.
Как составить семейный бюджет на месяц: таблица
Существует множество методов и инструментов, как правильно составить семейный бюджет. Можно воспользоваться обычной разлинованной тетрадкой, это будет проще всего, в особенности, если с компьютером вы знакомы плохо. Если же с интернетом вы на «ты» стоит посмотреть специальные приложения, которыми не просто можно воспользоваться на ПК, но даже и поставить на свой мобильный телефон или планшет. Давайте разберемся по шагам, как же разобраться с таблицами, что позволят сделать все доходы и расходы прозрачными и понятными.
Список расходов за месяц
Для начала стоит разобраться со своими тратами, так как именно бездумное разбазаривание средств обычно приводит к краху. Сделайте табличку на три колонки, в которых и нужно будет указать нужные данные. Приготовьтесь к тому, что писать придется все, до мелочей, иначе таблица окажется недостоверной и не поможет справиться с анализом бюджета.
| Место | Сумма | Покупки |
| Супермаркет | 1500 р. | Продукты |
| Палатка | 60 р. | Мороженое |
| Торговый центр | 1000 р. | Кино, газировка, попкорн |
| Терминал | 450 р.+ комиссия 10 р. | Интернет |
| Заправка | 2000 р. | Бензин |
| Заправка | 250 р. | Булочка, чай, жвачка |
Как видите, она разбита на три основные колонки. В первую внесите данные о месте траты, во вторую – потраченную сумму, а в третьей отметьте то, что же именно было куплено с комментариями. Такая табличка позволит сразу же увидеть, когда именно, как и почему совершались спонтанные покупки, от которых придется полностью избавиться.
- Без булочки с чаем на заправке можно было бы обойтись, если бы вы взяли термос и бутерброды из дома.
- Пополнение счета в терминале потребовало оплаты комиссионного сбора. Такой траты можно избежать, пополняя баланс через систему онлайн-банкинга.
- Воду, как и чай, тоже можно не покупать, а взять из дома, так вы не только сэкономите, но и окружающую среду сбережете от лишнего пластика.
Продолжая записывать свои траты ежедневно, вы обнаружите, что куча денег просто вылетает в трубу, чего никак нельзя допускать. Потому аккуратно вносите в таблицу все, без исключения траты, начиная от крупных покупок, до спичек, водички, стаканчика кофе, пирожков, жевательной резинки и тому подобных мелочей.
Категории расходов
После того, как с растратами все более или менее понятно, можно составить проверочную или общую таблицу расходов, поделив их на основные категории. Их может быть столько, сколько вам нужно или выгодно.
Идеальный бюджет
Проведя доскональный анализ того, что вы тратите за месяц, а также категорий личных затрат на месяц, уже можно составлять идеальный бюджет, который включит в себя все необходимые расходы.
| Категории | Прошедший месяц | Следующий месяц | Предполагаемая сумма |
| Кредит | 15 750 р. | 15 750 р. | |
| Питание | 18 000 р. | 15 500 р. | |
| Одежда | 3 000 р. | 1 500 р. | |
| Транспорт | 1 300 р. | 1 500 р. | |
| Личное | 3 000 р. | 1 570 р. |
- Сперва распределите расходы по категориям и напротив каждой из них сразу же установите сумму, которую можете себе позволить, при учете совокупного дохода вашей семьи. Это будет задел на будущее, своего рода заготовка, в которую можно будет вносить корректировки.
- Создайте новую таблицу доходов и расходов на следующий период. Ее придется разделить на четыре основные колонки: категории затрат, расходы за прошлый месяц, предполагаемые расходы на будущий месяц и фактические траты.
- Не помешает под каждый такой табличкой записывать, сколько вы запланировали заработать в месяц, а также сколько фактически получили на руки.
Просто вычтя расходы из реального дохода можно выяснить, на каком «свете» вы находитесь. Большинство обывателей, проведя такого рода исследование, совершенно неожиданно обнаруживают, что тратят значительно больше, чем получают. От этого придется отказаться, иначе из постоянных кредитов выбраться никак не получится.
Анализ и сокращение трат
Конечной целью данного шага является максимально возможное сокращение ненужных или не сильно важных расходов. При этом нужно учитывать, что качество жизни ни в коем случае не должно ухудшиться, иначе такая экономия до добра не доведет. Может быть вы фанатично покупаете каждую зеленую шляпку, как только ее увидите или можете отказаться от очередного пирожного с коллегами во время обеда? Все это хороший старт для правильного планирования и распределения средств.
Попытайтесь максимально ограничить расходы по категориям, переходя от одной к другой. Понятно, что некоторые траты никак не получится сократить, к примеру, оплату коммунальных услуг, погашение кредитов или ипотеки, заправку автомобиля и тому подобное. Однако можно сэкономить на принесенном с собой обеде, отказаться от фаст-фуда, а также покупки ненужных вещей.
На первых порах большинство людей, решивших верно распорядиться собственными заработанными средствами, сталкиваются с достаточно серьезными затруднениями. Все дело в том, что застарелые, отработанные годами, а порой, даже и десятилетиями, привычки дают о себе знать. Это вполне нормально, и ваша задача как раз удержаться в рамках составленного семейного бюджета доходов и расходов на месяц.
- Прежде, чем приступать к ведению бюджета и экономии, следует обязательно создать «подушку безопасности». Она должна состоять из средств, которых хватит для безбедного существования не менее, чем на шесть месяцев. Это позволить уберечься от экстренных ситуаций, которые оставляют множество людей без гроша.
- Запомните, почему и для чего вы решили вести семейный бюджет, то есть обязательно следуйте поставленным, реальным и достижимым целям. Мифическое «светлое будущее» едва ли станет хорошей мотивацией для ограничения себя в таких милых мелочах, вроде чаепития в торговом центре с подругами или покупки очередного ненужного гаджета.
- Все цели, что вы ставите перед собой, должны быть материальны и точны. К примеру, нужно сэкономить, не потому, что я желаю сделать когда-то какой-то ремонт, а скопить двести тысяч на капитальный ремонт жилища. Второй вариант намного более осязаем, не правда ли?
- Записывайте каждую свою трату и любые поступления в семейный бюджет, даже если они кажутся незначительными. Все, вплоть до подарков и выигрышей должно быть учтено и распределено в основной сетке расходов, а может быть, направленно на формирование резервного фонда.
- Обязательно заручитесь поддержкой всех членов семейства, а если это на первых порах никак не удается, хотя бы договоритесь, что они будут следовать вашим указаниям и не станут мешать. Толку не будет, если один жестко экономит, а второй покупает сорок восьмую видеоигру, которая так и останется пылиться на полке.
Не опасайтесь делать свой семейный бюджет гибким. Все в мире меняется, и он совсем не исключение. Мы можем зарабатывать меньше или больше, завести домашнего питомца, каждый может неожиданно заболеть или вдруг потребуется экстренный ремонт сантехники. Потому раз и навсегда установленных цифр быть не может. Главное, это соблюдать основные предписания, а также следить, чтобы расходы никогда не превышали доходы, иначе из долгов выбраться получится едва ли.
Видео, как составить бюджет семьи на месяц
Разработать бюджет на месяц будет не сложно, главное проявить усидчивость, а еще раньше, провести исследование. Для этого нужно предварительно, на протяжении одного месяца, записывать все свои траты, даже самые мелкие. Если вам и сейчас что-то непонятно, стоит посмотреть размещенный ниже видеоролик, тогда разобраться будет легче.
Бюджет семьи - это структура всех доходов и расходов за определенный период времени (месяц или год).
Под доходом понимают деньги или материальные ценности, получаемые от предприятия, отдельного лица или какого-либо рода деятельности. Все полученные средства составляют совокупные доходы.
Расход - затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей.
Если расходы равны доходам - бюджет сбалансированный. Когда расходы превышают доходы, тогда говорят, что бюджет имеет дефицит. Если же складывается ситуация, при которой доходы больше расходов, то бюджет называется избыточным (профицитным).
Бюджет семьи должен быть строго сбалансированным, так как это позволяет рационально использовать ресурсы семьи, удовлетворить большинство потребностей.
Структура семейного бюджета доходы:
1. Заработная плата
2. Пенсии, стипендии, пособия
3. Доход от личного подсобного хозяйства
4. Доход от других источников
1. Обязательные платежи, членов семьи сборы, налоги, оплата квартиры
2. Питание
3. На непродовольственные товары: одежду, обувь, мебель, предметы домашнего обихода
4. На культурно-бытовые услуги (кино, театр, музей и т.д.)
5. Накопления, сбережения.
Необходимо, чтобы каждая семья умела правильно распределять свой бюджет. Каждый человек должен знать основы домашней бухгалтерии. По сути дела, каждый из ваших родителей (чаще мама) является домашним бухгалтером.
В каждой семье нужно иметь хозяйственную книгу, где необходимо отражать поступление средств и их расходование.
Доходная часть семейного бюджета российских гражждан складывается из следующих источников
1.Зарплата членов семьи
2.Выплаты и льготы из общественных организаций
3.Доходы от приусаадебного хозяйства
4.Доходы от сдачи недвижимоости и других средств в аренду
5.Доходы от предпринимателььской деятельности
6.Доходы от ценных бумаг.
7.Пенсии и стипендии
Большое влияние на доход оказывает инфляция, Т.е. выпуск в стране чрезмерного количества денег. Она обесценивает заработки членов семьи.
Ранее мы выделили 4 группы основных расходов: обязательные платежи, питание, промтовары и культурнообытовые услуги.
Обязательные платежи: налоги (в частности, подоходный); взносы в общественные и кооперативные организации, в жилищно-строительный кооператив; погашение ссуд в банке, кредитов; оплата коммунальных услуг (квартиры, отопления, газа, воды, электроэнергии, телефона, радио и т.д.), детсада; транспортные расходы; дополнительные услуги образования (кружки, секции).
Подоходный налог - вид налогового обложения при коо" тором облагается доход физического или юридического лица, полученный в результате его деятельности или от использования имущества.
Сумма подоходного налога рассчитывается следующим образом. Процентная ставка равна 12%. Сумма заработной платы составляет 100 000 руб.
Сумма подоходного налога равна произведению заработной платы на процентную ставку, деленному на 100%:
100 000 12\ 100 = 12 000 (руб.)
Эти 12 000 руб. вычитаются из зарплаты. На руки работающий получает только 88 000 руб. (100 000 - 12 000 = = 88 000).
Кредит - предоставление в долг товаров или денег.
Когда в долг дают деньги, то такой кредит называют денежной ссудой. Ссуду может взять как предприятие, организация, так и любой человек, бумагами (деньги, акции, чеки, облигации и др.) и получение прибыли.
Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.
Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы
Каждая семья выстраивает свое материальное благополучие по собственному сценарию: кто-то стремится зарабатывать больше, кто-то настаивает на соблюдении всеми членами семьи принципов разумных трат. Главное – не скатиться в крайности, а найти свой правильный путь. Особенной актуальности в семье этот вопрос приобретает с появлением детей, когда семейные расходы увеличивают в разы. Есть несколько методик, как планировать семейный бюджет, каких принципов придерживаться.
Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:
- заработную плату;
- социальные выплаты;
- доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
- подработку;
- денежные подарки.
Понятно, что первые 3 позиции являются постоянными, суммы этих доходов известны, именно из них и будет складываться основа доходной части семейного бюджета. Подработка и денежные подарки могут быть, а могут и не быть, поэтому не стоит на них рассчитывать, а пользоваться как бонусами для приятных трат.
Второй этап – расходы
Второй этап – это подсчет трат по различным направлениям. Немногие смогут сразу же сказать, сколько и на что они , поэтому важно хотя бы в течение месяца-двух вести учет своих расходов, даже по мелочам. Тогда станет ясно, сколько семья тратит и на что. Как вести учет? Эксперты по личным финансам рекомендуют записывать все ежедневные траты: на еду, проезд, развлечения.
Затраты, как и доходы, можно разделить на несколько крупных категорий:
- обязательные платежи;
- расходы на питание, проезд;
- траты на обновление гардероба;
- траты на развлечения, отдых;
- непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.
К обязательным платежам относят:
- коммунальные;
- оплату мобильной связи, интернета;
- страховки;
- оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.
Траты на питание также следует поделить на категории:
- молочные продукты;
- крупы;
- мясо, рыба, птица;
- овощи;
- фрукты;
- сладости, соки, выпечка и т.д.
В первые месяцы ведения семейного бюджета эксперты рекомендуют составить таблицу и советуют записывать все затраты на еду, вплоть до мелочей. Иногда из таких мелочей, как покупка 200 грамм конфет, печенья, чашки кофе, за неделю и месяц накапливают значительные суммы. Всем членам семьи нужно научиться запоминать и записывать свои расходы, чтобы в последствие можно было грамотно спланировать семейный бюджет.
Этап третий: сопоставление доходов и расходов
Сегодня рассмотрим важность ведения семейного бюджета при сборе и анализе данных за год. Когда вы посмотрите на свои доходы и расходы за год, то, уверяю вас, вашему удивлению не будет предела. Именно такое состояние было со мной, когда я впервые проанализировал свой финансовый отчет за год.
Сценарий ваших действий должен выглядеть следующим образом. Необходимо усердно вести учет доходов и расходов вашего . Записывать все данные строго по категориям. А в конце года, суммируете полученные данные и начинаете удивляться!
Давайте рассмотрим финансовый отчет семейного бюджета за год на моем примере. Я приведу данные за 2008 год:
| КАТЕГОРИЯ | ИТОГО ЗА ГОД | СРЕДНЕМЕСЯЧНО |
| Зарплата Муж | 436 890 руб. | 36 407,50 руб. |
| Зарплата Жена | 228 200 руб. | 19 016,67 руб. |
| Другие источники | 235 700 руб. | 19 641,67 руб. |
| Обязательные расходы | 305 288 руб. | 25 440,67 руб. |
| Продукты | 80 236 руб. | 6 686,33 руб. |
| Автомобиль | 81 704 руб. | 6 808,67 руб. |
| Развлечения | 26 640 руб. | 2 220 руб. |
| Забота о себе | 52 826 руб. | 4 402,17 руб. |
| Отпуск | 100 000 руб. | 8 333,33 руб. |
| Товары для дома | 24 278 руб. | 2 023 руб. |
| Образование | 43 110 руб. | 3 592,50 руб. |
| Разное | 75 884 руб. | 6 323,67 руб. |
| Итого Доход | 900 790 руб. | 75 065,83 руб. |
| Итого Расход | 689 966 руб. | 57 497,17 руб. |
| Итого Накопления | 210 824 руб. | 17 568,67 руб. |
Если посмотреть на наши доходы, то до кризиса они были не низкие, но и не большие. Около тридцати шести тысяч зарабатывал я, около девятнадцати тысяч получала моя жена, да другие источники приносили нам около девятнадцати тысяч. Обращаю ваше внимание, что это были докризисные доходы. В нашем северном краю, это средние показатели.
Также учтите тот факт, что мы ведем уже не первый год, потому давно уже приучены откладывать ежемесячно не менее 10% своих доходов. У людей не ведущих семейный бюджет данные в таблице были бы совершенно другие.
Что собственно меня удивило, когда я впервые просматривал свой финансовый отчет за год?
Во-первых, общая сумма денег, проходящая через наши руки. Наши общие доходы, которые составили 900 790 руб. Когда ты понимаешь, что через твои руки проходят такие крупные суммы денег, резонно возникает вопрос, а куда они деваются?
Зачастую, многие люди не понимая, что обладая такими крупными суммами денег, они могут кардинально изменить свою жизнь. И это реально сделать за достаточно короткий промежуток времени.
Во-вторых, меня поразили итоговые суммы по . Восемьдесят тысяч на , столько же на Автомобиль , семьдесят пять тысяч ушло в Разное , пятьдесят две тысячи потратили на Заботу о себе. А раньше, до того, как я начал вести семейный бюджет, около ста тысяч в год уходило на Развлечения .
В-третьих, при просмотре итоговых данных, открывается совершенно иной взгляд на свои финансы. Раньше, когда у меня на руках появлялась крупная сумма денег, первое что приходило в голову: “Куда же их потратить?” или “Ох, оторвусь на славу”.
И однажды, после разглядывания загадочного сочетания цифр своего семейного бюджета, мне пришло осознание:
Если грамотно распоряжаться своими личными финансами, то можно существенно улучшить качество своей жизни.
После этого я стал смотреть на свои не под углом, куда бы еще потратить , а под углом, где бы еще сэкономить .
Я понял, что с помощью имеющихся средств, необходимо создавать накопления, которые в дальнейшем увеличат не только мои доходы, но и откроют прекрасные возможности для того, чтобы заниматься в жизни тем, чем нравится.
Взгляните еще раз на приведенную выше таблицу. В нашем семейном бюджете существуют девять основных категорий расходов. Если бы нам удалось в каждой из категорий сэкономить хотя бы по две тысячи рублей, то это дало бы нам дополнительные 18 000 руб., или по 1 500 руб. ежемесячно.
А теперь давайте на любом депозитном калькуляторе посмотрим, чтобы получилось у нас в конце года, если бы мы откладывали ежемесячно 1 500 рублей, под 15% годовых, с :
| Сумма ежемес. | Капитализация | Ставка % | Срок | Итого | Доход |
| 1500 руб. | Ежемесячно | 15 | 1 год | 19537 руб. | 1537 руб. |
А вот, чтобы получилось с этими деньгами на отрезке в 10 лет:
Ну и наконец, третий вариант. Мне сейчас нет еще и тридцати лет. И вот что получилось бы с рассматриваемой суммой, если бы мы инвестировали ее на 20 лет:
Вот вам самый простой и легкий способ, как можно стать миллионером. Через 20 лет мне будет почти 50. Я думаю, эти деньги будут отличным подспорьем, для того, чтобы чувствовать себя увереннее и жить более качественно.
14 276 0 Здравствуйте, дорогие читатели нашего сайта. Сегодня мы расскажем вам про семейный бюджет, а точнее про то, как его вести, как рассчитать семейный бюджет на месяц и многое другое.Бюджет семьи- это доходы и расходы семьи за определённый промежуток времени, например, за один месяц. Существует несколько методик ведения семейного бюджета, которые обеспечат разумное распределение финансов и позволят не только не влезать в долги, но и сэкономить до 20% заработной платы.Типы семейного бюджета — планирование
При планировании бюджета нужно учесть его тип, который присущ именно вашей семье. Определитесь, какой он у вас будет: раздельный, общий или смешанный . Обсудите приоритеты каждого из супругов (образование, инвестиции, кредиты, создание собственного бизнеса) и только после этого начинайте планирование семейного бюджета.
Раздельный
Раздельный семейный бюджет снискал особую популярность за границей, но и в нашей стране во многих семьях практикуется подобный способ распределения финансовых средств. Раздельный бюджет обычно предпочитают обеспеченные и успешные люди, когда на ведение домашнего хозяйства выделяется определённая сумма, оставшиеся деньги каждый из супругов тратит на личные нужды.
Достоинства:
- можно скопить на личном счету значительную сумму;
- меньше поводов для ссор в семье;
- отсутствие семейных тяжб в случае развода.
Недостатки:
- если есть дети, то раздельный семейный бюджет не подойдёт: скидываться на кроссовки или машинку сыну странно;
- для людей, представляющих жизнь в семье как совместную деятельность, подобные отношения также не подойдут - им будет сложно понять, как можно иметь что-то отдельно от общих интересов семьи;
- превращать семейные отношения в исключительно деловые нельзя.
Смешанный
Смешанный тип семейного бюджета подразумевает выделение, например, 80% зарплаты жены и мужа на ведение хозяйства, оставшуюся часть каждый тратит на себя. Если супругам удалось накопить на дорогую вещь или возникли непредвиденные обстоятельства, то правила меняются. Из общей кассы можно взять деньги, когда они понадобились.
Достоинства:
- честный подход к тому, у кого доходы меньше;
- личные средства есть у каждого из супругов, и просить денег не надо;
- подобный подход к деньгам говорит, что отношения у супругов устоявшиеся и взрослые.
Недостатки:
- ведение смешанного семейного бюджета не подойдёт, если работает только один из супругов;
- ни у мужа, ни у жены нет желания брать на себя ответственность за общие деньги;
- один из супругов умалчивает о части доходов.
Общий
Наибольшее распространение получил общий тип, при котором оба супруга приносят в семью все полученные деньги, а потом решают, куда их израсходовать.
Достоинства:
- говорит о доверительных отношениях между мужем и женой;
- супруг, который не работает или получает меньшую зарплату не чувствует себя ущербным;
- можно делать крупные приобретения, так как две зарплаты это обычно значительная сумма.
Недостатки:
- не подойдёт семьям, где один из супругов может во всём себе отказывать, чтобы купить телевизор, а другой может не задумываясь купить что-то лично для себя;
- муж или жена плохо переносят отсутствие личных денег;
- не рекомендуется подобный тип бюджета для семей, где один из супругов патологически жаден или ведёт аскетический образ жизни и его мало интересуют потребности и желания второго супруга.
Что нужно учитывать при планировании семейного бюджета
Начиная составлять семейный бюджет на месяц, проанализируйте доходы и расходы за предыдущие месяцы. Чтобы это сделать, необходимо заранее начать вести учёт денежных средств. Имея на руках подобные данные, планирование трат затруднений не вызовет.
Основные составляющие семейного бюджета :
- доходы мужа и жены (зарплата, социальные пособия, пенсия, подработки);
- расходы (обязательные, на детей, семью, личные);
- резервный фонд («подушка финансовой безопасности»);
- инвестиции.
Доходы
В доходы при общем семейном бюджете включаются заработная плата жены и мужа. Если заработки нестабильны, то разумно откладывать часть денег, формируя «подушку безопасности» на случай небольшого поступления денег. В том месяце, где в семейный бюджет поступает большая сумма, отложите 20% и больше, если получается.
Расходы
Рассчитывая расходы, учитывайте доходы, они обязательно должны соответствовать друг другу. Если нарушить это правило, то неминуемо появятся долги.
Советы, как уменьшить расходную часть:
- Покупайте меньше . Это позволит сэкономить не только деньги, но и время. Если вы купите меньше продуктов, то количество выбрасываемой просроченной еды уменьшится, а иногда выбрасывать будет нечего. Заранее составленный список покупок позволит уберечься от спонтанных приобретений.
Не обращайте внимания на советы психологов пройтись по магазинам для поднятия настроения, а также на рекламу. Настроение будет всегда хорошим, если в кошельке будут деньги, незапланированный шопинг будет способствовать только сиюминутному и непродолжительному повышению настроения. Вначале изменить привычки будет сложно, но со временем всё придёт в норму.
- Покупайте дешевле . Обычно дорого обходятся вещи и еда, купленная под воздействием рекламы. Например, покупка дорогого мобильного телефона, только потому, что его отлично разрекламировали, и он считается престижной вещью. Иногда собственные продукты производства крупных супермаркетов ничем не уступают другим более разрекламированным маркам. Контролируйте свои желания, поищите более выгодные в финансовом плане варианты, учитесь торговаться.
- Анализируйте . Тщательно записав свои расходы и проанализировав их, вы сможете узнать, куда уходит большая часть средств. Делая покупки, вы не заметите многих нюансов, они всплывут только при анализе сделанных приобретений. Подобный приём позволит контролировать расходы.
- Предупреждайте лишние расходы . Например, во время приготовления пищи берегите одежду, можно сменить повседневные наряды на домашние или надеть фартук. Продлить срок службы обуви позволит уход за ней: используйте кремы, спреи, лаки, своевременно очищайте от загрязнений.
- Используйте наличные деньги . Психологически расстаться легче с безналичными деньгами, чем отсчитывать наличность.
Собственное жильё
Если своего дома или квартиры нет, то стоит включить в семейный бюджет графу «накопление денег на собственное жильё». Проживание с родителями создаёт условия для дополнительных конфликтов и не позволяет строить семейную жизнь самостоятельно, потому не совсем удобно.
Резервная часть или «подушка финансовой безопасности»
В эту часть семейного бюджета включаются финансы, которые могут пригодиться в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Обязательно должен быть резерв средств, который позволит семье прожить несколько месяцев, если один из супругов потеряет работу. Для покупки или ремонта сломавшейся бытовой техники (например, стиральной машины) также используется резервный фонд.
Инвестиции
Это часть семейного бюджета, которая будет приносить пассивный доход. Это вклад в банке, недвижимость, акции.
Разумнее всего - избавиться от долгов и кредитов как можно быстрее, так как они негативно влияют на психологическое состояние. Постарайтесь накопить инвестиции, чтобы получать в будущем пассивный доход, бюджет семьи от этого очень выиграет.
Методы ведения семейного бюджета
Один из простых, но очень эффективных методов ведения семейного бюджета - разделить его на три основных части:
- 50% доходов тратится на оплату коммунальных, жилья, продуктов;
- 30% расходуется на развлечения и другие необязательные траты;
- 20% идут на погашение кредитов и долгов или откладываются в качестве сбережений.
Один из вариантов этой методики предусматривает 20% доходов израсходовать на формирование финансовой «подушки безопасности» и погашение долгов, а 80% - на остальные нужды. Существуют и другие методики ведения бюджета семьи, наиболее популярны «Точное ведение затрат» и «Четыре конверта».
Точное ведение затрат
Ведение семейного бюджета посредством этой методики предполагает тщательное фиксирование каждой потраченной копейки. Она потребует сил и времени, что с лихвой окупится значительной экономией финансовых средств (до 20% дохода). Немногие способны записывать каждое приобретение, включая продукты питания, но делать это придётся ежедневно, для чего лучше воспользоваться таблицей Excel.
Создайте в Excel табличку, где свои расходы разделите на 5 колонок. В первую запишите коммунальные платежи (свет, интернет, аренда жилья). Во вторую - покупку продуктов питания, в третью - оплату личных нужд, в четвёртую - траты на развлечения, в пятую - непредвиденные расходы. Вечером заносите потраченную сумму в каждую из колонок (если траты были) и в конце месяца вы увидите реальные расходы. Это позволит подходить более обдуманно к распределению денег.
Можно добавить другие колонки, адаптировав таблицу лично для себя, например, бытовая химия, уход за домашним животным, ребёнком, родителями. Главное - не забывать фиксировать каждую мелочь и вы поймёте, как распределить семейный бюджет более разумно.
Наиболее популярная таблица ведения семейного бюджета.
Методика подойдёт для тех, кто не в состоянии записывать каждую потраченную копейку. Как только получена зарплата, сразу же отложите 20% - это будут сбережения. Оплатите коммунальные услуги, а оставшиеся деньги разделите на 4 равных части и положите в конверты. Каждый из них будет составлять ваш недельный бюджет. Если неделя закончилась, а в конверте остались деньги - можете потратить их на себя или отложить в сбережения.
Подобная методика хороша тем, что не требует кропотливого учёта расходов. Как только вы начнёте обдуманно тратить деньги, пропадёт желание спонтанных приобретений.
Одномоментно таблица расходов семейного бюджета не может быть составлена. Потребуется досконально выяснить, на что тратятся деньги. На это уйдёт 1-2 месяца. Лучший вариант - сделать таблицу в MSExcel, это позволит вносить подробные пояснения к каждому документу, так как программа включает в себя несколько взаимосвязанных табличек.
Как составить семейный бюджет в Excel
При общем семейном бюджетев таблицу ежедневно скрупулёзно вносятся доходы и расходы семейного бюджета, причём сначала необходимо заполнить графы «доходы». Затем планируются обязательные расходы:
- возвращение долгов;
- создание резервов (сбережений);
- формирование капитала семьи.
Следующий шаг - планирование текущих расходов:
- общих (на детей, переменных, постоянных);
- личных трат мужа и жены.
Сюда же можно добавить колонку «непредвиденные расходы», которые могут быть не больше 10% от суммы дохода.
Расходы в семейном бюджете очень разнообразны и для полноты картины желательно их расписать, как можно подробнее. Вначале запишите расходы, а затем поделите их на подвиды. Обычно ежемесячно они повторяются, поэтому нужно будет поменять только цифры, заново вносить «шапку» таблицы не придётся. Установите в графе «Итого» и «Отклонения» автоматический подсчёт суммы.
Раздельный бюджет
В этом случае таблицу семейного бюджета поделите на две таблички: личного бюджета каждого из супругов, где укажите доходы каждого из супругов по отдельности. В общей части должны находиться расходы на нужды семьи, содержание детей и личные расходы.
Смешанный тип семейного бюджета
Вначале сформируйте личные расходы отдельно каждого из супругов. Это может быть процент от общесемейного дохода или собственного дохода мужа и жены. Оставшуюся часть распределите на нужды семьи.
Сервисы и программы для удобного планирования и ведения семейного бюджета
- Существуют программы для ведения домашней бухгалтерии, например, AlzexPersonalFinance, в основе которой лежит разделение на категории доходов и расходов. Это даёт возможность без изучения и анализа отчётов увидеть, куда тратились деньги. Программу можно скачать на флешку, установить на любой внешний диск и иметь версию для планшета или мобильного телефона всегда при себе.
Существуют две версии AlzexPersonalFinance:
- Персональная - предназначена для одного пользователя, дополнительные опции могут быть недоступны.
- Коммерческая - рассчитана на одного пользователя, при этом имеется доступ ко всем опциям программы (ограничение прав доступа, учётные записи пользователей, события, контрагенты, задачи).
AlzexPersonalFinance имеет широкие возможности и неограниченную вложенность древовидной системы категорий, существует большое количество меток для каждой транзакции. Ведётся учёт кредитов и долгов, отслеживаются финансовые цели и контролируются расходы. Отчёты могут быть представлены в графическом виде и выведены на печать. Возможна организация транзакция по дням в календаре.
- Программа AlzexPersonalFinance
Воспользовавшись этой программкой, вы не только поймёте, как вести семейный бюджет, но и будете делать это максимально разумно.
Ещё одна программа для ведения бюджета семьи называется «Экономка», разработчиком является компания AmoSoft. Программка позволит сделать финансовое положение стабильным и контролировать траты. Отличительные черты - простой, интуитивно понятный интерфейс, «Экономкой» могут пользоваться даже люди, далёкие от бухгалтерского учёта и компьютеров.
Уделите вводу данных несколько минут ежедневно и в конце месяца вы увидите максимально полную картину состояния финансов в семье. Отчёты предоставляются в графическом виде, что позволяет наглядно увидеть сильные и слабые стороны семейного бюджета.
Программа подскажет, как экономить семейный бюджет, предотвратив необдуманные траты.
- «Домашние финансы» - программа сочетает в себе гибкость и надёжность в организации движения семейных денег.
Интерфейс отличается продуманностью и простотой, интуитивно понятен даже для не очень опытных пользователей. Программка позволит обнаружить слабые места семейного или личного бюджета, а также организовать оптимальное движение финансовых средств.
- «Домашняя бухгалтерия».
Программка проста в использовании, при этом в ней вы найдёте все необходимые функции:
- учёт прибыли и убытка;
- планирование платежей;
- учёт долгов;
- контроль счетов;
- валютные курсы.
Единственный минус «Домашней бухгалтерии» - за пользование ею придётся заплатить 500 рублей.
- MoneyTracker
MoneyTracker предназначена для учёта, пользоваться ею удобно, но необходимо будет повозиться и разобраться что к чему, так как в программе имеется очень много функций. Отличительная черта программы - возможность контроля изменения цен в магазинах, что позволяет составить прогноз бюджета на месяцы или год. Есть утилита, которая показывает как много вы тратите (зелёненький индикатор - всё хорошо, красный сигнализирует, что семейный бюджет в опасности).
- «ДомФин»
Программой «ДомФин» можно пользоваться бесплатно, интерфейс отличается примитивностью: чётко и конкретно выставлены функции для ведения учёта. Интуитивно понятно, куда записать расходы и где должны быть зафиксированы доходы.
- AceMoney
За пользование программкой придётся заплатить 500 рублей. В бесплатной версии можно пользоваться только одним счётом, что неудобно. Отрицательный момент - в AceMoney есть только одна операция: транзакция, отделений «доходы» и «расходы» вы не найдёте.
Достоинства AceMoney:
- можно вести учёт ценных бумаг и акций;
- имеются шаблоны, по которым можно распределять расходы (коммунальные платежи, продукты питания), делать их своими руками не придётся;
- можно следить за состоянием ваших счетов в банке (например, под каким процентом лежат деньги).
Чтобы подобрать оптимальную программку именно под собственные нужды, необходимо отчётливо понимать цель, которой вы хотите достигнуть. Также программа должна подбираться с учётом особенностей конкретного семейного бюджета. Для некоторых определённые функции совершенно бесполезны и никогда не понадобятся.
- Не забывайте причину, по которой вы решили заняться планированием семейного бюджета. Это не потому, что так надо или кто-то сказал, а для того, чтобы, например, сократить траты.
- Чётко определите для себя конечную цель ваших действий. Например, к концу года скопить на автомобиль.
- Учёт доходов и расходов должен быть очень точным и тщательным.
- Продумайте пути формирования «подушки финансовой безопасности» семьи.
- Откладывайте деньги на депозитные счета в банке без возможности их снятия до конца периода. Существуют вклады, которые можно пополнять, но нельзя снимать до наступления определённой даты.
- Смотрите на собственные действия реально: нельзя стать асом в ведении семейного бюджета за один месяц, начинайте с малого.
- Не бойтесь что-то коренным образом изменить в семейном бюджете. В жизни постоянно что-то меняется, в том числе размер заработной платы и расходы.
- Одну большую мечту поделите на несколько мелких шагов, это облегчит путь к достижению цели.
Полезные статьи: