Если верить отзывам клиентов, то ВТБ-24 — второй по надежности банк в России. Таким авторитетом среди постоянных и потенциальных клиентов банк пользуется достаточно давно и причиной этому послужили выгодные кредиты ВТБ-24 физическим лицам с низкой процентной ставкой и длительными сроками кредитования.
На какие цели и сроки дают займы в ВТБ-24?
В линейке потребительских кредитов банка представлено 3 продукта для использования на любые цели и нужды. Это значит, что клиент может потратить деньги по своему усмотрению. Например, на оплату обучения для ребенка (ВУЗ, колледж, техникум и т.д.)
Очень часто заемщики берут деньги в долг на строительство собственного дома, пристройки, бани и т.д.
Дорогостоящие покупки — не менее популярная причина, по которой люди берут кредиты ВТБ-24 физическим лицам. Заемщики тратят эти деньги на новую мебель для дома, технику, ремонт, поездку заграницу, лечение и т.д.
Также здесь есть кредит на рефинансирование займов в других банках.
Помимо прочего банк готов предложить потенциальным заемщикам выгодные целевые займы на покупку автомобиля или собственной недвижимости (квартира, таун-хаус, загородный дом и т.д.)
Если говорить о сроках кредитования, то они полностью зависят от выбранного займа ВТБ-24 физическим лицам. Рассмотрим подробные сроки кредитования в таблице:
Условия кредита в ВТБ-24 и процентные ставки
Условия кредита в ВТБ-24 для физических лиц зависят от суммы и срока, которые устроят заемщика. Так, например, если клиент хочет получить небольшую сумму на длительный срок, ему подойдет займ «Удобный», который выдается на длительные сроки при минимальной сумме.
Если же вы планируете рассчитаться с займом в течение 3-х лет, то лучше оформить кредит «Быстрый», который выдается по самой низкой ставке.
Крупный кредит выдается на длительный срок при максимальных суммах. Переплата здесь будет средней.
Итоговые процентные ставки по кредитам ВТБ-24 зависят от платежеспособности клиента и его кредитной истории. Также минимальная переплата ждет заемщиков, получающих заработную плату на карты ВТБ-24, либо сотрудников компаний-партнеров.
| Кредит | Макс. сумма | Мин. Ставка | Макс. срок | Тип платежей | Расчет |
|---|---|---|---|---|---|
| Крупный | 3000000 руб |
15,9% | 60 месяцев | Аннуитет | |
| Быстрый | 3000000 руб |
13,9% | 36 месяцев | Аннуитет | |
| Удобный | 399 999 руб |
16,9% | 60 месяцев | Аннуитет | |
| Рефинансирование | 3000 000 руб |
13,9% | 60 месяцев | Аннуитет |
Требования к заемщикам и список документов
Потенциальные клиенты банка ВТБ-24 — это физические лица-граждане РФ в возрасте от 21 года до 70 лет включительно. Это значит, что получить кредит ВТБ-24 для физических лиц может даже пенсионер по возрасту при наличии пенсионного удостоверения.
Заемщик должен иметь официальное место работы с зарплатой от 30 тыс. (для Москвы, МО, СПБ и ЛО), и от 20 тыс. руб. — для остальных регионов страны. Стаж на последнем трудовом месте должен превышать 6 мес., а общий — 1 год.
Также потенциальный клиент, который хочет получить кредит в банке ВТБ-24 для физлиц, должен иметь постоянную регистрацию именно в том регионе, где он хочет получить заем.
Среди основных документов, необходимых для получения кредита можно выделить:
- Паспорт гражданина РФ
- СНИЛС или ИНН
- Справка 2НДФЛ, справка о доходах по форме банка
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
При этом зарплатные клиенты, желающие оформить кредит на сумму до 500 тыс. руб., могут предоставить только паспорт. При кредите свыше 500 тыс. потребуются дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Например, свидетельство о праве собственности на недвижимость или ТС.
Калькулятор кредитов в банке ВТБ 24
С помощью кредитного калькулятора банка ВТБ 24 каждый пользователь сможет сделать расчет займа и получить итоговый результат в виде графика платежей с указанием точных дат и сумм. Из подробного графика сразу будет видно, какая сумма идет на погашение процентов, а какая — на оплату основного долга.
Пользоваться просто: нужно заполнить пустые поля и нажать кнопку «Рассчитать».
-
Ипотечный кредитный калькулятор для Android
Расчет и учет множества кредитов. Экспорт данных по электронной почте. Возможность оценить выгоду досрочных платежей. Графическое представление выгодности с помощью графиков. Расчет с изменением процентной ставки.
Калькулятор кредитов для iPhone/iPad
Доступна версия для iPhone и iPad. Удобный калькулятор, позволяющий рассчитать кредит, а также возможно досрочное погашение кредита
Калькулятор кредитов для Windows Phone 7-8
- Возможность сделать расчет любых типов кредитов ВТБ-24, будь то стандартный потребительский заем, ипотека или автокредит. Обычный калькулятор может рассчитать лишь определенный тип кредита, для которого был предназначен
- Расчет можно произвести в любое время суток в спокойной домашней обстановке
- Полученный результат можно сохранить в файле и вернуться к нему в любое время. Также это позволит легко сравнить несколько расчетов в разных банках.
- Рассчитывая займ на кредитном калькуляторе, пользователь может добавить одно или несколько частично досрочных погашений или рассчитать выгоду от полного погашения раньше срока.
Кредитный калькулятор ВТБ-24 имеет ряд дополнительных возможностей и преимуществ по сравнению с аналогичными бесплатными программами:
Способы погашения потребительского кредита ВТБ-24
Существует несколько способов погашения займа ВТБ-24 физическим лицам:
- В кассе любого отделения банка
- В банкоматах с помощью карты или в ПВН-терминалах посредством внесения наличных
- Через интернет-банк
- Переводом из стороннего банка
- Переводом через Почту России
Год основания Банка Москвы – 1995. Тогда Юрий Лужков подписал распоряжение о создание Московского муниципального банка, с дальнейшей передачей ему всех бюджетных и внебюджетных счетов Москвы для обслуживания.
В 2016 году Банк Москвы был реорганизован в форме присоединения к ВТБ. Теперь его предложения для физических лиц поддерживают общую программу кредитования Банка ВТБ.
Условия кредитования в банке ВТБ банк Москвы
Банк Москвы предлагает клиентам три вида кредитования:
- потребительский наличными или на счет;
- кредит на погашение других кредитов (услуга рефинансирования);
- ипотека.
Потребительский кредит ВТБ Банка Москвы наличными или на счет (карточный или банковский):
- Минимальная сумма — 100 тыс. руб.,
- Максимальная — 3 млн. руб.,
- Процентная ставка от 12,9% до 20,9%.
- Срок погашения — до 5 лет.
- Отсутствует комиссия за досрочное погашение.
- Неустойка за не своевременное погашение части долга 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Условия рефинансирования других кредитов в банке ВТБ Москвы:
- Максимальная сумма кредита 3 млн. руб.
- Процентная ставка от 12,9% до 17%.
- Международная пластиковая карта в подарок.
Рефинансирование позволяет:
- снизить ежемесячную плату и уменьшить переплату кредита;
- объединить несколько займов (до 6) в один;
- снизить процентную ставку;
- получить дополнительные средства на любые цели;
- сменить валюту кредита.
Ипотечное кредитование:
- Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
- Максимальная сумма — 3 млн. руб.
- Процентная ставка от 9,5%.
Преимущества оформления ипотеки:
- низкая процентная ставка;
- минимальный первоначальный взнос – 10%;
- большой выбор объектов недвижимости;
- помощь в оформлении (сотрудники кредитной организации помогут оформить все необходимые документы); при покупке недвижимости более 65 кв. м. процентная ставка может быть снижена на 0,5%.
Основные преимущества по всем видам кредитов для физических лиц в Банке Москвы можно объединить по следующим параметрам:
- доступные процентные ставки по всем видам займа;
- существуют льготы для пенсионеров и военнослужащих;
- минимальный срок рассмотрения заявки (предварительный ответ по онлайн заявке поступает уже в течение суток);
- возможность выбора даты платежа;
- акция «кредитные каникулы» (при возникновении сложных финансовых обстоятельств клиент имеет право на некоторую отсрочку платежей без штрафов);
- различные варианты погашения долга;
- бесплатное предоставление карты при оформлении потребительского займа (деньги можно получить на имеющийся счет, наличными или на новую карту, которую банк оформит по требованию).
Ставка на кредит под залог недвижимости
Займ под залог имущества:
- срок увеличивается с 7 до 20 лет;
- процентная ставка — от 9,5%,
- предусмотрено быстрое рассмотрение заявки по двум документам (паспорт, акты на недвижимость).
Кредит без справки о доходах
Банк Москвы требует от клиентов предоставлять данные о доходах. Подтверждение клиент может выбрать на свое усмотрение:
- справка 2НДФЛ,
- справка 3НДФЛ,
- справка по форме ВТБ,
- справка по форме организации.
В исключительных случаях могут не требовать предоставления данных о доходах. К таким случаям относится оформление кредита под залог имущества. Имущество будет гарантом дохода. Процентная ставка составляет от 9,5%.
Для зарплатных клиентов
Зарплатные клиенты Банка Москвы (получающие заработную плату на счета данного финансового учреждения) имеют привилегии перед другими клиентами. Базовая процентная ставка составляет от 15,9%, по истечении 3 месяцев процентная ставка будет снижена до 12,9%.
Для зарплатных клиентов – работников здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур процентная ставка составит изначально от 12,9%.
Минимальная сумма для всех категорий зарплатных клиентов 10 тыс. руб., максимальная 3 млн. руб.
Кредит по двум документам
Банк Москвы, как и многие крупные кредиторы страны, предлагает своим клиентам оформить . Для этого необходимо оформить «простую ипотеку», при внесении не менее 40% от стоимости жилья. Возраст заемщика от 25 до 60 (65 для мужчин) лет. На момент окончания срока договора возраст заемщика не должен превышать более 60 (65) лет. Процентная ставка от 9,5%.
Минус данного вида кредита состоит в повышенной процентной ставке — на 0,7% за оперативность и отсутствие формальности. Для оформления займа потребуются следующие документы:
- паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина;
- свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС), для иностранных граждан – документ, содержащий персональные данные.
Одобрение заявки занимает не более 24 часов.
Кредит в ВТБ Банке Москвы с плохой кредитной историей
Все заемщики, имеющие плохую кредитную историю, попадают в черный список. Таким клиентам отказывают в оформлении новых займов. Потребителю необходимо предоставить веские причины просрочки предыдущих платежей, чтобы его заявка была рассмотрена, но и это не гарантирует одобрения анкеты. Данная финансовая организация сотрудничает только с надежными плательщиками.
Индивидуально могут рассмотреть заявку и предоставить деньги на рефинансирование других кредитов. В этом случае процентная ставка будет максимальная, а срок возврата — минимальным.
Ставка для пенсионеров
Потребительский кредит в ВТБ Банке Москвы для пенсионеров предоставляется на льготных условиях. Чтобы воспользоваться льготными условиями пенсионеру необходимо получать пенсию на счет ВТБ или перевести ее на счет данного кредитора. На момент возврата займа заемщику не должно быть более 75 лет. Базовая ставка составит от 15,9%.
Для зарплатных клиентов (работающих пенсионеров, получающих зарплату на счет в Банке Москвы) – работников здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур процентная ставка составит изначально от 12,9%.
Документы
Документы для получения кредита в ВТБ Банке Москвы идентичны для всех видов кредитования. Оформить займ можно по следующим документам:
- паспорт гражданина РФ;
- пластиковая зарплатная карта (для зарплатных клиентов);
- СНИЛС;
- справка 2НДФЛ;
- заверенная копия трудовой книжки;
- пенсионное удостоверение/справка о начислении пенсии (для пенсионеров).
Способы получения денег
Способы получения кредита в ВТБ Банке Москвы разнообразны:
- получение наличных денежных средств в кассе;
- зачисление кредитных на имеющуюся пластиковую карту;
- открытие нового счета и зачисление денег на него.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Текущий год принес много нового в сфере кредитования и далеко не всегда это «новое» является хорошим для россиян. Так 2015 год принес значительные изменения по условиям кредитования, и изменили процентные ставки не только небольшие банки, но и такие гиганты как ВТБ24, которые годами оставляли условия практически неизменными (иногда только уменьшая стоимость своих услуг для клиентов). Поэтому и вопрос определения точных условий, на которых можно получить кредит физическим лицам в данном банке сегодня – становиться особенно актуальным.
Прежде чем непосредственно заняться рассмотрением условий выдачи займов хочется добавить несколько слов об особенностях их получения в нынешнем году. Так значительно возросли требования к клиентам, значительно уменьшилось число банков готовых предоставлять средства без официального подтверждения дохода. Также несколько изменились и подходы к рассмотрению заявок клиентов и к определению максимальной суммы доступной человеку при его уровне заработной платы.
- Так при рассмотрении заявки и оценке клиента сотрудники банков обращают внимание теперь и на образование человека и на отрасль, в которой он работает и на конкретную должность. Все это связано со значительным увеличением риска сокращений, и более вероятное оно для граждан которые не так давно работает на последнем месте либо занимают невысокие должности, а также в некоторых отраслях. Наличие высшего образования и большого трудового опыта позволит человеку быстрее найти новую работу.
- Определяя максимальную сумму банки, исходят из размера максимального ежемесячного взноса клиента. Только теперь при его расчете учитывается возможное уменьшение дохода в будущем и изменения цент на продукты и услуги первой необходимости. Соответственно и максимальная доступная физическому лицу сумма кредита – уменьшается.
Условия, на которых предоставляет деньги банк ВТБ 24.
Данный банк входит в тройку крупнейших банков страны, как по объемам своих активов, так и по числу отделений и банкоматов. Он предлагает весь спектр кредитных услуг, в частности Вы, можете оформить в нем, аквтокредит, ипотеку, потребительскую ссуду и кредитку. Большое число доступных клиентам программ позволяют банку помогать россиянам в различных ситуациях. На сегодняшний день число предложений изменилось незначительно, однако условия, на которых доступны кредиты в ВТБ24 физическим лицам в 2016 году более значительно отличаются от условия прошлых лет.
Повышение уровня инфляции резкие изменения курса и даже перемены в ставке рефинансирование Центробанка России отразились на размере процентных ставок по всем программам банка ВТБ 24. К сожалению, все эти изменения были в большую сторону, и не радуют клиентов, однако небольшим успокоением может служить тот факт, что изменения процентов в других банках было более значительным.
Самое время рассмотреть краткие условия по всем предлагаемым банком кредитам.
Потребительские.
| Программа | Ставка | Срок | Суммы |
| Крупный | от 20% | 3 до 5 лет | 600 тыс. до 1,5 млн. руб. |
| Быстрый | 20 % | 6 мес. до 3 лет | 100 тыс. до 1,5 млн. руб. |
| Удобный | от 23 % | 3 до 5 лет | 100 тыс. до 599 тыс. руб. |
На покупку автомобиля.
| Программа | Ставка | Срок | Суммы | Первый взнос |
| АвтоЭкспресс | от 22,9% | 1-5 лет | до 1 млн. руб. | 20% |
| АвтоСтандарт | от 19,9% | 1-7 лет | до 5 млн. руб. | 20% |
| АвтоЛайт | от 21,9% | 1-5лет | до 2,8 млн. руб. | 20% |
На приобретение недвижимости.
| Программа | Ставка | Срок | Суммы | Первый взнос |
| На готовое | от 16 % | до 30 лет | до 90 млн. руб. | 20 % |
| На строящиеся | от 16 % | до 30 лет | до 90 млн. руб. | 20 % |
| 2 документа | от 16 % | до 30 лет | до 15 млн. руб. | 50 % |
Напоминаю, что есть общие требования к физическим лицам, которые хотят стать кредитными клиентами банка. Они являются общими для всех программ и обязательными (для некоторых предложений могут выдвигаться и другие более жесткие требования).
- Возраст не более 60 лет и не менее 22 лет.
- Гражданство Российской Федерации.
- Регистрация (в регионе, где присутствуют отделения банка), допускается временная регистрация при наличии документов её подтверждающих и условии, что срок её окончания больше срока погашения.
- Наличие официального трудоустройства с трудовым стажем не менее 1 года и 6 месяцев на последнем месте.
Банк ВТБ — крупнейшая в России кредитная организация, предлагающая своим клиентам широкий спектр кредитных продуктов для физических лиц и малого бизнеса. Кредитный калькулятор ВТБ позволит рассчитать ежемесячный платеж по займу с учетом любых данных в онлайн режиме.
Интересные условия ждут автолюбителей, которым можно купить авто стоимостью до 1 млн рублей на льготных условиях, воспользовавшись программой «ВТБ - Государственная субсидия 2015». Итоговая ставка по такому займу будет меньше базовой на 7,33% годовых. По автокредиту «Автоэкспресс» не требуется подтверждение дохода и оформление КАСКО, а решение по заявке принимается в течение 30 минут, что существенно экономит время.
| Кредит | Макс. сумма | Мин. Ставка | Макс. срок | Тип платежей | Расчет |
|---|---|---|---|---|---|
| Крупный | 3000000 руб |
15,9% | 60 месяцев | Аннуитет | |
| Быстрый | 3000000 руб |
13,9% | 36 месяцев | Аннуитет | |
| Удобный | 399 999 руб |
16,9% | 60 месяцев | Аннуитет | |
| Рефинансирование | 3000 000 руб |
13,9% | 60 месяцев | Аннуитет |
Калькулятор потребительского кредита банка ВТБ поможет произвести расчет по любому из представленных займов.
Ипотека и ипотечный калькулятор ВТБ
Банк ВТБ предлагает ипотечным заемщикам 6 кредитных продуктов с резными условиями предоставления. Так, например, процентная ставка по ипотечному займу и сумма первоначального взноса зависят от категории заемщика, типа приобретаемого помещения.
| Название ипотеки/ параметры |
Min сумма | Max сумма | Ставка в годовых |
Min срок |
Max срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Покупка готового жилья |
1,5 млн руб. | 90 млн руб. | От 14% до 15% |
1 год | 30 лет | От 20% от стоимости |
| Залоговая недвижимость |
1,5 млн руб. | 90 млн руб. | От 12% до 13% |
- | 30 лет | От 20% от стоимости |
| Квартира в новостройке | 1,5 млн руб. | 90 млн руб. | От 14% до 15% |
1 год | 30 лет | От 20% от стоимости |
| Ипотека для военных |
- | 1,93 млн руб. | 12,5% | 1 год | 14 лет | От 20% стоимости |
| Победа над формальностями |
1,5 млн руб. | 15 млн руб. | От 14,5% до 15,5% |
1 год | 20 лет | От 40% стоимости |
| Ипотека с гос. поддержкой |
- | 8 млн руб. | От 12% до 13% |
1 год | 30 лет | От 20% стоимости |
Положительное решение по кредитному предложению банка действует в течение 2 месяцев со дня принятия.
Заемщик должен предоставить в банк следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ
- Любой второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН и т.д.)
- Сканкопия трудовой книжки с заверкой работодателя и печатью на каждой странице
- Справка с доходами в произвольной форме или форме 2НДФЛ
- Копия налоговой декларация за предыдущий календарный год (если есть)
- Сканкопия трудового договора (если есть)
Помимо основных документов, банк вправе потребовать дополнительный список, влияющий на величину процентной ставки. Среди таких документов можно выделить: справку о текущих кредитных обязательствах заемщика в другом банке, об их отсутствии; справку, подтверждающую кредитную историю потенциального заемщика; информацию об активах и т.д.
После принятия положительного решения, банку нужно предоставить полный пакет документов на приобретаемую собственность (кадастровый паспорт, копия финансово-лицевого счета, копии паспортов продавцов недвижимости и т.д.).
Способы погашения потребительского кредита в банке ВТБ
Ежемесячный платеж, полученный при расчете кредита, следует платить точно в срок.
У заемщиков банка ВТБ несколько способов погашения кредита:
- Наличными через операциониста или кассира в банке
- В банкоматах при помощи банковской карты или в ПВН
- Через интернет-банкинг ВТБ-Онлайн. Для этого клиент должен иметь другой продукт банка, например, дебетовую карту или депозитный счет, с которого будет осуществляться перевод средств в счет оплаты кредита. При этом можно установить автоплатеж, когда сумма платежа будет автоматически списываться в назначенную дату
- Через отделения Почты России
- Банковским переводом по реквизитам
ВТБ 24 – один из самых крупных банков России, насчитывающий тысячи отделений по всей России. Услуги этой организации пользуются огромным спросом, благодаря выгодным условиям кредитования и широкому перечню кредитных программ.
Кредитный калькулятор ВТБ 24, это независимый сервис, выполняющий расчёт кредита по условиям программ банка. С помощью данного инструмента, клиент сможет оценить размер переплаты и ежемесячного платежа.
Помимо этого, система способна построить график оплаты. Подобная таблица, выдаётся заёмщику при заключении кредитного договора. С помощью нашего кредитного калькулятора, Вы сможете ознакомиться с этим документом без обращения в банк.
Кредитные программы банка ВТБ 24:
Обратите внимание! Вы можете изменить параметры расчёта (а именно сумму кредита, процентную ставку, срок займа) в левом окне "параметры кредита". По умолчанию, сервис выполняет расчёт по максимальным значениям кредитной программы.
Как рассчитать кредит в банке ВТБ 24?
Если Вы уже знакомы с необходимой программой кредитования, знаете размер процентной ставки, максимальной сумме кредита и сроке погашения, просто заполните форму "параметры кредита", находящуюся в верхнем левом углу, и нажмите кнопку "рассчитать кредит".
Система, в течении нескольких секунд, автоматически произведёт все вычисления и выдаст Вам результат. Основная информация будет содержаться тамже, в левой, верхней части экрана. На основной части страницы, Вы сможете ознакомиться с графиком платежей, отражающим размер ежемесячной оплаты, суммы в уплату долга и процентов по кредиту.
Обратите внимание, расчёт может иметь погрешность. Это обязательно стоит учитывать.