Есть по крайней мере с десяток способов вложить деньги в золото. Какой из них выбрать? Казалось бы, какая разница. Золото есть золото. И не важно как и в каком виде мы его будем покупать. Но есть множество нюансов: налоги, торговые и комиссионные расходы, ликвидность, риски и надежность вложений. Все это в совокупности выливается в «выгодность» того или иного вида инвестиций.
Мы рассмотрим только самые популярные и доступные варианты «золотых» инвестиций в России физическому лицу. Подходящие для большинства. Разберем плюсы и минусы каждого способа покупки.
Выгодны ли инвестиции в золото?
Хоть статья про инвестиции, но хотелось бы отметить важную вещь.
ЗОЛОТО НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИНВЕСТИЦИЯМИ. Оно не приносит добавочную ценность.
Простыми словами. Положив деньги просто под проценты в банк, к концу срока вы получите обратно тело депозита + что-то сверху в виде процентов.
Купив акции Газпрома, вы имеете частичку бизнеса. И участвуете в получении прибыли в виде роста котировок или ежегодных дивидендов.
Купив золото ….. вы ничего не получите сверху. Кроме возможного изменения цены. Но по факту вы просто фиксируете у себя купленное количество грамм или килограмм.
Приведу просто несколько графиков и цифр. Как изменялись котировки за определенные периоды.
За последние 15 лет курс золота вырос с 348 до 2 609 рублей. Конечно, обесценивание рубля тоже внесло свою лепту. Но мы имеем то, что имеем.
За полтора десятилетия прибыль 650%!!!
Золото — график в рублях
Если посмотреть тот же график в долларах, картина немного меняется. С середины 2011 года курс постепенно падает. И последние 2-3 года топчется на месте.
График золота — долларовые цены Я считаю, самое главное, что вы должны знать — золото не всегда растет. Даже в долгосрочной перспективе. Посмотрите на график ниже. В 1979 году, золото достигнув пика — стало снижаться.
Падение длилось 20 лет — до начала 2000-х. А к уровню 1979 года цены приблизились только спустя 25 лет.
Ждать четверть века, чтобы вернуть только первоначальные вложения? Нереально! А учитывая инфляцию за это время — инвесторы в глубоком минусе.
Куда вложиться в золото
С динамикой цен разобрались. И если вы не перегорели и по прежнему хотите инвестировать деньги в золото, разберем варианты вложений.
Но перед этим нужно четко понимать — а для чего вы собственно хотите купить золото? А именно, на какой срок? Есть ли вероятность, что будете продавать часть или все при необходимости.
Нужно выбрать для себя стратегию. Условно, мы получим разделение на краткосрочную (спекулятивную) и долгосрочную (инвестиционную).
Важно именно сейчас (на берегу) принять решение. И не после вложений средств.
От выбора стратегии напрямую будет зависеть способ инвестирования.
Вы удивитесь, но может сложиться так, что при росте мировых цен на золото — лично вы получите убыток.
Думаете это невозможно? Ха-ха-ха. Еще как возможно.
Это конечно не самое выгодное предложение, можно найти более приемлемые цены. Но, разница все равно составит десятки процентов.
Итог. Покупка слитков подходит для инвестирования больших сумму (снижение спреда) и с ОЧЕНЬ длительным горизонтом инвестирования.
Золотые монеты
Если вы планировали инвестировать в золотые монеты, то наверное я вас сильно разочарую.
Кто просто интересуется инвестициями в золотые монеты, обычно встречают статьи такого рода:
«Я купил в 20…… году монеты по пять (шесть, семь) тысяч рублей. А сейчас спустя всего 5 лет (или 6-8) их стоимость выросла в 5 (10-20) раз. В среднем в год цена увеличивалась на двадцать (30 — 40 — 50) процентов.»
Приводят различные примеры монет, цены, котировки и многое другое.
Давайте рассуждать логически.
Есть направление инвестиций в марки, вина, произведение искусств. Если я спрошу вас — какую лучше купить марку, чтобы лет так через 10-20, ее стоимость выросла в несколько раз. Наверняка вы не знаете. Почему? Потому что вы не эксперт в этом.
В случае с монетами — тоже самое. Если кто-то когда-то, удачно купил монеты и прилично заработал — это еще не значит, что то же самое получится и вас.
От чего может складывается цена на монеты? Почему одни монеты стоят в несколько раз дороже других? При том же уровне чеканки, тиража, веса, страны производства и года выпуска.
Почему при прочих равных, одни со временем дорожают, а другие нет? Вы знаете ответы на эти вопросы?
Я вот точно не знаю. Нужно разбираться. И чем глубже начинаешь копать, тем больше понимаешь, что ты полный профан в этом деле.
Что делать? Или полностью углубиться в тему, потратив много времени на изучение вопроса. Причем полученные знания не будут гарантировать стопроцентный результат при «правильной покупке нужных монет». Либо просто тыкнуть пальцем в небо, купив монетки наугад. Повезет-не повезет в будущем. Будет цена расти или нет.
Самый главный вопрос — а для чего вы хотите инвестировать в монеты? Если для получения прибыли в будущем, то для начала соотнесите количество потраченного на знания времени, сумму вложений и ……планируемый уровень дохода в будущем. Стоит ли овчинка выделки?
В инвестициях в монеты, роль золота играет наименьшую роль. При росте мировых цен не факт, что ваша монетку будет также расти.
Вкратце, для ознакомления….
Бывают инвестиционные и коллекционные монеты.
В чем различие?
Инвестиционные не облагаются налогом, имеют высокие тиражи.
Коллекционные — облагаются НДС, выпускаются ограниченным тиражом.
Самый главный минус — это высокий спред, достигающий 50-60%. Бывает и 100 и 200-300%.
Второе неудобство для инвесторов — возможные сложности при обратной продаже. Куда вы понесете монету? В банк? Многие банки не выкупают обратно свои монеты. Есть только продажа. Среди коллекционеров? Блин, таких как вы «счастливчиков» пруд-пруди. Хотите быстро продать — скидывайте цену в несколько раз.
На сайте Сбербанка есть список-прайс монет. Из 3,5 тысяч видов монет, банк готов выкупить только около 200 (6% от общего количества). И самое интересное …. по ценам почти в 2 раза ниже продажной.
Резюмируя: Способ инвестирования только для экспертов. Либо для удовлетворения интереса можно приобрести на малую сумму несколько «золотых».
Бумажное золото
Отличие физического от бумажного золота — на руки вы не получаете ничего. Ваши права на драгметаллы зафиксированы на бумаге, в компьютере, реестре. Это как отличие реальных банкнот и денег на карточке в банке. По факту смысл один. Только первые вы может потрогать, а вторые нет.
ОМС
ОМС — это обезличенные металлические счета.
Открывая счет ОМС в банке, вы покупаете не само золото. А его курс. Некоторое количество грамм металла на вносимую сумму. Котировки банк устанавливает исходя из курса ЦБ. Естественно немного накручивая цену, учитывая свой интерес.
Условно стоит золото 2500 за 1 грамм. На 10 тысяч вы можете приобрести 4 грамма золота.
Если цена возрастет до 3 тысяч, можете смело продавать и получить 2 тысячи сверху.
По сравнению с покупкой слитков, стоимость курса золота едина для всех. Независимо от имеющихся сумм. Более того, не обязательно покупать кратно граммам (унциям, килограммам).
Вполне допустимы дробные вложения. 45,5 грамм или 37,2. И даже просто пол грамма. Как таковых минимальных ограничений на сумму покупки нет.
Главное достоинство этого способа инвестирования — полное отсутствие комиссий за хранение. Держите счет ОМС хоть 100 лет. Вы не заплатите ни копейки банку.
ОМС не обремлены проблемой ликвидности. В любой момент золото со счета можно продать банку. По текущему курсу.
Но….. у нас есть снова неприятный момент в виде спреда. То есть разницей между покупкой и продажей.
Одной из главных ошибок начинающих инвесторов является непонимание этого момента.
Например. Вы решили открыть ОМС и купить драгметаллов. Ваши действия?
Наверное, вы захотите найти банк с самыми выгодными предложениями. Проведете небольшой анализ сравнение среди крупнейших кредитных учреждений. И найдете самые низкие цены на продажу золота. Отлично. Думаете вы. Открываете ОМС, покупаете драгметалл.
В чем подвох? Покупка золота — это вам не поход в магазин за картошкой, хлебом и молоком.)))
Потом золото нужно при необходимости будет продать. А кому? Обратно этому же банку.
И здесь может ждать неприятный сюрприз в виде не совсем выгодного курса на обратный выкуп.
В итоге, даже купив золото по самой выгодной цене среди банков, вы можете значительно потерять на продаже.
И чистый итоговый результат будет хуже, чем при тех же операциях в других банках.
Поэтому в первую очередь оценивайте размер спреда. Он может достигать 10-12%. Отгадайте где? (Подсказка: самый популярный банк страны).
В среднем размер спреда на драгметаллы может варьироваться от 2-3 до 10-12%.
Два дополнительных совета, позволяющих немного сэкономить:
Через интернет-банк выгоднее. Если сравнить цены в отделении банка и личном кабинете, можно можно заметить, хоть и небольшую, но более выгодную цену для покупки-продажи. В пределах 0,2-0,3%.
Почему? Вам делают скидку за самостоятельное совершение операций. Вы не тратите рабочее время специалистов на оформлении и покупку драгметаллов.
Не знаю как сейчас обстоят дела. Но году так в 2008 я открывал ОМС в Сбербанке. Естественно ни о каких интернет-банках и мобильных приложениях и речи не шло.
Отстоял очередь к специалисту (минут 40 точно). Потом банковская Маринка колдовала с оформлением счета. Постоянно спрашивала более опытных в этом деле коллег о всех нюансах открытия счета. Распечатала договора на …..цать листов.
Я его прочитал (всегда ознакамливаюсь с документами, прежде их подписывать).
В итоге минут через 30 счет был открыт. Мне на руки дали Сберкнижку.
Потом отправили в кассу. Вносить деньги на счет. А там снова очередь. (((
После оплаты мне дали приходный ордер о внесении средств на ОМС.
Я снова с Маринке. Она внесли запись в Сберкнижку о зачисление на мой счет столько-то грамм золота.
И вот я счастливый обладатель обезличенного металлического счета. На все, про все ушло часа полтора. Ну это мелочи. Правда же?
Пополнение ОМС происходило в том же духе. Попадаешь сначала на прием к Маринке. Она распечатывает тебе бумажку для кассира. Идешь в кассу. Вносишь деньги. Несешь квиток об оплате снова Маринке. И только после этого получаешь отметку в своей «золотой» Сберкнижке о зачислении дополнительных грамм драгметалла.
Просто жесть.
Время имеет значение. Учитывая, что банк берет курс ЦБ как ориентир, он может накручивать свой интерес в большей или меньшей степени.
В выходные и праздничные дни курс, как и спред менее выгоден для клиентов. Причина? Подстраховка на случай непредвиденных форс-мажорных обстоятельств на рынке. Резкое движение котировок — и окажется, что банк продавал золото по невыгодным для себя ценам.
Поэтому на праздники, банки всегда увеличивают курс на продажу. И снижают на покупку. Расширяют спред.
Дополнительно нежелательно совершать операции перед выходными и в нерабочее время (вечером и ночью).
Другой особенностью многих банков — это расширение спреда при резком движении котировок в одну сторону.
Снова подстраховка банка. Если золото растет, многие хотят поучаствовать в этом. Спекульнуть на росте. А потом продать с выгодой. Банку это сулит убытки. Вот они и стараются минимизировать возможные будущие потери.
ВЫВОД. Учитывая определенный уровень спреда, ОМС не очень подходят для краткосрочных спекуляций. В основном нацелены на средне- и долгосрочное владение золотом. Даже с учетом возможного высокого спреда — длительный бесплатный способ храния размазывает эти расходы по времени. Условно, заплатили сверху 5%. Но при сроке инвестирования в 10 лет — это обойдется вас всего в 0,5% в год.
ПИФЫ драгметаллов
Ищем фонды, инвестирующие деньги в золото.
Средняя цена пая для новых клиентов около 5 000 рублей. Покупка дополнительных паев начинается от 1 тысячи.
Список ПИФов, ориентированных на драгоценные металлы можно посмотреть по ссылке…
В чистом виде, фонды не инвестируют только в золото. Обычно в состав портфеля входит либо «великолепная четверка»:
- золото;
- серебро;
- платина;
- палладий.
ВТБ — фонд драгоценных металлов Либо некая смесь из драгоценных металлов и фондов денежного рынка или облигаций. Часть вкладывается именно в золото и другие металлы (обычно через ETF). Часть держится в других инструментах.
На примере ПИФ Альфа банка — Альфа Капитал ЗОЛОТО.
Видите, 83,17% занимают ETF на золото (серебро и прочее).
Итак, что мы получаем:
- минимальная необходимая сумма для начала инвестиций всего в несколько тысяч;
- возможность купить-продать в любое время по рыночной цене. Правда деньги обычно вы получите в течении 2-3 рабочих дней. По закону УК обязана рассчитать пайщика в течении 15 дней.
Казалось бы, вот практически идеальный инструмент для вложений в золото. Купил паи какого-нибудь золотого фонда. И все остальное на себя возьмет управляющая компания.
Так? Да нет, не так.
Помните, выше было описано, что спред ОМС может достигать 10-12%.
В ПИФах с вас возьмут в среднем 1-3% за покупку паев. И обычно при владении менее 3-х лет, при продаже еще удержат 1-2%.
И за управление ПИФ хочет небольшой процентик. Около 3-5%. Только за каждый год.
Грубо говоря — при 5% комиссии, за 10 лет владения паями, вы должны будете оставить в управляющей компании половину своего капитала.
Инвестируя через паи фондов, каждый год вы будете отставать от рынка на 3-5%. Вырастет золото за год на 10%, ваша прибыль составит всего 5-7%. Будет золото топтаться на месте — вы получите убыток, на величину комиссии.
На примере обычного фонда на золото — размер ежегодных обязательных расходов пайщика.
Получаем расходы на управление — 3,3% в год.
Реальная картину, сколько теряют (недополучают) пайщики фондов можно увидеть, сравнив динамику курса золота и доходность золотых Пифов за определенный период. Например за 3 года.
Золото выросло за 3 года на 12,65%. Не так уж и много. А что же ПИФы?
За аналогичный период лучший результат получился у Альфа — +4,96% . Худший — почти -5% . Понятно, что золото входит в состав не в чистом виде, а в определенной доле. Но результат вообще не впечатляет.
Разница как раз и объясняется ежегодно удерживаемой комиссией.
Несмотря на высокие расходы в виде комиссий, у ПИФов есть приятные особенности, про которые нужно знать инвесторам.
- При владении паями фонда более 3-х лет, инвестор освобождается от налога на прибыль. Напомню кто не знал (или забыл) — прибыль полученная от торговли ценными бумагами подлежит налогообложению по ставке 13%.
- Возможен обмен паями в рамках одной управляющей компании без налоговых последствий. То есть, если вы например продаете паи ВТБ, и захотите вложиться в другое направления (акции, облигации), но в другой УК, с вас удержат 13%. Если аналогичная программа есть в вашей текущей УК, вы просто обмениваете паи без налогов.
Резюмирую. Инвестиции в золото через покупку паев рекомендовано на краткосрочные периоды 1-5 года. С учетом налоговых льгот и возможности обмена паев.
Золотой ETF
Вы наверное удивитесь, но сами ПИФы не покупают напрямую золото. Оно входит в пай в составе либо ОМС, либо зарубежных ETF.
Про ОМС написано выше. А вот ETF…..
Ежегодные расходы на владение паями ETF составляют десятые доли процентов. Сравните теперь с комиссиями, взимаемых с наших пайщиков — 3-5%.
Можно конечно самостоятельно открыть счет у иностранного брокера и купить необходимые золотые паи ETF. С более низкими комиссиями.
Но …. тут нас поджидают сразу несколько препятствий:
- Оптимальная минимальная сумма для открытия — 10-20 тысяч долларов.
- Ежемесячные расходы брокера — $10-15.
- Необходимость самостоятельной уплаты налогов.
- И конечно же, нужно разбираться: какого надежного брокера выбрать, потратить время на открытие счета и освоение «басурманских» условий торговли и много других нюансов.
В России есть альтернатива зарубежным фондам — золотой ETF от Finex. FXGD.
Для покупки нужен доступ на биржу (можно открыть счет онлайн за 20 минут и через пару дней можно будет уже покупать активы).
Основные преимущества:
- стоимость минимального лота — около 600 рублей;
- ежегодная комиссия за управление — 0,45% в год. Сравните с ПИФ))))
- высокая ликвидность — в любое время можно покупать-продавать нужное количество по справедливым ценам.
- низкий спрэд — около 0,2%.
- можно покупать паи в рамкам открытого ;
- при владении более 3-х лет — освобождение от уплаты налога на прибыль.
- брокер-налоговый агент. Все сам рассчитает за вас и перечислит необходимую сумму в бюджет.
Из минусов можно отметить необходимость открытия брокерского счета и сопутствующие брокерские комиссионные издержки и расходы на депозитарий.
Итого: ETF подходит как для краткосрочных спекуляций, так и для длительного владения.
Покупка драгметаллов на бирже
На Московской бирже доступна покупка золота напрямую. Сразу скажу, сам не сталкивался.
Здесь действует конфликт интересов. Крупнейшие банки-брокеры не выводят такую возможность покупки-продажи для своих клиентов. Чтобы не задавливать другие свои «золотые» услуги: ОМС или ПИФ. С которых они имеют в десятки-сотни раз больше в виде комиссий.
Поэтому, такое есть только у мелких и непопулярных брокерских домах. В Сбербанке, ВТБ или Открытие вы такого не встретите.
Главная проблема — риски банкротства брокера. И последующие «прелести» по переводу купленного золота к другому брокеру. А куда переводить? Снова к мелкому брокеру, у которого есть такая услуга торговли золотом на бирже.
Покупка контактов или фьючерсы
Вкратце. Для ознакомления. В первую очередь рассчитано на краткосрочные спекуляции. Фьючерсы торгуются на срочном рынке (нужен доступ через брокера).
В основе лежит знание хотя бы азов технического анализа. И понимания смысла срочного рынка.
Из недостатков:
- Повышенные риски из-за торговли с плечом.
- Ограниченные срок действия фьючерса — обычно 3 месяца.
Резюмируя: для начинающих категорически не рекомендуется.
Акции золотодобывающих компаний
С одной стороны не все так однозначно.
Будущий доход будет зависеть не только от мировых цен на золото. Хотя это тоже сильно влияет. Выросли цены — компания будет получать больше выручки.
Заметьте, я написал именно выручки. Не прибыли.
А вот сама прибыль, как и стоимость котировок, будут зависеть от эффективности управления. Иными словами, как компания трансформирует выручку в прибыль.
Не важно сколько ты продаешь. Главное, сколько ты с этого зарабатываешь. Снижением расходов. Повышением эффективности.
Многие могут возразить. Если выручка будет расти, то и прибыль однозначно тоже.
Есть простой способ поднять выручку бизнеса в миллион раз!
Продавать 100 рублевые купюры по ….. 90 рублей. К вам очередь выстроится из миллиона человек. Даже нет. Придет один-два оптовика и будут сразу выкупать весь объем.
А вот будет ли у вас прибыль?
Покупая акции золотодобывающих компаний, можно рассчитывать сразу на 3 фактора получения прибыли в будущем:
- рост цен на золото;
- увеличение стоимость компании со временем (расширение бизнеса);
- получение дивидендов.
В Россия есть 3 таких компании. И каждая, хоть и по разному, но выплачивает дивиденды.
- Полюс золото — 6-7%;
- Лензолото — 2-3%
- Полиметалл — 5 — 6%.
Кажется немного. На уровне банковских вкладов. Но у дивидендов есть такое хорошее свойство. Со временем они растут. На примере дивидендов Полюс Золото. Посмотрите, на сколько выросли дивы за последнее десятилетие.
Полюс Золото — дивиденды по годам Но так бывает не всегда. Нужно понимать, что компании могут не только увеличивать, но и уменьшать дивы в будущем.
2 крайних года акционеры Лензолото получают даже меньше, чем в начале 10-х годов.
С другой стороны, покупка акций золотодобытчиков — это как раз и есть настоящие инвестиции. Покупая просто золото — вы фиксируете количество грамм-килограмм у себя. И ваш будущий доход зависит только от роста мировых цен на драгметаллы.Вложения в компании, могут давать добавочную ценность в виде роста стоимости самой компании: новые месторождения, повышение добычи, постройка новых заводов по добыче и переработке. И конечно, получение дивидендов. Постоянный денежный поток, например можно направить на докупку акций. Тем самым увеличивая свой уровень вложений.
А купив просто золото (например, в виде слитков или ОМС) — как было у вас 100, 200 или 500 грамм десять-двадцать лет назад, так столько и останется.
Удачных инвестиций!
Дорогостоящие металлы, в частности золото, являются выгодным активом для хранения и увеличения прибыли. Большинству граждан нашей родины знаком только один способ вложений – приобретение слитков различного веса с последующим хранением и продажей.
Но есть и другие методы наживы на ценностях недр земли, а также в каждой перечисленной операции имеются подводные камни, которые могут свести к нулю выгодность сделки. Как не попасть впросак – рассмотрим далее.
Наиболее прибыльными видами инвестиций в металлы являются покупка ценных монет и ОМС.
Монеты, в свою очередь, дифференцируются еще на два типа:
Золотые, имеющие историческую ценность
Они состоят из аурума на 50-70%, что значительно увеличивает их ликвидность, а также, с каждым годом становятся все древнее и дороже. Заядлые нумизматы готовы платить состояния за возможность обладать редкими коллекционными вещицами.
Инвестиционные банковские
Это вид денег, созданный специально для упрощения системы хранения ассигнаций. В качестве примера можно взять монету Георгия Победоносца. Ее номинал составляет всего 50 рублей, но истинная ценность куда выше. Процент содержания золота в ней составляет 65 единиц, что в весовом эквиваленте равно 7 грамм. На биржах, в ломбардах и банках цена аурума варьируется в большом диапазоне, но в среднем составляет 1300 рублей за грамм. Следовательно, одна монета обойдется владельцу в 9-10 т.р.
Достоинств у данного вида инвестиций хватает. В первую очередь они не облагаются налоговыми издержками, что экономит до 20% капитала при покупке, но продавать ценности придется с учетом НДС, показатель которого составит 13%. Финансирование в монеты является долгосрочным так как скупка и сбыт их осуществляется строго по внутреннему курсу банка. Чтобы не проиграть на обратных торгах – следите за состоянием монет. Погрызенные кошкой, с почернением или иными дефектами они резко упадут в цене.
Обезличенный металлический счет освобождает вкладчика от необходимости хранения и денег, и золота – все хранится в специальной ячейке под круглосуточной защитой государства. Пополнение такой инвестиции возможно посредством внесения наличных, перевода металла с другого счета или добавления к ячейке своего золота. Весь процесс напоминает обычные манипуляции с денежным депозитом, только без снятия процентов.
Стоит ли, выгодно ли вкладывать деньги в золото в Сбербанке?
Сбербанк осуществляет более половины всех ассигнационных операций в стране, что указывает на его надежность и развитость. Учреждение предлагает наиболее выгодные условия хранения металлов по сравнению с мелкими финансовыми организациями. За последние 16 лет золото укрепилось на 244% по отношению к рублю. В среднем оно приносит от 6 до 14% годового дохода вкладчику. Конкретная цифра зависит от ситуации в государстве и на общем рынке.
Если вклад в золото уже совершен и вы храните его дома, то банк готов принять у вас минералы весом от 1 гр. до 1 кг. После экспертной оценки пробы и состояния вам назовут сумму сделки. Этот же вес можно вложить в ОМС. Подробности указаны выше.
Хранить ли деньги в золоте? Специфика хранения
В отличие от фондовых бирж с их опционами золото является реальным и осязаемым видом вклада и беспроигрышным вариантом для обогащения.
Оно не зависит от колебаний курсов валют, его сложно уничтожить по при глобальных катастрофах. Этот вид инвестиций также попадает под страхование (кроме ОМС), что делает его привлекательным.
Нет ли проблем обменять потом золото на деньги?
Ликвидность золота в любом виде всегда была на высоте и продолжает держать марку. Выплатить денежный эквивалент слитка или монеты вам могут в ломбарде, ювелирном магазине, банке или обычные частные лица, желающие приобрести металл.
Как использовать золото в качестве денег?
Лучше всего использовать золото в качестве способа хранения ассигнаций, а в качестве денег использовать деньги.
Мировые кризисы заставляют задуматься об инвестировании в нечто постоянное и практически неизменное. Человек хочет быть уверенным в сохранности своих средств на данный момент, и на будущее. Какие варианты существуют для совершения такого капиталовложения и насколько они хороши, давайте будем судить вместе.
Введение
Человек, имея много денег, всегда будет заботиться об их сохранности и ценности. Поэтому очень часто он вкладывает денежные средства в какие-либо проекты, разработки, акции. При таких капиталовложениях он все равно остается неуверенным в завтрашнем дне. Проект может провалиться, или что-то может просто пойти не так, поэтому можно смело сказать о ненадежности таких вложений. И здесь возникает логичный вопрос: "А что же делать, во что вложить деньги, чтоб хотя бы не остаться в минусе по истечении лет?" Ответ прост: помогут инвестиции в золото и иные драгоценные металлы.
Драгоценные металлы: в какой инвестировать?
В наши дни можно найти множество различных вариантов инвестирования. Но будут ли они надежны в течение годов или даже десятилетий, никто не знает. Одно человечество знает точно: и камни всегда останутся в цене. К примеру, золото или серебро. Данные металлы обладают постоянными и неизменными физическими свойствами - именно в этом их отличие от денежных средств. Металлы не могут полностью обесцениться, а валюта может стать простой бумагой в считанные секунды.
И как мы уже догадались, инвестиции в золото и серебро являются наиболее популярными и доступными в наше время. История показывает, что эти два металла всегда были в цене. Вложение денег в золото дает массу плюсов:
- Вложенные деньги всегда можно вернуть.
- Золото не может потерять свою цену.
- Золото не может испортиться (к примеру, сгореть или промокнуть).
Таким образом, выбирая инвестирование в драгоценный металл, можно быть уверенным в завтрашнем дне и совсем не бояться кризисов. Вложение денег в золото не оставит вас в минусе. Однако стоит понимать, что такая инвестиция является долгосрочной. И при желании заработать инвестору необходимо играть на разнице между ценой покупки и ценой продажи своего золота.
Золото как основная валюта прошлого
Прошлое показывает, что золото было достаточно популярным. Это доказывают и всевозможные «золотые лихорадки» на Диком Западе. По данному поводу даже были изданы труды. Нейтан Льюис написал книгу «Золото: деньги прошлого и будущего». В ней говорится о нестабильности такой валюты, как доллар, и постоянно прочной и не колеблющейся ценности золота, а также о влиянии кризисов и десятилетий на эти две валюты.
С главной мыслью автора невозможно не согласиться, так в золоте сейчас намного надежнее, чем в валюте. Ведь именно желтый драгоценный металл всегда ценился, ценится и будет цениться - меняться будет только эквивалент оценки.
Прошлое также может похвастаться золотыми и которые достаточно длительный период были в обиходе большинства богатых стран. Однако с течением времени люди поняли, что неразумно использовать столь дорогой металл для оценки дешевых вещей, и стали заменять золото на более дешевые варианты.
Где можно купить золото?
На сегодняшний день практически в каждом хорошем банке можно купить золото или, если правильнее сказать, вложить деньги в золото. Сбербанк России, к примеру, с легкостью может продать вам данный драгоценный металл в нескольких видах:
- Золотые слитки. Они бывают различного веса: от самых маленьких до огромных килограммовых слитков.
- Золотые монеты. Чаще всего такие монеты являются еще и коллекционными. Поэтому особое внимание им больше уделяют коллекционеры. Однако если вы богаты, можно сделать приятный подарок другу на день рождения, купив ему золотую монету в подарок.
- И третий вид инвестиции в драгоценный металл - это покупка золотых ювелирных изделий . Если купить золото любимой жене, это будет не только роскошный подарок, но и неплохая инвестиция на случай краха мировой экономики.
Золото Сбербанк продает практически каждому желающему. Конечно же, покупатель должен иметь определенный возраст. Помимо этого, для его покупки еще необходимо желание и деньги. Таким образом, становится очевидным, что вложение денег в золото доступно всем, кто имеет такую возможность.
Тенденции популярности золота и серебра на данный год
В этом, 2014, году «золотые инвесторы» смогли неплохо подзаработать на разнице покупки и продажи золота. В первую очередь это обусловлено тем, что в прошедшие годы золото стоило немного дешевле, исходя из цены за один грам. На данный год наблюдается рост цен на золото примерно на 7 процентов от стоимости 2013 года. Глядя на данный процент, можно поздравить инвесторов, обладающих сравнительно большими запасами золота - они стали немного богаче, по сравнению с прошлым.
Стоит заметить, что доли процента стоимости постоянно увеличиваются, и пока нет никаких предпосылок к остановке этого роста, а тем более уменьшению этого процента. А вот совет для тех, кто еще не начал вкладывать в золото: деньги лучше попридержать. Это обусловлено высокой стоимостью металла в данный момент. Вложив деньги сейчас, можно просто потерять определенную часть средств за счет падения цены на золото в дальнейшем.
Хранение золотых инвестиций
У многих возникает вопрос: "Где хранить золото?" По своей сути он очень правильный и проблемный. В современных мировых условиях, при увеличении криминогенной составляющей общества, большинство мест обитания человека являются ненадежными для хранения большого количества ценностей. Поэтому инвесторы ищут более защищенные места и держат свое золото именно в них. Одним из них является банк, обладающий специальными хранилищами.
К примеру, золото Сбербанк хранит в специальных помещениях, которые защищены по последнему слову техники. Туда не добраться ни ворам, ни мошенникам, и только лишь собственник сможет взглянуть на свое богатство. Помимо банков, в Европе есть специальные частные денежные хранилища, которые держат любые материальные ценности в безопасности и в секрете от всех.
Если же вы считаете, что все эти варианты ненадежны, можно организовать свое собственное хранилище, купив и установив в своем доме современный сейф, который очень трудно взломать, а тем более унести. Инвестиции в золото требуют особых условий хранения для него.
Покупка золотых слитков как инвестиция
Золотые слитки - это, наверное, самый скучный способ инвестирования в золото. Их нельзя разглядывать, как монеты, их нельзя надевать, как ювелирные украшения, однако их можно хранить в очень большом объеме, и это самый большой плюс данного вида инвестиций. Вес золотых слитков может достигать 1 килограмма.
Золото Сбербанк продает в слитках разного объема, начиная с 2 грамм. Таким образом, каждый желающий может прийти и инвестировать свои денежные средства в металлическую валюту. Купив данный металл в таком виде, сразу же можно открыть золотой счет, на котором и будут лежать ваши граммы или килограммы. Очень важно при покупке выбрать надежный банк для этого дела. Например, какой-нибудь государственный или наиболее котирующийся в стране. Сделав это, можно смело вкладывать деньги в моменты падения курса на золото.
Покупка золотых как инвестиция
Уже давно всем известно, что золотые монеты тоже являются предметом инвестирования. Те, кому скучно хранить слитки золота, могут покупать его в монетах. Это, на наш взгляд, более интересно, и всегда есть какое-то разнообразие.
Купить золотые монеты очень просто. Для начала необходимо найти банк, который осуществляет их продажу. Информация об этом должна быть известна любому сотруднику в банке. Узнав, что такие изделия продают, мы подходим к компетентному работнику и изъявляем желание купить Если вам повезет, то банк сможет предложить несколько разновидностей монет и назначить за них цену. А дальше вы уже сами выберете тот или иной вариант и купите его. Инвестиции в золото посредством покупки монет очень развиты в странах Америки, Европы, а с недавнего времени начали развиваться и в нашей стране.
Если в будущем вы соберетесь продавать золотые монеты, лучше всего сдавать их в частные коллекции или ломбарды. Возможно, что цена в данных местах на покупку золота будет немного больше, чем в том банке, в котором вы купили. И об этом стоит задуматься. Ведь основная цель инвестиций - накопить деньги, а не потратить их.
Инвестиция в золото: ювелирные изделия
Инвестиции в золото, а точнее, в ювелирные золотые изделия, - это наиболее сложный вариант для получения прибыли. Однако данный вид инвестирования является наиболее приятным для вас. Сейчас объясним, почему. Слитки и монеты - это, конечно же, хорошо, однако изделия из этих благородных металлов показывают ваш материальный статус. Человек, имеющий красивые, увесистые украшения из золота всегда воспринимается как богач. К тому же намного приятнее сделать своей супруге подарок в виде золотого украшения и тем самым, возможно, обеспечить своей семье будущее.
Этот вариант вложения денег является наименее прибыльным, так как, помимо веса, деньги берут еще и за проделанную работу - за изготовление и продажу изделия. С другой стороны, он станет самым приятным для вас. Однако, как всегда, выбирать вам. Как говорится, сколько людей, столько и мнений.
Заключение
Рассмотрев понятие инвестирования в инвестиций и то, как правильно получать от этого прибыль, можно сказать, что данный вид капиталовложений является надежным и перспективным. Выбирая золото, вы обезопасите себя практически на 95 процентов от любых мировых кризисов, ведь оно всегда останется в цене. Это нам доказывает история - да-да, многовековая история, в которой данный металл всегда имел огромную ценность.
Золото является лучшим страховым фондом для резервных валют. Причина его популярности давно известна — надежность. При возникновении глобальных экономических кризисов заблаговременное вложение капитала в жёлтый металл позволяет не просто сохранить свои деньги, но и существенно их приумножить.
Цена 1 грамма золота по ЦБ России на сегодня: 2688.11 руб.
Способы вложить деньги в золото
Существует много способов вложить деньги в золото, и у каждого есть как плюсы, так и минусы. Минусы традиционных вложений — это высокие издержки, присущие таким операциям.
Варианты (основные) инвестиций в металл:
- Слитки,
- Инвестиционные монеты (+ памятные/коллекционные),
- Ювелирные украшения и антиквариат,
- «экзотические» и опосредованные варианты.
Золотые слитки
Если средства вложить в золото , нужно быть готовым к тому, что возникнет необходимость оплачивать их дальнейшее содержание, к примеру, охрану, причем нужно помнить, слитки при покупке облагаются НДС 18% от суммы сделки. Плюс при продаже — ещё 13% подоходного налога. Итого, чтобы что-то заработать, стоимость металла должна вырасти минимум выше 31%.
ОМС
Монеты выгодны отсутствием НДС, При продаже платим 13% налога на доходы. Важно учесть, что покупка и продажа таких монет происходит по внутреннему курсу банка, дельта порой составляет значительную сумму, поэтому это опять же инструмент для длительных вложений.
Стоит так же заметить, что банки очень придирчивы к состоянию выкупаемых монет.
Стоит заметить, что среди драгоценных бывают и памятные — коллекционные монеты. Ограниченный тираж, художественная ценность и высокая цена. Здесь помимо металла значение имеет нумизматическая ценность. Инвестировать в такие монеты нужно со знанием нумизматического рынка.
Ювелирные изделия и антиквариат
У любого ювелирного изделия к стоимости содержащегося в нём металла есть наценка, связанная с трудом ювелира, заводская наценка, логистика и т.д. Если смотреть на ювелирку как на инвестиции непосредственно в металл, то после покупки вы сразу теряете до 50% стоимости.
Да, это очень просто: зашёл в магазин и купил, да, внешне — это очень красиво и в трудные времена легко реализуемо, но, опять же для инвестирования не самый лучший вариант
Исключения — работы признанных мастеров, где имеется художественная ценность и антикварные изделия. Обычно со временем ценность таких активов увеличивается, но для того чтобы купить правильные украшения нужны знания данного рынка.
Прочие способы инвестирования
Работа через электронные системы: ,
Мнение: это из разряда экзотики, однако, если вы постоянно пользуетесь электронными платёжными системами — то решение вполне подходящее. Нужна быстрая реакция на изменения цен, которые транслируются в платёжные системы, имеющие валюту с привязкой к золоту.
Опосредованными способами можно назвать:
- покупку акций золотодобывающих компаний, например,
- на золото.
- , содержащие акции золотодобывающих компаний или иные бумаги, ассоциированные с золотом.
Надёжны ли инвестиции в золото?
Считается, что самыми безопасными инвестициями являются инвестиции в золото и но насколько надежно такое вложение денег?
Выгодно ли вкладывать в золото?Деньги можно хранить и заставить их работать, используя для этого правильные финансовые инструменты, основные из них это: валюта, товарно-сырьевые контракты, ценные бумаги. А вкладывать ли деньги в золото? В перспективе, которая измеряется десятилетиями, цена на золото в мире растет относительно к основным валютам, поэтому вкладывать в золото свои средства — значит делать надежное вложение, которое не обесценится даже в случае крупных . Не стоит инвестировать в золото деньги, которые могут скоро пригодиться, короткий срок вложения в золото прибыли не принесет. А вот инвестиции на длительный период предполагают вероятный рост стоимости актива. |
К плюсам можно отнести следующие факторы:
- инвестиции в золото и другие драгоценные металлы — это не просто актив для спекулятивной торговли на фондовых рынках, а реальный товар с конкретной стоимостью. Товар, на который всегда был, есть и будет спрос, какой бы критичной не была ситуация на фондовых рынках;
- в случаях, когда в мире происходит
Золото всегда было синонимом слова богатство, капитал также стабильность и надежность, как минимум в экономической интерпретации. Еще тысячи лет назад золото было не только платежным средством, но и средством накопления и сбережения собственного состояния.
Прошли тысячи лет, а ситуация в корне не изменилась, и сегодня золото активно используют для сбережения и хранения капиталов. Причем примеров можно привести массу, от обычных женщин в Индии, покупающие золотые изделия для создания собственного «финансового парашюта». По их законам все золото на женщине ее собственность и с ним она покидает дому супруга, интересно, что аналогичная практика распространена в мусульманском мире. Всех без исключения центробанков мира, которые хранят часть своих резервов в золоте, причем не виртуальном, а физическом.
Интересно, что большая часть физического золота стран ЕС находится на хранении в США, и в прошлом году произошел достаточно большой скандал (в узких кругах), когда часть Европейских стран решила забрать свое золото с США. Процесс, насколько сообщала пресса, уже пошел, но реально перевозка золота займет не менее 5 лет.
Если с индийцами и центробанками все более-менее понятно, то стоил ли вкладывать деньги в золото обычному человеку?
Как вложить деньги в золото, доступные варианты
Существует достаточно небольшой набор инструментов для инвестирования в золото обычным гражданам, для работы с тем же песком, самородками будет необходимо разрешение Пробирной Палаты РФ. В доступном перечне покупка монет, банковских слитков, приобретение ювелирных украшений. Отдельной строкой идет открытие специальных металлических счетов — ОМС (обезличенные металлически счет).
Каждый из вариантов имеет свои минусы и плюсы, но во всех вариантах кроме банковских счетов инвестирование имеет смысл только в длинной перспективе от 5 лет. Стоит отметить, что кроме достаточно больших минусов есть и огромный плюс.
Большим преимуществом инвестирования в физическое золото является его высоколиквидность, практически в любой момент золото можно конвертировать в «живой» рубль. При этом правильный подбор инструментов позволяет провести такую конвертацию с минимальными потерями, конечно по сравнению с большинством других инструментов пригодных для вложения денег (подробней здесь).
Слитки
Банковские слитки представляют собой маркированные слитки с документами с золотом 999, 95 пробы. Обычно продаются в герметично запечатанной упаковке, при покупке банки требуют предоставления удостоверения личности.
При покупке банковского слитка обязательно проверьте наличие всех документов на золото, плюс сохраняйте чек.
Минусы при инвестировании в слитки
- — необходимость уплати НДС (18% к стоимости золота, которые в последующем не вернутся);
- — трудности с продажей. выкупают слитки с неохотой, при этом очень тщательно проверяют не только документы самого золота, но и его физическую сохранность. Наличие царапин или потертостей дает практически 100% гарантию, что банк слиток не выкупит.
- — высокий дисконт при продаже. Банки выкупают со спредом не менее 20% к рыночной цене.
Плюсы инвестирования в золотые слитки
- — высокая ликвидность;
- — 100% защита от инфляции, кризисов и девальвации, причем не только рубля но и доллара.
- — в перспективе 5-6 лет не менее 30 %, при рентабельности в 70%
Где лучше покупать слитки
Оптимальным является покупка за пределами России, в большинстве стран такая покупка не облагается налогом, что позволит сэкономить 18%, плюс в российских банках разница между рыночной ценой и ценой продажи банковского золота отличается на 20-25% (особенно это заметно на мелких слитках). Заграницей спред на порядок ниже. Правда покупать можно только в рамках определенного лимита (перед покупкой уточните на таможне), все что выше облагается дополнительным таможенным сбором.
Монеты
Чеканкой золотых монет в основном занимается Центробанк и , существует две принципиально разные категории:
Инвестиционные монеты – именно они представляют наибольший интерес для покупателя. Так при их покупке не нужно платить 18% НДС, в большинстве случаев спред между рыночной ценой и ценой продажи относительно не большой. И самое главное такие монеты с удовольствием покупают не только банки, но и ювелиры.
Стоит отметить, что операции с золотом (кроме украшений) между физическим лицами запрещен, но кто мешает найти более интересные варианты, чем банальная продажа инвестиционных золотых монет, к примеру, обмен.
Юбилейные монеты – данные монеты имеют цену намного выше номинала золото эквивалента и представляют ценность для нумизматов и коллекционеров. Инвестирование в данный инструмент достаточно рискованно без знаний и соответствующих знакомств.
Украшения
Золотые украшения были и наверное еще долго останутся основным инструментом сбережения капитал на востоке, об арабских и индийских женщинах уже говорилось. У славян такой традиции нет, но это не мешает инвестировать средства нашим женщинам.
Правда, конфигурация
жена- золото – украшение – инвестиция
представляет собой специфический аспект нашей жизни и по большому счету не может быть эталоном. На самом деле такой вариант инвестирования в золото подходит только женам состоятельных мужчин, которые должны быть готовы к быстрым переменам в своей жизни, при этом, не имея других инструментов для создания «финансового парашюта».
Фактически инвестирования в золотые украшения выгодно только если это украшения очень старое или является произведением искусств (которое гипотетически способно подняться в цене). Во всех остальных случаях такие инвестиции не рентабельны так как продажа таких украшений производится по весу, а покупка по весу плюс работа и маржа магазина. То есть при любых раскладах обращение назад золота в деньги будет с минусом.
Металлические счета, депозиты в золоте
Обезличенные металлические счета (ОСМ) открываются в банках и имеют больше виртуальную основу, в большинстве случаев речь не идет о физическом металле (он может быть в золоте, платине, серебре). Фактически происходит покупка виртуального металла, по рыночной цене, а при выводе денег продажа по той же рыночной цене (установленной банком).
Данный инструмент очень удобен и вот почему:
Плюсы металлических счетов в золоте, серебре
- — высокая надежность. Де-факто такие вложения полностью оберегают капитал от инфляции, девальвации.
- — высокая ликвидность. Конвертировать сбережения назад в денежную форму можно очень быстро.
- — отсутствие дополнительных . Все переводы осуществляются по текущему курсу золота в банке.
Минусы
- — деньги находятся в банке, то есть все риски связанные с банкротством финансового учреждения ложатся на плечи вкладчика.
- — заработать можно только при повышении цены. В отличии от , на ОСМ практически не начисляются, а если есть то мизерные.
- — ОСМ не попадает под гарантирование вкладов.
Вывод, ОСМ очень удобный и практичный инструмент если нужно «переждать», но заработать на нем не получится. Также нужно очень внимательно выбирать банки, мой совет или большой государственный Сбербанк России и его золотой счет или большие иностранные банки
Стоит ли вкладывать в золото 2016 году
Более надежного инструмента по сбережению собственных денег найти нельзя, золото есть и еще много лет будет основным сберегательным инструментом, но такой вариант не позволит заработать и получить большую прибыль. По большому счету даже через 10 лет конвертировав золото в деньги Вы просто получите номинальную стоимость своего капитала, с учетом прошедшей инфляции и обесценивания бумажных денег.
А теперь немного видео с мнением экспертов по инвестированию в золото.