Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, как получить кредит на образование для студентов в 2019 году и какие условия кредитования нам предлагает на сегодняшний день Сбербанк.
Всем нам прекрасно известно, что нынче обучение в ВУЗах обходится для студентов в копеечку и это не учитывая тот факт, что кроме как платить за образование существуют также и расходы на приобретение одежды, питание, проезды, канцелярию и т.д.
Крупнейшие российские банки, при участии специализированной государственной программы, предлагают своим клиентам оформить кредит на образование под очень выгодные условия. Чаще всего предоставляемая сумма равна размеру полной оплаты обучения студента. Соответственно можно оплатить сразу же за все года и беспокоиться лишь о своей успеваемости.
Чаще всего к услугам такого кредитования прибегают родители абитуриентов, желающие отправить свои чада получать высшее образование, но не имеющие возможность сразу же оплатить за первый год обучения. И это не удивительно, ведь мы прекрасно понимаем, что на всех бесплатных мест не хватит, а без соответствующего диплома на более-менее престижную работу не устроиться.
Итак, теперь давайте перейдем непосредственно к рассмотрению кредитных предложений от и других российских банков.
Кредит на образование для студентов
Родители, берущие на себя кредитные обязательства, должны понимать, что каждый займ рано или поздно придется отдавать, а потому, прежде всего вам стоит подумать – а стоит ли оно того? Готов ли ваш ребенок «выложиться на полную» и «отработать» заплаченные деньги, получив не только диплом, но и знания.
Я прекрасно понимаю, что каждый папа и мама желают для своего чада только лучшего, но и вы поймите – кредит то оформляется на вас и вам потом погашать задолженность. Следовательно, лучше трижды подумайте прежде чем решаться брать взаймы у банка денежные средства на образование для ребенка. Я ни в коем случае вас не отговариваю, а всего лишь информирую и намекаю о возможных негативных последствиях.
«Образовательный кредит с государственной поддержкой» от Сбербанка
Очень привлекательное предложение от крупнейшего российского банка. Согласно условиям данного клиент может рассчитывать на сумму кредита, равную 100 % стоимости всего обучения в ВУЗе. Процентная ставка очень и очень приемлемая – всего 7,5% годовых.
Денежные средства могут получить будущие студенты, обучающиеся как на дневной, так и на заочной формах. Никаких залогов и никаких комиссий.
За получением клиент должен обратиться в ближайшее от учебного заведения банковское отделение Сбербанка (или же в любое другое, но только в пределах города, в котором расположен ВУЗ). Консультанты расскажут вам о том, какой перечень документов необходим для подачи заявления на , которая будет рассматриваться сотрудниками финансово-кредитной организации.
Также вам необходимо будет заполнить специализированную заявление-анкету, которая вместе с прочей документацией будет прикреплена к вашей заявке. После сбора необходимых документов вы можете вернуться в отделение, откуда ваша заявка будете передана к руководству, которое в свою очередь будет решать вопрос о предоставлении вам кредита или отказе. Продлится это 2-5 дней.
В случае одобрения вам сообщат через звонок на телефон или отправят соответствующее СМС-сообщение.
Другие финансово-кредитные организации предлагают кредитование на образование под менее выгодные условия, но если вам по какой-то из причин отказали в Сбербанке – вы можете попробовать оформить кредит в одном из нижеперечисленных банков.
Кредит «Знание-сила» от Почта Банка
Это еще одно кредитное предложение от известного российского банка. Оно, конечно же менее привлекательное, нежели «сбербанковское», но, тем не менее, достойно ваше внимания.
По условиям кредита «Знание-сила», который распространяется исключительно на оплату образования, клиент имеет возможность получить взаймы до 2 миллионов рублей под 14,9% годовых (вообще процентная ставка во многом зависит от суммы кредита и срока действия договора с банком).
Получить займ имеют возможность лишь граждане РФ, чей возраст достиг 18-ти летней отметки. Также немаловажным является и то, что на момент оформления заявления на получение кредита заемщик должен быть трудоустроенным и иметь стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
В список документов, которые необходимо подать при оформлении заявки на получение кредита, входят следующие:
- Паспорт;
- СНИЛС и ИНН номер работодателя.
Если ваша заявка будет одобрена руководством Почта Банка, то вам нужно будет снова посетить отделение банка для того, чтобы предоставить договор с учебным заведением. Обычно принятие решение об одобрении или отказе в выдаче кредита производится в течение нескольких рабочих дней.
Кредит «Образовательный» от Прио-Внешторгбанк
Данная финансово-кредитная организация не так известна, как вышеперечисленные, но, тем не менее, она предлагает для своих клиентов достаточно выгодное кредитное предложение. Так потенциальные заемщики могут рассчитывать на кредит на сумму от 30 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.
Годовая процентная ставка по кредиту «Образовательный» составляет от 11,5%. Срок займа – до 7 лет, чего вполне достаточно для получения высшего образования (если не ошибаюсь, то в медицинских учебных учреждениях максимум 6 курсов = 6 лет обучения).
Для подачи заявки на кредит заемщик обязан посетить отделение банка и предоставить паспорта также справку о доходах. Кроме этого обязательным критерием для получения одобрения по кредитованию является то, что стаж работы клиента на последнем рабочем месте должен составлять не менее 6-ти месяцев.
Удовлетворительное решение или отказ о предоставлении кредита принимается в течение 24 часов. Поэтому буквально уже на следующий день вы можете обратиться в финансово-кредитную организацию за деньгами.
Кредит «На образование» от Ситибанк
Последнее кредитное предложение, которое будет рассматриваться в данной статье. По его условиям заемщик имеет право рассчитывать на сумму до 700 тысяч рублей, которая выдается под 14,5% годовых, сроком до 5 лет.
При посещении банковского отделения клиент обязан при себе иметь паспорт, справку НДФЛ-2, а уже на месте можно заполнить заявление-анкету. На основе этой документации администрация финансово-кредитной организации будет принимать решение об удовлетворении или отказе в предоставлении кредита.
Погашение займа клиент может равными частями или же выплатить всю сумму целиком (последний вариант рассматривается лишь до даты необходимости внесения первой части позаимствованных денежных средств).
Заключение
Судя из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что получить образование в России можно, даже не имея денежных средств на обеспечение выплаты первого платежа (за первый семестр/полугодие/год учебы). Аналогично этой же схеме можно оформить кредит на обучение за границей, но только условия кредитования могут быть уже другими.
Даже студенты могут взять взаймы деньги в банке и самостоятельно погашать задолженность перед финансово-кредитной организацией, только в данном случае придется немного поднапрячься – совмещать работу и учебу не так то и просто, как это может показаться на первый взгляд.
Если вы хотите получить образовательный кредит с государственной поддержкой в 2018 году, то вы попали по верному адресу. Сразу же скажем, что министр образования прогнозировал возвращение образовательного кредита к концу 2018 года. Если быть точным, то к началу осени. Но некоторые банки уже сейчас предлагают выгодные условия по такому кредиту. Ниже мы рассмотрим такую программу от Сбербанка. Вам не придется ждать осени.
Образовательная программа от Сбербанка – это возможность сделать правильное вложение в собственное будущее. Банк учел все потребности клиентов в данной сфере и разработал действительно выгодные условия.
Основные характеристики образовательного кредита
Сбербанк идет впереди большинства банков. Пока государство разрабатывает программу, Сбербанк уже предлагает свой собственный кредит на образование. Рассмотрим самые важные условия:
- Сумма – полное покрытие оплаты за обучение
- Ставка – 7,5% годовых
- Срок – весь период обучения плюс 10 лет
- Без учета платежеспособности клиента
- Средства выдаются студентам, поступающим на обучение
Важно! Если кредит оформляется на обучение физического лица, которому еще нет 14 лет, то необходимо присутствие опеки и законных представителей. В этом случае ответственность берут на себя родители.
После окончания учебы предоставляется 3 месяца отсрочки по выплате основного долга. Это дает время найти работу и встать на ноги.
Какие документы нужны для получения кредита:
- Оформленная заявка
- Паспорт
- Договор с образовательным учреждением
- Прописка в регионе присутствия банка
Если клиенту еще нет 18 лет, то потребуется свидетельство о рождение, паспорта родителей и письменное согласие от представителей заемщика.
Процесс получения денег на образование
После проверки всех документов и получения одобрения, кредит выдается в том регионе, где имеется постоянная прописка клиента. Кредит выдается на каждый семестр в отдельности.
Процесс погашения выглядит следующим образом:
- В период обучения плюс 3 месяца после – выплачиваются только проценты. Оплата производится каждый месяц.
- После окончания учебы и трех месяцев сверху – осуществляется оплата основного долга. Тип платежей – аннуитетные. Это значит, что каждый месяц вносится одинаковая сумма, определенная банком в договоре.
Внимание! За задержку и невнесение платежей начисляется штраф в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа. Настоятельно рекомендуем не допускать просрочек. Чем дольше клиент тянет с выплатами, тем большая сумма штрафа набежит.
Внести платеж можно следующим образом:
- Наличными через платежный терминал
- Через кассу банка
- Стандартным банковским переводом
- Через системы денежных переводов
Другими словами, варианты погашения такие же, как и во всех других случаях кредитования. А значит можно вносить средства, как наличным, так и безналичным способом. Каждый заемщик решает сам.
Итоги
Если вы внимательно читали, то заметили низкую процентную ставку – всего 7,5%. Это говорит о том, что такой кредит действительно рассчитан на студентов и их обучение. Кроме того, во время учебы вы платите только проценты. Само тело кредита нужно будет выплачивать только после окончания обучения. Даже после получения диплома у вас будет еще 3 месяца, чтобы найти работу.
Если вы заинтересованы, то необязательно ждать возобновление образовательного кредита с государственной поддержкой 2018 года. Ведь возобновление планируется аж осенью. Вы можете прямо сейчас обратиться в Сбербанк и получить нужную сумму на обучение. Не нужно терять время, надо начинать строить свое будущее прямо сейчас.
Чтобы получить кредит на обучение в Сбербанке на выгодных условиях в 2019 году, стоит подробнее ознакомиться с действующими требованиями к заемщику. Кроме того, важно под какие проценты и на сколько предоставляется требуемая сумма денег.
Материал посвящен тому, как оформить ссуду на учебу в Сбербанке, какие ВУЗы входят в список кредитуемых в 2019 году и ряду специфических особенностей, касающихся условий кредитования и обязательности господдержки.
Образовательный кредит от Сбербанка предоставляется, когда соискатель отвечает требованиям и условиями, предъявленным кредитором. Главным фактором является статус заемщика – он должен быть учащимся ВУЗа или средне-профессионального учебного заведения. Не имеет значения только форма обучения. Совершенно не важно, очно обучается заемщик или он поступил на заочное обучение. В качестве основных условий кредита на учебу в Сбербанке, можно выделить следующие параметры:
- общая сумма займ может составлять до 100% от платы за обучение;
- процентная ставка по кредиту – 7,5%;
- срок кредитования – до 10-ти лет после завершения обучения.
При изучении условий, следует уделить внимание некоторым нюансам. Действующий процентный показатель устанавливается только в том случае, если ставка рефинансирования ЦБ РФ будет равна 10%. Это связано с тем, что займ на обучение предоставляется СБ РФ с государственной поддержкой. То есть, часть процентов по ссуде оплачивает государство, а оставшуюся, в 7,5% уже сам заемщик. Сумму кредита заемщик определяет самостоятельно, с учетом того, сколько денег необходимо для оплаты за учебу. Образовательный кредит не требует никакого залога со стороны учащегося.
Кто может получит ссуду на обучение
Воспользоваться действующим предложением могут только россияне, соответствующие требованиям банковского проекта. Потенциальный заемщик должен быть:
- не младше 14-ти лет;
- иметь гражданство России.
Чтобы подтвердить данные характеристики, соискателю на займ придется подготовить и передать на рассмотрение в банк, следующие документы:
- анкета установленного образца;
- гражданский паспорт с постоянной пропиской;
- документ о наличии временной прописки, если таковой есть;
- договор о предоставлении платных образовательных услуг;
- платежный документ от образовательного учреждения, на основании которого будет осуществлен перевод денежных средств.
Значимым моментом является тот факт, что получить займ учащийся, не достигший 18-тилетнего возраста, может лишь с письменного разрешения законных представителей. В случае положительного решения можно будет направиться в банк и оформлять необходимые документы. В качестве дополнительной документации потребуется свидетельство о рождении заемщика и разрешение органов опеки. Кредит могу предоставить только при прохождении обучения в госучреждении.
Как выплатить кредит?
Важным моментом при получении займа на обучение, является наличие льготного периода по погашению ссуды. В Сбербанке действуют следующее нюансы:
- ссуду можно оформить с отсрочкой выплаты основной ссуды за все время учебы;
- в 1-ый год можно будет оплатить 60% от общего размера кредита;
- во 2-ой год обучения – 40%.
Никакие комиссии и дополнительные сборы по образовательной ссуде не начисляются. После получения диплома, заемщику предоставляется еще десять лет для погашения взятой ранее суммы, в результате чего, ежемесячный платеж не очень существенный.
Выдается ли образовательный кредит в 2019 году
По последним новостям в этой сфере, кредит на образование для студентов в Сбербанке в 2019 году предоставляется. В ближайшее время на официальном портале банка начнется прием заявок от граждан и каждый желающий сможет воспользоваться выгодным предложением.
Возобновит ли банк программу по выдаче кредитов на образование
Некоторое время назад, программа по предоставлению средств на обучение была приостановлена, что вызвало самую настоящую панику среди лиц, планирующих подать заявку. С начала декабря 2019 году программа будет возобновлена и никаких сложностей, возникнуть при обращении за займом не должно. Причиной приостановки проекта стало принятие новых, лучших, условий кредитования для клиентов.
Кредит на учебу с господдержкой: возможные альтернативы
Кредит на образование от Сбербанка на сегодня самый выгодный вариант оплаты обучения. Достойные альтернативы вряд ли сегодня можно найти у других кредиторов. Даже если получить обычный целевой займ, процентная ставка по нему будет выше в 1,5-2 раза. Именно по этой причине многие граждане, нуждающиеся в деньгах на образование, обращаются в Сбербанк.
Несмотря на такую ограниченность в выборе, многие банки занимаются внедрением подобных проектов, и сегодня некоторые финансовые компании предоставляют займы на обучение. Недостатком таких вариантов является то, что с государственным субсидированием имеет право выдавать займ только СБ РФ. Кредитор регулярно получает средства из бюджета и за счет этих денег частично компенсирует процентную ставку, тем самым, сохраняя доступность и выгодность кредитования для основных групп населения страны.
В современном мире нам не обойтись без хорошего образования. Ведь устроится на хорошую работу можно только при наличии высшего образования. Государство поддерживает население и выделяет бюджетные места в ВУЗах, но порой их очень мало и проходится идти на платное отделение. Но тут и возникает проблема. Нынешняя стоимость обучения составляет не менее 50 000 – 100 000 рублей за год. Не каждый взрослый, а тем более студент может найти такие средства. Здесь и идет на помощь Сбербанк.
Сбербанк предоставляет всем обучающимся специальный кредитный продукт – Образовательный кредит с государственной поддержкой.
Какие условия кредита
- Ставка по кредиту фиксированная и составляет 7,06% годовых ;
- Срок кредита: срок обучения + 10 лет ;
- Максимальная сумма кредита равна стоимости обучения за все годы .
Кто может получить образовательный ?
Кредит предоставляется гражданам России достигшим 14 летнего возраста, обучающихся в ВУЗах и СУЗах. Для лиц не достигших 18 лет кредиты выдаются только с разрешения родителей, либо органов опеки.
Как оформить кредит?
Чтобы оформить образовательный кредит вам необходимо:
- Заполнить заявление-анкету;
- Собрать необходимые ;
- Обратится в с собранными документами;
- Дождаться положительного решения банка;
- Оформить и подписать кредитный договор;
- Получить кредит.
Какие документы нужно приготовить для получения образовательного кредита?
1) Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
2) Ваш паспорт;
3) Анкета-заявление;
4) Платежный документ, квитанция с образовательного учреждения;
5) Справка о временной регистрации, при проживании не по месту регистрации - предъявляется при наличии.
Если вам еще нет 18 лет, то необходимо дополнительно предоставить следующие документы:
6) Паспорта родителей;
7) Разрешение органов опеки и попечительства;
8) Письменное согласие родителей;
9) Ваше свидетельство о рождении.
Какие льготы предоставляются на погашение кредита?
Сбербанк предоставляет льготный период для погашения кредита на время обучения + 3 месяца (дается для трудоустройства) на:
Погашение основной суммы по кредиту;
Платежи по процентам за 1-ый и 2-ой годы использования кредита: 60 % от суммы платежа в первый года использования кредита, 40% от суммы платежа во второй год использования кредита.
Уже с третьего года использования кредита, проценты уплачиваются в полном объеме.
Порядок погашения
Кредит погашается ежемесячно согласно графику платежей полученному в банке и состоит из двух периодов.
В первый период (льготный) вы выплачиваете только проценты за использование кредита.
Во второй период вы выплачиваете основной долг и проценты за использования кредита равными долями.
При желании вы в любое время можете досрочно погасить кредит . Комиссия за досрочное погашение отсутствует.
При несвоевременной оплате кредита банк выставит вам неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа.
Более подробную информацию и интересующие вас вопросы вы можете задать сотрудникам банка обратившись в офис Сбербанка , либо позвонив в по бесплатному короткому номеру 900 .
Сбербанк заморозил выдачу кредитов на образование с господдержкой. С 1 января нельзя подать заявку и заключить новый договор. Может быть, к сезону поступлений всё вернут обратно, а может быть и нет. Пока что без гарантий.
У кого уже есть кредиты - не волнуйтесь: если договор подписан до 31 декабря 2016 года, деньги на обучение перечислят в обычном режиме.
Как было раньше?
Раньше в России действовала программа образовательных кредитов с государственной поддержкой. Студентам старше 18 лет выдавали кредиты на оплату обучения в колледжах и вузах, которых заключили соглашение с Минобразования и Сбербанком. В этом списке 179 учебных заведений, в том числе ГИТИС, МГИМО и МГТУ им. Баумана.
Екатерина Мирошкина
экономист
Максимальная стоимость такого кредита составляла 7,63% , что в 2, 3 или 4 раза ниже, чем обычные ставки по потребительским кредитам. Это даже ниже, чем ставка по ипотеке, хотя по ипотеке в залоге у банка лежит квартира.
По программе господдержки можно было взять в банке до 100% стоимости обучения, а выплачивать весь срок учебы и еще 10 лет. Обеспечение и страховка не требовались. Комиссий тоже не было. Во время учебы студент мог не погашать основной долг, а перечислять банку только проценты.
А если подать заявку в другой банк?
Образовательные кредиты с господдержкой в 2016 году выдавали два банка: Росинтербанк и Сбербанк. Другие кредитные организации в программе не участвовали. Но в сентябре 2016 года Росинтербанк лишился лицензии.
В другом банке можно взять потребительский кредит и оплатить им обучение. Ставка по такому кредиту будет, как за обычный потребкредит. Банк может потребовать поручительство и страховку.
Не путайте образовательный кредит с господдержкой с целевым образовательным кредитом. Например, в «Почта-банке» можно взять кредит на образование по ставке от 14,9%. Это выгоднее, чем кредит наличными, но всё равно в два раза менее выгодно, чем с господдержкой.
Государство в целевых кредитах не участвует и никаких льгот не дает.
Почему это призошло?
Сбербанк не имеет права выдавать образовательные кредиты по техническим причинам. С 1 января действует постановление правительства , которое меняет расчет ставки по льготным кредитам. Появились новые формулы и коэффициенты. Теперь нужно вносить изменения в разные законы и правила. Пока новых документов нет, а старые уже не действуют.
Полностью от этой программы государство не отказывается. Объем финансирования обещают не сокращать. Но и получить кредит пока нельзя. Проблему обещают решить к сезону поступлений, но точных сроков нет.
Но это же нарушение закона!
В первую очередь на бесплатные места зачисляются льготные категории абитуриентов. Сначала на бюджет примут всех сирот, детей погибших героев и призеров олимпиад. И если останутся места - поступят те, кто хорошо сдал экзамены на общих основаниях.
Что мне делать сейчас?
Если вы планировали учиться сами или учить ребенка платно, не рассчитывайте на субсидии государства. Выбирать экзамены и учебное заведение нужно уже сейчас. Неизвестно, решится ли вопрос с образовательным кредитом до весны. А если решится - непонятно, какими будут условия и ставки.
Если вы не относитесь к льготной категории абитуриентов, вкладывайтесь в подготовку. Можно взять потребительский кредит на оплату репетиторов, чтобы набрать больше баллов на ЕГЭ и поступить бесплатно.
Узнайте, за что выбранный вуз начисляет дополнительные баллы. Это может быть значок ГТО, аттестат с отличием или волонтерская деятельность.
Если не хотите брать кредит, а своих денег нет - ищите факультеты с маленьким конкурсом. Есть специальности, по которым желающих поступить меньше, чем бюджетных мест.
Если поступить в вуз на бюджет нереально, а учиться хочется, выберите техникум или колледж.
А как у других?
В кредит учатся студенты всего мира. Граждане Евросоюза могут получить образовательный кредит для учебы в Англии. Государство помогает оплачивать учебу студентам в США, Японии, Швеции и Китае. Ставки за границей по таким кредитам в два раза ниже, чем в России.