Какой процент при снятии денег за границей. Как с минимальными потерями обналичивать деньги за границей? Комиссия за конвертацию валюты

Банковские карты предназначены, прежде всего, для оплаты товаров или услуг в торговых организациях (в том числе тех, что работают через Интернет). Кроме того, с их помощью можно снять наличные, но в этом случае, особенно если производить эту операцию за рубежом, придется заплатить комиссию.

Чтобы обойтись малой кровью, за наличными желательно отправиться в отделение банка, выпустившего карту. Тогда комиссия составит в среднем 5%, однако лучше еще до поездки уточнить это в своем банке.

Если в том месте, где планируется отдыхать, нет филиалов банка, выпустившего карту, то надо быть готовым к тому, что придется заплатить не одну, а сразу две комиссии. Одну, своему банку, вторую - банку, в банкомате которого будет произведена операция по снятию наличных.

Размер второй комиссии составляет около 3%, иногда выше (например, если снимать наличные в аэропорту или дорогом отеле). Банк, выпустивший карту, как правило, за снятие наличных при помощи чужих банкоматов снимает 1% от снятой суммы.

Следует иметь в виду, что снимая наличные, можно столкнуться с установленным в банкомате ограничением на максимальный размер суммы. Это значит, что если надо обналичить больше, то придется снимать несколько раз, каждый раз оплачивая все комиссии.

И еще один нюанс: снимая валюту, отличную от основной валюты платежной системы, предстоит смириться с потерей денег и при конвертации.

В случае, если зарубежный банкомат не выдал денег, да еще и отказывается вернуть пластиковую карту, следует как можно быстрее обратиться в банк, которому принадлежит устройство-«захватчик». Чтобы запустить процесс возврата карты, требуется предъявить паспорт. После этого иностранный банк обратится в российский банк, выпустивший карту. Данный вопрос обычно решается в кратчайшие сроки, так как эта процедура отработана и все данные пересылаются в электронном виде.

Дело может осложниться лишь в том случае, если эта неприятная ситуация случилась в выходной или праздничный день, когда отделение не работает, или если сотрудники банка не уполномочены сами открывать банкомат.

Именно поэтому, выезжая за рубеж, желательно иметь на руках сразу несколько банковских карт. Кроме того, не стоит игнорировать такую полезную услугу, как онлайн-банк. Это поможет свести к минимуму риск остаться в чужой стране совсем без средств.

Даже если одна из карт окажется заблокированной или потеряется, можно будет воспользоваться другой. А если и на ее счете не окажется денег, то при помощи Интернета можно будет без труда перевести онлайн нужную сумму с другого счета.

Но даже если утерянная карта была одной-единственной, отчаиваться не стоит. Можно обратиться в свой банк (для этого достаточно звонка в call-центр) и попросить, чтобы банк совместно с платежной системой выпустил так называемую экстренную карту или позволил снять наличные без карты.

20 декабря 2018 27827

Плюсов у банковских карт много, но, пожалуй, основными из них являются удобство использования и защищенность средств, что особенно важно, если вы отправляетесь за границу. Безусловно, оплачивать товары и услуги за рубежом лучше безналично, это поможет вам избежать дополнительных комиссий, но в жизни бывает всякое.

Поэтому перед поездкой лучше уточнить в банке-эмитенте, какая комиссия будет взиматься, если вам все-таки придется снять наличные с вашей карты. Собственно об этом мы сегодня и поговорим.

Отметим, что со стороны банка, банкоматом которого вы воспользуетесь, также может взиматься вознаграждение, но это лучше уточнять на месте.

Начнем с того, что на сегодняшний день, клиенты трех белорусских банков имеют возможность получить наличные деньги в банкоматах за пределами страны без взимания комиссий :

  • с карточки Банка ВТБ (Беларусь) — в банкоматах банков, входящих в Группу ВТБ в странах СНГ и Грузии
  • с карточки Белгазпромбанка — в банкоматах Газпромбанк (Россия)
  • с карточки БПС-Сбербанка в иностранной валюте — в банкоматах банков, входящих в группу ПАО Сбербанк

К банкам, входящим в Группу ВТБ относятся:
  • в России: ВТБ БАНК, Почта Банк, Банк «Возрождение»
  • в Армении: Банк ВТБ (Армения)
  • в Азербайджане: Банк ВТБ (Азербайджан)
  • в Казахстане: Банк ВТБ (Казахстан)
  • в Украине: ВТБ Банк
  • в Грузии: Банк ВТБ (Грузия)

К группе Сбербанка России относятся следующие банки:
  • в России: Сбербанк
  • в Казахстане: Сбербанк
  • в Украине: Сбербанк России
  • в Турции: Denizbank

Размеры комиссии за снятие наличных в банкоматах за пределами Республики Беларусь представлены в таблице. Для вашего удобства мы разделили карты на классические и премиальные.

Обращаем ваше внимание, что в расчет принимались дебетовые карточки в национальной и иностранной валюте. Тарифы по зарплатным, кредитным, сберегательным картам могут отличаться!
Банк Классические карты Премиальные карты
3% (min 3 BYN / 3 USD / 3 EUR)
3% (min 6 BYN / 3 USD / 3 EUR) 2,5% (min 6 BYN / 3 USD / 3 EUR) - Visa Gold
2% (min 6 BYN / 3 USD / 3 EUR) - Visa Platinum, Visa Infinite
2,5% (min 4 BYN / 3 USD / 3 EUR / 150 RUB)
2% от суммы + 6 BYN / 3 USD / 3 EUR / 175 RUB
3% (min 2,5 BYN / 2,5 USD / 2,5 EUR)
3% (min 5 BYN / 5 USD / 5 EUR / 200 RUB) 3% (min 5 BYN / 5 USD / 5 EUR / 200 RUB)
бесплатно - для Visa Infinite
2% (min 3 BYN / 3 USD / 3 EUR / 110 RUB) 2% (min 3 BYN / 3 USD / 3 EUR / 110 RUB)
1% (min 3 BYN / 3 USD / 3 EUR / 110 RUB) - в рамках клуба "Карт-бланш" (Masterсard World, Mastercard Gold)
3,50% 3% - по картам Visa Gold, Mastercard Gold
2% - по картам Visa Platinum
2,5% (min 5 BYN / 3 USD / 3 EUR / 200 RUB) 1,5% (min 5 BYN / 3 USD / 3 EUR / 200 RUB) - по продуктам "Вояж Гранд", "Вояж"
бесплатно - по продуктам Visa Platinum "Гранд", Visa Platinum, Visa Infinite
2,50% 2,5%
бесплатно - для продуктов Gold Travel, Platinum Edge, Ultima Visa Infinite, Premier Banking Platinum, Premier Banking Ultima


1,85 USD - при снятии в «Сбербанк России» (Украина) 		4% (min 5 BYN / 3,75 USD / 3,75 EUR / 200 RUB)
1,5% - с карточки в BYN в банкоматах банков, входящих в группу ПАО Сбербанк
1,85 USD - при снятии в «Сбербанк России» (Украина)
бесплатно - Visa Infinite, Visa Infinite Ultra, MasterCard World Black Edition

2% (min 2 BYN) - по картам в рублях 		2,5% (min 4 USD/ 3 EUR) - по картам в валюте
2% (min 2 BYN) - по картам в рублях
2,5% - Visa Infinite в валюте
2% - Visa Infinite в рублях
2,5% (min 3 BYN / 3 USD / 3 EUR) бесплатно по карте PRIME (Visa Gold), но не более 2000 BYN / 1000 USD / 1000 EUR в месяц
2,5% (min 3 BYN / 2 USD / 2 EUR)
3% (min 4 BYN / 3 USD / 3 EUR / 200 RUB)

2% (min 3 USD) - по пакетам "Стандартный", "Классический" 		3% (min 3 USD / 3 EUR / 110 RUB) - без пакета услуг
1% (min 3 USD / 3 EUR) - по пакетам "Золотой", "Премиум Золотой"
бесплатно - по пакетам "Платиновый", "Премиум Платиновый", "Премиум Платиновый PRO", но не более 10 000 BYN в эквиваленте в месяц
2% (min 3 BYN / 3 USD / 3 EUR)
2% (min 2 BYN)
2% (min 3 USD / 3 EUR) 2% (min 3 USD / 3 EUR)
бесплатно по карте Global Card (Visa Rewards), но не более 1000 USD в эквиваленте в месяц
2.5% (min 4 BYN / 3 USD / 2 EUR / 150 RUB)
5% (min 4 BYN / 3 USD / 3 EUR)

Поскольку тарифы в виде процентов и минимумов воспринимать достаточно сложно, мы решили показать, во сколько обойдется снятие с валютной карты 100 долларов США (учтены общие тарифы без подключения различных пакетов и прочего):
Банк MasterCard Standard / Visa Classic, USD MasterCard Gold / Visa Gold, USD
2
2,5
2,5
3 0
3 2,5
3
3
3
3
3
3
3
3
3
3
5
5
5

Некоторые банки позволяют снизить комиссию за снятие средств, как в Беларуси, так и за рубежом, подключив к карточке пакет услуг или набор привилегий.

Например, держатели карт Альфа-Банка могут подключить наборы привилегий Standard или Gold, тогда без комиссии можно будет снимать до 300 рублей (150 долларов / евро) в месяц. По набору Platinum, предусмотрено бесплатное снятие до 1,2 тыс рублей (600 долларов / евро). Однако услуга эта не бесплатная. Стоимость наборов привилегий в месяц составит:
  • Standard - 3,9 BYN
  • Gold - 9,9 BYN
  • Platinum - 29,9 BYN

У Приорбанка также есть обслуживание по пакетам услуг. Бесплатное снятие наличных предусмотрено только по премиальным наборам для карточек уровня Platinum, по остальным просто снижен размер комиссии.

Как избежать ненужных комиссий?

В заключение еще раз напомним о способах не платить комиссии при использовании карточек за границей.

Выбирайте, что подойдет именно вам:
  1. Рассчитывайтесь по безналу, где это возможно
  2. На всякий случай всегда имейте при себе некоторую сумму наличных денег
  3. При посещении стран, в которых есть банки Групп ВТБ и ПАО Сбербанк, а также в России с широкой сетью устройств Газпромбанка — выпустите карточку белорусской дочки
  4. Оформите карту с возможностью снятия наличных в любом банкомате мира без комиссии — но это недешево!
  5. Прежде чем снимать средства в банкомате за границей, обязательно уточните, не возьмет ли с вас комиссию еще и банк, которому принадлежит банкомат!

Что еще следует учесть?

Используйте для зарубежных поездок карту с чипом. Во-первых, она обладает повышенным уровнем защиты. Во-вторых, бывают ситуации, когда в совершении операций с использованием банковских карточек, выпущенных только с магнитной полосой, отказывают, так что лучше не рисковать.

Кроме всего прочего, не забудьте, что по карточкам банки устанавливают лимиты на снятие наличных денежных средств и на безналичные расчеты (по сумме и количеству), которые можно изменить или самостоятельно, или обратившись в банк.

Заранее узнайте, не установил ли белорусский банк (или платежная система) ограничения на использование карточек в стране, куда вы едете. Так, международными платежными системами Visa и Mastercard до сих пор приостановлено обслуживание карточек указанных систем на территории Крыма.

А еще, чтобы избежать дополнительных комиссий за конвертацию, лучший вариант — выпустить карту в валюте страны посещения:
  • в Европе (зоне евро) выгоднее расплачиваться картами со счетом в евро
  • в США — со счетом в американских долларах
  • в России — со счетом в российских рублях

— это те 3 валюты, карты в которых выпустят вам в белорусских банках.

Вдаваться в подробности валютно-обменных операций по картам мы сегодня не станем. Но о них непременно стоит узнать в обслуживающем банке.

 Ответ редакции

Банк может заблокировать пользование картой за границей

Прежде чем отправиться за границу, необходимо поставить в известность банк, держателем карты которого вы являетесь. Дело в том, что некоторые банки могут воспользоваться своим правом заблокировать карточку от несанкционированного доступа, если увидят операции по ней, производимые из-за рубежа. Поэтому перед поездкой лучше позвонить в банк и получить заверения от кредитной организации, что такой проблемы во время поездки не возникнет.

Карты международных платёжных систем можно использовать для расчётов в разной валюте

За границей рублёвые карты VISA/MasterCard можно использовать для оплаты любых покупок и снятия наличных. Ориентиром для выдачи наличных является присутствие на банкомате изображений логотипов международных платёжных систем, совпадающих с логотипом, размещённым на лицевой стороне вашей пластиковой карты. При снятии наличных с карты списывается комиссия банка. Свою комиссию может взять и банк, в банкомате которого вы снимаете деньги (такое распространено, например, в Таиланде). Обычно размер этой комиссии банкомат указывает на экране до подтверждения снятия. В странах, где доллар или евро не являются основной валютой (Турция, Египет и другие), комиссия будет двойной, так как подразумевается конвертация сначала в доллар, а потом перевод его в местную валюту.

Списание денег в рублях обычно происходит с задержкой в 2-3 дня от даты покупки

При покупках в зарубежных магазинах денежные средства будут списаны с рублёвой карточки по внутренним курсам системы MasterCard или Visa. Когда вы платите картой, в операции участвуют три разные валюты.

  • валюта счёта (деньги на карте — в рублях, евро или долларах);
  • валюта операции (в каких деньгах оценивается товар или услуга, которую вы хотите приобрести);
  • валюта биллинга (в какой валюте ваш банк рассчитывается с платёжными системами Visa или MasterCard).

При оплате картой система сначала сравнивает валюту операции и валюту биллинга. Если они не совпадают, платёжная система конвертирует сумму покупки по своему курсу. После этого ваш банк получает сумму уже в валюте биллинга и сравнивает её с валютой вашего счёта. Если и эти валюты не совпадают, конвертацию проводит банк — по своему курсу. И уже после этого списывает деньги с карты. Обменный курс банка можно выяснить на сайте или у сотрудников, а курс платёжной системы на её сайте. Просчитать потери от разницы валют непосредственно в момент оплаты непросто, так как списание денег в рублях обычно происходит с задержкой в 2-3 дня от даты покупки, когда курс уже изменится.

Владелец кредитной карты может совершать различные покупки, оплачивать услуги, а также снимать наличные деньги, не имея собственных средств

За пользование кредитной картой за рубежом не начисляются дополнительные проценты. Покупки и снятие наличных можно осуществлять такой картой, как и дебетовой, но только в рамках определённого лимита. Истраченные по карте деньги придётся возместить банку из собственных средств. Это можно делать частично, каждый месяц выплачивая минимальный платёж, или же погасить всю сумму задолженности сразу. Если вы вносите только минимальный платёж, то вам придётся заплатить проценты за пользование кредитом. Они начисляются на сумму задолженности с даты её возникновения и до момента полного погашения. Как правило, минимальный платёж равен 10% от общей задолженности на расчётную дату, плюс начисленные проценты за пользование кредитом. Если владелец карты просрочил платёж в счёт погашения кредита, он также платит комиссию.

В случае за минусовый остаток по карте будут начислены проценты

В случае с дебетовой картой может возникать отрицательный остаток, или неразрешённый овердрафт — задолженность перед банком. Поэтому при совершении операций в валюте, отличной от валюты счёта (например, при оплате рублёвой картой за границей), нужно учитывать возможную курсовую разницу, чтобы счёт карты не ушёл «в минус», иначе придётся заплатить банку не только задолженность, но и начисленные проценты. Старайтесь не расплачиваться картой «в ноль» и всегда оставляйте определённую сумму в рублях.

Если вы собираетесь путешествовать по Европе, то лучше всего использовать банковскую карточку MasterCard, а если по США — то Visa

Для снижения расходов на конвертацию можно обзавестись перед поездкой заграницу кредитной картой в евровалюте или в долларах. MasterСard больше распространена была в Европе, а Visa — в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде. Понять, в какую валюту будет производиться конвертация, просто, для этого достаточно посмотреть, какой платёжной системой была выпущена кредитка. Традиционно карты MasterCard проводят расчёты в евро, долларовые расчёты проводят карты Visa. Поэтому следует учитывать, что, имея на руках рублёвую карту Visa и необходимость произвести оплату в евро, придётся оплачивать двойную конвертацию: сперва рубли будут переведены в доллары, и только потом доллары будут переводиться в евро.

Карта может быть заблокирована при проведении сомнительных операций

Карта может быть заблокирована в том случае, если платёжная система (MasterCard или VISA) передаст в вашему банку информацию о возможном считывании карты или проведении сомнительных операций. Чтобы разблокировать карту, нужно позвонить в колл-центр банка и сообщить о всех проведённых вами операциях. Если операции по карте были произведены вами, то банк разблокирует карту. Если же карта была подделана при помощи , то её лучше перевыпустить или .

Карта также может быть заблокирована и при объявлении банка банкротом. В этом случае возмещения своих средств придётся ждать в порядке, установленном законом об обязательном страховании вкладов, что может затянуться на месяцы.

В случае кражи карты нужно немедленно заблокировать карту

В случае утери карты нужно как можно быстрее сообщить об этом в банк, чтобы злоумышленник не успел ей воспользоваться. До момента блокировки вся ответственность лежит на её держателе. Поэтому, отправляясь за границу, лучше взять с собой несколько карт. Если одна из кредиток будет украдена или утеряна, её можно будет заблокировать и пользоваться другой. Чтобы разблокировать карту, надо прийти в любое отделение банка и написать заявление. Банковская карта будет разблокирована в течение суток.

Почти все крупные банки предоставляют услугу экстренной выдачи наличных

При потере карты, наличных и багажа прерывать поездку не стоит. Банк может перевести деньги в указанное вами отделение банка, где вы их сможете получить. Владелец карты имеет возможность экстренно получить до 2000 долларов по картам среднего класса и до 5000 долларов по премиум-картам. Выданные средства нужно будет вернуть. За эту услугу банк взимает дополнительную плату.

Услуга sms-информирования поможет пресечь мошеннические действия

С помощью sms вы сможете пресечь преступные действия, оперативно заблокировав кредитку. В среднем ежемесячная стоимость услуги sms-оповещения варьируется от 30 до 60 рублей. Благодаря такой услуге на ваш телефон моментально приходит уведомление о любых операциях по карте.

*Овердрафт (overdraft — перерасход) — кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заёмщика денежных средств. В данном случае банк списывает средства со счета клиента в полном объёме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. От обычного кредита овердрафт отличается тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счёт клиента.

**Скимминг — вид банковского мошенничества, при котором на банкомат злоумышленниками устанавливается специальное оборудование, которое позволяет считывать информацию со всех карт, вставленных в устройство.

*** Пин-код — персональный идентификационный номер, являющийся секретным кодом карты. Его длина варьируется от 4 до 12 цифр, на практике чаще всего встречается из 4.