Как можно узнать кредитную историю. Бюро кредитных историй- проверить бесплатно по фамилии кредитный отчет

Периодически граждане сталкиваются с потребностью в получении и проверке своей кредитной истории. Такой запрос подается и потенциальными заемщиками, которые заинтересованы в получении услуг банка. Сегодня самостоятельно узнать и проверить такие данные можно несколькими способами. О каждом из них будет подробно рассказано далее.

Как самостоятельно узнать свою кредитную историю

Сразу отметим, что проверить кредитную историю невозможно без доступа к паспорту заемщика. Ни по фамилии, ни по каким-либо другим данным эта информация не предоставляется ни одним сервисом. В противном случае информация по выписанной кредитной истории не будет актуальной.

Самостоятельно проделать подобную манипуляцию заемщик может бесплатно, но только единожды в течение календарного года. Проверить ее можно через интернет — посредством запроса в БКИ или через единственный официальный сайт ЦБ. Так же для каждого заемщика предусмотрена проверка посредством обращения в банк, с которым имеется действующее соглашение. При первичном использовании каждый из обозначенных способов позволяет проверить кредитную историю всегда бесплатно. В остальных случаях за отчет клиенту придется уплачивать установленную сумму.

Из офлайн способов существует только один актуальный — обращение в банк. Каждый субъект может реализовать свое право на получение такой информации, подав в свой банк специальное заявление, в котором указать на получение отчета. Банк в проверке заемщику не имеет право отказывать. Информация также предоставляется только по паспорту и проверить ее можно уже в день обращения в банк. Через интернет и любым другим онлайн способом (через официальный сайт) банки получение подобного отчета исключают.

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно

Если будет использоваться интернет вариант, то наиболее актуальным и быстрым здесь значится самостоятельное получение через любое бюро кредитных историй. Самостоятельно посмотреть данные можно только по паспорту, но сначала надо будет узнать, в каком именно БКИ сейчас храниться искомая кредитная история. Узнать это так же можно бесплатно, обратившись на официальный сайт основного каталога кредитных историй. Проверить это по фамилии нельзя. Вся информация предоставляется строго по паспорту. Ее получение для заемщика бесплатно.

После того, как будет получено наименование БКИ, в данное бюро нужно будет сделать онлайн запрос. Делается это только через интернет. На официальном сайте условного бюро необходимо самостоятельно заполнить онлайн форму — здесь указывается данные по паспорту, с указанием фамилии и назначения запроса. Когда БКИ получит соответствующий запрос, им будет отправлен специальный интернет-код, посредством которого будет доступна проверка. Если данные будут совпадать, то отчет будет направлен организацией на электронную почту, где его можно будет самостоятельно проверить.

В отдельном бюро может существовать ограничение по времени, в течение которого проверка будет доступной. Но при первичном обращении через интернет, это не будет ничего стоить — узнать это можно бесплатно. Любое БКИ должно соблюдать это правило. В противном случае ЦБ применит к действию одну из своих санкционных статей. Онлайн проверка через бюро должна быть доступной для каждого.

Посмотреть кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии

Где-либо посмотреть кредитную историю сегодня нельзя. Такие данные предоставляются только по паспорту и всегда в форме официального отчета. Ни на одном сайте просто посмотреть кредитную историю не получится. Есть еще один интернет способ, посредством которого можно посмотреть выписку. Заключается он в заполнении формы на официальном сайте центрального банка.

По фамилии это сделать не получится, только по паспорту. Узнать/посмотреть искомые показатели можно самостоятельно и бесплатно только единожды. Все остальные запросы, так же по паспорту, будут стоить 350 рублей. Так же банк допускает возможность узнать, какое именно бюро работает с этим заемщиком. Услуга предоставляется только через интернет.

Как узнать онлайн через НБКИ

Каждое БКИ работает только в интернет виде. Самостоятельно сюда обратиться в режиме реального времени не получится. Узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн через официальный сайт НБКИ возможно будет только в том случае, если она храниться именно в этом бюро. Поэтому для начала нужно уточнить реквизиты бюро через федеральный каталог (по фамилии и паспорту), после чего подавать запрос уже в нужное бюро.

Если это НКБИ, то узнать все можно будет только через интернет, посредством заполнения специальной формы. Нам первый раз делается это полностью бесплатно. Все последующие обращения в течение 1-го года будут и здесь стоить 350 рублей. Данное БКИ позволяет посмотреть выписку в течение нескольких минут после получения и обработки обращения. После этого, соискатель может просто скачать этот бланк, либо использовать в любых других целях. Самостоятельная проверка сегодня не должна вызывать особых трудностей.

Банкиры относятся к категории очень серьёзных людей. И деньги на разные стороны они просто так не отдают. А сначала кредиторов от и до проверят клиента, и может быть предоставят кредит. Проверят, какие у него были кредиты, допускал ли он просрочки и прочие моменты. Если у вас были отрицательные факты, то скажем с большей вероятностью, кредит вам не одобрят. А всю информацию о вас банк узнаёт из кредитной истории . А существует ли возможность посмотреть кредитную историю посредством онлайн-сервисов по одной фамилии?

Прежде чем вы пойдётё в кредитное учреждение оформлять ссуду, узнайте сами для себя всю информацию о своей кредитной истории. А что если окажется, что вы не добросовестный плательщик. И если вы не знаете, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно по фамилии, то вам стоит прочесть эту статью до конца для того, чтобы знать грамотный ответ на данный вопрос.

Где узнать кредитную историю

Информацию о всех выданных кредитах банки отправляют в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Обратите внимание, что каждый конкретный банк работает с конкретным бюро. Если вдруг вы оформляли кредиты в разных банках, то и информация по вам может храниться во многих БКИ. Без денег узнать кредитную историю можно всего лишь один раз в год. Ну а за определённую плату – хоть каждый день. Процедура это не очень сложная, но похлопотать вам придётся:

самим посетить бюро;
написать письменный запрос через почту;
воспользоваться сетью интернет.
Также есть платный сервис с помощью которого можна узнать кредитную историю в кротчайшие сроки. Сылка

Ищем кредитную историю

Если вы брали кредиты, в каком-то конкретном банке, то, там же вам подскажут в какое бюро вам обратиться для того, чтобы узнать свою кредитную историю. Вы туда приходите, заполняете заявление установленного образца, но это в том случае если бюро расположено в вашем регионе. В противном случае вы сможете только отправить им заявление почтой (письмо, заказанное с уведомлением). Очень важный момент, заявление в обязательном порядке заверяется нотариально.

Ещё один способ – пошлите телеграмму. Телеграмма должна быть оформлена следующим образом: указываете реквизиты паспорта (включая код подразделения), ФИО полностью, дату и место своего рождения. Обязательно не забудьте про почтовый адрес или адрес электронной почты. Так как по указанному адресу вам направят вашу кредитную историю. В данном случае вашу подпись заверяет оператор, принимающий телеграмму. Дополнительно пропишите адрес места проживания и контактный телефон. Вам обязаны ответить в течение десяти дней с момента получения телеграммы.

Брали кредиты в разных банках, значит, кредитная история содержится в разных БКИ. Помочь найти бюро, в которых ваши истории вам сможет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Наиболее приемлемый метод получения информации – онлайн – запрос. Мы расскажем вам чуть позже о том, как составить правильно этот запрос.

Какая информация должна содержаться в заявлении или запросе?

Как отмечалось выше в запросе (заявлении) указывается следующая информация:

адрес фактического проживания;
индекс по прописке;
адрес электронной почты;
контактный телефон;
реквизиты паспорта;
дата и место вашего рождения;
банки, в которых вы оформляли займы;
личный идентификатор. (код заёмщика, код субъекта).

Как узнать личный идентификатор?

Суть кода субъекта состоит в том, что это простой пароль. С его помощью вы получите доступ к информации ЦККИ. Момент присвоения кода совпадает с моментом подписания кредитного договора, ну или же немного позже. Отметим тот факт, что наличие у человека такого кода это не обязательное условие. В Центральном банке РФ вам подскажут ваш код, ещё его можно узнать в том банке, где вы брали ссуду. А ещё можно за данной информацией обратиться в БКИ.

Давайте разберём вопрос о том, как заказать кредитную историю посредством всемирной сети интернет.

БКИ онлайн – сервис

Интернет - это то место, где люди смогут узнать для себя много разной информации. Поэтому сегодня многих людей интересует ответ на вопрос, как проверить кредитную историю бесплатно в интернете . В том случае если вы оформляли займы в одном конкретном банке, то вам без труда удаться выяснить в каком бюро храниться ваша история. А вот если в разных, то без идентификатора вам не обойтись.

Вы на электронный адрес ЦККИ направляете запрос. Запрос заполняем, где указываем свои персональные данные и личный код. Так же, как вариант, вы можете отправить запрос и в Центральный банк РФ.
Спустя десять дней на электронную почту вам направят ответ, из которого вы узнаете в каком бюро ваша кредитная история, т.е. будет вся контактная информация о конкретном бюро.
Узнав адрес, вы сможете обратиться туда лично, или в случае если бюро не в вашем городе, то советуем вам обратиться на соответствующие интернет – сервисы. Но чтобы зарегистрироваться на них вы должны лично прийти в интернет бюро, либо направить заверенную телеграмму.
После чего вам предоставят доступ к онлайн – услугам.

Вашему вниманию мы предлагаем видео инструкцию о том, как вы сможете самостоятельно получить свою кредитную историю.

Вот, пожалуй, и всё. Сегодня вы смогли узнать о том, как проверить кредитную историю онлайн бесплатно во всех банках. Кредитную историю знать нужно и необходимо, чтобы суметь в случае чего её исправить.

Кредитная история - это сведения о пользовании кредитными средствами по каждому гражданину, который обращался в банк. Благодаря данному досье можно узнать, как погашен был кредит, имеется ли задолженность перед банком, если да, в каком размере. Перед тем как предоставить новый займ, финансовые учреждения должны потенциального заемщика.

В каких случаях банки запрашивают кредитную историю?

В большинстве случаев получить ссуду, минуя процесс проверки, совершенно невозможно, в особенности, если дело касается крупного кредитования, такого как ипотека. Поэтому необходимо ответственно подходить к кредитным обязательствам и вовремя платить. Благодаря своевременной оплате вы избавляете себя от «плохой» кредитной истории.

При оформлении заявки на ссуду вы должны дать согласие на запрос личного досье. Специалист банка обязательно его изучит и только после этого вынесет решение по оставленной заявке. Если перед подачей заявки вы желаете ознакомиться со своей историей, есть способ, благодаря которому вы узнаете, как бесплатно проверить кредитную историю. Для этого в момент подачи заявки необходимо написать письменное заявление на руководителя банка, в котором попросить ознакомиться с личным кредитным досье. Банк не имеет права вам отказать, так как делал запрос в бюро кредитных историй для принятия решения. Однако некоторые банки не проверяют кредитную историю и устанавливают большую процентную ставку.

Как проверить кредитную историю самостоятельно?

Сегодня каждый желающий может бесплатно проверить кредитное досье. Для этого необходимо посетить сайт любого банка или кредитного брокера. Если в течение года еще возникнет необходимость проверить вашу историю, необходимо будет заплатить порядка 500 рублей. За плату проводить проверку можно хоть ежеденевно. Каждый запрос оплачивается отдельно.

Где можно проверить кредитную историю, если нет возможности запросить через брокера?

Прежде чем получить данные своего досье, вам необходимо узнать, где именно хранится кредитная история. Сведения о бюро кредитных историй (БКИ) можно узнать в том банке, где оформлялся кредит. Можно изучить кредитный договор, некоторые кредиторы указывают адрес БКИ и личный код для получения необходимой информации.

Если знаете адрес, необходимо предварительно узнать время приема и с паспортом пойти туда в указанное время. Чтобы проверить кредитную историю, необходимо написать заявление, в котором изложить собственную просьбу. Не стоит рассчитывать, что данные вам предоставят в течение нескольких минут, пройдется подождать несколько дней.

В том случае, если ваше бюро находится в другом городе, необходимо заполнить заявление и отправить его по почте с уведомлением. В течение месяца обязательно придет ответ. Обратите внимание, если у вас несколько кредитов, информация может храниться в разных бюро. Поэтому, если вы желаете проверить кредитную историю в каждом из них, вы имеете право один раз в год сделать это бесплатно.

История кредитных операций определённого физического или юридического лица сберегается в специализированной службе, которая именуется Бюро кредитных историй (БКИ). Структуризация данных формируется на базе информации, переданной банками и другими финансовыми структурами, в том числе и кредитными организациями, которые осуществляют операции по выдаче кредита или займа.

На сегодняшний день зафиксировано огромное количество органов БКИ. В связи с этим самостоятельный поиск кредитных историй значительно усложняется. Особенно неблагоприятен тот случай, когда субъект ни единожды кредитовался, причём в разных банках. В данной ситуации история его кредитов может размещаться в разных базах БКИ.

Подав апелляцию в любое формирование БКИ, каждый гражданин имеет полное право бесплатно ознакомиться с личными кредитными операциями, это закреплено законодательством Российской Федерации. Данная возможность бесплатной проверки сведений осуществляется не чаще одного раза в год. В случае последующих запросов субъект обязан будет заплатить.

Как вычислить необходимое БКИ, в котором хранятся ваши индивидуальные данные?

Перейдя в каталог, потребуется заполнить анкету для дальнейшего предоставления данных. После введения вашей персональной информации и индивидуального кода, сообщение, с перечислением ваших данных, придёт на указанную электронную почту.

Каким образом определяется индивидуальный код?

Присвоение кода осуществляется при непосредственном оформлении кредитования или займа. Если субъект запамятовал индивидуальный код, его можно создать или восстановить в любой финансовой организации (в том числе и Бюро кредитных историй).

Существуют дополнительные способы овладения информацией из ЦККИ без задействования кода. Например, посылается запрос в кооператив или любую другую организацию, занимающуюся финансовыми операциями. Также вы вправе воспользоваться нотариальными услугами или обратиться в почтовое отделение по месту жительства. В отделении почты с помощью телеграммы необходимо послать запрос в соответствующие органы. Подпись обязательно должна быть засвидетельствована оператором. Оплата услуги заверки подписи осуществляется согласно почтовым тарифам.

Овладеть сведениями о кредитной истории из ЦККИ по фамилии бесплатно невозможно. Данные лимитированы сведениями исключительно о БКИ.

Овладение информацией индивидуальной кредитной истории

Получить данные о личных кредитных операциях можно несколькими способами:

Собственноличное обращение в организацию с соответствующими документами, удостоверяющими личность;
Запрос посредством телеграммы через почтовую службу (где обязательной процедурой является заверка подписи почтовым оператором);
Запрос посредством письма через ту же почтовую службу (в данной ситуации подпись заверяется нотариусом);
Обращение в партнёрство БКИ. Возможен как личный визит, так и онлайн запись.

Исходя из всех вышеперечисленных способов, наиболее альтернативным вариантом остаётся индивидуальное обращение в бюро. К тому же этот способ бесплатный, в отличие от остальных. В случае обращения в другие организации оплата будет осуществляться по месту согласно соответствующим тарифам.

Предварительно на официальном сайте организации кредитных историй вы можете узнать подробную информацию, касающуюся всех допустимых способах овладения информацией, которая хранится в едином реестре. Чтобы обезопасить себя от мошенников скрупулёзно проверяйте используемые источники.

Численность всех когда-либо осуществлённых кредитований;
Продолжительность и сумма кредитов;
Объём платежей по каждому месяцу;
Информация о закрытых исполнительных производствах;
Данные о весомых просрочках кредитований или займов;
Также в отчёте указывается источник, который предоставил всю информацию.

Более того, в подробную отчётность входят рекомендации, базирующиеся на анализе банковских кредитований.

В критерии оценки входит:

Степень вероятности получения кредитования;
Тип допустимого кредита;
Максимальная сумма займов, которая вам доступна.

Распространённой причиной взыскания кредитной истории являются необоснованные банковские отказы о выдаче средств. С недавнего времени кредиторы оповещают БКИ о причинах отказа, которые вносятся в информационный отчёт. В случае обнаружения некорректной информации в отчётности, её можно опротестовать.

Распространёнными ошибками, которые обнаруживаются, являются:

Недостоверные сведения о кредитной карте, которую вы не оформляли;
Данные о кредите, который вы не брали;
Информация о просрочках, которые вы не допускали.

В случае приведения вами неоспоримых доказательств и подтверждающих документов, ошибки, допущенные в отчёте, корректируются или убираются вовсе.

Советуем вам предварительно проверять кредитную историю, чтобы обезопасить себя от неприятностей. Подобная проницательность поможет вам избежать необоснованных отказов и усовершенствовать историю кредитования для получения необходимого финансового объёма.