Уже несколько лет подряд в строительном сообществе курсировали слухи о том, что известной нам системе саморегулирования скоро наступит конец. Что вот-вот полетят головы саморегулируемых организаций (и с ними в неизвестном направлении полетят собранные деньги строителей). И что вот-вот все станет совсем по-другому. Теперь понятно, что именно в 2017 году эти слухи действительно стали реальностью. При […]
Мальчик кричал «волки» очень долго. Так вот, господа: волки. Это далеко не первая строительная саморегулируемая организация, которую исключают из реестра Ростехнадзора по наводке Нацобъединения. Далеко не первый случай, когда сотни неосторожных строительных компаний остаются без допуска, тысячи строителей остаются без работы, и многие тысячи членов их семей — без средств к существованию (и все это, […]
Стоимость вступления в СРО — один из первых показателей саморегулируемой организации, на который вам стоит обратить внимание. Если, конечно, переплачивать за одни и те же вещи в два и более раза — не в ваших правилах. Впрочем, если бы это было в ваших правилах, вы вряд ли бы стали успешным бизнесменом, не так ли?
Сколько кровавых слез уже пролито по поводу регионализации… А ведь регионализация — это не единственное гнилое яблоко, которым законотворцы угостили строительную отрасль в 372-ФЗ. Есть еще и «единый реестр специалистов»… Это нововведение касается всех. Строителей, переходящих в региональные СРО. Никуда не переходящих строителей. Проектировщиков и изыскателей, которых регионализация вообще не затронула. Требования к специалистам по […]
Всё, господа. Все уведомления приняты, уведомления больше не принимаются. Крайним сроком для их подачи было первое декабря. Что это значит для тех, кто успел — и для тех, кто не успел? Что делать дальше? Давайте разбираться. Первый этап изменений, связанных с переходом в региональные саморегулируемые организации, закончен. На этом этапе от строителей требовалось принять решение […]
В декабре 2016 г. ВСС получил статус саморегулируемой организации (СРО) на страховом рынке. Членство финансовых организаций в СРО, согласно законодательству, является обязательным. После получения статуса СРО союз расформировал 17 ранее действовавших комитетов и приступил к формированию новых. Теперь в ВСС будет 15 комитетов, сообщил АСН президент союза Игорь Юргенс. «Ряд комитетов и рабочих групп на данный момент уже выполнили свои задачи, необходима оптимизация деятельности комитетов и рабочих групп, также в состав ВСС вошли новые представители и составы требуют актуализации», – говорит он.
Созданные комитеты делятся на два типа – одни касаются отдельных видов страхования, другие являются «сквозными» – для различных видов бизнеса. Президиум ВСС утвердил председателей 14 новых комитетов следующим образом.
Комитет по информационным технологиям – генеральный директор СК «Росгосстрах» Дмитрий Маркаров; Комитет по перестрахованию – председатель правления СК «СОГАЗ» Антон Устинов; Комитет по моторному страхованию (физических и юридических лиц) возглавил генеральный директор СК «Ингосстрах» Михаил Волков; Комитет по имущественному страхованию физических лиц – генеральный директор СК «РЕСО-Гарантия» Дмитрий Раковщик; Комитет по имущественному страхованию юридических лиц – генеральный директор «ВСК» Олег Овсяницкий; Совет по медицинскому страхованию – генеральный директор «АльфаСтрахование-ОМС» Андрей Рыжаков; Комитет по тарифам, статистике и резервам – советник генерального директора СК «Сбербанк страхование жизни» Дмитрий Попов; Комитет по страхованию от несчастных случаев и развитию страхования жизни возглавил член совета директоров СК «Сбербанк страхование жизни» Максим Чернин; PR комитет – генеральный директор «СК «Согласие» Майя Тихонова; Комитет по электронной коммерции и цифровым сервисам – генеральный директор СК «ВТБ Страхование» Геннадий Гальперин; Финансовый комитет – председатель совета директоров «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» Андрей Зернов; Комитет по противодействию мошенничеству – генеральный директор «Зетта Страхование» Игорь Фатьянов; Комитет по региональному развитию – генеральный директор МСК «СТРАЖ» Сергей Гущин; Комитет по урегулированию убытков – генеральный директор «ГСК «ЮГОРИЯ» Алексей Охлопков.
Определиться с председателем комитета по правовым вопросам президиум ВСС не смог из-за отсутствия кандидатов, однако в ближайшее время его руководитель станет известен, заверили в пресс-службе союза.
По словам Юргенса, страховые и перестраховочные компании должны вступить в СРО до 3 июня. Компании, не вошедшие в состав СРО в указанный срок, не смогут осуществлять страховую деятельность. По состоянию на 17 апреля 2017 г. в состав ВСС (с учетом вступления новых членов) входят 169 страховые организации – члены союза.
Вице-президент ВСС Светлана Гусар ранее в свою очередь предупредила, что союз будет публиковать списки тех компаний, которые еще не вступили в СРО. Это позволит понять, «кто с 3 июня претендент на отзыв лицензии», отметила Гусар. Она также подчеркнула, что некоторые организаторы тендеров в перечень требований стали включать информацию о членстве страховой компании в ВСС.
Нормальная строительная организация стремится создать условия для максимально безопасного строительства. Но даже использование передовых технологий и современных средств безопасности не дают стопроцентной защиты от аварий и несчастных случаев. В этой ситуации на помощь приходит договор страхования ответственности членов СРО. О том, что собой представляет страхование саморегулируемых организаций и на что следует обратить внимание перед его подписанием, мы и расскажем в нашей статье.
Что такое страхование ответственности членов СРО?
Страхование гражданской ответственности членов СРО гарантирует защиту ее материальных интересов при возникновении ЧП. Наибольшей популярностью пользуется индивидуальный вид страхования, то есть когда организация заключает договор без посредничества СРО. В этом случае размер взноса гораздо ниже по сравнению с коллективной формой страхования.
Если же компания выбирает коллективную форму страхования, то страхователем в данном случае выступает непосредственно СРО. Тут схема выглядит следующим образом. Помимо индивидуального оформляется коллективное страхование СРО, то есть вне зависимости от индивидуальных договоров страхования СРО дополнительно заключает коллективный страховой договор. В этом случае сумма взноса в несколько раз превышает сумму индивидуального страхования. Зато этих размеров достаточно, чтобы причиненный третьей стороне вред был компенсирован в полном объеме. Заключается такой договор страхования на весь период строительства, а сроки устанавливаются, исходя из проектной декларации.
В России установлен минимальный порог платежа, который необходимо внести при вступлении в СРО и при страховании для получения допуска к работам:
- строительство – 1 млн. руб.;
- проектирование и изыскания – 500 тыс. руб.
Что и от чего можно застраховать?
Страхование членов СРО включает в себя комплексную защиту по следующим страховым рискам:
- строительно-монтажные работы;
- несчастные случаи;
- аварийные ситуации;
- ответственность за результаты негосударственной экспертизы и т.д.
При возникновении страхового случая, то есть любой ситуации, указанной в договоре, страховая компания берет на себя обязательства по возмещению ущерба третьим лицам. Это очень удобно и защищает строительную компанию от крупных материальных убытков. Ведь полис страхования в полной мере способен покрыть причиненный вред.
Такой вид страхования в первую очередь направлен на страхование специализированного оборудования и техники. Помимо этого объектом страхования может выступать имущество юридических лиц. В случае наступления страхового случая страховая компания обязуется покрыть убытки, причиненные вследствие:
- порчи имущества третьих лиц и объектов культуры;
- нанесения вреда здоровью третьих лиц, в том числе потери заработка из-за утраты трудоспособности, расходов на похороны, частичного покрытия дохода, которого лишились иждивенцы в связи со смертью третьего лица;
- вреда, нанесенного окружающей среде.
Расчеты тарифа и страховой премии
Сумма страхования каждого члена СРО устанавливается индивидуально. Она зависит от количества и видов работ, на которые организация получает допуск. Помимо этого на размер тарифа влияют следующие факторы:
- индивидуальные условия страховки;
- длительность работ;
- наличие судебных исков за последнее время;
- наличие франшизы и т.д.
Стандартное страхование СРО в строительстве предлагает два варианта расчета тарифа:
- поквартирное страхование. В этом случае средний тариф колеблется в районе 1,5 — 1,7%. По мере проведения строительных работ размер страховой премии относительно стоимости каждой квартиры будет постепенно снижаться;
- единое страхование многоквартирного дома. Это более выгодный вариант. В среднем страховые компании предлагают тариф в районе 0,75-1%. Однако в этом случае по мере проведения строительных работ страховая премия относительно каждой квартиры будет неизменной.
Каждая страховая компания предлагает свои условия. Именно поэтому прежде, чем остановить свой выбор на какой-либо компании, следует изучить условия хотя бы у 2-3 страховщиков.
Заключаем договор: важные детали
Перед подписанием договора важно его тщательно изучить, обращая внимание на всевозможные мелочи. В законодательстве часто используется такое словосочетание как «недостатки работ». Имеются ввиду строительные недочеты, выявленные на этапе контроля: отклонения от норм и правил при строительстве или по его окончании. В этом случае застрахованным является только вред, который причинен как результат отклонения от установленных норм. Чтобы улучшить положение застрахованного лица, в договоре следует употреблять понятия, расширяющие зону ответственности страховой компании.
Также стоит обратить внимание на формулировку «покрытие вреда в результате всей строительной деятельности». Этот вариант дает возможность получить гораздо большую сумму страховой компенсации по сравнению с формулировкой, обозначающей покрытие вреда в результате только конкретных видов деятельности.
Помимо этого нужно проследить, чтобы из договора не было исключена ответственность за вред, причиненный окружающей среде. Именно этот нехитрый прием часто практикуют страховые компании, чтобы снизить итоговую сумму страховых выплат.
Чтобы стать членом СРО, процедуру страхования нужно пройти в обязательном порядке. А значит, организация столкнется с этой проблемой неизбежно. В случае же аварии это принесет дополнительные хлопоты и финансовые траты. Потому лучше предусмотреть проблемы заранее и застраховаться.
Все строительные сообщества должны по предложению государства создать СРО (расшифровка - саморегулируемая организация). Это позволит создать надежную систему контроля качества при проектировании и строительстве, что, соответственно, обеспечит безопасность на любом его этапе. Страхование СРО в строительстве необходимо во избежание ситуаций, при которых возможно причинение вреда посторонним лицам. Ведь от несчастных случаев полностью отгородиться не получится.
Оправданная мера
Для вступления в такую организацию предприятие должно подтвердить свою финансовую состоятельность, поэтому в обязательном порядке заключается договор страхования. На любой стадии деятельности СРО в строительстве могут возникать риски, влекущие различные незапланированные расходы. Поэтому страхование при ведении строительных работ - обязательное условие. В случае возникновения незапланированных расходов у строительной фирмы, только у страховщика есть возможность компенсировать их в полном объеме. Заключая договор страхования, организация может не только использовать методики долгосрочного планирования, но и с течением времени повышать свою финансовую защищенность. Сам по себе вид страхования саморегулируемой организации значительно уменьшает риски. Кроме привычного страхования гражданской ответственности, сегодня практикуется такой вариант, как коллективное страхование для СРО. Мы расскажем о том, что это такое, попробуем разобраться в тонкостях вопроса.
Задачи страхования саморегулируемых организаций
Гражданская ответственность членов СРО состоит в организации финансовой защиты участников СРО с использованием инструментария страхования. А также в определенной защите компенсационных средств вне зависимости от величины убытка, нанесенного членами СРО физическим и юридическим лицам, а также объектам имущества или окружающей среды, представителям флоры и фауны, архитектурно-культурным объектам. На практике это означает, что страхование представляет весьма выгодное предприятие как для компаний, так и для СРО. В этой связи, когда речь заходит о возмещении ущерба в особо крупных размерах, то сразу же появляется мысль о том, что коллективное страхование - насущная необходимость и очень эффективный инструмент.
Коллективное страхование СРО
Что это такое? Как правило, участниками СРО (расшифровка - саморегулируемая организация) разрабатывается модель двойной защиты компенсационных фондов, которая дает представление об особенностях работы представленной системы. Построение такой модели страхования состоит из двух частей. Первая часть представлена индивидуальной страховкой, а вторая договором коллективного страхования СРО гражданской ответственности. Таким образом, индивидуальные страховки необходимы в целях обеспечения участникам СРО защиты от возможного ущерба, могущего возникнуть в ходе работы. А в результате действия договора по программе коллективного страхования, защищенным оказывается каждый член СРО от возмещения убытков, составляющие суммы, которые больше страховых выплат, установленных в индивидуальных страховых договорах.
Также такая форма страхования представляет собой существенную защиту от возможного крупного ущерба от больших катастроф, вызванных рабочими. Специалистами отмечается, что при таком способе осуществления коллективного страхования СРО возникает возможность значительного уменьшения опасности финансовых потерь для предприятий малого и среднего бизнеса. Так как их средств обычно не хватает для обеспечения безопасности от причинения большого вреда.
Возможность внесения поправок
Также участниками СРО и страховщиками, могут быть внесены изменения в текст коллективного договора страхования. Это уточнение границ ответственности страховщиков в отношении каждого из страховых случаев, а также их числа. Такие договоренности являются совершенно оправданными, а кроме того, они существенно уменьшают стоимость страховых услуг.
Доводы «против» такого страхования
Оппоненты называют несколько причин, которые говорят против коллективного страхования СРО. По общему договору страхования могут ограничиваться права членов организации на свободный выбор страховщиков. Тарифы страховых компаний при страховании гражданской ответственности определены таким образом, что учитывается объем и виды работы, наличие опыта и хорошей репутации страхователя, количественный состав и уровень профессионализма работников, может приниматься во внимание даже деловая репутация компании, а также и другие факторы. При этом итоговая сумма коллективного страхования СРО иногда существенно возрастает. 
Доводы «за» защиту
По составу СРО представляют собой сообщество компаний среднего уровня или совсем маленьких. В большинстве случаев здесь выбор между минимальным взносом и максимально возможной страховой премией. Например, при минимальной страховой сумме, которая согласно индивидуальному договору страхования составляет 3000000 рублей, сумма ежегодной страховой премии будет насчитывать от восьми до десяти тысяч рублей. Если в СРО насчитывается сто участников, то они могут собрать компенсационный фонд в размере 30000000 рублей. Если участники СРО заключили коллективный договор с оформлением единого страхового полиса, то в этом случае совокупная страховая сумма по договору страхования будет насчитывать 150000000 рублей, если сумма страховой премии составляет около 30 000 рублей каждый год. Также существует лимит ответственности до 30000000 рублей или на наступление одного страхового случая, или на каждого из членов СРО.
Двусторонняя заинтересованность
Таким образом, использование компенсационного фонда возможно только в самом крайнем случае. Такая схема позволяет затрачивать довольно небольшие суммы (около сорока тысяч рублей ежегодно), но при этом надежно обеспечивать безопасность компенсационного фонда саморегулируемой организации. Также с целью уменьшить риски страховщиков в коллективном договоре добавляется пункт о франшизе, сумма которой будет равна страховой выплате в соответствии с индивидуальным договором. Заинтересованность страховых компаний выражается в активных предложениях все большего числа доводов в пользу коллективного страхования.
Заключение
Сегодня существуют возможности установления различных страховых взносов и премий для организаций, принимающих во внимание наличие индивидуальных особенностей участников СРО. Среди предложений многочисленных страховых компаний есть варианты по комбинированному страхованию, особенности которого проявляются в сочетании коллективных и индивидуальных договоров. Целью в данном случае будет оптимизация тарифов на страховую защиту, которая касается как небольших по объему, так и вполне весомых убытков. В договор можно внести наименования всех организаций-участников СРО, чью ответственность страхуют. При этом необходимо указание общего лимита по договору, а также уточнения по подлимитам каждого из участников. Такая схема принимается в соответствии всем общепринятым стандартам качества. Для самой страховой компании разница между оформлением индивидуальных договоров страхования и коллективных не существенная.
Обязательное условие членства в саморегулируемой организации — обеспечение финансовой ответственности в случае некачественного выполнения своих работ. Страхование — наиболее современный механизм, который защищает участников партнерства от недобросовестных действий одного из членов СРО. Страхование членов СРО уменьшает финансовые риски, поступающие извне.
Если компания получит страховое свидетельство перед вступлением в саморегулируемую организацию, она получит дополнительные привилегии в момент вступления в СРО. Наличие страховки автоматически снижает размер взноса в компенсационный фонд на 70%. К примеру, при наличии страхового свидетельства строительная фирма может внести в компфонд 300 000 руб. вместо 1 000 000 руб. на вполне законных основаниях.
Страхование гражданской ответственности членов СРО
Страхование гражданской ответственности членов СРО защищает интересы фирмы при возникновении обязанности возместить причиненный заказчику ущерб. Объект страхования — материальные интересы застрахованного лица. Они могут быть затронуты третьими лицами в результате следующих обстоятельств:
- Обязанность возместить ущерб, который был нанесен здоровью или жизни людей, животных и растений; имуществу компаний, государственных и муниципальных организаций или частных лиц; окружающей среде, памятникам культуры и истории;
- Обязанность возместить ущерб, который был нанесен недостатками работ, снизивших уровень безопасности эксплуатации объекта капитального строительства;
- Обязанность возместить вред и внести компенсационную выплату сверх возмещенного ущерба при разрушении или повреждении недостроенного здания, сооружения или их частей по регрессионному требованию, которое было предъявлено заказчиком, застройщиком или его страховщиком;
- Обязанность возместить аналогичный вред и внести компенсационную выплату по требованию концессионера или собственника.
Страхование компенсационного фонда СРО
Страхование компенсационного фонда СРО необходимо , если руководство хочет минимизировать экономические и политические риски. Обычно управляющий аппарат саморегулируемой организации размещает компфонд на своих счетах в кредитной организации — в банке по выбору. Что может случиться с банком? Отзыв лицензии, банкротство, другие форс-мажорные ситуации. При негативном стечении обстоятельств доступ к деньгам компенсационного фонда будет заблокирован на неизвестный период времени. В крайней ситуации СРО может вовсе потерять накопленные средства. Чтобы такого не произошло, мы рекомендуем обезопасить себя через страхование компенсационного фонда СРО.
Правила и требования к страхованию СРО
Требования по страхованию гражданской ответственности устанавливает общее собрание членов СРО. Правилами страхования СРО устанавливается требование о наличии сертификатов соответствия работ, которые могут оказывать влияние на безопасность объектов капительного строительства, сертификатов ISO, OHSAS и сертификатов других систем менеджмента.
Что включает в себя договор страхования СРО?
Помимо правил и требований, договор включает понятие об объекте страхования и понятие о страховом случае в виде дефиниции. Документ описывает условия страхования, страховые суммы, период действия полиса, порядок и сроки выплат страхового возмещения, перечень бумаг страхователя для предъявления страховщику на получение страхового возмещения, ответственность за соблюдение правил и иные положения.