Сегодняшнее состояние экономики характеризуется как крайне нестабильное, поэтому многих из нас заботит вопрос: «куда инвестировать деньги чтобы заработать?». Значительные колебания валютных рынков, снижение уровня производства, военные конфликты, застойные либо кризисные явления в экономике страны негативно отражаются и на финансовом положении населения. Поэтому вопрос инвестирования личного капитала является одним из самых актуальных как для предпринимателей, так и для широких слоев населения.
Итак, все-таки куда инвестировать, чтобы извлечь максимальную для себя выгоду? Проведя небольшое аналитическое исследование, потенциальный инвестор может отдать предпочтение либо надежным, либо высокодоходным инвестициям.
Сторонникам стабильности следует рассматривать следующие инструменты инвестирования:
1. Банковский вклад — самый популярный способ получения пассивного дохода. Депозиты оберегаются от инфляции и подпадают под действие гарантий государства. Процент годовых по депозиту в России колеблется от 7 до 12%.
2. Иностранная валюта – высоконадежный финансовый инструмент. Опытному предпринимателю поможет заработать на разнице курсов, а простому человеку избежать от действия инфляции. В основном, это вклады в евро и американских долларах. Процент выплат по таким депозитам зависит от суммы и срока размещаемых средств.
3. Облигации – относительно надежный актив, в котором риски практически отсутствуют, но и доход не так велик. Стоит учесть, что надежность долговых обязательств прямо пропорциональна надежности субъекта хозяйствования, в который вы будете инвестировать. В таком случае куда вложить свои деньги чтобы заработать? Лучшим партнером в этой ситуации будет государство, крупные компании или корпорации.
4. Недвижимость – достаточно надежный актив, но с оговорками. Вкладывая в недвижимость, нужно учитывать экономико-политическую ситуацию в регионе, адекватность цен и перспективность получения пассивного дохода. Кроме того, нужно быть готовым к вероятным убыткам (объект необходимо содержать, он может простаивать, не принося владельцу никакого дохода, либо упасть в цене).
5. Банковское золото или прочие драг. металлы.
В случае если предпочтение отдается доходным инвестициям с высоким риском, инвестору стоит рассматривать перечисленные ниже варианты вложения денежных средств:
1. Инвестируя в ценные бумаги , стоит обратить внимание на их вид (простые, привилегированные акции и т.д) и эмитента.
2. Микрофинансовые организации – финансовые институты и организации, принимающие средства вкладчиков и дающие их в заем частным лицам либо субъектам хозяйствования. Такие инвестиции имеют большую доходность, чем аналогичные банковские вклады, но не имеют никаких гарантий.
3. Бизнес.
4. Биржевая спекуляция . Другими словами, игра на валютных и финансовых рынках, инвестирование в ПАММ-счета может принести невероятно высокий доход даже при минимальных вложениях. Но вместе с этим, в силу своей слабой прогнозируемости, повлечь за собой полную потерю личных денежных средств. Плюс ко всему игрок должен в совершенстве уметь анализировать рынок.
5. Доверительное управление – передача вложенных средств в управление другой организации или частному лицу. Платой за подобные услуги будет процент от прибыли, который очень часто бывает достаточно высок. Кроме того, существует риск, носящий не только инвестиционный, но и мошеннический характер.
Данная публикация предусматривает рассмотрение основных критериев выбора наиболее оптимального инструмента инвестирования денежных средств с позиции частного инвестора. При возникновении сомнений куда вложить деньги, чтобы зарабатывать, стоит обращать внимание на три ключевых фактора: экономический прогноз; объем инвестируемого капитала; личностные качества и приоритеты инвестора.
В наше время в 2017 году рыночная экономика дает большие возможности вложить свои деньги, чтобы заработать немалые суммы. Мы предлагаем вам рассмотреть некоторые предложения компаний, в которые выгодно будет вкладывать средства.
Давайте обсудим куда и во что нам сегодня лучше вкладываться? Предлагаем рассмотреть самые актуальные варианты инвестирования своих денег.
От менее рисковых к более рисковым .
- Вклады в банках — 8-10% в год. Данный вид инвестирования средств является наиболее популярным, т.к. он представляет собой практически безрисковый вариант получения пассивного дохода. Все, что вам нужно — это верно выбрать банк по рейтингу надежности , в который стоит вложить свои деньги;
- Вложения в недвижимость — 10-20% годовых. Такие инвестиции принесут наибольший доход в том случае, если вкладывать деньги на начальном этапе строительстве жилого дома или офисного центра. В этом случае цены от застройщика будут минимальны, и при последующей перепродаже недвижимости вы сможете неплохо заработать.
- Покупка акций — от -50% до +100%. Прибыльность будет зависеть от того, какую компанию вы выберите для совершения покупки её акций. Одни эксперты советуют вкладываться исключительно в крупные компании, другие — смотреть в будущее и делать ставку на мелкие развивающиеся фирмы. Что выбрать — решать вам.
- Вложения в золото, серебро и другие драгоценные металлы — от -50% до +100%. Драгметаллы ценились во времена, особенно их стоимость «подскакивает» по время кризиса. Однако надо помнить, что вкладываясь в золото, нельзя получить отдачу сразу же — такие инвестиции являются долговременными, на реальный доход вы сможете рассчитывать не ранее, чем через парулет.
- Форекс — от -100% до +300%. Такой вариант инвестирования подходит для тех, кто имеет «финансовую подушку» в виде других видов вложений (например банковского вклада) и может рискнуть некоей частью своих средств. Если у вас нет достаточных знаний для покупки-продажи валюты, воспользуйтесь услугами профессионального трейдера и вложитесь в него.
- Свой бизнес — от -70% до +300%. Подходит для тех людей, которые имеют предпринимательское чутье и солидный первоначальный капитал. Очень важно провести анализ имеющегося рынка и найти свободную нишу в городе, где вы сбираетесь открыть свое предприятие. Об этом подробно рассказано .
- Свой сайт от — 30% до +400%. Может приносить большой доход за счет рекламы, однако для его раскрутки и наполнения понадобится большое количество сил, времени и вложений. Зарабатывать можно даже на одностраничных сайтах, подробности в этой статье .
- Пифы от — 50% до +70% — наиболее рискованный вариант инвестиций, который может приносить большой доход. Заключается в покупке пая в определенном фонде и передачу средств в доверительное управление, которые будут направлены на скупку акций, валюты и т.д. Риск ложится целиком на вас, но в случае удачи можно получать до 10-15% дохода ежемесячно. Рейтинг компаний вы найдете .
Наиболее популярным способ инвестирования относительно небольших сумм является, конечно же, оформление банковского вклада. В этом случае ваши деньги будут застрахованы, а размер дохода будет известен сразу же.
Вот некоторые предложения с максимальной доходностью:
- Риабанк — ставка до 9,75% годовых,
- НоваховКапиталБанк — до 9,7%,
- Новопокровский — до 9,65%,
- БКС банк — до 9,6%,
- Банк Премьер кредит, Интерпромбанк, Таврический — до 9,5%,
- Банк Траст — до 9,4%,
- Банк Воронеж — до 9,3%.
Обратите внимание , что для некоторых продуктов максимальная ставка будет доступна только при условии капитализации.
Поясняем: данная функция означает, что выплата процентов осуществляется не ежемесячно, а в конце срока. И на всем его протяжении начисления плюсуются к основной сумме вклада, и вы получаете большую прибыль, нежели при первоначально вложенной сумме.
Большинство из этих предложений доступно клиентам только при личном обращении, поэтому если вы захотите выгодно вложить свои деньги на 1 год, то мы рекомендуем вам выбирать одну из представленных выше организаций. Для расчета доходности этих предложений вы сможете воспользоваться онлайн-калькулятором на
Деньги под подушкой, в левом кармане старого пиджака (он шестой по счету на вешалке в шкафу), в кошельке, а он – на антресоли. В стеклянной банке – да ладно, это из анекдотов, так никто не хранил валюту. Если вы о таких сбережениях когда-то слышали/видели/участвовали, а сейчас у вас появились свои накопления, давайте заставим деньги работать – то есть делать деньги. Для этого банки, крупные компании и другие финансовые организации придумали множество способов. Мы подготовили обзор, в котором расскажем, куда инвестировать деньги.
- Банковские вклады и депозиты. Классика для тех, кто не любит рисковать и согласен на небольшую, но стабильную доходность.
- Акции крупных компаний – куда выгодно инвестировать деньги, но есть нюансы. О них как раз подробнее.
- Форекс – работа на валютной бирже для увлеченных и азартных.
- Недвижимость. Купить квартиру и заработать – рассказываем, реально ли это сейчас.
- Золото – смотрим на драгметалл под другим углом и понимаем, наш ли вариант, куда вложить инвестиции.
- Криптовалюта. Напоследок о тренде последних лет – биткоинах.
Вклады и депозиты
Самый понятный, простой, менее рискованный, и при этом не самый доходный способ инвестировать деньги – банковские депозиты. У них есть неоспоримый плюс – это государственная гарантия того, что ваши деньги будут возвращены из любого банка и в любой валюте. Депозиты хорошо подходят тем, кто не хочет глубоко разбираться в других способах, куда вкладывать деньги.
Перед тем как открыть вклад, сравните условия, которые предлагают разные банки. Обратите внимание не только на процентную ставку, но и на минимальную сумму и срок вклада, возможно ли изменение процентной ставки и вывод средств до окончания срока договора. Определитесь с валютой: эксперты советуют часть сбережений хранить в рублях, часть – в долларах, евро или в другой валюте. Пока что доход от вкладов в белорусских рублях обгоняет инфляцию и оказывается выгоднее вкладов в долларах. В любом случае, вы не потратите сэкономленные деньги, а немного их приумножите. Депозиты – отличный вариант для тех, кто ищет, куда вложить деньги на месяц. Конечно, процентная ставка на такой короткий срок невысока, но доходность все равно будет.
Есть закономерность: чем дольше срок вклада, тем выше ставка, больше она и в безотзывных вкладах. Так в июле средняя ставка по депозитам до одного года составила 5,8%, больше года – 9,4%. Вместе с тем некоторые банки привлекают клиентов, предлагая довольно высокие ставки по депозитам в белорусских рублях .
Инвестировать в акции крупных компаний
Если депозиты – способ сохранить деньги, то инвестирование в акции иностранных компаний или паи фондов – это рискованный, но и более доходный способ получить прибыль. Хотите стать акционером Google, Facebook, Amazon, IBM или Coca-Cola? Звучит более чем заманчиво, особенно если посмотреть статистику: акции Amazon и Facebook за пять лет увеличилась более чем в 4,5 раза.
Теоретически белорус может купить акции иностранной компании, но самостоятельно сделать это сложно. Вам придется получить разрешение Нацбанка на экспорт капитала, открыть счет у зарубежного брокера и перечислять туда деньги. А еще разрешение Нацбанка придется получать на каждую отдельную операцию по покупке или продаже ценных бумаг иностранного эмитента. Но есть другой, более простой способ – это услуга доверительного управления, которую предлагают банки. Единственное условие – минимальный стартовый капитал от 10 тыс. долларов. Плюс в таком инвестировании в том, что вам не надо быть экспертом в этом деле, вашими деньгами распоряжаются знающие люди из банков, которые точно так же заинтересованы в прибыльности ваших инвестиций.
Рынок акций в Беларуси развит слабо, но есть вероятность, что в ближайшем будущем его ждут изменения. В июле 2018 года вступит в силу закон «Об инвестиционных фондах». Инвестфонды – это что-то среднее между банковскими депозитами и профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг. Инвесторы вносят свои деньги в фонд, ими распоряжается профессиональная команда, например, покупает или перепродает акции, а прибыль делится между всеми инвесторами.
Риск и дивиденды всегда пропорциональны: чем выше риск, тем выше доходность или больше убыток, поэтому финансовые аналитики советуют распределять свои сбережения между разными инвестициями.
О нем так много говорят – Форекс
Банковский Форекс в Беларуси – явление новое, но актуальное, т.к. раньше наши граждане выводили деньги на счета дилинговых центров (ДЦ) в офф-шор. Благодаря тому, что МТБанк стал брокером с банковской лицензией, в Беларуси отпала необходимость выводить деньги за рубеж, нет комиссий на ввод и снятие. Единственное ограничение – наличие банковской USD-карты. Возросли гарантии сохранности средств, появилось необходимая законодательная база, которая продолжает развиваться в направлении Форекса, не возникает вопросов к надёжности брокера.
В реальности Форекс – это торговля на внебиржевом рынке с целью получения дохода. Как и любая работа, торговля на Форекс требует знаний, навыков, подготовки и может приносить прибыль.
Войти на рынок Форекс несложно, торговать могут как новички, так и профессионалы. На Форекс можно заработать, если соблюдать money management, быть психологически устойчивым. Звучит просто, но это серьезная работа, поэтому Форекс – это история для увлеченных, тех, кому интересно, кто готов вникать в тонкости работы на финансовых рынках, технического и фундаментального анализа.
Теоретически, если трейдером вы себя не видите, но хотите попробовать силы на валютной бирже, можно попробовать инвестировать в ПАММ-счета. Смысл в том, что счет ведет один трейдер, к этому счету присоединяются инвесторы. Сделки, прибыли и убытки на счете распределяются в процентном отношении, в зависимости от того, какой процент у каждого инвестора. Для трейдера это техническое решение вопроса о доверительном управлении. Для присоединения к ПАММу трейдера инвестор подписывает ряд бумаг, делает себе счет в том же банке, что и трейдер, и присоединяется к сделкам трейдера. Правда, в Беларуси реализовать это сложно – отсутствует законодательная база под доверительное управление и потребуется слишком много манипуляций и договоров.
Отдельно о налогах – имея торговый счет за рубежом, трейдер обязан платить налоги с прибыли в Беларуси. Имея счет в МТБанке, налоги до марта 2019 года платить не нужно.
Вложить в недвижимость
Купить в столице квартиру или коммерческое помещение – не просто мечта для многих белорусов, а реальный способ вложить деньги и получать дополнительный доход от сдачи их в аренду. Кроме того, на пике стоимости квадратного метра недвижимость можно продать. Но это актуально для растущего в ценах рынка, а какая ситуация сейчас? Мы попросили прокомментировать ситуацию на рынке недвижимости Андрея Чернышева, заместителя начальника отдела консалтинга и аналитики компании «Твоя столица. Управление проектами» .
Квартиры
За последние несколько лет, мечта – купить квартиру, а потом сдавать ее и на это жить – поблекла. В середине 2014 г. доходность от сдачи в аренду квартир находилась на уровне 7-8% годовых, при доходности банковских депозитов в иностранной валюте составляла порядка 5% годовых. Это и подталкивало многих покупать квартиру, чтобы сдавать ее в аренду. Типичная «инвестиционная» сделка выглядела как покупка однокомнатной квартиры стандартных потребительских качеств за 55-57 тысяч USD. За эту сумму можно было рассчитывать на 35 кв. м. общей площади, расположение в спокойном спальном районе и минимальный набор мебели «в подарок» от предыдущего владельца. Наблюдавшийся в то время дефицит арендного жилья позволял сдать такую квартиру в долгосрочную аренду чуть ли не на следующий день после ее приобретения за баснословные, по нынешним меркам, 350-370 USD в месяц.
Но за последние два года типовая «однушка» (а именно однокомнатные квартиры чаще всего приобретались с целью последующей сдачи в аренду) подешевела на 10 тысяч USD – до 37-39 тысяч USD, а стоимость аренды снизилась на половину – до 170-190 USD в месяц. В результате, доходность от приобретения и последующей сдачи в аренду квартир снизилась до 4-5% годовых после уплаты налогов.
Коммерческая недвижимость
Доходность коммерческой недвижимости всегда была выше, чем жилой. Подобная дельта сохраняется и сейчас. В настоящее время наиболее интересными с точки зрения арендного дохода являются административно-торговые помещения, встроенные в жилые дома. Их главная ценность в удобном расположении – благодаря близости пешеходных потоков такие помещения будут интересны и офисным, и торговым арендаторам. Цены продажи на такие помещения зависят от местоположения, площади и других характеристик, и могут варьироваться в широком диапазоне – в среднем от 1 100 до 1 600 USD/кв. м. с НДС. Ставки аренды составляют в среднем порядка 10-14 EUR/кв. м. с НДС. В результате, средний уровень доходности на который можно рассчитывать составляет порядка 7-8% годовых после уплаты налогов.
Так изменялась цена квадратного метра в Минске с 2006 года: от 950 долларов в 2006 году до 1135 долларов в июле 2017. Пик был в ноябре 2007 года – 2011 долларов. Данные портала о недвижимости Real.by.
Золото – инвестиции на века?
Здесь важно не вестись на шаблонное «золото – вечная ценность». Если посмотреть на цену золота за несколько лет, то его ценность окажется нестабильной, не всегда доходной и, вероятно, ниже ожиданий. Например, максимальной цена на золото была в 2011 году – 1900 долларов за унцию. Сейчас унция стоит 1.284,4 доллара.
Инвестировать в драгметал в Беларуси не так просто: у нас нет самого популярного среди физических лиц инструмента – золотых инвестиционных монет. Обычно их выпускают большими тиражами, цена монет пропорциональна тому, сколько в ней золота. У нас работает другая схема: Нацбанк продает золотые монеты, но не инвестиционные, а памятные. Их цена никак не привязана к рыночной стоимости золота. Но можете купить, на память.
Кстати, золотые слитки можно купить еще в 6 банках, как государственных, так и коммерческих. Цены на них отличаются, притом, в некоторых выгоднее покупать, в других – продавать. Многое зависит от веса слитка. Например, у вас есть слиток весом 5 г, выгоднее всего будет его продать Нацбанку. А вот купить золото такого же веса лучше в БПС-Сбербанке, там самая выгодная цена. Кстати, купить или продать банкам можно еще золото и платину. Следить за изменениями стоимости драгметаллов можно .
Считаем
Да, в Нацбанке еще можно купить золотые слитки. Но условия заставляют десять раз подумать – инвестиции ли это. Например, 10 августа Нацбанк покупал золото у населения в слитках по 78 рублей 3 копейки, а продавал населению по цене 101 рубль и 4 копейки. Если перевести это в доллары, то получится 40,08 и 51.9 соответственно. Таким образом, цена продажи слитков была на 22% больше цены покупки. Интересно, что в этот же день, 10 августа, цена золота на торгах в Лондоне составила 1.284,4 USD за тройскую унцию, то есть 41,3 доллара за грамм.
Такой зазор между ценой покупки и продажи Нацбанк установил несколько лет назад, когда рубль обвалился, и белорусы повально решили скупать золотые слитки, чтобы сохранить сбережения. Кстати, не инвестировать. Так что умножить деньги вряд ли получится, золото выгодно покупать, если случился серьезный кризис, валюту купить невозможно и есть вероятность обвала рубля.
Криптовалюта – новое золото?
Самая распространенная криптовалюта, которая у всех на слуху, – это биткоин. Ее придумали 8 лет назад, чтобы передать полный контроль над деньгами от банков простым людям. Стоимость биткоина зависит от рыночных условий: здесь работает спрос и предложение. Чем большее количество людей хотят приобрести биткоин, тем выше его цена. Если изначально первые 5 тысяч биткоинов продали всего за 5 долларов, то сейчас их стоимость варьируется в пределах 8,5-9 млн долларов. Одна из фишек биткоинов в том, что их эмиссия ограничена алгоритмически: система задумана так, что общее количество биткоинов не превысит 21 миллион.
В августе все пристально следят за курсом биткоина. 15 августа он был очень волатилен – за 12 часов криптовалюта успела подняться до исторического максимума в 4480 долларов и упасть ниже 4000 долларов. По данным CoinDesk, 17 августа курс биткоина составляет 4480 долларов. Следить за криптовалютой удобно на Rusbase, а вот их канал в Telegram.
С начала 2017 года криптовалюта подорожала на 70%, но это не значит, что это и есть тот самый инструмент, куда можно выгодно вложить деньги. У биткоинов много подводных камней. Во-первых, рынок еще плохо прогнозируем. Сделок совершается не так много, поэтому несколько крупных могут очень сильно поднять цену, а негативные новости, наоборот, сбить ее. Это не лучшее средство для краткосрочных вкладов, риски инвестиций очень высоки. Во-вторых, в Беларуси биткоин законодательно ни запрещен, ни разрешен. Купить на них в нашей стране ничего не получится, единственный вариант – инвестировать и ждать, что в долгосрочной перспективе на этом сможете заработать. Но это никто однозначно не подтвердит.
Купить биткоины белорусы могут за обычные деньги, например, в России или Украине – там установлены биткоин-банкоматы. Есть также множество онлайн-сервисов и бирж, где можно купить криптовалюту и рассчитаться по карточке. Есть предположение, что последний биткоин появится примерно в 2140 году.
Инвестируйте сбережения в разные инструменты: это могут быть депозиты и недвижимость, акции и облигации, возможно, вложения в стартапы и бизнес.
Для депозитов выбирайте белорусский рубль: ставки по нему сейчас выгоднее.
Если у вас есть минимум 10 тыс. долларов, инвестируйте в акции крупных компаний – Google, Facebook, Amazon, IBM или Coca-Cola. Это легко сделать через банковскую услугу доверительного управления.
Если станете профессиональным трейдером на Форексе, сможете с 1000 долларов зарабатывать 20-30% в месяц.
Недвижимость продолжает оставаться одним из самых надежных объектов для инвестирования, даже несмотря на колебания цен. Наиболее стабильный спрос на квартиры, а более высокая доходность у административно-торговых помещений. В любом случае, немаловажную роль играет правильность выбора того или иного объекта недвижимости с точки зрения его рыночной ликвидности.
Золото выгодно покупать, если случился серьезный кризис, валюту купить невозможно и есть вероятность обвала рубля.
Биткоин не подходит для краткосрочного вложения денег. Прогнозы строить трудно: цен на криптовалюту могут как взлетать, так и падать.