Средняя ставка банковского процента по существующим вкладам физических лиц инструмент, который с августа 2016 г. лишился силы. Тем не менее согласно этих данных в России еще долго будут устанавливать вознаграждения, санкции за пользование взятыми деньгами для всех физических и даже для юридических представителей.
Средняя ставка банковского процента по вкладам на 2016 год – размер ставки
С августа 2016 г. средний процент по существующим вкладам физических лиц заменен на ключевую ставку, размер которой для всех субъектов страны равняется 10,5%. Но, если требуется выполнить расчет за прошедший период времени, то основой для него все равно будет являться средняя. Причем при судебном разрешении вопроса компенсация за использование любых чужих денег будет начисляться с учетом данных в разные периоды.
Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц ЦБ 2016
Такой инструмент служит для определения размера компенсации за правомерное или неправомерное использование чужих денег. Сумма данной компенсации должна равняться доходу, который могло бы получить физлицо, разместив свои средства в банке.
Такое определение дает закон (ст. 395 ГК). С августа 2016 г. компенсация рассчитывается на другой основе. Но за период, когда действовала средняя ставка, имеющегося банковского процента по существующим вкладам физических клиентов, компенсация будет рассчитываться все равно согласно данному финансовому инструменту.
Какова Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц для целей применения статьи 395 ГК РФ в 2017 году? Какие ставки опубликовал Центральный банк? Таблица со ставками приведена в данном материале. Таблица в этом материале – актуальная и учитывает значения ставки на 2017 год и приводится с разбивкой по месяцам.
Как определяется ставка по вкладам
В Гражданском кодексе есть статья 395, которая предусматривает ответственность за пользование чужими денежными средствами в виде начисления процентов. С 1 августа 2016 года размер указанных процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в течение всего периода пользования чужими денежными средствами. Но причем тут банковские вклады физических лиц? Поясним.
Дело в том, что средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц – это ставка процента при уплате процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица. Размер процентов следует рассчитывать исходя из существующих в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц (если иной размер процентов не установлен законом или договором). Таким образом, опубликованных Банком России ставки имеют значения при установлении процентов по вкладам физических лиц. Более того, имеет значение – о каком федеральном округе идет речь. Обобщим средние ставки в таблицах.
Центральный федеральный округ
| Дата начала применения | |
|---|---|
| с 15.07.2016 по 31.07.2016 | 7.52 |
| 42537 | 8.24 |
| 42509 | 7.9 |
| 42475 | 8.14 |
| 42446 | 8.64 |
| 42419 | 8.96 |
| 42394 | 7.94 |
| 42353 | 7.32 |
| 42325 | 9.39 |
| 42292 | 9.49 |
| 42262 | 9.91 |
| 42233 | 10.51 |
| 42200 | 10.74 |
| 42170 | 11.7 |
| 42156 | 11.8 |
Читайте также Образец заявления на санаторную путёвку
Северо-Западный федеральный округ
| Дата начала применения | Размер средней ставки (%, годовых) |
|---|---|
| с 15.07.2016 по 31.07.2016 | 7.11 |
| 42537 | 7.86 |
| 42509 | 7.58 |
| 42475 | 7.85 |
| 42446 | 8.41 |
| 42419 | 8.72 |
| 42394 | 7.72 |
| 42353 | 7.08 |
| 42325 | 9.25 |
| 42292 | 9.29 |
| 42262 | 9.55 |
| 42233 | 10.11 |
| 42200 | 10.36 |
| 42170 | 11.37 |
| 42156 | 11.44 |
Южный федеральный округ
| Дата начала применения | Размер средней ставки (%, годовых) |
|---|---|
| с 15.07.2016 по 31.07.2016 | 7.01 |
| 42537 | 7.81 |
| 42509 | 7.45 |
| 42475 | 7.77 |
| 42446 | 8.45 |
| 42419 | 8.73 |
| 42394 | 7.53 |
| 42353 | 6.93 |
| 42325 | 9.11 |
| 42292 | 9.17 |
| 42262 | 9.52 |
| 42233 | 10.14 |
| 42200 | 10.25 |
| 42170 | 11.19 |
| 42156 | 11.24 |
Северо-Кавказский федеральный округ
| Дата начала применения | Размер средней ставки (%, годовых) |
|---|---|
| с 15.07.2016 по 31.07.2016 | 6.66 |
| 42537 | 7.4 |
| 42509 | 7.05 |
| 42475 | 7.32 |
| 42446 | 7.98 |
| 42419 | 8.23 |
| 42394 | 7.01 |
| 42353 | 6.34 |
| 42325 | 8.73 |
| 42292 | 8.72 |
| 42262 | 9 |
| 42233 | 9.49 |
| 42200 | 9.64 |
| 42170 | 10.7 |
| 42156 | 10.46 |
Приволжский федеральный округ
| Дата начала применения | Размер средней ставки (%, годовых) |
|---|---|
| с 15.07.2016 по 31.07.2016 | 7.1 |
| 42537 | 7.82 |
| 42509 | 7.53 |
| 42475 | 7.76 |
| 42446 | 8.29 |
| 42419 | 8.69 |
| 42394 | 7.57 |
| 42353 | 7.07 |
| 42325 | 9.15 |
| 42292 | 9.24 |
| 42262 | 9.59 |
| 42233 | 10.12 |
| 42200 | 10.14 |
| 42170 | 11.16 |
| 42156 | 11.15 |
Уральский федеральный округ
| Дата начала применения | Размер средней ставки (%, годовых) |
|---|---|
| с 15.07.2016 по 31.07.2016 | 7.15 |
| 42537 | 7.89 |
| 42509 | 7.74 |
| 42475 | 7.92 |
| 42446 | 8.44 |
| 42419 | 8.57 |
| 42394 | 7.89 |
| 42353 | 7.44 |
| 42325 | 9.2 |
| 42292 | 9.09 |
| 42262 | 9.5 |
| 42233 | 9.96 |
| 42200 | 10.12 |
| 42170 | 11.14 |
| 42156 | 11.27 |
Сибирский федеральный округ
| Дата начала применения | Размер средней ставки (%, годовых) |
|---|---|
| с 15.07.2016 по 31.07.2016 | 7.22 |
| 42537 | 7.93 |
| 42509 | 7.71 |
| 42475 | 8.01 |
| 42446 | 8.81 |
| 42419 | 9 |
| 42394 | 7.81 |
| 42353 | 7.18 |
| 42325 | 9 |
| 42292 | 9.02 |
| 42262 | 9.21 |
| 42233 | 9.75 |
| 42200 | 9.89 |
| 42170 | 10.81 |
| 42156 | 10.89 |
Самые большие ставки по вкладам в банках Москвы из топ-10 представлены на этой странице. Можно сравнить и выбрать депозит под максимальный процент на сегодня, в 2020 году.
Банковский вклад для физических лиц сегодня является одним из самых доступных инструментов инвестирования сбережений. Открывая депозит, вы держите свои деньги в надежном месте, получаете по ним небольшой доход, а также имеете к ним быстрый доступ в случае необходимости.
Большинство депозитов, которые оформляются под максимальные проценты, имеют общие особенности. Их нельзя пополнять, запрещено также частичное снятие денег без потери процентов. Исключение составляют разве что краткосрочные депозиты сроком на 1-3 месяца. Но и они, в общем-то, не срочные вклады, а накопительные счета без ограничению по времени вложения сбережений.
Выбирая вклад, конечно, в первую очередь все смотрят на процент, который предлагает банк. Ниже представлены самые выгодные сегодня депозиты для физических лиц в банках России из топ-10, также их расшифровка по срокам:
- 1 месяц;
- 3 месяца;
- 6 месяцев (полгода);
- 1 год (12 месяцев).
Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня
Думая, куда инвестировать деньги в 2020 году, чтобы они работали, многие гадают: в каком банке сегодня самый большой процент по вкладам. Но, открывая депозитный счет в банке, следует обращать внимание не только на процент, но и на условия данного вклада, такие как минимальная сумма и срок.
Калькулятор вкладов
Вклады под максимальный процент в банках топ-10
«Выгодный подход»
МКБ
| 7,3%
ставка | от 50 000 сумма | 375 дн срок |
Для тех, кто открывает ИИС
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока
«Взлет»
до 7,0%
| 300000 — 500000 | от 1 дн |
Пополнение
Частичное снятие
Без капитализации
Проценты ежемесячно
«Для жизни»
ЮниКредит Банк
до 6,17%
| от 100 000 | 368 — 1800 дн |
Оформление ИСЖ или НСЖ
Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация ежемесячно
Проценты ежемесячно
«Доходный»
до 5,55%
| от 3 000 | 31 дн. — 3 года |
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока
«Надежный Промо»
ФК Открытие
до 5,5%
| 750 000 | 1 год |
Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация ежемесячно
Проценты ежемесячно
«Мой доход»
до 5,25%
| от 100 000 | 122 — 731 дн. |
Пополнение
Без частичного снятия
Капитализация в конце срока
Проценты в конце срока
«150 лет надежности»
до 5,1%
| от 500 000 | 3 — 36 мес |
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока
«Для сбережения»
Газпромбанк
до 5%
| от 15 000 | 3 мес. — 3 года |
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока
«Время роста»
ВТБ банк
до 5,0%
| от 30 000 | 180 — 380 дн |
Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация ежемесячно
Проценты ежемесячно
«Победа+»
до 4,92%
| от 10 000 | 92 дн. — 3 г. |
Без пополнения
Без частичного снятия
Капитализация
Проценты ежемесячно
«Сохраняй»
до 4,54%
| от 1 000 | 1 мес — 3 г. |
Без пополнения
Без частичного снятия
Без капитализации
Проценты в конце срока
Вклады под максимальный процент на 1 месяц
Вклады под максимальный процент на 3 месяца
Банк / Вклад |
|
| 7% | «Взлёт» |
| 5,32% | Газпромбанк «Накопительный счет» |
| 5,27% | «Про запас» |
| 5,22% | ФК Открытие «Моя копилка» |
| 5,02% | «Накопительный счет» |
| 5% | Московский Кредитный Банк «Все включено Максимальный доход» |
| 4,82% | «Победа+ Премиум» |
| 4,51% | ВТБ «Копилка» |
| 3,96% | «Сохраняй» |
| 3,81% | ЮниКредит Банк «Первоклассный» |
Вклады под высокие проценты на 6 месяцев
Вклады под высокий процент на 1 год
Если вам потребуется забрать все деньги со вклада раньше окончания срока, вы можете сделать это в любое время. Однако проценты начислены, скорее всего, не будут!
На какую сумму открывать вклады наиболее безопасно?
Согласно российскому законодательству вклады до 1 400 000 рублей застрахованы, если банк участвует в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у такого банка Агентство по страхованию вкладов через банки-агенты выполняет обязательства перед его вкладчиками в пределах установленного лимита. В этом и состоит смысл гарантии сохранности сбережений, доверенных банку.
Словом, если вкладываете меньше 1 400 000 рублей, то можно выбирать самый большой процент по вкладам в банках – если лицензию отзовут, конечно, придется понервничать, но деньги все равно вернутся.
Возврат средств свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1 400 000 рублей, то вы принимаете на себя повышенный риск.
Точные условия и процент по вкладам узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков. Данные представлены в информационных ознакомительных целях, не являются публичной офертой.
После очередного сокращения Центробанком ключевой ставки банки массово принялись снижать ставки рублевых вкладов. Теперь уже четверть крупнейших банков готовы платить розничным вкладчикам не более 5% годовых (с учетом капитализации процентов), у половины максимальная доходность вкладов не превышает 5,5%.
Скорее всего, ЦБ продолжит эту политику, поскольку инфляция остается низкой - в первом квартале ожидается меньше трех процентов в годовом исчислении. Соответственно, доходность вкладов опять уменьшится.
Аналитики DCS Global Markets и Frank RG считают, что основное снижение придется на весну. Обычно банки ориентируются на Сбер , и если крупнейшая финансовая организация страны еще сильнее опустит ставку, доходность по депозитам окажется чисто символической.
Зачем банки снижают ставки по вкладам
Банкиры традиционно объясняют снижение рублевых ставок по вкладам реакцией на динамику ключевой ставки. Но есть и иные причины...
Проценты по вкладам снижаются из-за низкой инфляции
Ставки вкладов свыше 12 месяцев, скорее всего, в этом году смогут опуститься ниже 5% годовых, полагает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень . По его словам, многое будет зависеть от инфляции, которая в значительной мере определяет политику ЦБ и в конечном итоге стоимость вкладов.
«К низкой инфляции может добавиться ограниченный спрос на финансовые ресурсы, что, в частности, связано со слабым ростом корпоративного кредитного портфеля и замедлением темпов роста необеспеченного кредитования. Предпосылок к скорому изменению ситуации пока не видно », – продолжает Пивень.
На ставки влияет стагнация розничного кредитования
Из-за снижения розничного кредитования банки будут намеренно уменьшать объем вкладов физических лиц, считает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев .
«Розничное кредитование в этом году если и будет расти, то очень слабыми темпами, а скорее всего, будет стагнировать. На этом фоне спрос со стороны банков на депозиты будет слабо расти, некоторые банки даже могут попытаться уменьшить объем вкладов физических лиц. Поэтому они могут снижать ставки по вкладам даже быстрее, чем падает ключевая ставка», - говорит
По мнению аналитиков, вектор государства на развитие ипотечного кредитования также снижает вероятность роста ставок по вкладам.
Но оттока вкладчиков из банков не предвидится
Старший аналитик «Атона» по банковскому сектору Михаил Ганелин уверен, что в течение года ставки по депозитам продолжат снижаться, падение составит в среднем на 0,5 п. п. от текущего уровня.
«Пока мы не знаем, при каком уровне ставок начнется отток средств населения с депозитов. Может быть, это будет 4%, может быть, и ниже. Пример Европы показывает, что даже при минимальных ставках массового оттока не случилось », – говорит Ганелин.
Что будет с ключевой ставкой дальше
В феврале Банк России уменьшил ключевую ставку до 6%. Что будет с ее размером в далее году - вопрос открытый. Следующее заседание совета директоров ЦБ состоится 20 марта . Какое будет принято решение?
«Текущая ситуация с инфляцией должна привести к дальнейшему снижению ключевой ставки вплоть до 5% и даже ниже », - считает директор Академии управления финансами и инвестициями Арсений Дадашев .
Сама же Глава Банка России Эльвира Набиуллина пока более осторожна в прогнозах - положение обязывает.
«Мы достигли нижней границы диапазона 6-7%, который мы рассматриваем как нейтральный при целевой инфляции вблизи 4% », - сказала она.
По словам Набиуллиной, «есть относительно высокая вероятность снижения ставки на следующем заседании, но она не гарантирована ».
Значит проценты по вкладам будут снижаться и дальше?
Надо ловить повышенный процент промо-предложений
Тем не менее эксперты не исключают появления в этом году очередных краткосрочных акций или промовкладов с повышенными ставками в отдельных банках. Они вводятся, к примеру, в имиджевых целях, для поддержания структуры обязательств банка или для обеспечения сезонного кредитования.
Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц стала учитываться с 2015 года при расчетах просроченной задолженности. Устанавливается этот показатель для физлиц ЦБ РФ. Определенная средняя ставка действует на протяжении одного или нескольких месяцев, поэтому расчет применялся с учетом каждого такого периода.
ЦБ средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц 2018
Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц в России действовала на протяжении двух лет. Теперь в ЦБ было решено определять размер процентов по ключевой ставке. Данные показатели разнились в соответствии с округами.
Последние сведения для физ лиц, которые просрочили выплаты в банках, были опубликованы в июле 2016 года. Тогда, например, в ЦФО размер был установлен на уровне 7,52 (максимальный уровень), в ЮФО – 7,01, а в Северо-Кавказском федеральном округе – 6,66 и так далее.
Что такое?
Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц – это процентная ставка при уплате процентов за то, что используются чужие денежные средства, являющаяся актуальной при неправомерном удержании денег, уклонении от возврата, просрочки по уплате. Размер определяется правилами, которые действуют в месте нахождения кредитора.
Применение
Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц в ЦБ России (Центробанк РФ) – это показатель, который учитывается в двух формулах (в зависимости от того, что берется за расчет – календарные дни или банковские дни).
Вот эти формулы:
- С = (СБ/365)*К;
- С = (СБ/300)*К.
К – это количество дней просрочки, СБ – ставка банковского процента по вкладам физических лиц ЦБ. Таким образом, она применяется для случаев из ст 395 ГК РФ, когда клиенты просрочивают платежи.
Размер средней ставки ЦБ РФ по вкладам физических лиц - общие сведения на 2018
На 2018 год средняя ставка банковского процента (ССБП) по вкладам физических лиц в ЦБ России перестала быть актуальной. Сегодня публикация этого показателя на сайте Центрального банка РФ (ЦБ России) была прекращена. Теперь на сайте Центрального банка необходимо находить ключевую ставку, которую регулярно опубликовывают на данном сайте.
Ст 395 ГК РФ о чем гласит?
Данная статья гласит об ответственности за невыполнение денежных обязательств. Таким образом, при неправомерном удержании денег и уклонении от возврата размер процентов пени определяется при помощи ключевой ставки (КС), а не средней по вкладам.
Когда убыток превышает сумму процентов, то кредитор может требовать у должника возмещение убытков по сумме, которая ее превышает. Все деньги взимаются по день уплаты средств кредитору.
Расчет в рублях как производится?
В ЦБ России установлена формула, в которой осуществляется произведение календарных дней, КС (ранее учитывались средние проценты по вкладам) и суммы задолженности, после чего результат делится на количество дней в году. Когда ранее рассчитывались эти показатели, то вместо КС учитывалась ССБП.
Расчет вкладов в валюте
Отдельные показатели установлены, если речь идет о задолженности в евро или долларах. Формула аналогична, как и в случае с рублями. На данный момент КС по долгам в долларах США установлена на уровне 1,92%, а по задолженности в евро – 1,4%.
Средние ставки банковского процента по вкладам физлиц ЦБ РФ таблица
Таблица ранее публиковалась на официальном сайте ЦБ России. Ее ранее учитывали и граждане РФ, являющиеся физическими лицами, и юридические лица. Также таблицу можно отыскать на портале consultant ru.
По Центральному Федеральному округу
Данные по центральному федеральному округу всегда являлись достаточно актуальными. Ее размер за все время снизился с 11,8 до 7,52%. При чем все время ее существования была тенденция снижения, и средний показатель по вкладам в ЦФО России в июле 2016 г остановился на уровне 7,52%.
По Приволжскому Федеральному округу
В Приволжском регионе ее размер упал с июня 2015 г до июля 2016 г более чем на 4 процента. Изначально она была равна 11,15%, а в конце закрепился на уровне 7,1%.
По Сибирскому Федеральному округу
В Сибирком регионе снижение не оказалось таким динамичным. В июне 2016 г этот размер был принят за 10,89%. В июле 2018 г, в последний месяц, когда этот показатель оставался актуальным, размер составил 7,22%.