Первое, что необходимо сделать - выбрать надежный банк, только потом - наиболее выгодный депозит в его продуктовой линейке. При выборе банка важно учитывать, чтобы он был участником системы страхования вкладов. Перед вступлением в систему, банки проходят серьезную проверку со стороны Центробанка. Даже в случае отзыва лицензии у банка-участника системы страхования вкладов, вкладчику компенсируется 100% вклада в размере до 700 тысяч рублей. Все банки-участники системы страхования вкладов представлены на сайте Агентства страхования вкладов (АСВ). Для сведения рисков к минимуму стоит разместить средства в нескольких банках.
Как правило, надежные стабильные банки не отличаются слишком высокими банковскими процентами. Сверхвысокие проценты в 12-13% годовых должны насторожить вкладчиков. Вероятно, это свидетельствует о проблемах с ликвидностью у кредитного учреждения. Перед тем как определиться с банком стоит рассмотреть среднее значение ставок по депозитам. Данную информацию можно найти на сайте ЦБ РФ. По его рекомендациям, ставки по вкладам не должны отклоняться от среднеарифметического уровня на 1.5%.
Необходимо также проанализировать финансовую отчетность банка и динамику ее ключевых показателей.
Сведения о банках (рейтинги, финансовую отчетность) можно получить в открытых источниках - на сайте ЦБ РФ или самого банка.Стоит принять в учет репутацию банка, изучить отзывы о нем со стороны его клиентов, а также посмотреть на наличие обратной связи со стороны сотрудников банка и оценить оперативность решения проблем вкладчиков.
При выборе банка необходимо рассмотреть не только отзывы рядовых клиентов, но и рейтинги, составленные профессиональными агентствами. В частности, большой популярностью пользуются такие рейтинговые агентства, как «Рус-Рейтинг» и «Эксперт».
Нельзя не учитывать и опыт работы финансовой организации на рынке. В пользу стабильности банка свидетельствует тот факт, насколько спокойно компания смогла пережить кризис. Крупные банки также отличаются развитой филиальной сетью, ее наличие дополнительно свидетельствует о стабильности финансовой организации.
Как выбрать доходный вклад
Доходность вклада напрямую зависит от величины процентной ставки по нему, но нельзя забывать о налогообложении высоких процентных ставок.
Если процентная ставка по депозиту выше ставки рефинансирования ЦБ РФ на 5%, доходы по такому вкладу облагаются налогом в размере 35%.
Наиболее выгодно с позиции процентных ставок открывать сберегательные вклады, которые не предполагают снятие или внесение наличных в период действия вклада. Далее следуют накопительные вклады , которые предоставляют вкладчикам возможность довносить денежные средства на счет, тем самым увеличивая доходность вклада.
На третьем месте идут расчетные вклады, ставка по ним в среднем на 1.5% ниже, чем по накопительным. Зато вкладчику доступны операции внесения и снятия денежных средств.
Более высокую доходность гарантируют вклады с капитализацией процентов. Они подойдут тем вкладчикам, которые не планируют снимать проценты. Чем чаще будет осуществляться капитализация, тем выше гарантируется прибыль.
В наше непредсказуемое время каждый человек старается сделать запас на «черный день». Финансовые кризисы же остро ставят вопрос о сохранении ликвидности денежных средств. Наиболее известный способ не потерять и даже несколько преумножить накопленную сумму – открыть вклад в банковском учреждении.
Банковский вклад подразумевает вложение средств на специальный счет с целью получения процентов, которые «набегают» после проведения банковских операций.
Проценты начисляются за определенный временной промежуток и начисляются на момент возвраты суммы клиенту. По истечении времени вкладчик может снять и распорядиться полученной суммой по своему усмотрению, либо увеличить изначальную сумму, осуществив капитализацию процентов.
Некоторые, не столь крупные кредитные организации, предоставляют клиентам хорошие ставки. При этом надо интересоваться, сотрудничает ли банк с АСВ или нет. Не рекомендуется вкладывать больше 1400 000 рублей и их эквиваленту в долларах (страховое возмещение).
| Название вклада | На какой срок (кол-во дней) | Размер ставки | Наименьший размер вклада |
| «Инвестторгбанк» | |||
| «Максимальный» | 31-1101 | 1,60-2,50% | 300 |
| «Оптимальный» | 31-367 | 0,50-2,40 | 100 |
| «ИТБ Бизнес» | 181-367 | 0,60-1,70% | 2000 |
| «Реннесанс кредит» | |||
| «Доходный» | 91-731 | 1,0-2, 0% | 500 |
| «Накопительный» | 91-731 | 0,50-1,5% | 500 |
| «Удобный» | 91-367 | 0,25-1,25% | 1000 |
Открыть депозитный счет можно в любом банке РФ. А вот выбрать одно из лучших кредитно-финансовых учреждений, не так уж просто, как может показаться на первый взгляд. Вкладчику необходимо остановить свой выбор на стабильном, ликвидном банке, который обладает безупречной репутацией и сможет не только сохранить, но и приумножить сбережения клиента.
Многие эксперты отзываются положительно о Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24, Альфа Банке. Данные финансовые учреждения всегда предлагают широкую линейку депозитных программ с разнообразными и достаточно выгодными условиями.
Условия
Самостоятельно открыть вклад может дееспособный гражданин либо нерезидент РФ при предоставлении паспорта или иного документа удостоверяющего личность.
Если потенциальному вкладчику не исполнилось 18 лет, необходимо письменное согласие опекуна или одного из родителей.
Открыть депозит можно от 1 000 – 10 000 рублей , минимальный период вклада – 1 месяц. Максимальные процентные 10-14% годовых.
Все вклады для физических лиц застрахованы.
Как открыть?
Для открытия депозитного счета, потенциальный клиент должен:
- обратиться в офис банка к ответственному сотруднику и предоставить документы;
ознакомиться с депозитной линейкой и при необходимости получить исчерпывающую информацию по каждому виду вклада;
- изучить типовой депозитный договор по выбранному депозиту;
- заполнить анкету-заявку и подписать депозитный договор;
- внести деньги.
Сегодня многие банки предлагают пользоваться онлайн-ресурсами и открывать депозитные вклады дистанционно.
Такой способ имеет несколько весомых преимуществ, главные из которых – увеличенная процентная ставка в сравнении с вкладами, которые открываются в офисе банка, а также возможность управления счетом из любой точки мира, без посещения кредитного учреждения.
Для открытия вклада дистанционно необходима карта банка, в котором вкладчик будет открывать вклад, а также мобильный телефон.
Какой выбрать банк?
В таблице представлены актуальные предложения от крупных и средних банков РФ с основными условиями:
| Банк | Ставка | Период | Минимальный вклад |
| Сбербанк | 9,07-10,0% | От 1 месяца | 1 000 |
| ВТБ 24 | 9,48% | 3 месяца – 5 лет | 200 000 |
| Газпромбанк | 9,5% | 91день – 3 года и 1 день | 15 000 |
| Россельхозбанк | 13,0% | 540 дней | 3 000 |
| Банк Москвы | 12,0% | 380 дней | 100 000 |
| Альфа Банк | 10,61% | 92 дня – 3 года | 10 000 |
| Русский Стандарт | 14,0% | 360 дней | 100 000 |
| Траст Банк | 14,0% | 360 дней | 30 000 |
| Хоум Кредит | 11,33% | 18 месяцев | 1 000 |
| Бин Банк | 10,25% | 31-1095 дней | 10 000 |
Пополняемые вклады
Пополняемые вклады – это депозиты, которые можно на протяжении всего срока (если иное не предусмотрено депозитным договором) пополнять.
Но прежде чем остановиться на таком виде вклада, необходимо уточнить все детали такой сделки. Очень часто договором регламентируется минимальная сумма довложения, что не всегда удобно вкладчику.
В некоторых случаях, может прописываться период, когда именно можно осуществлять пополнение, что также не всегда устраивает клиента.
Ищите ответ на вопрос — что такое страховой депозит при займе? Мы готовы вам помочь! В нашей , вы найдете подробную и полную информацию о страховом депозите.
А узнать, какой ежемесячный процент по вкладам в Сбербанке, вы сможете по .
Накопительные
Накопительные вклады обычно ничем не отличаются от вкладов, которые могут пополняться.
Единственное, что по накопительным вкладам нет требований касательно минимального пополнения.
Некоторые программы предусматривают растущую процентную ставку: чем больше сумма депозита, тем выше ставка по вкладу.
Онлайн
Открытие вкладов через клиент-банк имеет несколько преимуществ. Обычно по таким вкладам ставки выше, чем при открытии в офисе банка.
Клиент может дистанционно просматривать и контролировать свой депозит, заявка на расторжение, частичный отзыв, просмотр выписки подается в онлайн режиме, без посещения банка.
В каком банке лучше открыть депозит в долларах?
Мы подобрали лучшие предложения 2017 года, которые имеются на финансовом рынке. В таблице представлены основные условия по вкладам в долларах (при открытии вклада в отделении банка).
| Банк | Ставка | Период | Минимальный вклад |
| Бин Банк | 3,2% | 31-1095 дней | 300 |
| Сбербанк | 2,15% | От 1 месяца | 100 |
| Альфа Банк | 2,59% | 92 дня – 3 года | 500 |
| Россельхозбанк | 4,5% | От 1 месяца | 100 |
| ВТБ 24 | 2,39% | 3 месяца – 5 лет | 3 000 |
| Газпромбанк | 2,05% | 3 месяца – 3 года | 500 |
| Русский Стандарт | 3,5% | 91 – 720 дней | 5 000 |
Многие банки акцентируют внимание на том, что при заключении депозитного вклада дистанционно ставка может быть увеличена.
Для регистрации в онлайн сервисе достаточно пройти идентификацию клиента в любом отделении, если вы уже являетесь клиентом банка (получаете заработную плату, пенсию, оформляли кредит или депозит), то данная манипуляция не потребуется.
Для регистрации в клиент-банке достаточно иметь карту банка и мобильный телефон.
Процентные ставки
Ставка по вкладу будет зависеть в первую очередь от условий, на которые претендует клиент (капитализация, начисление простых процентов, ежемесячная выплата, частичное снятие, довложение, льготное расторжение, открытие вклада через клиент-банк и многое другое).
Также ставка зависит от банка, в который обращается клиент. Если говорить о максимальной выгоде, на которую может рассчитывать потенциальный вкладчик, то:
1. В рублях:
- Русский Стандарт, Траст Банк – 14,0%;
- Россельхозбанк – 13,0%;
- Банк Москвы – 12,0%.
2. В долларах:
- Россельхозбанк – до 4,5%;
- Русский Стандарт – до 3,5%;
- БинБанк – до 3,2%.
Требования к вкладчикам
На самом деле требований, которые бы касались потенциальных вкладчиков, в банках не существует.
Вкладчиком может стать как резидент страны, так и гражданин иностранного государства, которому на момент обращения в банк исполнилось 18 лет. Для заключения договора необходимо лишь личное присутствие в банке и документы удостоверяющие личность.
Но вместе с тем, открыть депозит можно и на несовершеннолетнее лицо.
Что касается данной категории вкладчиков, то существуют некоторые ограничения по управлению счетом:
- лица, которым не исполнилось 14 лет, не имеют права распоряжаться депозитными вкладами, управление счетами возложено на опекуна или родителя;
- лица, которым 14-18 лет, могут открыть депозитные счета и распоряжаться ними только с письменного согласия опекуна или родителя.
Список документов
Для открытия депозитного счета вкладчик должен обратиться в ближайшее отделение от места проживания или работы и представить ответственному сотруднику кредитного учреждения документ удостоверяющий личность.
Чаще всего банки просят паспорт гражданина РФ. Если депозит открывается на несовершеннолетнее лицо, у которого еще нет гражданского паспорта, то понадобится свидетельство о рождении.
Если в банк обращается пенсионер, желательно предоставить и пенсионное удостоверение. Некоторые банки увеличивают ставку по стандартным депозитам либо предлагают отдельные условия такой категории вкладчиков.
Обращаем внимание, что клиентами банков РФ часто становятся и нерезиденты страны.
Вкладах Хоум Кредит Банка для физических лиц в 2017 году , то вам стоит обратиться к статье, расположенной по ссылке.
Плюсы и минусы
Правильный и грамотный выбор банка – это залог спокойствия вкладчика. Но довольно часто выбирая кредитно-финансовое учреждение, вкладчики останавливаются на банках, которые предлагают одни из самых высоких процентных ставок.
Однако следует смотреть и на другие аспекты, ведь чаще банки устанавливают высокие ставки для привлечения дополнительных инвестиций, а причина тому – недостаточная ликвидность, что чревато для потенциальных вкладчиков.
Это может быть Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Россельхозбанк и др. В данных банках депозиты застрахованы государством.
В таких учреждениях предлагают великолепные условия, у вкладчика всегда есть выбор на каком вкладе ему остановиться (с ежемесячным получением дохода, с капитализацией, с льготными условиями расторжения, с возможностью частичного отзыва и др.).
Когда у человека накапливается определённое количество денег, он подумывает о том, что более практично их хранить не дома. И в голову приходит мысль открыть вклад, да ещё и под проценты. Тогда деньги будут, как говорится, работать на своего владельца. Идея неплохая, но для начала надо определиться с банком. Что ж, стоит вкратце рассказать об услугах наиболее популярных в России финансовых организаций.
Сбербанк
Многие люди решают в самой надежной и проверенной организации. Во всяком случае, таковой принято считать Сбербанк. Здесь потенциальных клиентов ожидает несколько выгодных предложений. Можно оформить юбилейный вклад под названием «Самое ценное». Его открывают на 175 дней. Ставка - до 8% годовых. В подарок клиенту идет программа страхования.
Ещё есть вклад «Сохраняй». Его можно открыть минимум на месяц и максимум на 3 года. Годовая ставка - до 6,49%.
Ещё есть вклады «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Мультивалютный», «Международный» и «Сберегательный». Вот о последнем стоит рассказать более подробно, так как он самый популярный, поскольку бессрочный, а ещё пополняемый, с неограниченным снятием и любой минимальной суммой. Ставка может варьироваться от 1,5 до 2,3%.
Допустим, человек решил на год открыть вклад в Сбербанке и сразу положил на счет миллион рублей. Каждый месяц он пополняет его ещё на 20 000 р. В итоге за год у него накопится 1 262 200 рублей, из которых 22 209 - чистый доход. Правда, с тем же «Пополняй» заработать получится больше. Ведь ставка - 6%. И с теми же условиями конечный доход составит 66 800 рублей.
ВТБ-24
Многие люди решают открыть вклад в этом банке. Предложений тоже достаточно. Но лучшим является «Выгодный» с максимальной ставкой в 8,55%. При первоначальном взносе в 1 000 000 рублей доход составит чуть меньше 80 000 р. Кстати, проценты можно либо оставлять на счету вклада, либо перечислять на карту. Это как захочет клиент. Ещё ВТБ-24 хорош тем, что он предоставляет автоматическое продление вклада и льготные условия досрочного расторжения.
Но «Выгодный» плох тем, что счет нельзя пополнять. Поэтому он удобен людям с солидным достатком, которые могут открыть вклад на крупную сумму. А вот «Комфортный» и «Накопительный» - пополняемые тарифы. Если ежемесячно докладывать 20 тысяч рублей, то в конце прибыль составит 62 и 78 тысяч рублей соответственно.
«Россельхозбанк»
Это ещё одна популярная финансовая организация. Многие решают открыть вклад в рублях именно тут. Одно из наиболее востребованных предложений - это тариф «Классический». Минимальная сумма для вклада составляет 3 000 рублей. Он не пополняемый, но зато максимальная ставка составляет 8,55%. Кстати, открыть вклад можно на срок от 31 до 1460 дней. Если оформить вклад на максимальный период и внести сумму в миллион рублей, то по итогу прибыль составит чуть меньше 335 000 р. Но это для многих слишком долгий срок. Однако даже если оформить вклад на 395 дней, то в итоге прибыль составит 86 000.
Ещё популярностью пользуется тариф «Амурский тигр» с максимальной ставкой до 8,1%. Предусмотрено три срока - 395, 540 и 730 дней. Минимальная сумма - 50 000 рублей. Проценты выплачиваются каждый месяц и по окончании срока начисляются на дебетовую карту, выданную клиенту после оформления вклада. Ею можно оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, покупки в интернет-магазинах. А ещё человек, совершая операции данной картой, помогает защищать уникальных амурских тигров. Часть вырученного дохода «Россельхозбанк» перечисляет в Центр по изучению и сохранению этих редких животных.
ОТП
Нельзя не отметить вниманием и эту организацию, рассказывая о том, в каком банке открыть вклад выгодней всего. В ОТП есть несколько предложений. «Максимальный» тариф предлагает ставку в 8,3% сроком на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Минимальная сумма составляет 30 000 рублей, пополнение и снятие невозможно. У тарифа «Накопительный» проценты составляют 7,6%, у «Пенсионного» - 7,4%, а у «Гибкого» - 6,7%. Есть ещё со ставкой в 6,5%.
Что ж, можно в пример привести показатели потенциальной прибыли. Если человек вложил миллион рублей и каждый месяц пополнял счет на 20 000, то по итогу года на «Накопительном» у него соберется 73 200 р. Это чистая прибыль. В случае с «Пенсионным» сумма составит около 83 000. А по «Гибкому» тарифу в конце срока получится выручить 74 тысячи рублей. «Максимальный» подойдет для людей с крупным доходом, так как пополнения в его случае не предусмотрены.
«Газпромбанк»
Определенная часть россиян принимает решение открыть вклад под проценты именно в этой организации. «Газпромбанк» располагает пятью предложениями. Все они касаются базовых вкладов. Первый вариант - «Перспективный» с максимальной ставкой в 8,2%. Срок может составлять от трёх месяцев до 3 лет. Пополнение не предусмотрено.
Ещё есть «Накопительный». Ставка составляет меньше 8%, но зато можно пополнять счет, как и в случае с «Динамичным» тарифом, максимальная ставка которого - 7,9%, но зато ещё доступно частичное снятие. Также есть тариф «Рантье» (6,7%).
Самый распространенный вариант - «Накопительный». Вложив миллион, в конце года получится выручить около 74 000 рублей. А вот если воспользоваться «Перспективным» тарифом, открыв вклад на три года, то в итоге удастся заработать на процентах порядка 210 000.
Альфа-Банк
Напоследок скажем пару слов и об этой организации. Кто-то решает открыть вклад в Сбербанке, другим же больше импонирует «Альфа».
Первое предложение - это тариф «А+». Ставка составит 7,3%. Вложив миллион, по завершению года получится выручить около 75 000. Похожий тариф называется «Победа». Только в данном случае ставка составляет 7,87%, а итоговая прибыль, соответственно, - около 79 тысяч рублей. Вклад, кстати, может быть открыт на срок от трех месяцев до 750 дней.
Также тут есть тариф «Линия жизни». Банк перечисляет часть вырученного с клиентов дохода в одноимённый фонд, который формирует в обществе культуру благотворительности и финансово помогает детям с тяжелыми заболеваниями. Помимо перечисленного, клиентам предлагаются вклады «Потенциал», «Премия» и «Премьер».
В общем, как можно видеть, все банки располагают довольно выгодными условиями. Прибыль человек в любом случае получит, а насколько она будет велика - зависит от суммы его вклада и выбранного тарифа. Перед тем как отправляться в ту или иную финансовую организацию, лучше ознакомиться со всеми популярными предложениями и посчитать возможный доход с процентов.