НПФ (Негосударственные пенсионные фонды) России были созданы специально для того, чтобы клиенты получили возможность откладывать деньги в рабочем возрасте на пенсионный период жизни. Другими словами, НПФ можно охарактеризовать как в собственную пенсию.
На середину 2016 года рынок негосударственных пенсионных фондов России сформирован из множества организаций, предлагающих данный вид пенсионных вложений. Чтобы определиться с подходящим предложением, нужно, в первую очередь, ознакомиться с рейтингом НПФ России 2016 года, составленным на основе статистики России, по надежности и доходности конкретных организаций.
Самые надежные НПФ России 2016
Самые важные критерии, по которым стоит выбирать НПФ - это надежность и доходность. Второй критерий мы рассмотрим ниже, а надежность негосударственных пенсионных фондов России в 2016 году определяется следующими факторами:
- Продолжительность деятельности организации, предоставляющей услуги НПФ. Если рассматриваемая вами фирма зарегистрирована и ведет свою основную деятельность год-два, то стоит с особой внимательностью отнестись к остальным факторам и ее положению в рейтинге НПФ России 2016. Напротив, известный бренд, работающий с начала 90-х гг может говорить о некотором заделе надежности.
- Учредители НПФ. Исходя из статистики России, клиенты негосударственных пенсионных фондов считают более надежными организации, учредители которых возглавлют крупные предприятия реального сектора экономики, нефте- и газодобывающей промышленности, а также государственные банки и страховые компании. Действительно, такие фонды выделяются в рейтинге НПФ России как по надежности, так, зачастую, и по доходности.
- Наличие у организации-учредителя собственного профсоюза. По наличию или отсутствию профсоюза в фирме нельзя однозначно сделать вывод о надежности или ненадежности НПФ. Однако, если профсоюз все-таки есть в компании-учредителе, то в ней, по крайней мере, прислушиваются к пожеланиям сотрудников, в том числе и по вопросам пенсионных накоплений.
- Доходность НПФ. В рейтинг НПФ России 2016 по надежности и доходности по понятным причинам не вошли мелкие фонды с огромными годовыми процентом (за 30 и выше), но низкой клиентской базой (например, 300 человек). Несмотря на высокий уровень доходности, в список надежных фондов отнести такие НПФ нельзя. Подробная информация о доходности и клиентской базе НПФ обычно публикуется на официальных сайтах самих НПФ.
- Наиболее достоверная статистика России по части рейтингов надежности НПФ публикуется в изданиях независимых организаций, таких как "Национальное рейтинговое агентство" и "Эксперт РА" .
На основе этих пяти факторов можно сформировать более-менее объективную оценку надежности негосударственного фонда РФ.
Естественно, выбирать лучший НПФ 2016 следует не только на основе показателей его надежности, но и уровня доходности. Для этого, предлагаем ознакомиться с рейтингом НПФ России 2016 по надежности и доходности - статистика России.
Рейтинг НПФ России по надежности и доходности - статистика России на 2016 год
Для начала представим ТОП-10 российских НПФ 2016:
- 1 место. Европейский пенсионный фонд (АО). Доходность 12,43%, рейтинг надежности А++. В 2016 год данный НПФ вошел с общим объемом накоплений 57,7 миллиардов рублей.
- 2 место. НПФ «Оборонно-промышленный фонд». Показатель надежности этого НПФ ниже, чему у лидера рейтинга (А). Тем не менее, доходность на уровне 11,94% позволяет Оборонно-промышленному фонду идти на втором месте.
- 3 место. НПФ «Уральский Финансовый Дом» замыкает тройку лидеров рейтинга НПФ 2016 с показателем доходности 11,38 процентов. В рейтинге "Эксперт РА" НПФ "Уральский Финансовый Дом" участие не принимает.
- 4 место. НПФ «Образование и наука». С высоким рейтингом надежности (А) компания предлагает вложить пенсионные накопления под 11,08 процентов.
- 5 место. ОАО НПФ «Образование». Достаточно крупный НПФ, представленный в 13 регионах России предлагает пенсионную программу с доходностью 10,99 процентов. Из рейтинга "Эксперт РА" НПФ "Образование" выбыл по причине отказа предоставить свои актуальные показатели.
- 6 место. АО НПФ «Сургутнефтегаз». Работающий с 1995 года НПФ с компанией-учредителем, работающей в сырьевом секторе. Высокий рейтинг А++ и солидная доходность делают этот НПФ одним из самых востребованных на рынке.
- 7 место. НПФ «Санкт-Петербург». Не принимает участие в рейтинге надежности, но предлагает приемлемый средний процент по доходности - 10,5 процентов.
- 8 место. НПФ «Магнит». Доходность 10,36 процентов. Компания-учредитель - известная сеть продовольственных магазинов.
- 9 место. ЗАО МНПФ «Большой». Является правопреемником основанного в 1995 году "Большого пенсионного фонда" с текущей клиентской базой более 500 000 человек. Средняя доходность - 10,35 процентов.
- 10 место. НПФ «Поволжский» замыкает ТОП-10 рейтинга самых надежных НПФ России 2016 года. Не смотря на то, что фонд не принимает участие в рейтинге "Эксперт РА", он работает с далекого 1993 года, поэтому пользуется спросом у клиентов. Средняя доходность составляет 9,87 процентов.
Ниже представлен подробный список НПФ России 2016 (ТОП-50), основанный на рейтинге надежности "Эксперт РА" и показателе доходности.
| Позиция в рейтинге НПФ | Название НПФ России | Рейтинг надежности РА Эксперт | 2016
Доходность в процентах |
|---|---|---|---|
| 1 | Европейский пенсионный фонд (АО) | A++ | 12.43 |
| 2 | НПФ «Оборонно-промышленный фонд» | А | 11.94 |
| 3 | НПФ «Уральский Финансовый Дом» | - | 11.38 |
| 4 | НПФ «Образование и наука» | А | 11.08 |
| 5 | ОАО НПФ Образование | отозван | 10.99 |
| 6 | АО НПФ Сургутнефтегаз | А++ | 10.5 |
| 7 | НПФ «Санкт-Петербург» | - | 10.5 |
| 8 | НПФ «Магнит» | - | 10.36 |
| 9 | ЗАО МНПФ Большой | А++ | 10.35 |
| 10 | НПФ «Поволжский» | - | 9.87 |
| 11 | АО НПФ СберФонд Солнечный берег (РЕСО) | А+ | 9.85 |
| 12 | РНПФ «СИБИРСКИЙ СБЕРФОНД» | - | 9.63 |
| 13 | ЗАО Оренбургский НПФ Доверие | отозван | 9.61 |
| 14 | НПФ ОПК | - | 9.56 |
| 15 | ЗАО НПФ Доверие | А+ | 9.35 |
| 16 | НПФ «Социальное развитие» | - | 9.24 |
| 17 | МНПФ «АКВИЛОН» | - | 9.23 |
| 18 | ОАО НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ | отозван | 8.86 |
| 19 | НПФ «Социальный мир» | - | 8.69 |
| 20 | НПФ ГАЗФОНД | А++ | 8.54 |
| 21 | НПФ «Волга-Капитал» | А+ | 8.53 |
| 22 | НПФ «РЕГИОНФОНД» | - | 8.48 |
| 23 | НПФ «Гефест» | - | 8.45 |
| 24 | АО Национальный НПФ | А++ | 8.22 |
| 25 | НПФ «Первый Русский Пенсионный Фонд» | А | 8.16 |
| 26 | АО НПФ Нефтегарант | А++ | 8.13 |
| 27 | АО НПФ СтальФонд | А+ | 8.08 |
| 28 | АО НПФ Владимир | А++ | 8.01 |
| 29 | ОАО НПФ электроэнергетики | отозван | 7.95 |
| 30 | АО НПФ Транснефть | отозван | 7.83 |
| 31 | НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД» | - | 7.83 |
| 32 | ЗАО НПФ УРАЛСИБ | А+ | 7.82 |
| 33 | ОАО НПФ Телеком-Союз | отозван | 7.6 |
| 34 | ЗАО КИТФинанс НПФ | А++ | 7.57 |
| 35 | НПФ «Согласие» | отозван | 7.56 |
| 36 | АО НПФ ВТБ | А++ | 7.53 |
| 37 | ЗАО НПФ Промагрофонд | А++ | 7.36 |
| 38 | АО НПФ Сбербанка | А++ | 7.17 |
| 39 | АО НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.» | отозван | 6.77 |
| 40 | ЗАО НПФ Наследие | - | 6.76 |
| 41 | НПФ «Империя» | - | 6.62 |
| 42 | НПФ «Атомгарант» | А++ | 6.6 |
| 43 | ОАО Ханты-Мансийский НПФ | А+ | 6.56 |
| 44 | АО НПФ САФМАР (Райффайзен) | А++ | 6.45 |
| 45 | НПФ «Право» | - | 6 |
| 46 | НПФ «Пенсион-Инвест» | - | 5.88 |
| 46 | НПФ «УГМК – Перспектива» | - | 5.75 |
| 48 | АО НПФ «Альянс» | А+ | 5.3 |
| 49 | НПФ «ВНИИЭФ - ГАРАНТ» | - | 5.3 |
| 50 | ЗАО НПФ Первый национальный пенсионный фонд | С++ | 2.97 |
РИА Рейтинг - 16 июн. В целом по итогам I квартала 2016 года число людей, выбравших НПФ для размещения своей обязательной накопительной пенсии, достигло почти 30 миллионов человек. Для сравнения, на 1 января 2016 года, таких было 26 миллиона, а годом ранее - 22 миллиона. Таким образом, за три месяца НПФ смогли увеличить клиентскую базу примерно на 12%, а по сравнению с 1 января 2015 года у НПФ клиентов стало на треть больше.
Как и ранее в денежном выражении рост оказался еще больше, так как помимо привлеченных денег новых клиентов НПФ преумножили накопления клиентов, которые доверили свои средства фондам ранее. Объем пенсионных накоплений в первом квартале 2016 года у российских НПФ вырос на 17% или на 290 миллиардов рублей. В целом на 1 апреля 2016 года объем пенсионных накоплений в российских НПФ почти составил 2 триллиона рублей. Для сравнения, активы российских банков в январе-марте снизились на 2,3%. Относительно быстрый рост активов НПФ уже начинает быть ощутимым в масштабах российской финансовой системы, при этом не смотря на это все больше обсуждается «провал» накопительной системы в России, так что ее дальнейшие перспективы еще туманы.
Консолидация продолжается
Эксперты РИА Рейтинг на основе данных Банка России провели анализ ситуации на рынке пенсионных накоплений и подготовили рейтинг негосударственных пенсионных фондов (НПФ) на 1 апреля 2016 года .
Состав крупнейших НПФ на рынке за квартал не изменился. Как и прежде лидирует НПФ Сбербанка с балансовой стоимостью накоплений на 1 апреля 2016 года в размере 329 миллиардов рублей. За последний квартал этот НПФ показал прирост накоплений на 35%, что позволило НПФ Сбербанка заметно оторваться от второго места - теперь лидера и его «преследователя» разделяют более 90 миллиардов рублей. В целом в первом квартале НПФ Сбербанка обеспечил более трети всего прироста пенсионных накоплений по рынку, а в 2015 году более четверти.
По абсолютному приросту накоплений НПФ Сбербанка стал лидером, но в процентном выражении семи НПФ удалось показать результат более высокий. В 5,5 раз накопления увеличились у НПФ "Образование и наука" (+13 мест в рейтинге). Более чем в 2 раза рост наблюдался у НПФ "Европейский пенсионный фонд" (+4 места за квартала) и НПФ Согласие (+2 места за квартала), которые по итогам 2015 года также были лидерами относительного прироста. Еще у трех фондов (НПФ "Доверие", НПФ "Сургутнефтегаз" и НПФ "НЕФТЕГАРАНТ") в первом квартале прирост накоплений был более чем в 1,5 раза. В целом лишь 40% НПФ в первом квартале удалось показать положительную динамику, а у 13 НПФ снижение пенсионных накоплений было двузначным. При этом крупные банки были в среднем более успешными - у первой восьмерки крупнейших НПФ накопления в начале текущего года росли.
Такая дифференциация в темпах роста привела к заметному росту концентрации на рынке пенсионных накоплений. Если на конец 2015 года на первую десятку НПФ приходилось 77% накоплений, то на 1 апреля 2016 года уже более 80%. Скорее всего, в будущем консолидация продолжится и в среднесрочной перспективе на ТОП-10 НПФ будет приходиться 90% накоплений.
По числу застрахованных лиц по итогам первого квартала НПФ Сбербанка также упрочил свое лидерство относительно бывшего лидера - НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", однако его стремительно нагоняет НПФ "БУДУЩЕЕ". По итогам января-марта НПФ Сбербанка нарастил клиентскую базу на треть до 4,2 миллиона клиентов против 3,7 миллиона клиентов на 1 января 2016 года. При этом НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ", который на начало года лишь символически уступал НПФ Сбербанка, а в 2015 году и вовсе был первым, в первом квартале потерял 11% клиентов и теперь занимает четвертое место с результатом 2,7 миллиона клиентов. В свою очередь НПФ "БУДУЩЕЕ" показал феноменальный рост клиентов - в 1,8 раза, что позволило ему значительно сократить отрыв от НПФ Сбербанка (3,7 и 4,2 миллиона клиентов на 1 апреля соответственно, против 2,1 и 3,1 миллиона клиентов на 1 января 2016 года), что позволило НПФ "БУДУЩЕЕ" за квартал переместится с четвертого на второе место по числу клиентов.
Большинству НПФ удалось отыграться
Если в 2015 году две трети НПФ показали доходность ниже инфляции, то в первом квартале многим из них удалось отыграться. Более 90% (57 из 61 НПФ) показали доходность выше, чем рост потребительских цен (2,1%). Такой хороший результат является следствием не только относительно низкой инфляции, но и высокой доходности - медианная доходность составила 10,5%.
Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений в первом квартале 2016 года продемонстрировали преимущественно небольшие фонды, в честности: НПФ "Оборонно-промышленный фонд им. В.В.Ливанова" - 17% и НПФ "Социум" - 14%. При этом также ряду крупных фондов удалось зафиксировать значительную прибыльность инвестиций: НПФ "Промагрофонд" и НПФ "РГС" - 14%.
На этом благоприятном фоне только два НПФ показали отрицательную доходность: НПФ "МЕЧЕЛ-ФОНД" - -1.1% и НПФ "БУДУЩЕЕ" - -6.8%. Обращает на себя внимание, что аутсайдером по доходности стал крупный фонд (НПФ "БУДУЩЕЕ") с очень хорошей динамикой привлечения клиентов.
РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке состояния компаний, регионов, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности агентства являются: присвоение кредитных рейтингов и рейтингов надежности банкам, предприятиям, регионам, муниципальным образованиям, страховым компаниям, ценным бумагам, другим экономическим объектам; экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.
В Российской Федерации существуют многочисленные негосударственные пенсионные фонды (НПФ). И выбор подходящего — дело ответственное и нелегкое, надо учитывать рейтинг надежности и доходности НПФ России 2016 по статистике Банка России .
Чтобы облегчить эту задачу, мы подготовили список из 10 наиболее высокодоходных негосударственных пенсионных фондов РФ. Рейтинг доходности определен на основе раскрытия информации на официальном сайте ЦБ РФ, а рейтинг надежности базируется на данных агентства «Эксперт РА».
Один из ветеранов пенсионного рынка (год «рождения» — 1993). Его вкладчиками могут быть не только физические лица, но и юридические лица. Процент среднегодовой доходности вкладов составляет 9.87, а в рейтинге «Эксперт РА» он не участвует.
Рейтинг НПФ 2016 продолжает «Большой пенсионный фонд», появившийся в 1995 году. Сейчас он обслуживает актив из 500 тысяч человек и имеет исключительно высокий рейтинг надежности (А++). Это означает, что с крайне высокой степенью вероятности фонд исполнит обязательства перед клиентами, даже если экономические условия будут неблагоприятными. Доходность «Большого» составляет 10.35%.
«Магнит» — это не только сеть популярных магазинов, но и название НПФ с узнаваемым бело-красным логотипом. С 2009 года он имеет неограниченную по времени лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам и по среднегодовой доходности чуть превосходит предыдущего участника топ-10 (10.36%). В рейтинге надежности не участвует.
Основными областями деятельности данного фонда являются обязательное и добровольное пенсионное страхование. Также он реализует гос. программу софинансирования пенсий, инвестируя пенсионные резервы и увеличивая накопительную часть трудовой пенсии клиентов. Доходность, в среднем, — 10.5%. Данных по надежности нет.
Существующий с 1995 года негосударственный пенсионный фонд. Рейтинг 2016 года он пополнил с хорошими результатами и по доходности (10.5%) и по надежности (высший рейтинг А++). Один из самых «богатых» в России фондов по одному из главных показателей для любого НПФ — объему пенсионных резервов (актив 15 349 тыс. руб.).
Открыт для физических и юридических лиц и имеет представительства в 13 российских регионах. Предлагает одну из трех схем с определенными размерами пенсионных взносов: солидарную, с выплатами в период от 2 до 30 лет или с пожизненными выплатами. Доходность за год, в среднем, — 10.99%. Рейтинг надежности находится в статусе «отозван», это означает, что НПФ не захотел актуализировать свои показатели.
Фонд реализует гос. программу софинансирования пенсии, предлагает услуги по созданию и управлению накопительной части пенсии и добровольному пенсионному страхованию. Статистика России по доходности вкладов — 11.08%, рейтинг надежности — А (высокий).
Вначале был известен как НПФ «Парма», затем в 2007 году переименован в «Уральский Финансовый Дом». Осторожная инвестиционная политика и высокая доходность (11.38%) делают этот фонд одним из лучших в России. В рейтинге надежности не участвует.
Проводит консервативную инвестиционную политику. Средства клиентов вкладывает больше частью в облигации, ценные бумаги и акции. Имеет высокий рейтинг надежности (А) и большую ежегодную доходность (11.94%).
1. САФМАР (ранее Европейский пенсионный фонд (АО))
Возглавляет лучшие фонды России. Безусловный фаворит по доходности — 12.43% и имеет 1 место надежности (А++). В последнем квартале 2015 года объем пенсионных накоплений фонда составлял 57.7 млрд.руб. По итогам работы за 2009-2014 годы пенсионные накопления клиентов фонда удвоились.
Таблица надежности и доходности НПФ России 2016
| № | Наименование | Рейтинг надежности РА Эксперт | Доходность, % |
|---|---|---|---|
| 1 | A++ | 12.43 | |
| 2 | А | 11.94 | |
| 3 | - | 11.38 | |
| 4 | А | 11.08 | |
| 5 | ОАО НПФ Образование | отозван | 10.99 |
| 6 | АО НПФ Сургутнефтегаз | А++ | 10.5 |
| 7 | - | 10.5 | |
| 8 | - | 10.36 | |
| 9 | ЗАО МНПФ Большой | А++ | 10.35 |
| 10 | - | 9.87 | |
| 11 | АО НПФ СберФонд Солнечный берег (РЕСО) | А+ | 9.85 |
| 12 | РНПФ «СИБИРСКИЙ СБЕРФОНД» | - | 9.63 |
| 13 | ЗАО Оренбургский НПФ Доверие | отозван | 9.61 |
| 14 | НПФ ОПК | - | 9.56 |
| 15 | ЗАО НПФ Доверие | А+ | 9.35 |
| 16 | НПФ «Социальное развитие» | - | 9.24 |
| 17 | МНПФ «АКВИЛОН» | - | 9.23 |
| 18 | ОАО НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ | отозван | 8.86 |
| 19 | НПФ «Социальный мир» | - | 8.69 |
| 20 | НПФ ГАЗФОНД | А++ | 8.54 |
| 21 | НПФ «Волга-Капитал» | А+ | 8.53 |
| 22 | НПФ «РЕГИОНФОНД» | - | 8.48 |
| 23 | НПФ «Гефест» | - | 8.45 |
| 24 | АО Национальный НПФ | А++ | 8.22 |
| 25 | НПФ «Первый Русский Пенсионный Фонд» | А | 8.16 |
| 26 | АО НПФ Нефтегарант | А++ | 8.13 |
| 27 | АО НПФ СтальФонд | А+ | 8.08 |
| 28 | АО НПФ Владимир | А++ | 8.01 |
| 29 | ОАО НПФ электроэнергетики | отозван | 7.95 |
| 30 | АО НПФ Транснефть | отозван | 7.83 |
| 31 | НПФ «МЕЧЕЛ-ФОНД» | - | 7.83 |
| 32 | ЗАО НПФ УРАЛСИБ | А+ | 7.82 |
| 33 | ОАО НПФ Телеком-Союз | отозван | 7.6 |
| 34 | ЗАО КИТФинанс НПФ | А++ | 7.57 |
| 35 | НПФ «Согласие» | отозван | 7.56 |
| 36 | АО НПФ ВТБ | А++ | 7.53 |
| 37 | ЗАО НПФ Промагрофонд | А++ | 7.36 |
| 38 | АО НПФ Сбербанка | А++ | 7.17 |
| 39 | АО НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.» | отозван | 6.77 |
| 40 | ЗАО НПФ Наследие | - | 6.76 |
| 41 | НПФ «Империя» | - | 6.62 |
| 42 | НПФ «Атомгарант» | А++ | 6.6 |
| 43 | ОАО Ханты-Мансийский НПФ | А+ | 6.56 |
| 44 | АО НПФ САФМАР (Райффайзен) | А++ | 6.45 |
| 45 | НПФ «Право» | - | 6 |
| 46 | НПФ «Пенсион-Инвест» | - | 5.88 |
| 46 | НПФ «УГМК – Перспектива» | - | 5.75 |
| 48 | АО НПФ «Альянс» | А+ | 5.3 |
| 49 | НПФ «ВНИИЭФ - ГАРАНТ» | - | 5.3 |
| 50 | ЗАО НПФ Первый национальный пенсионный фонд | С++ | 2.97 |
«A++
» – Наивысший уровень надежности;
«A+
» – Высокий уровень надежности;
«A
» – Нормальная надежность;
«С++
» – Низкий уровень надежности;
«-» – Рейтинг не присвоен агентством;
«отозван
» – данные не актуализированы.
Вопрос, касающийся негосударственных пенсионных фондов, для многих сегодня является открытым. Рассмотрим, по каким критериям выбираются лучшие среди всего многообразия, входящие в ТОП 10 НПФ рейтинговых компаний.
Негосударственные пенсионные фонды, существующие на сегодняшний день в большом количестве, так же как и многие компании стараются продать свои услуги населению. Точнее, они привлекают денежные средства в виде накопительной части пенсии, обещая определенные доход плюсом в виде процентов. По сути, это получается как долгосрочный вклад без возможности проведения расхода до определенного момента.
Поэтому так же как при выборе лучшего вклада и организации для его открытия необходимо обращать внимание на следующие критерии:
- Рейтинги надёжности, составленные специализированными агентствами. Чаще всего они уже включают в себя анализ многих параметров;
- Срок существования организации;
- Доходность за всё время существования фонда;
- На сайте Агентства по страхованию вкладов можно посмотреть, будет ли застрахована по государственной системе накопительная часть пенсии, переведенная в определённый негосударственный пенсионный фонд;
- Публичная информация, репутация, инфраструктура компании. Здесь же можно рассмотреть и сведения о том, какая Управляющая Компания, а их, скорее всего, будет несколько, инвестирует средства фонда.
Рейтинги по различным параметрам
10 лучших НПФ, по данным национального рейтингового агентства относительно надёжности:
- Благосостояние;
- Европейский;
- КИТ Финанс;
- Лукойл-Гарант;
- Нефтегарант;
- Сбербанк;
- Телеком-союз;
- Электроэнергетики;
- Наследие.
- Газфонд;
- ВТБ Пенсионный фонд;
- Нефтегарант;
- Промагрофонд;
- Европейский пенсионный фонд;
- Национальный;
- КИТ Финанс;
- Благосостояние;
- Сбербанка;
- Сургутнефтегаз.
А вот лучший НПФ по объёму пенсионных накоплений по данным сайта пенсия-маркет (по убыванию):
- АО Сбербанка;
- ОАО Лукойл-гарант;
- АО Будущее;
- ОАО РГС;
- ОАО Газфонд;
- АО ВТБ;
- ОАО Элктроэнергетики;
- ЗАО КИТ Финанс;
- ЗАО Промагрофонд;
- ОАО Стальфонд.
Участвуя в ТОП лучших, Негосударственный Пенсионный Фонд предоставляет рейтинговому агентству всю необходимую информацию, для выставления соответствующей оценки. На сайте рейтинговых агентств можно посмотреть информацию за несколько лет, проанализировав финансовое положение НПФ за определённый период.
Конечно, наибольшей надёжностью отличается ПФР, Управляющей Компанией которого является Внешторгбанк. Но, соответственно, уровень дополнительного дохода в виде процента индексации значительно меньше. Но, есть и другая сторона: в условиях кризиса индексация пенсии ПФР может превышать НПФ. Поскольку УК последних являются частные компании, которые в кризис могут сокращать статью расходов, снижая процент индексации, а государственный ПФ при поддержке из казны будет продолжать индексировать пенсию в соответствии с ростом инфляции.
Доверять рейтингам или государству решать всё-таки каждому индивидуально. К сожалению, нет рейтинговых данных по отзывам клиентом, которые определённое время состоят в том или ином НПФ. Такие показатели также могли бы сказать о многом. Здесь можно порекомендовать просмотреть отзывы клиентов.
Перед тем как перекладывать пенсионные деньги из ПФР в негосударственный фонд, нужно изучить хотя бы один рейтинг НПФ России, актуальный на конец 2018 – начало 2019 года. В нашем обзоре – те, кто лидирует в топе по главным критериям – доходности и надежности .
Остаются сильнейшие
Ежегодно Банк России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из него выбывают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.
Данные статистики выглядят так:
с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 69;
38 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 31 – нет;
всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн.рублей.
Рынок негосударственного пенсионного обеспечения динамично развивается, при этом закономерно, что остаются на нем самые сильные, а слабые либо уходят, либо объединяются.
В тройку фондов, которые, так или иначе, фигурируют во всех авторитетных топах, входят:
ВТБ пенсионный фонд.
Сбербанк;
По словам зампреда Центробанка Сергея Швецова, негосударственный пенсионный рынок тщательно контролируется путем:
«жесткого отсева» через систему гарантирования пенсионных накоплений;
неустанного мониторинга стратегий инвестирования, которые выбирает тот или иной фонд;
проведения стресс-тестов по выполнению обязательств перед вкладчиками;
контроля за качеством происхождения капиталов фонда.
Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке остались не те, кто хочет «схватить деньги и убежать», а кто настроен на «нормальное ведение бизнеса», – пояснил Швецов.
Самые надежные
Критерий надежности оценивает, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2018 – те, кому не страшны финансовые катаклизмы как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и обеспечены финансово. На последних строчках располагаются фонды с неустойчивым положением и высокими рисками к банкротству.
|
Название |
Имущество (в млн.руб.) |
|
1.Сбербанк |
|
|
2.Газфонд |
|
|
3.Благосостояние |
|
|
4.Будущее |
|
|
5.Лукойл-Гарант |
|
|
8.Газфонд пенсионные накопления |
|
|
9.НПФ электроэнергетики |
|
|
10.ВТБ пенсионный фонд |
Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2019 по данным Центробанка составляет 2/3 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 44%.
Неожиданностью стал мощный прирост накоплений «Самфара», который вырвался на 6 строчку топа и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация ПФ группы «Бин».
У «Согласия», «Сургутнефтегаза» и «Доверия», не вошедших в топ-10, накопления выросли в 2 раза – и это неплохой показатель доверия со стороны вкладчиков.
На заметку! Кроме надежности, следует проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. В случае форс-мажоров вместо них накопления гражданам возвращает государство.
Самые доходные
Доходность фонда – это то, насколько компания увеличила пенсионные накопления . Заранее просчитать размер процента вложений невозможно, однако стабильные НПФ часто уже при заключении договора озвучивают ожидаемые прибыли или, по крайней мере, демонстрируют показатели прошлых лет. Рейтинг доходности НПФ 2019 поможет выбрать компанию, которая заработала для своих клиентов в текущем году максимальные суммы.
Вот как распределились инвестиции в 2018 г.:
корпоративные облигации – 50,2%;
государственные ценные бумаги – 10,1%;
акции – 17,3%.
На заметку! Средний размер доходности от инвестиций составил 10,8%.
|
Название |
Доходность (% годовых) |
|
1.КИТ-Финанс |
|
|
2.Газфонд пенсионные накопления |
|
|
3.Наследие |
|
|
4.Промагрофонд |
|
|
5.Алмазная осень |
|
|
6.Атомфонд |
|
|
8.Национальный НПФ |
|
|
9.УГМК-Перспектива |
|
|
10.ВТБ пенсионный фонд |
Список НПФ по рейтингу доходности 2019 демонстрирует, что не всегда «крупнейший» становится синонимом «финансово успешный». Так, больше всех клиентов порадовал «КИТ-Финанс», тогда как лидер топа надежности Сбербанк в десятку не вошел.
Независимые рейтинги
Кроме мнения Центробанка, есть возможность узнать и другие экспертные оценки, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.
Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:
|
Название |
Прогноз |
|
1.Нефтегарант |
Стабильный |
|
2.Алмазная осень |
|
|
4.Атомгарант |
|
|
5.Благосостояние |
|
|
6.Благосостяние ЭМЕНСИ |
|
|
7.Большой |
Позитивный |
|
8.Владимир |
Стабильный |
|
9.ВТБ пенсионный фонд |
|
|
10.Газфонд |
Доверяй, но проверяй
В одном из последних опросов Национального агентства финансовых исследований обнаружилось резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом становится всё больше тех, кто пожаловался на «увод» пенсии в другой фонд. Обманутых вкладчиков, по данным Центробанка, уже более 2,5 тысячи человек.
Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.