О принципах грамотного финансового подхода к размещению банковских вкладов рассказал эксперт Проекта Минфина России «Содействие повышению уровню финансовой грамотности населения и развитию финансового образования», заместитель декана экономического факультета МГУ экономист Сергей Трухачев.
Разумно ли использовать депозиты для сбережения и приумножения личных финансов?
Российский депозит - достаточно простое и надежное средство хранения сбережений. Во-первых, при суммах вкладов до 1,4 миллиона рублей он защищен от всех возможных невзгод благодаря системе страхования вкладов. Во-вторых, российский депозит - это вклад до востребования, потому что в соответствии с нашим законодательством вкладчик всегда может востребовать вклад досрочно (правда, потеряв проценты).
С какими рисками могут столкнуться вкладчики банков?
Применительно к депозиту в российских банках по большому счету можно говорить только о трех рисках. Во-первых, есть риск того, что внезапно в стране вырастет инфляция. Тогда процентные ставки в банках вырастут, и окажется, что средства, размещенные на долгий срок, сейчас могли бы быть вложены более выгодно.
Во-вторых, существует риск забыть о сроках вклада, и, соответственно, он будет пролонгирован на не очень выгодных условиях. Очень часто вкладчики не понимают, что вклад пролонгируется не на условиях первоначального договора, а на условиях, которые действуют в момент пролонгации.
То есть, если вы заключили договор, положили деньги на год на условный вклад «Выгодный» под 8 процентов годовых, а через год в банке по этому вкладу «Выгодный» действует процентная ставка 1 процент годовых, то вклад будет пролонгирован именно под этот 1 процент, а не под 8 процентов, которые были первоначально.
Если вы рассчитываете на автоматическую пролонгацию, очень важно смотреть, что происходит в банке в тот момент, когда истекает срок вклада.
В-третьих, существует риск так называемых «тетрадочных» вкладов, о которых, конечно, нужно говорить отдельно.
Когда делать вклад, при каком стартовом капитале?
Мне кажется, что депозит - продукт, с которого нужно начинать знакомство с финансовым рынком. Его удобно приобретать, он простой, достаточно надежный, вложить можно самые небольшие суммы.
При этом нужно помнить: у каждой операции на финансовом рынке должна быть определенная цель. Сформулируйте для себя, к чему вы стремитесь, делая вклад - к примеру, копите на приобретение какого-то конкретного товара, откладываете свободные деньги, чтобы создать подушку безопасности или хотите получить источник пассивного дохода на перспективу. Исходя из этого и подбирайте предложение на рынке.
Выгодно ли держать на депозите свою финансовую «подушку безопасности»?
"Подушку безопасности", мне кажется, не просто выгодно, а наиболее разумно держать на депозите. С одной стороны, это возможность получения дополнительного дохода, а с другой стороны - защита от того, что вы поддадитесь соблазнам и внезапно потратите деньги, которые лежат в тумбочке. То есть, это дополнительная защита ваших денег от ваших же сиюминутных желаний.
Какой тип вклада и в какой ситуации предпочтительнее?
Зависит от того, какая у вас финансовая цель. Для накопления на определенный товар или услугу разумно хранить деньги в той валюте, в какой вы собрались его приобретать. Если речь идет о каких-то более сложных мотивах, следует подбирать более сложный продукт и смотреть на условия пополняемости депозита или на условия досрочного снятия без потери накопленных процентов.
Например, когда есть сезонные предложения от банков с повышенными процентными ставками, имеет смысл открыть пополняемый вклад на достаточно долгий срок, с тем, чтобы в будущем этим вкладом пользоваться, когда процентные ставки упадут. А бывают ситуации, когда в наличии большая сумма, которую нужно растянуть на несколько месяцев, постепенно ее тратить - в этом случае будет более удобно открыть пополняемо-отзывной вклад с тем чтобы проценты копились, и вы не теряли их.
Но, естественно, чем более удобный для клиента вклад, чем более он ликвидный, тем меньшие проценты будут по нему платиться.
Стоит помнить, что все вклады делятся на три большие группы. Первая - простые срочные вклады: сегодня положили, через год сняли. То есть, вклад, который нельзя ни досрочно снять без потери процентов, ни пополнить. Следующая группа - вклады пополняемые, то есть, вклады, которые вы не можете досрочно снять без потери процентов, но можете в любой момент внести туда дополнительные деньги. И, наконец, к третьей группе относятся вклады пополняемо-отзывные: их можно в любой момент как пополнить, так и забрать обратно.
Выгодны ли в России валютные вклады? В каких «корзинах» хранить деньги?
Это неоднозначный и непростой вопрос. Во-первых, в России валютные вклады так же, как и рублевые, защищены страховкой Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Кстати, эта ситуация не очень типичная, потому что есть страны - например, Канада, - где страхуются только вклады в национальной валюте.
Во-вторых, если посмотреть на номинальные процентные ставки, то мы увидим, что валютные вклады сейчас процентов практически не приносят: по евро процент близок к нулю, по доллару он в районе 1-1,5 процентов годовых. В то же время рублевые вклады можно найти по гораздо более привлекательным процентам - 6-7 процентов. И разница процентов между рублевыми и валютными вкладами кажется довольно высокой. Но мы понимаем, что рубль может как расти, так и падать по отношению к доллару. Например, за последние два года рубль вырос почти на 3 процента, однако с начала 2018 года упал почти на 10 процентов.
По статистике, из 27 триллионов рублей вкладов только 6 триллионов - валютные вклады. То есть, примерно 20 процентов вкладов на российском рынке - вклады в валюте, остальные - рублевые. И тенденция к уменьшению доли валютных вкладов продолжает сохраняться.
На мой взгляд, правильная стратегия - хранить сбережения в разных валютах. Тогда рублевые вклады будут приносить определенный процентный доход, а валютная часть сбережений сможет послужить страховкой от внезапной сильной девальвации рубля.
Как относиться к «сезонным» вкладам и прочим маркетинговым предложениям?
К маркетинговым предложениям нужно относиться так же, как к скидкам и распродажам в магазинах.
С одной стороны, распродажа - это не повод покупать что-то ненужное, с другой стороны, если есть потребность, то отчего этой распродажей или этой скидкой не воспользоваться? Маркетинговыми предложениями банка надо разумно пользоваться. Например, если в рамках маркетингового предложения банк предлагает пополняемый длинный депозит с хорошей процентной ставкой, то разумно его открыть и в будущем этим депозитом пользоваться, пока срок действия этой ставки не истечет.
Средняя ставка по вкладам падает. С чем это связано?
Средняя ставка по рублевым вкладам падает, по валютным она уже упала практически до нуля. Связано это в первую очередь с ситуацией на денежном рынке, с общей экономической ситуацией и с политикой ЦБ по таргетированию инфляции. Как следствие, в стране падает инфляция, в целом у банков достаточно хорошая ситуация с ликвидностью, поэтому нет потребности в привлечении дорогих дополнительных денег. С другой стороны, у населения, видимо, достаточно много свободных денег, и поскольку процентная ставка - результат игры спроса и предложения, - процентные ставки падают и, скорее всего, эта тенденция продолжится.
Как выбирать банк, исходя из предлагаемых процентов по депозитам? Граждане часто стоят перед выбором: известный банк - проценты низкие, неизвестный - проценты высокие, но высокие и риски.
Для относительно небольших депозитов правило «чем больше риск, тем больше доходность, чем больше доходность, тем больше риск» не очень работает. Как известно, все депозиты до 1,4 миллиона рублей вне зависимости от размера процентной ставки защищены системой страхования вкладов, которая работает в целом надежно. Таким образом, все небольшие депозиты защищены.
Поэтому, мне кажется, надо исходить не из принципа «высокая процентная ставка - высокие риски», а из того, насколько удобные для ваших финансовых целей условия предлагает банк - вплоть до того, где расположен ближайший офис. Процентная ставка не должна быть единственным критерием.
Вернемся к «тетрадочным вкладам». Существует ли в настоящее время эта проблема?
Проблема «тетрадочных» вкладов, то есть вкладов, которые не отражены в официальной банковской отчетности, к сожалению, пока актуальна.
Для вкладчика основной риск тут в том, что в случае отзыва у банка лицензии на такие вклады автоматически не распространяется выплата из АСВ. Вообще говоря, это специфическая российская проблема. Я думаю, она возникла во многом из-за того, что банковский надзор, с одной стороны, недостаточно хорошо отслеживает эти ситуации, а с другой стороны, за «тетрадочные» вклады виновные не понесли сколько-нибудь сурового наказания.
Пострадавшим от такого рода мошенничества по большому счету может стать каждый. Не нужно думать, что эта ситуация обязательно связана с какими-то мелкими банками: известно, что и у достаточно крупных банков «тетрадочные» вклады тоже появлялись.
Мне кажется, пока российское законодательство не выработало каких-либо эффективных способов борьбы с «тетрадкой». Если подумать, как сам вкладчик может разумным образом защититься от этого риска, то единственный такой способ защиты - это пополнение вклада безналичным путем. То есть, открываете вклад, а дальше переводите на него деньги переводом из другого банка. В этом случае у вас точно есть документ о том, что деньги на счет были зачислены. Однако может возникнуть проблема снятия этих денег наличными, потому что деньги, поступившие по «безналу», некоторые банки возвращают также безналичным путем.
Что делать, если ваш банк лишили лицензии?
Если банк лишили лицензии и сумма вклада не превышает 1,4 миллиона рублей, то вы без проблем получите деньги от АСВ. Вам нужно через две недели посмотреть, в каком банке и отделении будут выплачиваться денежные средства, и обратиться с теми документами, которые у вас имеются в наличии. Здесь никаких проблем возникнуть не должно, эта система работает почти как часы.
Если же сумма не покрывается страховкой, то денежные средства свыше страховой суммы можно считать утерянными - в лучшем случае частично.
Есть ли ситуации, при которых вклад делать не стоит?
Вклады - универсальная услуга. Если есть свободные средства, сложно придумать ситуацию, когда вклад делать совсем не нужно. Возможно, такой ситуацией является, например, наличие непогашенных кредитов. Тогда, скорее всего, выгоднее досрочно погасить кредит, чем делать вклад.
Итак, если надумали сделать вклад, выбирайте подходящее предложение на рынке и внимательно изучите договор с банком. Тут необходимо отметить, что сейчас наиболее частая конфликтная ситуация между вкладчиками и банками связана с тем, что банки предлагают вкладчику подписать не просто депозитный договор, а так называемый договор о комплексном банковском обслуживании, который предусматривает много всего, кроме просто «взять деньги - вернуть деньги».
Договор может предусматривать выдачу специальной пластиковой карточки и какие-то условия по обслуживанию этой карточки, за которые придется платить. В нем могут быть прописаны какие-то особые условия возврата денег. Например, что деньги возвращаются не наличными, а только на текущий счет или счет пластиковой карточки, откуда их нужно будет снимать. А снятие денег с пластиковой карточки, как правило, связано с определенными лимитами.
Кроме того, договор может предусматривать возможность дистанционного управления вашим счетом. Иногда это приводит к целому набору конфликтных ситуаций, потому что возникает риск мошенничества, риск того, что кто-то получит доступ к счету и «уведет» деньги. В случае, когда вместо депозитного договора предлагают подписать договор о комплексном банковском обслуживании, нужно смотреть условия этого договора очень внимательно.
Советы Сергея Трухачева вкладчикам просты: хранить деньги в разных валютах, выбирать депозиты с простыми условиями, заранее уточнить, как вы будете получать деньги назад, следить за сроками вклада, не полагаясь на автопролонгацию, и всегда читать бумаги до того, как их подписывать.
А также низкий уровень доверия к банкам заставляют многих хранить сбережения дома. Наши эксперты рассказывают, как хранить сбережения безопасно, где оборудовать хороший тайник и куда чаще всего заглядывают воры.
Под матрас не складывать
По данным МВД, в первом полугодии 2015 года число краж, зарегистрированных полицией на территории России, увеличилось на 7,6% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. Число квартирных краж возросло на 4,2% и составило 3,2% в общем числе совершенных в России преступлений.
Эксперты полагают, что соблюдение минимальных требований к безопасности себя и своего жилья позволят избежать визита непрошенных гостей.
«Если вы отправляетесь в длительный отпуск, не рассказывайте об этом всем знакомым и приятелям, ограничьтесь самым близким кругом людей, так как летом количество квартирных краж особенно увеличивается на 5–10%», - советует Дмитрий Ерошов, заместитель начальника УМВД.
Уезжая из дома, застрахуйте квартиру и имущество в ней. Деньги, которые вы потратите на страховку, в десятки раз меньше, чем возможный ущерб от грабителей. Про хороший замок, сигнализацию и необходимость размещения наиболее ценных вещей в сейфовых хранилищах можно даже не упоминать.
Если вы все же оставляете деньги и драгоценности дома, помните, что за несколько десятков лет злоумышленники досконально изучили все самые популярные тайники граждан. Потому, если хотите сохранить имущество, не используйте ненадежные места, к которым относятся:
— матрас;
— постельное белье;
— шкафы и тумбочки;
— кухонные банки с крупами;
— сливной бачок;
— плинтуса.
Храним в безопасности
Идеальным вариантом хранения может стать тайник, спроектированный еще на этапе ремонта в квартире. К примеру, можно вмонтировать ящик или сейфа в одну из стен за гипсокартоном, либо подвесным потолком.
«Вина тому, что воры в большинстве случаев обнаруживают спрятанные сбережения - человеческая психология. Мы хотим спрятать деньги надежно, но, в то же время, чтобы была возможность проверить, там ли они. Это и является основной ошибкой», - рассказывает Сисена Турдалиева, бывший оперативник.
Если же ремонт уже закончен, а купить сейф нет возможности, то вполне можно создать небольшие и надежные тайники самостоятельно.
1. Замаскированный шкафчик
Интересным и надежным вариантом будет небольшой шкафчик с двойной стенкой. Снаружи он может выглядеть как электрический шкаф, внутри обустройте его фальшивыми проводами и тумблерами, а деньги храните за потайной дверцей. Практически никому не придет в голову тщательно обыскивать шкафчик при виде проводов. По похожем принципу можно создать тайник и в обычном платяном шкафу.
2. Стиральная машина
Разумеется, купюры следует хранить не в самом барабане. В большинстве стиральных машин рядом с двигателем есть пространство, куда никогда не попадает вода. Чтобы добраться до этого хранилища, необходимо откручивать заднюю стенку машинки. Даже в случае совершения квартирного ограбления, наверное, мало кто решит вывозить и раскручивать крупногабаритную технику.
3. Розетка
Для хранения небольших ценных вещей либо компактно сложенных денег можно использовать фальшивую розетку. Создайте выемку нужного размера под одной из плиток либо под плинтусом, для большей надежности прикройте ее мебелью и «подключите» любой прибор, например, вентилятор или старый удлинитель.
4. Вентиляционная труба
Этот тайник можно отнести к тайникам средней надежности, однако, за неимением другого и он подойдет. Отлично, если вентиляция скрыта за кухонным шкафчиком либо шкафчиком в ванной. Деньги лучше предварительно завернуть в целлофановый пакет, дабы они не пострадали от влажности.
5. Вставки под мебелью
Если у злоумышленников будет достаточно времени, вполне вероятно, что они не пропустят предметы мебели и будут искать деньги внутри. Но можно повысить шанс сохранения сбережений, если спрятать их под мебелью, пришив поролоновую выставку. Сверху еще нашейте ткань такого же цвета как и весь предмет мебели, чтобы не было подозрений, что внутрь что-то прятали. Вместо поролоновой вставки можно использовать и картонную, но есть вероятность, что она больше заинтересует воров.
6. Холодильник
Для создания этого тайника необязательно нужен работающий холодильник, подойдет и старая модель, подключенная к сети «для вида». Тайник обустраивается в дверце холодильника, точнее, в резиновой оплетке, где находятся магниты. Часть из них необходимо вынуть. Сделать это можно при помощи аккуратного надреза бритвенным лезвием. Дверца будет по-прежнему закрываться, так как для этого хватит и оставшейся половины, а в резину можно без проблем прятать завернутые в рулон купюры.
7. Детские игрушки
Если у вас в доме много мягких игрушек, можно спрятать деньги в них. В этом случае нужно постараться - сложить купюры как можно компактнее и при необходимости добавить несколько слоев ваты, чтобы они не прощупывались. Если вы уезжаете на длительный срок, крупную сумму можно спрятать в несколько игрушек, которые затем разложить в разных комнатах. Если игрушка очень большая, можно создать тайник в определенной части тела, дабы усложнить злоумышленниками поиски.
Для следующего варианта тайника также не потребуется много затрат, а вероятность его обнаружения злоумышленниками ничтожно мала. Все, что для этого потребуется - карниз для занавески в ванной. В большинстве карнизов трубка с кольцами легко снимается, и туда отлично спрячутся свернутые рулоном купюры.
Вооружившись дрелью и потратив немного времени, можно создать весьма безопасный тайник внутри стола. Для этого необходимо снять металлическую окантовку сбоку и просверлить отверстие необходимого размера. Когда вы вернете окантовку на место, стол будет выглядеть как и прежде.
10. Кактус
Довольно неплохой способ использовать комнатное растение по-новому. Для создания тайника потребуется средний кактус, у которого нужно вырезать сердцевину. Образуется выемка, куда вполне поместятся свернутые купюры и небольшие ценные предметы. Закончив, закопайте кактус обратно в землю, для большей устойчивости можно обложить его по кругу небольшими, декоративными камнями.
11. Навесной потолок
Если у вас в квартире имеется навесной потолок, можно спрятать сбережения там. Между настоящим потолком и навесным, как правило, остается пространство, которого вполне хватит для небольшой стопки купюр. Получить доступ к сбережениям можно при помощи дырки для светильника.
Если денег и ценностей много, то используйте не один, а сразу несколько тайников.
«Разбейте сумму на части и спрячьте в разных местах. Гораздо опаснее хранить все деньги в одном месте. Если вор что-то и найдет, есть вероятность, что он на этом и остановится, так как подумает, что это основная сумма сбережений. Потеря части денег все же лучше, чем потеря всего,« - резюмирует Александр Комаров, частный детектив.
Если ни один из вариантов вам так и не приглянулся, возможно стоит подумать над покупкой персонального сейфа. На рынке представлено множество моделей, вплоть до сейфов с двойным дном.
Потратив немного времени и, возможно, финансов на оборудование надежного тайника, вы наполовину увеличите шансы сохранить накопленные сбережения в случае внезапного грабежа квартиры. Никогда невозможно предугадать случится подобное с вами или нет, но перестраховаться в наш неспокойный век никогда не бывает лишним.
Деньги…Сколько людей проклинают изобретателя этой единицы расчетов, и совершенно напрасно, ведь существование «взаимовыгодных» отношений является неотъемлемой частью человеческой жизни. Признаем, что не было бы денег, была бы другая «беда», и попробуем поразмышлять на тему приумножения богатства.
Да, да. Хотите, верьте, хотите, нет, но такие способы есть. Статья наша предназначена для тех, кто хочет знать, как правильно хранить деньги в кошельке и дома, чтобы они приумножались.
Уважение – залог успешного взаимодействия
Начнем с того, как правильно хранить деньги. Уважение – вот чего требуют эти «бумажки». Не швыряйте, не разбрасывайте их по дому, не храните смятыми в кармане куртки или джинсов, не засовывайте лишь бы как в кошелек…
По правилам, бумажные купюры нужно располагать в кошельке в распрямленном виде, в порядке возрастания и исключительно лицевой стороной к владельцу. Если же речь идет о монетках (куда же без них) то их размещение в кошельке не столь требовательно, но все-таки лучше хранить их в специальном подразделении, а не вперемешку с другими и уж тем более не в кармане (или как часто бывает у женщин прямо в сумке).
Уважение, проявляемое по отношению к бумажным купюрам, может быть растоптано невнимательностью к мелким монеткам и накопить желанную сумму, или приумножить свое состояние не получится. Следующие правила, как складывать деньги в кошельке, чтобы водились деньги, отмечают, чтобы стали совершать только осмысленные покупки и без увеличения дохода научились хотя бы понемногу, но откладывать.
Все в дом
Получение зарплаты – событие радостное. Вся семья с нетерпением ждет этого праздника, но очень часто, взяв в руки с трудом заработанную сумму, человек ощущает такую эйфорию, что начинает бездумно тратить деньги. Цветы жене, сладости или игрушки детям, подарок теще…и половины суммы как не бывало!
Но дело не только в этих поспешных расходах. Оставшиеся деньги будут считать такое поведение неразумным и не захотят задерживаться у такого владельца.
Чтобы деньги водились в кошельке, надо раз и навсегда запомнить – получив, принесите их домой и ничего по дороге не покупайте. Совершенно не важно, о какой сумме идет речь. Это может быть и зарплата за месяц и мелкий долг, возвращенный знакомым. Переночевать в одном доме с владельцем полученные купюры просто обязаны и если в доме есть хотя бы небольшие накопления, то произойти такая ночевка должна совместно с ними.
Попробуйте, а вдруг поможет
Есть такое поверье. Наилучшим талисманом, обеспечивающим сохранность и приумножение денег, является купюра, последние цифры, в номере которой соответствуют году рождения владельца. Да, найти такую довольно сложно, но если попадется такая денежка, хранить ее надо, как зеницу ока.
Самой большой силой обладает купюра, у которой совпадают сразу четыре последние цифры, но и варианта, где схожесть отмечается лишь наполовину, также имеет право на существование. Эту купюру нужно носить в кошельке, чтобы водились деньги, но ни в коем случае не тратить.
Обратите внимание!!! Рубль, гривна, доллар или евро любым номиналом могут стать талисманом для своего владельца. Главное – совпадение последних цифр номера.
Как правильно хранить деньги дома по фен-шуй
Китайцы – нация умная и довольно развитая во всех отношениях, поэтому пользующийся у них уважением образ жизни по фен-шуй (учение о выгодном взаимодействии сил природы и человека) достоин внимания каждого из нас. Не будем рассуждать на отдаленные темы, поговорим о том, как правильно хранить деньги дома по фен-шуй.
Каждый читатель согласится, что все мы зависим от окружающего пространства. Если в доме (или на работе) царит постоянный беспорядок, не стоит ожидать, что в других областях жизни ситуация будет другой. Завалы бумаг, никому не нужные тряпки, остатки ниток, газеты и журналы из прошлой десятилетки загромождают пространство, не дают развиваться личности и функционировать денежной энергии.
Как бы не были дороги эти мелочи, надо собраться с силами и выбросить их (или отдать нуждающимся). Будет тяжело, но буквально через сутки жизнь начнет меняться и проявится это не только в психологическом, но и в материальном плане.
Генеральная уборка должна закончиться символическим очищением. Провести его можно с помощью окуривания специальными травами, а также путем проведения магических или религиозных обрядов (как это сделать подробнее рассмотрим в следующих материалах).
Обратите внимание!!! Имеющим накопления в наличных стоит знать, что хранить деньги нужно в пачках с четным количеством купюр. Это очень важно. В обратном случае они рассорятся между собой.
Зона богатства
Деньги имеют свою энергию. Если воспринимать их, как отдельное существо, то необходимо и создать определенные условия для их существования и приумножения. Любят деньги зеленый и фиолетовый цвета в интерьере, а также уважают использующих золото и серебро.
Если следовать фен-шуй, магнитом для денег является толстянка. В народе ее так и называют – денежное дерево. Есть некоторые особенности, на которые необходимо обратить внимание при покупке, пересадке, выборе места расположения и других не менее важных моментах, но их мы, как и наиболее проверенные обряды очищения, также рассмотрим в следующий раз.
Это интересно!!! Многие верят, что своеобразным магнитом для денег и проверенным средством для воплощения желаний в жизнь являются золотые рыбки. Аквариум с восемью желтыми и одной черной особью из этой породы может стать центром богатства и благополучия семьи. Не стоит пугаться, если одна из рыбок погибнет. Она просто приняла на себя «удар». Купите другую и продолжайте верить в силу жителей аквариума.
Правила хранения денег
Получили зарплату, принесли деньги домой и …Куда их дели? Спрятали в постельное белье? Положили в банку с крупами? Вариантов масса, но только вот практически все они являются в корне неправильными.
Помните, выше мы говорили об уважении и о том, как правильно складывать деньги в кошельке? Для хранения денег дома тоже есть свои правила. Одним из лучших способов является специальная коробочка или банкнотница.
От вида этого «места жительства» зависит многое. Драгоценные камни и даже дешевые, но визуально привлекательные декоративные украшения для таких коробочек совсем нелишние. Вы же любите украшать свое жилье? Вот и денежки тоже. Одно дело валяться в кармане, и совсем другое – быть любовно уложенным в красивую коробочку. Такой дом и покидать не захочется.
Хотите накопить деньги?
Отложить деньги – задача не из простых. Многим из нас не удается накопить на долгожданную покупку, даже прилагая для этого все возможные усилия. Знакомая проблема? Фен-шуй поможет!!!
Приготовьте одинаковые бумажные конверты и украсьте их позитивными надписями, типа «моя любимая машина», «на подарок малышу» и пр. Такие бумажные хранилища намного эффективнее даже самой надежной банковской ячейки. Хотите достать из конвертика хоть одну бумажку? Но как же надпись «будущее детей»??? Зная, как правильно хранить деньги в кошельке по фен-шуй и как правильно откладывать на покупки, получится сэкономить довольно неплохую сумму.
Это важно!!! Решив создать подобные «хранилища» избегайте надписей «на черный день», «на похороны» и пр. Это притянет только негативную энергетику.
Каким должен быть кошелёк, чтобы водились деньги
Скатерть-самобранка – мечта любого современного человека. Удивительно, но такое чудо можно создать своими руками. Вернее, приобрести, следуя определенным правилам. Мы говорим про кошелек. Каким он должен быть, чтобы деньги хотели туда вернуться? Во-первых, надо обратить внимание на качество. Замша, кожа и другие дорогие материалы лучше всего подходят для роли хранилища.
Даже если не носить такой дорогой аксессуар постоянно, следуя всем советам по поводу того, как хранить деньги в кошельке чтобы их становилось больше, это принесет нужный результат. Большое значение для денег имеет удобство. Купюры не должны сгибаться, скручиваться и пр.
Обратите внимание!!! Помните, кошелек предназначен исключительно для денег (банковские карточки тоже учитываются). Чеки из магазинов, визитки, списки и пр. здесь быть не должны. Они мешают деньгам, сбивают их энергию.
Цвет кошелька должен быть красного или коричневого цвета с золотистыми вставками, но если у владельца есть какие-то особенные пожелания, можно опираться на них. В принципе окраска кошелька особенность существенная, но не самая важная.
Прибегаем к помощи магии
Желание обрести богатство и материальную независимость человек готов пойти на многое. Трудиться, трудиться и трудиться – это понятно, но как было бы здорово иметь возможность получать звонкие монетки и хрустящие купюры практически ничего не делая.
Например, заговор на растущую луну. Ровно в полночь на подоконник, куда беспрепятственно попадает лунный свет надо положить несколько купюр. Обращаясь к луне, в произвольной форме следует попросить, чтобы они приумножались так же, как растет она, а затем на полчаса выйти из комнаты. Деньги, используемые для заговора нельзя тратить на протяжении месяца, а после их лучше кому то отдать (например, подать милостыню).
Популярен так же способ с молитвой. На столе положить три кусочка хлеба, произнести:
«Боже, как ты кормил при жизни всех голодных и нуждающихся, так помоги же ты и всем членам моей семьи, чтобы они всегда ощущали сытость. Привлеки ко мне удачу, а горе отведи. Пускай длинная дорога счастья, сытости и радости придет в мой дом и никогда не закончится. Клянусь с умом тратить каждую копейку и помогать всем, кто нуждается. Аминь »
Слова молитвы нельзя менять местами.
Это важно!!! Использование первого способа больше похоже на развлечение и вреда не принесет, а вот второй способ требует ответственного подхода от человека. Прибегать к такому варианту можно лишь оказавшись в крайней нищете и действительно не имея других возможностей получения денег.
«Деньги – зло» и «счастье не в богатстве» это знакомые всем фразы, но используются они лишь неудачниками. Уверенные в себе состоятельные люди знают, как надо обращаться с деньгами, как беречь их и приумножать. Хотите забыть о материальных проблемах? Используйте наши рекомендации о том, как правильно хранить деньги в кошельке, как обращаться с ними, как сделать наиболее подходящее место для жительства. Удачи вам и богатства!
Как правильно хранить деньги в кошельке: видео
Видео
Эзотерики утверждают, чтобы деньги преумножались, им нужно найти правильный тайник – место, где они спокойно будут аккумулировать свою энергию. Их нельзя класть туда, где денежная энергия разрушается.
Первый совет – не прячьте сбережения в спальне. Спальня – это место отдыха и деньги там будут «бездельничать», они там будут «спать». Исключение составляет лишь день заработной платы. В этот день необходимо всю зарплату до копейки принести домой и положить под матрас. Переспав на своих сбережениях, можете начинать их тратить. Будьте уверенны – они к вам быстро вернутся. Такой ритуал показывает, что вы настолько богаты, что спите на деньгах. А, как всем известно, деньги идут к богатым.
Следовательно, чтобы быть богатым, никогда не прячьте купюры в ванной комнате или туалете, потому что ваши «кровные» будут уплывать как вода. Люди, хранящие банкноты в ванной комнате, всегда будут в долгах, при этом, не понимая, почему они не накапливаются и утекают. Такая же судьба ожидает и тех, кто хранит деньги около камина или печки. Энергия огня для них пагубна! Деньги будут «гореть» в ваших руках.
А вот, где вашим банкнотам точно понравится, так это в гостиной комнате или на кухне. Если хранить деньги в столовой либо в гостиной, где происходит движение, то деньги начинают работають и «двигаются» на возрастание. Гостиная – это место где собирается семья, место, куда приходят гости. А гости, как известно, с пустыми руками не ходят. Поэтому здесь происходит постоянная циркуляция энергии радости и прибыли. Таким образом, спрятанные в гостиной купюры будут привлекать своих собратьев.
На кухне сбережения работают на накопление и рост вашего достатка. Хорошо хранить деньги в закрывающихся баночках с крупами, так как они несут энергетику запаса. Неожиданный, но действенный ход – прятать денежные накопления в холодильник. Так вы можете и состояние приумножить, и постоянно наличие в доме продуктов обеспечить. Нельзя хранить сбережения возле газовой плиты.
Хранить деньги специалисты по Фен-шуй советуют в тех купюрах, в которых преобладает зеленый или лиловый цвет. А вот конверт, в который вы складываете купюры для хранения, должен быть красным. Если сделаете его собственноручно, усилите действие нужных энергий, так как красный цвет активизирует денежную энергию.
Помните! Чтобы происходило приумножение ваших денег, вы должны складывать их в правильном порядке. Самые маленькие по номиналу купюры должны лежать внизу, а более большие крупные банкноты должны лежать всегда сверху.
КАК ПРАВИЛЬНО ОТДАВАТЬ ДЕНЬГИ?
Еще одна ошибка – передавать деньги из рук в руки, даже если за что-то платите. Когда платите, всегда кладите деньги на прилавок или подставку возле кассы (она там стоит не только для удобства).
Дело в том, что с деньгами человек может передать свою энергетику, а она далеко не у каждого здоровая и чистая.
Деньги, взятые у нехорошего или больного человека, удачи не принесут, если вы не будете придерживаться определенных правил. Лучше всего, чтобы, передавая вам деньги, такой человек положил их на что-то деревянное: дерево обладает прекрасной способностью гасить плохую энергетику. Ну, а если не удалось сразу «пропустить» деньги через «деревянное ситечко», сделайте это, как только придете домой или на работу. Пусть купюры полежат на «дереве» полчаса – час.
Особенно это касается отдачи долгов. Помните, что вечером долги не отдают (деньги уже спят!) Вообще деньги (как и вся природа) просыпаются с рассветом и засыпают с закатом. Вот почему «кто рано встает, тому Бог подает». Не верите? Проверьте на практике!
Любое нравственное нарушение – нарушение энергетическое, а энергетика «мстит» людям за посягательство на ее законы, порой очень жестоко… И всегда настолько жестоко и безо всяких исключений из правил, что остается только задавать в пространство бессмысленный вопрос: за что, за что мне такое?!
И если сказать в этот момент человеку: «За небрежное отношение к деньгам, за незнание законов их взаимоотношений с людьми», большинство не только не поверит, но возмутится, сочтя подобный ответ издевательством.
Идем дальше. Как давать деньги взаймы, чтобы не понести самому ущерба, причем куда более серьезного, чем финансовый.
Важный совет!
Запомните: одалживать даже самым близким друзьям можно лишь те суммы, которые мы можем безболезненно изъять из своих расходных денег, ту сумму, потеря которой не ударит значительно по вашему карману, т. е. столько денег, сколько вам, в общем-то, не жалко потерять.
Так, если вам не сложно дать в долг триста рублей, никогда не давайте больше, лучше дать меньше, а уж взять или нет предлагаемую вами сумму – дело должника.
Возьмет и не вернет – такую сумму и потерять не жалко; откажется – его проблема: вы перед Высшими силами чисты, не отказали человеку в просьбе, предложили посильный для вас взнос. Если же речь идет о необходимости крупного займа из основного капитала или того, который в вашем доме играет роль «неразменного рубля», отложенного в личных надобностях, делать это можно в одном единственном случае: под какое-то материальное обеспечение, при условии, что сумма занимается на конкретный срок и будет возвращена не частями, а вся сразу, полностью!
Безответственным друзьям научитесь тактично отказывать, иначе лишитесь и денег и друзей.
Кредиты и займы
Это правило на случай, если деньги взаймы понадобились вам. Хотя лучше таких ситуаций избегать, но в сегодняшней жизни всякое бывает…
Брать деньги в долг стоит только в крайних случаях. Если уж злодейка-судьба оставила вас с пустым кошельком, значит, вы нарушили свой биоэнергетический баланс, что рано или поздно приведет к физическим болезням.
В безвыходных ситуациях идите к родным или друзьям и просите денег, но только… на еду – из расчета 100 рублей в день.
На чужие деньги негоже устраивать праздники, довольствуйтесь минимальной суммой: на хлеб, молоко. Полезно посидеть несколько дней на строгой диете, чтобы потом рационально распределять бюджет.
Чужие деньги конфликтуют со своими деньгами на очень тонких сакральных уровнях, но последствия этих конфликтов бывают крайне разрушительными. Абсолютно верно утверждение: «Берешь чужие – на время, а отдаешь свои и навсегда».
Чужие деньги развращают, увеличивают неконтролируемые траты, притягивают к себе новые долги и в конце концов затягивают должника в долговую яму, из которой порой невозможно выбраться.
Важный совет!
С просьбой о займе прежде всего обращайтесь к родным и близким – чтобы материальные затруднения решались внутри семьи. С энергетической точки зрения – это перераспределение денежной энергии среди членов одной семьи, а не привлечение чужой денежной удачи с последующей отдачей своей собственной.
Отношение к кредитам. Последнее время широко рекламируется способ решения денежных проблем с помощью кредитов. Мол, вся Европа и Америка живут за счет кредитов припеваючи. С одной стороны, долг с процентами, кредит – это короткий путь решения крупной финансовой задачи. Это наиболее приемлемый компромисс взаимоотношения своих и чужих денег.
Решайтесь на кредит лишь в том случае, когда абсолютно уверены в его безболезненной отдаче и просчитали все варианты на бумаге. С другой стороны, пользуясь кредитом, вы забираете у самих себя свой будущий финансовый успех и стабильность.
Запомните несколько «денежных» примет:
Никогда не просите в долг во вторник – иначе потом целый год будете в долгах как в шелках.
? Занимать деньги следует лишь в первую неделю после новолуния, когда Луна лишь начинает расти, а возвращать – на убывающей Луне, после полнолуния.
? Лучше всего брать в долг утром или днем: даже самую небольшую сумму, занятую вечером, очень нелегко вернуть.
? Занимайте деньги в крупных купюрах, а отдавайте мелкими, чтобы Высшие силы видели, как много денег вы собрали, откладывая каждый день по рублику. Одобряя вашу старательность, они будут впредь посылать вам больше денег на насущные расходы.
Также не стоит забывать, что первичная полевая субстанция денег – это энергетическая свалка, в которой можно найти чужие болезни, чужие кармические отработки, всевозможные невезения тех, кто прежде держал их в руках.
Проще говоря, чужие деньги опасны, будь они взяты в долг у недоброго человека, найдены, украдены или получены обманным путем. Деньги – странная штука. С одной стороны это только средство для достижения определенной цели, а с другой – мерило и проявитель моральных качеств человека.
Такое понятие, как «чувство долга», применимо и в отношении долга материального, денежного, морального, и это не случайно.
Во времена «проклятого» самодержавия существовали такие понятия, как «честь» и «долг» – как синонимы, так как вернуть долг считалось делом чести. Дворянин, не вернувший карточный долг, пускал себе пулю в лоб.
Сегодня же в нашей многострадальной стране миллионам ограбленных людей никто не собирается возвращать долги. Поэтому отношение к долгу можно считать зеркалом морали, царящей в обществе. Не отданные долги, наравне с воровством, рано или поздно наказываются самой же энергетикой денег и приобретенных на них вещей.
Важный совет!
Позаботьтесь о том, чтобы ваш заем, если нет другого выхода, был в обязательном порядке обеспечен какой-то материальной ценностью, даже если заимодатель сопротивляется, верит на слово и вообще возмущен попыткой гарантировать возврат. В качестве обеспечения может выступать что угодно – от недвижимости и машины (зависит от суммы) до видеомагнитофона, ценной картины и т. д. Лучше всего, если с работой у вас все в порядке, договориться о нужной сумме в счет будущей зарплаты – это обеспечение, гарантированное в том смысле, что деньги заимодателю так или иначе вы вернете за счет грядущего вычета из традиционной суммы, причем наверняка вовремя.
Ваш собственный выигрыш от правильного займа денег вновь имеет самое прямое отношение к Судьбе.
Взяв взаймы «просто так» и затянув отдачу долга или возвращая его по частям, вы одновременно заимствуете часть чужой судьбы. И если получите, допустим, одновременно несвойственное прежде везение в делах, подобный заем может самым отрицательным образом отразиться на вашей личной жизни, не дай бог – на детях, родителях, вообще близких, что совсем не редкость.
КАК ПРАВИЛЬНО ПРИНИМАТЬ ДЕНЬГИ?
Для начала рассмотрим вопрос, для чего правильно принимать деньги.
Деньги - это часть жизненной энергии, в настоящее время это мера обмена. Важно уметь принимать деньги. Предположу, что Вы уже слышали о балансировки приема и отдачи. То есть, важно уметь, как отдавать, так и принимать. И это касается не только денег, но любой энергии, любви, благодарности, внимания, тепла. То есть, быть неким пропускным сосудом энергии.
Тогда, когда мы перекрываем какой-то канал, в нашем случае, канал приема, это сказывается на всем сосуде, в нашем случае - физическом теле, оно начинает страдать и поток искажается.
Немного о причинах. Чаще всего это недостаток информации как может быть, недостаток информации о себе самом, искаженная самооценка. То есть, неосознанное восприятие действительности.
Теперь к сути. Как правильно принимать деньги во благо себя и во благо других?
1. Это благодарность.
Очень важно в момент приема принимать открыто и с благодарностью (деньги, подарки, помощь), без стеснения и чувства вины. Если такое есть в Вашей жизни, сразу делайте вывод о заниженной замооценке. Если человек напротив, принимает, как должное, это говорит о завышенной самооценке и позиции потребителя.
В случае приема с благодарностью, Вы спокойно принимаете деньги в свое пространство, и они не вытекают тут же, Вы чувствуете себя комфортно, спокойно и достойно. Кроме того, Вы тем самым поощраете того, кто передал Вам деньги или сделал подарок или оказал помощь. Другой человек принимает Ваше чувство благодарности и желает делать еще, ему приятно, он испытывает позитивные чувства и желает их испытытать вновь. Всем хорошо))).
2. Не переводить фокус на нехватку.
Как это? К примеру, Вы попросили кого-то о помощи или о какой-то сумме денег или что-то подобное. Другой человек откликнулся, но лишь частично удовлетворил Ваш запрос. Дал не полную сумму, или помог, но частично по мере своих сил. И тут, очень часто люди, сразу переключаются на то, что им мало, нехватает, недостает, требуют больше или высказывают недовольство, вместо того, чтобы принять и поблагодарить. У человека вряд ли возникнет желание еще раз Вам помогать, он испытал негативные чувства в этот момент, зачем ему делать это снова.
В момент приема лучше поблагодарить и направить свои мысли, в направлении того, что часть уже есть, замечательно, осталось принять еще чуть-чуть и запрос будет удовлетворен. Вы уже благодарны за то, что получили, по закону природы, Вы в этот момент расширяете пространство для приема большего. Снова-таки Вы поощраете как себя, так и другого. Всем хорошо.
Когда у человека доходы начинают постепенно превышать расходы, он начинает задаваться вопросом «Где хранить деньги?». Ответ на него не «лежит на поверхности», а требует дополнительного напряжения и изучения, что свидетельствует о постепенной повышении уровня финансовой грамотности этого человека. В статье мы расскажем о различных способах хранения денег, и их возможном сопутствующем приумножении. При этом обойдем стороной слово «спрятать», с которым связаны чулки, банки с крупами, унитазные бачки и прочие «тайники», известные всем ворам, а взглянем на проблематику более широким взглядом. Попутно попытаемся ответить на вопрос: «Где лучше хранить деньги: дома или в банке?»
Где хранить деньги дома? Стоит ли это делать?
Держать наличные дома не всегда благоразумно, особенно если речь идет о крупной сумме. Помимо нежданного появления домушников, существуют еще и пожары, способные уничтожить результаты ваших трудов и накоплений, а также затопления. Причем произойти все эти неприятности могут и по вине соседей.
Но от этого способа сохранения денежных средств вряд ли можно отказаться. Во-первых, вам всегда могут потребоваться наличные на всевозможные неотложные нужды. Поэтому дома имеет смысл хранить небольшую сумму, так называемый стабилизационный фонд семьи (СФС), который составляет от 50 до 100% вашего (или вашей семьи) ежемесячного расхода. Грубо говоря – одна зарплата «главного добытчика».
Во-вторых, дома можно держать часть вашей (вы уже озаботились её созданием?) – суммы, составляющей от 3 до 6 ежемесячных расходов вашей семьи. Это резервный фонд, необходимый для поддержания человека при возникновении внештатных ситуаций, например, потери работы или необходимости лечения. Собственно, СФС и является одной из её составных частей.
Как хранить деньги дома? Есть несколько способов:
1. Сейф. Он должен иметь многоступенчатую степень защиты и быть несгораемым (что уже само по себе довольно дорого). Кроме того, такой «агрегат» должен быть достаточно тяжелым или вмонтированным в бетонную стену, чтобы его невозможно было вынести.
2. Тайник. Его можно устроить даже в платяном шкафу или столе, проявив смекалку. Для подобных мест хранения в предметах мебели устраивают дополнительное дно или небольшие выпилы (вырезы). Еще один вариант – замаскировать тайник под электрошкаф, розетку и т.п. Главное, чтобы все выглядело правдоподобно.
3. Некоторые умудряются хранить сбережения в полостях, образованных натяжным потолком или гипсокартонной стеной. Здесь важно обеспечить беспрепятственный доступ к деньгам, чтобы не пришлось разбирать часть конструкции для их изъятия. Но в то же время доступ не должен быть слишком простым и бросаться в глаза. Иначе вор обнаружит такой клад в секунды.
4. Территория возле дома. Имеется в виду не общедомовая территория многоэтажки, а личные владения вокруг частного дома. Здесь тоже можно устроить массу потайных мест. Главное, чтобы ваши домочадцы случайно не отнесли деньги на свалку вместе с какой-нибудь ненужной вещью или мусором (некоторые любят делать заначки в карманах старой одежды в кладовке, поэтому, перед тем как выкинуть такую одежду, проверьте её карманы, иначе за вас это сделают другие – те же бомжи на помойке).
Вы можете придумать и что-то свое, интернет кишит различными способами, придуманными пытливыми умами, но избегайте банальностей. Воры знают основные наши уловки и редко уходят из жилища ни с чем.
И ещё одно важное добавление. Если уж вы планируете хранить дома существенные суммы, и при этом оставляете своё жилище на довольно продолжительное время, то первые 3 способа (или их вариации) есть смысл применять ТОЛЬКО при дополнительной подстраховке – наличии сигнализации и договора с охранным агентством на круглосуточную охрану квартиры. Иначе воры перевернут квартиру вверх дном, и за ваше длительное отсутствие сделают всё возможное, чтобы вскрыть сейф (ну непросто же так его установили дома) и обнаружить другие тайники.
Как хранить деньги в путешествии или на отдыхе?
Если вы собрались в путешествие или на отдых в жаркие страны, то трудно найти способ лучше, чем взять с собой банковскую карту с большей долей планируемого бюджета. Без налички, несомненно, не обойтись, но лучше её взять с собой не более трети от всех запланированных затрат.
Украденные деньги уже не вернёшь, а карманники нутром чуют, где они лежат. Если же у вас украдут карту, то незнание пин-кода не позволит вору «отоварить» её в магазине, а без вашего телефона, куда приходит смс-код подтверждения любой операции перевода, злоумышленник не сможет деньги перевести на другие счета. Своевременное блокирование карты сохранит ваши деньги в безопасности. Кстати, по карточкам платёжных систем Visa и MasterCard (начиная с классики и выше) доступна услуга экстренной выдачи наличных денежных средств, которой держатель может воспользоваться при потере пластика (достаточно позвонить в ваш банк). Удобно, не правда ли?
Тому кто переживает за взимание дополнительного процента за конвертацию денежных средств из иностранной валюты в рубли, можно посоветовать завести карту со счётом в евро или в долларах, и не забудьте взять с собой дополнительную резервную карту, чтобы было куда переводить деньги родственникам, на случай если основная карточка будет заблокирована по причине кражи или утери.
Храните деньги в сберегательной кассе… Варианты банковского хранения
Небольшую сумму, предназначенную для расходов в случае форс-мажора, можно хранить на обычной дебетовой карте. Только старайтесь, чтобы она не была зарплатной. Иначе сами не заметите, как потратите всю сумму. Для этих целей лучше завести дебетовую карту с функцией начисления процентов на остаток – так и деньги сохраните, и доход получите (например, или подобную).
Если же размер сбережений приличный, и вы планируете хранить их в долгосрочной перспективе, можно воспользоваться другими банковскими услугами:
1. Вклад. Он обязательно должен быть пополняемым и желательно с ежемесячной капитализацией процентов. Тогда все начисленные процентные платежи будут добавляться к сумме вклада и в следующем расчетном периоде вам начислят процент и на эти деньги тоже – процент на процент. Банковский вклад – неплохое средство для сохранения денег. А если вы хотите, чтобы они приумножались, может стать и вовсе не заменимым. При условии правильно выбранного продукта.
При всех положительных моментах никогда не забывайте о государственном страховании вкладов и не превышайте максимальный порог. Если же видите, что сумма накоплений перекрывает размер гарантированных выплат, лучше распределить средства по нескольким счетам в разных банках.
2. Ячейка. Это тот же сейф, только расположен он в хранилище банка. А значит, никакие воришки не смогут посягнуть на ваши наличные или другие ценности, которые вы поместили в банковскую ячейку. В отличие от того же вклада, ячейка служит гарантом сохранности ваших ценностей даже в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства. И если компенсацию по вкладам можно ждать годами, то ценности из ячейки обязаны отдать по требованию. Единственный минус способа – необходимость вносить плату за пользование ячейкой. Но этот минус превратится в плюс за счет 100-процентной сохранности всех ваших ценностей (хотя 100% давать никогда нельзя, в роли воришек могут выступить и инсайдеры – работники самого банка).
3. Приобретение золота. В этом случае вам на руки выдадут сберегательную книжку, в которой будет указан вес приобретенного вами драгоценного металла (речь идёт об ОМС – обезличенных металлических счетах). Прежде чем решиться на такие вложения, помните, что курс золота подвержен колебаниям, и может подвести вас в самый неподходящий момент. Хотя потеря денег – момент всегда неподходящий и неожиданный.
Ещё нюанс – обезличенные счета не страхует АСВ (агентство по страхованию вкладов), и золото на бумаге, в случае потери банком лицензии, так на ней и останется…
Как вариант, можно купить золото в слитках, но при этом банки удержат приличную комиссию, плюс с вас удержится НДС (18%), и не забывайте о рисках хранения ценного металла дома (см. начало статьи).
Если изучить динамику колебаний курсов золота с 2000 года, можно заметить, что стабильный рост приходился лишь на период с 2009 по 2012 год. Потом уже идет тенденция падения цен. Причем она стабильна.
И даже в нынешнем 2017 году особо позитивных прогнозов не предвидится. Вроде бы и есть небольшие повышения цен, но они сразу же возвращаются на исходную точку. А то и вовсе снижаются.
Кроме всего прочего, подобные сбережения нельзя обналичить быстро и в любое время. Поэтому такое хранение денег неоправданно для средств, которые откладывались на экстренный резерв.
Стоит ли хранить в иностранной валюте?
Первое, что приходит в голову каждому второму россиянину – хранить деньги в иностранной валюте. Но, приобретая денежные единицы других государств, стоит помнить о постоянном колебании валютных курсов, иногда не поддающихся никакой логике. Сейчас даже пропадает корреляция между стоимостью доллара (или валютной пары доллар/евро) и ценой за баррель нефти.
Здесь важно обладать хотя бы минимальными познаниями в области финансов, чтобы суметь выбрать те деньги, которые в перспективе будут сохранять стабильную стоимость на мировом рынке или прибавлять в цене.
Самые распространенные виды валют, в которые принято размещать временно свободные средства:
1. Российский рубль. Поскольку живем мы в России, все наши заработки, цены в магазинах и т.п. выражены в рублях РФ, поэтому хранение денег именно в этой валюте – самый стабильный вариант. Но это только при условии, что в стране все гладко, нет никаких волнений, кризисов и санкций извне. А уж кредиты брать в иностранной валюте (особенно – ипотеку) – упаси вас господь! Кредитуйтесь только в рублях.
В кризисные времена инфляция начинает расти по геометрической прогрессии, а все накопления очень быстро теряют свою покупательскую способность. Следовательно, выбранный способ хранения денег в любом случае должен обеспечивать хотя бы небольшой их прирост. Иначе это будет не сохранение, а неминуемая потеря. Кстати, как не банально звучит, но кредит в рублях на фоне падения национальной валюты, тоже можно назвать в какой-то степени выгодным вложением.
2. Доллар США. На протяжении достаточно большого периода времени эта валюта сохраняет высокую значимость и актуальность. Исключительные ситуации есть, но они кратковременны и быстро проходят. Но, по сути – это настоящий мыльный пузырь. Непонятно, как может валюта страны занимать лидирующие позиции, если у самого государства огромные внешние долги, небезграничные собственные сырьевые ресурсы и собственное производство далеко не на высоте. Когда-нибудь это должно закончиться. Не так ли?
3. Евро. В последнее время эта валюта не вызывает доверия, хотя и сохраняет вполне неплохой курс. Вы смотрите новости? Какова сейчас обстановка в странах Евросоюза? Постоянные теракты, волнения, митинги. А у некоторых стран и вовсе плачевное положение, в прямом смысле на грани банкротства. Не говоря о том, что ряд государств уже начали процедуру выхода из Европейского союза. Кроме того, даже внутри Евросоюза, среди его участников, существует множество разногласий. Нет никакой гарантии, что уже завтра эти разногласия не станут причиной распада содружества и неизменного падения курса евро. Ненадежная валюта, но короткие промежутки времени можно хранить деньги и в ней (допустим, за несколько месяцев до поездки в Европу).
4. Юань. Еще не распространен как способ хранения денег и очень даже зря. Китай – производитель абсолютного большинства товаров, поставка которых осуществляется по всему миру. Фактически Китай – тот самый пуп земли, на котором держится вся мировая экономика. Дальновидные инвесторы уже инвестировали свой капитал в производство, развитое в Китае, и будут инвестировать еще. Поэтому китайский юань – одна из самых надежных валют в текущей ситуации, на которую стоит обратить внимание.
В общем, идея вкладываться в валюту различных государств вполне жизнеспособна, только не переусердствуйте – старайтесь диверсифицировать риски, и разбивать накопления на несколько примерно одинаковых частей, каждую из которых и переводите в разные валюты. Как говорят финансисты: храните яйца в разных корзинах!
1. Велик соблазн совершить покупку в сети. Расчеты электронной валютой принимают в любом интернет-магазине.
2. Практически все электронные сервисы основаны за рубежом, а часть – и вовсе в офшорах. Буквально в ноябре-декабре 2016 года возникла проблема с системой Вебмани, которая не позволяла пользователям выводить деньги на банковские карты. И ничего сделать было нельзя. Поэтому если уж решились хранить какую-то сумму на электронном кошельке, то заведите его в системе Киви. Это российский банк.
3. Вывод средств на банковские карты облагается комиссиями. Да и «заброс» денег на кошелек не всегда бесплатен. Зачем терять порядка 10% накоплений, если можно выбрать другой способ сохранения средств?
Набирают популярность и так называемые криптовалюты (например, биткоин). Но с ними имеет смысл связываться только в том случае, если вы твёрдо знаете, что они из себя представляют, и что от них можно ожидать. Пока они настолько нестабильны (хотя постоянно растут в цене, но это сильно смахивает на растущий мыльный пузырь), что лучше в них значительные суммы не переводить и не хранить. Только чуть-чуть поиграться и посмотреть, что из этого выйдет – с заделом на будущее.
Свободные деньги должны работать. Во что их можно инвестировать?
Вложение денег в иностранную валюту или драгоценные металлы, о которых мы рассказывали выше, тоже инвестирование. Но в этом разделе речь пойдет о дорогостоящих приобретениях, к которым можно отнести:
1. Ценные бумаги. Для того чтобы приобрести акции какой-нибудь компании, нужно обладать знаниями в этой сфере и уметь анализировать финансовое состояние фирмы и отрасли в целом. Репутация – еще не повод доверить свои деньги (она может быть и «дутой»). Если таких знаний у вас недостаточно или просто не доверяете собственной интуиции, попробуйте проконсультироваться со специалистом, и желательно не одним – тогда мнение будет максимально объективным. Как вариант, можно сотрудничать с компанией-брокером, где на ваши деньги будут покупать акции уже профессионалы, а вы – получать свои дивиденды.
2. Драгоценные металлы. Здесь речь идет не только о золоте, но и серебре, платине и палладии. Курс на эти металлы устанавливается Центробанком РФ в зависимости от ситуации на лондонском рынке наличного металла.
3. Недвижимость. Даже если роста цен на жилье в ближайшей перспективе не предвидится, можно рассмотреть этот способ в качестве сохранения и приумножения собственных сбережений. Ведь приобретенное помещение в любом случае можно будет сдавать внаем, и получать ежемесячный доход. И здесь уже неважно, жилое оно или производственное. Пожалуй, это самый лучший способ сохранить крупную денежную сумму в относительно стабильное время – без войн и других глобальных потрясений.
Мы рассмотрели различные способы хранения денежных средств в зависимости от жизненной ситуации и уровня накоплений. Как видите, на вопрос: «Где лучше хранить деньги: дома или в банке?» нельзя дать однозначный ответ. Держите деньги там, где вам удобнее всего, и, по вашему мнению, безопаснее.
Согласитесь, уже хорошо, что вы задаётесь этим вопросом, значит, денежки у вас есть или скоро появятся. Таким образом, дело остаётся за малым – повышайте свою финансовую грамотность, расширяйте кругозор, и, конечно же, храните и приумножайте свои накопления!