Кредитные карты с грейс периодом на снятие наличных — уникальная возможность бесплатно пользоваться средствами банка за наличный расчет. Несмотря на повсеместное распространение оплаты картами, осталось еще много магазинов и мест, которые принимают к оплате только наличные. С помощью такого пластика заемщик никогда не станет заложником ситуации, при которой нужно оплачивать все услуги и товары только по карте. Вы можете убедиться в удобстве этого решения и оформить кредитную карту с льготным периодом на снятие наличных через наш проект. Для этого нужно заполнить короткую интернет-анкету выбранной карточки и дождаться звонка сотрудника банка, который сообщит решение.
Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом
Кредитная карта ВТБ банка Москвы
Грейс период на снятие наличных — одна из самых популярных категорий карт. Владельцы такого пластика могут снимать деньги в банкомате и оплачивать покупки по карте за счет кредитного лимита без начисления процентов в течение всего льготного периода.3 самые популярные кредитные карты с грейс периодом на снятие наличных
В таблице рассмотрены условия обслуживания одних из самых популярных кредитных карт этой категории.
| Условия кредитования/ Кредитные карты с грейсом на снятие наличных | 100 дней от Альфа-Банка | Понятная кредитная карта от ОТП Банка | Низкий процент от ВТБ Банка Москвы |
|---|---|---|---|
| Лимит кредитования | 300 тыс. руб. | До 1.5 млн руб. | До 750 тыс. руб. |
| Минимальная % ставка | 23.99% годовых | 34.9% годовых | От 23.9% в годовых |
| Стоимость обслуживания | 1490 руб. в год | Бесплатно | Первый год 1500 рублей, начиная со 2-го года — 3000 рублей. Если клиент будет поддерживать оборот средств за год не ниже 300 тыс. рублей, то плата за обслуживание со 2-го года взиматься не будет. Это значит, что клиенту нужно тратить по карте не менее 25 тыс. руб. |
| Грейс-период в днях | 100 дней. Грейс распространяется на все транзакции по карте | 55 дней. Грейс не распространяется на снятие наличных. По этой процедуре сразу начисляется процентная ставка согласно тарифам | 50 дней. Грейс распространяется на снятие наличных и на покупки |
| Комиссия за снятие наличных в банкоматах банка | Бесплатно до 50 тыс. руб. за календарный месяц. Если владелец карты превысит указанный лимит на снятие, за следующие транзакции ему придется платить комиссию 5.9% от суммы, но не менее 500 руб. | Бесплатно | 4.9% + 299 рублей |
| Обналичивание средств в устройствах сторонних банков | Аналогично | Бесплатно | 4.9% от суммы + 299 рублей |
| СМС-банка | 59 рублей | 59 рублей | |
| Дополнительные бонусы | Нет | Нет | До 10% кэшбека в специальных категориях |
Сравнивая все 3 продукта, можно сразу исключить из списка лучших карточку ВТБ Банка Москвы. Да, у нее хороший лимит кредитования, низкая процентная ставка и есть кэшбек, но по ней взимается высокая комиссия за обналичивание кредитного лимита, а обслуживание стоит 3000 рублей за год. Это довольно дорого для кредитной карты с подобными условиями.
Среди претендентов на 1-е место остались карты ОТП и Альфа-Банка. «Понятная карта» выигрывает за счет бесплатного обслуживания, отсутствия комиссии за снятие кредитного лимита в банкоматах, высокого кредитного лимита.
Карта Альфа-Банка выглядит предпочтительнее в таком аспекте, как процентная ставка и срок грейс-периода. Он больше, чем у ОТП почти в 2 раза. Это серьезные плюсы, но стоимость годового обслуживания 1490 рублей перечеркивает их.
Более выгодной для заемщика станет оформление кредитной карты с льготным периодом на снятие наличных в ОТП Банке.
Если вы планируете оформить кредитную карту с льготным периодом на снятие наличных, не забывайте смотреть и на другие параметры обслуживания. Иногда, они играют бОльшую роль. При выборе карты обращайте внимание и сравнивайте следующие показатели:
- Комиссия за снятие наличных. Например, глупо оформлять кредитные карты с льготным периодом на снятие, если у них высокая комиссия за обналичивание средств. Если выбирать пластик с таким параметром, то нужно отдавать предпочтение карточкам, по которым вообще не взимается комиссия за снятие наличных в банкоматах. Это будет наилучший вариант.
- Стоимость обслуживания. Чем ниже цена за обслуживание карточки, тем выгоднее будет клиенту ей пользоваться.
- Процентная ставка. Если заемщик не уложится в условия льготного периода, банк начислит процентную ставку на остаток задолженности. Чем она ниже, тем лучше для клиента.
- Кредитный лимит. Нужно обращать внимание на минимальную сумму лимита. Иногда условия банков таковы, что минимальный лимит начинается от 30-50 тыс. руб. Для заемщиков с периферии с зарплатной 12-15 тыс. руб. такие карты будут неактуальными. Банк может отказать в представлении даже минимального лимита.
Популярные вопросы заемщиков и ответы
Где можно быстро оформить кредитную карту с грейс периодом на снятие процентов?Ответ: Если смотреть на указанные в таблице карты, то быстрее всего выдается пластик Альфа-Банка и ОТП Банка. Карточки будут неименными, поэтому выдаются в день одобрения заявки. Клиент может сразу заказать именной пластик, а на время ожидания пользоваться пластиком моментального выпуска. Когда именная кредитка будет готова, заемщику нужно будет обменять ее на моментальную карту в отделении.
Можно ли оформить кредитную карту с льготным периодом на снятие наличных без отказа?
Ответ: В кредитных организациях нет понятия «без отказа». Банк может принять отрицательный вердикт даже по заявке на выпуск дебетовой карты, не говоря уже о кредитной. Более высокие шансы на положительное решение будут в лояльных банках: ОТП, Ренессанс Кредит, Тинькофф и другие.
Можно ли оформить кредитную карту с льготным периодом на снятие наличных без работы?
Ответ: Нет, заемщик должен быть трудоустроен. Некоторые банки требуют от заемщика официального трудоустройства, другим достаточно того, чтобы клиент получал стабильный неофициальный доход. В анкете некоторых банков можно выбрать тип занятости: «Фриланс» или «Подработка» и т.п. Временно безработному клиенту лучше обращаться в подобные организации.
Кредитные карты с большим грейс периодом — самый популярный банковский продукт в последнее время. Благодаря длительному грейсу владелец карточки может тратить деньги банка в рассрочку, не оплачивая за это проценты гораздо дольше, чем по стандартным кредиткам. Если вы хотите воспользоваться всеми преимуществами беспроцентного использования заемных средств, можете заполнить анкету на получение кредитной карты с большим льготным периодом на нашем сервисе. Это отнимет 5 минут, а заявка будет направлена в выбранный банк моментально.
Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом
Кредитная карта Раффайзенбанка Visa/MasterCard
Большой льготный период позволяет держателям карт совершать покупки, на которые раньше не хватало денег, которые они не могли себе позволить из-за низкой зарплаты. С такой карточкой клиент может оплатить вещь кредитными средствами полностью, а деньги вносить с каждой зарплаты по чуть-чуть в зависимости от срока льготного периода.
3 самые популярные кредитные карты с большим грейс периодом
| Условия обслуживания/ Кредитные продукты | 90 даром от АТБ | Элемент 120 от Почта Банка | 110 дней от Райффайзенбанка |
|---|---|---|---|
| Лимит кредитования | До 300 тыс. руб. | До 500 тыс. руб. | 600 тыс. руб. |
| Минимальная % ставка | 33% годовых | 27.9% в год | 29% годовых |
| Грейс период | 90 дней распространяется на все операции | 120 дней | 110 дней |
| Стоимость обслуживания за год | 588 рублей в год. Срок действия карточки – 72 месяца | Выпуск карты 900 руб., первый год обслуживания – бесплатно, начиная со 2-го года – по 900 руб. Срок действия – 60 месяцев | Бесплатно, если пользователь ежемесячно будет тратить на покупки по карте не менее 8000 руб. 150 руб. в месяц, если клиент не сможет выполнить условия для бесплатного обслуживания. |
| СМС-Банк | 59 рублей в месяц | 49 рублей ежемесячно | 60 рублей ежемесячно |
| Снятие наличных в банкоматах банка | 6.9% от суммы. Обналичивание своих денег будет бесплатным | 5.9% от суммы, минимум 300 руб. За счет собственных денег снятие бесплатное | 3% от суммы +300 рублей. Снять свои деньги можно бесплатно |
| Обналичивание в сторонних банкоматах | 6.9% от суммы | 5.9% от суммы, минимум 300 руб. | 3% от суммы +300 рублей |
| Дополнительные бонусы | Есть кэшбек на все операции по карте – 1% от суммы | Нет | Нет |
Если сравнивать 3 продукта между собой, то однозначным лидером станет карта «90 даром» от Азиатско-Тихоокеанского банка. У нее самый короткий грейс-период среди представленных карт, но условия по другим параметрам гораздо выгоднее.
Во-первых, стоимость годового обслуживания золотой карточки обойдется клиенту в 588 рублей. По карте Почта банка клиенту ежегодно придется отдавать 900 руб., а пластик от Райффайзенбанка может стоить до 1800 рублей, если не выполнить специальные условия.
Во-вторых, процентная ставка по карте АТБ фиксированная и составляет 33% годовых. По карте «110 дней» минимальная ставка будет 29%, но максимальная — 39%.
В-третьих, льготный период по карточке «90 даром» распространяется на все операции, тогда как оппоненты готовы предложить рассрочку только на операции оплаты товаров и услуг.
В-четвертых, у карты АТБ есть дополнительный бонус в виде кэшбека на все траты 1% от суммы чека. Другие банки не предлагают подобных условий, поэтому лучшей становится карточка Азиатско-тихоокеанского банка.
Потенциальный заемщик, который хочет оформить кредитную карту с большим льготным периодом, может выбрать предложение другого банка. Делая выбор в пользу той или иной карточки, нужно учитывать основные критерии отбора:
- Длительность грейс-периода. Чем он больше, тем дольше клиент будет пользоваться деньгами банка без начисления процентов. Еще одним важным пунктом здесь является то, на что распространяется грейс. По некоторым картам в грейс входят только операции оплаты, по другим он распространяется на все операции, в том числе, на снятие наличных. Последний вариант будет лучшим, ведь иногда нужны наличные деньги, например, чтобы оплатить некоторые услуги или покупки. Во многих городах еще остались магазины, где не принимают карты к оплате.
- Процентная ставка. Важно смотреть на максимальную процентную ставку, отдавая выбор тому или иному пластику. Минимальная ставка указывается банками для зарплатных клиентов или специальных категорий. Простому заемщику ее вряд ли удастся получить. Если кредитная история положительная, то ставка для клиента будет на среднем уровне в диапазоне процентов выбранной карточки. При недостаточно хорошей КИ процент будет ближе к максимальному, поэтому клиенту лучше ориентироваться именно на него. Не стоит забывать, что во многих банках действует отдельная процентная ставка на операции оплаты (она бывает ниже) и совсем другая на снятие наличных (обычно выше). В некоторых банках она фиксированная на все транзакции.
- Кредитный лимит — еще один важный критерий выбора. Здесь клиенту нужно смотреть не на максимальный лимит, а на минимальный. Во многих банках лимит начинается с 50-100 тыс. рублей. Очевидно, что заемщику с зарплатой в 15-20 тыс. вряд ли одобрят карточку даже с минимальным лимитом, поэтому при выборе подходящего пластика стоит обращать внимание на этот пункт.
- Комиссия за снятие наличных. Если вы планируете снимать деньги и уже подобрали карту с грейсом на все операции, не забывайте посмотреть на комиссию за снятие наличных. Грейс может распространяться на обналичивание, но банк практически всегда взимает комиссию за снятие кредитного лимита. У одних она фиксированная, у других — в процентном соотношении от суммы снятия, у третьих применяется несколько условий одновременно. Чем меньше комиссия, тем будет лучше для владельца карточки.
- Минимальный платеж. От этого условия будет зависеть, сколько придется платить клиенту каждый месяц за использование кредитных средств по карте сверх грейс-периода. Обычно такой платеж состоит из фиксированного процента от потраченного кредитного лимита и начисленных процентов согласно тарифам. Чем ниже этот фиксированный процент, тем меньшую сумму платежа будет вносить заемщик.
- Выбирая кредитные карты с большим льготным периодом, не стоит пренебрегать таким условием, как штрафы за просрочку. Во многих банках начисляется единовременный штраф за факт просрочки + пени или неустойка. Такой единовременный штраф может составлять 300, 500 или 700 рублей в зависимости от кредитной организации и ее условий. 1 день задержки может принести массу неудобств владельцу карты с такими санкциями.
FAQ по картам с большим грейс периодом
Где лучше оформить кредитную карту с большим льготным периодом без справок о доходах?Ответ: Получить карту с большим льготным периодом по паспорту можно в нескольких организациях: в Альфа-Банке, Восточном банке, Почта банке, АТБ и других. Во многих организациях предлагают получить кредитки по паспорту и второму стандартному документу, который всегда есть в наличии у каждого гражданина РФ, достигшего совершеннолетия.
Какую из кредитных карт с большим льготным периодом можно оформить без отказа?
Ответ: Понятия «карты без отказа» у банков нет. По заявке организация принимает положительное или отрицательное решение. Однако некоторые банки относятся к потенциальным клиентам более лояльно, чем другие. Например, высокий шанс на одобрение кредитной карты есть у заемщиков, которые обратятся в Восточный банк, Почта банк.
Можно ли оформить кредитную карту с большим льготным периодом без работы?
Ответ: Нет. У всех кредитных организаций есть условие об обязательном трудоустройстве заемщика на постоянной основе. Некоторые банки выдвигают требование об официальной работе, другим достаточно того, что клиент работает постоянно, хоть и без «белой» зарплаты. Выдать кредитную карту безработному человеку не сможет ни один банк, который предлагает пластик с большим грейс-периодом.
Полученные карточки соответствуют всем банковским требованиям. Поэтому клиенты могут самостоятельно распоряжаться кредитными средствами в зависимости от персональных потребностей.
Кредитные карточки без банковских процентов предоставляют возможность избежать оплаты кассового сбора за снятие наличных в банкомате. Клиент может экономить деньги, при этом используя все средства на персональном счете. Главным условием пользования данной картой является полное погашение кредита в течение 50 дней, 55 дней, 60 дней, 90 дней, 100 дней, 120 дней, 200 дней или 250 дней. При соблюдении всех требований пользователь может избежать комиссий и обязательной оплаты процентных ставок по кредиту. Следует выделить несколько преимуществ беспроцентной карточки:
- экономия средств при выплате кредита;
- выгодные условия кредитования;
- возможность выбора карточки;
- снятие наличных в любом банкомате;
- доступность карт для всех граждан.
Моментальное обналичивание средств с беспроцентной кредитной карты возможно в любом банкомате, который поддерживает Visa или MasterCard. Одной из главных особенностей пользования является доступ к функциям в персональном кабинете на сайте банка. Клиент может самостоятельно отслеживать движение средств и контролировать расчет по кредитам. Также кредитные карточки не имеют суточных лимитов, что позволяет совершать дорогостоящие покупки одним платежом.
Оформить кредитную карту на срок 100 дней без процентов
Оформление персональной карты со снятием наличных без процентов возможно через интернет. Для подачи заявки не требуется посещать банковское учреждение или простаивать в длинных очередях. Достаточно заполнить анкету на официальном сайте, при этом клиенту не обязательно предоставлять развернутую персональную информацию. При регистрации может потребоваться ФИО, номер телефона и копия паспорта. Вся процедура занимает порядка 5 минут. Быстро оформить карту через сайт можно при наличии компьютера или любого другого гаджета с интернетом.
Этапы оформления персональной кредитной карты:
- Заполнение заявки на официальном сайте.
- Получение карты на руки (через курьера или по почте).
- Проведение активации кредитки через телефон.
- Зачисление суммы средств указанной в договоре.
- Использование карточки.
Большинство пользователей не знают как обналичить деньги в случае предоставления кредитной услуги по карте. В такой ситуации можно обратиться за помощью к технической службе. Также во время оформления рекомендуется ознакомиться отзывами реальных клиентов, которые уже зарегистрированы и пользуются кредиткой. Общий срок пользования картой на льготных условиях может быть изменен на усмотрение пользователя с учетом правил учреждения. Возможность снять деньги доступна после активации кредитки.
Онлайн-заявка на кредитку без процентов за снятие наличных
Благодаря подаче онлайн заявки на оформление кредитной карты можно сэкономить собственное время и деньги. Для заключения договора и получения кредита не обязательно присутствовать в банке. Услуги предоставления экспресс денег являются достаточно востребованными на внутреннем пространстве. Поэтому при необходимости взять кредит наличными лучше всего обратиться в банк и оформить карту онлайн.
Многие владельцы кредитных карт имеют необходимость получить наличность. Банки, в свою очередь, мотивируют заемщиков активно использовать кредитку в торговых сетях и интернете, устанавливая бонусные программы и акции.
При этом операции с наличными в большинстве случаев лимитированы и облагаются высокими комиссиями. О кредитках, позволяющих снятьденьги на выгодных условиях, читайте в этой статье.
Основные условия выпуска кредиток
Каждый банк имеет свои особенности кредитных продуктов. Мы обобщили условия кредиток, выпускаемых с грейс-периодом, действующим при снятии наличных, и приводим здесь краткий обзор основных параметров.
- Льготный период. Наиболее распространенный срок беспроцентного кредитования 50дней. Некоторые кредитные структуры выпускают кредитки с грейс-периодом 60 и более дней.
В течение этого срока владелец карты может воспользоваться кредитными ресурсами без уплаты процентов. Вернув всю сумму по окончании льготного срока, можно на следующий день снова получить лимит.
Обязательным условием является уплата ежемесячного регулярного платежа. Большинство банков распространяют действие беспроцентного срока только на оплату товаров и услуг.
Но есть предложения, которые выгодны для снятия наличных. Стоит сразу сказать, что в большинстве случаев это не отменяет комиссию за получение денег.
- Кредитный лимит . Сегодня банки предлагают карты для различных групп пользователей.
Кредитный лимит устанавливается персонально и зависит от статуса клиента и подтверждения его доходов.
Банк может рекламировать оформление кредитки по двум документам с лимитом до 300 000 рублей, но на практике такую сумму получит заемщик, предоставивший полный пакет бумаг, подтверждение трудовой деятельности, дохода и хорошей кредитной истории.
Статусные клиенты банка, владельцы крупных депозитов или зарплатных карт могут получить лимит от 500 000 рублей и выше.
- Процентная ставка. В большинстве случаев ставка устанавливается персонально и
зависит от статуса заемщика и номинала карты. Сегодня предложения банков варьируются в диапазоне от 22% до 39% годовых.
- Комиссии и сборы . Как правило, банки устанавливают комиссии за снятие денег.
Наиболее часто это 4,9% +300 руб. за операцию. Нужно понимать, что при таких условиях получение небольших сумм наличными менее выгодно. Еще один частый сбор – оплата за обслуживание. Годовая сумма может составлять от 400 до 10 000 рублей, в зависимости от номинала карты и ее опций.
- Бонусы и возвраты . Эти опции работают на лояльность клиентов. Бонусные программы
скидок от магазинов-партнеров, cashback от покупок, специальные акции по начислению премиальных баллов или миль для путешественников – все это привлекает клиентов.
В каждой программе есть свои преимущества и ограничения. Например, большинство банков ограничивают предельную сумму возвратов в месяц.
Выгоды и ограничения кредиток с льготами на снятие наличных
Мы подобрали несколько примеров кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных, и проведем обзор преимуществ и ограничений самых популярных кредиток.
| Банк | Наименование | Грейс (дней) | Сумма лимита (руб.) | Тариф(%) | Комиссия за снятие денег |
| АльфаБанк | 100 дней Классик | 100 | до 150 000 | от 33,9 | 6,9%,мин.500 руб. |
| Банк Москвы | Низкий процент | 50 | до 350 000 | от 30,9 | 4,9%+299 руб. |
| ВТБ 24 | Карта мира Gold | 50 | до 750 000 | от 26 | 5,5%, мин. 300 руб. |
| Московский Кредитный банк | Единая карта | 55 | до 300 000 | от 24 | 4,9%, мин. 250 руб. |
| Росбанк | Золотая | 62 | до 600 000 | от 26,4 | 4,9%, мин. 290 руб. |
| БинБанк | Платиновая | 55 | до 300 000 | 36,5 | 4,0% мин. 450 руб. |
| Зенит | Мир путешествий | 50 | до 1 000 000 | от 20 | 4,0% мин. 300 руб. |
Общие тенденции, характерные для рынка кредиток в 2016 году:
- высокие комиссии за получение наличности;
- льготный период от 50 дней;
- тарифы от 24% годовых.
Рассмотрим наиболее востребованные предложения:
- 100 дней от АльфаБанк . Эта классическая карта пользуется наибольшим спросом у клиентов. Грейс период 100 дней – это выгодное предложение! Но высокие тарифы и комиссии на снятие наличных заставляют клиентов взвешенно подходить к операциям.
Годовое обслуживание стоит 1290 рублей. Кредитный лимит не высокий, карта доступна заемщикам с постоянным доходом от 9000 рублей в месяц. Для оформления потребуется паспорт и подтверждение доходов;
- Банк Москвы предлагает кредитку «Низкий процент» с лимитом до 350 000 рублей. Тариф от 30,9% сложно назвать низким, на рынке есть более выгодные предложения.
Первый год обслуживания может быть бесплатным, если оборот составит от 120 000 рублей. Операции с наличностью лимитированы – в месяц можно взять до 500 000 рублей, уплатив комиссию 4,9% и 299 рублей. Предложение будет привлекательно крупным кредитным лимитом и cashback, в остальном же условия достаточно средние;
- ВТБ 24 оформляет для привилегированных клиентов Золотую Карту мира с лимитомдо 750 000 рублей, под ставку от 26% годовых. Грейс период позволит снять деньги без процентов, но при этом придется уплатить 5,5% от суммы.
Карта имеет преимущества и будет интересна активным пользователям возможностью участия в бонусной программе и дополнительными привилегиями.
Другие карты:
- (Обзор и отзывы)
- (Обзор и отзывы)
- (Обзор и отзывы)
Предложенный список карт далеко не полный, и желающие подобрать кредитку с выгодными условиями для снятия наличных, смогут найти интересные варианты.
Подобные бесплатные предложения обычно в каждом банке ограничены своими временными рамками.
Выгодные кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных
Наиболее популярные банки
Сейчас мало кто оформляет карты без льготного периода. В ряде случаев это может быть даже 100 дней или 200 дней. Прежде чем подобрать подходящее предложение, следует оценить рейтинг наиболее популярных банков (обзор на 2017 год):
- Сбербанк. 50 дней льготного периода, сложно получить без справок.
- ВТБ 24. После активного использования карты возможно оформить с увеличенным льготным периодом.
- Тинькофф. Довольно большой перечень тематических кредитных продуктов (с бонусами за расчет в определенных компаниях или магазинах).
Как выбрать карту
Чтобы подобрать наиболее выгодные условия обычно в первую очередь клиенты ориентируются на отзывы других людей, но при этом лучшая карта для каждого может быть своя, ведь приоритетные показатели бывают разными:
- снятие наличных с минимальной комиссией;
- возможность получить кэшбэк (обычно это тематические карты, когда возврат средств происходит при оплате туристических поездок, покупке вещей через интернет);
- с максимальным кредитным лимитом. Именно поэтому вначале следует провести сравнение предложений именно по тем параметрам, которые в данном случае будут являться основными.
Оформить онлайн кредитную карту с льготным периодом
На данный момент практически все банки предоставляют возможность оформить карту онлайн. Нужно просто правильно составить заявку и затем обсудить с банком уже все детали.
Алгоритм оформления
Чтобы оформить карту онлайн с длинными льготным периодом необходимо:
- ознакомиться со всеми актуальными предложениями, отобрав по интересующим параметрам;
- заполнить заявку;
- дождаться ответа (в среднем около 20 минут);
- договориться о времени и способе получения карты.
Необходимые документы
Чтобы получить карту, достаточно предоставить лишь паспорт и код. Но если нужно получить кредит с самым большим лимитом, то нужно все же предоставить банку справку (или же наиболее благонадежным клиентам банк со временем самостоятельно увеличивает лимит). Это происходит на усмотрение банка, а не по желанию самого клиента.