Пластиковые карты вошли в нашу жизнь. Кроме обычных, появились золотые кредитки, дающие ряд привилегий владельцу. Например, золотая карта Сбербанка. Чтобы ответить на вопрос: «что это такое», следует внимательнее ознакомиться со всеми условиями, узнать о видах, преимуществах и недостатках золотой карты.
Условия получения
Ограничения карты Visa Gold Сбербанк
Карта Visa Gold Сбербанк, как и остальные пластиковые карты, имеет некоторые ограничения, например, лимит на расход денежных средств. Для Visa Gold Сбербанк установлены следующие лимиты на снятие: за месячный период — 3 млн руб., а за сутки — 300 тысяч руб.
При превышении суточного лимита в момент осуществления операций банком взимается комиссия. Ее размер составляет:
- в устройствах и кассах Сбербанка — 0,5% от суммы;
- 1% — в банкоматах и терминалах иных банков.
Варианты пополнения карты Visa Gold:
- денежный перевод с другой карты Сбербанка через терминалы или банкоматы Сбербанка. Если подключен «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк» — с помощью СМС;
- внесение наличных при помощи банкоматов (cash-in) или терминалов;
- пополнение в кассе Сбербанка. Для этого необходимо назвать номер карты и предъявить паспорт. Либо указать номер ее счета и реквизиты учреждения, где была получена карта;
- перевод с карты другого банка. Для этого нужно назвать номер карты и счета, свою фамилию, а также реквизиты подразделения Сбербанка, в котором она была получена;
- с помощью сервиса Visa Direct дистанционно или наличными (через банкомат или терминал) в любом банке. Для этого потребуется указать номер карточки. Обычно деньги поступают быстро, но иногда допускается задержка до 3-х дней.
Разновидности и отличия
Получение бонусов привлекательно тем, что затрагивает все имеющиеся разновидности карт.
|
не отличаются по тарифам. Поэтому периодически проводятся акции, предоставляются скидки при покупках, которые выгодно использовать. |
|
позволит не только потратить 30 рублей, а заработать полторы мили. Сразу после первой операции начисляется 1000 миль, которые потребуются при приобретении авиабилетов. |
|
предназначена для любителей поговорить по телефону или обмениваться сообщениями. После первой траты и получения 600 баллов, удастся постоянно пополнять их на один балл после истраченных 30 рублей. |
|
Благотворительная « » Visa Gold интересна тем, что 50 процентов платы за обслуживание и 0.3 процента из каждой потраченной суммы перечисляются в фонд, помогающий больным детям. |
В отличие от пластиковых карт золотую выдают только клиентам банка или тем, кто готов им стать, есть постоянные доходы. Постоянные скидки и бонусная программа, онлайн мониторинг и круглосуточное обслуживание, снятие в банкомате и мгновенное пополнение.
Остается только стать владельцем или получить персональное предложение от банка. Ведь оно выгодно вдвойне, платить за год придется минимальную сумму.
Для обеспечения стабильной работы финансовой системы страны была разработана и внедрена новая платежная система. Рассмотрим условия обслуживания Золотой карты МИР от Сбербанка, который одним из первых приступил к ее выпуску.
Условия золотой карты МИР от Сбербанка в 2019 году
Как классическую, так и золотую дебетовую МИР банк выпускает в индивидуальном порядке или в рамках зарплатного проекта.
В первом случае получить ее можно любому желающему, после заполнения небольшой анкеты на сайте банка или в отделении, во втором - по договоренности с работодателем.
В условия пользования и тарифы в 2019 году:
- Выпуск проводится бесплатно, а ежегодное обслуживание - 3000 руб./год (работодатель может принять расходы на себя). Это значительно дороже, чем , поэтому к преимуществам не относится. Срок действия - 60 месяцев;
- Лимит на снятие средств в банкомате – 300 тысяч руб. ежедневно и столько же в кассе (то бишь за сутки - 600 тыс.), в месяц - не более 3 миллионов рублей. Повышенный лимит - один из главных плюсов;
- Межбанковский перевод стандартный - 1,5% за транзакцию. Такая же комиссия взимается при переводах между Сбербанком разных регионов;
- Полный пакет услуг мобильного банка подключается к карте МИР Голд от Сбербанка и обслуживается бесплатно - еще один приятный момент.
К 2019 году на карты наконец-то внедрили систему бесконтактных платежей - пользователи давно ждали этого преимущества.
Теперь можно рассчитаться путем обычного прикладывания платежного средства к терминалу и оплачивать покупки в Интернет магазинах (если подключена технология MirAccept). Сумму до 1.000 руб. за транзакцию не нужно подтверждать пин-кодом. 
В 2019 году условия и тарифы по золотой карте МИР Сбербанка одинаковы как для массового выпуска, так и для зарплатных клиентов.
Годовое обслуживание работодатель может взять на себя, но это оговаривается в индивидуальном порядке.
Как правило, в бюджетных организациях все издержки по картам категорий выше Классик работник несет самостоятельно, в отличие от коммерческих.
Отдельное достоинство карты МИР Gold - повышенные проценты в рамках программы лояльности Спасибо.
Отзывы о золотой карте МИР Сбербанка
На основании комментариев, которые оставляют активные пользователи, можно выделать основные плюсы и минусы в условиях обслуживания продукта.
Преимущества и плюсы золотой карты МИР Сбербанка
В 2019 году высокую стоимость обслуживания карточки пользователь может компенсировать за счет специальных условий по кэшбэку - по отзывам это ее основное достоинство:
- 5% - в ресторанах и кафе. В эту категорию попадают все известные МСС коды в том числе, МакДональдс, Бургер Кинг (где можно расплачиваться бонусами Спасибо), КФС, Шоколадница и т.п.
- 1% - в супермаркетах. Учитывая, что питание - это основная часть расходов после оплаты ЖКХ, повышенный процент в крупнейших сетках гипермаркетов и обычных продуктовых - неоспоримое преимущество карты МИР Голд Сбербанка. В партнерах числятся МСС коды таких известных супермаркетов как Лента, Ашан, Билла, Окей, Пятерочка, Магнит, Азбука Вкуса и т.п.
Кэшбэк начисляется только в случае, если пользователь тратит не меньше 15 тысяч рублей в месяц со своего счета.
По условиям Cash Back возвращается в виде бонусов Спасибо. К сожалению, сумма возврата имеет серьезные ограничения и это в отзывах позиционируется как серьезный минус: в ресторанах можно получить не больше 2.000 бонусов за месяц, в магазинах - всего 1.000.
Кэшбэк на заправках для владельцев в МИР Gold не предусмотрен. Для этого лучше .
Плюс золотой карты МИР - условия на снятие наличных в течение дня и месяца. Совокупный лимит в сутки 600 тыс. - это гораздо больше, чем у большинства ФКУ. Главное помнить, что полную сумму можно получить только через банкомат и кассу (по 300 тыс. на каждый способ выдачи наличных).
Ну и к традиционному преимуществу карт МИР Gold относят высокую степень безопасности платежной системы и ее независимость от зарубежных партнеров - если страну отключат от системы SWIFT в результате политических столкновений, денежные средства клиентов не пострадают.
Минусы карты Gold МИР от Сбербанка
Кроме всех описанных преимуществ, золотая карта МИР имеет свои минусы, на которые нужно обратить внимание.
- В Сбербанке нет кредитки в национальной ПС, ее можно оформить в других финансово-кредитных учреждениях. Подробнее: .
- Счет возможно открыть только в рублях.
- МИР не приспособлена для расчетов за границей и в некоторых зарубежных интернет-магазинах, она активна только на территории РФ – это существенный минус. Но ситуация меняется, вы можете рассмотреть совместные карты других банков: Мир-Maestro, Мир/JCB и Мир/UnionPay, которые работают за рубежом в 2019 году.
- Несмотря на то, что количество торговых точек, принимающих МИР растет в геометрической прогрессии, их все еще недостаточно.
В отзывах так же отмечают, что иногда некорректно работает Pay Pass:
Сбербанк помимо обычных дебетовых и кредитных карточек выпускает золотые карты. Кроме своего статуса, такие карточки имеют ряд преимуществ по сравнению со стандартными продуктами. В чем заключаются эти преимущества и кому подойдут золотые карты? Золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы, сегодня поговорим об этом.
Кредитная карта
Золотая кредитная карта Сбербанка оформляется на 3 года, после чего предусмотрен перевыпуск пластика на тех же условиях. Карточка подключена к международной платежной системе Visa или Master Card – в зависимости от интересов клиента. Карты «Виза» больше подходят для тех, кто чаще совершает деловые поездки в США, а «Мастер Кард» больше подойдет тем, кто посещает Европу. Давайте рассмотрим основные условия по карте:
- Процентная ставка составляет от 26 до 34%.
- Льготный период не превышает 50 дней. Он включает в себя 30 дней расчетного периода, в который совершаются покупки, и 20 дней для льготного погашения. Таким образом, без процентов можно оплачивать покупки в срок от 20 до 50 дней.
- Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа и может достигать 3 000 рублей в год.
- Карты имеют защитные чипы и личные ПИН-коды.
Как видно, условия достаточно стандартные для карт, но плюсы золотой карты Сбербанка заключаются в ее дополнительных преимуществах:
- Скидки и бонусные программы платежных систем Visa и Master Card.
- Специальная поддержка клиентов за границей, выдача наличных денег в случае потери карточки за рубежом.
- Проведение онлайн-транзакций со специальной защитой от международных платежных систем.
- Обслуживание через банкоматы России и через банки-партнеры за границей.
- Выдача наличных на стандартных условиях в банках-партнерах за рубежом.
Кредитная золотая карта Сбербанка минусы также имеет. К ним можно отнести комиссию за снятие наличных, которая составляет 3-4%, при этом минимальный порог в 390 рублей. И высокое ежегодное обслуживание. Поэтому необходимо определить для себя лично, насколько целесообразно пользоваться таким банковским продуктом. Положительные отзывы в основном оставляют те владельцы золотых карточек, кто часто ездит за рубеж и пользуется преимуществами «Виза Голд». Обычным же клиентам выгодней будет оформить стандартную кредитную карту.
Золотая дебетовая карта Сбербанка также имеет свои отличительные особенности, нежели обычная зарплатная карта Сбербанка. Такая карточка также подключена к тем же международным системам. Давайте рассмотрим стандартные условия карточки:
- Валюта в долларах, евро или рублях.
- Срок пластика на 3 года с последующей пролонгацией.
- Обслуживание за год до 3 000 рублей.
- Карточка оснащена чипом и индивидуальным ПИН-кодом.
Золотая карта Сбербанка плюсы и минусы, несомненно, имеет. К плюсам можно отнести отличные условия по скидкам от международных систем, а также торговых точек-партнеров. К минусам можно отнести комиссию в 1% за снятие наличных в других коммерческих банках с минимальным порогом в 100 рублей. Ну и ежегодное обслуживание в 3 000 рублей. Карточка будет выгодна для путешественников и бизнесменов, кто часто выезжает за рубеж. Обычным же клиентам рекомендуем воздержаться от такой карты и пользоваться стандартной дебетовой картой.
Процедура оформления и условия
Для того чтобы оформить такие карточки, необходимо являться гражданином Российской Федерации, помимо этого иметь прописку в РФ. Дебетовую карту можно оформить с 18 до 65 лет, а кредитную – начиная с 21-го года. Дополнительное условие по кредитной карточке – это общий стаж работы не менее года и полгода на текущем рабочем месте.
Для оформления дебетовой карточки достаточно будет обратиться в офис банка с паспортом и подписать необходимые документы. Можно оформить свой фирменный дизайн пластика, но такая возможность присутствует, если продукт будете заказывать через сайт банка.
Процедура оформления кредитной карты следующая:
- Обратиться в офис банка.
- Составить заявления о карте.
- Передать комплект документов.
- Дожидаться решения от банка. Обычно, не более двух дней.
Какие потребуются документы?
Для оформления золотой кредитной карточки понадобится подготовить небольшое количество документов:
- Паспорт.
- Документы, подтверждающие трудовую деятельность, в зависимости от актуальности (копия трудовой книжки, заверенная нотариально или работодателем, оригинал свидетельства ИП и заверенная копия, оригинал лицензии на осуществление данного вида деятельности и заверенная копия).
- Документы, которые подтверждают финансовую состоятельность (справка из бухгалтерии установленной формы за последние полгода).
Есть ли смысл оформлять такие карточки?
Часто, зайдя на финансовый форум в интернете, можно обнаружить, что многие обсуждают возможность получения золотых карточек. Но главное – понимать цель, для чего нужны такие продукты. И если для кого-то золотая карточка – это просто признак статуса и отметки, что он чего-то достиг, то, пожалуйста. Но если цель – это финансовая выгода, то стоит понимать, что направление этих проектов – это бизнес-сегмент.
Актуальны для тех, кто часто бывает за границей и совершает какие-либо покупки, бронирует отели, ужинает в ресторанах. Для всего этого предусмотрены скидки со стороны платежных систем. А также банк защищает своих клиентов финансово.
Среди этого списка представлена карта Visa Gold Сбербанк, основные характеристики которой будут рассмотрены далее.
Достоинства карты Visa Gold Сбербанк
Как и остальные пластиковые продукты Сбербанка, карта Visa Gold, обладает своими достоинствами и недостатками. Так как «Золотая карта Сбербанка» не относится к пластиковым картам начального уровня, то стоимость ее обслуживания на порядок выше, и составляет 3 тысячи руб. в год. Главным достоинством карты считается повышенное по программе , которые можно получить при безналичной оплате в . Также для держателей этой карты предоставляются скидки на по программе , а также скидки на различные мероприятия по программе .Основные достоинства и привилегии дебетовой карты Visa Gold от Сбербанка:
- применяемая валюта: евро, рубли или доллары;
- выпуск дополнительных карт, включая карты для детей от 7 лет;
- доступ к акциям и скидкам даже в других странах;
- равноценное обслуживание и обналичивание средств в РФ и за ее границами;
- надежная защита с помощью электронного чипа;
- использование в качестве зарплатной карты.
Так как Visa Gold Сбербанк относится к премиальным картам, то при , вне зависимости от выбранного , абонентская плата не взимается. Сервис будет полезен тем клиентам, которые , а также внимательно отслеживают денежные переводы, проводимые по карте.
Ограничения карты Visa Gold Сбербанк
Карта Visa Gold Сбербанк, как и остальные пластиковые карты, имеет некоторые ограничения, например, лимит на расход денежных средств. Для Visa Gold Сбербанк установлены следующие : за месячный период - 3 млн руб., а за сутки - 300 тысяч руб. При превышении суточного лимита в момент осуществления операций банком взимается комиссия. Ее размер составляет: в устройствах и кассах Сбербанка - 0,5% от суммы; 1% - в банкоматах и терминалах иных банков.Cрок действия карты составляет 3 года. По завершению этого срока можно закрыть счет, заказать или продлить существующий договор. Заменить действующую карту можно и до завершения срока действия, без уплаты комиссии.
Варианты пополнения карты Visa Gold:
Одним из лидеров по выдаче кредитных и дебетовых карт на рынке давно является Сбербанк России. Многие россияне, которые с удовольствием пользуются банковскими карточками начального уровня и классическими, рано или поздно задумываются о приобретении статусного, «золотого» пластика.
Что готов предложить банк своим потребителям, чем так хороша золотая карта Сбербанка России, какие у нее есть плюсы и минусы? Давайте разберемся.
Что это такое, преимущества пластика категории Голд для зарплатных клиентов
Gold – категория, к которой относятся пластиковые карты международных платежных систем Visa и MasterCard. «Золотой» пластик является в первую очередь показателем того, что его владелец является лояльным и давним клиентом банковского учреждения.
Большинство пользователей могут получить карту только по индивидуальному предложению от банка – при наличии вклада на счетах, или активном и аккуратном пользовании кредитными продуктами.
А также «золотые» карты Сбербанка выдают владельцам ИП, сотрудникам предприятий, находящихся на зарплатном обслуживании, генеральным директорам и вообще клиентам, имеющим подтвержденный высокий доход.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Карта категории Gold по индивидуальному предложению от банка выпускается и обслуживается бесплатно.
«Золотая» категория позволяет своему держателю пользоваться расширенным пакетом бонусов и привилегий. Среди них и повышенные , и специальное страхование при поездке за рубеж, и возможность срочного снятия средств в чужой стране при внезапной утере карточки. И это только часть бонусов.
На страницах нашего сайта вы также узнаете, как , и насколько выгодны его предложения!
Кредитные предложения, лимит
«Золотая» кредитка от Сбербанка — явный показатель того, что вы состоялись как клиент учреждения. Такой пластик предлагают только лояльным плательщикам , которые закрыли более двух кредитов без единой просрочки, либо лицам, получающим зарплату более 50 тысяч рублей в месяц.
И также Gold выдают держателям вкладов, сумма которых превышает 500 000 рублей.
Для получения карточки, выпущенной по индивидуальному предложению от банка, не требуется подтверждать доход и занятость – достаточно подписать кредитный договор, и активировать пластик.
Если же вы обращаетесь за «золотой» кредиткой «с улицы», не являясь клиентом Сбербанка, не стоит рассчитывать на выгодные условия. Да и доход подтверждать придется.
Обслуживание: 3 000 рублей в год .
Льготный период обслуживания: есть, до 50 дней.
Кредитный лимит: до 600 000 рублей (изначально для новых клиентов устанавливается лимит в 100-200 тысяч, с возможностью повышения).
Ставка за пользование заемными средствами: 25,9% в год (19,9-21,9% для действующих клиентов).
Требования к заемщику: возраст 21-65 лет, постоянная прописка на территории РФ, стаж работы на последнем месте — не менее 12 месяцев.
Возможности и преимущества дебетовых карточек
Для тех, кто хочет воспользоваться доступными бонусами, иметь повышенный и получать проценты на остаток собственных средств на счету, подойдут золотые дебетовые карты Сбербанка.
Преимущества: расширенный пакет привилегий, удобное управление, быстрое зачисление средств, возможность пополнения счета по СМС, возможность создать имидж лояльного клиента для кредитования на крупные суммы в будущем.
Недостатки - годовая плата за обслуживание.
Статусный пластик является показателем вашего финансового благополучия , и может стать даже одним из инструментов подтверждения платежеспособности при кредитовании в другом банке. Любители часто путешествовать за границу порадуются возможности обменивать валюту между счетами по льготному курсу.
Карты имеют три счета: рубли и доллары – для Visa, рубли и евро – для MasterCard. Дополнительно к одному счету можно открыть до 5 карточек, в том числе детям, начиная с семилетнего возраста.
Обслуживание: 3 000 рублей в год.
Бесконтактная оплата: да, для Visa.
Бонусы, привилегии, стоимость годового обслуживания
Наверняка вам уже стало интересно – какие бонусы и льготы предлагает Сбербанк держателям золотых карт - давайте посмотрим:
- бесплатная страховка для выезжающих за рубеж;
- возможность оформить присоединенную к программе «Подари жизнь!» карту, с каждой покупки, по которой будут перечисляться средства в фонд для детей, больных онкологией;
- льготное медицинское обслуживание;
- скидки более чем в 20 тысячах магазинов, ресторанов, отелей по всему миру (информацию о них можно найти на сайтах платежных систем);
- дополнительная защита средств на счете;
- участие в программе «СПАСИБО» - копите баллы, оплачивая ими покупки и развлечения у партнеров;
- экстренная выдача денег при потере карточки за границей.
ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ: Снятие средств в собственных банкоматах Сбербанка без комиссии, карточку можно привязать к электронным кошелькам.
И, наконец, - «золотая» карточка является привилегией от банка для любимых клиентов , как уже говорилось выше. Получить расширенный перечень бонусов бесплатно, или предодобренный пластик с лимитом до 600 тысяч – несомненно приятно.
Условия получения, как оформить онлайн
Оформить «золотую» карту можно при условии, что вы подходите под требования, установленные банком для этой категории пластика. Что это за требования?
Во-первых, обязательно наличие постоянной регистрации на территории РФ (лицам без гражданства или не имеющим прописки в выдаче продукта будет отказано).
Во-вторых, возраст – от 21 года , обязательно предъявление документов (паспорта, справки о доходах и копии трудовой книжки), если вы новый клиент.
Есть два варианта того, как заказать и получить «золотую» кредитную или дебетовую карту от Сбербанка:
- оставить заявку на изготовление с помощью сайта онлайн;
- заполнить заявление в отделении банка.
Первый более удобен и мобилен,
особенно для тех, у кого есть личный кабинет Сбербанка.
Достаточно просто войти в него, выбрать интересующий вас тип карты и нажать кнопку «Заказать». После изготовления пластика вам придет смс-оповещение, и карточку можно будет забрать в отделении.
Второй вариант того, как открыть золотую карту Сбербанка – зайти в ближайший удобный для вас офис «Сбера» , и оставить заявление на изготовление карты там.
Займет это не более 15 минут. Банк в течение 2-3 дней принимает решение о выпуске, и изготавливает именную золотую карту Сбербанка. Сразу после его передачи в нужный офис, вам поступит СМС о том, что можно подходить и получать карточку.
ВАЖНО! Хранится карта в отделении 30 дней, если в течение этого времени ее не забирает клиент, — пластик уничтожается.
Если вы оставляли заявку на дебетовую карту – потребуется предъявить паспорт и второй документ; на кредитку – паспорт, второй документ, справку о доходах и копию выписки и трудовой книжки.
Правила пользования
Как пользоваться золотой кредитной картой Сбербанка правильно? Перед началом использования вашу новую карточку необходимо активировать . Для этого можно дождаться, пока операцию произведет сам банк (в течение 24 часов с момента подписания вами договора на обслуживание) или провести первую транзакцию с использованием ПИН-кода.
Менеджеры в отделении помогают клиентам с самостоятельной активацией , для которой обычно используется банкомат или терминал оплаты. На счет карты вносится плата за годовое обслуживание и одновременно происходит ее активация. После чего можно оплачивать ей покупки в магазинах, торговых центрах, интернете, снимать наличные и осуществлять переводы.
ВНИМАНИЕ! По «золотым» картам необходимо подтверждение всех транзакций с помощью ПИН-кода, который выдают вместе с пластиком.
Пластик – хрупкая вещь, поэтому важно бережно хранить свою дебетовку . Не допускайте повреждения магнитной полосы, не давайте карту в чужие руки. В случае утраты карты или ПИН-кода немедленно звоните на горячую линию Сбербанка и блокируйте ее.
Пополнение, снятие наличных
Для того чтобы пользоваться вашим новым платежным средством, необходимо сперва пополнить банковский счет.
Сделать это можно следующими способами:
- перевести средства с помощью мобильного банка по СМС;
- внести их через банкомат или платежный терминал;
- пополнить счет в отделении на кассе;
- сделать перевод из другого банка;
- вывести наличные на карту с электронного кошелька.
На кредитке средства уже имеются, но ежемесячно вам потребуется вносить платежи в счет долга , и делается это описанными выше методами. Самый простой и быстрый, учитывая огромное их количество во всех уголках России, - внести деньги через банкомат с функцией приема наличных.
Для этого вставьте пластик в устройство, введите ПИН-код и выберите пункт «Пополнение счета». Введите нужную сумму и вставьте купюры в приемник. Как только операция будет обработана (1-3 минуты), средства будут доступны для использования.