В качестве одного из основных условий получения визы выступает наличие банковской выписки со счета заявителя. Она необходима для того, чтобы подтвердить финансовую состоятельность (стабильный доход). Эта справка требуется, если официальная зарплата получателя визы невысока либо он занимается предпринимательской деятельностью. Последней категории граждан следует также приложить выписку ЕГРИП и регистрационные документы.
Предоставить выписку со счета необходимо для того, чтобы подтвердить наличие нужного количества денег у заявителя, претендующего на получение заграничной визы. Следует отметить, что финансовые требования у шенгенских стран разные, хотя в большинстве случаев достаточно иметь € 60 на сутки проживания.
Как получить справку
Получить этот документ достаточно просто - необходимо обратиться с заявлением к сотруднику банка, в котором хранятся сбережения получателя разрешения на въезд. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ (без него заказать справку о доходах невозможно).
Выписка со счета делается по утвержденному образцу. Поэтому вам не нужно будет вникать, по какой конкретно форме должна оформляться справка. Следует просто сказать сотруднику банка, что она требуется для получения визы.
Образец выписки со счета в банке для оформления визы
Срок изготовления и действия
Выписка из банка в большинстве случаев делается за 1-3 суток. В ряде финансовых учреждений она изготавливается за несколько часов.
Время действия банковских сведений о доходах в большинстве случаев составляет один месяц. Но иногда консульство требует принести выписку со счета, которая была получена не позднее 7 дней на момент подачи документов.
Что должно быть указано в выписке
Данный документ должен содержать следующие сведения:
- ФИО клиента банка;
- полное юр. название банка;
- сумма сбережений;
- сведения об остатке денежных средств на счете;
- печать банка.
Стоимость выписки со счета
Получение справки о состоянии банковского счета не является бесплатной процедурой. Сегодня ее средняя стоимость составляет 200-400 рублей (в зависимости от прайса банка). Ряд консульств принимает документ только с круглой печатью. Чтобы ее поставили нужно заплатить определенную сумму денег (каждый банк назначает свою стоимость) и ждать не менее 3-5 дней. Отдельные консульские службы требуют предоставить перевод выписки. Данную услугу можно запросить у сотрудников банка.
Некоторые нюансы
Некоторые консульские отделы позволяют заменить выписку со счета другими финансовыми документами. Вместо нее можно подтвердить свою платежеспособность:
- дорожными чеками (тревел-чеками), приобретенными лично;
- документом о покупке валюты (с обязательным указанием паспортных данных заявителя);
- кредитными картами вместе с чеками банкоматов, в которых содержится информация о количестве наличных средств;
Отдельно стоит отметить выписку о деньгах, которые хранятся на сберегательной книжке. Это компьютерная распечатка, на которой проставлены время и даты проведенных операций: приход денежных средств, расход по к. л. надобностям и пр.
В некоторых ситуациях консульство конкретной страны запрашивает справку из банка относительно движения денежных средств за последние 3 месяца или даже 6 месяцев. Это позволяет понять, что счет был открыт не ради получения визы.
В любом случае надежнее всего точно узнать, какое количество денег нужно иметь для поездки в страну-участницу шенгенского соглашения, чтобы предотвратить возможный отказ в получении визы.
В какой валюте должен быть открыт счет
То, в какой валюте вы открыли банковский счет, не имеет значения. Главное, чтобы данные о доходах соответствовали условиям получения разрешения, а справка из банка была составлена в нужной форме. Выписка в евро требуется для получения внутренней национальной визы.
Пользуясь любым банковским продуктом, будь то кредит, вклад или дебетовая карта, важно контролировать движение денежных средств на счете. Особо это актуально для юридических лиц и предпринимателей, ведущих коммерческую деятельность. Выписка из банка является официальным финансовым документом, который подтверждает сумму зачисления и списания денег. На основании такой справки можно подтвердить доходы и расходы предприятия, а также сумму налога при любой форме налогообложения.
Выписка по счету для предпринимателей и организаций
Банковская выписка формируется на ежедневной основе на каждый счет, открытый в финансовом учреждении. Это может быть расчетный счет, через который компания ведет свою деятельность, получая прибыль и взаимодействуя с контрагентами и поставщиками, или счет, открытый для кредитных нужд.
Запросить выписку со счета в банке можно в любой момент. Она формируется на определенный период, который интересен заказчику. В этой справке отражается информация:
о поступлении денежных средств;переводе денег в пользу третьих лиц;банковских комиссиях.
Выписки из банка можно потребовать при обращении ответственного уполномоченного лица в отделение финансового учреждения. В разных компаниях требуется различное время на изготовление справки. Это может занять от нескольких минут до 3 рабочих дней в зависимости от регламента организации.
Кроме того, для предприятий, имеющих расчетно-кассовое обслуживание в конкретном банке, часто предоставляется удаленный доступ к текущему посредством клиент-банка. В этом сервисе можно формировать такой документ в режиме онлайн, но он не будет иметь юридической силы. Для передачи справки в контролирующие органы необходимы печать и подпись сотрудника банковской компании.
Что отображается в документе?
Выписка по счету между собой может немного различаться в разных банках. Но существует единая форма записи для обязательного заполнения информации, которая отображается в справке:
Наименование и основные реквизиты банка по лицевому счету, обслуживаемому в этой компании.Данные по заказчику и номер счета.Дата, на которую формируется справка.Дата предыдущего запроса документа.Входящий остаток на начало периода и исходящий остаток на конец периода.Все операции, полное движение денежных средств с учетом дебета и кредита.
Примером может служить следующий образец выписки из банковского счета:
Выписка по банковским счетам на 18.08.2017 Наименование организации: ООО «Планета» Номер счета: 40705910706000004461 Дата формирования: 18.08.2017 Входящий остаток (К): 15 000,00 |
||||||
|
№ Документа |
Корреспондирующий счет |
Вид операции |
Отделение банка |
Сумма | ||
| Дебет (Д) | Кредит (К) | |||||
| 17.08.2017 | 243 | 40705910706000004345 | 2 | 5403654 | 10 000,00 | |
| 17.08.2017 | 351 | 30300145856300012564 | 1 | 5503525 | 25 000,00 | |
| 17.08.2017 | 242 | 40705910706000002425 | 3 | 5503525 | 10 000,00 | |
|
Исходящий остаток: (К) 20 000,00 |
||||||
Выписка банка должна содержать в себе полную информацию по каждой операции:
Дата проведения.Номер платежного документа.Счет, на который поступают деньги или с которого приходят.Вид перевода.Реквизиты банка, где расположен счет (БИК).Дебет и кредит после завершения операции.
В выписке с банка с расчетного счета соблюдается общепринятый образец «двойной записи». После каждой операции указывается остаток по дебету и кредиту. В разделе дебет отображаются все поступления денежных средств, в кредите – списание.
Выписка банка должна подтверждаться сопроводительными документами (ордерами, платежными поручениями, требованиями). Вписанные операции считаются действительными только при наличии соответствующих подтверждающих документов.
Кому предоставляется справка?
Выписка по банковскому счету предоставляется определенному кругу ответственных лиц, которых назначает руководитель компании. Как правило, запрашивать справку имеет право, обратившись лично, бухгалтер организации.
Бухгалтер должен получить непосредственно документ и платежные поручения, подтверждающие операции. В этот же день необходимо будет провести все проводки в бухгалтерской системе предприятия, обычно 1С, используя стандарт двойной записи. Для проводок используется корреспонденций счет и тот счет, который применяется в операции.
Справки для физических лиц
Выписка из расчетного счета для организации – это важный финансовый документ, который необходим для бухгалтерии предприятия. Но что такое выписка для физических лиц? Нужна ли она им?
Физические лица могут различным образом взаимодействовать с банковской организацией. Иметь кредитную или дебетовую карту, вклад или кредит, оплачивать ипотеку, автокредитование. Выписки банка для физических лиц в первую очередь носят информационный характер о движении денежных средств.
Клиент может самостоятельно контролировать поступление и списание денег, проверять информацию о комиссиях и процентах по договору. Кроме того, такой документ на бумажном носителе имеет юридическую силу. Справка будет подтверждать наличие просроченной задолженности, выполнение обязательств по договору и подходит для предоставления в суд или другие банковские организации.
Для кредитов
Выписка по кредиту отображает в себе сумму зачисления и списания денег. В графе «Поступления» находятся суммы, которые вносит клиент. В разделе «Списание» размещены данные о том, как распределяются денежные средства по счету.
Указывается информация о том, какая сумма была списана с основного долга, а какая пошла на погашение процентов за фактическое пользование кредитными средствами. Даты фактического поступления денег и списания, а также количество средств, находящихся на счете на текущий момент.
Так же, как и для юридических лиц, единого стандарта нет, но образцы справок имеют общие принципы и создаются на специальном банковском бланке. Примером может служить следующая выписка по расчетному счету:
| Наименование банка: АО «АКБ РосЕвроБанк» БИК 044525836 Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3137 от 26.08.2015
ВЫПИСКА ПО ТЕКУЩЕМУ СЧЕТА с 1.07.2017 по 18.08.2017 Клиент: Иванов Иван Иванович Номер счета: 40805910706000004461 Дата формирования: 18.08.2017 Дата последней операции: 17.08.2017 |
||||||||||
|
Остаток на счете |
Сумма | |||||||||
| Оставшаяся сумма основного долга | ||||||||||
| 17.08.2017 | Зачисление денежных средств | |||||||||
| 17.08.2017 | Погашение основного долга | |||||||||
| 17.08.2017 | Погашение процентов за текущий месяц | |||||||||
| 12.07.2017 | Зачисление денежных средств | |||||||||
| 12.07.2017 | Погашение основного долга | |||||||||
| 12.07.2017 | Зачисление денежных средств | |||||||||
|
Сумма основного долга на 18.08.2017: 134 005,26 |
||||||||||
Если по ходу договора была допущена просроченная задолженность и начислены штрафы или пени, то эта информация также будет отображаться в выписке из лицевого счета. Клиент может самостоятельно рассчитать, исходя из этой справки, общую сумму, потраченную на оплату штрафов и процентов.
Для кредитных карт
Владельцы кредиток по итогам каждого расчетного периода получают счета-выписки, в которых указана сумма транзакций за прошедший месяц, информация о зачислении денег, общая сумма задолженности и обязательный платеж.
Стандартные данные о состоянии счета содержат минимальную информацию. Банки могут оповещать клиентов посредством СМС-информирования, отправкой письма на почту или электронный адрес. Более подробный документ банка по расчетному счету формируется при непосредственном запросе клиента.
Для вкладов
Выписка с банковского счета по вкладу включает в себя информацию о сумме на текущий момент, а также о начисленных процентах. Это актуально для вкладов с ежемесячной капитализацией процентов, так как клиент может самостоятельно отслеживать прибыль, которую приносит его депозит.
В банковской выписке можно будет отслеживать и движение денежных средств, если по условиям депозита предусмотрено частичное снятие денег или перевод процентов на дебетовую карту.
Как получить справку физическому лицу?
Документ автоматически формируется ежедневно в личном кабинете клиента. Контролировать свои договоры можно через компьютер или мобильное приложение. Для этого нет необходимости составлять дополнительные запросы или заявления, справка формируется в режиме онлайн.
Но интернет-выписка содержит только справочную информацию. Официальный документ должен иметь печать банка и подпись сотрудника. Запросить справку можно при обращении в банк и написании письменного заявления.
Документ для физических лиц изготавливается, как правило, мгновенно, но обрабатывать запрос некоторые банковские компании могут до 3 рабочих дней. Для составления заявления при себе необходимо будет иметь паспорт, также может потребоваться номер договора, оформленного в банке.
Выписка банка - это финансовый документ, который отражает движение денежных средств на текущем или расчетном счете. Она является копией записей на расчетном счету в банке.
Что такое выписка из банка
Правильное название этого документа – «выписка по банковскому счету». В нем содержатся все сведения о денежных операциях, производимых с расчетного счета предприятия или индивидуального предпринимателя. Выписка позволяет клиенту банка отслеживать движение средств по банковскому счету: зачисление денежных средств, произведенные платежи, комиссии банка. Выписки по счету формируются банком в автоматическом режиме ежедневно, если по счету было движение средств. В любом случае клиент вправе запросить выписку по своему расчетному счету в любое удобное для него время.
Все предприятия обязаны соблюдать кассовую дисциплину. Это означает, что в организации, независимо от типа налогообложения, должна аккуратно заполняться кассовая книга, где фиксируются приходные и расходные кассовые документы. Важное место в ней занимают выписки из банка – они служат доказательством объема денежной выручки, расходов предприятия и основанием для начисления налога на прибыль или УСН либо уменьшением его на размер расходов. В любом случае, бухгалтерская отчетность не может быть достоверной, если у бухгалтера нет текущих выписок из банка.
Как выглядит выписка по банковскому счету
В этом документе указывается:
Дата совершения операции по счету;
Вид финансовой операции;- номер документа;
БИК банка получателя;
Корреспондентский счет банка;
Расчетный счет плательщика;
Расчетный счет получателя.
Движение денежных средств указывается в колонках «Дебет» и «Кредит». В отличие от правил бухучета, по Дебету счета банк отражает списание средств со счета, а по Кредиту – приход. Бухгалтер предприятия должен внимательно проверять соответствие выписок из банка проведенным платежным операциям. В случае расхождений – немедленно сообщать в банк. Для достоверности бухучета следует хранить выписки вместе с расходными документами (платежными поручениями), во избежание их потери.
Если потребуется получить дубликат банковской выписки, нужно написать заявление в банк. Проблем с предоставлением копии документа не должно возникнуть, но банк взимает за эту процедуру дополнительную плату. Физические лица, активно использующие расчетный или корреспондентский счет, также вправе получать выписки по своему счету.
Если выписка по банковскому счету требуется для предоставления в контролирующий орган, она должна быть заверена подписью специалиста, оформлявшего ее и печатью банка. Во всех прочих случаях этого не требуется.
Вся информация о физическом лице как о предпринимателе находится в Едином Государственном Реестре Индивидуальных Предпринимателей (
). Сведения о юридических
лицах
Выписка бывает полной и неполной. Выписка предоставляется по запросу в налоговые и иные государственные органы (архив, городская администрация и т.д.).
Выписки предоставляются для открытия счета в банке, постановки на учет во внебюджетных фондах, участия в конкурсе (
Торгах), получения
кодов статистики
Заключения договора (контракта), получения кредита или ссуды, получения лицензии или разрешения, совершения сделок
с недвижимостью
Нотариального заверения банковской
карточки
Срок действия выписки из ЕГРИП и ЕГРЮЛ не должен превышать 30 дней. Однако некоторые нотариусы ограничивают
срок действия
выписки до 5-10 дней.
Для получения выписки составьте официальное заявление по заявленному учреждением образцу. Шапка заявления должна содержать в себе сведения о вас (фамилия, имя отчество), документе, удостоверяющем вашу личность (паспортные данные), адрес, контактный
Тело заявления состоит из просьбы о
и ее обосновании. Также необходимо указать цель, для которой берется выписка. Далее перечисляются документы, которые предоставляет заявитель для выдачи выписки. Заявление подписывается заявителем с расшифровкой подписи, указывается дата заявления.
Срок получения выписки – 3-5 рабочих дней. Выписка выдается под роспись с указанием исходящего номера документа, зарегистрированного в журнале исходящей
документации
и удостоверяется печатью выдающего органа.
Выписки о физическом лице могут быть выданы также в архивах (содержат сведения об имени,
Отчестве, месте и обстоятельстве рождения, прочих сведениях жизни), по месту жительства (содержат сведения о месте проживания, составе семьи, количестве занимаемой жилплощади), органами внутренних дел (содержат сведения о правонарушениях и уголовной ответственности физического лица), учреждениями Минздрава (содержат сведения о перенесенных заболеваниях, рекомендации) и др.
Сегодня у любой компании и практически у каждого предпринимателя имеется расчетный счет в банке. Совершение операций по нему сопровождается оформлением и получением нескольких видов документов, самым важным из которых является банковская выписка. Однако далеко не все начинающие бухгалтеры знают, как она выглядит, и какие именно расчеты в ней отражаются.
Чтобы узнать,
как выглядит
выписка банка, достаточно попросить у специалиста, обслуживающего ваш счет, представить вам этот документ. По сути, выписка банка представляет собой краткий отчет обо всех операциях, совершенных по расчетному счету за определенный период времени. Она является достоверным источником информации о поступлении и списании денежных средств, а также о сумме комиссий, удержанных банком за проведение операций.
Состав выписки
Любая выписка банка содержит следующие обязательные реквизиты: наименование банка;
Дату совершения операций;
Наименование и номер счета клиента;
Валюту счета;
Входящий остаток по счету;
Вид финансовой операции;
БИК банка получателя/отправителя и его корреспондентский счет;
Номер счета контрагента;
Номера и суммы платежных документов, поступивших или отправленных за операционный день;
Исходящий остаток по счету.
Банк считает себя должником своих клиентов, поэтому списания со счета отражаются по дебету, а зачисление – по кредиту. Выписки формируются за каждый операционный день, в течение которого по счету происходило движение денежных средств. Юридическим лицам выписки выдаются на следующий день после совершения операции.
Виды выписок
По запросу клиента банковские специалисты обязаны предоставить выписку за любой, указанный вами, период, либо за все время существования счета. Кроме того, вы можете получить расширенную выписку по счету. Помимо сведений, указанных в обычной выписке, в этом документе отражается наименование компании-контрагента, а также основание для совершения операции или назначение платежа. Поэтому расширенная выписка весьма информативна. Она позволяет бухгалтеру компании не только отслеживать все операции по счету, но и наглядно увидеть, какие именно товары или услуги были оплачены, а также – за проведение каких операций снята комиссия банка.
Существует несколько банковских правил, которые регламентируют порядок предоставления выписок.
Выписка может не заверяться штампом и подписью банковского специалиста. Однако, если ее необходимо предоставить в налоговую инспекцию или иные контролирующие органы, наличие отметки банка обязательно.
В случае утери выписки, банк предоставит вам ее дубликат за отдельную плату.
Выписки предоставляются по всем клиентским счетам, в том числе, по депозитным и текущим счетам граждан.
статья о видах банковских выписок
Распечатать
Как выглядит выписка из банка
ГлавнаяПубликацииСервисы ИпотекаКредитыБанковские картыВкладыКредитная историяАвтокредитованиеСервисыМикрозаймыОбзоры
Выписка из банка может быть использована юр.лицами, которые имеют расчетные, текущие счета, а также физическими лицами, у которых открыт корреспондентский, кредитный или расчетный счет в финансовом учреждении. По выписке можно легко отследить все движения по счету.
Что такое выписка по банковскому счету предприятия
Выписка из банка – документ, в котором отражается состояние клиентского счета, а также движение денег по данному счету за определенный период. То есть это копия информации на клиентском счете. Выписка подготавливается в банке и выдается клиенту; она может отражать информацию по любому счету фирмы.
Этот документ позволяет наглядно увидеть:
зачисление средств; расходные операции (проведенные оплаты); комиссии, списанные банком за предоставляемые услуги.
По всем счетам, на которых происходило движение, в банке ежедневно формируются выписки. Клиент имеет право обратиться в банк за выписками в любой момент.
На предприятии должна быть в наличии кассовая книга (при любом налогообложении). В ней бухгалтер отмечает информацию обо всех кассовых документах (приход, расход). Банковские выписки подтверждают объем расходов, выручки организации, по их данным начисляются налоги.
Какая информация указывается в выписке
Выписка должна быть оформлена по всем требованиям. В ней в обязательном порядке должна содержаться такая информация:
название банка-отправителя, реквизиты (БИК, корреспондентский счет); название владельца счета в банке; номер р/счета клиента, по которому делается выписка; дата оформления прошлой выписки, исходящий остаток по ней (он является входящим остатком для данной выписки); перечень проведенных операций; исходящий остаток средств на счету во время формирования выписки; сумма дебетовых/кредитовых оборотов.
По каждой операции необходимо указывать:
дата ее проведения; вид операции; приход и расход (суммы отражаются по дебету, кредиту); номер и дата сопроводительного документа, по которому списывались или зачислялись деньги; БИК банка-получателя; расчетный счет получателя средств и плательщика.
Отражение движения средств происходит «зеркально» с тем, как информация фиксируется на предприятии. В колонке «Кредит» отмечается приход средств (последняя сумма будет отражать остаток на конкретную дату), а «Дебет» отражает расходные операции (все суммы списаний).
Выписка, которая предоставляется в контролирующие органы, должна быть заверена печатью банка и подписью ответственного сотрудника банка. Если документ используется для других целей, его можно не заверять.
Выписка выдается вместе с оправдательными документами (они гасятся штампом «погашено», если их нет – выполнять проводки нельзя). Это может быть мемориальный ордер, платежное поручение и пр. Эти документы выдаются для каждой суммы, проведенной по счету.
Сбербанк имеет самую крупную филиальную сеть в России, широкую сеть банков-корреспондентов за границей. Поэтому многие юр.лица открывают счет в данном учреждении. Выписка из банка Сбербанк может быть оформлена в отделении, при помощи Клиент-Банка.
Выписка из банка: образецКак бухгалтер проверяет и обрабатывает выписки
Получить выписку в банке может только тот работник предприятия, на которого возложены данные полномочия. Перечень уполномоченных лиц составляется руководителем вместе с главным бухгалтером.
Обычно подобная функция поручается бухгалтеру. Он получает выписки в банке и проверяет наличие каждого сопроводительного документа; сверяет сумму, указанную в документе и в выписке. Для удобства можно напротив каждой операции писать корреспондирующий счет (пригодится при совершении проводки).
Далее проверенные выписки вносятся в автоматизированную систему учета движения средств предприятия (сделать это нужно в день их получения). Бухгалтер осуществляет проводку отдельно по каждой операции, применяя правило «двойной записи». В проводке будет участвовать кор. счет 51 (расчетный счет в банке) и другой счет (зависит от вида и назначения операции).
Для чего оформляется выписка из банка для физлиц
Выписка банка, заполненная по всем правилам, может пригодиться и для физ. лица. При закрытии кредитного договора выписка с указанием нулевого остатка задолженности подтверждает полное выполнение обязательств клиента перед банком. Этот документ считается подтверждением того, что счет закрыт, у банка к заемщику нет никаких претензий. Если впоследствии возникнут недоразумения и появится какая-то спорная задолженность, в суде вы сможете предоставить выписку в свою защиту.
Пригодится выписка и тем, у кого имеется просрочка в банке. В ней будут отображены все платежи, а также удержанные штрафы и пени. Если данный документ вместе с кредитным договором отнести в Роспотребнадзор, сумма долга может быть пересчитана в виде рекомендательного письма (штрафы и пени зачтутся в качестве списания долга). Т.е. это не будет юридический документ, обязательный к исполнению, но суд обычно принимает его во внимание при рассмотрении кредитных дел.
Иногда выписка требуется для подтверждения проведения операций. Например, человек осуществил платеж в интернете, а к получателю деньги не дошли. Тогда для уточнения, на каком этапе произошел сбой, придется подтвердить, что от плательщика сумма была отправлена.
Выписку по счету могут попросить в посольстве для получения визы. Она подтверждает платежеспособность человека, его уровень доходов, финансовую стабильность. Стандартной формы для данного документа нет, он оформляется по образцу банка.
Для владельцев дебетовой карточки выписка может быть полезной для контролирования текущего остатка денег. В документе можно увидеть все комиссии, списанные со счета, внесение наличности, зачисление процентов на остаток, все расходные операции (перевод средств, пополнение мобильного телефона и пр.).
Чтобы получить выписку, следует посетить отделение банка и написать заявление. Документ вам выдадут с печатью банка и подписями ответственных лиц. Многие фин. учреждения дают клиенту возможность самостоятельно сформировать выписку в личном кабинете интернет-банкинга.
Выбрав счет, по которому клиент хочет просмотреть движение средств, следует нажать на кнопку «Сформировать выписку» или «Выписка». На экране отразятся все проведенные операции за указанный период (например, за месяц, 3 месяца и т.д.). Эту выписку можно распечатать, единственным ее минусом является отсутствие банковской печати и подписей. Т.е. она не имеет юридической силы. А для личных целей ее вполне можно использовать.
Выписка Альфа-Банка может быть сформирована в сервисе «Альфа-Клик». В блоке «Интернет-банк» есть ссылка «Мои счета». В графе «Заблокировано средств» отражаются сведения по операциям (общая сумма расходных транзакций), на которые еще не поступили подтверждающие документы. Эти деньги не списаны со счета, а пока только заблокированы. В таблице, расположенной ниже, отражаются все операции по счету с того момента, как он открыт. Чтобы посмотреть движение средств за определенный период (например, за месяц), воспользуйтесь ссылкой «Выписка по счету» (она расположена слева). Указав интервал времени, нажмите «Показать».
В Банке Москвы выписка может быть получена в отделении, в интернет-сервисе «Web-Банкинг», а также в терминалах и банкоматах.
Советы клиентам: как получить выписку без проблем
Бухгалтеру лучше всего заранее оговорить с сотрудниками банка, как часто он будет забирать выписки по счету предприятия: ежедневно, раз в неделю и т.д. Это позволит организовать работу наиболее эффективно. Если выписка потеряна, следует обратиться в банк за ее дубликатом. Для этого необходимо написать соответствующее заявление. Обычно предоставление дубликата выписки отдельно тарифицируется. Из выписки по счету физ.лица можно узнать данные о перечисленных работодателем страховых взносах в счет будущей пенсии, о ее накопительной части. Если физлицу необходима выписка по счету для личного пользования, нет необходимости посещать банк. Можно подключиться к интернет-сервису и просматривать всю интересующую информацию удаленно (дома, на работе, в дороге). Но для предоставления в какие-либо учреждения, организации (суд, Роспотребнадзор) потребуется заверенная выписка. В ОТП-Банке выписка приходит клиенту на электронный адрес ежемесячно. Рассылка выписок почтой России является дополнительной платной услугой и подключается по заявлению клиента. Экспресс-выписка ОТП-Банка может быть сформирована в интернет-сервисе «ОТПдирект». Если в банке клиенту отказывают в предоставлении выписки (например, имеется просрочка, и вы хотите пересмотреть итоговую сумму задолженности), следует предпринять следующие меры: напишите официальное письмо в банк с просьбой предоставить выписку; зарегистрируйте свое обращение как входящее в банке, на вашем экземпляре должна стоять печать и подпись; напишите досудебную претензию в банк, если вы не получили ответ или получили отказ; обратитесь в суд с иском, если ваш вопрос не решился мирным путем.
Подробная информация о банках:
Альфа-БанкБанк МосквыОТП БанкСбербанк России
В большинстве Консульств при оформлении визы запрашивают документ – выписку из банка, которая свидетельствует о наличии у заявителя определенной суммы. Для чего необходима выписка, и где ее получить?
Суть документа
Выписка из банка выдается сотрудником по предъявлению паспорта. Заявитель должен сообщить, для чего она ему необходима. За документ придется заплатить около 200 рублей . В выписке должны отображаться данные обо всех операциях по движению средств за последние 3 месяца. Также должна быть указана сумма, которая осталась на счету.
Для документа используется фирменный бланк, ответственное лицо его подписывает и ставит мокрую печать. К справке прикрепляется ксерокопия банковской карты. Получить ее необходимо за 1 месяц до подачи заявления на получение визы.
Справка содержит в себе:
- номер счета – его предоставляют в бухгалтерию по месту работы, чтобы на счет начислялась заработная плата;
- сальдо – сумма финансов на начало и конец отчетного периода;
- зачисление денег и их списание;
- остаток на счету.
Заявитель вправе выбирать период времени, за который он хочет получить выписку. Полные данные выдаются платно.
Из выписки будет видно, сколько у заявителя находится средств на счету. Сумма привязана к иностранных денег. То есть, если финансы на счету хранятся в рублях, то при переводе по курсу сумма должна соответствовать требуемому размеру. Практически все Посольства принимают справки на русском языке. Исключение – Великобритания и Ирландия.
Обычно готовится справка около 3 дней после подачи заявления от собственника счета.
Типы выписок
Для выбора способа заказа справки необходимо выяснить, как она выглядит и для какой цели она нужна.
Справки подразделяются на такие типы:
- Мини-выписка. Наиболее быстрый в получении вид выписки. Выдает информацию о последних 10 операциях со счетом. Выдается быстро, но содержит минимум данных – дату, время и сумму.
- Расширенная. В документе содержится более полная и расширенная информация. Отображаются полные реквизиты за требуемый промежуток времени.
- Официальная. Документ, который заверяется подписью и печатью.
Каждый выбирает для себя подходящий тип справки.
Для чего она необходима
Выписка из банка требуется в таких случаях:
- чтобы оформить визу в страну, которая требует подтверждения финансовой состоятельности человека;
- чтобы въехать в безвизовые страны, требующие доказательства наличия денег на момент путешествия.
Державам приходится требовать эти сведения для ограничения потока нелегалов. Чем выше уровень жизни в стране, тем больше требования к туристам.
Основная функция справки – доказать, что у туриста в родной стране имеется стабильный доход, и что он не заинтересован в переезде в зарубежные страны.
Требования европейских держав к справке для визы из банка
В каждой европейской стране имеются определенные требования к выписке из банка. Касаются они размера суммы на счету. Расчет суммы происходит по такой схеме – 62 евро в сутки на 1 человека . Поездки, в основном, длятся не больше 15 дней. То есть, на счету у путешественника должно быть не меньше 74,4 тысячи рублей.
Чтобы не возникло недоразумений, следует запомнить следующее:
- для британских виз потребуется 2 справки, 1 из них переводится на английский язык;
- для французской визы в справке должны быть контакты и адрес банка;
- для итальянской достаточно выписки из кредитки.
Перевести на английский язык могут банковские сотрудники. Если такую услугу они не оказывают, потребуется помощь бюро переводов.
Можно ли без нее обойтись
Выписка из банка – основной документ, который предоставляется для получения шенгенской визы. В некоторых ситуациях без нее можно обойтись – справку можно заменить . Это расписка, которую составляет третье лицо и берет на себя обязательства по спонсированию путешественника и оплате всех его расходов.
Если нет ни справки, ни письма, то Посольству можно предъявить одну из этих бумаг:
- выписку из банковской карточки;
- квитанцию об обмене валюты;
- квитанцию, которая свидетельствует о снятии денег со счета.
Несмотря на это, если у заявителя не будет на руках справки, то ему могут отказать, поскольку перечисленные документы не дают гарантию того, что у туриста имеется достаточное количество финансов.
Если у заявителя нет возможности предъявить Консульству справку из банка, то он вправе подать другие бумаги.
Ими являются:
- дорожные чеки, подтверждающие факт оплаты затрат на поездку;
- справки, по которым видно, что заявитель перед выездом снимал деньги со счета. На документе должна стоять печать банка и название филиала, выдавшего его;
- бумаги, отображающие движение финансов, например, чеки из банкомата.
Также подтверждают финансовую состоятельность заявителя вклады в банке.
Имеет ли значение, какой банк выдает документ
То, в каком банке оформляется справка, имеет значение в том случае, если оформляется не краткосрочная (туристическая) виза, а деловая (рабочая).
В этом случае Посольство обращает внимание на устойчивость банка, его рейтинг . У банка, выдающего справку, должен быть высокий рейтинг и хороший показатель финансовой отчетности.
Как получить выписку по карточке Сбербанка
Сбербанк оказывает услугу по выдаче выписок. Получить ее можно несколькими способами. Прежде чем выбрать один из вариантов, необходимо уточнить в Консульстве требования к справке – выписки, оформленные разными путями, отличаются друг от друга.
В отделении
Традиционный способ получить справку – запросить ее в отделение банка. Лично посетив банк, можно получить полный пакет услуг и оформить требуемый документ, разъяснив сотруднику банка все подробности. Для этого необходимо посетить операциониста и предъявить ему паспорт.
Справку распечатают в самом банке или вышлют на электронный адрес клиента. В Консульстве требуется заверенный документ, поэтому справку лучше распечатать сразу и попросить банковского работника поставить штамп, подпись начальника отделения.
Справку о размере суммы можно получить в любом отделении банка.
Если требуется выписка по карточному счету, то необходимо обратиться в тот офис, в котором этот счет обслуживается.
Через банкомат
Чтобы узнать сведения о всех произведенных финансовых операциях, нужно в банкомате выбрать услугу «Мини-выписка». Такое название она имеет потому, что данные выдаются лишь за последние 3 месяца . Банкомат выдает небольшой чек. За услугу придется заплатить около 15 рублей .
СМС-оповещение
Этот вариант могут выбрать те граждане, у которых подключена услуга «Мобильный банкинг». Чтобы узнать о состоянии счета, необходимо отправить смс на номер 900 с указанием «Баланс****» или «Выписка****». Слова набирать латинскими буквами. На месте звезд указываются последние 4 цифры номера карточки.
Банковские работники высылают информацию о 10 операциях, которые были произведены последними. В выписке будет указано время осуществленной операции, сумма (которую снимали или вносили на счет) и остаток. В зависимости от того, какой тариф, услуга бесплатная или стоит 15 рублей.
Информация онлайн
Если подключена услуга «Сбербанк онлайн», данные о состоянии счета можно узнать в личном кабинете. Алгоритм действий прост – посещается сайт, вводится капча, нажимается строка «применить» и открывается доступ к карточному счету. На экран будет выведена история последний операций со счетом. Остается распечатать справку. В личном кабинете доступны сведения за последние 10 операций.
По почте Российской Федерации или электронной почте
Чтобы получить информацию по почте, в филиале Сбербанка пишется заявление. Услуга бесплатная. Оплачивается лишь пересылка данных. В любом банковском отделении можно написать заявление, чтобы на электронную почту приходили оповещения об осуществленных операциях со счетом.
Каков срок действия документа
Сколько действует справка из банка для получения визы? Вопрос не имеет однозначного ответа. У каждого типа выписки имеется свой срок.
Необходимо взять справку:
- за 2-3 недели до подачи документации для выписки из банка;
- за 3 дня для распечатки из банкомата;
- за 3 месяц а или полгода для справки о покупке валюты.
Справку из банка для шенгенской визы оценивают в качестве юридически значимого источника в том случае, если ее оформили не ранее чем за 1 месяц до сдачи документов в Посольство.
Имеются страны, которые разрешают предъявлять справку, которая была заказана в банке намного раньше.
Срок действия справки ограничен. Срок ее действия составляет 21 день с днем выдачи включительно. Если в этот период она не используется, придется заново обратиться в банк.
Внешний вид
У банковской справки для визы нет установленного образца. Каждый банк разрабатывает собственную форму. Указывать, куда требуется справка, не нужно. Достаточно поставить отметку «по месту требования».
В каждом финансовом учреждении своя форма бланка для выписки.
Стандартные данные, которые входят в справку:
- название банка, выдавшего документ;
- название бумаги – в центре указывается «Справка»;
- номер именного счета;
- личные данные владельца – должны совпадать в справке и в паспорте;
- дата выдачи документа;
- в какой валюте лежат сбережения;
- когда был открыт счет – если он был открыт за несколько дней до обращения в Консульство, то у сотрудников могут появиться подозрения. Лучше, если счет будет действителен хотя б полгода;
- сколько денег имеется на счету в день запроса;
- банковские реквизиты (в шапке справки);
- данные о работнике, который выдал выписку – должность, подпись;
- печать.
Особенности
Если в банке открыт счет, то необходимо к справке приложить ксерокопию карточки (лицевую сторону).
Остальные требования:
- данные собственника и номера его карты должны быть одинаковыми с данными в справке;
- карточкой можно расплачиваться заграницей;
- срок действия карточки должен превышать длительность путешествия;
- частным предпринимателям к выписке нужно приложить налоговую декларацию, это увеличит их шансы на получение визы.
Выписку лучше не выбрасывать до окончания поездки.
Чужие деньги лучше не использовать – сотрудники Посольства в любой момент могут запросить в банке информацию о реальном состоянии счета. Предоставлять нужно данные по тем счетам, на которые регулярно поступают средства. К ним больше доверия.
Таким образом, без справки о состоянии счета в получении визы откажут . Она является гарантией того, что заявитель платежеспособен. Выдается в банке при личном посещении заявителем. Если справки нет, ее можно заменить другими документами, подтверждающими наличие у туриста денег. Главное – использовать собственный счет, в противном случае в выдаче визы откажут.
Выписка из банка – что это такое? Это документ, который предоставляется клиенту в качестве отчетности по текущему состоянию его счета. Иными словами, в выписке отображается реальное количество средств, которым вы имеете полное право распоряжаться по своему усмотрению. А также последние операции, которые были совершены: получение и перечисление денег.
Что собой представляет
Выписка составляется на основе расчетного счета в банке и является его копией. Также к ней прилагается пакет копий документов, которые были предоставлены другими юридическими лицами, содействующими перечислению средств на счет. Что это такое? Как правило, платежные поручения, платежные требования или чеки.
Выписка по расчетному счету делается в зависимости от пожелания клиента банка. Это может быть как разовая процедура в случае необходимости, так и регулярная услуга. Во втором случае уместно договориться с банком о том, чтобы документы присылались вам по определенному адресу и без напоминания.
Периодичность регулярных выписок определяется нуждами клиента. Вы можете отталкиваться от трех вещей:
- Временной интервал. Если выписка необходима вам для составления какой-либо отчетности, стоит исходить из сроков. Банк может присылать документы ежемесячно или ежеквартально.
- Количество транзакций. Можно учитывать все операции или же ориентироваться на количество исходящих либо входящих платежей на счет.
- Размер сальдо. Выписка может делаться по факту достижения определенной суммы или преодоления денежного рубежа.
Для чего это нужно
Для чего может понадобиться выписка? Существует масса ситуаций, в которых вам может понадобиться заверить свой расчетный счет:
- Для отчетности. Образец, которой вы можете составлять даже сами для себя. Выписка позволит наглядно проиллюстрировать ваши доходы и расходы. Собирать документацию можно целый год, чтобы затем пересмотреть свой денежный баланс.
- Получить выписку можно с целью восстановить или уточнить свою историю покупок. Мы очень часто оплачиваем товары и услуги кредитной картой, а затем не помним, «куда делись деньги». Расчетный счет поможет восстановить «провалы в памяти». А также вы сможете убедиться, что действительно сделали предоплату за что-либо.
- Выписка может стать вашим доказательством в случае судового разбирательства. Если у вас возникает конфликт на почве недействительных транзакций, документ, который заверил печатью банк, прояснит ситуацию.
- Уточнить ваш счет может пожелать посольство при оформлении визы, чтобы проверить вашу платежеспособность. Многие страны выдвигают к своим гостям жесткие требования по поводу их содержания на своей территории.
Способы получения
Большинство банков уже успешно переходят на обслуживание клиентов в режиме онлайн. Благодаря чему получить выписку становится гораздо проще. Существует несколько способов:
- Обратиться в банк через отделение. Этот способ можно назвать самым надежным, поскольку вы видите, с кем общаетесь. В процессе оформления документов вы можете задавать все интересующие вас вопросы. Срок, через который будет предоставлена выписка, каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, оформление отчетности по валютному депозиту длится немного дольше, чем на рублевый счет.
- Воспользоваться клиентским сервисом онлайн. Основное достоинство – отсутствие необходимости посещать отделение, чтобы уточнить расчетный счет. Пользуясь автоматизированной системой, вы сможете не только получить выписку, но и просто внепланово проверить счет. Также вы можете самостоятельно настроить сервис таким образом, чтобы выписка приходила автоматически в положенный срок.
Оформление выписки в отделении
Чтобы получить выписку «традиционным способом», т.е. через отделение банка, вам понадобится паспорт. Также с вашей стороны потребуется оформить запрос, образец которого можно взять у сотрудника или найти в интернете самостоятельно. После чего банк выдает бумагу с отчетностью о движении средств за необходимый период. Документ заверяется мокрой печатью.
В ситуации, если в тот же день на счет поступают новые средства, выписка аннулируется и создается актуальная.
Вся ответственность за процесс оформления лежит на клиенте. С другой стороны, банк является «кредитором» лица, который доверяет ему свои деньги. Поэтому он обязуется по малейшему требованию клиента предоставлять детальную информацию обо всех операциях, которым подвергся расчетный счет. Готовая выписка может храниться до 4 месяцев, пока заказчик не заберет ее. По истечению этого срока она уничтожается.
Выписка – это документ, который рано или поздно может понадобиться любому человеку, владеющему счетом в банке. Получить ее не займет много времени, зато в критической ситуации бумага способна помочь избежать массу трудностей.
Как мы уже говорили в других наших статьях на эту тему, для того, чтобы выдать кредит, коммерческий банк, согласно распоряжению Центробанка, обязан открыть ссудный счет. На этот ссудный счет происходит перечисление средств, которые банк предоставляет вам, на этот же ссудный счет должно осуществляться погашение непосредственно тела кредита.
Когда банк заключает с вами кредитный договор (или то, что он называет кредитным договором, но что в действительности им не является, как то: договор-оферта, или, может быть, заявление на получение кредита, кредитное соглашение и так далее), он обязательно дает вам номера счетов, на которые предлагает вам осуществлять погашение вашей задолженности. Но дело в том, что эти счета, как правило, не являются ссудными счетами, это обычные расчетные счета юридических лиц.
Поэтому, когда на такие счета поступают деньги, они не идут непосредственно на погашение кредита, а банк самостоятельно принимает решение, куда пойдут эти средства: на погашение тела кредита, или на погашение процентов, или же на всевозможные незаконные штрафы, пени, комиссии и страховки. Особенно когда платежи по вашему договору аннуитетные, то в самом начале банк, распоряжаясь тем, что вы платите, гасит практически исключительно одни проценты.
У одного из наших знакомых была такая ситуация. У него был ипотечный кредит, за полтора года он заплатил по этому кредиту 631 000 рублей. Из этой 631 000 рублей на погашение тела кредита пошло всего 35 000 рублей, все остальное пошло на погашение процентов.
Поэтому, номер ссудного счета и выписка по нему нам нужны для того, чтобы мы могли легко увидеть, сколько мы уплатили по кредиту и сколько нам еще осталось.
За выписку заставляют платить деньги
Согласно законодательству Российской Федерации, раз в месяц вы имеете полное право бесплатно получить информацию, которая касается вашего кредита. Поэтому раз в месяц банк вам обязан предоставлять подобную выписку.
Пишем заявление в банк. Шапку мы составляем по тому же образцу, что и все подобные обращения в банк, а именно: заявление пишется на имя председателя правления банка, офис банка указывается головной, если вы живете в крупном городе и у вас несколько отделений банка; если же вы живете в маленьком городе, то указывается офис банка, расположенный в районном или областном центре. Далее вы указываете свои данные, адрес, по которому вам удобно будет получить ответ, и номер вашего мобильного телефона. Телефон мы рекомендуем указывать именно мобильный, для того, чтобы банк связывался с вами непосредственно, а не с вашими родственниками.
В заявлении вы пишете, что между вами и банком был заключен договор (здесь важно указать полное название документа, который вы подписывали с банком, будь то договор-оферта, заявка на получение кредита, а если у вас ипотека, то ипотека в силу закона) на такую-то сумму с такой-то процентной ставкой. Если у вас ипотечный кредит и ипотечное жилье – ваше единственное жилье, то допишите, что кредит был выдан под залог единственного жилья.
Далее ваши права регулирует пункт 2 Статьи 857 Гражданского кодекса. Поскольку вы, как гражданин РФ, подписали кредитный договор, имеете права на получение информации, касающейся лично вас, вы просите предоставить вам такую информацию, а конкретно выписку из лицевого счета, в которой указана сумма, которую вы выплатили за весь период с момента заключения вашего с банком договора по сегодняшний день. Обязательно отметьте в своем заявлении, что вы просите дать вам эту информацию в понятной для обывателя, то есть для вас, форме.
Что необходимо сказать в своем заявлении еще? Дальше в вашем заявлении вы должны обязательно указать ответственность банка, если он не предоставит вам такую информацию, а непредоставление вам информации, касающейся вас лично, преследуется по закону. Соответственно, далее надо указать статью Уголовного Кодекса и написать, что банку в случае непредоставления информации будет грозить ответственность по этой статье.
Закончить надо на том, что вы на данный момент, то есть на момент написания заявления, расцениваете действия банка как противозаконные и вынуждены защищать свои права, обращаясь в надзорные органы.
Это письмо мы пишем в банк в обязательном порядке, причем не имеет никакого значения, есть у нас просроченные платежи по кредиту или нет.
Номер ссудного счета
В другой нашей статье, которую можно найти у нас на сайте, мы составляем шаблон заявления на предоставление нам номера ссудного счета.
Здесь мы делаем практически то же самое, только если в заявлении о предоставлении нам номера ссудного счета мы запрашивали номер счета, то теперь мы запрашиваем информацию о движении средств на этом ссудном счете, то есть, таким образом мы узнаем, насколько мы в действительности погасили кредит и сколько нам еще осталось платить. Таким образом, когда мы узнаем, сколько мы должны и сколько мы уже погасили, мы можем подвести баланс нашего долга.
Заметим себе, что на ссудный счет погашается само тело кредита, а проценты по кредиту, то есть те проценты, которые регламентирует в договоре процентная ставка, вам все равно придется оплачивать на те расчетные счета, которые предоставил вам банк. Однако, если у вас есть номер ссудного счета, вы, по крайней мере, можете контролировать лично, сколько вам осталось платить.
Банки на это идут неохотно, но мы должны помнить, что по закону, если заемщик берет кредит, то он должен вернуть кредит и проценты на него, но ничего сверх этой суммы. Поэтому мы никаким образом в данном случае не обманываем банк, мы просто хотим совершать свои платежи по закону, а не так, как вздумалось банку, и оплачивать тело кредита и проценты на него на два разных счета.
Тело кредита погашается на ссудный счет, который, напомним, в Российской Федерации начинается с цифр 455. Проценты же погашаются на тот счет, который указан в вашей «шпаргалке для заемщика», он начинается с других цифр, например, 808, или 408.