Как сделать вклад в золото в сбербанке россии и насколько он выгоден. Вклады в золото в сбербанке

Прекрасной альтернативой стандартному вкладу в долларах или в рублях является металлический счет в Сбербанке. В отдельных ситуациях он открывает большие перспективы для заработка. Наиболее востребованными считаются обезличенные металлические счета, также известные как ОМС. Их основное преимущество заключается в том, что они не требуют дополнительных расходов для обслуживания, а любые манипуляции с ними осуществляются очень просто. ОМС предлагаются практически в любом финансовом учреждении, но, несмотря на специфические условия партнерства в каждом из банков, существуют общие стандарты и правила.

Что подразумевает обезличенный металлический счет?

Металлический счет в Сбербанке - это один видов счетов клиента, на котором числится драгоценный металл. Ему не свойственно наличие типичных для слитков признаков, таких как количество и проба. Снять со счета можно как непосредственно в формате слитков, что будет сопровождаться дополнительными расходами, так и в денежном эквиваленте.

Если на счет планируется положить золото, серебро или платину непосредственно в физическом формате, придется проводить экспертизу металла, заказывать его оценку и обеспечивать транспортировку. Более того, придется погасить НДС в размере 18% от его стоимости. Упрощение процедуры пополнения счета происходит, если использовать при этом обезличенный драгоценный металл. Он будет отражаться в собственном депозите в граммах. Положить на счет можно металл в объеме от 0,1 грамма, что делает предложение доступным практически для каждого человека.

Как насчет процентных начислений?

Обезличенный металлический счет в Сбербанке не сопровождается начислением процентов. В России не принято начислять дополнительные средства на счета данной категории. Если финансовое заведение предлагает ставку в размере от 1 до 2%, которая будет исчисляться в граммах металла, то это невероятно выгодное предложение, и на него стоит немедленно соглашаться. В западных странах практика начисления на вклад процентов достаточно широко распространена. Прибыль по данной категории депозитов вкладчик получает за счет изменения котировок. Если стоимость драгоценного металла за время партнерства с банком вырастет, то вкладчик заработает. Если стоимость актива снизится, то депозит даст просадку. Специфика определяет невысокую ликвидность в широких массах такого продукта, как металлические счета Сбербанка. Курс драгоценного металла на международном рынке определяет доходность и убыточность актива, что весьма рискованно и не подходит для большинства инвесторов.

Условия открытия

Услуга ОМС доступна для каждого клиента финансового института, которому на момент подписания исполнилось 18 лет. Металлический счет в Сбербанке может быть открыт и на ребенка, которому еще не исполнилось 14 лет, но только при условии присутствия официального представителя. Дети в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно открыть данную категорию счетов, но только при условии наличия официального разрешения родителей или опекунов.

Управление счетом может быть доверено третьему лицу с определенным уровнем квалификации. Главное, чтобы доверенность на полномочия была оформлена официально и заверена нотариально. Техническая возможность открыть металлический счет в Сбербанке есть далеко не у всех филиалов финансового института, так что данным вопросом стоит поинтересоваться заранее.

Важные аспекты партнерства

Металлические счета, отзывы о которых в основном положительные, в большинстве случаев открываются продолжительностью на один год. Клиенту предоставляется возможность провести пролонгацию вклада. Счет может быть открыт в одном из четырех популярных металлов, таких как золото, платина, серебро и палладий. Чаще всего в золоте, так как оно считается самым ликвидным и востребованным активом. Открытие счета в серебре, платине или палладии - прерогатива профессиональных инвесторов. Рынки этих металлов отличаются высокой волатильностью и как предоставляют хорошие перспективы для заработка, так и предусматривают высокие риски. Когда оформляются металлические счета Сбербанка, курс продажи актива финансовым заведением и является ценой, которую платит клиент. После окончания депозита клиент получает на руки средства по курсу покупки металла в банке. Разницу между стоимостью покупки и продажи актива принято называть спредом. Котировки определяются самим банком, но с учетом фактической стоимости металла на международном рынке и ситуации внутри государства.

Специфика счетов

Обезличенный металлический счет в Сбербанке весьма специфичен, так как он не предусматривает непосредственного контакта его владельца с металлом. Клиент просто приносит средства. А эквивалент в металлах начисляется на счет. Увидеть, а тем более подержать свой актив в руках, без дополнительных расходов не получится. Активы являются, по сути, виртуальными. По желанию счет может быть пополнен или частично обналичен. Допускается даже возможность временного его закрытия, если ситуация на рынке свидетельствует о грядущем резком падении металла. Стоит отметить, что, несмотря на прекрасные возможности в управлении своими активами, за любые манипуляции банк взимает дополнительную комиссию.

Есть ли способы обналичить счет золотом?

Металлические счета могут обналичиваться и пополняться не только в форме денежного актива. Обналичить и вполне реально обычными слитками. Тут отметим, что данная возможность доступна только в 500 филиалах Сбербанка из 8500 работающих по всей стране. Если принято решение снимать со счета не деньги, а сам металл, об этом стоит предупредить банк заранее. Как правило, в данной ситуации на клиента возлагаются определенные финансовые расходы. Придется заплатить за выпуск слитков и их транспортировку в отделение банка. Более того, придется погасить НДС, который не взимается при обращении виртуальных металлов. Согласно законодательству, золото, которое не покинуло финансовое заведение, не облагается налогом. Если смотреть на ситуацию объективно, то взаимные расчеты с банком по обезличенным металлическим счетам намного выгоднее осуществлять без прямого манипулирования слитками.

Это нужно знать

Каждый клиент такого финансового института, как Сбербанк, обезличенные металлические счета (курс в рамках которых постоянно меняется) может открыть в любом объеме. Верхнего лимита не существует.

Лицам, которые активно пользуются онлайн-банкингом, предоставляются универсальные, более выгодные условия партнерства. Обращаем ваше внимание на то, что операции по счету могут быть осуществлены исключительно в том отделении, в котором он и был оформлен ранее. Осуществить перевод с одного ОМС на другой невозможно.

Недостатки ОМС, или Как правильно принять решение

Металлические счета существенно отличаются от стандартных депозитных программ, которые хоть и гарантируют стабильное увеличение депозита, но не защищены от инфляции. Что касается золота или любого другого драгоценного металла, то это активы, которые относятся к категории исчерпаемых природных ресурсов, следовательно, их стоимость в перспективе будет увеличиваться. Принимая решение, важно обратить внимание на то, что данная категория вклада не подпадает под защиту агентства страхования вкладов, и если с банком что-то случится, то ущерб не будет возмещен. Очень важно подбирать и время открытия ОМС, так как прибыльность актива будет зависеть от того, насколько выгодно был куплен металл. Если оформлять на откате графика в таком учреждении, как Сбербанк, металлические счета, курс (золото, серебро, платина, палладий) на тот момент будет максимально выгодным, и это позволит прекрасно заработать. Среднегодовая доходность по данной категории программ для инвестирования составляет не менее 20%.

Нюансы, заслуживающие внимания

ОМС больше подходит для тех, кто прекрасно разбирается в международном и в рынке металлов. Сегодня, когда ситуация в экономике нестабильна, лучше удержаться от данного вида инвестирования. Открытие обезличенного счета - это дело легкое, а вот умение снять с него прибыль считается профессиональной манипуляцией. Учитывать нужно тот факт, что покупка драгоценного металла в банке всегда будет осуществляться по спекулятивному курсу, который значительно будет отличаться от биржевого, что уже само по себе сулит определенные лишние траты.

С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.

В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».

Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.

НОМОС-БАНК

ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.

Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.

В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.

Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».

Сбербанк

Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.

Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.

Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.

В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.

Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.

Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.

УРАЛСИБ

Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.

Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.

Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.

ВТБ24

Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.

В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.

Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.

Преимущества ОМС

Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.

Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.

Недостатки металлических счетов

ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.

Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.

ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.

В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.

После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.

Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором — ответственность ложится на владельца счета.

Для сохранения стабильности в современном непростом мире есть немало способов и один из них в нашей стране — хранить свои накопления во вкладах в золото в Сбербанке. Банк предоставляет гарантии сохранности денежных средств, но эти вложения не всегда эффективны для получения большой прибыли, так как стоимость желтого металла не всегда повышается, а может и значительно понизиться.

Однако, долгосрочная перспектива всегда дает положительную динамику. Поэтому и инвестиции в золото предпочтительнее на долгий срок. Причина необходимости долгосрочных инвестиций еще и заключается в обязательной уплате 18% НДС, а также довольно значительной разнице стоимости продажи и покупки драгметалла, которую использует в формировании курса Сбербанк, что уменьшает прогнозируемую прибыль, даже если произойдет значительное повышение курса.

График колебаний цен на золото в Сбербанке России Данные за последний год (с 30.03.2018 по 30.03.2019) - обновляются ежедневно

Нужная информация

Для тех, кто думает о будущем, а не живет сегодняшним днем, предлагается вложить деньги в золото. При этом Сбербанк гарантирует стабильное сбережение и получение дохода за счет роста стоимости золота. Банк предлагает услуги по открытию обезличенного депозита с золотом.

При использовании золотого депозита, счет составит драгметалл, а не денежные единицы. Большая часть населения России предпочитает золото, но банк активно работает и с платиной, палладием, серебром.

Кроме традиционных золотых вкладов, сбербанк предлагает и другие драгметаллы: серебро, платину и палладий.

Банковские вклады золотом открываются Сбербанком для удобства проведения операции с драгметаллами. В Сбербанке существует такая услуга, как вклад ответственного хранения. Он представляет собой депозит для золота клиентов, который хранит драгоценные металлы с учетом индивидуальных признаков именно вашего слитка драгоценного металла. Ими являются количество, проба и вид металла, заводской номер производителя.

Открыть золотой вклад ответственного хранения физическому лицу в Сбербанке возможно и в любом другом металле — палладии, платине и серебре.

Для того, чтобы открыть подобный вклад, клиенту в Сбербанке необходимо прежде всего предоставить паспорт, или другой документ, удостоверяющий личность. Если вы юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, нужно предъявить документ с налоговой инспекции — свидетельство о постановке на учет, а также заявление об открытии золотого вклада в стандартной форме.

Драгоценные металлы всегда можно оставить в банке под ответственное хранение.

Затем подписывается договор, в котором оговаривается ведению счета, операции по закрытию и открытию вклада Сбербанком, условия сохранения материальных ценностей и т.д.

Если клиент желает внести на золотой вклад слитки, которые были приобретены не этом же банке, где открыт вклад, или которые являются его собственностью и хранились у него дома либо в другом банке, необходимо создать поручение в письменном виде, о приеме в хранилище банка ваших драгоценных металлов.

Прежде всего, из множества банков и филиалов, стоит выбрать только те, у которых имеется в наличии оборудование и приборы для измерения веса и контроля подлинности слитков, при том они используют методы хранения, которые позволяют не нарушить целостность материала и в дальнейшем будут правомочны произвести операции по зачислению или снятию слитков с золотого вклада.

Помните, что на хранение принимаются только мерные или стандартные слитки из платины, золота, палладия, серебра. Для них обязательно наличие сертификата и паспорта завода-изготовителя .

Важно, прежде чем произвести открытие золотого вклада, продумать дальнейшие условия хранения драгметаллов. Для уменьшения расходов на их содержание и выплату налогов, лучше все операции производить в одном банке.

Все слитки, при их внесении на золотой вклад «сбера», имеют индивидуальные особенности, такие как вес, проба, серийный номер. Вся эта информация фиксируется документом, удостоверяющим качество слитков и актом приема-передачи драгоценных металлов на вклад. Акт составляется в нескольких экземплярах, один вручается клиенту. После окончания срока вклада, Сбербанк возвратит слитки владельцу, сдавшему их на хранение.

Слиток и сертификат завода изготовителя.

Золотой вклад должен соответствовать требованиям международных стандартов качества и данным сопровождающих слитки документов. Визуальному контролю, а также с помощью различных технических средств подвергаются все драгметаллы, оформляемые на золотой вклад.

Сбербанк не вправе использовать как кредитные средства ваши драгоценные металлы, принятые на ответственное хранение, поэтому по первому требованию банк обязан произвести выдачу хранимых слитков.

Необходимо обратить внимание и на то, что за обслуживание и ответственное хранение золотого вклада Сбербанком берется комиссионный сбор. Он начисляется каждые 30 дней за ведение вклада и ответственное хранение, а также при зачислении слитков на золотой вклад, при выдаче драгметалла со вклада Сбербанка и переводе для хранения в другие банки.

Особенности золотого вклада

Основным преимуществом этого вида капиталовложений является то, что капитал увеличивается за счет увеличения стоимости золота. По сравнению с другими вкладами, он прогнозируем в отличии от валютных вкладов, выгоду которых фактически невозможно спрогнозировать.

Золотой вклад можно открыть на любую сумму, минимального взноса не существует, верхняя граница в Сбербанке достаточно высока. При желании клиента забрать золотые слитки, придется заплатить 18% НДС.

Итак, можно сделать вывод, что открыть золотой вклад в Сбербанке довольно просто. Есть два наиболее выгодных способа – приобрести слитки драгметаллов или открыть обезличенный счет. Их основные отличия в том, что первый случай предусматривает покупку золота с последующей оплатой его экспертизы и хранения. По окончании срока договора слиток выдают на руки с последующей выплатой налога.

Другой способ — обезличенный металлический счет. Оформление сделки покупки золота происходит без последующей выдачи его на руки. Сумма прибыли ежемесячно рассчитывается в граммах золота, с последующей их денежной конвертацией. Для получения прибыли именно «бумажными» деньгами, это наилучший вариант.

При экономической нестабильности и колебании курсов валют многие инвесторы прибегают к такому виду получения прибыли, как вложение в драгоценные металлы. Для населения такие способы доступны благодаря банкам. Лидером в сфере является Сбербанк, который предлагает различные вклады в золото, серебро, палладий и платину.

Стабильный рост цен на золото в течение многих лет сделал вложения в металлы очень популярными. Доходность по таким вкладам существенно превышала ставку по депозиту. В то же время в краткосрочной перспективе ситуация не всегда складывалась благоприятно.

В Сбербанке предусмотрены следующие способы вложения в золото:

обезличенные металлические счета (ОМС);
продажа и покупка слитков;
инвестиционные и коллекционные золотые монеты.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это вид счета, на котором отображается приобретенный металл в граммах. Открывая счет, вы оплачиваете его стоимость согласно внутренней котировке банка. Если вы захотите снять денежные средства, то производится расчет по курсу на момент продажи.

Несмотря на название, фактически данный вид счета не является вкладом. Поскольку он не гарантирует доходности. Открывая его, вы становитесь не вкладчиком, а инвестором, и несете соответствующие риски.

Кроме ОМС клиентам предлагается возможность купить и продать золото в слитках. Их вес может быть от 1 грамма до килограмма. Серебряные слитки продаются весом от 50 грамм до килограмма, а палладий и платина – от 5 до 100 граммов. Инвестирование в данном случае заключается в том, что вы покупаете банковское золото, а через некоторое время продаете, получая при этом доход. Но продать можно и собственные золотые слитки, в том числе и обезличить их путем зачисления стоимости принятого металла на ОМС.

Приобретенные слитки можно оставить на бесплатное хранение в банке. При этом на руки выдается сертификат и документы, подтверждающие покупку и передачу. Золотые слитки часто покупают в качестве оригинального подарка, причем подарить можно как непосредственно слиток, так и сертификат на него.

Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет . Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков. Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами. Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования. Их стоимость привязана к цене металла, поэтому они в отличие от памятных, не имеют коллекционной ценности и стоят дешевле. Цена на инвестиционные монеты не облагается НДС.

Условия открытия

Инвестирование в золото происходит на следующих условиях:

золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
металлический счет открывается в граммах;
открытие и обслуживание счета является бесплатным;
минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
проба слитков 999,9;
вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
купленные монеты можно обратно продать банку.

Требования к вкладчикам

Для покупки золотых слитков и монет необходимо обратиться в отделение, занимающееся операциями с драгоценными металлами, с паспортом. Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:

лица старше 18 лет при наличии паспорта;
родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.

На управление металлическим счетом можно выписать нотариальную доверенность другому лицу. В случае если счет открыт на несовершеннолетнего, то требуется не только доверенность, но и нотариальное согласие законного представителя. Расходные операции по счетам на ребенка до 14 лет требуют разрешения органов опеки.

Выгодно ли вкладывать средства в золото

Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.

Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС . А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.

Вложения в золото могут принести намного большую доходность, чем обычный депозит.

Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8% , а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.

Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.

Учитывая все факторы, можно сделать вывод о целесообразности долгосрочного инвестирования в золото и высокой степени риска и зависимости от биржевых спекуляций.

Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке

Учитывая вышесказанное, можно обобщить плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке. Преимуществами являются:

Высокая потенциальная доходность.
Нет ограничений по пополнению и снятию.
На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
Высокая ликвидность, в любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
Счет можно открыть на имя ребенка.

К недостаткам можно отнести:

Отсутствие страхования вклада в АСВ.
Вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота.
Необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ.
Отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу).
При физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.

Вклады в золото могут приносить как высокий доход, так и реальную вероятность убытков. Долгосрочная перспектива показывает стабильный рост курса золота, однако экономическая ситуация в мире не располагает к надежности каких-либо прогнозов. В то же время высокая ликвидность вложения позволяет оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации. Поэтому вклады в драгоценные металлы на данный момент считаются выгодным и достаточно надежным способом приумножения капитала.

Золото всегда считалось символом богатства и благополучия, поэтому является привлекательным инструментом для инвестирования. Современная экономика является крайне нестабильной и многие люди боятся, что деньги могут обесцениться, и они понесут большие финансовые потери. Открытие металлического вклада в Сбербанке на золото – это отличный способ застраховать свои сбережения от инфляции или валютных скачков.

Это современный вариант делать инвестиции в самые надежные активы: золото, серебро, платину и палладий

В связи с растущим интересом россиян к инвестированию в драгоценные металлы (чаще всего в золото) Сбербанк предлагает открытие обезличенного металлического счета. Отличительная особенность ОМС – на нем учитывается не реальный драгметалл с определенными характеристиками (проба, количество слитков, производитель), а обезличенные параметры.

В зависимости от собственных потребностей, клиент может выбрать один из вариантов ОМС:

счет с неограниченным сроком действия;
срочный счет с фиксированным сроком действия, который указывается в договоре при открытии;
ОМС без начисления процентов (доход растет с ростом цен на драгоценный металл);
с начислением процентов в виде граммов драгметалла, благодаря чему увеличивается его размер к моменту завершения срока договора.

Процедура открытия ОМС не представляет собой ничего сложного. Первым делом потребуется обратиться в любой филиал. Здесь будущий вкладчик сможет получить профессиональную консультацию.

Для удобства вкладчиков предусмотрено онлайн-открытие ОМС

Работник банка расскажет обо все нюансах процедуры и возможной выгоде ОМС. Ему можно задать различные вопросы, а также уточнить какой процент придется отдавать за использование услуги. Далее последует процедура ознакомления с данным вариантом инвестиций. Вкладчик сможет ознакомиться со списком требуемых документов, ознакомиться с ценой драгоценного металла, а также узнает, в каких случаях можно будет расторгнуть соглашение.

Металлические вклады в золото

Нужно учесть тот факт, что банковское учреждение заботиться в первую очередь о своей выгоде, а уже потом о выгоде клиентов. Вклады в золото в Сбербанке могут быть максимально выгодными, если учесть некоторые нюансы:

Первым делом нужно понять, что представляет собой такое понятие как курсовая разница. Драгметалл приобретается вкладчиком по одной цене, а продаваться он будет по цене, которая выгодна в первую очередь банковскому учреждению. Потребуется запастись терпением, так как золото окупит себя минимум через 6 месяцев.
Важным нюансом является ставка по процентам. Ставка по драгоценным металлам значительным образом отличается от рублевого депозита, который может достигать до 7-8%. Вложения в золото возможны только при 3-4% годовых.
Необходимо также разобраться с таким понятием как ликвидность. Для того чтобы обезопасить вкладчиков от различных рисков, банк предусмотрел возможность оперативного обналичивания средств. Если у клиента внезапно поменяются планы, он сможет забрать свои вложенные средства. В данном случае правда произойдет небольшая потеря процентов прибыли.

Депозит в драгоценные металлы всегда считался более выгодным, так как стоимость золота является равной во всем мире, тогда как валюта может обесцениться внезапно, или наоборот подняться в цене.

Курс на драгметаллы устанавливается Центральным банком России и изменяется ежедневно

Преимущества металлического вклада

Большинство людей понимают, насколько невыгодным и даже опасным может быть хранение денег «под подушкой». Деньги должны не просто лежать, а приносить доход их хозяину. С каждым годом все больше людей обращают внимание на банковские депозиты.

Причины, почему ОМС является оптимальным вариантом для инвестиций

Один из наиболее безопасных надежных способов приумножить свое богатство – это металлический вклад золота в Сбербанке. Данный тип депозита характеризуется как преимуществами, так и недостатками. Среди плюсов ОМС можно отметить следующие моменты:

Вкладчик сможет манипулировать средствами на своем счету, так как он сможет пополнять их или снять по своему усмотрению. Также инвестор сможет переводить средства на счета другого типа.
Если речь идет об обезличенном счете, то стоит учесть что настоящего драгоценного металла не будет на счету. Клиент покупает виртуальный металл и кладет его на свой такой же виртуальный счет. Главное преимущество данного типа счета состоит в том, что налогов уплачивать не потребуется. Если приобретается настоящее золото, то уплаты НДС не избежать.
Прибыль обезличенного счета также не облагается налогами. Если же вкладчик захочет забрать средства в виде настоящего золота, то налог придется заплатить.
Отсутствуют проблемы, связанные с приобретением реальных слитков. В этом случае необходимо внимательно следить за сохранностью слитка, поскольку в конечном счете это влияет на стоимость дальнейшей продажи. Не требуются дополнительные затраты на хранение, сертификацию слитков.

Было бы несправедливо не рассказать о минусах данного типа депозита:

Главный недостаток это невысокая ставка по процентам.
Необходимо учесть, что ОМС в отличие от обычных депозитов не страхуют с дальнейшим возмещением.
За операции с золотом взимается комиссия.

Для открытия ОМС необходимо предоставить паспорт и ИНН