Любая бизнес-деятельность нуждается в своевременных финансовых вливаниях. Деньги нужны для закупки оборудования, оптимизации производства, внедрения новых идей, развития линейки и так далее. Если собственных средств не хватает, единственным решением является привлечение финансирования для бизнеса со стороны. Возникает вопрос, где взять необходимые средства? С кем можно заключить договор финансирования, и как это делать?

Привлечение финансирования: варианты

Сегодня выделяется два пути, позволяющих реализовать проект финансирования :

• Оформление кредита . Такой вариант во многом похож на классическое получение займа частным лицом. Привлечение финансирования означает оформление договора с заемщиком для получения денег на решение определенной задачи - воплощения в жизнь идеи, развития существующего направления и так далее. Со временем задолженность придется возвращать с учетом документально оформленных обещаний. Такой способ привлечения капитала рискованный для двух сторон. Кредитор может не получить деньги обратно в случае провала, а заемщик - залезть в долги.

• Привлечение финансирования с помощью пая . Здесь инвестор вкладывает средства, становится частью предприятия и имеет определенный голос, влияющий на выбранный путь развития. Кроме того, в зависимости от условий проекта финансирования определяется объем отчислений пайщику от дохода компании. Здесь также существуют риски. Если бизнес прогорает, имеющийся в распоряжении пай теряет в цене. Руководитель компании, подписывающий договор финансирования с новым пайщиком, теряет часть прибыли.

Как видно, оба способа несут риски для каждой из сторон. Но на этапе развития своего дела подобные риски неизбежны.

Инструменты привлечения капитала

Теперь стоит подробнее рассмотреть, как руководитель компании может привлечь средства, необходимые для развития предприятия. Если речь идет о проекте финансирования, связанном с привлечением заемных средств, стоит выделить следующие пути:

• Коммерческий заем . В этом случае роль кредиторов берут на себя другие юридические лица (предприятия). В отличие от прошлого способа, здесь имеется ряд преимуществ - более гибкие условия погашения, выгодная процентная ставка и прочие. Главная сложность - найти компанию, которая бы согласилась реализовать такой проект финансирования.

• Выпуск облигаций . Эмиссия долговых бумаг и их последующая продажа - известный способ получения денег, применяемый многими компаниями. После выпуска ценных бумаг происходит их продажа, а привлеченные средства используются на решение текущих задач

• Комплексный подход . Процесс привлечения финансирования многогранен и подразумевает применение множества способов получения капитала. Как пример, - обратная аренда.

• Кредит в банке . Компания получает деньги от финансового учреждения на основании договора. Условия такого сотрудничества зависят от типа займа и самого финансового учреждения.

Иван Клыков, руководитель практики «Привлечение финансирования» КСК групп

Высокий уровень развития технологий и глобализация позволили бизнес-сообществу стать максимально открытым. Большинство инвестиционных фондов установили понятные и прозрачные правила для желающих получить финансирование. Как правило, всю необходимую информацию об инвестиционных компаниях можно найти в открытом доступе в Интернете, а контакты управляющих партнеров находятся не только в записных книжках приближенных к ним инвестиционных банкиров, но и в LinkedIn или на сайтах фондов.

Однако все это, как правило, не способствует бизнесу в привлечении финансирования. По статистике, свыше 90% компаний терпят неудачу в попытках привлечь в свой бизнес деньги инвесторов. Конечно, этому есть вполне банальное объяснение — инвесторов мало, а желающих получить денежные средства на развитие собственных идей очень много. В среднем инвестиционный фонд получает порядка трех заявок в день и около 750 заявок ежегодно. При этом среднестатистический фонд заключает от одной до трех сделок в год. Почему предприниматели получают отказы в предоставлении финансирования и как привлечь инвестиции, расскажем в этой статье.

У каких компаний нет шансов привлечь инвестиции?

Предпринимателей, которые стремились получить финансирование от инвесторов, но так и не смогли достичь цели, можно разделить на две категории. Первые — бизнесмены, чьи шансы на успешное завершение сделки изначально были близки к нулю. Вторые — предприниматели, бизнес которых был потенциально привлекателен для инвесторов, но они сами допустили ряд существенных просчетов в процессе поиска финансирования и упустили выгодную возможность.

Начнем с тех, чей бизнес буквально с момента основания был обречен быть отвергнутым инвестиционным сообществом. В профессиональной среде есть понятие «убийцы сделок» (deal breakers / deal killers) — это признаки, наличие которых исключает возможность получения компанией финансирования. К сожалению, многие предприниматели знакомятся с перечнем «убийц» довольно поздно — уже на этапе переговоров с потенциальными инвесторами. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся на практике deal killers.

Рынок размером с наперсток

По мнению инвесторов, чтобы компания была привлекательной для размещения капитала, объем текущего или потенциального спроса на продукцию фирмы должен находиться в диапазоне от $100 млн до $500 млн и выше. Этот фактор часто не учитывают предприниматели, которым связи и административный ресурс позволяют получать доходы «здесь и сейчас». Такие бизнесмены даже не пытаются разрабатывать долгосрочную стратегию развития. Да, они могут быть лидерами на умирающих или специфических и нишевых рынках, но при этом доступ к инвестиционному капиталу для подобных проектов по большому счету изначально закрыт.

Нужно понимать, что в большинстве своем профессиональные инвесторы — обеспеченные люди. Поэтому для размещения капитала им интересны компании, которые благодаря имеющимся конкурентным преимуществам смогут в ближайшей перспективе начать генерировать сверхдоходы и занимать лидерские позиции. В связи с этим среднестатистический стабильный бизнес, который в течение пяти лет не способен достичь оборота в $50 млн находится ниже порога отсечения по критериям фондов. По мнению большинства инвесторов, при обозначенном горизонте планирования достижимый объем продаж должен быть на уровне $50-100 млн.

Если компания не способна добиться такого результата, значит, при создании бизнеса предприниматели не позаботились о том, чтобы: создать масштабируемую бизнес-модель, которая позволит развивать проект и вести успешную деятельность как в России, так и за рубежом; привлечь в проект сильную команду, имеющую опыт реализации амбициозных задач; разработать четкую стратегию развития.

«Семейственность» бизнеса — препятствие в получении финансирования

Часто фаундеры (основатели) стремятся сделать бизнес семейным и передавать его из поколения в поколение, не допуская возможности делегировать право принятия операционных и стратегических решений кому-либо за пределами семейного круга. К сожалению, в такой парадигме есть место только долговому финансированию (привлечение финансов на условиях их последующего возврата и уплаты процентов). При таком подходе невозможно учесть интересы ни стратегических, ни финансовых инвесторов. Первые, будучи отраслевыми специалистами, хотят оставить контроль за принятием решения за собой, а вторые практически в 99% случаев через некоторое время стремятся продать бизнес, в который они вложили деньги.

Очевидно, что такой фаундер никогда не расстанется со своим бизнесом. Стремление обогатиться для него — второстепенно. Проект превращается для подобных предпринимателей в некий lifestyle, в игрушку, в которую они хотят играть до бесконечности, воплощая свои задумки. Однако финансовые инвесторы — прагматичные люди, они не хотят «сидеть» в активе долгие годы, получая дивидендную доходность. Как правило, они покидают проект через 5-8 лет. В течение этого периода финансовые инвесторы стремятся за счет вложенных инвестиций, своих связей, экспертизы управляющих партнеров и синергий с текущими портфельными компаниями значительно нарастить стоимость акционерного капитала. В результате последующей продажи актива стратегическому инвестору они рассчитывают, как минимум, утроить свои вложения. Однако семейный бизнес не дает такой возможности.

Домашняя работа должна быть выполнена «на отлично»

Давайте разберем на примере конкретных кейсов, в чем причины неудач в привлечении финансирования тех предпринимателей, чей бизнес успешен и имеет все предпосылки для того, чтобы кратно увеличивать свою стоимость?

Часто собственники не делают, как это называется в профессиональном сообществе, «домашнюю работу». Например, они поручают подготовку инвестиционных документов внутренним сотрудникам компании, у которых нет опыта работы с фондами. Это приводит к тому, что документация формируется по шаблонам, скачанным из Интернета. Это предсказуемо отталкивает инвесторов от проекта. Заниматься «самоделками» при привлечении инвестиций — все равно, что прийти на важные переговоры не в красивом костюме, а в рваных джинсах.

Также нужно всегда следовать правилу: необходимая документация должна быть направлена инвестору в течение 24 часов после поступления запроса. Такие ответы, как «скоро направим» или «в стадии доработки», приводят к серьезному затягиванию переговорного процесса.

В «домашнюю работу» включается также тщательное составление списка целевых инвесторов. К сожалению, мы часто видим в списках тех, кто в силу разных причин даже теоретически не может стать инвесторами проекта. Опытные консультанты КСК групп по привлечению инвестиций помогут вам в течение одного дня сформировать short-list из активных отраслевых инвесторов и фондов. Более того, в списке будут фигурировать конкретные лица — директоры по инвестициям, менеджеры и управляющие партнеры фондов, для которых ваш бизнес может быть привлекательным объектом инвестирования.

Ищете инвесторов? Пора выйти из тени

Многие предприниматели до сих пор предпочитают держать свой бизнес в тени. Они считают, что так проще и выгоднее — ведь это дает возможность оптимизировать налоги, использовать различные схемы выплаты зарплаты и т.д. При этом все сэкономленные средства можно пустить на дальнейшее развитие дела. Для инвестора же такая «тень» — негативный фактор, так как чаще всего он будет выступать миноритарным акционером, не погружающимся в тонкости ведения бизнеса. Инвестиции получают компании, готовые прозрачно вести дела и формировать понятные отчеты для акционеров. Профессиональные инвесторы уверены, что если бизнес нельзя сделать прозрачным и эффективным одновременно, инвестировать в него нет смысла.

В связи с этим при наличии теневой составляющей в бизнесе ни в коем случае нельзя настаивать на том, что дальнейшее развитие компании будет проходить в этом же ключе. Даже если собственникам это кажется удобным, почти наверняка инвестор не станет вкладываться в проект.

«Растянутая» презентация и неправильное ведение переговоров

После получения приглашения на встречу с представителями фондов многие предприниматели ошибочно считают, что полдела сделано, и осталось только убедить инвестора в том, что успех проекта неизбежен. Практика показывает, что многие сделки срываются на начальных стадиях переговоров, когда собственник, пытаясь удивить инвестора, в течение многих часов посвящает его в тонкости работы своего бизнеса. По сути, на первой встрече представителей фондов интересуют самые простые вопросы: «Каков объем вашего рынка?», «Как быстро и за счет чего вы росли?», «Чем вы лучше конкурентов?», «Кому можно продать ваш бизнес через 3-5 лет?», «Как вы планируете достичь кратного увеличения стоимости бизнеса при запланированном горизонте инвестирования?»

По большому счету из ответов на эти вопросы и должен состоять идеальный стартовый питч (краткая презентация проекта перед потенциальными инвесторами), который должен длиться 7-8 минут. Такой формат диктует практика — многие успешные инвесторы сообщают, что готовы вкладывать только в понятные проекты, которые можно за несколько минут «расписать на салфетке».

При этом для соискателей важно не только отвечать на вопросы потенциальных инвесторов, но и задавать собственные: инвесторы ценят подготовленность к переговорам. Нужно помнить, что не только инвесторы должны интересоваться вашим бизнесом, но и для вас важно выяснить, сможет ли фонд помочь развитию компании. Действуйте проактивно, интересуйтесь, что даст вашему бизнесу возможное сотрудничество — такая позиция на переговорах поможет вам склонить чашу весов в свою сторону.

Если по итогам переговоров вы получите отказ, не стоит демонстрировать свою негативную реакцию. В такой ситуации вам обязательно нужно получить обратную связь от инвестора. Часто причина не в том, что бизнес в принципе не интересен фонду, а в том, что компания еще «не готова» или на данный момент инвестор предпочел другие проекты. Возможно, фонд готов стать инвестором в будущем или для него приемлемы другие условия сделки (например, включение в нее поглощения конкурента или западной высокотехнологичной производственной компании, если текущий бизнес — торговый). Возможно, фонд не станет участвовать в акционерном капитале, а предложит фирме кредитное финансирование. В своей практике консультанты КСК групп часто сталкиваются с тем, что сотрудники фонда, отказавшегося от сделки, предоставляют контакты инвесторов, которых мог бы заинтересовать данный проект.

Нередко собственники чересчур усердствуют в своем стремлении подписать с инвестором NDA (соглашение о неразглашении) на ранних стадиях переговоров. Прежде чем настаивать на подписании такого документа, тезисно опишите инвесторам, в чем для них заключается привлекательность проекта. В большинстве случаев информация, раскрываемая в инвестиционном меморандуме и финансовой модели, не может повлечь никаких негативных последствий для бизнеса. Поэтому подписание NDA требуется на этапе, когда переговоры достигли необходимой «глубины», и инвестор заинтересован в детальном изучении компании. Чрезмерная настойчивость со стороны собственников в этом вопросе приводит к тому, что фонды тратят драгоценное время на согласование джентльменских соглашений. В результате переговоры затягиваются, интерес инвестора угасает, а уровень прозрачности в отношениях между потенциальными партнерами по бизнесу снижается.

Будьте честными с собой и с инвесторами

К сожалению, часто на переговорах с фондами собственники стараются увеличить вероятность закрытия сделки, сообщая инвестиционным менеджерам заведомо ложную информацию. Например, об интересе к проекту со стороны других инвесторов (создание «ложной конкуренции») или путем включения в материалы о компании данных, не соответствующих действительности.

Члены инвестиционного сообщества находятся в постоянном контакте друг с другом, поэтому выявить «ложного инвестора» для менеджеров фонда не составляет никакого труда. Все манипуляции с отчетностью с целью завышения оценки бизнеса наверняка будут раскрыты в процессе процедуры Due Diligence. Стоит ли говорить, что такие шаги приведут к провалу не только в сделке с конкретным фондом, но и с рядом других потенциальных инвесторов — информация о попытках смошенничать распространяется очень быстро. Более того, собственник может понести финансовые потери в результате «дезинформации», оплатив инвестору неустойку за проведенный им аудит.

Стоимость проекта: всему свое время

Попытка оценить свой бизнес самостоятельно часто приводит к возникновению у предпринимателя завышенных ожиданий относительно стоимости его «творения». Как ни странно это звучит, но указывать результаты оценки бизнеса в рассылаемых инвесторам документах не стоит. Во-первых, инвесторы — компетентные специалисты в вопросах оценки бизнеса. Они сами оценят проект, если он им будет интересен. На практике цена сделки формируется не столько с помощью различных экономических методик, сколько в ходе переговоров инвестора и представляющих предпринимателя инвестиционных банкиров: на цену может повлиять целый ряд субъективных факторов.

К какому результату может привести «непопадание оценки в рынок»? Завышенная стоимость просто-напросто отпугивает инвесторов. Обсуждать стоимость не следует на первых этапах переговоров. В ответ на вопросы инвесторов о цене следует озвучить цифры в диапазоне «от… до…», а не конкретное число.

Также желательно добиться первого предложения по оценке (bid) от инвестора, и от этих цифр «отталкиваться» в последующих переговорах с другими фондами. Конкуренция всегда положительно влияет на переговоры.

Прежде всего, важно продемонстрировать заинтересованность в развитии бизнеса, а не в завышении оценки компаний. При этом хорошими инструментами для формирования переговорных позиций могут стать опционы (договор, по которому покупатель опциона получает право, но не обязательство, совершить покупку или продажу актива по заранее оговоренной цене в будущем), позволяющие снизить риск инвестора в случае, если проект будет развиваться не так интенсивно, как планировалось.

Деньги оставьте в кассе

Распространенной ошибкой является желание собственников развивать компанию за счет денег инвестора (cash-in), получив при этом часть этих средств в личное пользование (cash-out). К сожалению, такая комбинация крайне редко встречается на практике. Если собственник планирует сразу вывести часть привлеченных средств из оборотов компании, велика угроза, что уже на старте большинство инвесторов откажутся от участия в проекте.

«Разведка боем» приводит к поражению

Часто собственники, уверенные, что компания может совершить рывок в развитии с помощью привлечения внешнего финансирования (порой это действительно так), руководствуются в своих действиях одной из двух ложных гипотез: 1) вероятность успеха возрастет многократно, если срочно сообщить рынку о возможности инвестирования в конкретный процветающий бизнес; 2) нет смысла тратить свое собственное время и средства на подготовку к переговорам о получении финансирования, ведь гарантий успеха все равно нет — лучше «впустить» в процесс посредников, причем, чем больше, тем лучше.

Следование этим гипотезам приводит к тому, что собственники начинают вовлекать в процесс поиска инвесторов малознакомых «специалистов» вне зависимости от того, был ли у них опыт успешного привлечения финансирования или нет. Так возникают длинные цепочки непрофессиональных посредников, и информация о качестве инвестиционного объекта искажается. Более того, многие предприниматели не понимают, что комиссионные за успешное закрытие сделки им придется платить из собственного кармана, так как фонды блокируют возможность использования предоставляемых средств на такие цели. Поэтому высокие комиссии многочисленным псевдоконсультантам (в нашей практике встречались случаи, когда размер обещанной комиссии достигал едва ли не 20% от суммы сделки) — это путь в никуда.

На самом деле, круг потенциальных партнеров для конкретного бизнеса крайне ограничен. Во-первых, объем денежных средств, «свободных» для инвестирования, не так уж велик. Кроме того, чтобы проект был успешным и компания выросла в цене, инвесторы должны разделять философию собственников по вопросам ведения бизнеса.

Поэтому «разведка боем» при привлечении инвестиций не работает — тут нужно использовать взвешенный подход, позволяющий работать с кругом подходящих инвесторов «на короткой дистанции». В противном случае собственники теряют много времени, сил и средств на «отработку» ненужных им контактов, так и не добираясь непосредственно до инвесторов. Последние, в свою очередь, не реагируют на запросы, поступающие к ним от посредников с сомнительной репутацией.

Компания КСК групп в течение многих лет успешно сопровождает клиентов в проектах по привлечению финансирования. Практика показывает, что партнерство с опытными консультантами повышает вероятность получения инвестиций на 75%. При этом поддержка специалиста в ходе переговоров позволяет согласовать более выгодные условия сделки для клиента. С учетом того, что в среднем комиссия консультантов КСК групп составляет от 3 до 5% от суммы сделки, ROI (коэффициент возврата инвестиций) проектов по привлечению финансирования в среднем составляет около 2400%. Инвестиции сегодня — это выход на новый уровень развития для вашего бизнеса завтра.

Любой бизнес начинается с денег. Финансовые средства нужны для его открытия, успешного развития, презентации в обществе. Деньги делают деньги, и бизнес становится успешным тогда, когда позволяет получать за счет своего функционирования серьезные финансы.

Но добиться прибыльности бизнеса не так просто, как кажется. И очень часто предприниматели сталкиваются с тем, что бизнес все равно не приносит желаемых финансовых результатов. Казалось бы, и команда профессионалов усердно работает, и пиар на уровне, и сам шеф днюет и ночует в офисе, но дела не идут. Прямо мистика какая-то, разводят руками опытные бизнесмены и финансовые консультанты. И они правы.

С древних времен знающим людям известно, что на финансовое благополучие и удачу в делах, как и на все другие стороны нашей жизни, оказывает огромное влияние иррациональный мир. Для большинства людей он непонятен и непознаваем, но, владея эзотерическими практиками, можно достаточно легко оказывать влияние на неподвластные сознанию большинства стороны нашей жизни. Об этом, кстати, знают многие деловые люди и именно поэтому у самых известных предпринимателей, долларовых миллиардеров и мультимиллионеров, есть свои личные экстрасенсы и маги, которые и обеспечивают им финансовое процветание. Невероятный успех сопровождает крупных бизнесменов не случайно. Опытнейшие практики-эзотерики работают над тем, чтобы защитить своих подопечных от темных сил и привлечь к ним удачу и благополучие.

Я, Инесса Алиева, - парапсихолог и экстрасенс, специалист в области эзотерических практик с более чем двадцатилетним опытом работы. На моей памяти мне приходилось помогать очень многим людям, в том числе и крупным предпринимателям. Они оставались довольны моей помощью и поддержкой в трудную минуту, поскольку получали долгожданное везение в финансовых делах, избавлялись от негативных черных полос в своей жизни. И это не случайно. Мой опыт позволяет мне с легкостью решать самые сложные проблемы, устранять самые разрушительные воздействия темных сил на жизнь людей, обеспечивать здоровье и удачу в делах, крепость семейных отношений и результативность бизнеса.

Помощь предпринимателям для меня имеет большое значение. Я всегда уважала людей, способных не только потреблять, но и созидать, создавать что-то новое, развивать собственные бизнес-проекты. И я всегда готова помочь предпринимателям – и уже состоявшимся людям с именем, и молодым стартаперам, обеспечить прибыльность их бизнеса. Что для этого потребуется, спрашивать меня не надо – мой многолетний опыт позволяет мне решить практически любую проблему, в том числе и привлечь в ваш бизнес серьезные деньги.

Для того, чтобы привлечь в ваш бизнес финансы, я проведу энергетическую чистку ваших офисных помещений или дома, совершу ритуалы, необходимые для повышения вашей финансовой успешности и привлекательности для инвесторов. Очень важно и то, что мои знания позволяют защитить вас от происков конкурентов, даже если последние обратятся за помощью к черным магам. Также я владею эзотерическими практиками прогнозирования любой ситуации с помощью карт Таро, Хрустального шара, Рун. Это очень ценный навык, поскольку он позволяет сразу определить, что ждет вас и ваш бизнес в ближайшем будущем и в отдаленной перспективе. Если мы обладаем таким знанием, то мы уже и имеем представление о том, над каким направлением нам работать, что нам делать и какие ритуалы проводить для привлечения финансов в ваш бизнес-проект.

О моей работе не понаслышке знают многие предприниматели как в России, так и за ее пределами. И все они очень довольны, поскольку многим я помогла буквально спастись от разорения, решить серьезнейшие финансовые проблемы. Теперь их бизнес процветает, инвесторы охотно вкладывают свои средства, а от клиентов нет отбоя. И все это благодаря тем ритуалам и обрядам, которые я в свое время совершила для своих клиентов. Если вы хотите обеспечить финансовое процветание своего бизнеса, то я всегда готова вам помочь.

https://www.facebook.com/inna.balieva.7

Валютный счет

Валютный счет

Поскольку в соответствии с российским законодательством любое отечественное предприятие может вести внешнеторговую деятельность, многие фирмы пользуются этим правом и заключают договоры (предполагающие расчетные обязательства) с зарубежными контрагентами. В этом случае и возникает необходимость открытия банковского валютного счета, поскольку вне его осуществлять операции в валюте запрещено...

Онлайн-банкинг

Онлайн-банкинг

Стремительное развитие интернет-технологий стало причиной серьезных изменений во всех сферах, и банковская деятельность - не исключение. Именно благодаря прогрессу появилось (еще в 80-х годах прошлого века в США) такое явление, как онлайн-банкинг, значительно повысившее эффективность взаимодействия банка и клиента, скорость обработки документов и ведения операций...

БЭСП

Чековая книжка

Чековая книжка

Чековая книжка - это платёжный инструмент организаций (индивидуальных предпринимателей), предназначенный для получения наличных денег с расчётного счёта. Появление пластиковых карт снизило актуальность использования чеков, но они по-прежнему применяются предприятиями...

Эквайринг

Эквайринг

Общее значение банковского термина «эквайринг» − обслуживание пластиковых карт, т. е. приём их в качестве средства оплаты товаров и работ, а также осуществление выдачи наличных денег.

Снятие денежных средств с карты производится с участием трех, если не учитывать платежную систему, сторон: держатель карты, банк-эквайер, являющийся владельцем банкомата, и банк-эмитент, в котором открыт счет и произведен выпуск платежной карты...

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг

Существует довольно много способов оплаты товаров и услуг через глобальную сеть. Крупные торгово-сервисные компании и даже небольшие интернет-магазины поддерживают, как правило, несколько из них. Оплата непосредственно банковской картой весьма удобна для поставщиков товаров и услуг, а также покупателей и заказчиков, в том числе потому, что не требует пополнения/вывода средств с электронных кошельков...

Инкассация

Инкассация

Как правило, предприятия хранят свои денежные средства на специально открытых с этой целью банковских счетах. Если при этом фирма располагает наличными деньгами в кассе, то в определенный момент может возникнуть необходимость пополнения банковского счета из этих средств. Услуга инкассации дает возможность максимально безопасным и быстрым путем доставить наличные деньги в банк для их последующего зачисления на счет...

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - одна из основных функций банка. Это комплекс услуг по хранению, перемещению и регистрации движения финансовых средств компаний...

Расчетные операции

Инкассо

Инкассо

Инкассо — это банковская услуга, подразумевающая передачу через банк финансовых и/или коммерческих документов покупателю с последующим получением от покупателя положенного в соответствии с переданными документами платежа. Операция чаще всего применяется для внешнеэкономической деятельности экспортерами, которые хотят обезопасить свою сделку и упростить механизм передачи документов контрагенту за рубежом. Поэтому чаще всего инкассо применяется юридическими лицами, ведущими внешнеэкономическую деятельность (ВЭД)...

Расчетные операции

Когда компания совершает определенные виды сделок и в этих сделках фигурируют крупные суммы, необходимо обеспечить достаточный уровень безопасности и удобства для перемещения этих сумм со счета покупателя на счет продавца. Увы, в отечественной практике до сих пор широко используется метод «расчётной операции» путем передачи нескольких миллионов долларов в виде "налички", а в качестве обеспечения безопасности - обертка из газеты и мусорный пакет для защиты от влаги...

Кредитование

Кредит на пополнение оборотных средств

Общеизвестно, что оборотные средства - основа любого бизнеса, обеспечивающая полноценное функционирование предприятия. Если их недостаточно, юрлицо может потерять значительную долю прибыли; иногда недостаток оборотных средств приводит и вовсе к серьезным убыткам. Избежать подобных проблем помогает специальный банковский заем, называющийся кредитом на пополнение оборотных средств...

Инвестиционный кредит

Инвестиционный кредит

Руководство большинства предприятий отчетливо осознает необходимость модернизации производства, однако далеко не все имеют достаточное количество средств для ее полноценной реализации. Когда нет возможности выйти на новый уровень прибыли путем внедрения инноваций и обновления производственных мощностей за счет собственных ресурсов, может помочь инвестиционное кредитование. Это оптимальный выход для предприятий, нуждающихся в улучшении качества продукции и реорганизации производства...

Тендерный кредит

Тендерный кредит

Практика проведения тендеров, конкурсов и аукционов для выбора поставщика или подрядчика, оптимально удовлетворяющего всем выдвигаемым заказчиком критериям, - неотъемлемая составляющая отечественного бизнеса. Зачастую именно таким образом предприятия получают самые крупные заказы и заключают наиболее выгодные сделки...

Кредит на исполнение госконтракта

Участие в тендерах на исполнение государственного заказа - один из наиболее эффективных способов выведения предприятия на качественно иной уровень прибыли. В настоящее время стать претендентом на госконтракт может практически любая компания при соблюдении главного условия - заказчик должен получить денежную гарантию того, что выигравшая тендер компания действительно подпишет контракт, а весь надлежащий комплекс работ по договору будет выполнен своевременно и качественно...

Кредит на финансирование зарплат

Далеко не всегда деньги на расчетный счет организации или предприятия поступают вовремя, и многим предпринимателям знакома ситуация, когда не хватает свободных средств на самые неотложные нужды, например, на оплату труда сотрудников. Поскольку задерживать зарплату компания не имеет права, выходом из такой ситуации может стать банковский заем, или кредит, полученный на финансирование зарплат...

Кредит под инкассацию

Кредит под инкассацию

Если предприятие испытывает необходимость в оперативном пополнении оборотного капитала, чтобы направить средства на закупку партии товаров, которую в дальнейшем планируется реализовать через собственную торговую сеть (оптовую или розничную), то одним из эффективных решений в такой ситуации станет использование специального инструмента финансирования бизнеса - кредита под инкассируемую выручку...

Вексельное кредитование

Вексельное кредитование

В бизнес-практике нередки ситуации, в которых у предприятия оказывается недостаточно оборотных средств для расчета с поставщиками, поскольку товар еще не реализован. Если контрагент согласен получить вместо денежных средств за поставленный товар вексель банка, то фирма имеет возможность воспользоваться одним из инструментов финансирования бизнеса - вексельным кредитом...

Кредит

Успешная работа предприятия в наши дни тесно коррелирует с умением руководства принимать оперативные управленческие решения, видеть перспективные проекты и своевременно в них вовлекаться. Однако даже при самом грамотном менеджменте выстроить верную линию развития невозможно без надежного финансового подспорья. При недостатке собственных ресурсов и адекватном осознании задачи,..

Кредитная линия

Кредитная линия

Среди способов пополнения оборотных средств или просто устранения кассового разрыва в рамках основной деятельности предприятия открытие кредитной линии по праву считается одним из наиболее эффективных.

Что представляет собой кредитная линия?

Открытая кредитная линия - вид займа для юридического лица. В отличие от кредита, эта форма кредитования позволяет получать денежные средства не единовременно...

Овердрафт

Овердрафт

Ситуации, когда компании срочно требуются средства для покрытия операционных расходов или кассовых разрывов, но денег на расчетном счете недостаточно, в бизнесе, увы, не редкость. Однако выход из этого незавидного положения есть: необходимо прибегнуть к банковскому кредиту. Возможность использования заемных средств помогает быстро решить проблему со срочной оплатой платежных поручений, переводом денег поставщику и прочих неотложных расходов. Оптимальным по всем параметрам решением может стать краткосрочная банковская ссуда в виде овердрафта...

Банковская гарантия

• Банковская гарантия на обеспечение заявки в тендере

  С 1 января 2014 года вступил в силу закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», в котором ст.51 пункт 5 обязывает участников открытых, закрытых торгов представлять документы, подтверждающие внесение обеспечения заявки. Для аукционов, проводимых неэлектронным методом, законом предусмотрена возможность предъявления в качестве обеспечения банковской гарантии...

• Банковская гарантия на возврат авансового платежа

  Заключение договора поставки, купли-продажи или оказания услуг / выполнения работ, содержащего пункт о частичной или полной предварительной оплате, для покупателя является риском. Вероятность того, что поставщик не выполнит совсем или частично свои обязательства существует всегда...

• Банковская гарантия на исполнение контракта

  Все этапы аукционов, проводимых государственными/муниципальными организациями, предусматривают денежное обеспечение. Для некоторых оно является обязательным, например, участие в конкурсе (ст. 5 ФЗ № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»). Для других стадий открытых аукционов закон не требует обеспечения, а предоставляет заказчикам возможность установить его. На практике это условие конкурсантам предъявляется в большинстве случаев...

• Банковская гарантия возврата НДС

  Налог на добавленную стоимость - крупнейший государственный сбор, обеспечивающий бюджету около 40 % дохода. Практически все сделки по продаже организациями какого-либо имущества облагаются им. Но возникают ситуации, когда он возвращается государством. Пример: осуществление экспортных операций или строительная деятельность. Процесс возмещения длительный, не менее 3 месяцев, но получить деньги можно раньше – с помощью банковской гарантии возврата налога на добавленную стоимость (НДС)...

Банковская гарантия

Гражданский Кодекс РФ (ст. 368-379 ГК РФ от 30.11.1994 №51-ФЗ - Часть 1) трактует понятие банковской гарантии как письменное обязательство, выданное гарантом (банком либо страховой организацией) по просьбе принципала (клиента). В соответствии с таким обязательством гарант должен уплатить бенефициару (кредитору принципала) сумму, размер которой определяется исходя из условий договора, заключенного между принципалом и бенефициаром. Осуществляется выплата после того, как последний предоставит гаранту соответствующее письменное требование...

РЕПО

РЕПО

Предприятия и организации нередко оказываются в ситуациях, когда необходимо оперативно получить денежные средства, и срочное кредитование юридических лиц в этих случаях может быть очень кстати. Один из видов такого кредитования - сделки РЕПО. Главная цель использования этого инструмента юридическим лицом ‒ пополнение оборотных средств либо покрытие иных неотложных расходов при наличии у него ценных бумаг в собственности, например, облигаций...

Кредитование

Получение максимальной прибыли с минимальными затратами ‒ цель любого бизнеса, однако достижение этой цели невозможно без необходимости постоянного решения широкого спектра задач, возникающих порой неожиданно. В подавляющем большинстве случаев эти задачи сопряжены с нехваткой финансирования, что в свою очередь может серьезно затруднить путь к поставленной цели...

Валютные операции

Хеджирование

Хеджирование

Экономика по своей природе непредсказуема, и любой бизнес - это в первую очередь грамотное управление рисками. Никогда нельзя быть уверенным в том, что активы, которые у вас есть в наличии, не потеряют в цене, а активы, которые вам понадобятся в будущем, не подорожают. Для того чтобы снизить риски, современный финансовый рынок использует хеджирование рисков...

Паспорт сделки

Паспорт сделки

Паспорт сделки — это главный документ валютного контроля, который свидетельствует о прохождении валютной операции между резидентом и нерезидентом. Сама валютная операция проводится через счета резидента, открытые в уполномоченном банке, который осуществляет валютный контроль, или в банке-нерезиденте...

Конверсия

Конверсия

Конверсионные операции - это необходимый элемент при заключении сделок, они проводятся в иностранной валюте. Данный вид операции востребован предприятиями, осуществляющими внешнеэкономическую деятельность (ВЭД) и заключающими с нерезидентами контракты, по которым должны исполняться обязательства в иностранной валюте...

Валютные операции

Когда вы решаете вести бизнес с зарубежными партнерами, ваша деятельность автоматически попадает в зону повышенного внимания отечественных регулирующих организаций. Внешнеэкономическая деятельность (ВЭД) строго регламентируется как правительственными постановлениями, так и предписаниями Центробанка России...

Управление денежными средствами

Неснижаемый остаток на счете

Неснижаемый остаток на счете

Начисление процентов на неснижаемый остаток на текущем (расчётном) счете юридического лица - это специфическая банковская услуга для бизнеса, позволяющая получать дополнительный доход от денежных средств, размещенных непосредственно на расчётном счете. Принцип работы данного финансового инструмента достаточно прост: на текущий счет юридического лица по инициативе предпринимателя устанавливается неснижаемый лимит, при условии наличия которого на счету банк начисляет проценты и выплачивает процентный доход в соответствии с заключенным договором...

Начисление на среднехронологические остатки

Начисление процентов на среднехронологические остатки (СХО) - это особая методика начисления дохода по текущим счетам юридических лиц. Эту услугу предлагают многие банки России с целью привлечения юридических лиц на обслуживание. Фактически такого рода начисление является «бонусом» для юридических лиц, так как проценты всегда очень невелики и реальным источником дохода данную услугу не назовешь...

Предприниматели стараются привлечь максимальный объем финансирования со стороны, ведь количество личных средств обычно не соответствует масштабам будущего бизнеса. Такая сделка выгодна всем: компания получает средства, а инвесторы получают прибыль от вложенных денег. Цель нашего материала – рассказать, как привлечь финансирование в салон красоты на начальном этапе открытия и для расширения существующего бизнеса.

Вы узнаете:

• Как определить величину необходимых финансовых средств.
• С чего начать привлечение финансирования.
• Как составить бизнес-план для привлечения финансирования.
• Какие существуют инструменты привлечения финансирования.
• Как привлечь финансирование в кризис.
• Какие ошибки часто допускают предприниматели, привлекая финансирование.

Определяем необходимый объем, прежде чем привлечь финансирование

Все начинается с идеи. В нашем случае речь идет об открытии салона красоты. Многим кажется, что в этой сфере разберется даже новичок. Что может быть сложного? Ведь единственный секрет успеха – удачное помещение на улице с хорошей проходимостью. Будет это аренда или покупка недвижимости – не столь важно. Допустим, место для будущего салона нашли. Дальше по плану – создание проекта. Чтобы сэкономить, предприниматели часто идут по скользкому пути: пытаются взять разработку концепции в свои руки или обращаются за помощью к знакомому дизайнеру, который, как правило, кроме невысокой цены больше ничем похвастаться не может. Здесь будет мужской зал, здесь женский, в этой каморке организуем массажный кабинет, а здесь – стойку рецепции и зону ожидания. Напомним, предприниматель по-прежнему не видит никаких сложностей. То, что проект получился, мало говоря, непрофессиональным – значения не имеет.

Ремонт также изначально находится в режиме «экономии». Материалы выбирают не из-за высокого качества, а из-за низкой цены. В качестве рабочих приглашают приезжих специалистов.

Следующий этап – покупка оборудования, материалов и косметики. Тут предприниматель понимает, что своим умом не обойтись, и отправляется на специализированную профессиональную выставку – именно здесь можно найти кучу красивых баночек и мудреных аппаратов. Правда, для углубленного изучения времени все равно нет. Поэтому, навернув пару кругов и почти потеряв сознание, он останавливается у первого попавшегося стенда. Тут ум вновь переходит в рабочий режим. Новоявленный бизнесмен покупает все без разбора (а вдруг пригодится), а менеджеры компании радостно подсчитывают сумму будущей покупки.

Часто именно в этот момент оказывается, что деньги почти закончились. Осознав масштаб катастрофы, бизнесмен вновь переходит на режим жесткой экономии. Получается вот что: из-за изначальной нехватки и неправильного распределения средств денег не хватает на важное – поиск и подготовку персонала и на хорошую рекламную кампанию.

Чтобы не прогореть и оправдать каждую вложенную копейку, нужно найти востребованных и действительно хороших специалистов. В результате сам или с помощью знакомых предприниматель приходит к гениальному решению – нужно переманить людей из других компаний. А что? Дешево и сердито (а точнее, эффективно) – искать и потом обучать никого не надо. Авось и клиенты за любимым мастером перейдут в новое место.

Первые шаги определяют будущий успех. Если действовать так же, как описано в нашем примере, компания начнет погибать, еще не открывшись. Скупой платит дважды, а порой – и в несколько раз больше.

Почему появляются трудности, даже когда задача «как привлечь финансирование» уже решена? Причина неудач кроется в следующих заблуждениях.

1. Многие предприниматели считают, что сфера красоты очень проста.
2. Они ставят на первое место милый дизайн, дорогостоящие аппараты и средства (хотя сами в них не разбираются).
3. Упускают большое количество действительно важных нюансов – технологические коммуникации, размещение подразделений и оборудования.
4. В качестве советников выбирают или мастеров данной сферы (парикмахеров, косметологов и так далее), или сотрудников фирмы, занимающейся поставкой оборудования. Последние, разумеется, с радостью будут помогать абсолютно бесплатно на стадии разработки. Ведь в этом случае у них появится возможность лоббировать собственные интересы.
5. Кадровой и рекламной политике уделяется слишком мало внимания.

Чтобы не попасть в ловушку, нужно разработать специальный план – в нем необходимо подробно описать все этапы работ, планируемые затраты, примерные сроки, количество средств, полученных от инвесторов, ответственных исполнителей.

Дальше – подготовить базу. Спросите совета у людей, которые действительно разбираются в сфере салонов красоты. К кому обращаться? Это могут быть специалисты по проектированию, управляющие салонами, директоры подобных компаний, за плечами которых положительный опыт открытия с нуля. Будет здорово, если получится пройти специальный курс, на котором готовят управляющих beauty-индустрии. Здесь вы получите ответы на все волнующие вопросы.

Ваша задача – выделить будущие задачи, продумать предполагаемые расходы и грамотно распределить имеющиеся средства. Потом внимательно проверить получившиеся расчеты и держаться изначально намеченного плана.

Львиную долю денег придется отдать на покупку оборудования, поэтому нужно постараться снизить затраты без ущерба качеству. Внимательно изучите особенности аппаратов, сравните условия сотрудничества у разных компаний, посмотрите, какие виды услуг являются популярными и востребованными на данный момент.

Чтобы сэкономить, учтите следующие нюансы.

• Во-первых, объем закупки. При большом заказе вы можете рассчитывать на хорошую скидку. Правда, все равно не стоит покупать все и сразу в одной компании. Почему? Попробуйте выйти на фирму-производителя, так как большинство магазинов являются только посредниками. В этом случае могут появиться проблемы при возникновении необходимости в техническом обслуживании.
• Во-вторых, торгуйтесь. Менеджеры компаний не хотят терять потенциальных покупателей, поэтому часто идут на уступки. Вы можете рассчитывать на скидки, подарки и различные тестовые образцы продукции. При условии совершения крупных покупок некоторые компании предлагают более серьезные бонусы (например, мебель, бесплатное обучение и так далее). Согласитесь, экономия никогда не будет лишней.

Досконально изучайте все предложения. Сегодня рынок индустрии красоты переполнен: многие бренды поставляют аппараты, которые не отличаются по качеству, а вот цена будет зависеть от огромного количества факторов. Ориентируйтесь на свои возможности и придерживайтесь намеченного плана. Если вы планируете открыть салон со средним уровнем цен, вряд ли процедура на дорогостоящем аппарате будет пользоваться спросом. Ищите цену, которая вас устроит. Например, в разных компаниях одна и та же позиция может стоить от 3000 до 15 000 у. е. Как говорится, почувствуйте разницу.

Выбрав поставщика, внимательно изучите все условия сотрудничества. Доставка, сборка, настройка, техническое обслуживание – обращайте внимание на каждый пункт. Посмотрите, чтобы все обязанности фирмы-производителя были оговорены в договоре. В противном случае при возникновении спорных ситуаций вы вряд ли сможете доказать свою правоту. К сожалению, случаи, когда известные компании нарушают условия сотрудничества, – достаточно распространенное явление.

Не пытайтесь охватить все и сразу. Оборудование можно покупать по частям. Для этого нужно определить, какие процедуры вероятнее всего будут востребованы клиентами, – на эти сферы нужно обратить внимание в первую очередь. Потом, когда бизнес наберет обороты и появится первая прибыль, вы будете вводить в работу новые услуги и покупать необходимые аппараты и средства. Правда, примерный план все равно нужно сделать заранее – технические коммуникации должны быть проведены в период ремонта.

Будьте внимательны к техническим моментам. Выбирайте качественные материалы и проверенных специалистов, иначе постоянные переделки обойдутся в весьма круглую сумму. Это не только скажется на бюджете, но и отнимет много времени, заставляя откладывать открытие салона.

Поделив имеющиеся деньги между предполагаемыми расходами, учтите – цены на оборудование и косметику могут расти. В этом случае важно правильно расставить приоритеты: не стоит экономить на рекламе и специалистах, дополнительные услуги сможете запустить после по мере возможности.

Как привлечь финансирование и с чего начать

Чтобы привлечь финансирование, нельзя торопиться. Нужно все заранее обдумать, взвесить «за» и «против». Иначе из-за спешки есть риск упустить из вида важные нюансы – вид, объем и стоимость финансирования. Чтобы привлечь финансирование, необходимо составить подробный план, причем на достаточно долгий срок. В нем рекомендуется наметить будущие крупные проекты и предусмотреть периоды спада, связанные с сезонностью.

Следующий шаг – анализ будущих инвестиций. Если вы видите, что полученных денег не хватит на все статьи расходов, не стоит сразу же бежать в банк за кредитом. Это особенно важно, если необходимая сумма небольшая или часть трат необязательна или может быть на время отложена. Первым делом нужно внимательно изучить возможности, которыми обладает сама организация. Что можно сделать? Например, уменьшить срок оборачиваемости дебиторской задолженности (если это не станет причиной снижения продаж), избавиться от низколиквидных или непрофильных активов, рационально снизить товарно-материальные запасы (особенно если в предыдущий период были допущены ошибки при принятии решений об их приобретении и имеется переизбыток).

Правда, как ранее было сказано, подобные способы будут актуальны, если нужна небольшая сумма или потребность в них носит краткосрочный характер. Иная ситуация складывается, когда требуется привлечь достаточно крупную сумму. В этом случае необходимо искать альтернативные способы, как привлечь финансирование.

Успех дела зависит от профессионализма вашего финансового специалиста. Он должен отчетливо видеть, какие способы финансирования лучше всего применить. Огромный плюс – налаженные связи с банками. Здесь мы имеем в виду различные способы взаимодействия: открытые счета, зарплатные, депозитные проекты. Так банк будет понимать, что имеет дело с ответственным и надежным заемщиком. У него не будет поводов отказывать вам в сотрудничестве. Правда, есть вероятность, что другие механизмы финансирования будут конкретно для вас более удобными и выгодными.

Мнение эксперта

Какую помощь может оказать специальный фонд поддержки молодежного предпринимательства при открытии салона

Татьяна Майорова ,

бизнес-наставник Екатеринбургского филиала Фонда «АГАТ»

Мы начинаем работать с ребятами, которым чуть больше 20 лет. Максимальный возраст составляет 35 лет.

Сначала молодой предприниматель подает заявку – на сайте или в офисе Фонда. После того как с ним свяжутся, проходит первичное интервью. На основании интервью и анкеты у Фонда формируется понимание того, насколько серьезно настроен человек и намерен ли он довести проект до конца. После положительной оценки на этих этапах происходит встреча с будущим наставником. Длится она от часа и больше, и может быть даже не одна. Наставник оценивает, насколько он способен быть полезен молодому бизнесмену и насколько их точки зрения на проект совпадают. Бывают случаи, когда будущий владелец салона не находит взаимопонимания с наставником, и ему назначают другого. Но это редкость. Далее начинается подготовка к представлению проекта на экспертном комитете. Наставник помогает разобраться, какие в проекте зоны риска, какие вопросы могут оказаться критически важными, какая информация нужна, где ее найти. Предприниматель должен защитить проект, ответить на вопросы присутствующих, донести суть проекта. Если он одобрен, начинается следующий этап – подготовка документов и заявка на кредит в банке, после чего подписывается трехстороннее соглашение между молодым бизнесменом, Фондом и наставником. Мы договариваемся довести совместными усилиями этот проект до определенного уровня. А дальше идет плановая, ежедневная работа по построению проекта, с регулярными встречами наставника с подопечным. Это взаимодействие продолжается в течение двух лет, пока подопечный работает в рамках Программы Фонда.

Чтобы привлечь финансирование, необходимо составить бизнес-план

Цель инвестора – получить прибыль, поэтому раздавать деньги направо и налево не входит в его планы. Чтобы привлечь финансирование, нужно доказать актуальность и жизнеспособность идеи. Чтобы презентовать ее с положительной стороны, необходимо составить правильный бизнес-план. Это своего рода «проездной билет», ваш пропуск в мир новых возможностей и хорошего финансирования. Без него на помощь со стороны можно даже не рассчитывать. Плохой бизнес-план также вряд ли заинтересует инвесторов. С ним у вас едва ли получится привлечь финансирование.

Недостатка в информации сейчас нет. По этой теме написано огромное количество книг и статей (причем как зарубежными, так и российскими авторами). Правда, все они сводятся к единой мысли: при составлении бизнес-плана четких границ и правил просто нет.

Чтобы привлечь финансирование, некоторые важные нюансы все-таки стоит учитывать и использовать. Прежде всего речь идет о формате и содержании бизнес-плана. В нем должны присутствовать следующие пункты.

Раздел 1. Резюме

Это своего рода «выжимка» из всех пунктов документа, самое главное, на что должен обратить внимание потенциальный инвестор. Резюме – наиболее важный пункт, который поможет привлечь финансирование. Пусть этот раздел будет небольшим (пара страниц), но именно здесь нужно представить общие выводы и максимально заинтересовать инвестора с первых страниц. Поэтому резюме стоит в начале плана. Заинтересовавшись им, инвестор захочет подробно изучить все остальные материалы. В противном случае вы получите отказ.

Резюме должно включать в себя:

1. описание целей проекта;
2. краткое описание вашей фирмы;
3. краткое описание наиболее привлекательных сторон проекта;
4. указание объема и условий привлечения инвестиций и/или кредитных ресурсов на реализацию проекта;
5. предполагаемый срок и порядок возврата инвестиций.

Раздел 2. Общее описание компании

Сам бизнес-план нужно начать с «Общего описания компании». В нем необходимо отразить следующие моменты:

1. основные виды деятельности предприятия и характер компании (более полно эту информацию нужно будет осветить в следующих разделах);
2. стадию развития организации;
3. профиль компании в сфере услуг;
4. что и как компания намерена предлагать своим потенциальным клиентам;
5. месторасположение вашей фирмы;
6. если в планах предусмотрено развитие сети салонов красоты, следует указать географические регионы, где будет реализовываться бизнес-план;
7. цели компании;
8. отличия вашего предприятия от других компаний (описание конкурентного позиционирования).

Раздел 3. Продукты и услуги

В этой части нужно описать наиболее важные характеристики услуг, которые будут представлены в салоне. Нужно представить:

1. описание услуг и иной продукции фирмы;
2. наиболее выгодные характеристики услуг по сравнению с конкурентными предложениями;
3. степень готовности услуг к выходу на рынок, уровень их востребованности среди клиентов;
4. если вы будете представлять на рынке новые предложения, нужно представить список экспертов или потребителей, которые могут дать о них положительный отклик (если есть такая возможность).

Раздел 4. Маркетинговый план

Является главной частью вашего бизнес-плана. В нем нужно подробно рассказать, какие рекламные технологии будут использоваться для представления компании потребителю и для увеличения продаж. Кроме того, здесь нужно затронуть следующие вопросы:

1. результаты исследования рынка (если они есть);
2. показатели спроса покупателей на вашу продукцию и возможности рынка;
3. анализ конкуренции и других факторов воздействия на развитие бизнеса и отрасли в целом;
4. описание стратегии маркетинга вашей компании (здесь следует описать, какие средства маркетинга и как предполагается использовать), особое внимание следует уделить стратегиям сбыта, рекламы и продвижения товара, ценообразования, а также стимулирования продаж;
5. прогнозы объемов продаж продукции (реализации услуг).

При подготовке этого раздела не перемудрите. Вся информация должна быть подана в простой форме. Что интересует потенциальных инвесторов (или кредиторов) прежде всего? Будет ли успешным ваш проект. Их главное желание – не просто сохранить свои деньги, но и умножить их количество в несколько раз. Это стоит учитывать при разработке бизнес-плана. Задача предпринимателя – доказать, что представляемый проект – действительно выгодное вложение капитала. Для этого проанализируйте конкурентные возможности вашей фирмы. Работа предстоит внушительная. Вам нужно досконально изучить действия главных конкурирующих компаний – найти все плюсы и минусы, проанализировать рекламные уловки, которые они применяют для продвижения фирмы. Стоит предположить, как они отреагируют на ваше появление – в любом случае попробуют оставить постоянных клиентов «при себе».

Раздел 5. Производственный план

Здесь нужно подробно описать технологические процессы создания товаров или оказания услуг. В бизнес-плане должны быть отражены следующие нюансы:

1. процесс организации производства услуг на вашем предприятии;
2. основные технологические процессы, применяемые в вашем салоне;
3. перечень расходных материалов, которые планируется использовать для производства услуг;
4. перечень оборудования и характеристики их электрических мощностей, необходимых для производства услуг;
5. основные требования в отношении сотрудников, в том числе специалистов и мастеров, администраторов, менеджеров, руководителей подразделений, а также бухгалтеров и технического персонала, условия оплаты и стимулирования их труда, структура и состав подразделений, возможности обучения персонала, планы изменений в структуре персонала при развитии предприятия.

По возможности сделайте отдельную блок-схему, в которой будут представлены производственные процессы: от поставки в салон красоты всех материалов и продукции до продажи косметики для домашнего ухода.

В производственном плане нужно подробно описать все возможные нюансы. Здесь стоит рассказать о производственных мощностях (какие виды оборудования и на каких условиях необходимо приобрести, какие потребуются комплектующие и расходные материалы). Что еще важно учесть? Помещение, коммуникации, источники энергии, требования по подготовке производства и контролю качества предоставляемых услуг.

Насколько подробным делать этот раздел в бизнес-плане? Все зависит от поставленных целей. Если документ составляется для внутреннего использования, нужно сделать его максимально полным. Это поможет оценить производственные возможности предприятия и предотвратить возникновение форс-мажоров. Если же бизнес-план составляется для привлечения финансирования, лишняя информация не нужна. Документ обязан быть простым и емким, а ознакомление с ним не должно отнимать много времени. Если все-таки нужно включить техническую информацию, добавьте ее в отдельное приложение.

Раздел 6. Управление и организация

Раздел «Управление и организация» включает в себя следующее:

1. общее описание главных участников будущей фирмы (здесь нужно представить людей, которые будут занимать руководящие должности, в особенности на первых стадиях);
2. организационную схему организации, которая будет демонстрировать внутренние связи и распределение ответственности в компании;
3. описание критериев, принципов и методов подбора, подготовки и оплаты труда сотрудников.

Задача этого пункта бизнес-проекта – дать возможность предпринимателю подробно изучить все вопросы, связанные с организацией работы. Вторая цель – еще раз показать потенциальному инвестору, что команда проекта решительно настроена воплотить проект в жизнь и имеет все возможности для этого. Помните, что бизнес-план – главный инструмент, который поможет привлечь финансирование.

Раздел 7. Капитал и юридическая форма компании

Если вы хотите привлечь финансирование, разрабатывая бизнес-план, нужно уделить внимание и этому пункту. В нем необходимо рассказать о форме собственности и правовом статусе организации. Возможно, просто обозначения будет недостаточно. Поэтому следует объяснить, по какой причине вы остановились на выбранной форме.

Финансовая составляющая также очень важна. В этом разделе стоит рассказать, каким образом хозяева участвуют в воплощении задумки. Главная цель документа – привлечь финансирование, поэтому нужно подробно описать количество средств, которые требуется получить от инвесторов. При этом надо оперировать не только цифрами: укажите, откуда вы получили деньги, которые уже есть, и где планируете брать недостающую сумму.

В данном пункте есть смысл представить примерный план возможных затрат по основным направлениям. Также укажите форму налогового учета предприятия.

Раздел 8. Финансовый план

В этот пункт нужно включить ежемесячный план работ, согласно которому будет осуществляться проект. Он должен состоять из ключевых этапов работы и ориентировочных средств, которые понадобятся для их реализации.

Финансовый план должен быть достаточно подробным, но при этом ориентировочным. Укажите примерные даты, но напишите, какой срок понадобится на выполнение каждого этапа. Возможно, некоторые из них можно будет реализовывать одновременно.

Для того чтобы привлечь финансирование, нужно представить инвестору предполагаемый конечный результат. Задача раздела – показать жизнеспособность проекта. Все части вашего бизнес-плана должны быть согласованы друг с другом. Если бизнес уже работает, а цель предпринимателей – привлечь финансирование для расширения, нужно представить финансовые отчеты за прошедшие годы. Попробуйте предусмотреть и продумать все возможные варианты развития событий. Писать стоит подробно, но по делу. Подкрепите слова фактами. Расскажите, на какой объем реализации вы собираетесь выйти, представьте план движения денежных средств, план прибылей и убытков, прогнозируемый баланс активов и пассивов предприятия, график достижения безубыточности. Только так вы повысите шансы привлечь финансирование.

При составлении плана важна каждая цифра. Нужно написать, в какой срок окупится салон, каким будет чистый доход. Кроме того, укажите индекс прибыльности и внутренний коэффициент рентабельности.

В этот раздел можно добавить и описание стратегии финансирования. Насколько подробной будет эта часть бизнес-плана, зависит от пожеланий инвесторов. Однако, если материалов очень много, соберите их в отдельное приложение.

Раздел 9. Оценка рисков

Чтобы привлечь финансирование, необходимо быть максимально честным. В этой части бизнес-плана нужно предположить возможные риски, сколько потеряет компания и соответственно инвесторы, если ситуация выйдет из-под контроля. Однако эта информация носит только ознакомительный характер. Главная задача – предусмотреть все возможные ситуации и предположить, как их можно предотвратить. Соответственно, на каждую проблему нужно заранее найти решение. Например, если возникнут трудности с поставщиком, необходимо иметь в запасе несколько подходящих вариантов.

Раздел 10. Приложения

Приложение должно содержать все материалы, которые подкрепляют представленную в бизнес-плане информацию. Сюда можно отнести следующие документы:

1. автобиографии руководителей предприятия или проекта, которые свидетельствуют об опыте работы и компетентности;
2. результаты маркетинговых исследований, которые подтверждают прогнозируемую успешность предприятия;
3. подробные технические характеристики продукции и оборудования;
4. план предприятия с расположением оборудования и коммуникаций;
5. план прилегающей к предприятию территории с указанием мест размещения конкурентных предприятий, а также потенциальных клиентов;
6. материалы СМИ о деятельности вашего предприятия или о предлагаемых вами услугах.

Кроме детально проработанного бизнес-плана проекта инвестор/кредитор может потребовать и другие документы. Чтобы привлечь финансирование максимально быстро, не затягивайте их подготовку. Например:

1. копии учредительных документов вашего предприятия:

• устав организации;
• учредительный договор;
• свидетельство о государственной регистрации;
• зарегистрированные изменения в уставе (если они были);

1. копии балансов и отчетов о финансовых результатах деятельности предприятия (для действующих компаний);
2. документы, характеризующие особенности предпринимательской деятельности вашего предприятия:

• договоры аренды помещений;
• договоры на поставку расходных материалов, оборудования, комплектующих и иного;
• договоры на обслуживание корпоративных клиентов;
• заключения органов местной власти, Госпожнадзора, Санэпиднадзора о разрешении данного вида деятельности;
• лицензия на медицинскую деятельность (если на вашем предприятии предполагается оказывать медицинские услуги);
• перечень основного имущества;

1. документы, подтверждающие наличие гарантий возврата кредита.

Готовя перечень документов, ориентируйтесь на желания инвестора, с которым вы пытаетесь наладить сотрудничество.

Инструменты, чтобы привлечь финансирование в бизнес

1. Банковское кредитование. Предприниматель обращается в банк, заключает кредитный договор, получает одобренную сумму денег. Бывают виды кредитов, которые различаются сроками погашения, способом выдачи и так далее. Это наиболее простой способ привлечь финансирование.
2. Коммерческое кредитование. В этом случае, чтобы привлечь финансирование, предприниматель обращается к другим юридическим лицам. Коммерческое кредитование удобно благодаря выгодным гибким условиям. Одна из разновидностей – отсрочка платежа.
3. Эмиссия долговых ценных бумаг (облигаций). Этот инструмент используется не только, чтобы привлечь финансирование, но и для других задач. Яркий пример – сделки РЕПО, в ходе которых купленные заранее ценные бумаги должны быть проданы в определенный срок и по определенной цене.
4. Залог активов и комплексные схемы финансирования. Этот способ привлечения финансирования является более трудоемким и требует целого ряда действий на разных рынках. Один из вариантов – обратная аренда недвижимости. Предприниматель продает собственные активы и заключает на них же договор долгосрочной аренды.

Паевой капитал предполагает распределение паев (конкретных частей бизнеса). Для разделения паевого дохода на финансовом рынке есть несколько возможностей.

1. Эмиссия акций. Говоря о паевом капитале, часто употребляют слово «акционерный». Правда, это неверно – не всегда владение частью бизнеса можно называть акцией. Существует много разнообразных способов размещения акций: публичное размещение (IPO), частичное размещение (Private Placement), доразмещение.
2. Прямые инвестиции. В чем смысл данного способа привлечения финансирования? Инвестор приобретает права на часть бизнеса. В этом случае он также считается совладельцем. Подобная ситуация возможна и при открытии новой организации, и при выкупе доли в работающем предприятии. Прямые подразделения подразумевают активное участие инвестора в жизни фирмы. В этой ситуации он не только вкладывает свои средства для получения последующего дохода. Он может рассчитывать на право голоса на собраниях. Это и удобно, и неудобно в один и тот же момент. Такая позиция вынуждает инвестора постоянно находиться в курсе всех событий, а это может отнимать немало времени и сил. Однако есть и плюсы. Участвуя в жизни компании, инвестор может вовремя исправить ситуацию и следить за вложенными средствами при возможности рисков. Прямые инвестиции также не совсем удобны для организации. С одной стороны, это деньги, которые не отягощены обязательствами (кредиты, облигации, акции этим похвастаться не могут). С другой – появляется инвестор, к мнению которого нужно прислушиваться при ведении бизнеса.

Отдельная история – «стартапы». В них высокая потенциальная прибыль граничит с такими же высокими рисками. Статистика такова: из 20 стартапов удачным станет всего лишь один. Правда, в этом случае результат будет поразительным. Есть два главных инструмента для финансирования.

1. Венчурное финансирование. Вложения осуществляются с помощью специальных фондов. Они изучают бизнес-планы и основные параметры проектов и выбирают наиболее успешный вариант. Такие инвестиции аналогичны паевому капиталу. Организация, которая использует венчурное финансирование, передает фонду часть прав: на владение имуществом и будущей прибылью. Работа идет по цепочке: фонд привлекает деньги, а потом использует их для финансирования начинающих предпринимателей.
2. Бизнес-ангелы. Способ, очень похожий на венчурное финансирование. Только здесь в качестве инвестора выступает один человек. Взамен он получает внушительную долю бизнеса, чаще всего блокирующий или контрольный пакет акций. Бизнес-ангелом могут выступать и физическое лицо, и организация.

Как привлечь финансирование: пошаговая инструкция

Шаг 1. Анализируем текущее состояние бизнеса

Важно понять, на каком этапе пути вы находитесь на данный момент. Это позволит вам определиться с наиболее удобным способом привлечения финансирования. Для этого дайте ответы на следующие вопросы:

1. сколько всего нужно денег для удовлетворения всех потребностей (открытие нового дела, расширение, ребрендинг);
2. сколько денег есть конкретно у вас;
3. сколько понадобится времени, чтобы вернуть инвестированные средства;
4. какие способы привлечения финансирования можно использовать прямо сейчас.

Ответив на эти вопросы, вы увидите полную картину и сможете выбрать способ привлечения финансирования, который оптимален в данное время.

Шаг 2. Выбираем банк

Допустим, вы все-таки решились идти по самому простому пути и обратились в банк за кредитом. Не торопитесь соглашаться на первое подвернувшееся предложение. Постарайтесь досконально изучить всю информацию – для этого не сидите в Интернете, а общайтесь напрямую со специалистами банков. Задавайте все волнующие вопросы, пытайтесь найти наиболее выгодное и «прозрачное» предложение. По возможности обращайтесь в проверенные организации с хорошей репутацией, за активной рекламой могут скрываться «ненадежные» товарищи.

Шаг 3. Оформляем кредит в банке

Чтобы получить кредит, потребуется предоставить целый перечень документов. Обычно в него входит следующий набор: бухгалтерская отчетность (если бизнес уже работает), учредительные документы юридического лица, решения, принятые его учредителями за последний год, бизнес-план. Если вы обращаетесь в иностранный банк, требования будут более жесткими, но и рисков меньше. Зарубежные компании предлагают не такие высокие ставки и в целом славятся своей надежностью.

Шаг 4. Ищем инвестора

Обращение к инвесторам – один из наиболее популярных способов привлечения финансирования. Выбрав этот путь, определите, каким конкретно людям может быть интересен ваш бизнес. Если он уже отличается хорошими показателями, потенциальных инвесторов будет больше. Но если вы только в начале бизнес-пути, придется обращаться или к своему кругу общения, или в бизнес-инкубаторы.

Шаг 5. Рассылаем письма инвесторам

Выберите несколько инвесторов, которых может заинтересовать ваш проект. Для каждого напишите отдельное письмо: презентуйте свой проект и озвучьте возможные условия вашего сотрудничества. Разошлите эти письма и проконтролируйте, чтобы они дошли до инвесторов.

Шаг 6. Проводим встречу с инвестором

Скорее всего ваши письма не останутся без ответа. Конечно, к вам вряд ли выстроится очередь из инвесторов, но хотя бы один человек захочет лично обсудить ваш будущий бизнес. Перед встречей подготовьте хорошую презентацию проекта. Пусть она будет лаконичной, без «воды», но по делу. Расскажите не только о том, что вы будете продавать, но и о людях, которые станут работать.

Шаг 7. Оформляем инвестиционный меморандум

Если ваша встреча пройдет успешно и инвестор даст согласие на участие в вашем проекте, нужно оформить все договоренности в письменном виде с помощью инвестиционного меморандума. В нем указываются все главные нюансы – условия финансирования, обязательства предпринимателя и инвестора.

Как привлечь финансирование в кризис

Если компания переживает не самые лучшие времена и на горизонте «маячит» банкротство, задача привлечения финансирования становится немного другой. В этом случае предприниматели хотят только одного – предотвратить закрытие и не остаться у «разбитого корыта». Возможна ситуация, когда после привлечения финансирования владельцы бизнеса терпят личные убытки – но они идут на этот шаг, выбрав меньшее из зол.

У крупных компаний есть шанс выбраться за счет государственной поддержки. Все логично – стране невыгодно, чтобы большие фирмы закрывались. Маленьким предприятиям повезло меньше, с возникшими трудностями им придется разбираться самостоятельно.

Разумеется, можно попытать счастья и обратиться за финансовой поддержкой к государству. Но будем объективны – серьезно рассчитывать на этот вариант не стоит. Попав в такую передрягу, помните только одно правило – решайте свои проблемы абсолютно любым способом, но ни в коем случае не берите кредит!

К сожалению, такая плачевная ситуация способна повториться вновь – даже после привлечения финансирования. События могут развиваться в двух направлениях. Когда вы просто лишаетесь бизнеса, вы можете отойти от первого шока, выдохнуть и идти дальше воплощать свои идеи. Если вы взяли кредит и все равно прогорели, деньги придется возвращать. А общение с коллекторами вряд ли добавит позитивных эмоций в вашу жизнь.

Как привлечь финансирование и не допустить ошибок

Чтобы привлечь финансирование и не потерять потенциальных инвесторов, нужно быть очень аккуратным в своих действиях. Что может смутить инвестора?

1. Отсутствие бизнес-плана.
2. Заведомо ошибочная информация. Достоинства гиперболизируются, риски и минусы, наоборот, скрываются.
3. Требование объективно большого количества денег.
4. Незнание инвестора.

Теперь вы понимаете, почему к составлению бизнес-плана нужно подходить с максимальной ответственностью. Он должен быть точным, представлять бизнес со всех сторон, затрагивать не только плюсы, но и возможные минусы. Инвесторы в первую очередь смотрят, чтобы бизнес-план:

• показывал предполагаемую прибыль;
• предупреждал о потенциальных рисках;
• отражал выбранную финансовую модель;
• включал в себя данные маркетинговых исследований;
• обосновывал первоначальные расходы;
• давал перспективы развития.

При привлечении финансирования не менее важны люди, которые будут работать с проектом. Команда, которая делает в бизнесе первые шаги, вероятнее всего получит отказ. Задача предпринимателей – продемонстрировать свой опыт в выбранной сфере и бизнес-хватку, которая позволит вывести проект на высокий уровень.

Информация об экспертах

Татьяна Майорова , бизнес-наставник Екатеринбургского филиала Фонда «АГАТ». 8 лет в сфере управления бизнесом, 15 лет в сфере бизнес-образования, 12 реализованных международных проектов в сфере развития образования для руководителей (TACIS, TEMPUS, Delphi, NMCP). 6 лет являлась координатором Президентской программы подготовки управленческих кадров. Дополнительная квалификация - маркетинг услуг, стратегия развития предприятий, концепция образовательного инжиниринга, управление проектами (грантами), логико-структурный подход в управлении проектами, программа подготовки и сертификации коуча LMI.