Основные условия рефинансирование кредита в газпромбанке. Порядок рефинансирования ипотеки в газпромбанке

Газпромбанк занимает одну из лидирующих позиций в рейтинге кредитных организаций страны. Рефинансирование кредитов других банков в Газпромбанке проводится на очень привлекательных условиях. Это позволяет заемщику не только полностью покрыть свои долги, но и взять новый займ со сниженной процентной ставкой.

Какие кредиты рефинансируют?

Газпромбанк позволяет рефинансировать несколько видов кредитов, полученных в сторонних банках:

ипотечный займ,
потребительский кредит,
ипотечный и потребительский кредит вместе.

Не путайте реструктуризацию долга с рефинансированием. В первом случае банк меняет условия, на которых был выдан займ, помогает правильно распределить финансовые выплаты. Во втором — банковская организация предоставляет денежную сумму на погашение кредита на более выгодных условиях, таким образом уменьшая процент и снижая общую величину выплат.

Выгоды от рефинансирования

Часто заемщики не понимают всех достоинств данной операции, а именно:

рефинансирование предоставляется на более низких процентах,
в случае досрочного погашения долга Газпромбанк содействует в освобождении от лишней комиссии,
могут пересматриваться сроки выплаты,
полностью закрываются долги перед первоначальными кредитными организациями.

Условия предоставления рефинансирования

Требования по кредиту
Специалисты Газпромбанка, разрабатывая условия 2019 по выдаче кредита, старались, чтобы они были необременительны и наиболее выгодны для должника.

Если сумма займа в других банках составила более 800000 рублей, клиенту нужно будет привести поручителя или предоставить залог.
Займы выдаются на срок, не более 5 лет. В случае ипотеки — до 30 лет.
Максимально рефинансируется долг в 3000000 рублей, если речь идет об ипотеке, то до 45000000 рублей.
Газпромбанк может перекредитовать только ипотеку, которая была оформлена на квартиру, частный дом и подселение сюда не относятся.
Человек действительно нуждается в этой операции, и у него погашено менее 85% от цены залога, соответственно и сумма к выдаче не должна оказаться больше этой цифры.
До завершения срока полной оплаты ипотеки остается более 3 лет. Для потребительского кредита дата погашения наступает не ранее, чем через полгода.
Выплачено не менее 6 платежей в первичной организации.
Текущая ипотека или потребительский займ не должны быть обременены штрафами, связанными с просрочкой платежей.

Если эти условия не выполнены, Газпромбанк, скорее всего, откажет в рефинансировании.

Ставка рефинансирования

На настоящее время ставка рефинансирования по ипотечному кредиту составляет от 9,2%. В случае рефинансирования потребительского кредита минимальная ставка составит 12,4%. Денежные средства предоставляются в рублях. Ставка может повышаться. Это зависит от конкретных условий в Вашей ситуации.

Например:
если заемщик — не зарплатный клиент Газпромбанка,
если заемщик отказывается от страхования,
если финансовая стабильность заемщика оставляет желать лучшего, он не может подтвердить личную платежеспособность, не имеет официального места работы.
Однако даже со всеми имеющимися надбавками ставки на рефинансирование в Газпромбанке являются одними из наиболее низких в сравнении с другими кредитными учреждениями страны.

Требования к заемщикам

Для физических лиц на перекредитование выдвигаются следующие условия, соответствовать которым должен каждый заемщик:

трудоспособный гражданин РФ (от 20 лет до наступления пенсионного возраста),
отсутствие плохой кредитной истории ,
общий непрерывный стаж более года,
заемщик должен осуществлять трудовую деятельность у последнего работодателя не менее полугода, если организация вовлечена в зарплатный проект Газпромбанка, то не менее 3 месяцев.
постоянная регистрация по месту выдачи нового кредита,
доходы заемщика должны быть таковыми, чтобы он мог справляться с ежемесячным погашением долга.

Предпочтение отдается работникам бюджетных учреждений. Но независимо от всех этих требований, Газпромбанк всегда идет навстречу и индивидуально подходит к рассмотрению каждой заявки.

Как оформить рефинансирование

Процедура перекредитования не представляет никаких сложностей.

Ознакомиться с условиями рефинансирования. Это очень удобно сделать на официальном портале кредитной организации с помощью специального калькулятора. Вы вводите запрашиваемые данные с учетом желаемого срока погашения и Вам предоставят примерный расчет будущих выплат при условии аннуитетности платежей. Это займет у Вас пару минут.
Необходимо написать заявку. Сделать это можно в офисе банка или на официальном сайте.
Кредитные специалисты рассматривают ее не более 10 дней. Газпромбанк принимает решение достаточно быстро — до 5 рабочих дней. Возможно даже одобрение за 1 день. Но бывают сложные случаи, когда рассмотрение затягивается. Это почти всегда связано с неверно указанными данными в анкете заемщика.
Если рефинансируется ипотека, после получения согласия от Газпромбанка, нужно перерегистрировать приобретенную и находящуюся в залоге у первоначальной организации квартиру. Существует возможность избежать и этого. Достаточно предоставить другую ценную недвижимость или привести поручителей. Только после этого клиент получает необходимую сумму.

В случае, когда заявка подается через Интернет , банк идет навстречу и снижает процентную ставку, поэтому рассмотрим алгоритм подробнее:

заемщику надо зайти на официальный веб-сайт Газпромбанка,
в подменю выбрать раздел “Частным клиентам”,
в выпадающем списке нажать “Кредиты”,
далее в зависимости от конкретного случая выбрать “Потребительские кредиты” или “Ипотека”,
перейти по ссылке “Рефинансирование”,
на этой странице надо найти ссылку “экспресс-анкета на кредит” и “заполнить заявление онлайн”
вписать в поля свои данные,
согласиться на обработку личных сведений,
еще раз проверить и нажать “Отправить”.
дождаться звонка от специалиста Газпромбанка.

Отправляя заявку таким образом, следует учитывать, что банк выносит только предварительное решение. Чтобы оно не изменилось, нужно предоставлять актуальные на сегодняшний день данные. Интернет-заявка рассматривается в течение всего 3 дней, но после ее одобрения последует дополнительное согласование с личным присутствием в Газпромбанке.
Документы для рефинансирования
Чтобы подтвердить свою платежеспособность и условия, на которых был взят кредит в других организациях, необходимо предоставить стандартный перечень документов:

заявка в виде анкеты-опросника,
паспорт (оригинал с копией), подтверждающий регистрацию,
справка о доходах от действующего работодателя (форма 2 НДФЛ) или выписка из счета в банке,
копия трудовой, утвержденная печатью работодателя,
договор о кредите с первоначальной организацией,
банковские выписки, подтверждающие положительную кредитную историю,
информация об отсутствии долгов,
сведения о кредитных остатках,
согласие первого кредитора на передачу залогового объекта либо поручительство других лиц (и их справками о доходах),
документы, подтверждающие собственность на недвижимость, согласие банка на прописку должника в квартире, находящейся в залоге.

Погашение

Погашение рефинансирования может происходить двумя способами:

дифференцированный платеж — ежемесячная выплата по кредиту, когда его величина постепенно уменьшается и на конец кредитования становится наиболее минимальной,
аннуитетный платеж — фиксированный по величине ежемесячный платеж, в который входит основной долг и начисленный процент.

Иногда получается добиться отсрочки на оплату до 4 месяцев.

Клиент может отдать предпочтение одной из наиболее удобных для него стратегий погашения долга. Или возвращать деньги сравнительно небольшими платежами, но с большой переплатой, либо погашать займ крупными взносами, но с минимальным перерасходом денежных средств.

В качестве недостатков рефинансирования в Газпромбанке стоит отметить, что отделений по стране существует не так много. Из-за этого услуга становится недоступна для многих заемщиков. Кроме того, потребуются затраты на обязательное страхование залоговой недвижимости. (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

«Газпромбанк» как одна из ведущих финансовых структур РФ предлагает клиентам (в частности, физическим лицам) услугу по рефинансированию кредитов, оформленных в других банках. Данная процедура обеспечивает более лояльные условия погашения долговых обязательств, а также обслуживание в банке, занимающем лидерские позиции в рейтингах в своей сфере. Рефинансирование кредита в «Газпромбанке» для физических лиц оформлять выгодно, учитывая также нестабильность национальной и иностранной валюты.

Что такое рефинансирование в «Газпромбанке»?

Рефинансирование в «Газпромбанке» – это получение нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения предыдущего.

При обращении в «Газпромбанк» с целью перекредитования клиент обязан сообщить менеджеру о желании оформить сделку данного типа. Соответственная строка вносится в договор: в графе «Целевое использование средств» указывается: «На погашение существующего долга в другом учреждении».

Как показывает практика «Газпромбанка», наиболее частой причиной обращений для физических лиц является изменение условий на финансовом рынке, что приводит к снижению ставок по кредиту. Например, если кредит оформлен в 2010 году под 20 % годовых, то заемщик может обратиться в «Газпромбанк» с заявкой на новый заем. Это поможет существенно снизить ежемесячные расходы, а также быстрее расплатиться по долговым обязательствам.

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования физических лиц «Газпромбанка», необходимо оставить онлайн-заявку на официальном сайте организации либо посетить ближайшее отделение. На протяжении 10 рабочих дней специалисты рассмотрят ее и примут решение.

Кому доступно перекредитование в «Газпромбанке»?

Чтобы воспользоваться услугой перекредитования, потенциальный заемщик должен отвечать ряду требований.

Критерий	Требования к физическому лицу
Возраст клиента	Рефинансироваться в «Газпромбанке» могут физические лица трудоспособного возраста (от 20 лет до выхода на пенсию)
Кредитная история	Репутация клиента в других банках должна быть безупречной (т. е. отсутствуют просрочки по предыдущим выплатам, не взыскивались штрафы, пени и т. д.)
Регистрация	Физическое лицо должно быть зарегистрировано в городе или районе, где находится отделение банка
Трудовая деятельность	На последнем месте работы трудовая деятельность физического лица должна продолжаться не менее, чем полгода (при условии наличия зарплатной карты упомянутого банка – не менее 3 мес.)
Личные доходы	Размер доходов физического лица должен превышать сумму ежемесячных выплат (в случае, если будет одобрена заявка)

Здесь перечислены общие требования к физическому лицу, которое желает получить указанную услугу. Однако стоит учесть, что каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, а значит, шансы есть даже у тех граждан, которые не отвечают одному или нескольким критериям из перечисленных.

Чтобы подписать договор о перекредитовании, клиент должен обратиться в отделение со следующим пакетом документов:

заявление от физического лица с указанием своих анкетных данных;
справка о доходах;
копия трудовой книжки (она должна быть предварительно заверена работодателем);
копия гражданского паспорта РФ (со страницами о месте регистрации и подтверждении гражданства);
кредитный договор, на основании которого физическое лицо хочет провести рефинансирование;
справки о кредитной истории, где указываются данные об отсутствии просрочек;
соглашение банка, который выдал предыдущий кредит, на рефинансирование;
если речь идет об ипотечном перекредитовании, нужно предоставить также документы, подтверждающие право заемщика на собственность.

Как осуществляется перекредитование кредита в «Газпромбанке»?

Тем, кто планирует обратиться в финансовое учреждение с заявлением о перекредитовании, следует учесть, что рефинансирование кредита в «Газпромбанке» для физических лиц предоставляется на различных условиях (в зависимости от вида займа). Для ипотеки, автокредита или потребительского займа условия будут отличаться.

Рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке»

Чтобы оформить перекредитование ипотеки, в качестве залога нужно предоставить недвижимость, на которую клиент имеет право собственности (т. е. квартиру, приобретенную в ипотеку).

Если сумма рефинансирования превышает задолженность по ипотеке, «лишние» средства можно оформить как потребительский кредит. Их можно использовать для погашения других займов, включая те, где в качестве залога выступает автомобиль. Эти средства не могут составлять более 30 % от задолженности.

Ипотека рефинансируется по ставке от 9,2 % годовых на срок до 30 лет. Сумма долговых обязательств не может превышать 500 тысяч рублей.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в «Газпромбанке»

Для потребительских кредитов, взятых под высокий процент в других финансовых учреждениях, также доступна услуга по рефинансированию. При этом лидер финансового рынка страны помогает потребителям избежать штрафов и пени за досрочное погашение займа. Новые суммы и сроки выплат, рассчитаные менеджерами банка при перекредитовании, помогают гражданам РФ существенно сэкономить свои средства.

Минимальная сумма для этого типа рефинансирования составляет 35 тысяч рублей; максимальная – 3 млн. рублей. Новый кредит можно оформить на срок до 7 лет. Процентная ставка – 12–13 %.

Рефинансирование автокредита в «Газпромбанке»

Рефинансирование автокредита в указанном банковском учреждении доступно только в национальной валюте (это касается и других видов займов). Сумма кредита может достигать 3 000 000 рублей. Максимальный срок, на который подписывается договор, – 7 лет. В целом услуга по перекредитованию займа на автомобиль не отличается от процедуры рефинансирования потребительских кредитов.

Перекредитование кредита от других банков

Чтобы заключить договор о рефинансировании кредита, взятого в другом учреждении, клиент должен соответствовать ряду требований, о которых уже шла речь выше. Отметим, что физические лица с плохой кредитной историей и те, кто не может подтвердить свою платежеспособность, имеют низкий шанс на одобрение заявки.

Таким образом, сэкономить личный бюджет любой клиент банка может с помощью рефинансирования. На сегодняшний день услуга перекредитования для физических лиц от одного из лидеров банковской сферы России доступна широкому кругу населения, имеющему хорошую кредитную историю.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году производится на выгодных условиях и дает возможность снизить процентную ставку ипотечного кредита другого банка.

Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки других банков

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает клиенту возможность погасить ставший невыгодным действующий кредит, взяв новый жилищный займ под меньший процент.

Таким способом удается снизить ежемесячный платеж путем уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредитования, а также улучшить другие условия займа. В итоге это положительно сказывается на семейном бюджете, поскольку появляются свободные деньги, которые можно потратить на другие нужды.

Важно отметить, что в Газпромбанке сегодня можно рефинансировать не только один ипотечный займ, но и сразу несколько разных кредитов, объединив их в один.

Например, это могут быть ипотека и потребительские займы, ранее взятые в одном и даже нескольких банках. Главное, чтобы клиенту оставалось погасить по ипотеке не более 80-85% от стоимости недвижимости.

Если это Ваш случай, то разберем особенности предложения Газпромбанка. Смотрите, как сегодня провести перекредитование ипотеки в Газпромбанке, какие для этого нужны документы и многое другое.

1. Газпромбанк: проценты и условия рефинансирования ипотеки в 2019 году

Условия

Валюта: рубли;
Минимальная сумма: 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;
Максимальная сумма: 45 млн руб., но не более 85% от стоимости недвижимости при покупке квартиры на вторичном рынке
(не более 80% — на первичном);
Минимальный срок: 3 года 6 месяцев;
Максимальный срок: 30 лет.

Процентная ставка кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

от 8,8% годовых в рублях

Надбавки:

Как видим, процент довольно выгодный. Но есть несколько нюансов. Данная ставка действует только при условии оформления полиса / договора по страхованию риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке).

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном

Страхование

Какую же страховку придется оформить для получения выгодный ставки по кредиту на рефинансирование в Газпромбанке? Их несколько.

При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости:

1. Обязательное

страхование объекта недвижимости;
страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка.

2. Добровольное

личное страхование.

При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости:

1. Обязательное

страхование объекта недвижимости.

2. Добровольное

личное страхование.

Смотрите, на каких условиях сегодня можно рефинансировать ипотеку в

2. Акции на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

В 2019 году банк проводит акции по предоставлению кредитов на рефинансирование ипотеки.

Акция 9,2%

Ее условия следующие:

9,2% единая ставка независимо от остатка задолженности и срока кредита для всех заемщиков;
Срок кредита – до 30 лет;
Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня;
Обязательное оформление личного страхования.

Акция от 8,8%

Ее условия следующие:

8,8% единая ставка независимо от остатка задолженности и срока кредита;
Остаток задолженности — до 80% от стоимости жилья;
Срок кредита — до 30 лет;
Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Надбавки:

0,5 для тех, кто не является зарплатным клиентом Газпромбанка.

В акциях участвуют ипотечные заявки на рефинансирование квартир на вторичном рынке жилья. Решение по одобренной заявке действует 3 месяца. Заявку можно подать в любом отделении Газпромбанка или через партнеров банка.

Смотрите, выгодные ли сегодня условия перекредитования ипотеки других банков в

3. Кто может оформить рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Банк предъявляет простые и понятные требования к потенциальным заемщикам:

гражданство РФ, постоянная регистрация в Москве, Московской области или местах расположения филиалов Газпромбанка;
отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
возраст от 20 лет до 65 лет (на дату полного погашения кредита);
непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
общий трудовой стаж не менее 1 года.

А главное, важно, чтобы доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

4. Документы на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Для того, чтобы подать заявку на перекредитование ипотеки в Газпромбанк, надо собрать целый пакет документов:

заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
оригинал и копия паспорта заемщика или иного документа, удостоверяющего личность;
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать СНИЛС в заявлении-анкете);
копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице печатью работодателя.

Документы, подтверждающие доход

справка по форме 2-НДФЛ;
оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью / штампом банка;
справка по форме Газпромбанка.

Дополнительные документы для рефинансирования ипотеки

кредитный договор (копия);
справка иного Кредитора о сумме задолженности Клиента по кредитному договору, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Газпромбанк;
документы по залогу.

Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки

5. Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Если клиент, прочитав все условия, решился на перекредитование ипотеки в Газпромбанке, то ему надо произвести несколько простых действий:

Заполните заявку на официальном сайте или в любом из офисов банка. После этого в течение 10 рабочих дней представители Банка сообщат о результатах рассмотрения кредитной заявки. Надеемся, решение будет положительным, процесс может двигаться дальше.
Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости.
Подпишите необходимую кредитную документацию, и банк перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту.
Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.

Способы погашения кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Одна из современных тенденций в российской экономике – неуклонное снижение ставок по ипотечным кредитам. Государственные программы поддержки молодых семей и понижение ключевой ставки Центробанком обеспечивают всё более выгодные условия ипотеки. Чтобы не платить кредит по более высоким ставкам, можно рефинансировать его в другом банке. В Газпромбанк рефинансирование ипотеки – прозрачная процедура с выгодными условиями.

Кому доступна процедура

Чтобы «Газпромбанк» погасил ипотечный кредит, выданный другим банком, заёмщик не должен иметь задержек и просроченных платежей по своему первому договору. Кроме этого, к потенциальному заёмщику предъявляются следующие требования:

возраст от 20 лет до 65 (к моменту полного погашения ипотеки);
стабильная работа не менее 6 месяцев на текущем месте, и общий трудовой стаж от года;
положительная кредитная история;
постоянная регистрация в регионе обращения в банковский филиал за услугой.

Условия рефинансирования

«Газпромбанк» гасит ипотечный кредит, выданный другим банком. Недвижимость при этом освобождается от банковского обременения и переходит в залог к «Газпромбанку». Процентная ставка по рефинансированной ипотеке составит 9,5% годовых. Повышение на 1 процентный пункт предусмотрено на тот период, пока недвижимость не оформлена в залог сотрудником «Газпромбанка» по доверенности от клиента, или на 2 процентных пункта, если заёмщик оформляет залог самостоятельно.

Минимальная сумма, на которую выдаётся кредит – 500 тысяч рублей, максимальная – 45 млн. рублей. Сумма ипотечного кредита не может составлять менее 15% от полной стоимости жилья, более 80% для новостроек и 85% для квартир на вторичном рынке. Срок кредитования – от года до 30 лет. Ставка 9,5% действует только при условии страхования жизни и трудоспособности заёмщика на весь срок действия кредитного договора.

В Газпромбанк рефинансирование ипотеки возможно с увеличением суммы кредитования, «излишек» можно использовать на потребительские цели. Сумма, на которую банк предложит увеличить кредитный лимит, зависит от доходов потенциального клиента, но не может превышать 30% от общей суммы кредита.

Пакет документов

Для максимально быстрого рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки необходимо обратиться в тот офис банка, который ближе всего к месту постоянной регистрации потенциального клиента.

Понадобятся следующие документы:

кредитный договор с банком, выдавшим ипотеку;
справка с суммой остатка по задолженности, выданная не более, чем 30 дней назад;
договор залога на квартиру;
паспорт;
полис пенсионного страхования;
документы, подтверждающие финансовую состоятельность: справка о доходах, выписка со счёта.

Требования к недвижимости

Недвижимость на вторичном рынке должна быть оформлена в собственность заёмщика, чтобы можно было заложить её банку. То же правило действует и для рынка новостроек, если квартира уже готова. Если же кредит оформлен на строящееся жильё, обязательным условием будет залог имущественных прав требования в пользу банка.

Акции при оформлении услуги Газпромбанк рефинансирование ипотеки

До 30 декабря 2017 года в «Газпромбанке» действует акция: рефинансирование ипотеки под 9,5% годовых независимо от оставшегося срока выплат и остатка задолженности (он может составлять до 80% от стоимости жилья). Оформить кредит по этому предложению можно на срок до 30 лет, а срок рассмотрения заявки от одного дня.

Многие банковские организации в последнее время дополняют свой пакет услуг рефинансированием. Данное предложение действует для заемщиков других банков и позволяет переоформить имеющиеся займы на более подходящих условиях либо объединить несколько кредитов в один. Рассмотрим, как происходит рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц.

Действующие предложения от Газпромбанка

Программа рефинансирования в Газпромбанке включает в себя несколько услуг:

перекредитация потребительского займа, выданного в другом банке;
рефинансирование ипотеки, выданной в другом банке;
перекредитация потребительского займа, выданного в Газпромбанке;
объединение существующей ипотеки и потребительского кредита от разных банков в один заем.

Перечисленные услуги доступны всем гражданам РФ старше 20 лет. При любом виде рефинансирования банк оставляет клиенту возможность привлечения созаемщиков. Данная возможность сохраняется даже в ситуации, когда первоначальный кредит оформлялся без привлечения созаемщиков или поручителей.

Требования к объекту рефинансирования

Недавно оформленный валютный потребительской кредит перевести в Газпромбанк не получится. Чтобы попасть под условия программы, действующий заем должен быть рублевым и взят не менее 6 месяцев назад. Второе обязательное требование – на момент переоформления старый кредитный договор должен действовать еще как минимум 6 месяцев. И, конечно, на протяжении всего времени пользования кредитом по нему должны отсутствовать просрочки или иные нарушения договора.

Важно! Условия программы перекредитования не позволяют объединить несколько потребительских займов, оформленных в других банковских организациях, в один.

К ипотечным кредитам, подлежащим рефинансированию, требования несколько иные. Здесь важно, чтобы до окончания выплат осталось не менее 36 месяцев, а как давно взята ипотека, значения не имеет. Оценка возможности займа также проводится по стоимости залогового объекта. Оформить рефинансирование можно в том случае, если заемщику осталось выплачивать не менее 15% от стоимости объекта недвижимости, выступающего обеспечением по займу.

Обратите внимание – расчет ведется исходя из стоимости объекта, указанной в договоре купли-продажи, а не из размера кредита. Если вы брали заем на сумму, равную менее 15% от стоимости квартиры, рефинансировать его не получится.

Важно! Перекредитование ипотеки дает возможность одновременно переоформить имеющиеся у клиента потребительские кредиты, объединив все их в Газпромбанке в один заем.

Кто может переоформить ипотеку

Чтобы рефинансировать имеющуюся ипотеку в Газпромбанке, податель заявки должен соответствовать следующим требованиям:

возраст при подаче заявки на перекредитование – не менее 20 лет;
возраст к моменту окончания договора рефинансирования – не более 65 лет;
российское гражданство;
наличие постоянной прописки в тех регионах, где действует Газпромбанк;
общий стаж трудовой деятельности – не менее года непрерывно;
стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев.

Плюс, естественно, заемщик должен подтвердить перед банком наличие у него дохода, позволяющего выплачивать рефинансированный кредит. Это особенно важно в том случае, когда перекредитация ипотеки сопровождается присоединением к ней потребительского кредита из стороннего банка.

Важно! В зависимости от региона и текущей ситуации, Газпромбанк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Полный их перечень следует уточнить непосредственно у кредитного менеджера, принимающего вашу заявку.

Кому доступно рефинансирование потребительских займов

К клиентам, претендующим на рефинансирование потребительских кредитов, Газпромбанк предъявляет несколько более строгие требования, чем к ипотечным клиентам. Это вполне объяснимо – при перекредитации ипотеки банк получает в залог квартиру, как обеспечение кредита. В случае же с потребительскими займами такая подстраховка у финансовой организации отсутствует. Именно поэтому она всячески старается обезопасить себя от неблагонадежных клиентов.

Итак, чтобы перевести потребительский кредит в Газпромбанк, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным условиям. Перечислим их:

иметь российское гражданство;
постоянно проживать и быть прописанным на территории РФ (в любом ее регионе);
на момент обращения в банк быть старше 20 лет;
к сроку погашения планируемого нового займа быть моложе 65 лет;
иметь общий рабочий стаж не менее года;
работать на последнем месте более 6 месяцев.

Важно! Если вы являетесь сотрудником организации, заключившей с Газпромбанком договор об обслуживании зарплатных счетов, для подачи заявки на перекредитацию вам достаточно отработать в ней всего три месяца.

Помимо перечисленных выше, обязательным является еще одно требование к будущему заемщику. Он должен подходить под один из перечисленных ниже критериев:

быть сотрудником организации, которую Газпромбак обслуживает в рамках договора о зарплатной программе;
быть сотрудником бюджетной организации;
быть сотрудником компании, включенной решением Газпромбанка в программу потребительского кредитования;
иметь положительную кредитную историю.

Если хотя бы один пункт из этого списка вам подходит, можно смело подавать в Газпромбанк заявку на рефинансирование. А если совпадает несколько пунктов, тем более – это значительно повысит ваши шансы. При этом совершенно не важно, как давно ваш работодатель оформил выплату зарплаты своим сотрудникам через данный банк. Если на ваш счет было произведено хотя бы одно зачисление, вы уже подходите под условия.

Важно! Если вы самостоятельно перевели выплату своей заработной платы на счет Газпромбанка, ваши коллеги получают ее другими способами, под «зарплатное» требование вы не попадаете.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

В рамках программы рефинансирования Газпромбанк выдает займы на срок от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная сумма займа определяется исходя из срока кредитования:

50 000 рублей – при оформлении кредита менее чем на 5 лет;
300 000 рублей – если заем берется на срок от 5 до 7 лет.

Максимальный размер кредита также будет варьировать в зависимости от нескольких факторов. Так, если вы не в состоянии предоставить банку никакого обеспечения будущего займа, то можете претендовать на получение не более чем 2 000 000 рублей. Если в дополнение к отсутствию обеспечения ваш возраст к моменту окончания договора достигнет 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин), доступный вам максимум снижается до 600 000 рублей. Под обеспечением банк понимает:

поручительство физического лица (одного или нескольких);
поручительство юридического лица;
залоговое имущество (автомобиль).

Если вы способны предоставить в Газпромбанк что-то из этого списка либо все сразу, у вас есть шанс претендовать на максимум при рефинансировании – 3 500 000 рублей.

Процентная ставка по новому потребительскому займу определяется в зависимости от его срока и наличия обеспечения. Ниже в таблице приведены возможные варианты.

Срок кредитования	Заем с обеспечением	Заем без обеспечения
От 6 до 24 месяцев	До 12,25%	До 12,25%
От 25 до 60 месяцев	До 13,25%
От 61 до 84 месяцев	До 14,25%

Ставки, указанные в таблице, являются базовыми. При отказе клиента от заключения договора страхования, к ним будет добавлено 0,5%. При этом не важно, в какой момент пользования кредитом клиент отказался от страховки – все последующие платежи после расторжения договора со страховой компанией, будут пересчитаны.

Заемщики, получающие заработную плату на счета Газпромбанка и оформляющие рефинансирование на срок от 5 до 7 лет, должны учитывать еще один фактор. В случае если в период действия кредитного договора на их счета перестанет производиться начисление зарплаты, процентная ставка будет повышена для них на 0,5% в год.

Условия перекредитования ипотеки

Предыдущий раздел статьи относился к перекредитованию потребительских займов, которые выдал не Газпромбанк. Рефинансирование кредитов других банков, выданных под залог недвижимости, производится по иным принципам. Даже если вы планируете в ходе рефинансирования присоединить к действующей ипотеке пару потребительских займов, на них тоже будут распространяться ипотечные условия.

Важно! При объединении в процессе рефинансирования ипотеки и потребительского кредита, объем последнего должен составлять не более 30% от общей суммы нового займа.

Оформить новый ипотечный договор в рамках процедуры рефинансирования можно на срок от 1 года до 30 лет. Сумма займа будет зависеть от указанной в договоре купли-продажи цены залогового объекта:

не менее 15% от стоимости залога (либо 0,5 млн. руб.);
не более 85% от стоимости (либо 45 млн. руб.).

Стоит обратить внимание на характеристики предмета залога. Рефинансированию в Газпромбанке подлежат исключительно кредиты на отдельные квартиры в многоквартирных домах. Доли, комнаты, частные дома и нежилые помещения в качестве залога выступать не могут.

При объединении в рамках перекредитования ипотеки и нескольких потребительских займов может возникнуть ситуация, в которой текущего дохода заемщика недостаточно для получения требуемой суммы. В этом случае в качестве дополнительного обеспечения банк разрешает использовать:

поручительство одного или нескольких физических лиц;
залог недвижимого имущества (за исключением квартиры, выступающей предметом ипотеки).

Процентные ставки по новому кредиту определяются банком индивидуально для каждого случая. На момент написания статьи (конец 2017 года) в Газпромбанке действует акция, позволяющая перекредитовать ипотеку под 9,5% годовых, вне зависимости от суммы кредита, его сроков и иных факторов. Данная акция будет действовать до конца декабря 2017 года. Размер процентных ставок после ее окончания уточняйте на сайте банка либо в его отделениях, непосредственно у кредитного менеджера.

Как оформить рефинансирование

Подать заявку на перевод кредита из сторонней кредитной организации в Газпромбанк можно двумя способами: на сайте банка или в его отделении. Банк заявляет, что заявки, поданные в офисе, рассматриваются в срок от 1 до 10 рабочих дней. Анкеты, отправленные через сайт, обрабатываются примерно в течение трех дней. Отзывы клиентов, опубликованные на независимых порталах, подтверждают эти данные. Чтобы отправить анкету на переоформление потребительского кредита, необходимо:

выбрать в главном меню сайта пункт «Частным клиентам» ;
в открывшемся разделе выбрать «Кредиты» ;
кликнуть по ссылке «Потребительские кредиты» ;
перейти в пункт меню «Рефинансирование…» ;
найти справа от описания продукта синюю кнопку «Экспресс-анкета на кредит» и нажать ее.

Перед вами откроется форма, в которую будет необходимо ввести свои ФИО, контактные данные, город проживания и номер паспорта. В качестве дополнительной информации можно указать желаемые параметры кредита, а также проинформировать банк о своем статусе зарплатного клиента. Далее нажмите розовую кнопку «Отправить» внизу формы и ждите обратной связи от представителя банка.

Форму заявки на рефинансирование ипотеки можно найти по сходному алгоритму. Только в списке услуг вместо «Потербительских кредитов» нужно будет выбрать «Ипотеку» . Форма будет похожа, за исключением наличия выпадающего списка, в котором банк просит указать цель кредита (покупка новостройки, вторички или другое). В принципе, этот пункт не является обязательным к заполнению и можно оставить его пустым. Хотя, в случае с рефинансированием, логично установить в нем значение «Другое» . После отправки заявки в течение трех дней вам отзвонится представитель банка и проконсультирует по дальнейшим действиям.