Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке — как получить. Как взять кредит под залог недвижимости без справок

Приветствуем читателей онлайн-журнала «сайт»! Сегодня речь пойдет о займах и кредитах под залог недвижимости, где и как можно взять кредит под залог недвижимого имущества без подтверждения доходов и какие для этого есть способы.

Прочитав представленную статью, вы узнаете:

• Какая недвижимость может быть принята в качестве залога;
• Анализ каких критериев проводит банк, оформляя кредит под залог коммерческой недвижимости;
• Какие способы получения займа под залог имеющейся недвижимости существуют;
• Какие этапы нужно пройти, чтобы взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

Также в конце статьи мы традиционно отвечаем на часто задаваемые вопросы.

Представленная статья будет полезна прежде всего тем, кто планирует получить кредит под залог недвижимости. Чтобы занять деньги как можно быстрее, не теряйте времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

О том, как взять кредит под залог имеющейся недвижимости, где можно получить такой займ без подтверждения доходов, какие способы оформления кредита под залог недвижимого имущества бывают — мы расскажем в этом выпуске

1. Займ под залог недвижимости: размер, проценты и требования, предъявляемые к заемщикам

Получить кредит под залог недвижимости гораздо легче, чем без предъявления какого-либо обеспечения. Банки обычно стараются убедить своих клиентов, что подобные займы являются одними из самых безопасных.

Однако это не так, ведь существует риск потери недвижимости при возникновении каких-либо финансовых проблем. К такому повороту событий готовы далеко не все заемщики.

Именно поэтому специалисты рекомендуют оформлять кредиты под залог недвижимости только в том случае, когда очень нужны деньги, но нет другого способа их получить.

Заемщики должны понимать, что риск потери недвижимости возрастает ⇑, если обращаться не в банк, а в ломбарды , микрофинансовые организации или к частным инвесторам .

Вне банковского сектора сфера кредитования нередко сопровождается мошенничеством . Злоумышленники используют изощренные схемы , благодаря которым в неприятные ситуации попадают даже грамотные в финансовом плане заемщики.

Несмотря ни на что, при сотрудничестве с проверенными кредиторами, которые обладают неиспорченной репутацией, от займа под залог недвижимости можно получить целый ряд преимуществ.

Среди основных плюсов (+) таких кредитов можно выделить следующие:

• увеличенный срок займа – часто он превышает 5 лет и может достигать 20 ;
• пониженная ставка – традиционно она меньше примерно на 5 %;
• повышенная сумма кредитования – она зависит от стоимости объекта недвижимости и может достигать 30 миллионов рублей;
• упрощенное оформление – нет необходимости предъявлять документы, подтверждающие доход, а также есть возможность получить деньги даже тем, у кого испорчена кредитная история.

Залогом может стать любая ликвидная недвижимость. Это означает, что на предъявляемый в обеспечение объект должен быть активный спрос на рынке. В качестве залога обычно принимают квартиры, дома, коттеджи, дачи, участки земли . Кроме того, можно получить деньги под обеспечение коммерческой недвижимости .

Отношение к предмету залога зависит также от его местоположения. Например, жилой дом, находящийся в сельской местности, могут принять в обеспечение, но требования к нему будут предъявляться более жесткие, чем к городской недвижимости.

Такой объект должен быть в хорошем состоянии, иметь необходимые коммуникации. Кроме того, участок, на котором он построен, должен быть оформлен в соответствии с законодательством. Объясняются такие требования просто – недвижимость в случае неуплаты кредита должна быть легко продана .

Заемщики не должны думать, что кредиторы уже на этапе оформления кредита ищут способ отобрать у них недвижимость. Залог выступает лишь гарантией того, что долг будет возвращен вовремя и в полном объеме.

Однако следует иметь в виду , что на российском финансовом рынке действует огромное количество мошенников. Их основной целью является именно забрать недвижимость , которую заемщик предъявляет в качестве залога.

Прикрываются мошенники разными наименованиями – кредитные брокеры , ломбарды или инвестиционные компании . Они пользуются безвыходным положением, а также низкой финансовой грамотностью клиентов, чтобы нажиться на них. Привлекают заемщиков такие кредиторы предложением невероятно выгодных условий, отсутствием проверок, обещанием выдать деньги даже безработным.

Чтобы не попасться на удочку мошенников , специалисты советуют заемщикам тщательно проверять компании, с которыми они планируют сотрудничать. Особенно это касается небанковских организаций. Их следует проверять с особой тщательностью, в том числе на сайте ИФНС (Инспекция федеральной налоговой службы ). Можно также использовать помощь юристов, тем более, что сегодня получить ее можно через интернет.

Заемщик должен понимать , что сумму, равную стоимости недвижимости, занять не удастся. Традиционно размер кредита не превышает 70 % от цены объекта залога. Таким образом кредиторы стараются себя обезопасить от возможного снижения стоимости недвижимости.

Несмотря на то, что займы под обеспечение недвижимости являются довольно рискованными, существует ряд ситуаций, в которых они выступают единственным возможным способом получить деньги.

Чаще всего необходимость займа под залог недвижимости возникает в следующих случаях:

1. Срочная потребность в деньгах. Бывает, что деньги нужны здесь и сейчас. При этом времени на подготовку различных дополнительных документов, поиск поручителей и ожидание проверки нет. Кредиты под залог недвижимости обычно выдают быстро при наличии минимального пакета документов;
2. Отсутствие официального трудоустройства. Сегодня количество тех, кто работает без трудовой книжки, а также через интернет постоянно растет. В этом случае получить доверие кредитора бывает непросто. Недвижимость же становится прекрасной гарантией возврата полученного займа;
3. Испорченная кредитная история. На ее исправление требуется огромное количество времени. Конечно, все зависит от серьезности ситуации, но обычно необходимо потратить месяцы и даже годы. При наличии качественного залога многие кредиторы (в том числе банки) закрывают глаза на грехи в кредитной истории. Небанковские организации и вовсе не обращают внимания на репутацию заемщика. О том, мы писали ранее в одной из наших статей.

Однако в качестве залога подойдет не каждая недвижимость. Прежде чем подавать заявку, следует изучить, какие объекты примут в качестве обеспечения.

2. Какую недвижимость могут принять в залог при оформлении банковского кредита – 4 основных вида

Основная характеристика объекта недвижимости, которую рассматривают, решая, можно ли его принять в залог, — ликвидность . Важно, чтобы ее можно было без особых проблем реализовать на рынке в случае необходимости.

Не только ветхие, но и элитные строения банки отказываются принимать в качестве обеспечения. И те, и другие нередко надолго зависают при попытке продать их.

Кредитные организации предпочитают не оформлять займ под следующие объекты:

• гостинки (комнаты гостиничного типа);
• квартиры, которые находятся в двухэтажных домах;
• квартиры в пятиэтажках, возраст которых превышает 40 лет;
• помещения, находящиеся в общежитиях;
• недостроенные объекты;
• склады и производственные помещения.

Под прочие объекты недвижимости оформить займ вполне реально. Можно выделить 4 вида , которые принимают в качестве обеспечения охотнее всего.

Вид 1. Жилые обустроенные помещения

Комнаты и квартиры принимаются в залог только в тех случаях, когда они пригодны для жилья и имеют необходимые удобства. Под последними понимают канализацию, электричество, а также водопровод. Планировка должна быть полностью в соответствии с имеющимся техническим планом.

Стоит учесть! Проще всего получить в недавно построенном доме, который успешно сдали в эксплуатацию.

Займ под обеспечение недвижимости оформляют практически все банки, которые работают с залогами. Сложнее такие организации выдают кредит под залог доли недвижимости (например , если в качестве залога предлагается доля квартиры или отдельная комната) .

Вид 2. Дачи и дачные участки

Дачи также могут быть приняты в обеспечение. Однако далеко не каждая из них может быть принята в залог. Чтобы под обеспечение дачи можно было получить деньги, она должна представлять собой полноценный благоустроенный объект недвижимости.

Поэтому к дому предъявляются следующие требования:

• строение имеет капитальный фундамент;
• дом возведен из жаропрочных материалов;
• оснащение всеми необходимыми коммуникациями и электричеством.

Помимо требований к дому банки предъявляют ряд требований и к земельному участку, на котором он построен.

Земельный участок должен соответствовать следующим критериям:

• земля относится к населенному пункту;
• собственность оформлена в соответствии с законом;
• все документы актуальны;
• участок расположен не в национальном парке или водоохранной зоне.

Дача должна находиться в регионе, где имеется офис банка, в котором планируется оформить займ.

Таким образом, существует 3 основных способа получения займа под залог недвижимости. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Важно на стадии принятия решения об оформлении займа изучить все нюансы, чтобы выбрать оптимальный вариант.

Основные этапы получения кредита под залог недвижимости

5. Как взять кредит под залог недвижимости в банке — 5 основных этапов

Многие заемщики, решая оформить кредит под залог недвижимости, не знают с чего начать. Они думают, что процесс этот длительный и сложный.

Однако если следовать инструкции , приведенной ниже, задача значительно упростится. Далее описаны основные этапы , которые придется пройти.

Этап 1. Выбор банка

Выбирая банк, следует найти надежное учреждение. Даже если он рухнет, заемщик продолжит оплачивать займ. Но вот перечислять деньги придется в другую организацию. Это может грозить лишними проблемами. Поэтому к выбору кредитора следует подойти ответственно .

Чтобы найти лучший банк, важно обращать внимание на следующие параметры:

1. Финансовые показатели деятельности. Надежные банки всегда публикуют основные данные в открытом доступе;
2. Срок действия на российском финансовом рынке. В идеале он должен превышать 15 лет;
3. Рейтинг. Важно изучить оценки экспертных агентств;
4. Отзывы. Важно опираться на независимые комментарии. Можно также использовать рекомендации близких людей.

Чтобы облегчить выбор, можно воспользоваться независимыми сервисами сравнения банков. В России самый большой авторитет у ресурсов Банки.ру и Сравни.ру .

Если вас заинтересовал определенный банк, стоит изучить новости о нем. Смена владельца, а также передача активов – не лучший момент для оформления кредита в выбранном банке.

Этап 2. Подготовка пакета документов

Основные документы лучше подготовить заблаговременно , еще до обращения в банк. Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает перечень необходимых бумаг. Однако существует перечень документов, которые требуют все банки.

Обычно необходимы следующие документы заемщика:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ;
• копия трудового договора или трудовой книжки;
• справка о доходах (могут принять выписку по зарплатной карте);
• для молодых людей призывного возраста – военный билет;
• для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

Для получения денег под залог недвижимости потребуются также документы и на этот объект.

Традиционно необходимы следующие документы на недвижимость:

• документ, подтверждающий право собственности;
• технический паспорт;
• правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, дарения, наследования и другие;
• документ, подтверждающий отсутствие ареста, обременения и других ограничений на действия с недвижимостью;
• при наличии супруга – его согласие на действия с недвижимостью.

Могут потребоваться и другие документы, например , выписка из домовой книги или справка об отсутствии долга по коммунальным платежам .

Этап 3. Осмотр и оценка объекта недвижимости

Стоит учитывать! Если заемщик не закажет оценку недвижимости сам, банк, скорее всего, проведет расчет стоимости объекта недвижимости самостоятельно. В этом случае высок риск занижения оценочной стоимости.

Однако сотрудник кредитной организации будет проводить осмотр недвижимости в любом случае. Если он найдет повод к чему-либо придраться, он обязательно это сделает и добьется снижения оценочной стоимости.

Этап 4. Подписание договора и получение займа

Подписание соглашения займа является самым ответственным этапом оформления. Важно не забывать о том, что этот документ необходимо предварительно тщательно проанализировать.

Не всегда банки настроены донести до заемщика все нюансы договора. Нередко они зарабатывают деньги на том, что клиенты могут не учесть некоторые моменты кредитования.

Именно поэтому договор нужно изучать максимально внимательно . Лучше всего сделать это в спокойной обстановке, в идеале – с помощью профессионального юриста.

При изучении договора важно обратить внимание на следующие моменты:

1. размер эффективной ставки;
2. наличие и величина комиссий за различные операции;
3. условия начисления и размер пеней и штрафов;
4. каковы права заемщика как собственника объекта залога.

Когда подпись будет поставлена, останется получить деньги. В последнее время их редко выдают наличными (особенно это касается крупных сумм). Обычно банки используют для выдачи займа банковские карты или счета .

Этап 5. Оплата кредита

Последним этапом кредитования под залог недвижимости для заемщика является возврат долга. Обычно банки предлагают клиентам несколько способов оплаты.

Следует помнить, что некоторые варианты погашения займа предполагают взимание комиссии . Поэтому важно заранее выяснить, какой способ внесения платежей будет самым удобным и выгодным.

Многие банки предлагают вносить платежи через интернет . Такой вариант зачастую бывает самым приемлемым.

Таким образом, оформить банковский кредит несложно. Достаточно четко соблюдать приведенную инструкцию.

6. Где взять кредит под залог недвижимости — ТОП-4 известных банка

Чтобы оформить банковский кредит, не обязательно предоставлять недвижимость в залог. Если сумма требуется небольшая, стоит попытаться получить потребительский займ или кредитную карту . Ниже описаны 4 банка , пользующихся наибольшей популярностью среди заёмщиков.

1) ВТБ Банк Москвы

Это кредитное учреждение является одним из лидеров финансового рынка в России. Здесь можно получить деньги, как под залог, так и без него . Кроме того, есть возможность оформить ипотеку, обеспечением при которой служит приобретаемая квартира.

В ВТБ Банк Москвы ставка начинается от 14,9 % годовых . Лица на государственной службе, а также зарплатные клиенты могут рассчитывать на скидки и различные льготы. Максимум можно занять 3 миллиона рублей .

При возникновении сложных ситуаций заемщики имеют право на кредитные каникулы . При этом можно получить отсрочку платежа на 1 -2 месяца без серьезных последствий.

Заявку на получение займа в рассматриваемый банк можно подать, не выходя из дома, через интернет. При этом результат будет известен не больше, чем через 15 минут .

2) Совкомбанк

В этом банке на льготные условия кредитования могут рассчитывать зарплатные клиенты. Кроме того, отличительной особенностью этой организации является ее лояльность к пенсионерам , которой могут похвастаться далеко не все кредитные учреждения.

При желании получить кредит в Совкомбанке подтверждение доходов не обязательно. Однако при отсутствии документа о заработной плате будет применяться увеличенный ⇑ процент по займу.

При оформлении кредита под обеспечение недвижимости здесь удастся получить от 300 000 до 30 000 000 рублей . Но банк выдаст не больше 60 % оценочной стоимости объекта залога. Ставка в Совкомбанке начинается от 18,9 % годовых .

3) Ренессанс Кредит

Здесь быстрее всего удастся оформить кредитную карту. Она пригодится, если необходима небольшая денежная сумма. Лимит задолженности по карте может достигать 200 000 рублей . Банк не берет комиссии за ее изготовление и обслуживание.

Чтобы подать заявку, можно посетить сайт Ренессанс Кредит . Потребуется всего несколько минут, чтобы заполнить небольшую анкету. Через несколько часов банк рассмотрит заявку и огласит решение по ней. Если оно окажется положительным, останется посетить офис банка и получить кредитную карту.

4) Альфа-Банк

Здесь можно получить необеспеченный займ или кредит под залог недвижимости. Однако наивысшей популярностью среди клиентов Альфа-Банка пользуется кредитная карта .

Лимит по рассматриваемому продукту может достигать 750 000 рублей . Альфа-Банк предлагает самый большой льготный период по сравнению с картами других банков. Если удастся вернуть долг в течение 100 дней, проценты начислены не будут.

По потребительским кредитам заемщики, получающие заработную плату на карту Альфа-Банка, могут рассчитывать на льготные условия. В этом случае ставка будет примерно на 3 -5 % в год ниже .

Выбор банков для получения кредита сегодня огромен. Чтобы не запутаться, можно использовать рейтинги специалистов для выбора лучшего кредитора.

Условия кредитования в рассмотренных выше учреждениях для простоты восприятия мы свели в таблицу.

ТОП-4 банка и их условия предоставления займа:

№	Банк	Максимальная сумма	Ставка	Нюансы кредитования
1	ВТБ Банк Москвы	3 миллиона рублей	От 14,90% годовых	Заемщик имеет право самостоятельно выбрать удобную ему дату ежемесячного платежа
2	Совкомбанк	30 миллионов рублей	От 18,90% годовых	В залог принимают квартиры, частные дома, участки земли
3	Ренессанс Кредит	По кредитной карте – 200 тысяч рублей, по потребительскому займу – 700 тысяч рублей	От 13,9% годовых	Действует большое количество кредитных программ, в том числе карты, займы для пенсионеров
4	Альфа-Банк	По потребительскому кредиту – 3 миллиона рублей, по карте – 750 тысяч рублей	От 14,90% годовых	Большое количество доступных способов внесения платежа

Читайте также — и где самый низкий процент в этом году.

Условия предоставления кредита под залог недвижимости без подтверждения дохода и занятости

7. Как можно взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов - условия банков и требуемые документы

Вероятность получения кредита без подтверждения доходов под залог недвижимости выше , чем при отсутствии обеспечения. Это связано с тем, что риски кредитора страхуются ценным имуществом.

При оформлении займа используются определенные правила. Несмотря на то, что каждый банк разрабатывает их самостоятельно, все они пользуются определенной схемой.

7.1. Условия кредитования

Первым шагом на пути к получению займа под обеспечение недвижимости является выбор предмета залога . Различные банки могут выдавать кредиты тем, у кого есть земля, коммерческая или жилая недвижимость.

Важно! В некоторых случаях возникают сложности с оформлением займа под залог квартир, в которых прописаны несовершеннолетние дети , а также пенсионеры .

Еще одним важным условием является схема возврата долга . Традиционно применяется один из 2 вариантов:

1. Аннуитетные платежи предполагают выплату кредита равными суммами. При этом первое время заемщик выплачивает большую часть процентов, основной долг уменьшается очень медленно;
2. Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются. Для их расчета сумма основного долга делится на равные части. В то же время проценты постепенно уменьшаются.

Существует еще один способ возврата кредита , который применяется гораздо реже. В этом случае в течение всего срока договора заемщик выплачивает только проценты. Когда же он закончится, осуществляется возврат основного долга.

Чаще всего заемщиками могут стать дееспособные лица в возрасте от 21 до 65 лет . Большинство банков предъявляет также требование о российском гражданстве . Получить кредит более чем на 15 лет удается крайне редко. Процентная ставка зависит не только от банка, но и от срока договора и схемы выплаты долга. В среднем по рынку ставка составляет 7 -25 % годовых .

Для расчёта кредита под залог недвижимости предлагаем воспользоваться , где можно быстро рассчитать ежемесячные платежи и проценты по займу:

Сумма кредита:

₽

Первоначальный взнос

₽

Срок кредита

месяцев лет

Процентная ставка

% в год % в месяц

Схема погашения

аннуитет

классический

Единоразовая комиссия

%

₽

Ежемесячная комиссия

%

₽

Ежегодная комиссия

%

₽

Ежемесячный платеж

₽

Ежемесячная комиссия

₽

Переплата в денежном выражении

₽

в том числе

Проценты по кредиту

₽

Ежемесячные выплаты по процентам

₽

Единоразовая комиссия

₽

Ежемесячная комиссия

₽

Ежегодные платежи

₽

Переплата в процентах

%

Общая сумма к возврату

₽

Сегодня банки чаще всего выдают кредит под залог недвижимости в российских рублях. Реже занять деньги удается в валюте.

Специалисты рекомендуют хорошо подумать, прежде чем согласиться на займ в иностранных денежных единицах . Финансовый рынок сейчас крайне нестабилен, поэтому есть риск , что платеж в рублевом эквиваленте станет значительно больше, чем изначально.

В большинстве случаев не удастся получить больше 60 -70 % оценочной стоимости недвижимого имущества. Некоторые банки предлагают получить довольно большие денежные суммы под такое обеспечение. Максимальная сумма займа может достигать 40 миллионов рублей .

Еще одной особенностью рассматриваемого типа кредита является лояльное отношение к заемщикам . В большинстве случаев документально подтверждать доходы не придется. Кроме того, займ можно получить даже при неблагоприятной кредитной истории.

При получении денег под залог недвижимости в банке не стоит бояться потерять ее. Обычно кредитование осуществляется по схеме, не предполагающей переоформления объекта залога. Недвижимость остается в собственности заемщика . Даже в тех случаях, если он допускает пропуск платежа, имущество заемщик не теряет.

Лишиться недвижимости заемщик может только по решению суда. Более того, если объект залога перейдет банку, он вернет заемщику разницу между ценой продажи и суммой долга.

7.2. Требуемые документы

Прежде чем банк выдаст кредит под залог недвижимости, он потребует предъявить определенный пакет документов.

Важно! При наличии обеспечения помимо традиционных документов гражданина понадобится в первую очередь доказать правомерность обладания объектом недвижимости.

Только по результатам рассмотрения предоставленных документов может быть вынесено решение о возможности выдачи средств, а также определен размер процентной ставки.

Примерный перечень документации, необходимой для получения кредита под залог недвижимости, следующий:

• паспорт потенциального заемщика;
• свидетельство о праве собственности;
• документы, на основании которых приобретено право собственности;
• кадастровый паспорт.

Также некоторые банки требуют выписку из домовой книги . Для недвижимости, приобретенной в браке, понадобится согласие супруга на передачу ее в залог.

Знание условий и принципов оформления кредита под залог недвижимости помогает избежать большого количества проблем. Если изучить их подробно еще ДО подачи заявки, процедура значительно упростится .

Способы получения нецелевого потребительского кредита под залог недвижимого имущества заёмщиками с плохой (испорченной) кредитной историей

8. Как получить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей – 3 реальных способа

Ситуаций, которые могут привести к просрочке платежа огромное количество. Итог обычно один – они портят кредитную историю (КИ) заёмщика. При этом репутация может быть погублена даже при просрочке в несколько дней.

В будущем при попытке получить новый займ могут возникнуть трудности. Банк проверит кредитную историю через бюро , в котором она хранится. Этой возможностью пользуется 95 % банков, действующих на финансовом рынке.

Стоит учесть! Несмотря на то, что оформить займ с плохой кредитной историей практически невозможно, повысить вероятность положительного решения вполне реально . Достаточно предоставить в залог дорогостоящую ликвидную недвижимость .

Существует 3 проверенных способа , которые позволяют оформить займ в таком случае. Рассмотрим каждый из них.

Способ 1. Обратиться напрямую в банк

Независимо от степени испорченности кредитной истории в первую очередь следует обратиться в банк. Часть кредитных организаций лояльно относится к клиентам, у которых имеется недвижимость. Они закрывают глаза на испорченную кредитную историю.

Правда, ставка в этом случае будет выше средней. Кроме того, вероятность получить одобрение в банке небольшая – примерно 20 % .

Способ 2. Воспользоваться помощью кредитного брокера

Брокеры представляют собой посредников между клиентами и банками. Они способны решить проблему получения займа при испорченной кредитной истории примерно за 5 дней . Но причина просрочки по кредиту должна быть уважительной .

Обычно брокер одновременно сотрудничает с несколькими банками. Поэтому шанс на одобрение возрастает ⇑. Однако, если клиент получит отказ, он может попытать счастья через другого брокера.

Способ 3. Оформить срочный кредит (займ) под залог недвижимости в частной кредитной компании

Сегодня резко возросло количество частных организаций, которые кредитуют физических лиц. При наличии залога в виде недвижимости вероятность получения средств значительно возрастает.

Естественно, частные компании не обращают внимания на качество кредитной истории. Однако они нередко проверяют физическое лицо на отсутствие задолженности судебным приставам.

Подробности о том, как и где брать описаны в нашей отдельной статье.

Принимая решение об оформлении займа под залог недвижимости, важно знать, каково состояние кредитной истории на текущей момент. Получить информацию о ней можно, обратившись в Центральное БКИ (бюро кредитных историй) . Один раз в год такая услуга осуществляется абсолютно бесплатно .

Если все-таки кредитная история испорчена и приходится обращаться к частникам и брокерам, следует быть внимательным, чтобы не попасться на удочку мошенников.

Особенности выдачи кредита наличными деньгами под залог недвижимости

9. Кредит наличными под залог недвижимости — особенности выдачи займа

Большая часть тех, кто интересуется займами под залог недвижимости, желают средствами. Поэтому важно интересоваться, каков механизм выдачи кредита в конкретном банке.

Многие учреждения сегодня используют с этой целью безналичные переводы на банковский счет или карту. При этом возникают дополнительные сложности с обналичиванием средств.

Можно выделить несколько особенностей выдачи кредитов наличными:

1. Нередко требуется представить дополнительные документы. Даже при нецелевом кредитовании банк интересуется направлением расходования средств. При выдаче кредита наличными сделать это трудно, поэтому банки часто просят клиентов отчитаться при помощи чеков или договоров купли-продажи .
2. Ставка при выдаче кредита наличными обычно выше. При этом получить удастся не более 500 000 рублей . Чем меньше сумма займа, тем выше процент.
3. Требование о приобретении дополнительных страховок. Обязательной является защита предмета залога. Поэтому при получении кредита под обеспечение недвижимости страховой полис на нее придется купить в любом случае. Если же займ выдается наличными, дополнительно может потребоваться застраховать жизнь и здоровье заемщика.

Так как банки обычно выдают кредиты безналичными переводами, при желании получить наличные проще обращаться в микрофинансовые организации . Здесь не требуют подтверждать уровень дохода, не обращают внимания на качество кредитной истории. В большинстве случаев максимальная сумма займа составляет 2 000 000 рублей .

Стоит учитывать! Кредиторы каждую заявку на займ рассматривают индивидуально. Заемщик должен понимать, что чем привлекательнее недвижимость, тем больше преимуществ от кредитования можно получить .

10. Каковы особенности получения ипотеки (ипотечного кредита) под залог имеющейся недвижимости?

Чаще всего кредит удается получить под залог квартиры или жилого дома . Однако кредиторы нередко выдают средства и под обеспечение земельных участков . Но есть одно условие – оформление должно быть проведено в соответствии с правилами.

Чаще всего кредиты выдаются под земли сельскохозяйственного назначения, а также предназначенные для индивидуального жилищного строительства.

Чтобы оформить займ, придется подготовить определенный пакет документов:

• документы заемщика – паспорт и дополнительный;
• справка, подтверждающая доходы;
• документ о заключении брака;
• свидетельства о рождении всех детей;
• документы на объект недвижимости.

При отсутствии обстоятельств, подтверждаемых определенными документами, их исключают из перечня.

В последнее время наблюдается тенденция к снижению ↓ средней процентной ставки на рынке. Кроме того, предоставляются скидки. Их могут получить определенные категории граждан, а также те, кто оформляют страховые полисы.

Также при получении ипотеки ставка может быть снижена в случае увеличения первоначального взноса.

11. FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

Оформление займа под залог недвижимости – непростая процедура. Именно поэтому у заемщиков нередко возникает огромное количество вопросов. В конце публикации мы традиционно стараемся ответить на самые популярные из них.

Вопрос 1. Кто может оказать помощь в получении кредита под залог жилой (нежилой) недвижимости без справок о доходах?

Бывают ситуации, когда , есть объект недвижимости, но существуют какие-либо трудности с получением займа. Чтобы вероятность одобрения была выше, можно обратиться к специалистам в данном деле.

Существует 3 основных типа профессиональной помощи в получении займа:

1. Кредитные брокеры представляют собой посредников между клиентом и кредитором. За комиссию они оказывают помощь в получении займа, в том числе под залог недвижимости. При этом брокеры не дают гарантии , что заявка потенциального заемщика будет одобрена. Однако обращение к ним повышает шанс на получение займа. Более того, нередко брокеры добиваются от кредиторов более выгодных условий для своего клиента;
2. Финансовые консультанты по сути также являются посредниками. Однако они предоставляют гораздо более широкий перечень услуг . Помимо помощи в получении займа консультанты оказывают поддержку в выборе депозита, а также составлении финансового плана;
3. Финансовые супермаркеты представляют собой компании, предлагающие клиентам разнообразные финансовые продукты – займы , в том числе под залог недвижимости, вклады, страховые программы . Супермаркеты предлагают сравнить предложения разных финансовых организаций – банков и МФО – и выбрать лучшее.

Вопрос 2. Как правильно оформить кредит на недвижимость под залог покупаемой (приобретаемой) недвижимости?

Для получения кредита под залог покупаемой недвижимости не потребуется серьезных финансовых знаний. Достаточно тщательно изучить предлагаемую банком программу.

Важно понимать! Рассматриваемый тип кредитования является целевым. Это значит, что полученные деньги можно будет потратить исключительно на приобретение оговоренной в договоре недвижимости. Она же будет выступать обеспечением по займу.

Следует иметь в виду, что в большинстве случаев кредиторы требуют внести первоначальный взнос в размере от 10 % до 30 % . Чем больше первый взнос , тем больше шансов будет у заемщика на одобрение поданной заявки.

Более того, многие банковские программы кредитования предусматривают снижение процентной ставки при увеличении размеров первоначального взноса.

В кредит под залог покупаемой недвижимости можно купить, как коммерческие площади , так и квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Будущий заемщик предоставляет в банк сведения об объекте, который он планирует купить. В отдельной статье мы уже писали, покупку собственного жилья.

На основании документов, предоставленных заемщиком, кредитор проводит тщательный анализ будущего предмета залога. Финансисты называют такую проверку андеррайтингом .

Если планируется приобрести недвижимость в строящемся здании, андеррайтинг предполагает не только анализ самого покупаемого объекта. Банк также тщательно проверит информацию о застройщике , а также текущего собственника помещения . Такой строгий подход связан с высокими рисками, ведь здание может остаться недостроенным.

Важно понимать, что сложность оформления займа под залог приобретаемой недвижимости ведет к увеличению срока этой процедуры. В большинстве случаев она занимает не менее месяца . Поэтому так важно соблюдать все нюансы оформления. Если придется искать новый объект недвижимости или переделывать документы, процедура затянется.

Вопрос 3. В каком банке самая низкая ставка по кредитам под залог недвижимости для юридических лиц?

Нередко организациям (юридическим лицам) для развития требуются дополнительные средства. В определенных случаях выгодным становится получение займов под залог недвижимости . При этом чаще всего кредиты выдают для пополнения активов организации основными средствами либо для увеличения оборотных средств.

Вне зависимости от целей кредитования юридическое лицо может предоставить в залог следующие типы недвижимости:

• коммерческая;
• земельные участки;
• жилые и нежилые помещения в многоэтажных домах;
• таунхаусы и частные дома.

К любому объекту залога предъявляется ряд требований:

1. высокая ликвидность;
2. расположение в черте города;
3. отсутствие обременений.

Основными условиями кредитования являются ставка и размер кредита . Они определяются целым рядом параметров.

Сумма займа, а также размер ставки зависят от следующих показателей:

1. платежеспособность юридического лица;
2. рентабельность организации;
3. размер фирмы.

Кредитование юридических лиц обычно отличается от программ заимствования, которые предлагают физическим лицам.

Особенностями займов для юридических лиц являются следующие:

• индивидуальный размер ставок;
• максимальный срок 10 лет ;
• ускоренное принятие решения по заявке;
• возможность отсрочки платежа при необходимости;
• лояльные условия для постоянных клиентов.

Прежде чем принять решение по поданной заявке, банк проводит тщательную проверку следующих параметров :

• кредитная история;
• ликвидность недвижимости, предлагаемой в качестве залога;
• чистота юридического адреса;
• обороты по расчетным счетам;
• действующие филиалы;
• состав руководящих органов.

В поисках самых низких ставок юридические лица обычно приходят в Сбербанк . Получить займ здесь бывает достаточно трудно, но большинство организаций считают, что предлагаемые условия того стоят.

При необходимости увеличить размер оборотных средств юридическое лицо может воспользоваться следующими программами от Сбербанка:

1. Бизнес-Оборот позволяет получить займ компаниям, ежегодная выручка которых менее 400 миллионов рублей. Эта программа предполагает выдачу кредита размером от 150 000 рублей . При этом ставка начинается от 14,8 % годовых. Вернуть деньги придется в течение 4 -х лет.
2. Госзаказ – программа, помогающая в исполнении государственных контрактов. В соответствии с ней можно получить не больше 70% суммы контракта. Однако сумма займа не должна превышать 600 миллионов рублей . При этом ставка будет от 15,4 % годовых, а максимальный срок кредитования – 3 года.

Если юридическое лицо принимает решение об оформление займа на приобретение недвижимости, Сбербанк предлагает на выбор 3 программы:

1. Бизнес-Недвижимость (исключительно для покупки недвижимости) – сумма начинается от 150 000 рублей, ставка – от 14,74 % годовых, максимальный срок равен 10 годам.
2. Бизнес-Инвест используется не только для покупки недвижимости, но и для ее ремонта или строительства. Сумма и срок такие же как в первой программе, ставка же начинается от 14,82 % годовых.
3. Экспресс-Ипотека – эта программа позволяет получить до 10 миллионов рублей на срок до 10 лет. При этом ставка начинается от 17 % годовых.

Вопрос 4. Могут ли брать кредит ИП (индивидуальные предприниматели) под залог недвижимости?

Индивидуальные предприниматели представляют собой физических лиц, которые ведут бизнес, не создавая юридического лица. Именно поэтому при попытке получить кредит в банке ИП может использовать как займы для частных лиц , так и те, которые предназначаются для малого бизнеса .

Чаще всего индивидуальные предприниматели получают кредит под залог недвижимости для следующих целей:

• увеличение размера оборотных средств;
• покупка транспортного средства;
• приобретение других объектов недвижимости;
• развитие нового бизнеса;
• рефинансирования действующего займа.

Для оформления займа под залог недвижимости используется традиционная схема, которая включает несколько этапов:

1. заполнение заявки;
2. подготовка документов ИП и предмета залога;
3. рассмотрение заявки банком;
4. оценка объекта недвижимости;
5. заключение договора;
6. оформление страхового полиса;
7. перечисление средств.

ИП обычно получает средства безналичным переводом. При этом в случае получения займа для рефинансирования деньги будут сразу перечислены в счет погашения действующего займа. Если же средства выдают для приобретения определенного имущества, перевод осуществляется в пользу продавца.

О том, читайте в нашей статье.

Вопрос 5. Можно ли получить кредит пенсионеру под залог недвижимости и какие банки дают такие займы?

Те, кто вышел на пенсию, так же как и другие граждане могут испытывать необходимость в достаточно большой денежной сумме.

Многие банки не воспринимают пожилых людей как желанных клиентов. Это связано с их низкой социальной защищенностью , а также невысоким уровнем доходов .

Тем не менее пенсионеры могут оформить в банках кредит под залог недвижимости. В этом случае им удастся получить в долг достаточно большую денежную сумму. Упростить задачу получения займа помогают специальные интернет-сервисы . Они позволяют подать заявку одновременно в несколько банков и существенно сэкономить время.

Каждая кредитная организация самостоятельно разрабатывает требования к заемщикам, а также перечень необходимых документов. Тем не менее существуют общие принципы оформления займов под залог недвижимости для пенсионеров.

В большинстве кредитных учреждений предъявляются следующие требования к заемщикам-пенсионерам:

1. гражданство РФ;
2. постоянная регистрация в месте оформления займа;
3. качественная кредитная история;
4. на момент полного возврата займа пенсионеру должно быть не более 65 -75 лет ;
5. оформление страхового полиса на объект залога, а также жизнь и здоровье заемщика.

Чтобы получить кредит, потребуется предъявить следующие документы:

1. паспорт гражданина РФ;
2. пенсионное удостоверение;
3. справка из пенсионного фонда о размерах получаемой пенсии;
4. для работающих пенсионеров – справка о заработной плате;
5. документы на недвижимость, передаваемую в залог.

Выдают различные банки. Лучшие условия представлены в таблице ниже.

Популярные банки, дающие кредит пенсионерам под залог недвижимости:

№	Кредитная организация	Максимальная сумма	Процентная ставка	Максимальный срок кредитования	Нюансы кредитования
1	Сбербанк	10 миллионов рублей	От 15,5% годовых	20 лет	На момент окончания договора заемщику должно быть не больше 75 лет
2	Россельхозбанк	1 миллион рублей	От 21,5% годовых	5 лет	Займ можно получить до 65 лет При получении пенсии на карту банка ставка уменьшается
3	Райффайзенбанк	9 миллионов рублей	От 17,5% годовых	15 лет	Заемщику на момент подачи заявки должно быть не больше 60 лет Подтвержденный доход пенсионера должен быть не меньше 20 тысяч рублей

Отличительной особенностью кредита под залог недвижимости для пенсионеров является достаточно большой срок кредитования и сумма займа, а также низкая процентная ставка.

12. Заключение + видео по теме

Наличие дорогостоящей ликвидной недвижимости значительно увеличивает⇑ вероятность положительного решения по заявке на кредит.

Займы под залог недвижимости доступны даже пенсионерам, а также не имеющим официального дохода гражданам. Взять кредит под залог недвижимости могут и те, у кого испорчена кредитная история. Важно соблюдать все правила его оформления .

Мы желаем читателям журнала «РичПро.ru» финансового благополучия. При необходимости получить кредит под залог недвижимости прислушайтесь к нашим советам, и успех вам гарантирован.

Если у вас остались вопросы по теме публикации, то задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч!

Необходимость в дополнительном финансировании возникает тогда, когда вы решили сделать ремонт, приобрести машину или квартиру. Для предпринимателей это хороший путь пополнения оборотных или увеличения основных средств. Микрофинансовые организации предлагают займы под очень высокие проценты. Принимая решение о крупной сумме наличного займа, одним из первых рассмотрите кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, его условия, сроки, необходимые документы и справки. Его достоинства и юридические требования к заемщику и обеспечению читайте в этой статье.

Что такое кредит под залог недвижимости

Разные способы получения займов в банках (Сбербанк, ВТБ Банк Москва, Совкомбанк, Россельхозбанк, Татфондбанк и других) выдвигают свои требования, которые необходимо знать и соблюдать для правильного оформления документов и обслуживания займа. Для того чтобы взять займ для покупки жилья можно воспользоваться банком жилищного финансирования. Кредит под залог недвижимости относится к потребительским кредитам и позволяет получить требуемую денежную сумму в кратчайшие сроки. Обеспечением по нему является ваша квартира, дом, земельный участок, магазин, офис или склад.

Наличными

Получение ссуды наличными означает быстрое оформление и выдачу денежных средств в удобном для вас виде - либо это будет перевод на вашу банковскую карту, либо получение денег в кассе банка. Эти средства вы используете по своему усмотрению на любые нужды. Банк не вправе контролировать цели, на которые вы берете этот займ. Наличными выдается ссуда в размере не более 5 миллионов рублей на срок не более 5 лет. Главная сложность выплат по займам – ежемесячный платеж по телу займа и проценты на остаток долга. Причиной забраковать банк считаются высокие комиссии и дополнительные сборы.

Целевой

Целевым называется кредит с указанной в договоре кредитования конкретной целью – покупка недвижимости или автомобиля. Самым распространенным типом такого займа является ипотечное кредитование. Кредитные ресурсы предоставляются для покупки жилого или коммерческого недвижимого имущества. Покупка становится предметом залога и на нее налагается обременение до окончания расчетов по кредитному соглашению. Это является основным обеспечением выполнения заемщиком условий контракта. В этом случае суммы займов превышают 5 млн р. и сроки их выдачи увеличиваются до 30 лет.

Потребительский

Покупка бытовой техники, мебели, компьютеров, мобильных устройств, транспортных средств и недвижимого имущества осуществляется с помощью потребительского кредита. Обеспечением в этом случае выступает предмет покупки. Банки предъявляют при этом более жесткие требования к заемщикам по текущим доходам, платежеспособности в будущем, наличию работы. Различные льготные программы и акции дают возможность получить более дешевые кредитные ресурсы для военных, социальных работников, молодых и многодетных семей, пенсионеров или держателей зарплатных и дебетовых карт.

Что может быть предметом залога

Отсутствие подтверждений текущих доходов заемщика компенсируется увеличением требований к предмету обеспечения займа. Жесткие условия банков распространяются на обеспечение по ссудам. Предметом залога способно выступать разнообразное ликвидное имущество заемщика. В некоторых случаях банк рассматривает в этом качестве драгоценности, живопись, антиквариат. Хорошим обеспечением служат ликвидные ценные бумаги, акции и депозиты в банках. Основными и самыми распространенными являются:

• жилая или коммерческая недвижимость;
• автотранспортные средства.

Зачем брать кредит под залог без подтверждения доходов

Желая получить кредит под залог квартиры без подтверждения дохода, учитывайте, что банку не важны ваши текущие доходы, зарплата, наличие текущих кредитов в банках или кредитная история. Это предоставляет хорошие возможности получить быстро денежные средства без длительной проверки платежеспособности клиента. Денежные средства используются вами на любые нужды. Банк не требует целевого их использования. Такой займ имеет смысл для решения краткосрочной задачи – сделать ремонт в доме или квартире, или получить предпринимателю оборотные средства для конкретной сделки.

Преимущества и недостатки

Основным преимуществом являются более мягкие требования к платежеспособности клиента. Проверив гражданство, личные данные, проведя оценку предмета обеспечения, банк определяется с суммой возможного финансирования и предлагает условия по срокам и процентным ставкам. Это позволит быстро получить необходимую ссуду. Недостатками следует считать более короткие сроки выдачи и более высокий процент по сравнению с другими видами кредитных услуг. Сумма займа может составить от 50 до 80% оценочной стоимости объекта. Минимальная процентная ставка будет от 20% годовых.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов предоставляется банками заемщикам, которые проживают и залоговое имущество которых находится на территории, обслуживаемой банком. Следует выбирать известные банки с надежной репутацией, имеющие официальные сайты. В крупных банках есть свои оценочные компании. Это снижает затраты заемщика на этапе оценки имущества, передаваемого в залог. Максимум информации о центральных и региональных банках, выдающих займы без справок, вы найдете в интернете, на банковских и информационно-консультативных сайтах.

Условия получения­

Банк не требует справку о доходах и подтверждение кредитной истории. Главным условием является ликвидность, т.е. возможность для банка быстро и без проблем продать его и вернуть финансовые ресурсы. Необходимо жилое состояние квартиры, отсутствие незаконных перепланировок. Объект должен находиться в зоне обслуживания банка. Столичные и региональные банки рассматривают в качестве обеспечения объекты в областных центрах или на расстоянии не более 50 км от районных центров своих областей. Заемщик имеет возможность выбирать банк по своим критериям и возможностям.

Требования к заемщику

Требуются ваши личные документы, проживание и нахождение залогового имущества на территории, обслуживаемой банком. Возрастной период для кредитования в российских банках – от 21 до 65 лет. Специалисты кредитных отделов охотнее общаются с заемщиками, предоставляющими свои домашние, мобильные и рабочие телефоны. Разные банки предъявляют свои корпоративные требования. Если вас не устраивают требования банка, необходимо обратиться в друге финансовое учреждение, для которого ваши условия окажутся приемлемыми. В некоторых случаях потребуется страхование жизни.

Требования к недвижимости

Банк при осуществлении своей основной деятельности старается оградиться от проблем с заемщиками в будущем. Залоговое имущество должно быть ликвидным. Квартира должна быть в жилом состоянии. В залог не принимаются «хрущевки». Банк принимает имущество со скидкой от его оценочной стоимости для возможности быстрой реализации и погашения долга заемщика. Выдавая кредит под недвижимость без справки о доходах, банковскому учреждению нужна уверенность в вашей платежеспособности и возможности делать своевременные выплаты в течение всего срока кредитования.

Как определяется сумма кредита под залог недвижимости

Первичную оценку залоговой недвижимости делает оценочный отдел банка. Кредитный отдел решает возможность дальнейшего рассмотрения заявки. Далее привлекается специализированная оценочная организация для независимой оценки объекта. Средними затратами на продажу недвижимости считается сумма в размере 10-15% от оценки. Риски удешевления принимаются на уровне 5-10%. Принимается во внимание общее состояние объекта и его возможное ухудшение за срок действия кредитного договора. На основании этих заключений формируется сумма в размере от 50 до 80 % суммы оценки.

От чего зависит процентная ставка

Процентная ставка при кредите под залог недвижимости без подтверждения доходов, как и ставки по другим кредитам, определяется внутренними распоряжениями руководства банковского учреждения, и зависят от многих факторов. Она определяется уровнем ставки рефинансирования Центрального банка России. Ее значение не может быть ниже этого значения, поскольку банки получают межбанковские от других банков и централизованные от Центробанка по этой ставке. Процентная ставка по займам дифференцируется по разным регионам страны и по категориям заемщиков.

Кредит под залог недвижимости без справок

Кредит под залог недвижимости без справки о доходах распространенная возможность получить денежные средства на любые цели. Как подтвердить свою платежеспособность, если нет справки 2-НДФЛ, нет официальной работы, зарплату выдают в конверте или основной доход идет от сдачи недвижимости в аренду? Есть возможность оформить справку о доходах по форме банка или предоставить банковскую выписку по счетам оплаты ваших доходов. Банк рассмотрит заявку заемщика, имеющего депозит, депозитные или зарплатные карты. Или от пенсионера, получающего пенсию в этом банке.

Онлайн заявка

Подать заявку на кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно онлайн посредством сайта банковского учреждения. Для этого необходимо зарегистрироваться, авторизоваться и пройти идентификацию. В Личном кабинете подается первичная заявка с указанием данных паспорта, требуемой суммой, сроком кредитования, описанием характеристик предмета обеспечения. Кредитный отдел проверяет вашу заявку и приглашает в банк для рассмотрения оригиналов документов. На сайте находится пакет документов на недвижимость, необходимых банку для ее оценки.

Какие нужны документы

Получение займа под залог недвижимости не требует справок с работы о зарплате и других доходах. Обеспечением выполнения заемщиком условий договора является недвижимое имущество, на которую налагается обременение. Обременение регистрируется в Россреестре. Заемщик не сможет продать, подарить, поменять или перестроить объект. Основными документами, кроме документов, удостоверяющих личность, являются:

• Свидетельство о собственности на объект;
• кадастровые документы;
• документы от Бюро технической инвентаризации;
• данные о составе семьи, наличии детей и их возраста.

Порядок оформления

После рассмотрения первичной заявки заемщика приглашают в кредитный отдел банковского учреждения для рассмотрения оригиналов документов. Оформляются заявки на оценку объекта. Менеджер оценочной фирмы проверяет точное соответствие всех технических параметров паспорту БТИ, оценивает состояние объекта, его пригодность для основных целей, фотографирует все помещения. На основании этих данных принимается решение об оценочной стоимости. Банк предложит ссуду в размере 50-80% от оценки и другие условия. Если вас все устраивает, происходит подписание документов.

Сроки­

Срок кредитования запрашивает заемщик в первичной заявке. Базовым является срок выдачи такого займа 1 год. Срок устанавливается при принятии решения о выдаче ссуды. Банк может пересмотреть условия договора в процессе его реализации, если удостоверится в платежеспособности и пунктуальности клиента. Это отражается пунктом кредитного контракта о его продлении и перерасчете сумм и сроков платежей в случае отсутствия претензий с обеих сторон. При соблюдении сроков и сумм оплаты в первые 6 месяцев, заемщик имеет право предложить изменить срок кредитования.

Погашение

После выплаты всей финансовой задолженности, включающей тело кредита и процентов, банк обязан снять обременение на недвижимость в Россреестре или арест транспортного средства. Объект обеспечения возвращается в вашу собственность. Условия кредитного договора считаются полностью выполненными. Кредитный договор прекращает свое существование. Заемщик имеет возможность досрочно погасить всю задолженность и получить экономию на выплате процентов банку. При этом получение займа будет стоить меньше. Досрочный возврат кредитных средств улучшает кредитную историю.

Видео

При выдаче кредитных средств банк должен быть уверен в клиенте и в том, что он вернет долг вовремя. По этой причине кредит под залог авто является одним из самых выгодных в России. Его можно получить даже без справки о доходах. Такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Альфа банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы и другие любезно предоставят такого рода кредит своим клиентам в СПб, Москве и других городах.

Средства по займу можно получить наличными. При залоге автомобиля в банковской организации будут знать, что в случае отказа выполнять условия кредитного договора, машина клиента отойдет к ним в собственность. Поэтому по данному виду кредитования установлены самые выгодные процентные ставки и сроки для заемщика без предоставления справки о доходах.

Кредит под залог автомобиля в банках России как получить

Чтобы взять кредит под залог автомобиля без справки о доходах, необходимо быть собственником транспортного средства и предоставить все соответствующие документы – например, паспорт на ТС.

В зависимости от марки и модели машины, а также ее состояния зависит сумма наличных средств, которую можно взять, и условия, на которых вы ее получите. Подобные программы есть не только в проверенных банковских учреждениях (таких как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Траст, ОТП, Альфа Банк и др.), но и в автоломбардах, где условия менее выгодные, но вероятность положительного решения при наличии машины в собственности – стопроцентная.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Жители России, желающие взять определенную сумму наличных средств в заем под залог автомобиля без справки о доходах, знакомятся изначально с программами Сбербанка. И хотя справка о доходах в Сбербанке не является обязательной, но подготовить подтверждение ведения трудовой деятельности необходимо. В Сбербанке требуют, чтобы на последнем месте стаж работы составлял как минимум полгода. По программе кредитования под залог автомобиля в Сбербанке, действуют следующие условия:

• возраст машин производства Китая и России – менее 5 лет, для иномарок – менее 10 лет;
• срок кредита -3-60 месяцев;
• сумма – от 45 тыс до 5 млн рублей;
• средний годовой процент – 14,5%.

Взять заем без справки о доходе на таких выгодных условиях в Сбербанке без предоставления автомобиля в залог невозможно.

ВТБ 24

Кредит под залог автомобиля в ВТБ 24 — это отличная возможность получить финансовую помощь при наличии в собственности авто. Допустимая сумма займа в ВТБ 24 составляет 140 тыс – 5 млн рублей. Годовой процент колеблется в пределах 14-18%. Срок кредитования, на который можно получить наличные средства в ВТБ24 – от 3 месяцев до 7 лет. Справку о доходах нести в отделение ВТБ 24 не обязательно.

Альфа банк

Взять заем при наличии залоговой машины можно не только в Сбербанке или ВТБ 24, но и в Альфа банке. Кредит под залог автомобиля Альфа банк дает возможность получить наличными средствами на самых выгодных условиях. В Альфа банке действуют следующие финансовые условия:

• Процентная ставка 14-18%;
• Сумма наличными средствами – 50 тысяч – 5 миллионов рублей;
• Срок кредитования – 1-6 лет.

Альфа банк не включается в список требуемого пакет документации справку о доходах.

Кредит под залог автомобиля автомобиль остается у вас - оформление сделки

Когда авто остается у заемщика, финансовая организация все равно имеет определенные риски. Соответственно банки не позволяют взять наличные средства на таких условиях. А вот получить их в автоломбардах можно.

Средняя процентная ставка в данном случае равна 2% в месяц. При этом в автоломбардах готовы выдавать до 90% от оценочной стоимости авто. Справку о доходах, как правило, в таких учреждениях не требуют. Вместо справки о доходах в некоторых организациях просят принести подтверждение трудовой занятости.

Кредит в залог автомобиля в СПб и Москве

Для примера условий приведем компанию Национальный Кредит. Она работает в СПб, Москве и других городах России. Взять заем можно на таких условиях:

• до 90% от цены машины;
• авто остается у человека, берущего заем;
• гражданство России, возраст 22-60 лет, постоянная регистрация в СПб или другом городе России;
• по документам нужно принести права, паспорт, ПТС и свид-во ТС;
• индивидуальная процентная ставка.

Например, при стоимости авто 1 млн руб на 12 месяцев можно взять 900 тыс руб, а процентная ставка составит 2% в месяц.

Могут сложится разные ситуации, когда требуется приобрести вещь, но денег на неё не хватает. Именно тогда пригодятся хорошие отношения с банками. Не каждое учреждение готово выдать наличные, в особенности, если запрашиваемая сумма велика, так как реально оценивают свои риски. Хуже дела обстоят, когда нет официального места работы или по налоговой службе проходит минимальная заработная плата.

Особенности залоговых займов

Такие залоговые кредиты весьма популярны и предоставляются многими банками. В чем причина их популярности? Очень частой является ситуация, когда заемщику нужно получить на личные цели крупную денежную сумму, а размер дохода не позволяет её получить.

В этой ситуации хорошим выходом может стать оформление ссуды . Тем самым вы не только увеличите максимальную сумму по вашему договору, но также получите возможность получения минимальной ставки и максимального срока возврата долга.

Чем солиднее учреждение, тем быстрее вероятность получить заём, хотя такие постулаты не относятся к людям с плохой кредитной историей. При наличии испорченной КИ, в любом отделении ответят отказом. Основные причины отрицательного решения кредиторов рассматриваем в этой статье .

Что касается коммерческой недвижимости, то с ней немного сложнее, уровень ликвидности офиса не сравнить с квартирой. Жилье продать можно быстрее.

Требования к имуществу

Негативная кредитная история и нецелевое расходование средств – насторожит любого кредитора, у которого просят большую сумму денег. Но имущество сглаживает острые углы, компенсирует риски.

Именно поэтому кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов получить сегодня реально, вот только не каждое жилье можно заложить. А если у вас нет обеспечения, и КИ плохая, то для получения ссуду можно попробовать исправить свой финансовый отчет, основные способы представлены .

Гарантии того, что недвижимость будет интересна банковской организации:

• Имущество является личной собственностью, не находится в залоге, не арестована, отсутствует риск принудительного отчуждения (при разводе), не является предметом спора.
• Клиент готов подписать все договора страхования, которые требует менеджер отделения.
• Оценочная стоимость дома/квартиры минимум на 20% превышает запрашиваемую сумму в анкете.
• Все собственники жилья должны дать добро на передачу имущества в залог банку.
• Квартира или дом находятся в хорошем районе, в удовлетворительном состоянии, готовы к продаже, если это потребуется сделать, т.е. не нуждается в капитальном ремонте, не считается долгостроем, все коммуникации введены в эксплуатацию.
• Для квартир важна этажность дома, от 9 этажа и выше, играет роль и год постройки. Жилые строения старше 1970 года не котируются.

Любые перепланировки должны быть официально зафиксированы в бумагах, включая даже смену газовой колонки, иначе такие вроде как «мелочи» могут привести к отказу. Займы под долю собственности в квартире сейчас не выдают. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке .

Резюмируя вышесказанное, следует понимать, что заёмщику необходимо обратить внимание на год постройки сооружения, тип перекрытия, этажность, фундамент и материал здания.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода?

Именно при невозможности подтвердить свою платежеспособность, потенциальные заемщики и начинают искать предложения по кредитованию под залог своей собственности. Однако, существует очень малое количество банков, которые готовы будут с вами работать на таких условиях, а именно:

• — здесь вы сможете получить до 15 миллионов рублей под процентную ставку от 10 до 26% годовых. Срок действия договора — до 20 лет, заявку рассматривают до 4-ех дней. Без комиссий, на любые цели. Возраст заемщика — от 21 года,
• БыстроБанк — готов предоставить на ваши текущие нужны заем в размере до 1 млн. руб. Процент варьируется от 21,1 до 22,6% в год, договор можно заключить на период до 84-ех месяцев. Заявку рассмотрят за 3 дня, кредитоваться можно также с 21 года.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Альтернативные формы подтверждения дохода

Гораздо больше банковских организаций готовы работать с теми клиентами, которые могут подтвердить свою платежеспособность справкой о доходах по форме банка, либо же косвенным путем. Во втором случае у вас могут быть запрошены: выписка по зарплатному счету или вкладу, справка из ПФР, запрос работодателю, справка по форме организации и т.д.

Если вы готовы предоставить такие документы, то ваш выбор будет намного шире:

1. Газпромбанк предлагает большие займы с выгодными процентами. Процент варьируется от 11,7 до 12,7% в год, получить можно до 30 миллионов на период до 15 лет. Без комиссий, на рассмотрение заявки может уйти до 10 дней,
2. Банк Жилищного Финансирования — в этой компании вам смогут предложить ставку от 12,89% годовых по акции с порталом Банки.ру. Максимальная сумма — 6 млн. руб., кредитуют не более, чем на 20 лет. Примечательно, что сюда может обратиться клиент уже с 18-летнего возраста,
3. Всем известный предлагает оформить потребительский кредит, использовав свое жилье в качестве залога. Проценты от 14%, рассмотрение около 2 дней, для зарплатных клиентов действуют особые тарифы и нужно меньше документов, без начальных взносов. Кроме выгодных процентов, клиенты Сбербанка получают также отсутствие комиссий, не нужно подтверждать цели. Сумма — в пределах 10 млн. руб., срок кредитования — до 20 л.,

Среди банковских продуктов появился относительно новый вариант – заем под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Такой вариант подойдет для людей желающих взять солидный кредит, не имея возможности подтвердить свои доходы.

Условия предоставления

Основное условие заключается в сумме займа – она не может превышать 40-70% от стоимости имущества, передаваемого в залог. За счет обеспечения суммы заемных средств выше и сроки их возврата дольше.

Прочие условия нецелевого кредитования под залог недвижимости представлены в таблице.

В качестве залога может выступать не только жилье заемщика, но и его родственников. Если жилье имеет несколько собственников, то они должны написать заверенное нотариусом разрешение на использование квартиры (дома) в качестве залога.

Созаемщиком по кредиту могут выступать супруг или супруга заемщика, включая гражданские браки.

Особенность залогового займа в том, что менеджеры обязывают клиентов приобретать большее количество страховых продуктов.

Страхованию подлежат следующие риски:

1. Утрата заемщиком трудоспособности или жизни;
2. Возможность утраты или ограничения права собственности на имущество в залоге;
3. Возможность исчезновения денег с карты, на которую перечисляются заемные средства и т.д.

Клиент вправе отказаться от покупки полиса, но в таком случае ставка по кредиту будет повышена на 1-3 %. В отзывах пользователи рекомендуют заключать страховой контракт, а затем расторгать его после получения кредита, чтобы получить более выгодную ставку.

Видео: 3 способа получения денег

Требования к получателю

Основные требования представлены в таблице.

Показатель	Значение
Возраст на момент оформления контракта	От 21 лет
Возраст на момент окончания контракта	Не более 65 лет (иногда до 75)
Гражданство	Российской Федерации
Прописка	Постоянная в регионе нахождения банка (допускается временная)
Трудовой стаж на текущем месте	От 6 месяцев (для клиентов банка обычно от 3 месяцев стажа или 3 месяца получения зарплаты/пенсии на карту банка)
Трудовой стаж общий	1 год (для постоянных клиентов может не быть такого требования)
Доход	От 15 тыс. рублей (в Москве от 30 тыс. рублей)
Кредитная история	Без просрочек выше 4-5 дней

В различных банках требования могут несущественно отличаться. При минимизированном пакете документов требования сводятся к российскому гражданству, наличию недвижимости для залога и возрасту от 21 до 65 лет (75 лет).

В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости без справок

Среди организаций, которые предлагают оформить заем под залог недвижимости без справок, можно найти как непосредственных кредиторов, так и брокеров.

Среди последних существует немало нечестных фирм, обещающих быстрые кредиты под залог жилья только по паспорту. Прежде всего, нужно узнать какова репутация компании, чтобы не остаться без денег и без жилья.

Лучше всего обратиться напрямую в банк, располагающими подходящими программами кредитования.

Список банков, предоставляющих заем под залог недвижимости без справки или с минимальным пакетом документов, представлен в таблице.

Наименование организации	Наименование кредитного продукта	Сумма кредита, рублей	Срок	Ставка	Документы
Восточный экспресс	Под залог недвижимости	От 300 000 до 15 000 000	От 1 до 20 лет	От 10%	С подтверждением дохода или без подтверждения
Татфондбанк	ТФБ – Мой залог	От 300 000 до 500 000	От 3 до 7 лет	От 15,75%	Стандартный, нестандартный или сокращенный (без справок +3%; к ставке)
Унифинбанк	Кредит под залог недвижимости	От 500 000 до 10 000 000	От 6 месяцев до 25 лет	От 17%	Документы на недвижимость, паспорт РФ
Сбербанк	Нецелевой под залог недвижимости	От 500 000 до	От 1 до 20 лет	От 15,5% (+1% при отказе от страховки, +1% для тех, кто не получает з/п в Сбербанке)	Паспорт РФ, документы подтверждающие доход и трудовой стаж заемщика и созаемщика
ВТБ 24	Под залог имеющегося жилья (ипотечный нецелевой заем)	От 3 000 000 до 30 000 000	От 1 до 20 лет	От 15,6%	Паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой с подписью и печатью

Иногда можно воспользоваться ипотекой, так как не все банки требуют целевого использования средств по ипотечной программе, например, ВТБ 24.

500000 рублей

Кредит под залог недвижимости без справок на 500 тыс. рублей можно получить в следующих банках:

• Банк Восточный Экспресс;
• Татфондбанк;
• Унифинбанк.

Кредитный калькулятор для займа на 500 000 рублей:

• предполагаемая ставка займа под залог недвижимости без справок – 18%;
• срок – 5 лет;
• ежемесячный платеж – 12 700 рублей;
• переплата по кредиту – 260 000 рублей.

В других кредитных учреждениях потребуется наличие справки о доходах и трудовой книжки, заверенной работодателем. Это касается займа под залог недвижимости в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и других организациях.

Как оформить

Оформление залоговых кредитов дольше за счет необходимости проверки и подготовки большего количества документации. Обычно это занимает около 1 недели с момента предоставления полного перечня документов в банк.

Оформление кредита проходит по следующей схеме:

• заполнение онлайн-заявки на портале банка или заявку на подробную консультацию;
• получения предварительного одобрения от менеджера (от 2 часов до 2-х дней);
• подача требуемого пакета документов в выбранное банковское отделение;
• рассмотрение и принятие решение по кредиту займет от 4-х до 5-ти рабочих дней;
• оформление кредитного договора и получения суммы денег на карту.

Предварительное одобрение по онлайн-заявке не гарантирует дальнейшего заключения контракта.

Также стоит учесть, что в онлайн-анкете нужно указывать только достоверную информацию. Если при проверке фактических документов данная информация не подтвердиться, то в кредите будет отказано.

Пакет документов

Перечень документов по такому виду займа отличается дополнительной категорией .

Унифицированный список документов представлен в таблице.

Категория	Документы
Идентификация личности (в т.ч. для созаемщика)	Паспорт РФ, дополнительно загранпаспорт, ИНН, военный билет и т.д.
Подтверждение дохода (в т.ч. для созаемщика)	Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка из личного счета
Подтверждение трудоустройства (в т.ч. для созаемщика)	Заверенная подписью и печатью копия трудовой книжки
Документы по залогу	Документы купли-продажи (наследования, дарения и т.д.) недвижимости, свидетельство госрегистрации, выписка из ЕГРП, техпаспорт или кадастровый паспорт, оценочная стоимость, нотариально заверенное согласие супруга (ги) по передаче жилой недвижимости в залог

Погашение займа

Погашения кредита под залог недвижимости происходит равными платежами с возможностью полного или частичного досрочного погашения.

Как можно внести деньги в счет оплаты займа:

• кассы банка-кредитора;
• интернет-банкинг (при наличии такой услуги);
• перечисление со счета в любом банке;
• банкоматы и платежные терминалы банка-кредитора и его партнеров;
• платежные системы, например, Золотая Корона;
• электронные деньги: Qiwi или Webmoney;
• в салонах связи МТС, Евросеть и т.д.;
• оформление ежемесячного отчисления в бухгалтерии по месту работы заемщика;
• оформить ежемесячное списание с дебетовой карты банка-кредитора в счет долга.

Досрочное погашение обычно не требует уплаты комиссий, но для этого нужно написать предварительное заявление с точной суммой и датой частичного и полного досрочного внесения суммы долга. Подобная выплате должна быть запланирована на рабочий день.

Плюсы и минусы

Ниже в таблице приведена оценка положительных и отрицательных сторон подобных банковских продуктов.

Плюсы	Минусы
При наличии залогового имущества можно рассчитывать на большие суммы	При согласии банка оформить контракт без справок о доходах процент будет повышен на несколько пунктов
Залоговое кредитование характеризуется сниженными процентами	Найти банк, которые предоставить заемные средства без справок на большую сумму сложно
Заем под залог может быть оформлен на длительный срок, равномерно распределяя нагрузку по выплатам	В случае финансовой несостоятельности заемщик может лишиться залогового жилья
При наличии залога банки охотнее одобряют кредит за счет снижения рисков	Оформление контракта намного дольше в сравнении с потребкредитом
	Большое количество навязываемых страховых продуктов
	Вероятность попадания не недобросовестного брокера (при работе через посредника)

При срочной необходимости заемных средств от 500000 рублей и отсутствии официально подтвержденного дохода можно выбрать вариант кредита по залог.

Некоторые банки предлагают оформить такой заем без дополнительных справок от 15,5% годовых.

Стоит исключить оформление контрактов через неизвестные посреднические фирмы, предлагающие быстрое оформление и низкий процент.