Финансовые учреждения России предоставляют гражданам нецелевые займы и средства для покупки автомобиля или жилья при наличии обеспечения или источника доходов. Деньги под залог недвижимости можно взять без особых сложностей. Однако такое кредитование имеет ряд особенностей, которые важно учитывать до того, как сделка будет оформлена.
Кредит в залог квартиры
Когда нужна значительная сумма на ремонт жилья, покупку автомобиля или недвижимости, можно обратиться за ссудой. При этом важно подобрать условия, приемлемые для клиента, ведь высокая процентная ставка сделает переплату по кредитному договору огромной. Как правило, банки дают ссуду с более низким годовым процентом при наличии двух поручителей или другого обеспечения. Например, кредит под залог жилья – хороший способ сэкономить на переплате. Некоторые банки могут предоставить деньги даже без первоначального взноса по договору.
Кредит в залог квартиры имеет свои особенности. Кроме договора на предоставление денежных средств, сделка предусматривает наложение обременения на объект недвижимости. Пока заемщик полностью не погасит долг перед банковской организацией, квартиру нельзя реализовать или обменять. При этом владелец может использовать жилплощадь, ремонтировать, сдавать внаем. Кроме того, объект подлежит обязательному страхованию за счет клиента. Если заемщик не выполняет условия сделки, недвижимость переходит к банку в собственность.
Условия предоставления срочного займа зависят от финансового учреждения. Стандартными требованиями является следующее:
- Получить можно около 60-80% от стоимости закладываемого объекта.
- Срок кредитования может достигать 25 лет.
- Размер займа рассчитывается индивидуально, при этом учитывают ликвидность объекта.
- Квартира должна пользоваться спросом и быть в приемлемом состоянии для быстрой реализации. Например, предпочтительнее для банков обычная «двушка» в спальном районе, чем элитная дорогая недвижимость.
- Объект не должен находиться под обременением (несовершеннолетние правообладатели и прочее), а расположение – в регионе нахождения банка.
- Заемщик должен соответствовать требованиям банка и предоставить пакет документов.
Ипотечный
Самой частой причиной, побуждающей россиян взять деньги под залог квартиры, является покупка жилья. Банковский продукт, по условиям которого обеспечением выступает приобретаемый объект, называется ипотечным займом. Оформить такую сделку могут только граждане РФ, предоставившие полный пакет бумаг и отвечающие требованиям финансового учреждения. Ипотечный кредит под залог квартиры выдается на приобретение строящегося объекта или вторичного жилья. Обязательным условием договора является страхование и первоначальный взнос за покупку.
Потребительский
Если приобретение жилья не входит в планы клиента, то можно оформить нецелевую ссуду наличными. Банки готовы давать россиянам в долг до 80% от стоимости жилого объекта при выполнении требований к недвижимости и к самому клиенту. Потребительский кредит под залог квартиры – самый быстрый способ получить определенную сумму. Заемщик сам решает, куда потратить деньги: на бытовые нужды, ремонт, обучение, развитие бизнеса. Процент по такому займу зависит от финансового учреждения и составляет 12-18% годовых.
Автокредит
Если нужно приобрести транспортное средство, то залоговый заем станет отличным вариантом. Получить деньги по договору с обеспечением можно даже без первоначального взноса. Параметры сделки напрямую зависят от ликвидности залогового имущества и платежеспособности клиента. Оформить автокредит под залог недвижимости россияне могут по специальным программам без обязательного страхования КАСКО. Заявка на заем подается в банковском отделении или через автосалон, где потенциальный клиент присмотрел себе ТС.
Кредит под залог доли в квартире
Если заложить дом или квартиру труда не составит, то с долей возникают определенные сложности. Прежде всего, банк потребует документы, которые подтвердили бы, что клиент полностью владеет своим имуществом. Получить такое свидетельство могут только те, чья доля отчуждена по закону (например, комната находится в собственности). Кредит под залог доли в квартире одобрят не все финансовые учреждения из-за низкой ликвидности имущества.
При невыполнении клиентом его обязательств, банк не сможет быстро продать часть квартиры и вернуть себе деньги. Кроме того, другие собственники недвижимого объекта могут не дать разрешение на обременение части жилплощади. Не все готовы согласиться на то, что доля их квартиры из-за неоплаты долга будет реализована с молотка неизвестным лицам, ведь всегда есть риск возникновения проблем у заемщика, которые помешают ему расплатиться с долгами.
Без подтверждения дохода
Большинство финансовых учреждений выдают ссуды при наличии обеспечения без особых проблем. Однако справка о доходах, место работы, трудовой стаж – важные условия. Получить кредит под залог квартиры без подтверждения дохода сложно. Однако такой продукт есть в линейках нескольких кредитных организаций, например, Восточного экспресс банка. При этом условия меняются на менее выгодные для клиента: максимальная сумма меньше, процентная ставка выше. Если учесть, что займы с обеспечением выдаются внушительных размеров, то переплата будет для клиента невыгодной.
Кредит под залог имеющейся квартиры
Получить ипотечный заем россияне могут, заложив приобретаемую или собственную жилплощадь. Такой продукт имеется в линейках многих финансовых организаций. Ипотека под залог имеющейся недвижимости для финансового учреждения и клиента является менее рискованной. Особенность сделки в том, что заемщик оформляет свою жилплощадь в качестве обеспечения будущей сделки. Для клиента кредит под залог имеющейся квартиры является выгодным, если учесть небольшую переплату, быстрое одобрение, срок действия договора до 20 лет.
Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире
По всем залоговым кредитам требования остаются стандартными. Однако есть особенности, когда обеспечением служит одна комната. Такой вариант ссуды оформить сложно. Если займ под залог квартиры практически все банки предоставляют быстро, то выдавать деньги, когда обеспечением сделки выступает часть недвижимого объекта, спешат немногие. Учитывая наличие у заявителя прав собственности или отсутствие (когда деньги нужны на покупку комнаты), заявку подают на ссуду по-разному.
Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире можно попробовать взять в финансовом учреждении или у частного инвестора. Шансы потенциального заемщика значительно повышаются, если он планирует купить комнату у соседа и стать владельцем квартиры. В других случаях, как правило, финансовые учреждения отказывают. Причиной тому служит неликвидность имущества. Продать часть объекта сложно из-за многочисленных формальностей (например, требуется разрешение соседей).
Пенсионерам
При рассмотрении заявки от потенциальных заемщиков финансовые учреждения обращают особое внимание на возраст. Большинство учреждений выдают ссуды лицам до 65 лет. Данный показатель актуален на момент закрытия сделки. Поэтому получить кредит пенсионерам под залог квартиры сложно, ведь такие сделки заключают на долгое время. Важно отвечать требованиям банка по возрасту. Кроме того, по залоговым программам предусмотрено обязательное личное страхование клиента.
Получение кредита под залог квартиры
После того, как клиент уточнит, какие банки дают кредит под залог недвижимости, он сможет выбрать оптимальный для себя вариант. Рассчитать нагрузку на бюджет поможет специальный калькулятор, который можно найти на сайтах практически всех финансовых организаций. Получить ссуду могут лица, которые соответствуют определенным требования:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- достигли возраста 21 (или 23) лет;
- имеют в регионе обращения постоянную регистрацию;
- могут подтвердить трудовой стаж и платежеспособность документально.
Получение кредита под залог квартиры включает следующие этапы:
- Подача документов.
- Оценка недвижимости.
- Страхование залогового объекта.
- Согласование условий сделки.
- Заключение договора.
Чтобы оформить сделку, важно представить пакет документов, который включает следующее:
- паспорт РФ (копии всех страниц);
- копия трудовой книжки (договора);
- свидетельство на недвижимость;
- документальное основание для выдачи свидетельства (дарственная, договор купли-продажи, решение суда);
- выписка из ЕЖД;
- документы из БТИ;
- справка о коммунальных платежах и отсутствии долгов за квартплату;
- выписка из ЕГРП.
Банки, которые дают кредит под залог квартиры
Многие финансовые учреждения России готовы предоставить физическим лицам займы с обеспечением. Такой вариант кредитования сопровождается минимальным размером переплаты и большими суммами, что выгодно для клиентов. Кроме финансовых организаций, оформлять залоговые займы можно в банках-ломбардах (Метробанк) и у частных инвесторов. Условия отличаются у каждого кредитора. Ниже представлены некоторые банки, которые дают кредит под залог квартиры и базовые параметры сделок.
| Название финансового учреждения | Программа кредитования | Размер переплаты |
|
| Залоговый | Не более 15 миллионов рублей | 22-36% годовых |
|
| Россельхозбанк | Нецелевой с обеспечением | Не более 10 миллионов рублей | 16,5-19,5% годовых |
| Лояльный | Не более трех миллионов рублей | 23,5-25,5% годовых |
|
| Потребительский с обеспечением | Не более 14 миллионов рублей | 17,5-24,5% годовых |
|
| Московский кредитный банк | Залоговый | 1-30 миллионов рублей | 14,75-21,25% годовых |
| Локо банк | Выгодный | Не более 3 миллионов рублей | 16,4-29,9% годовых |
| Инвестторгбанк | Премиальный | До 40 миллионов рублей | 17-18,5% годовых |
| Росгосстрах Банк | С обеспечением | Не более 10 миллионов рублей | 16,5-23% годовых |
| Росевробанк | С обеспечением | Не более 15 миллионов рублей | 14-19% годовых |
| Возрождение | Залоговый | Не более 10 миллионов рублей | 18% годовых |
| Потребительский | Минимальная сумма – 30 тысяч рублей, максимальная рассчитывается индивидуально | 23-25% годовых |
ВТБ 24
Среди многочисленных финансовых учреждений ВТБ 24 является вторым по величине активов на территории России. Многочисленные клиенты ВТБ банка доверяют этой организации и пользуются ее продуктами. При наличии обеспечения получить ссуду россияне могут на любые свои цели. Рассматривается собственность клиента или близких родственников (супруги, родители). Во втором случае оформляют поручительство.
Под залог недвижимости в ВТБ 24 россияне могут получить деньги на привлекательных условиях. Размер ссуды рассчитывается после оценки объекта, но не превышает 15 миллионов рублей. Переплата в год по договору кредитования составит 14,6%. Важно, чтобы закладываемым имуществом был стандартный объект в многоквартирном доме. Квартира должна находиться строго в черте города по месту расположения филиала банка.
Альфа Банк
Еще одним финансовым учреждением, крупнейшим на территории России, является Альфа-Банк. Здесь у граждан есть возможность получать деньги на любые нужды, не подтверждая их целевого использования. Требования к самим клиентам и обеспечению сделки стандартные. Шансы повышаются у тех, кто владеет жилым объектом на территории Москвы. Размер займа рассчитывается индивидуально (зависит от оценки залогового объекта), составляет 2,5-60 миллионов рублей.
Выдается кредит под залог недвижимости в Альфа Банке на срок 5-25 лет. Ставка зависит от параметров сделки. На нее влияет размер кредита, валюта (национальная или зарубежная), наличие личного страхования и прочее. Если заем выдан в рублях, то процентная ставка составит 20,3-21,6% годовых. Сделки в валюте заключаются под 9% годовых. Отсутствие добровольного личного страхования увеличивает переплату на 3% в год. Если заемщик не представит справку о доходах, то ставку повышают на 0,5%.
Сбербанк
Одним из самых выгодных для россиян является предложение от ПАО «Сбербанк России». Программа кредитования с обеспечением в этом банке предусматривает невысокую ставку, отсутствие первоначального взноса, длительный срок. Получить кредит под залог квартиры в Сбербанке россияне могут без комиссий. Целевое использование заемных денежных средств подтверждать не нужно. Погашение долга производится аннуитетными платежами каждый месяц. При желании можно погасить долг заранее без дополнительных комиссий.
Условия сделки для клиентов Сбербанка следующие:
- переплата – от 14% в год;
- ссуда выдается сроком до 20 лет;
- размер займа – не более 10 миллионов;
- первоначальный взнос необязателен.
Газпромбанк
Еще одна крупнейшая финансовая организация России, где можно получить крупный заем с обеспечением – Газпромбанк. Самые выгодные условия банк предлагает уже имеющимся клиентам. Кредит под залог недвижимости в Газпромбанке выдается без необходимости подтверждения целевого использования средств. Размер ссуды – минимум 30% от стоимости закладываемого объекта. После оценки недвижимости банк озвучивает сумму займа – не более 30 миллионов рублей. Размер переплаты в каждом случае рассчитывается индивидуально – от 11,75% годовых. Договор оформляется на срок не дольше 15 лет.
Банк Москвы
Если получить деньги нужно без подтверждения целевого использования (на ремонт, на развитие бизнеса, строительство и прочее), то в этом банковском учреждении есть программа нецелевого кредитования. В кредит под залог недвижимости в Банке Москвы можно получить от 490 тысяч рублей. Договор оформляется в национальной или зарубежной валюте. Погашение долга производится равными платежами ежемесячно. Заранее расплатиться с кредитом клиент может в любое время без начисления пени и штрафов.
Чтобы получить ссуду, потенциальный клиент должен подать заявление в ближайшем офисе. Сделка оформляется после оценки объекта на срок 3-25 лет. На момент закрытия договора возраст клиента не должен превышать 60 лет. Размер переплаты зависит от валюты: 12,75-13,35% годовых – рубли, 10,2-10,8 – евро/доллары. Финансовая организация не требует подтверждения доходов, но клиент должен предоставить копию трудовой, где отражен стаж от 3 лет. Значительно увеличивает переплату отсутствие личного страхования заемщика.
Райффайзенбанк
Предложение Райффайзенбанка отличается тем, что получить залоговый кредит здесь могут как россияне, так и иностранцы в возрасте от 23 лет. Если заявитель не является резидентом Российской Федерации, то он обязательно должен подтвердить свою платежеспособность и легальное пребывание на территории страны. Получить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке можно по нескольким программам.
Срок кредитования по условиям данной финансовой организации может достигать 15-25 лет. Банк оценивает недвижимый объект, после чего озвучивает максимальный размер ссуды, но не более 26 миллионов рублей (не более 60% по программе нецелевого кредитования и до 85% при целевом использовании средств на покупку жилья). Процентная ставка Райффайзенбанка – 14,7-17,5% в год. На нее влияет пакет предоставленных бумаг, наличие личного страхования, срок, сумма и прочие параметры сделки.
Видео
Залоговое кредитование на данный момент является одной из самых распространенных финансовых услуг, предоставляемых банковскими и небанковскими организациями. Как правило, такая разновидность выдачи займа выгодна и финансовому учреждению, и самому заемщику. Кредитор получает гарантированные высоколиквидные активы, которые существенно минимизируют риски, а клиент – существенную сумму денежных средств, которую другими способами получить практически невозможно.
Кредит под залог квартиры – комфортные условия
Одним из наиболее распространенных видов залогового имущества является жилая недвижимость. Именно кредит под залог квартиры, в выдаче которых помогает МосИнвестФинанс, наиболее выгоден для заемщиков – процентные ставки по ним наиболее низкие (от 10,5% годовых в зависимости от факторов риска), условия предоставления лояльны, а сроки погашения задолженности – максимальны (возможно оформление сроком до 25 лет).
Обязательным условием для того, чтобы получить денежную сумму с использованием обеспечения от наших финансовых партнеров, является гражданство любого государства (необходимо предоставить паспорт гражданина), а также документ, подтверждающий право собственности на жилье (договор купли-продажи, дарения, наследования). Желательным (но не обязательным) является подтверждение доходов заемщика – для банковской сферы справка о поступлениях является необходимой.
Кроме того, среди несомненных плюсов, которые дает займ под залог квартиры, оформляемый с помощью нашей компании – выдача осуществляется даже тем лицам, которым банковские сотрудники откажут исходя из требований учреждения:
– лицам без московской регистрации;
– пенсионерам;
– владельцам собственного бизнеса;
– заемщикам, имеющим текущую задолженность в одном из банков, либо негативную кредитную историю.
Будущим клиентам следует обязательно знать, что максимальная сумма предоставляемого займа будет напрямую зависеть от оценочной стоимости жилья – чем в более удачном районе расположена квартира, тем она более ликвидна, тем больший кредит можно оформить (вплоть до 70% от рыночной стоимости) . Невозможна выдача кредитных средств под недвижимость, которая уже заложена, относится к аварийному жилому фонду или дом подлежит сносу. В остальных случаях выдача вполне возможна, при этом квартира остается в собственности владельца: он имеет право делать в ней ремонт, сдавать в аренду (согласовав действие с консультантами компании), прописывать родных. Единственное ограничение – на продажу до окончания срока полного погашения, также никого не нужно выписывать из квартиры на период кредитования.
Выгодный займ под залог квартиры – это МосИнвестФинанс
Минимальное время согласования (от 30 минут) с нашими партнерами (банковскими структурами и частными инвесторами) даст Вам возможность быстро выяснить, возможно ли предоставление кредитных средств на указанный срок – достаточно заполнить форму на сайте для расчета. Обратная связь от менеджеров последует уже в течение нескольких минут – они уточнят все нюансы, связанные с кредитованием. Получить денежные средства Вы сможете уже через 4 часа после заполнения онлайн-формы на сайте. Естественно, принимать решение необходимо, тщательно рассчитывая возможные доходы и риски – а МосИнвестФинанс поможет в решении текущих финансовых проблем.
Давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.
Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.
Особенности кредитования под залог недвижимости
На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.
В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:
- земельный участок;
- жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
- объекты, которые используются в коммерческих целях;
- садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.
Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.
Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:
- надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
- жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
- недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
- объекты, имеющие обременение соответствующего характера.
Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости
Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:
- Платежеспособность потенциального заемщика.
- Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
- Обязательное составление кредитного договора.
- Предоставление клиентом следующего пакета документации:
- заявление, заполненное в установленном порядке;
- паспорт гражданина РФ;
- копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- свидетельство о браке/разводе;
- нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
- документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).
Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия .
Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью
не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.
Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга , то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.
Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер - вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.
Немаловажное значение имеет качество залога . Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.
Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.
Займ под залог недвижимости без справки о заработке
На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта
.
После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.
Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:
- процент по кредиту;
- размер ежемесячного обязательного платежа;
- наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
- дополнительная оплата за обслуживание кредита;
- льготный период (его наличие или отсутствие);
- размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
- характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.
Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.
Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.
Взять кредит в Москве в залог недвижимости не составит труда. В столице работает множество банков, предлагающих ипотечные и нецелевые залоговые ссуды. Более того, для лояльного оформления сделки можно обратиться к частным инвесторам или банкам-ломбардам. Некоторые программы нацелены на работу с имуществом в Москве и Московской области.
Чтобы не мучаться на этапе выбора кредитора и выгодного предложения – можно обратиться к помощи компаний, оказывающих содействие в получении кредита под залог недвижимости в Москве. Многие принимают заявки в режиме онлайн – это удобно, позволяет быстро найти кредитора и заключить с ним кредитный договор. Кредит в Москве в залог недвижимости (квартиры, дома, коммерция) на выгодных условиях можно получить через компанию . Рассмотрим основные условия.
Прежде всего – суммы. Компания предлагает крупные займы: минимальная сумма – 500 000 р., максимальная – 100 000 000 р. На одобряемую величину напрямую влияет рыночная стоимость объекта недвижимости. Поскольку в Москве – самое ликвидное имущество по сравнению с другими городами РФ, то тут выдадут до 90% от стоимости оценки. Это максимальное значение на кредитном рынке.
Процентная ставка – 11%, срок кредитования – до 30-ти лет.
Внимание! Только сейчас действует акция – кредиты под залог имущества в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области выдаются под рекордно минимальные 6,5%.
Кроме того, возможен аванс – 60% от одобренной суммы.
6 лучших предложений 2019 года
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| От 11,9% | 200 т.р. - 30 млн. | 1-10 лет | Вся Россия | |
| без отказа | От 10,9% | 300 т.р. - 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| срочный | От 12,49% | 800 т.р. - 17 млн. | 1-20 лет | Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов |
| MYZALOG24 с плохой историей, выгодный | От 9% | 500 т.р. - 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область |
| 2% в месяц | 250 т.р. - 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск | |
| 11,99% | 450 т.р. - 20 млн | до 20 лет | Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа. |
Что понадобится для оформления кредита в залог недвижимости в Москве
Компания гарантирует выгодные тарифы, от заемщика требуется гражданство РФ и возраст в диапазоне от 18 до 79 лет.
Само собой – объект недвижимости, оформляемый в залог и отвечающий условиям:
- нормальное техническое состояние и наличие минимального ремонта;
- работающие коммуникации;
- расположенность в перспективном районе Москвы или города Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области (касается жилых построек);
- право собственности документально оформлено (имеется свидетельство о регистрации; полный перечень документов, указанный в выписке из ЕГРН; правоустанавливающие бумаги).
Важно! Имущество не должно находиться в ипотеке или под обременением (арест, запрет регистрационных действий).
Для получения кредита в Москве в залог недвижимости понадобятся два личных документа (паспорт, а второй – на выбор клиента), а также справки из Московского БТИ и эксплуатационной службы.
Доступен ли кредит в залог недвижимости без справок о доходах
Проанализировав банковский рынок РФ и множество залоговых предложений можно сказать, что ни один банк при самостоятельном обращении к нему заемщика, не кредитует без подтверждения дохода. Даже варианты, где сразу прописывается «без справок, по 2-м документам», мелким шрифтом или в дополнительных условиях имеют графу «подтверждение дохода по 2-НДФЛ или другому источнику». Требуется стабильный ежемесячный заработок «белого образца».
Компании МойЗалог не требуются справки о доходах, стаже работы и другие бюрократические проволочки, чтобы выбить выгодные тарифы для своего клиента. Также тут не нужно привлекать поручителей.
Как получить кредит в Москве в залог недвижимости с плохой кредитной историей
Банку заемщик с испорченным кредитным досье не нужен. Возможно, на некоторые вещи можно закрыть глаза, но на исполнительную дисциплину банки глаза не закроют. Самостоятельно кредитоваться с плохой кредитной истории лицу вряд ли удастся. А с использованием связей и привилегий в банках от компании МойЗалог – получить ссуду под залог собственности в Москве не составит труда. Это никак не повлияет на рассмотрение заявки.
Для справки! 99 заявок из 100 одобряются.
Кому понадобится кредит в залог недвижимости в Москве
Кредит под залог недвижимости подразумевает получение большой суммы, при которой простые потребительские займы не доступны. Кроме того, ликвидное имущество позволяет получить некоторые послабления в процентной ставке. Итак, для каких целей можно использовать деньги:
- Снизить ставку. При самостоятельном обращении в банк – процентную ставку установят максимально возможную для ситуации заемщика. Если банк выдаст под минимальные 12,5%, то через компанию можно снизить эту величину до 10% (а то и 6,5%).
- Приобрести объект недвижимости под залог имеющейся.
- Рефинансировать открытые займы. Можно объединить несколько кредитов в один. Получаете деньги, закрываете имеющуюся в разных банках задолженность. Теперь у Вас один займ со сниженной ставкой.
- Закрыть долги в МФО. Если некоторые банки предлагают рефинансировать потребительские ссуды и ипотеку, то вариантов рефинансирования микрозаймов (еще хуже, если с просрочками) – нет. Кредит в Москве в залог недвижимости позволит закрыть долги в МФО и снизить переплату в 20-40 раз.
- Вложить деньги в открытие или развитие бизнеса.
- Закрыть временные финансовые дыры для собственников.
- Перезалог имущества. Если не можете выплачивать существующий кредит в залог недвижимости – переложите собственность еще раз. Тут можно!
- Прочие крупные покупки, вложения.
Видео: Как получить наличные под залог недвижимости?
Кто брал займ под залог недвижимости? Отзывы подтверждают, что получить средства таким способом довольно просто. Разберемся в этом вопросе подробнее. Займы под залог в виде недвижимого имущества предоставляют различного вида кредитные организации и частные лица. Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, физическому лицу необходимо иметь в собственности квартиру, дом либо земельный участок - любой вид недвижимости.
Кем предоставляются?
МФО и частные лица предоставляют подобные займы под залог недвижимости по упрощенной системе. Для этого потребуется минимальный пакет документации, привлечение поручителей не обязательно. В этом случае специалисты в срочном порядке выезжают к месту нахождения объекта недвижимости и делают заключение о его стоимости. При этом сделка может быть осуществлена даже при наличии долгов за коммунальные услуги. Кредитора не интересует уровень дохода и платежеспособность заемщика, а снимать с регистрационного учета прописанных в жилом помещении граждан не требуется. Помимо этого, имеется возможность взять займ под залог недвижимости, если вы являетесь владельцем лишь ее доли.
Договор залога
Данная сделка оформляется в виде договора залога, в условия которого входит то, что объект недвижимости обременяется кредитором, а заемщик с этого момента не имеет права совершать в отношении данного имущества никаких операций до истечения срока подобного соглашения. Тем не менее собственник жилья может проживать в этом доме или квартире. Какие имеются тех, кто брал займ под залог недвижимости, отзывы? Об этом далее.
Предложения МФО
Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.
Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:
- договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;
- справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.
К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости. Срок выдачи денег до 7 дней. График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет. Займ под залог недвижимости выдается в наличной форме либо в виде перевода на счет или пластиковую карту получателя.
Кредитование под залог имущества от частных инвесторов
Услуги физических лиц, которые предоставляют займ под залог недвижимости, также имеют некоторые преимущества. К ним относятся:
Условия
Займы под залог недвижимости между физическими лицами оформляются, как правило, на следующих условиях:
- процентные ставки - 13-25 % годовых;
- размер денежной суммы займа составляет от 60 до 90 % рыночной стоимости объекта недвижимого имущества;
- срок предоставления займа - до 5 лет;
- договор о кредитовании является основным гарантом подобной сделки.
Тем не менее, несмотря на все преимущества данного вида кредитования, физические лица, которые желают взять займ под залог недвижимости, имеют огромный риск стать жертвами мошенничества. Поэтому подобные сделки следует заключать с привлечением нотариусов, а также внимательно вникать в суть кредитного договора.
Оформление недвижимости под залог: что необходимо знать
Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:
- Недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние и недееспособные граждане, заложить весьма проблематично. Также редким случаем приема в качестве залога по кредиту являются коммунальные квартиры.
- Физические лица, закладывающие свою недвижимость, должны учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием данных объектов собственности, чего часто требуют кредиторы.
- При оформлении подобной сделки необходимо пригласить квалифицированного юриста, который будет ее свидетелем и сможет тщательно проверить все условия договора. Это также предполагает дополнительные расходы для заемщика.
- При оценке объекта недвижимости кредиторы часто занижают его рыночную стоимость. Для того чтобы этого не произошло, заемщик имеет право пригласить независимого оценщика.
Чем может грозить физическому лицу займ под залог недвижимости?
Особенности сделок с МФО
МФО одобрят практически 90 % заявок по займам под залог недвижимости. Это объясняется тем, что для них такие сделки весьма выгодны. Порядок рассмотрения здесь таков:
- Заемщик должен заполнить анкету, представленную на официальном сайте организации, где обязательно следует указать сумму кредита и информацию о залоговой недвижимости.
- После этого должен быть получен ответ о предварительном решении кредитной организации.
- Производится оценка рыночной стоимости имущества.
- Подписание договора займа.
- Государственная регистрация данного договора.
- Составление всех необходимых графиков погашения кредита и выдача клиенту денежной суммы.
По отзывам, займы под залог недвижимости в Тюмени оформляют быстро. Многочисленные отклики подтверждают, что такая практика здесь распространена.
Документами, которые заемщик должен предоставить МФО, являются выписка из домовой книги, а также свидетельство о праве собственности на конкретный объект недвижимого имущества. В день подачи данных документов физическому лицу могут выдать половину денежной суммы займа, а остальную часть - после государственной регистрации кредитного договора.
Особенности сделок с частными инвесторами
Физические лица, желающие оформить такого рода заем, могут сотрудничать с частными инвесторами, особенно если в их приоритетах - срочность получения на руки определенной суммы денежных средств, а также минимальный пакет документации. Частные кредиторы могут предложить им оформить подобную сделку двумя способами:
- При помощи договора залога, когда объект недвижимости остается в собственности у заемщика, однако предусмотрены определенные ограничения при распоряжении этим объектом.
- При заключении договора купли-продажи либо дарения недвижимого имущества с наймом и первоочередным правом его покупки.
Частные инвесторы, как правило, предлагают своим клиентам выбирать условия погашения подобных займов - по завершении срока договора, ежеквартально, ежемесячно и т. п.
Итак, что говорят те, кто брал займ под залог недвижимости?
Отзывы граждан
Иногда при оформлении небольших займов подтверждение залога и доходов физического лица не требуется. Однако граждане, которые однажды уже пользовались подобными услугами, замечают, что если в кредит нужна большая сумма денежных средств, то залог по недвижимости - единственное решение данной проблемы. Таким объектом может выступать как квартира или частный дом, так и участок земли.
Все способы кредитования, особенно с привлечением залоговых возможностей заемщиков, как утверждают клиенты банковских и иных кредитных организаций, имеют как плюсы, так и минусы.
Какие еще имеются отзывы? Кто брал займ под залог недвижимости и остался доволен?
Плюсы кредитования с залогом
Итак, когда речь идет о кредитах с использованием залогов, они обычно являются нецелевыми. Поскольку полученные в заем денежные средства клиент может тратить по собственному усмотрению, документального подтверждения не требуется.
Плюсом подобного варианта кредитования является то, что заемщик в данном случае может получить в долг довольно крупную сумму финансовых средств, но и получить наиболее выгодные для себя условия кредитования, например такие, как низкий процент и отсутствие документального обеспечения по займу под залог недвижимости.