Перед покупкой товаров и услуг человек анализирует ценовые предложения на рынке, пытаясь найти самый лучший вариант. Потребительские кредиты не исключение. Только поиск альтернатив вызван другими причинами, например проблемами с погашением задолженности или желанием уменьшить расходы на обслуживание. Сделать это можно, переоформив задолженность в другом учреждении. Рассмотрим детальнее, как оформить в банке ВТБ 24
Для кого
Для банка рефинансирование - это способ привлечь новых клиентов. По статистике, на каждого второго россиянина приходится один потребительский кредит. Среди них однозначно найдутся желающие улучшить условия обслуживания. Как раз для таких клиентов и разработана услуга рефинансирования. По сути, речь идет об оформлении нового займа на погашение уже существующего кредита. На практике процедура оформления такая же, как и в стандартных случаях. Только дополнительно клиенту нужно предоставить справку из банка, в котором уже взят кредит, с указанием условий займа и текущей задолженности.
Требования к кредитам
Банк ВБТ 24 занимается перекредитованием потребительских, ипточеных, автокредитов и задолженности по картам. Но старые займы должны отвечать определенным требованиям:
- остаток срока действия — более 3 месяцев;
- ежемесячное погашение задолженности;
- валюта кредитной карты — рубли;
- регулярное погашение долга за последние 6 месяцев;
- отсутствие свежих просрочек по кредиту.
Требования к заемщикам
Вне зависимости от программы обслуживания, ко всем заемщикам банк выдвигает единые требования:
- российское гражданство;
- наличие постоянной регистрации;
- официальное трудоустройство более 1 года;
- минимальный регулярный доход в 20 тыс. руб. (для жителей столицы - 30 тыс. руб.);
- хорошая кредитная история.
Документы
Чтобы оформить в банке ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков, нужно предоставить:
- внутренний паспорт;
- справку 2-НДФЛ;
- свидетельство СНИЛС;
- пакет документов по первому ипотечному кредиту.
Владельцам зарплатных карт достаточно предоставить паспорт и СНИЛС.
Программы
Банк ВТБ 24 других банков напрямую не осуществляет. В линейке продуктов имеются только программы для финансирования ипотечных займов. Во всех остальных случаях можно оформить в ВТБ 24 рефинансирование кредитов наличными других банков. Но в названии самой программы не будет фигурировать ключевое слово «рефинансирование». Процентные ставки, сроки и размер займа по таким программам завышены. На выбор клиентам предоставляется один из трех продуктов. Гарантия, поручительство или залог не требуются.
Условия ипотечного перекредитования
Рассмотрим детальнее, как осуществляется в финансовом учреждении ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков. Условия обслуживания не сильно отличаются от стандартных ипотечных кредитов. Но есть свои особенности.
В группу ВТБ, кроме банка ВТБ 24, входят также такие учреждения: «Лето Банк», «Банк Москвы» и «Транскредитбанк». Поэтому ссуды, полученные в этих банках, рефинансированию не подлежат.
Получить кредит могут все граждане РФ, у которых есть стабильный источник дохода и официальное трудоустройство. Возрастные ограничения установлены стандартные. Получить новый кредит могут лица в возрасте от 21 до 70 лет.
Ипотека рефинансируется при условии, что у клиента меняется валюта займа на рубли или ставка меняется с плавающей (комбинированной) на фиксированную. Объектом сделки может стать квартира как в новостройках, так и на вторичном рынке.
Наличие в прошлом нарушений графиков погашения задолженности не приветствуется. Хотя разовые просрочки, имевшие место более чем за 6 месяцев до подачи заявления, допускаются.
Переоформить ипотеку в банке ВТБ 24 можно на таких условиях:
- процентная ставка - 15,95 %, при условии подписания договора страхования имущества, жизни и здоровья;
- процентная ставка - 16,95 %, при условии оформления только имущественной страховки.
Оформление
Заявки на рефинансирование кредита в другом банке ВТБ 24 принимает в электронном варианте. Для этого нужно на сайте банка в специальной форме указать данные для первичного скоринга: ФИО, информацию о работодателе, уровне дохода, контактные данные и сведения паспорта.
Заявку можно также подать, позвонив на телефон горячей линии. Сотрудник поможет выбрать кредитный продукт, расскажет обо всех условиях сотрудничества и попросит у клиента всю информацию для заявки. После обработки данных выносится предварительное решение. Далее нужно предоставить в любое отделение банка оригиналы всех документов и дождаться окончательного решения. Можно сократить время и сразу посетить отделение банка, предоставив полный пакет документов.
Тарифы
Финансовое учреждение ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков осуществляет по таким тарифным планам:
- «Крупный» - предназначен для клиентов, которым нужна крупная сумма на большой срок. Займ предоставляется на 36-60 месяцев под 18,5 % годовых. Максимальная сумма ограничена тремя млн руб.
- «Быстрый» - нижний порог ставки ограничен 18,5 % годовых. Сумма займа варьируется от 100 тыс. руб. до 3 млн руб. Срок кредитования составляет от полугода до 3 лет.
- «Удобный» кредит предоставляется на срок от полугода до 3 лет на сумму 100-600 тыс. руб. Займ обслуживается под 22 % годовых.
На таких условиях осуществляет рефинансирование кредитов других банков. Отзывы пользователей подтверждают, что условия третьей программы являются самыми привлекательными для переоформления потребительских займов. Клиент может самостоятельно выбрать размер платежа.
Если заявки на переоформление потребительских кредитов рассматриваются в индивидуальном порядке, то все остальные обслуживаются на общих условиях. Проверять целевое использование средств банк не будет. Клиент может получить наличные в банке и потратить их на личные цели.
Этапы
Рассмотрим детальнее, как осуществляет в финансовом учреждении ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков. Если речь идет об ипотеке, то сначала оформляется перевод задолженности в ВТБ 24, переподписание договоров о залоге имущества. Только после этого банк перечисляет средства первому кредитору. Максимальная сумма займа не будет превышать рыночную стоимость имущества с поправкой на действующие коэффициенты. При этом у банка существует свой лимит. Он составляет 30 млн руб. Договор на может оформляться на максимальный срок - 30 лет.
Погашать задолженность можно:
- наличными в кассе отделения;
- переводом средств по указанным реквизитам;
- в терминалах с функцией приема наличных;
- в отделениях связи «Почта России».
Вывод
Процедура рефинансирования кредитов в банке ВТБ 24 отличается минимальным пакетом документов и привлекательной процентной ставкой. В то же время учреждение не указывает четкие требования к переоформлению потребительских кредитов. Чтобы не терять время, лучше сначала подать заявку онлайн, а уже после получения предварительного согласия заниматься сбором документов. При этом объект сделки должен отвечать определенным требованиям. Переоформить в ВТБ 24 кредит с просроченной задолженностью не получится.
В статье:
Потребительское кредитование является не просто востребованным, но и довольно доступным банковским продуктом. Самым ярким примером можно назвать получение ссуды непосредственно в торговой точке. Оформленные таким способом займы зачастую не являются продуманным решением, нередко это бывает сиюминутным вариантом. При этом человек не слишком внимательно изучает документ кредитования, и оказывается «владельцем» займа с довольно высокими процентами. Если Вы осознали, что этот займ невыгоден, то есть очень простой способ изменить ситуацию в лучшую сторону. Используйте в ВТБ 24 перекредитование потребительского кредита.
Такое решение позволит снять часть финансовой нагрузки за счет уменьшения ежемесячных выплат, так как рефинансирование предлагается на более выгодных условиях с невысокой процентной ставкой. Такое предложение может заинтересовать многих, поэтому стоит узнать подробнее об этом варианте.
Перекредитование потребительского кредита
Обратиться с целью переоформления может любой человек, имеющий ссуду в «сторонних» финансовых организациях, если они не являются членами ВТБ группы (речь идет о Транскредитбанке, Лето банке и банке Москвы). Для остальных будет доступно в ВТБ банк перекредитование потребительских кредитов. Они смогут переоформить собственный займ на более выгодный.
Процесс переоформления
Процедура проходит в несколько этапов. Итак, Вы приняли решение воспользоваться предложением от ВТБ 24 перекредитование потребительского кредита. Отзывы тех, кто уже совершил такую сделку, свидетельствуют о простоте этой процедуры. Вам будет необходимо:
- Обратиться в отделение (к сотрудникам в стационарном отделении или в режиме онлайн на сайте);
- Предоставить сведения о настоящем займе и личные данные;
- Получить одобрение и подписать новое соглашение.
Отделение перечислит нужную сумму на указанный Вами расчетный счет в финансовое учреждение, выдавшее ранее ссуду, после чего Вы сможете получить подтверждение о закрытии вашей ссуды. После этого можно будет оплачивать займ на более выгодных условиях.
Чтобы убедиться в этом, достаточно использовать имеющийся в ВТБ перекредитование потребительского кредита калькулятор. Введите необходимые данные, и Вы сможете наглядно убедиться в эффективности и правильности своего решения. Достаточно сравнить ваши выплаты и предстоящие, чтобы определить разницу в сумме ежемесячного взноса и размере итоговой переплаты. Переоформление позволит сократить регулярные расходы, связанные с выплатой ссуды, снять дополнительную нагрузку по ее оплате.
Преимущества
- Снижение расходов, связанных с ежемесячными взносами;
- Сокращение итоговой суммы переплаты;
- Сокращение (или увеличение) сроков (определите сами наиболее удобный график выплат).
Как видите, решение о перекредитовании – это, прежде всего, экономическая выгода клиента, который подал заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24. Калькулятор (официальный сайт предоставляет возможность самостоятельно просчитать все предстоящие расходы) просчитает для Вас все возможные варианты графика выплат.
Процентные ставки
Актуальными на данный момент являются следующие процентные ставки для программы рефинансирования:
- Для лиц, получивших новый займ на общих условиях: 18,5%.
- Для участников зарплатных проектов: 16,5%.
- Для сотрудников корпоративных компаний: 18,5%.
Для всех заемщиков, подключивших пакет услуг «Привилегия», вне зависимости от принадлежности к категории клиентов, процентная ставка будет снижена на 1% (то есть, она будет соответственно 17,5%, 15,5% или 17,5%). Таковы процентные ставки для участников программы ВТБ 24 «рефинансирование кредита». Отзывы всех, кто воспользовался данным предложением, свидетельствуют о выгоде перекредитования.
Условия
Сумма нового займа также зависит от категории клиентов:
- Для лиц, получивших новый займ на общих условиях: от 100 тыс. руб. до 1 млн. руб.
- Для участников зарплатных проектов: от 100 тыс. руб. до 2 млн. руб.
- Для сотрудников корпоративных компаний: от 100 тыс. руб. до 1 млн. руб.
- Для владельцев пакета «Привилегия»: от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.
Варианты страхования
Оформление страховки на размер процентной ставки не влияет, и не является обязательным условием для получения ссуды. То есть, речь идет о действительно добровольном страховании.
Как использовать программу перекредитования
В ВТБ 24 заявка на рефинансирование кредита может быть подана при определенных условиях. В первую очередь, речь идет о добросовестных заемщиках, которые не имеют просрочек. Программа перекредитования уже действующих займов, оформленных в различных «сторонних» финансовых организациях, не является способом избавиться от «проблемной» ссуды. Это возможность снять с себя выплату слишком высоких процентов по займу, оформленному на невыгодных условиях.
Требования к заемщику
Программа рефинансирование кредита в ВТБ 24 физическому лицу предполагает, что потенциальный заемщик отвечает следующим требованиям со стороны отделения:
- Гражданство: РФ;
- Регистрация: постоянная в регионе присутствия отделения;
- Возраст: от 21 года до 70 лет;
- Стаж: на последнем месте работы на момент подачи заявки – не менее 3-х месяцев, общий – не менее 1 года;
- Постоянный доход: подтверждается.
Требования к действующему займу
Кроме требований к заемщику, программа ВТБ 24 рефинансирование кредита предполагает, что настоящий на момент обращения договор отвечает следующим критериям:
- Валюта займа: рубль РФ;
- Срок действия: не менее 3-х месяцев до окончания действия договора;
- Отсутствие текущих задолженностей: обязательно;
- Погашение: каждый месяц;
- Отсутствие просрочек: обязательно за последние полгода.
Требования к ссуде, полученной в «сторонних» финансовых учреждениях, довольно лояльны, они всего лишь служат подтверждением добросовестного отношение потенциального клиента к выполнению своих обязательств по займу.
Необходимые документы
Заявка на рефинансирование кредита в ВТБ 24 предполагает предоставления ряда документов, необходимых для подписания договора. Потенциальный клиент вправе выбирать наиболее удобный способ подачи заявки: лично в любом отделении или на официальном сайте онлайн-заявка. В любом случае при первичном обращении Вас проинформируют о пакете документов, который потребуется для подписания договора (лично, в офисе).
Сроки рассмотрения заявления – сутки, после одобрения у потенциального клиента будет 60 дней. Подача онлайн-заявки на официальном сайте – это удобный способ, который поможет сэкономить время на визит в банк и подготовить необходимые документы.
Для этого потребуется предоставить:
- Паспорт: РФ;
- Анкету – заявление;
- Документы по займу: выписка или любой другой документ, в котором имеются все сведения о состоянии настоящего кредита на момент подачи заявления (оформляется клиентом в финансовой организации, выдавшей ссуду самостоятельно);
- Документы, подтверждающие доход: 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета, справка из пенсионного фонда или любой другой документ, подтверждающий наличие постоянного дохода и его размер;
- Военный билет: обязательно для лиц призывного возраста (до 27 лет);
- Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования: обязательно;
- Документы, подтверждающие занятость: копия трудовой книжки (не являются обязательными, предоставляются по требованию отделения).
Список документов, необходимых для подписания договора небольшой, собрать его не составит проблем в нужный срок Погашение рефинансированного кредита
После переоформления займа в ВТБ банк (перекредитование потребительских кредитов), согласно стандартным требования договора клиент будет погашать ссуду ежемесячно, равными платежами. По желанию клиента возможно досрочное погашение (полное или частичное) без дополнительных комиссий и штрафов. Ежемесячный обязательный платеж вносится до указанного в действующем договоре числа любым удобным для него способом:
- В кассе стационарного отделения;
- В собственных банкоматах;
- Через интернет – банкинг;
- Переводом или любым другим способом, предусмотренным отделением.
Штрафные санкции
При выборе варианта оплаты стоит учитывать как наличие комиссий за осуществление платежа, так и время, необходимое для зачисления денежных средств на расчетный счет. Его следует учитывать, чтобы не допускать неумышленных просрочек, так как за несоблюдение сроков поступления платежей предусмотрены штрафные санкции.
Вывод
Предложение банка ВТБ 24 перекредитование потребительского кредита позволит погасить займ. Такое решение снизит финансовую нагрузку на клиента и сэкономит его деньги, как на ежемесячных платежах, так и на итоговой переплате. Предоставленная возможность – отличный шанс получить новую ссуду на более выгодных условиях.
Кредиты плотно вошли в жизнь россиян. Однако обстоятельства могут измениться и платеж станет непосильным для заемщика. В таких случаях можно рассмотреть рефинансирование ВТБ 24, ведь банк предлагает клиентам привлекательные ставки и лояльные условия оформления займов. Финансовое учреждение проводит перекредитование клиентов других банков, а также может пересмотреть условия договора со своими заемщиками.
Что такое рефинансирование
Некоторые не знают значение такого термина, как «рефинансирование», поэтому и особенности банковского продукта понимают туманно. Название программы переводится как повторное финансирование и в контексте кредитования приобретает значение – заем на погашение имеющихся долгов перед этим или другими банками. Программа представляет собой целевой кредит и имеет целый ряд особенностей.
Программа рефинансирования в ВТБ 24
Данная финансовая организация предлагает населению большой выбор банковских продуктов. Рефинансирование кредита в ВТБ 24 проводится на выгодных условиях для заемщиков, позволяя снизить процентную ставку или уменьшить размер ежемесячного платежа. Получить деньги в ВТБ банке можно на погашение потребительских, ипотечных займов и автокредитов. Программа рефинансирования доступна клиентам эмитента, группы компаний ВТБ («Почта банк», «ТрансКредитБанк», банк Москвы) и сторонних финансовых учреждений.
Данная программа разработана для помощи россиянам, чтобы они не испортили свою кредитную историю из-за временных проблем с деньгами. По условиям можно изменить срок погашения долга и размер ежемесячного платежа. Благодаря перекредитованию можно снизить нагрузку на свой бюджет. Самые выгодные параметры сделок доступны клиентам эмитента и банков партнеров. Однако заемщики сторонних финансовых организаций тоже могут подать заявку на получение такого кредита.
Условия перекредитования
Воспользоваться выгодным предложением могут все физические лица. Однако банк выставляет для потенциальных клиентов ряд условий. Рефинансируемый заем должен быть без текущих просрочек. Новая ссуда выдается в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Параметры договора зависят от категории заемщика и всегда устанавливаются эмитентом в индивидуальном порядке.
Рефинансирование ВТБ 24 проводит на следующих условиях:
- Имеющийся заем должен быть оформлен в отечественной валюте.
- До закрытия кредита и полного погашения задолженности должно остаться не менее 3 месяцев.
- Размер переплаты по новому договору составит 14,5-15 % годовых. Минимальные процентные ставки доступны зарплатным клиентам и заемщикам в банках-партнерах.
- Заем выдается без привлечения поручителей и предоставления в залог имущества.
- Банк не взимает комиссии за выдачу ссуды по этой программе.
Требования к заемщику
Прежде чем подать заявку на рефинансирование, стоит убедиться, что вы соответствуете требованиям данного финансового учреждения. ВТБ 24 рассматривает заявления и принимает по ним положительные решения, если потенциальный клиент подходит под следующие параметры:
- является гражданином РФ;
- имеет постоянное место работы;
- может подтвердить свои доходы соответствующей справкой;
- старше 21 года, но моложе 70 лет;
- имеет стаж работы не менее 1 года на текущей должности;
- имеет постоянную регистрацию в регионе подачи заявки;
- имеет доход от 20-30 тысяч рублей, в зависимости от конкретного региона.
Документы для рефинансирования кредита в ВТБ 24
Чтобы начать операцию оформления сделки, нужно предоставить в финансовую организацию полный пакет необходимых для рассмотрения заявки документов:
- Паспорт.
- Документы по рефинансируемому займу (договор, выписки и прочее, главное, чтобы бумага содержала всю нужную информацию по предыдущей сделке).
- СНИЛС.
- Справка, подтверждающая платежеспособность заемщика (2-НДФЛ, по форме организации работодателя или банка, возможно предоставление документов о дополнительных доходах).
- Если запрашиваемая сумма превышает 500 тысяч рублей, то требуется копия трудовой книжки (договора с работодателем) обязательно заверенные нотариально.
Заявка на рефинансирование в ВТБ 24 онлайн
В данном финансовом учреждении отправить заявку можно через официальный сайт. Для этого заполняют соответствующую форму, где указывают данные клиента, тип кредита, срок погашения, актуальную процентную ставку и размер регулярного платежа а месяц. Кроме того, указываются данные финансового учреждения, перед которым у соискателя есть долговые обязательства: БИК, номер расчетного счета. Данная информация нужна для того, чтобы ВТБ смог погасить задолженность заемщика по предоставленным реквизитам, в случае одобрения заявки.
Перекредитование в ВТБ 24
Данное финансовое учреждение активно рекламирует выгодную программу переноса имеющихся кредитов в ВТБ. Процедура представляет собой оформление целевой ссуды для погашения остатка имеющегося долга, ориентированной на клиентов сторонних банков. Средства в счет оплаты займов клиента эмитент может перечислить самостоятельно по предоставленным реквизитам. Перекредитование отличается от рефинансирования только тем, что услуга разработана для клиентов других
Перевод кредита в ВТБ 24
Осуществление переноса потребительского займа в данное финансовое учреждение не занимает много времени. Клиенту нужно обратиться в отделение банка к сотруднику с заполненным заявлением и необходимыми документами. Кроме того, создать заявку можно на официальном сайте, следуя подсказкам системы. Обращения граждан рассматриваются в течение двух рабочих дней. Более сложной является процедура рефинансирования ипотеки, в рамках которой эмитент предъявляет высокие требования к потенциальному заемщику.
Рефинансирование ипотечного кредита
Взять ссуду с целью погашения ипотеки сложнее. Процедура имеет свои особенности и включает следующие этапы:
- Подача заявки.
- Оформление нового договора кредитования под залог недвижимости.
- Погашение имеющегося долга.
- Передача недвижимости эмитенту по договору залога.
Перекредитование ипотечного займа оформляется на срок до 30 лет. Процентная ставка варьируется от 11,25 до 13,25 %. Конкретная цифра зависит от наличия страхования, категории заемщика, подключения платных опций и прочего. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на упрощенное оформление сделки и минимальную переплату. Клиент может получить до 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости, но не более 30 миллионов рублей. Если сделка оформляется по двум документам, то максимальная сумма займа не может превышать 50 % от стоимости залога.
Перекредитование потребительского кредита
Рефинансирование ВТБ 24 представляет собой процедуру, которая включает следующие этапы:
- Соискатель узнает точный остаток задолженности перед другим банком, подает заявку на перекредитование в ближайшее отделение ВТБ 24 или через сайт банка.
- При условии отсутствия просрочек по рефинансируемому займу и соответствии соискателя требованиям банка, эмитентом принимается положительное решение по заявке.
- Клиент является в отделение с полным пакетом документов для оформления договора.
- Банк самостоятельно выплачивает кредитору остаток задолженности, после чего заемщик выплачивает заем по новому договору уже в ВТБ 24.
Рефинансирование автокредита
Действие программы рефинансирования распространяется и на целевые ссуды. Процедура перекредитования займа на покупку автомобиля включает все основные этапы и проводится на следующих условиях:
- Сумма от 30 тысяч до 1 миллиона рублей.
- Срок кредитования – до 5 лет.
- Процентная ставка от 13,95 % годовых.
- Автомобиль подлежит страхованию КАСКО и передается эмитенту по договору залога.
Плюсы и минусы рефинансирования кредита от ВТБ 24
Прежде чем воспользоваться предложением данного финансового учреждения, рекомендуется узнать преимущества и недостатки программы. Из минусов можно отметить то, что действие программы распространяется только на рублевые займы и кредитные карты. Что касается преимуществ, рефинансирование ВТБ 24 имеет следующие плюсы:
- Удобнее вносить платежи по одному кредиту, чем осуществлять многочисленные выплаты в разные даты нескольким финансовым организациям (общее количество рефинансируемых займов - не более 6).
- Перекредитование на более выгодных условиях помогает сэкономить на переплате.
- Уменьшение ежемесячного взноса снижает нагрузку на бюджет, что особенно актуально для тех заемщиков, у которых ухудшилось семейное положение.
- Сделка оформляется без обеспечения и с минимальным набором документов.
Калькулятор перекредитования
Прежде чем обращаться в финансовое учреждение за кредитом, можно рассчитать примерный размер ежемесячного платежа и процентную ставку по новому договору с помощью специального калькулятора на официальном сайте банка. Программа мгновенно выводит размер переплаты по кредиту, если указать следующие параметры имеющегося займа:
- сумма;
- срок;
- ставка;
- дата оформления.
Калькулятор помогает рассчитать не только возможную ставку и выгоду от перекредитования, но и разницу между двумя вариантами: снижение ставки или уменьшение ежемесячного взноса. В обоих случаях нужно заполнить все указанные выше поля, после чего можно будет наглядно увидеть, какой вариант будет более выгодным для конкретного заемщика. Однако стоит отметить, что данные калькулятора являются примерными, более точная информация может быть получена в отделении ВТБ-24.
Видео: кредит на рефинансирование в ВТБ 24
| Калькулятор рефинансирования кредита или ипотеки | |
| Сколько платите сейчас | |
| Процентная ставка | |
| Платеж по графику | |
| Когда погасите | |
| Остаток по кредиту |
1 083 543 ₽
+ 116 457 ₽ процентов |
| После рефинансирования | |
| Выбрать банк | Выберите банк Абсолют банк АК Барс банк Альфа-банк Банк Зенит Банк Интеза Банк Открытие Банк Российский капитал Банк Россия Банк Уралсиб Бинбанк БКС банк ВТБ Газпромбанк Запсибкомбанк Инвестторгбанк Интерпромбанк Металлинвестбанк Московский индустриальный банк Почта банк ПримСоцБанк Промсвязьбанк Райффайзенбанк Росбанк РосЕвроБанк Россельхозбанк Сбербанк Связь-банк Ситибанк СКБ банк СНГБ Транскапиталбанк УБРиР |
| Укажите процентную ставку | |
| Если будете платить |
|
| То погасите |
|
| Остаток по кредиту |
|
| Сэкономите | |
Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!
Отправить заявку
во все банки
Как работает калькулятор рефинансирования кредита на примере банка ВТБ
Кредит на первоначальных условиях. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. Если гасить его в соответствии с процентной ставкой в размере 11 %, ежемесячно внося в счет погашения по 50 000 ₽, то можно полностью погасить кредит за 3 года . Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за три года составит заплатите процентов 272 756 ₽.
После рефинансирования кредита в ВТБ. Непогашенный остаток по кредиту составляет 1 527 244 ₽. После рефинансирования можно будет гасить кредит по ставке 8 %. При этом сумма ежемесячного платежа составит 47 858 ₽, а срок погашения - 3 года . Помимо тела кредита, то есть той суммы, которую вы брали у банка, за это время вы отдадите ему 195 644 ₽ процентов. Экономия, то есть разница в сумме переплаты по сравнению с первоначальной ставкой, действовавшей до рефинансирования, составит 77 112 ₽.
Дополнительные расходы при рефинансировании кредита. При оформлении рефинансирования кредита в стороннем банке могут потребоваться дополнительные расходы. Их необходимо вычесть из суммы, которую вы сэкономите в итоге.
Обязательные расходы: титульное страхование, страхование жизни и здоровья заемщика — от 0,65% суммы кредита. Данные могут отличаться от банка к банку, уточните точные цифры при оформлении рефинансирования.
Необязательные расходы (зависят от требований конкретного банка): платная услуга по переводу средств на погашение текущего кредита — 1500 ₽, повышенная ставка, которая действует до момента подтверждения погашения рефинансируемого займа — плюс 0,5-2 процентных пункта.
В чем выгода данного подхода для заемщика? Он изменяет условия действия кредитного договора, объединяет несколько займов в один, получает реальную финансовую выгоду. В чем выгода для банка? Он привлекает нового клиента, который на других условиях к нему бы не попал - ведь у такого заемщика уже оформлено несколько других кредитов, до полного погашения которых он вряд ли обратился бы за новым займом в новый банк.
Конечно, подходить к рефинансированию нужно ответственно. Для начала, выбрать проверенный банк. Хорошо зарекомендовал себя крупный игрок российского банковского сектора - ВТБ 24. Поможет понять, выгодно ли в рефинансирование кредита в ВТБ 24, калькулятор - он расположен на данной странице нашего сайта.
Калькулятор расчета в ВТБ 24 включает в себя следующие поля: количество займов, процентная ставка, остаток задолженности, количество месяцев, в течение которых еще предстоит выплачивать займы. Программа анализирует введенные параметры и сравнивает полученную информацию с условиями, которые предлагает банк ВТБ 24. Таким образом, калькулятор ВТБ 24 по рефинансированию кредитов других банков - очень удобный инструмент, который помогает понять, стоит ли вообще затевать перекредитование в каждом конкретном случае.
Но у банка есть определенные требования к рефинансируемым кредитам и заемщикам. Ниже опишем условия рефинансирование в ВТБ 24 для потребительских и ипотечных займов.
Условия рефинансирования в ВТБ 24
В рамках перекредитования можно объединить до 6 разных кредитных продуктов, в том числе и задолженностей по кредитным картам, выданных в одном или нескольких сторонних банках. Важное условие - банк не рефинансирует выданные им кредиты, а также займы, оформленные в одном из банков группы ВТБ (в том числе в «Почта Банке»).
До окончания срока выплат по кредитному договору должно оставаться не менее 3 месяцев. В течение последних шести месяцев нет непогашенных платежей/задолженности по ежемесячным выплатам.
Погасить за счет нового займа можно как залоговые, так и беззалоговые кредиты - то есть, по действие программы попадают ипотека, автокредиты и кредиты, выданные под залог недвижимости или автомобилей.
Условия рефинансирования потребительских кредитов
Ставка : зависит от суммы выдаваемого кредита. При сумме от полумиллиона до 5 миллионов рублей она составляет 10,9 %. При сумме от 100 000 до полумиллиона рублей - 11,9 %. Наиболее выгодные условия- для активных пользователей банковского продукта ВТБ 24 под названием «Мультикарта» - ставка в размере 7,9 %. Учтите эти параметры, когда будут использовать наш кредитный калькулятор рефинансирования в ВТБ 24.
Сумма : минимальная сумма 100 000 рублей, максимальная сумма 5 млн рублей.
Дополнительные средства : можно взять сверх перекредитуемой суммы.
Срок кредитования : до 5 лет (или до 7 лет для зарплатных и премиальных клиентов банка).
Залог и поручители: не требуются.
Комиссия : не взимается за перевод средств в другие банки в счет погашаемых займов.
Банк откажет в рефинансировании, если у потенциального клиента нет:
Гражданства РФ,
Постоянного места занятости,
Среднемесячного дохода в размере 15 000 рублей и выше,
Постоянной регистрации в одном из регионов РФ, где есть офис банка,
Официально подтвержденного источника поступления доходов.
Предварительное решение относительно одобрения рефинансирования можно получить всего за несколько минут - для этого нужно отправить онлайн заявку с сайта банка. на номер мобильного телефона, указанный в заявке, придет короткое сообщение с ответом менеджера.
Если решение положительное, от заемщика требуется принести лично в офис полный пакет документов, который включает в себя:
Кредитный договор (один или несколько) или справка из банка о полной стоимости кредита.
Паспорт РФ,
Документы, подтверждающие доход,
Зарплатным клиентам не требуется предоставлять сведения о доходах. В остальном пакет документов аналогичен.
На рассмотрение документов потребуется еще 1-3 рабочих дня, после чего придет еще одно смс уже с окончательным решение банка.
После подписания кредитного договора ВТБ 24 сам перечислит деньги на счета сторонних банков в счет погашения открытых там кредитов заемщика. Это упрощает жизнь последнему - не требуется заниматься вопросом погашения самостоятельно и предоставить справки о погашении в отделение ВТБ 24. Если была оформлена дополнительная сумма, то она выдается клиенту на руки или зачисляется на карточный счет.
Немного по-другому будет работать онлайн калькулятор ВТБ 24 по рефинансированию в случае с ипотекой. И прежде, чем запускать калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ 24, ознакомьтесь с условиями - они имеют свои отличия.
Условия для ипотеки
Сумма : до 30 миллионов рублей (максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью недвижимости и не может превышать 80 % от данной суммы при предоставлении полного пакета документов и 50 % при предоставлении всего двух документов).
Срок : до 30 лет.
Комиссия : не взимается за оформление и досрочное погашение.
Созаемщики : могут быть привлечены в количестве до 4-х человек.
Банк предлагает учесть доход как с основного места работы, так и с работы по совместительству.
В счет погашения может быть включен материнский капитал.
Перед оформлением ипотечного кредита в ВТБ 24 калькулятор также будет кстати - он поможет рассчитать сумму ежемесячных платежей с учетом страховки и без нее, с применением разных процентных ставок и при оформлении ипотеки на разный срок.
Плюсы и минусы перекредитование в ВТБ 24
С того момента, как у банков стала доступна услуга перекредитования для физических лиц, последние получили возможность реально сэкономить на переплате процентов - в некоторых случаях переплата сокращается едва ли не вдвое.
Программы многих банков схожи, поэтому имеет смысл остановиться на крупных и проверенных игроках - таких как ВТБ 24. Они могут позволить себе закрыть глаза на ряд неофициальных доходов заемщика, а также предложить ряд более выгодных по сравнению с конкурентами предложений. Но, как всегда, и в случае с данным банком есть свои плюсы и минусы.
Возможность взять дополнительную сумму наличными,
Можно объединить до 6 кредитов в один, в том числе не только потребительский, но и кредитки.
Можно изменить сроки выплат в новом договоре (увеличить или уменьшить, в первом случае сократится размер ежемесячного платежа, во втором - сумма итоговой переплаты).
Досрочное погашение без штрафов и санкций.
Возможность учесть неофициальный доход.
Нельзя перекредитовать кредит, оформленный в этом же банке.
Существует много ограничений - по сроку оформления кредита, оставшемуся периоду выплат, возрасту заемщика и т.п.
Выгоднее всего перекредитовать залоговый кредит - к примеру, автокредит или ипотеку, поскольку они берутся на довольно длительный срок. Но стоит учесть, что ВТБ 24 может потребовать переоформление залога на него - в случае с ипотекой по-другому никак.
К минусам также можно отнести бумажную волокиту и необходимость тратить время на посещение банка и сбор бумаг. Вот почему наш калькулятор физическим лицам в ВТБ 24 придется как нельзя кстати - оцените заранее потенциальную выгоду и решите, стоит ли овчинка выделки.
Так же можете в комментарии или задать вопрос
Погашение с помощью сервисов ВТБ
- После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
- Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
- Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение.
- В вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
- в отделении «Почты России»;
- переводом со счёта в другом банке;
- в платежных терминалах;
- через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).
Досрочное погашение кредита
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
- Подайте заявление на досрочное погашение в .
- Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
- Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.
Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности
- с помощью ;
- в любом отделении ВТБ ;
- по телефону центра клиентского обслуживания;