Страхование титула собственника. Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит? Сколько стоит страхование титула при покупке квартиры

Титул – документ, подтверждающий право собственности.

Страхование титула при покупке квартиры — что это такое? Страхование титула охраняет интересы покупателей жилья.

Страхование производится от риска потери купленной недвижимости при появлении другого собственника.

Это может произойти из-за невозможности полностью удостовериться в отсутствии прав на жилье у других граждан. Только оформление страхования титула квартиры обезопасит покупателя от пропажи своих денег, компенсирует его убытки.

Не все компании, занимающиеся страхованием, предоставляют услугу титульного страхования квартиры. Но основные крупные страховщики предоставляют такую услугу.

Данный вид страховки оформляется не только на приобретение квартир на вторичном рынке жилья, но и в первую очередь на ее покупку по ипотеке.

В этом случае если не страховаться, можно помимо убытков еще и оказаться должником банка. Остаться без квартиры, без денег и выплачивать долг за ипотеку, которой уже нет.

Риски, от которых защищает

Главным риском страхования является потеря права на владение собственностью на недвижимость.

При возникновении страхового случая суд должен объявить сделку покупки недействительной и компания, застраховавшая недвижимость, возвращает рыночную стоимость купленного жилья при условии правильного оформления страховки.

Другим риском, от чего спасает оформление титульная страховка квартиры, является истребование недвижимости из незаконного владения.

Происходит, когда в результате мошенничества была продана квартира помимо воли ее настоящего собственника.

Причины, по которым может произойти утрата титула:

  • подделка документов;
  • ошибка в регистрации;
  • собственник находился в местах лишения свободы;
  • собственник находился длительное время на лечении;
  • собственником на время заключения сделки был несовершеннолетний гражданин;
  • совершена двойная реализация квартиры (ЖСК).

Важно! Страхованию не подвергается жилье в аварийном состоянии, самовольные постройки, а также помещения, переведенные из жилого фонда в нежилой.

Страховая компания не будет возмещать стоимость имущества при следующих обстоятельствах:

  • квартира за период страховки была продана или подарена;
  • квартира была уничтожена;
  • произошла перепланировка квартиры без согласования;
  • квартира подлежит изъятию за долги.

Порядок оформления

При решении покупки недвижимости помимо риелтора стоит одновременно направиться в страховую компанию на подготовительной стадии сделки.

При этом, если страховщик откажет в заключение этой услуги, стоит отменить покупку данной квартиры, так как отказ страховщика является предупреждением для покупателя о ненадежности сделки.

Застраховаться можно и после регистрации. В случае отказа страховой компании покупателю останется смириться с покупкой незастрахованной квартиры.

Для страхования титула нужно составить заявление страховщику. Он должен будет самостоятельно провести экспертизу недвижимости, рассмотреть документы приобретаемого жилья, а также учесть все дополнительные обстоятельства, которые могут влиять на возможность установления страхового случая.

Страховщик рекомендует совершить определенные мероприятия, которые могут снизить риск приобретения недвижимости. После проведенной экспертизы выносится вердикт о выдаче или отклонении титульного страхования. При благоприятном ответе подписывается договор и страхователем выплачивается страховая премия. При отрицательном результате покупателю следует задуматься о чистоте совершаемой сделки.

Важно! При возникновении страхового случая и рассмотрении дела в суде нужно будет предъявить договор о титульном страховании, а не только полис, как предлагают некоторые страховщики.

Если этот договор был заключен раньше сделки приобретения жилья, и по каким-либо условиям сделка сорвалась, договор аннулируется, и все выплаты страхователю будут возвращены в полном объеме.

Сколько стоит титульное страхование квартиры?

Стоимость титульного страхования квартиры, сумма страховой премии, зависит от некоторых факторов:

  • категория жилья: вторичное или новостройка;
  • период страхования. В первый год оформления тариф наиболее высокий, так как риск возникновения страховой ситуации повышен.

    На все последующие годы риск снижается и тариф соответственно также.

  • стоимость квартиры. Обычно страхование производится по рыночной стоимости.
  • степень риска. Производится индивидуальная экспертиза юристом по недвижимости. Учитывается, сколько раз происходила продажа квартиры, или при покупке новостройки, насколько надежен застройщик.

Цены на страховку титула колеблются от 0,2% до 3% рыночной стоимости жилья. При соглашении страховой компании на заключение договора и назначении слишком завышенного тарифа, покупатель должен понять, что риски очень высоки. Стоит обратиться к покупке другой квартиры. Если тариф будет установлен средний по рынку, такая сделка является менее рискованной.

Стремление застраховать титул, обычно появляется у покупателя при высоких рисках.

Страховщики готовы оказать услугу при низких. Нахождение компромисса между ними происходит индивидуально в каждом случае. Титульная страховка в новостройке обходится дешевле. Многие компании на тарифы для этой цели используют коэффициент понижения.

Страховая сумма не должна быть меньше стоимости имущества, иначе выплаты будут на неполную стоимость жилья.

Для оформления страховки титула нужна следующая документация:

  • документы продавцов квартиры;
  • свидетельство о регистрации прав собственности;
  • договор купли-продажи;
  • документ с оценочной стоимостью;
  • паспорт недвижимости;
  • выписка из домовой книги.

Важно! Данное страхование обеспечивает покрытие рисков, ведущих к утрате прав собственности, но не обезопасит от права обременения квартиры.

Если кто-то из бывших жильцов возобновил право жительства в ней, жилье будет находиться в вашей собственности, но в нем будет проживать чужой человек.

Ингосстрах и его услуги

Наличие полиса от Ингосстраха является гарантией чистоты заключенной сделки.

Страхование титула при покупке квартиры в Ингосстрах предлагает покрытие следующих рисков:

  • лишение права собственности;
  • ограничение права собственности (обремененное имущество).

Ингосстрах предлагает ипотечное страхование. В него включается помимо страхования имущества еще оформление страховки титула. Ингосстрах при данной услуге обязуется выплатить банку весь остаток по кредиту.

Преимущество обращения в Ингосстрах:

  • быстрое оформление в течение рабочего дня;
  • оформление и оплата в любом удобном для страхователя месте;
  • скидки на другие виды страхования.

Сколько стоит страхование титула при покупке квартиры в Ингосстрах? Базовый тариф страхования титула составляет 0,2%-0,35% рыночной стоимости объекта. Договор заключают на срок от 1 года до 5 лет.

На время действия договора сумма страхования может быть увеличена, если в квартире был произведен ремонт.

От каких рисков предлагает Ингосстрах обезопасить недвижимость:

  • сделка под угрозами;
  • несоблюдение прав несовершеннолетних;
  • сделка с недееспособными лицами;
  • несоблюдение норм закона;
  • сделка с лицом, у которого нет на этого права.

Заключать или нет договор о страховании титула дело каждого гражданина.

Но если вы предпочли обезопасить себя от ненужных рисков, то при оформлении договора важно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами.

Изучить от каких именно рисков, связанных с титулом, будет действовать страховка, а в каких ситуациях она бесполезна.

Сегодня мы рассмотрим довольно интересный вопрос — титульное страхование недвижимости. Что это такое и для чего нужно?

В первую очередь эта тема может быть интересна тем людям, которые планируют инвестировать свободные средства в недвижимость. Если в ближайшее время вы планируете приобрести в собственность квартиру, дом или дачный участок — страхование титула может уберечь вас от многих неприятностей.

Дело в том, что когда вы покупаете жилье, право собственности на которое неоднократно сменило владельца, вы ставите себя в опасное положение. Ваше право на приобретенную собственность может быть в любой момент оспорено одним из предыдущих владельцев. Оснований на то может быть множество. Страхование титула как раз и призвано уберечь вас от подобных рисков. Давайте разбираться подробнее.

Что такое страхование титула

Итак, что же понимается под термином «титульное страхование недвижимости»? Что это такое? Так называют страховой продукт, обеспечивающий защиту от риска потерять право на собственность, если сделка будет оспорена и признана недействительной. Интересно, что такой полис защищает человека не от того, что может случиться в будущем, а от возможных последствий того, что уже произошло когда-то. На момент составления договора титульного страхования такие события не известны никакой из сторон и никак себя не проявляют.

Название описываемого полиса происходит от словосочетания «правовой титул», которое означает документ, подтверждающий исключительное право собственности на конкретное имущество.

На сегодняшний день такие договоры чаще всего заключаются одновременно с договором на страхование недвижимости. Такая собственность довольно часто выступает объектом длинных правовых цепочек. Одна и та же квартира может несколько раз продаваться, становиться объектом дарения, отчуждения любым способом, наследования и передачи из рук в руки, на основании решения судебных органов. Если на любом из перечисленных этапов были допущены юридические неточности, то не только эта конкретная сделка, но и все последующие могут быть оспорены и признаны недействительными. В результате таких действий нынешний владелец жилья лишается прав на приобретенный объект недвижимости. Титульное страхование, отзывы о котором самые положительные, как раз и защищает собственника от такого риска.

Зачем это нужно

Основной результат, который получает человек от такого вида услуг — компенсация убытков, полученных в случае потери собственности на приобретенную квартиру, дом или дачу. Помимо этого, в договоре могут быть предусмотрены иные компенсации, связанные с возмещением дополнительных потерь, связанных со страховым событием.

Страховым случаем при этом признается документально подтвержденный факт того, что вам нанесен реальный ущерб, связанный с утратой (полностью или частично) права собственности на жилье. При этом события возникли независимо от вашей воли и на основании судебного решения, уже вступившего в силу.

От чего защищает страхование титула

Приобретение любой собственности, а особенно жилья, требует взвешенного и ответственного подхода. Тут важно учесть каждую мелочь, все возможные неприятности. По данным официальной статистики чуть более одного процента сделок, заключенных в сфере недвижимости, признаются судом недействительными. Вроде бы немного, но это если дело не коснулось лично вас.

Причины для оспаривания могут быть различными. Например, при приватизации не были приняты во внимание интересы ребенка. Это уже является основанием оспорить сделку. Причем сделать это можно даже через два-три года.

Поскольку мошенническим схемам чаще всего подвержено именно жилье, страхование титула при покупке квартиры станет гарантией того, что ваши кровные не перекочуют в карманы «черных» риелторов.

Конечно, до заключения сделки стоит тщательно проверить всю подноготную приобретаемого жилья. Но сделать это бывает очень проблематично. Дело в том, что архивы чаще всего отказываются предоставить данные обо всех сделках, ранее совершенных с имуществом. Мотивируют они свой отказ тем, что данных о последнем владельце якобы достаточно. На практике это далеко не так. Может объявиться намного более ранний собственник, и тогда права всех последующих владельцев, сколько бы их ни было, будут признаны судом недействительными. Именно поэтому страхование титула собственности делает процесс купли-продажи намного более безопасным.

Когда сделку могут оспорить и признать недействительной

Существует несколько ситуаций, при которых заключение сделки могут признать недействительным:

  • при оформлении были предоставлены поддельные документы;
  • на приобретенный объект наложен арест из-за наличия непогашенных долгов одного из предыдущих владельцев;
  • квартира была куплена не у истинного владельца;
  • продавец умолчал о несогласии своей «второй половины» на проведение сделки;
  • на купленное жилье претендуют наследники одного из бывших владельцев.

В некоторых других случаях страхование титула квартиры также может обезопасить нового владельца от убытков в результате потери или ограничения права собственности:

  1. На момент сделки продавец являлся несовершеннолетним, страдал расстройством психики или был ограничен в дееспособности в судебном порядке.
  2. Документы были составлены с нарушением действующего законодательства.
  3. Утратили силу права доверенного лица, в случаях когда сделка совершалась продавцом не лично.
  4. Сделка была заключена обманным путем или под действием насилия или угроз.

Сколько это стоит

Итак, вы решили оформить страхование титула. Сколько стоит такой полис, и от чего зависит его стоимость? Сумма страхования принимается на основании соглашения сторон. Чаще всего она соответствует одному из таких параметров:

  • рыночной (действительной) стоимости жилья на момент подписания договора;
  • стоимости приобретения подобного жилья (стоимость замещения);
  • восстановительной стоимости, то есть суммы, необходимой для постройки такого же объекта;
  • суммы, указанной в договоре кредитования (если таковой оформлялся);
  • стоимости жилья по договору, в соответствии с которым были получено право собственности.

Что влияет на размер страхового тарифа

Платеж, который вам придется вносить в качестве страхового, также зависит от нескольких параметров:

  • величины страховой суммы;
  • количества рисков, учтенных в договоре;
  • истории дома или квартиры (количества прежних владельцев);
  • наличия франшизы и ее размера;
  • особенностей нормативной базы, существовавшей на момент заключения предыдущих сделок или приватизации;
  • срока действия полиса.

В зависимости от всех этих факторов тариф на страхование титула может исчисляться в размере от 0,1 до 5% от суммы страхования. Все зависит от условий договора.

Правила оформления

Такой вид страховки актуален не только в случае Титульное страхование недвижимости обезопасит вас также при покупке жилья в новостройке. Для правильного оформления договора нужно подготовить:

  1. Документ, подтверждающий право собственности на объект (покупка, дарение, наследование и др.).
  2. Свидетельство о госрегистрации.
  3. Техпаспорт жилья.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. План дома или земельного участка (если речь идет о страховании этих объектов).

Что делать при наступлении страхового случая

Если случилась ситуация, когда страхование титула все же пригодилось, следует немедленно известить об этом вашу СК. Вам нужно лично прибыть туда и в кратчайший срок предоставить такие документы:

  • гражданский паспорт или другой документ, подтверждающий вашу личность;
  • действующий договор титульного страхования;
  • оригинал и копию решения суда, устанавливающего факт отчуждения приобретенного имущества.

После тщательного изучения документов СК обязана выплатить вам всю сумму по договору. Кроме того, если в страховку был внесен пункт о компенсации иных расходов, например, судебных издержек, эти деньги вам также возместят.

Особенности страхования

К большому сожалению, договор на страхование титула не слишком популярен в нашей стране. Более того, многие люди даже не догадываются о существовании такой возможности. Поэтому при заключении страхового контракта довольно часто допускаются ошибки, наличие которых приводит к серьезным последствиям при наступлении страхового случая.

При подписании договора следует обратить внимание на такие моменты:

  1. Не стоит подписывать договор, в котором присутствует исчерпывающий список страховых рисков. Велика вероятность того, что какая-то ситуация будет просто не учтена, что впоследствии приведет к отказу в выплате. Лучше всего если в договоре будет указано, что возмещению подлежит утрата права собственности независимо от причины.
  2. Некоторые СК предлагают полис, в котором прописано, что возмещение полагается только по сделкам, совершенным при вашем непосредственном участии. Это также может негативно сказаться на получении выплаты.
  3. Довольно часто при заключении сделки с недвижимостью в договоре прописывается намного меньшая сумма, чем это есть в действительности. Делается подобное для того, чтобы максимально снизить размер налога. Поэтому при титульном страховании очень важно вписать в договор именно реальную сумму сделки, а не ту, что прописана в договоре купли-продажи.

Тонкости страхования титула при ипотеке

Довольно часто вместе с оформлением ипотеки банки обязывают клиента оформить и здоровья. Это и не удивительно, ведь банк заинтересован получить свои деньги в любом случае. На страховании титула никто обычно не настаивает, ведь в нем заинтересован не банк, а вы сами. Ведь даже в том случае, если покупка будет признана недействительной, деньги банку придется возвращать вам.

Кстати, титульное страхование при ипотеке очень выгодно самому покупателю. Ведь до заключения договора страховой агент обязан тщательно проверить все нюансы сделки и в случае чего предоставить клиенту помощь квалифицированного юриста. В общем, сделать все возможное, чтобы избежать наступления страхового случая.

Страхуя титул по ипотеке нужно помнить о том, что в договор нужно вписывать сумму не меньшую, чем придется выплатить в итоге. Да и сам договор страхования стоит заключать на тот же срок.

Когда страховка не поможет?

Титульное страхование не является абсолютной панацеей. К сожалению, существуют риски, при которых она не работает. Если после покупки жилья возникает обременение, не связанное с потерей собственности, титульный полис вам не поможет. Что это значит?

Вот небольшой пример. Вы приобрели квартиру, а через три года выяснилось, что в ней прописан еще один человек (без права собственности). На момент совершения сделки он отсутствовал (например, сидел в тюрьме или был на заработках за границей), а теперь вернулся. Если жить ему больше негде, то в соответствии с сороковой статьей Конституции РФ, он будет иметь право на проживание в вашем доме. В данном контексте ситуация не будет признана страховым случаем, так как на право собственности вовсе никто не претендует.

Так что не стоит рассчитывать на как на панацею от всех бед. Во избежание неприятных ситуаций, нужно самостоятельно приложить максимальное количество усилий, чтобы обезопасить себя от всех рисков.

Титульное страхование — что это такое? Титульным называют тип страхования, при котором в результате наступления страхового случая утрачиваются или ограничиваются права на приобретенную недвижимость. В каких ситуациях или обстоятельствах необходимо и полезно оформлять страхование титула, что это дает страхователю, сколько стоит полис? Ответы на поставленные вопросы и станут предметом внимания статьи.

По указанному типу страхования объектами становятся имущественные интересы владельцев (выгодоприобретателей) имущества, сопряженные с потенциальными рисками утраты права на недвижимое имущество или обременение его правами иных лиц.

Рассматриваемый тип страхования охватывает ниженазванное имущество:

  • земельные участки;
  • здания и сооружения;
  • объекты, зарегистрированные как недостроенные;
  • индивидуальные жилые дома;
  • жилые помещения, включая комнаты;
  • нежилые объекты.

По строящемуся жилью титул не страхуется, так как нет еще предмета титула, т.е. права собственности.

Титульное страхование недвижимости

Потеря права или возникновение ограничений/обременений права собственника на приобретенную недвижимость — это не просто неприятный факт, а огромные финансовые потери.

Даже самые добросовестные риэлторы, которые проверяют юридическую историю объекта, не дают 100% гарантию того, что право нового собственника не будет оспорено. Наибольшие риски связаны с покупкой квартир на вторичном рынке.

Максимально снизить потери от возникновения подобного рода проблем и призвана титульная страховка.

Ее главной отличительной чертой является защита собственника от уже произошедших в прошлом событий, о которых он не мог знать при совершении сделки.

Где оформить страховку

Оформление страховки титула производится страховыми учреждениями. Однако далеко не всеми. Страховщиком может являться юридическое лицо при наличии действующей лицензии на право ведения страховой деятельности, включая титульное страхование.

Для выбора компании-страховщика необходимо пройтись по сайтам крупных страховщиков и сравнить предлагаемые ими условия. Оговорим, что у всех они примерно одинаковые.

Как оформить страховку

Для оформления страховки предстоит заполнить заявление и анкету по образцу, утвержденному страховой организацией.

В анкете необходимо указать известные страхователю сведения и факторы, способные повлиять на расчет вероятности возникновения страхового случая и ущерба в результате его наступления.

Важные сведения и факторы

К ним относят:

  • личные данные страхователя;
  • место регистрации по месту жительства;
  • общий срок договора и начало ответственности;
  • заявляемое при страховке имущество;
  • страховая стоимость недвижимости;
  • документы, по которым определена страховая стоимость;
  • перечень страховых рисков;
  • число и характер предыдущих сделок по объекту надвижимости;
  • сведения о факторах, повышающих/понижающих степень риска возникновения

После подачи заявление вместе с приложенными документами находится на хранении у страховщика и выступает важной составной частью будущего договора страхования.

Документы для рассмотрения заявления

Страховщик вправе запросить у страхователя:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимое имущество;
  • расписки продавца о получении денежных средств за приобретенный объект;
  • техпаспорт БТИ и техплан;
  • расширенную выписку из ЕГРН о имеющихся обременениях, ограничениях, о сделках, произведенных с объектом до текущего момента;
  • разрешение органов опеки на совершение соответствующих сделок от имени несовершеннолетних;
  • справку из паспортного стола о лицах, зарегистрированных в жилом помещении;
  • документы лиц, имеющих имущественные права по данному имуществу: свидетельства о рождении, браке, смерти;
  • документы, подтверждающие согласование проведенной перепланировки.

Если по указанным документам страховщику не удается оценить степень риска, запрашиваются иные документы. Их состав зависит от оснований приобретения продавцом права собственности на недвижимое имущество. При непредставлении дополнительных документов страховщик может заключить договор с более высокой страховой премией.

После анализа поданных документов и готовности страховщика на определенных условиях принять на себя риски оформляется страховка.

Договор страхования

Компания-страховщик, в подтверждение страхования рисков, может выдавать только договор или договор страхования плюс полис.

Важно! Договор оформляется только в письменной форме. В ином случае он недействителен.

Стороны договора

Страховщик – юр. лицо, законно функционирующее на рынке страховых услуг и принимающее на себя риски возникновения страхового случая за установленную плату.

Страхователь – лицо, подписавшее со страховщиком договор страхования и обязанное оплачивать страховые взносы.

Выгодоприобретатель – лицо, в чью пользу выплачивается страховая сумма при страховом случае.

Условия договора

Главными сведения и условия страховки:

  • дата, номер и место заключения;
  • указание сторон;
  • описание покрываемых рисков;
  • полное описание недвижимости;
  • страховые и нестраховые случаи;
  • страховая сумма;
  • страховая премия;
  • срок действия договора;
  • действия сторон при страховом случае;
  • определение ущерба и размера страховой выплаты;
  • права, обязанности сторон;
  • прекращение договора;
  • описание приложений к страховке.

Страховые риски

К рискам утраты или ограничения права собственности, наиболее часто указываемым при титульном страховании, относятся:

  • признание не легитимными предшествующих сделок с объектом недвижимости: приватизация, продажа и др.;
  • ущемление прав наследников, несовершеннолетних, недееспособных лиц;
  • случаи мошеннический операций;
  • существенные ошибки, описки при оформлении документов для сделки.

Подтверждением возникновения страхового случая становится вступившее в силу решение судебных органов.

Нестраховые случаи

Срок действия договора

Договор страхования заключается на любой согласованный сторонами срок, составляющий не менее 6 месяцев.

Договор вступает в действие с момента подписания сторонами.

Но обязанность страховых выплат наступает у страховщика не ранее регистрации права собственности на объект и оплаты страхового взноса.

Договор прекращает свое действие:

  • по окончании срока;
  • при полном исполнении страховщиком обязанностей по договору;
  • при невнесении страхового взноса;
  • при ликвидации страховщика.

Цена вопроса

Сколько стоит титульное страхование? Цена страховки прямо пропорциональна страховой сумме, сроку страхования, базовому тарифу и степени рисков.

Страховая сумма – это максимальная сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая. Ее размер не должен быть больше стоимости объекта на день оформления страховки. Стоимость объекта подтверждается страхователем. В случае сомнений страховщик может сам произвести экспертную оценку.

Страховая сумма — это база для расчета страховой премии – платы, производимой страхователем за страхование рисков.

Определяется она базовым страховым тарифом, т.е. процентом от страховой суммы, с применением поправочных коэффициентов, учитывающих степень риска.

Размер страховой премии устанавливается за весь срок страхования. Если он превышает один год, то премия распределяется на ежегодные страховые взносы.

От страховой суммы также ведется расчет размера страховых выплат при нанесении частичного ущерба.

Что такое титульное страхование при ипотеке

При ипотечном кредитовании банки устанавливают условия по страхованию рисков от невыплаты займа.

В качестве обязательной страховки, без которой кредит выдан не будет, выступает страхование объекта недвижимости от значительных повреждений или полной его утраты.

В качестве пожелания банк предлагает застраховать заемщикам свою жизнь и здоровье. При нежелании страховаться заемщики получают более дорогой тариф. Обычно это увеличение ставки по кредиту до 1%.

Некоторые банки настаивают на страховании титула при жилищном кредитовании. И даже предлагают приобрести , куда входит и титул. Особенно если при изучении истории приобретаемой квартиры сложно оценить риски.

Какие-то банки это просто приветствуют. Но на размере процентной ставки это, как правило, никак не отражается. Так, например, в настоящее время (конец 2017 г.) ведет себя Сбербанк.

Однако согласие на титул всегда имеет значение для положительного решения при подаче заявки на получение кредита. И, безусловно, титул важен для самого заемщика. Ведь если он лишится права на квартиру, то обязанность по выплате кредита с него не снимается. И при отсутствии титульного страхования это будет двойная потеря.

Плюсы и минусы титульного страхования

Очевидные преимущества:

  • материальная защита имущественных прав;
  • страховщик может представлять страхователя в суде, т.к. имеет прямую заинтересованность в неприкосновенности права собственника на объект.

Объективный минус: необходимость нести дополнительные расходы.

Во время кризиса, когда рынок недвижимости «стоит», риэлторы для привлечения клиентов гарантируют им ответственность по сопровождаемой сделке, если впоследствии она будет оспорена. Это делают только очень серьезные агентства. Расценки соответственно статусу, а результат не гарантирован. Поэтому в данной ситуации титул, направленный именно на риск утраты права, намного надежнее и не дороже. Думайте, выбирайте, решайте.

Что стоит знать о титульном страховании желающим приобрести недвижимость? Какие его особенности в 2019 году?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Рассмотрим основные вопросы, которые могут возникнуть у граждан, ИП и юрлиц относительно данного вида страхования.

Поэтому все больше граждан и компаний предпочитают оформить титульную страховку. Что же это такое?

Страхование недвижимого имущества – востребованная услуга, связанная с тем, что мало банков даст ипотечный кредит, если нет страховки.

Страховщики вправе в течение первых 5 дней после того, как оформят страховой договор, отказаться от него. Но в таком случае банки отказывают заемщикам в кредите или повышают проценты.

Общие моменты

Граждане могут страховать недвижимость по таким программам:

  1. Титульное страхование.
  2. Ипотечная страховка.
  3. Страхование застройщика.
  4. Физическое страхование объекта – от повреждения и разрушения.

Что это такое

Титульное – это страхование, что призвано защищать добросовестных покупателей недвижимого объекта от рисков утраты права собственности на него.

Страхуют риск утраты такого права из-за дефектов титула, которым считают документы, подтверждающие права собственности. Таковым является соглашение .

Не стоит думать, что любая утрата права владения – это страховой случай при титульном страховании.

Не считают страховыми случаи, когда недвижимость утрачена из-за пожара, взрывов, землетрясений, умышленных разрушений.

Не всегда при заключении договора купли-продажи участвуют только покупатель и продавец. Бывает, что переход прав на недвижимость осуществляется от владельца к нескольким лицам.

В процессе перехода может нарушаться закон, когда ущемляются права третьего лица. И тогда начинается судебная тяжба, а после принятия решения покупатель лишается прав собственности.

Объект страхования – права собственности покупателей на недвижимость. Страховой договор заключается в отношении различных помещений и .

Страхуют не только утрату прав собственника, но и утрату прав распоряжения недвижимым объектом, использования его, владения.

Какова его роль

Титульное страхование недвижимого объекта позволит снизить риск утраты недвижимости не по предполагаемому последствию, а по негативному, что уже совершено и о котором страхователи не знают.

При заключении страхового соглашения еще не проявляются страховые события. Нет также сведений о них.

Но в будущем по их причине утрачивается право собственности на объект. Так наступает страховой случай.

Мошенники заключают договора купли-продажи, а в дальнейшем их признают недействительными. Титульное же страхование защитит от такого случая.

Нормативное регулирование

Есть ряд нормативных документов, которые актуальны в данном случае. Договор купли-продажи имеет юридическую силу, если составлен в соответствии с .

В отдельных случаях (при нарушении законодательства) стоит руководствоваться .

При продаже недвижимости стоит опираться на правила ФЗ, что принят правительством .

Недействительность сделок признается в соответствии с положениями ГК – , и т. д. Общие правила страхования прописаны в .

Титульное страхование сделок с недвижимостью

Титульное страхование является механизмом обеспечения защиты сделок с недвижимостью. Но его не стоит считать единственным выходом при рисках.

В Российской Федерации мало участников сделок с недвижимым знают о возможностях. А страхование дает определенные гарантии, но не на 100%.

Защита будет обеспечена в том случае, если сделка будет признана судебным органом недействительной.

В данной ситуации застрахованные лица могут рассчитывать на за понесенные затраты от страховой компании (из-за потери прав собственника на купленный объект).

Страховку оформляет страхователь и страховая организация. Срок действия договора 1-10 лет. Специалисты рекомендуют предпочесть более длительный срок страхования – на весь период исковой давности.

Можно оформить только на объекты, что приобретаются на вторичном рынке. Обычно соглашение составляют при подготовке договора купли-продажи.

При титульном страховании страховые фирмы просят предоставить такой пакет документов:

  • документ, что подтвердит регистрацию прав на недвижимость;
  • гражданский документ;
  • соглашение, в соответствии с которым объект отчуждается (за 3-5 последних года);
  • если жилье или участок наследуются, тогда соответствующее свидетельство;
  • если в помещении зарегистрировано несовершеннолетнее лицо, тогда предоставляют согласие органа ;
  • кадастровый план;
  • документ, что подтвердит дееспособность гражданина;
  • и т. д.

Титульное страхование – услуга, что доступна:

  • юридическим лицам;
  • гражданам;

До того, как соглашение со страховой компанией будет заключено, проводят предстраховую экспертизу.

Цель – обследовать документов на объект недвижимости и его историю. По результатам будет вынесено решение относительно проведения титульного страхования.

Если страховщик обнаружит факторы, что вызовут сомнения, размер страхового взноса увеличивают. В отдельных ситуациях отказывают застраховать титул.

Если контракт будет заключен, страхователь оплатит страховую премию. Могут включаться такие условия соглашения:

Причины возникновения риска

Недвижимость нередко становится предметом длинных цепочек сделок купли-продажи.

Если будет определено, что одна из них проведена с нарушениями законодательства, и может быть оспорена, то по решению суда права последующего собственника могут быть аннулированы.

Такие ситуации возникают в отношении вторичного жилья. На первичном рынке утрачиваются права собственности, если застройщики продают один объект нескольким лицам.

Часто возникновение таких рисков по титульному страхованию:

Приватизация и продажа объекта признана судебным органом незаконной, так как сделка совершена лицами, что являются недееспособными или имеют ограниченную дееспособность;
сделка совершена лицами, что при заключении соглашения не осознавали значения поступков;
договор заключался лицом, которому угрожали, или он был в заблуждении;
соглашение подписано супругом, который не получил согласия своей второй половинки (если недвижимость является общей собственностью);
плательщик ренты совершил сделку, при которой происходит отчуждение имущественного объекта, что передано гражданину для пожизненного содержания (когда нет согласия получателей ренты)
Юридические документы Составлялись с ошибками
Покупатели квартиры попали В руки мошенников
Были допущены ошибки При регистрации права собственности
Продавец подделал документы На объект
При продаже недвижимости Не учтено интересов ребенка или

Типичная ситуация применения страхового титула – банк выдает для покупки квартиры на вторичном рынке.

Если имело место правонарушение со стороны покупателя, или человек вступает в сговор с продавцом, то наличие дополнительной страховки ничего не говорит.

Мошенничество аннулирует любые правоустанавливающие документы на недвижимость.

Предмет соглашения

Застраховать можно:

Недействительность договора

Обязательное требование банковских учреждений – страховать титул по ипотеке. Ведь не маленькие.

И банк не заинтересован в возникновении ситуации, когда у клиента нет ни жилья, ни денег.

Такие учреждения с трудом взыскивают средства по сделкам, которые впоследствии оказались недействительными.

Договор титульного страхования не будет иметь силу в таком случае:

Покупатель действовал незаконно Нарушение было прямым или косвенным
Имело место стихийное бедствие и недвижимость повреждена При пожаре, обрушении и т. д.
Сделку проведено в противоречии Основам рыночной этики
Не стоит рассчитывать на выплаты Если умышленно вписаны недействительные данные в документацию
Недвижимость имеет обременение И при этом не утрачивается право собственника не проживание или продажу жилья
Третьи лица имеют права в соответствии с судебным решением на проживание в квартире В независимости от того, кто является владельцем
Договор подписывался лицами Что не имеют на это прав, в том числе и несовершеннолетние лица
Одна сторона при заключении соглашения дезинформирована Или была временно недееспособной

Часто договор аннулируется, если есть соответствующее решение суда.

Какова стоимость такой сделки

Данный вид страхования – одна из популярных услуг российских фирм. Стоит обратиться в крупную компанию. Но какова стоимость страховки?

Цена устанавливается с учетом ряда факторов:

  • суммы, что отражена в соглашении купли-продажи;
  • стоимости, озвученной специалистами БТИ (особенно при страховании титула квартир);
  • объективной рыночной стоимости, что устанавливается при сравнении с текущими расценками на аналогичные объекты;
  • подсчета другого вида стоимости – ликвидационного, инвестиционного и т. д.;
  • размера займов в банке, если идет речь об ипотеке;
  • срока действия страховки – чем больший срок, тем дороже;
  • уровня риска, взятого компанией.

Денежные эквиваленты страховок – переменная величина. Если недвижимость стала дороже, то и размер денежной компенсации вырастет.

При наступлении страховых случаев лицо получит сумму с учетом цены потерянного объекта, а также издержек на судебные разбирательства – затраты на юриста, адвоката и т. д.

Обычно стоимость титульного страхования недвижимости в Москве и других регионах России держится в рамках 0,3-3% от цены сделки с недвижимым имуществом.

Если недвижимость куплена за 1 млн. рублей, то за год страхования клиент заплатит до 3 тыс. рублей.

Если вы желаете приобрести страховку на несколько лет, то расчет ее стоимости будет осуществляться пропорционально числу лет.

Возможно предоставление определенного дисконта. Оспаривание сделок допускается в течение 3, а иногда и 10 лет.

Неважно, какова сумма ипотеки. Стоимость страхового договора привязывают не к сумме займов, а к оценочной стоимости объекта.

Мошенничеством считают ситуации, когда умышленно завышают цену страхуемой недвижимости. Тогда страховые организации платят сумму, что превысила ценность имущества.

Но при установлении обмана соглашение утрачивает силу и выплаты не будут произведены. Укажем, какая цена титульного страхования недвижимости в разных страховых фирмах.

Ингосстрах

Цена в Ингосстрахе будет варьироваться с учетом того, на вторичной рынке объект куплен или в новостройке. Важен также период страхования, степень риска, цена помещения.

Цена варьируется от 0.2 до 3% рыночной цены объекта. Если компания заключает договор по завышенному тарифу, значит, высокий риск.

В данном случае лучше купить другую квартиру. Если стоимость средняя, значит, сделка считается не такой рискованной.

Страховка титула в новостройке не такая дорогая. Часто в данном случае применяются коэффициенты понижения.

Страхование в Ингосстрах покроет такой риск:

  • утрата права собственника;
  • ограничения такого права (обременение).

Фирма обещает оформить страховку за день в любом месте. Предоставляют скидки по иным страховым программам.

Показатель базового тарифа – 0.2-0.35% от рыночной цены. Срок действия договора от 1 до 5 лет.

За время действия соглашения размер страховки может увеличиваться, если стоимость недвижимости возрастет (к примеру, при ремонте).

Сбербанк

Если человек решает обратиться в СК Сбербанк страхование, то должен знать ее расценки.

Если имеет место титульное страхование в пределах комплексного страхования ипотеки, то сумма тарифа будет установлена в рамках 0.2-0.8%.

Росгосстрах

Компания предоставит страховое покрытие от такого риска:

  • если нарушено закон России при совершении предыдущей сделки с объектами;
  • если есть ошибки в документации на застрахованную недвижимость;
  • если было продано помещения, что не должно передаваться в частную собственность;
  • если сделка совершена лицами, что не имели права собственности и действовали без согласия владельца и т. д.

Размер страховой суммы по соглашению прав собственности не может превысить страховую цену.

Страховая стоимость – действительная цена объекта, права владения или иные вещные права, которые есть у страхователя в момент подписания контракта страховки.

Величина страхового тарифа колеблется в рамках 0.25-1%. Учитывается количество предыдущих сделок относительно объекта, что должен быть застрахован.

Предлагаются такие расценки:

К примеру, стоимость недвижимости составила 2 млн. рублей. 1% равен 20 тыс. руб. Это стоимость годового страхового договора. За 3 года лицо заплатит 40%

Другие страховые компании

Перечислим, какие цены установлены в других страховых компаниях:

Теоретически титульный вид страхования является надежным инструментом, которых обеспечит защиту покупателям недвижимого имущества.

Но, как показывает практика, большая часть страховых компаний устанавливает такие правила, в соответствии с которыми наиболее вероятные риски не будут покрываться.

Если вы решили приобрести страховку, то внимательно изучайте программы, что предлагаются страховщиками.

Видео: титульное страхование — панацея от мошенников

Посмотрите, прописывается ли в качестве страхового случая удовлетворение судебным органом виндикационного искового заявления, при котором требуют имущество из чужого владения.

Это основной риск. Особенно это актуально, если проведено несколько сделок, когда переходили права собственности несколько раз.

Иногда страховые компании включают пункт об обязательной добросовестности покупателя недвижимости. А суд такое качество может расценивать своеобразно.

Внимательно перечитывайте исключения (когда не стоит рассчитывать на страховое покрытие).

Бывает, что страховщик прописывает в соглашении – случай не будет признан страховым, если возник до того, как заключено соглашение о страховании, а последствия наступили во время действия контракта.

Как показывает судебная практика, такие исключения признают ничтожными.

Если суд признает сделку недействительной, продавец вернет вам полученные средства за объект. Но нет никакой гарантии, что такие средства будут возвращаться в добровольном порядке.

И возврат будет длиться годами. Поэтому нежелательно, чтобы в соглашении было условие, что из суммы страховых возмещений будет удержано сумму, которую другое лицо должно вернуть страхователю.