Кредитные карты с без процентными периодами. В каком банке оформить кредитную карту с беспроцентным снятием наличных

Сегодня люди стали более активно принимать участие в кредитовании. Это связано со сложной экономической обстановкой в стране, которая отражается на местном населении. При оформлении займов физлица должны задумываться над тем, смогут ли они выполнить взятые на себя перед финучреждениями обязательства, чтобы в дальнейшем не возникал вопрос, . Если они столкнутся с финансовыми трудностями, то им стоит попробовать провести или в другом банке. Также можно оформить кредитную карту, с которой будут сниматься наличные для оплаты текущих задолженностей.

По каким параметрам следует выбирать кредитный пластик?

Если физическому лицу нужна кредитная карта для снятия наличных, то ему следует ответственно отнестись к вопросу ее выбора. Задачей каждого заемщика является минимизация своих расходов на обслуживание банковского пластика.

При оформлении кредитных карт для снятия наличных российские граждане должны поинтересоваться размером их лимита. Многие финансовые учреждения по таким кредитным продуктам обычно не выдают большие суммы. Это обусловлено в первую очередь наличием рисков, связанных с невозвратом заемных средств. Увеличить кредитный лимит клиенты банков могут в том случае, если при оформлении карт предоставят финучреждениям документальное подтверждение своей платежеспособности. Чем выше будет ежемесячный доход клиента, тем на больший лимит он может рассчитывать.

Еще одним важным нюансом, который должны учитывать физические лица при оформлении кредитных карт для снятия наличных, является наличие грейс-периода. Он представляет собой определенный временной промежуток, на протяжении которого заемщики могут абсолютно бесплатно пользоваться деньгами банка. Если они будут успевать возвращать на кредитные счета обналиченные средства, то смогут избежать начисления процентов.

Совет : некоторые финансовые учреждения устанавливают жесткие ограничения по своим кредитным картам. Например, заемщикам позволяется с их помощью проводить только безналичные расчеты. Если целью оформления кредитного пластика является именно снятие наличных, то людям следует учесть этот нюанс еще на стадии подачи заявок.

Как оформить кредитку на хороших условиях?

Чтобы оформить на хороших условиях кредитную карту, с которой впоследствии будут сниматься наличные, российские граждане должны внимательно изучать все условия доступных программ. Помимо льготного периода банки могут устанавливать как выгодные для клиента проценты, так и слишком завышенные ставки. На их размер оказывают непосредственное влияние следующие показатели:

предоставленный пакет документов;
наличие официального места работы;
размер ежемесячного дохода;
состояние кредитной истории и т.д.

Чтобы рассчитывать на выгодные проценты, физическим лицам необходимо банку доказать свою благонадежность. На самых хороших условиях кредитную карту могут оформить постоянные клиенты финансового учреждения или граждане, которые через него получают заработную плату и социальные выплаты. Им нет необходимости документально подтверждать свою платежеспособность, так как банк и так может дать оценку их финансовым возможностям.

Совет : сегодня оформить можно по нескольким документам. Для зарплатных клиентов финансовое учреждение предлагает пластик на максимально выгодных условиях, таких как наличие льготного периода, низкие процентные ставки, возможность снятия наличных и т.д.

Какие условия для снятия наличных с кредитных карт устанавливают банки?

Процедура не сопряжена ни с какими серьезными ограничениями. Но при оформлении пластика других финансовых учреждений людям следует интересоваться действующими условиями. Некоторые банки позволяют своим клиентам только расплачиваться кредитными средствами за товары или услуги. За данные финансовые операции они не взимают с них комиссионные и не начисляют проценты, если на карточные счета средства будут возвращены в течение срока действия льготного периода. Если физическое лицо захочет обналичить заемные средства через банкомат, то ему придется заплатить комиссионные, размер которых утверждается внутренним приказом финучреждения. Также банк сразу начнет применять обычный для такого вида займов тариф, из-за чего расходы на обслуживание кредитки стремительно возрастут.

Совет : если российские граждане оформят кредитные карты на таких условиях, им следует внимательно выбирать торговые точки, в которых они будут ими рассчитываться. В некоторых магазинах такие финансовые операции расцениваются именно как обналичивание средств, в результате чего заемщики будут сталкиваться с соответствующими последствиями.

Лучшие кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных

Сегодня физические лица могут оформить кредитные карты для снятия наличных на самых выгодных условиях в следующих финансовых учреждениях:

Сбербанк России. Клиентам этого финучреждения выгодно снимать наличные в его же банкоматах, которые присутствуют практически во всех населенных пунктах. По таким кредиткам предусмотрен льготный период, срок которого составляет 50 дней. Действующая процентная ставка установлена в размере 25,90% годовых. В течение действия льготного периода за обналичивание средств будет взиматься комиссия в размере 3-4%.
Альфа-Банк. Это финансовое учреждение устанавливает самый продолжительный грейс-период – 100 дней. По кредитным картам действует выгодная процентная ставка, стартующая с показателя 23,90% годовых. За обналичивание средств банк взимает комиссию в размере 5,90% от суммы.
ВТБ24. В этом банке физические лица могут оформить кредитные карты для снятия наличных на следующих условиях: льготный период – 50 дней, комиссия за обналичивание средств - 1,00-5,50%, годовая процентная ставка - 28,00%.

Совет : для снятия наличных российским гражданам может подойти

Кредитная карта – это очень удобный финансовый инструмент, если уметь им пользоваться правильно. Однако на практике можно столкнуться с целым рядом ошибок, которые совершают

Кредитные виртуальные карты

Виртуальные кредитные карты предусматривают использование денежных средств в интернете с целью осуществления покупок. Причиной появления таких карт служит развитие электронно

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: правила и секреты

Сбербанк России отличается строгими требованиями к заемщикам и скрупулезным подходом к проверкам при одобрении займа. Но если знать, как грамотно пользоваться кредитной картой

Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум

Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум имеет ряд особенностей и нюансов, которые мы рассмотрим в этой статье. Снятие наличных с карты Тинькофф Снимать н

Кредитная карта Тинькофф: процент, преимущества, как получить

При оформлении любого кредитного продукта клиентов интересует размер лимита, процентные ставки, условия выдачи и погашения долга. Какой процент по кредитной карте Тинькофф, в

Условия погашения кредитной карты Сбербанка

Большинство людей, активно пользуется таким инструментом для расчётов, как кредитная карта. В большинстве случаев получить новую карточку очень просто, также как и использоват

Правила выгодного пользования кредитной картой Сбербанка

Занимать у банка удобней, а иногда даже предпочтительней, чем у знакомых и родственников. Главное знать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка разумно, чтобы в результ

Мобильный банк для кредитной карты Сбербанка: особенности услуги

Мобильный банк - сервис, позволяющий держателю карты управлять своими финансами через сотовый, зафиксированный в системе. Мобильный банк кредитной карты Сбербанка подклю

Как закрыть кредитную карту Сбербанка: руководство для заемщиков

Возникла возможность досрочного погашения займа? Не знаете, как закрыть кредитную карту Сбербанка, а банковские клерки запугивают штрафами? Не отчаивайтесь, победить бюрокра

Чем отличается дебетовая карта от кредитной: тонкости использования финансовых инструментов

Все пластиковые карты ошибочно называют “кредитками”, не задумываясь, что отличие дебетовой от кредитной существенно. Одинаковые пластинки из ламинированного картона, оснащен

Очень много банков предлагают пользоваться кредитной картой для снятие наличных со льготным периодом, распространяющемся на эту операцию. Но финансовых организаций, не взимающих комиссию за обналичивание средств не так и много. В этой статье мы рассмотрим карточки, объединяющие оба этих преимущества.

Альфа-Банк называет свою кредитную карту «100 дней без процентов» лучшей для снятия наличных, и мы можем согласится с данным предложением. Ведь получить средства можно в любом банкомате мира (может взиматься оплата стороннему банку) без комиссии на 100 дней льготного периода, что является одним из наиболее продолжительных грейс сроков на российском финансовом рынке. Основные условия пользования заключаются в следующем:

Процентная ставка — от 23,99% годовых.
Кредитный лимит — до 300 000 ₽ для Classic и может достигать 1 млн ₽ для Platinum.
Годовое обслуживание — 1 490 ₽ для новых клиентов и 1 190 ₽ для существующих при наличии предложения.

Но есть одно существенное ограничение — без комиссии можно снять до 50 000 ₽ в месяц. Затем за получение наличных до максимального месячного лимита в 300 000 ₽ необходимо будет заплатить 5,9% от суммы снятие, но не менее 590 ₽. При этом льготный период кредитной карты продолжает действовать.

Просто от банка Восточный

Карточка Просто от банка Восточный относится к , то есть тем у которых очень продолжительный льготный период (до 4 лет) и процентная ставка по кредиту составляет 0% годовых. При этом за операции по снятию наличных комиссия не берется, а дневной лимит составляет до 100 000 ₽ в день и до 1 млн ₽ в месяц. Существует 2 вида подобной карточки по следующим условиям:

Кредитный лимит — до 70 000 ₽/ до 100 000 ₽.
Начисление процента на остаток собственных средств — до 4% годовых.

Но есть одно условие — плата за пользование составляет 30 ₽ или 50 ₽ в день если открыть кредитный лимит на карте, то есть за каждый день пользование полученными без комиссии наличными банка. Выгодность такого вида оплаты очень зависит от сумму снятия и сроков погашения задолженности.

Зеро от МТС Банк

Кредитная карта Зеро от МТС Банка также можно отнести к и работает по аналогичной схеме с предыдущей. Разница заключается в том, что ежедневно можно снять без комиссии не более 50 000 ₽, а в месяц до 600 000 ₽. При этом плата при открытом лимите, который максимально может достигать 150 000 ₽, будет составлять 30 ₽ в день.

Льготный период у Зеро длится 1100 дней. Если задолженность за этот срок не была погашена, то дополнительно начисляется 10% годовых на сумму долга. Выпуск карточки платный и обойдется клиенту в 299 ₽. Обналичивать денежные средства можно в любом банкомате мира, но может браться дополнительная комиссия стороннего банка.

Платинум от Примсоцбанк

У Примсоцбанка все кредитные карты позволяют снимать наличные в банкоматах без начисления дополнительной комиссии и с действием льготного периода, но наиболее под эту задачу подходит Платинум. В месяц можно снять 30 000 ₽. Сверх этой суммы придется заплатить 1,5%, но не менее 150 ₽. Основные условия пользования картой заключаются в следующем:

Льготный период — 30 дней.
Процентная ставка фиксированная — 19% годовых.
Стоимость обслуживания — 3 500 ₽ в год.

Наиболее подходящей кредитной картой для снятия наличных до 50 000 ₽ в месяц мы можем однозначно назвать «100 дней без процентов». Если же требуется большая сумма на непродолжительный срок, то стоит рассмотреть Прости или Зеро, ежедневная плата у которых может быть более выгодной, че комиссия за превышение лимита Альфа-Банка. Выбирайте карточку с льготным периодом в зависимости от вашей ситуации.

Во всем мире, в том числе и в России с каждым годом растет число людей, которые предпочитают расплачиваться за свои повседневные покупки кредитными картами. Такая популярность связана с тем, что практически все банки предлагают кредитные карты со льготным периодом кредитования, или как еще принято называть с беспроцентным или грейс-периодом.

В этой статье рассмотрим самые выгодные кредитные карты со льготным периодом в 2019 году. Сейчас практически каждый банк предлагает такие карточки, поэтому в этом обзоре мы отобрали лучшие кредитные с максимальным льготным периодом.

Чем отличается льготный период в разных банках

Выбирая кредитную карту со грейс-периодом, каждый сталкивается с огромным выбором, на первый взгляд, почти одинаковых карт. Но на самом деле, если изучать более подробно каждую отдельно взятую кредитку, то можно найти определенные преимущества и недостатки, подводные камни и другие отличия.

Чем же отличаются карты с беспроцентным грейс-периодом:

На что действует. В некоторых банках, льготный период кредитования действует не только на безналичные покупки по кредитной карточке, но и на снятие наличных. Но более около 70% процентов всех банков, предлагают сейчас грейс-периодом только за оплату товаров и услуг по карте. Исключение – только несколько банков, которые представлены в этом обзоре.
Срок льготного периода. Развитие карточного кредитования и огромная конкуренция среди банков, заставляют их придумывать отличительные особенности своих карт. И часто это касается срока действия льготного периода. Сейчас «модно» предлагать клиентам карты со льготным периодом более стандартных 55-60 дней. Сейчас очень часто можно встретить карты, по которым предоставляется большой беспроцентный период 90, 100, 110, 120, 145 или 200 дней. Такая мода идет из-за границы, где уже давно срок кредитования под ноль процентов предлагается в течении 180 и более дней (до 1 года).
Начало льготного периода. Также, кредитные карты отличаются тем, когда у них начинается расчетный период льготного кредитования. У некоторых банков он устанавливается в дату оформления карты, у других – с 1 числа каждого месяца, а у третьих – с даты первой покупки по карте. Поэтому при выборе карты необходимо обращать внимание на этот фактор и выбирать наиболее удобный и понятную схему.
Честный или нечестный беспроцентный период. Данная отличительная особенность заключается в том, что при нечестном периоде, имея долг по карточке и совершая новую покупку в новом отчетном периоде, на нее не будет действовать ставка 0%. То есть, чтобы грейс-период начался снова, необходимо сначала полностью закрыть долг по карте (вывести ее в 0) и только потом начать пользоваться. Тогда на новые покупки будет действовать беспроцентное кредитование. А если карта с честным грейс-периодом, то там на каждую покупку действует льготный период, то есть карту полностью погашать не обязательно. Более подробно можно прочитать в отдельной статье в нашем блоге, посвященная этой теме.

Самые выгодные карты с максимальным льготным периодом

Теперь давайте рассмотрим рейтинг ТОП-6 лучших банковских карт со льготным периодом. Прежде чем составить данный рейтинг, было проанализирована большое количество предложений банков, а также использован личный опыт автора. Многими картами представленные в этом рейтинге, автор статьи сам пользовался в прошлом или сейчас и соответственно, готов рекомендовать их.

Лучшая кредитная карта со льготным периодом 120 дней от банка Тинькофф

На первом месте среди карт со льготным периодом заслуженно обосновалась кредитная карта Платинум от банка Тинькофф. На данный момент, это самая распространенная кредитная карта среди миллионов людей в России, для получения которой требуется только паспорт.

Такая популярность вызвана тем, что она оформляется дистанционно через интернет и для ее получения не надо предоставлять никакие справки. Отправьте через интернет онлайн-заявку и получите решение через 5 минут!

Также конкурентным преимуществом карты является то, что, оформив данную карту и погасив этой картой кредит или кредитную карту в другом кредитном учреждении, Вы получаете льготный период на эту задолженность целых 120 дней (4 месяца). То есть, определенное рефинансирование под ноль процентов.

Кроме того, по карте предусмотрена бонусная программа и другие выгодные условия, которые делают ее самой привлекательной среди многих конкурентов!

Карта Альфа-банка с большим льготным периодом на все операции

Альфа-Банк один из первопроходцев на российском рынке кредитных карт, который предложил кредитную платежную карту со 100 днями без %! Несколько лет назад, когда карта была представлена публике, она была чуть ли не единственной такой картой в России. Все остальные банки «жили» в определенных рамках и предлагали стандартные 55 или 60 дней. А некоторые даже 45 дней грейс-периода.

Таким образом, кредитная карта от Альфы навела огромный фурор, после своего выхода. И до сих пор, банковская карта считается одной из любимых кредитных карт с максимальным грейс-периодом среди многих клиентов.

По этой карте действует «честный» беспроцентный срок 100 дней (это более 3 месяцев!) и он, в отличие от других карт распространяется и на снятие наличных денег в банкоматах. Причем снимать деньги до 50 тысяч рублей в месяц можно без комиссии или переводить на карты других банков.

Таким образом карта идеально подходит для тех, кому срочно нужны деньги под 0% годовых на срок до 3 месяцев.

Кредитная карта УБРИР — 120 дней грейс-период все операции по карте

В Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРИР) можно оформить интересную кредитку с большим льготным грейс-периодом до 120 дней, который распространяется на все операции по карте. Лимит по карте возможен в пределах 30-300 тысяч рублей. Из плюсов карты можно выделить кэшбэк на все покупки 1 процент, а также возможность вернуть стоимость годового обслуживания 1500 рублей, при условии, что за предыдущий год потратили более 100 т. рублей.

Чтобы получить данную карту необходим только паспорт. Также, по желанию можно предоставить справку 2-НДФЛ, чтобы одобрили максимальный лимит.

Банковская карта с кредитным лимитом «110 дней» без начисления процентов от Райффайзенбанка

Еще одной банковской организацией, которая предложила кредитную карту с большим льготным периодом без начисления процентов летом этого года стал банк Райффайзен.

Его новая кредитная карточка отличается от других карт, тем что она «умеет» ждать целых 110 дней.

Отличительной особенностью карты также является то, что она может быть абсолютно бесплатной при активном использовании карты. То есть, карта без годового обслуживания, при условии покупок по карте 8000 рублей и более в месяц.

Бесплатная карта «Халва» с беспроцентным периодом рассрочки до 12 месяцев

В последнее время, особую популярность приобретают кредитные карты рассрочки. Они позволяют покупать товары и оплачивать услуги в партнерских магазинах и организациях в рассрочку до одного года. У каждого партнера карты действует разные периоды «нулевого % кредитования». У одного партнера – это может быть срок в 1-2-3 месяца, а у другого – это 12 месяцев.

Покупая какой-либо товар по этой карточке, и своевременно оплачивая ежемесячно платеж Вы получаете беспроцентный период кредитования. То есть, рассрочка без переплаты. Период рассрочки – это своеобразный льготный период. Таким образом, можно сказать что по карте «Халва» льготный период кредитования может достигать 360 дней! Единственное ограничение, ее можно использовать только в сети партнеров карты.

Карта рассрочки от Альфа-Банка с максимальным грейс-периодом до 2 лет

Еще одной картой рассрочки, похожей на карту «Халва» Совкомбанка является новая кредитная карта от Альфа-банка, которая позволяет приобретать товары и расплачиваться за услуги у партнеров в рассрочку до 2 лет. Можно сказать, что это своеобразный грейс-период на покупки 24 месяца.

Ко всему прочему, картой можно оплатить в обычных торговых точках и получать льготный период как по обычной кредитной карте Альфа-банка.
Заполнив заявку, можно узнать решение сразу и получить карту в отделении банка.

Карта с беспроцентным периодом рассрочки «Совесть» от QIWI Bank

Также есть еще одна бесплатная карта рассрочки, которая позволяет пользоваться льготным периодом кредитования у партнеров карты до 12 месяцев. По своему функционалу карта очень похожа на карту Совкомбанка.

Отличие можно найти лишь в том, что у карт разные партнерские магазины где ее можно использовать. Следовательно, рекомендуем оформлять сразу несколько карточек рассрочки, потому что они прекрасно дополняют друг друга.

Среди большого количества таких карт простому человеку очень сложно сделать выбор. Поэтому внимательно прочитайте данный обзор и постарайтесь сделать правильный выбор! Рекомендуем оставлять заявки сразу в несколько понравившихся банков, так как некоторые банки могут отказать в кредитной карте, что в принципе, является нормальным явлением. Отправив заявку сразу в несколько банков, Вы гарантированно станете обладателем кредитной карты со льготным периодом кредитования практически без отказа.

Кредитные карты с грейс периодом на снятие наличных — уникальная возможность бесплатно пользоваться средствами банка за наличный расчет. Несмотря на повсеместное распространение оплаты картами, осталось еще много магазинов и мест, которые принимают к оплате только наличные. С помощью такого пластика заемщик никогда не станет заложником ситуации, при которой нужно оплачивать все услуги и товары только по карте. Вы можете убедиться в удобстве этого решения и оформить кредитную карту с льготным периодом на снятие наличных через наш проект. Для этого нужно заполнить короткую интернет-анкету выбранной карточки и дождаться звонка сотрудника банка, который сообщит решение.

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

Кредитная карта ВТБ банка Москвы

Грейс период на снятие наличных — одна из самых популярных категорий карт. Владельцы такого пластика могут снимать деньги в банкомате и оплачивать покупки по карте за счет кредитного лимита без начисления процентов в течение всего льготного периода.

3 самые популярные кредитные карты с грейс периодом на снятие наличных

В таблице рассмотрены условия обслуживания одних из самых популярных кредитных карт этой категории.

Условия кредитования/ Кредитные карты с грейсом на снятие наличных	100 дней от Альфа-Банка	Понятная кредитная карта от ОТП Банка	Низкий процент от ВТБ Банка Москвы
Лимит кредитования	300 тыс. руб.	До 1.5 млн руб.	До 750 тыс. руб.
Минимальная % ставка	23.99% годовых	34.9% годовых	От 23.9% в годовых
Стоимость обслуживания	1490 руб. в год	Бесплатно	Первый год 1500 рублей, начиная со 2-го года — 3000 рублей. Если клиент будет поддерживать оборот средств за год не ниже 300 тыс. рублей, то плата за обслуживание со 2-го года взиматься не будет. Это значит, что клиенту нужно тратить по карте не менее 25 тыс. руб.
Грейс-период в днях	100 дней. Грейс распространяется на все транзакции по карте	55 дней. Грейс не распространяется на снятие наличных. По этой процедуре сразу начисляется процентная ставка согласно тарифам	50 дней. Грейс распространяется на снятие наличных и на покупки
Комиссия за снятие наличных в банкоматах банка	Бесплатно до 50 тыс. руб. за календарный месяц. Если владелец карты превысит указанный лимит на снятие, за следующие транзакции ему придется платить комиссию 5.9% от суммы, но не менее 500 руб.	Бесплатно	4.9% + 299 рублей
Обналичивание средств в устройствах сторонних банков	Аналогично	Бесплатно	4.9% от суммы + 299 рублей
СМС-банка	59 рублей	59 рублей
Дополнительные бонусы	Нет	Нет	До 10% кэшбека в специальных категориях

Сравнивая все 3 продукта, можно сразу исключить из списка лучших карточку ВТБ Банка Москвы. Да, у нее хороший лимит кредитования, низкая процентная ставка и есть кэшбек, но по ней взимается высокая комиссия за обналичивание кредитного лимита, а обслуживание стоит 3000 рублей за год. Это довольно дорого для кредитной карты с подобными условиями.

Среди претендентов на 1-е место остались карты ОТП и Альфа-Банка. «Понятная карта» выигрывает за счет бесплатного обслуживания, отсутствия комиссии за снятие кредитного лимита в банкоматах, высокого кредитного лимита.

Карта Альфа-Банка выглядит предпочтительнее в таком аспекте, как процентная ставка и срок грейс-периода. Он больше, чем у ОТП почти в 2 раза. Это серьезные плюсы, но стоимость годового обслуживания 1490 рублей перечеркивает их.

Более выгодной для заемщика станет оформление кредитной карты с льготным периодом на снятие наличных в ОТП Банке.

Если вы планируете оформить кредитную карту с льготным периодом на снятие наличных, не забывайте смотреть и на другие параметры обслуживания. Иногда, они играют бОльшую роль. При выборе карты обращайте внимание и сравнивайте следующие показатели:

Комиссия за снятие наличных. Например, глупо оформлять кредитные карты с льготным периодом на снятие, если у них высокая комиссия за обналичивание средств. Если выбирать пластик с таким параметром, то нужно отдавать предпочтение карточкам, по которым вообще не взимается комиссия за снятие наличных в банкоматах. Это будет наилучший вариант.
Стоимость обслуживания. Чем ниже цена за обслуживание карточки, тем выгоднее будет клиенту ей пользоваться.
Процентная ставка. Если заемщик не уложится в условия льготного периода, банк начислит процентную ставку на остаток задолженности. Чем она ниже, тем лучше для клиента.
Кредитный лимит. Нужно обращать внимание на минимальную сумму лимита. Иногда условия банков таковы, что минимальный лимит начинается от 30-50 тыс. руб. Для заемщиков с периферии с зарплатной 12-15 тыс. руб. такие карты будут неактуальными. Банк может отказать в представлении даже минимального лимита.