Как оформить эквайринг в сбербанке. Техническая поддержка эквайринга от сбербанка

Что такое эквайринг но и зачем он нужен?

Полезным финансовым достижением можно по праву назвать пластиковую банковскую карточку. Он служит для упрощения расчетов и является доступом к средствам, хранящимся на счетах банковской организации. Сейчас функциональный набор карты значительно расширен, что способствовало появлению эквайринга.

Что такое эквайринг?

За этим не совсем понятным словом скрывается востребованная услуга для миллионов людей по всему миру. Другими словами, эквайринг представляет собой полный набор услуг и средств по проведению транзакций с использованием пластиковой карточки. Сегодня практически каждый человек, имеющий карту, совершал по ней покупки на торговых точках или в интернете. Чтобы деньги списались со счета за товар или услугу, достаточно провести картой по специальному устройству, которое называется POS-терминал.

Почти все торговые организации предлагают оплатить покупку с использованием карты . Эквайринг позволяет увеличить продажи в среднем на 20-30%, ведь люди легче расстаются с виртуальными деньгами, чем с физическими. В процессе заключения договора на эквайринг, торговая организация получает от банка еще ряд привилегий.

Стороны эквайринга.

В этом процессе принимают участие несколько сторон:

Банк. Он называется эквайером и оказывает комплекс услуг по обработке и проведению карточных платежей. Эквайер устанавливает pos-терминалы на торговых точках и контролирует все проводимые операции с картами.
Торговая организация. Она заключает договор с банком-эквайером на оказание услуг. В договоре отражаются условия и стоимость установки оборудования, обслуживание терминалов, размеры вознаграждений банку и сроки перечисления средств на счет организации со счета клиента. Этой услугой могут воспользоваться все компании, независимо, есть ли у них расчетный счет в банке-эквайере или нет.
Клиенты – все те люди, которые оплачивают картой покупки в торговой компании.

Преимущества эквайринга для торговой организации:

Исключение риска приема фальшивых денег, что важно при совершении крупных покупок.
Экономия на инкассации. Платежи по карте позволяют избежать работы с наличностью и ее сдачей в банк через инкассаторов. Проведенные суммы оказываются на счете организации через безналичные переводы.
Повышение уровня продаж. По статистике, клиенты охотнее соглашаются на покупку, если есть возможность оплаты картой.
Получение дополнительных привилегий от банка. Договор эквайринга открывает возможности дисконтных программ и льготного обслуживания в банке-эквайере.

Как работает эквайринг?

Торговая организация заключает договор с банком на оказание эквайринговых услуг. Затем стороны обговаривают условия и начинают сотрудничество. Банк обеспечивает точку необходимым оборудованием, где и проводят свои платежи клиенты.

Для использования возможностей эквайринга торговой организации нужно:

Обеспечить место для установления pos-терминала на своей территории,
Принимать к оплате пластиковые карты, согласно договору с банком,
Оплачивать указанную в договоре комиссию за оказание услуг эквайером.

Со своей стороны банк обязуется:

Установить терминал на выделенной территории,
Провести обучение сотрудников организации по работе с терминалом и проведению операций по карте,
Проводить проверку достаточности денег на счете клиента в момент совершения покупки,
Перевести сумму на счет ТО в указанные сроки,
Предоставлять консультацию и поддержку при возникновении трудностей,
Обеспечить расходными материалами.

Особенности эквайринга.

Все действия между сторонами эквайринга совершаются, согласно договору.
Условия договора могут быть составлены на индивидуальных условиях.
ТО должна оплачивать комиссионное вознаграждение в размере определенного процента, который зависит от многих факторов и рассчитывается персонально. К этим факторам могут относиться: время работы ТО, количество точек, площадь ТО, тип связи и проч. Стандартный размер комиссии может варьироваться от 1,5% до 4% от суммы операции.
Специалисты банка самостоятельно устанавливают нужное оборудование, размещают рекламные материалы, обучают сотрудников.
POS-терминалы можно приобрести, а можно взять у банка в аренду за определенную плату.
Торговые организации могут заниматься эквайрингом, независимо от наличия расчетного счета. Если счета в банке-эквайере нет, то придется предоставить больше документов.
Сроки возмещения оплаты торговой организации в среднем равны 1-3 дня. Если у ТО есть расчетный счет в банке-эквайере, то платежи поступают уже на следующий день. Если счета нет, то межбанковский перевод займет до 3-5 дней.

Тарифы на услуги эквайринга на примере Сбербанка.

Сбербанк проводит эквайринг на основе тарифного плана «Торговый». Согласно нему, Сбербанк открывает торговой организации один счет в рублях. В стоимость обслуживания будет включена плата за использование услуги «СБ бизнес-онлайн». Ее стоимость составляет 960 руб. за установку и 490 руб. за ежемесячное обслуживание.

По первой схеме:

в месяц может проводиться через терминал до 10 электронных платежей,
сумма наличного оборота в месяц не может превышать 100 т.р.
Стоимость расчетно-кассового обслуживания равна 1300 руб./мес.
Сумма операций по карте на один терминал составляет 50-100 т.р. в мес.
Вознаграждение банку – 2,3% от суммы.

По второй схеме:

Количество электронных платежей в месяц не может превышать 20 шт.
Наличный оборот ТО – до 200 т.р.
Стоимость РКО – 1800 руб./мес.
Ежемесячный оборот по картам: 100-300 т.р.
Вознаграждение, уплачиваемое банку, равно 1,9% от каждой транзакции.

Таким образом, эквайринг дает отличную возможность для развития бизнеса и увеличения объемов продаж.

Оцените нас

Написав заголовок данной публикации немного завис, думая в какую же рубрику мне ее определить. Изначально определил по месту возникновения проблемы. Все описанные факты имели место в работе с «1С-Битрикс». Не уверен, что данная привязка на 100% целесообразна, но другой у меня попросту не было. Пока готовился к выходу этот материал, практически сама собой написалась . Так родилась моего Блога. С чем я и поздравляю всех читателей (:

А теперь серьезно. Или что-то вроде того.

Теория вопроса

Интернет-эквайринг - это прием к оплате персонифицированных банковских дебетовых и кредитных карт через Интернет. Для предоставления услуг интернет-эквайринга банки-эквайеры и процессинговые центры используют специально разработанный интерфейс, позволяющий владельцам банковских карт совершать оплаты на сайтах интернет-магазинов и онлайн-сервисов.

Чем отличается интернет-эквайринг от эквайринга как такового? В сущности — ничем. Разница заключается только в том, что данные карты считываются не кардридером, расположенном в магазине, а вводятся покупателем на сайте в специальную форму.

В сущности, основная задача ясна: у вас есть сайт (например, интернет-магазин) и вы планируете получать оплаты заказов.

Модули интернет-эквайринга «Сбербанк» для «1С-Битрикс»

Минутка рекламы. Причем совершенно бесплатной.

В «Маркетплейсе» размещено как минимум 3 решения по поводу интеграции с эквайрингом «Сбербанка».

Все платные. Ценник варьируется. От 1000 до 3700 рублей (на момент публикации). Интересует? Ищите .

Минутка рекламы прошла. Я вообщем-то был готов заранее к необходимости покупки модуля (с целью экономия времени). Однако, решил испытать на прочность нервы сотрудников данного платежного агрегатора: наличие модуля для интеграции — неотъемлемая составляющая любого вменяемого биллинга (неправда ли?).

Результат оказался положительным. Изначально мне был обещан модуль для Bitrix CMS совершенно бесплатно. После я получил 3 тома документации по интеграции. Но была маленькая, но крайне важная приписка: «модуль для Битрикс находится в стадии разработки и будет выслан Вам в ближайшие дни». Сроки в данном случае — это отдельный предмет для разбирательства. Вернемся к нему чуть позже.

Не прошло и недели, как мне действительно был прислан долгожданный и совершенно бесплатный обработчик платежной системы для «1С-Битрикс».

Процесс оплаты банковской картой

Заключение договора

Вернемся на шаг назад. Процесс заключения договора — отдельная статья расхода времени и нервных клеток.

Я небольшой знаток бумажной/документальной части. Но. Исключением является заключение договора с интернет-эквайрингом от «Сбербанка». Здесь вас попросят рассказать такие детали вашей предпринимательской деятельности, о которых вы даже не подозревали.

Нужно понимать, что сроки заключения договора составят от 2 недель до полутора месяцев. В целом, это зависит от массы факторов. Но процесс однозначно не быстрый.

Техническая поддержка

В этой части говорим о работе персонального менеджера от биллинга и технической поддержки. К сожалению, в данном случае — это вещи абсолютно обособленные.

Начнем с того, что технической поддержкой занимается подрядчик (насколько я понимаю) — компания «БПЦ ». Как еще объяснить причастность данной совершенно сторонней организации к процедуре интеграции с биллингом «Сбербанка» — я не знаю. Это важный аспект, так как здесь все как начинается, так и заканчивается.

Техническая поддержка доступна преимущественно по e-mail. Среднее время реакции на запрос — от 5 часов до 2-х рабочих дней. В телефонном режиме — вас внимательно выслушают и дадут рекомендации написать на электронную почту. Ускоряется процесс через менеджера от «Сбербанка», основная задача которого — заключение договора и ответы на общие вопросы. По личному опыту: 50% ответов на почту сводится либо к тому, что «вам нужно обратиться к специалисту, который занимался интеграцией», либо «причины этого могут быть различными».

За первые 7-10 рабочих дней я умудрился получить целый ряд жалоб по поводу того, что возникают проблемы при попытке оплатить заказ. К сожалению, сотрудники технической поддержки не изъявили никаких попыток решить проблему, ссылаясь на то, что «проблема возникает на стороне шлюза». В общем, картина напоминает игру в пинг-понг. Сам платежный шлюз в лице «Сбербанка» ссылкается на тех. поддержку, которая в свою очередь ссылает на банк.

Преимущества интернет-эквайринга от «Сбербанка»

Поговорим о преимуществах. Точнее, о преимуществе. Поскольку второго мне найти пока не удалось.

Стоимость интернет-эквайринга составляет около 2,2% в зависимости от выбранного тарифного плана и платёжного оборота конкретно взятого магазина. Данная ставка — пожалуй, что самое выгодное предложение на всем рынке платежных биллингов на сегодняшний день.

Заключение

Мой личный вывод: единственное преимущество данного платежного агрегатора — это ставка. Все прочие аспекты вызывают большие сомнения. Идеальный платежный биллинг — это старая формула соотношения цены и качества. На текущий момент интернет-эквайринг от «Сбербанка» далек от идеала.

Эквайринг от Сбербанка расширяет возможности бизнеса, повышая лояльность клиентов, предпочитающих безналичные покупки. Услуга бесплатная и доступна всем владельцам пластиковых карточек. Для подключения требуется номер мобильного телефона, привязанного к карте.

Общая информация о эквайере

Сбербанк является лидером рынка: торговый эквайринг компании занимает более 60%. Подключение к эквайрингу взаимовыгодно:

Для банка – взиманием комиссии с каждой безналичной операции по тарифу, оговоренному с компанией.
Для ИП: сокращением очередей в кассах, снижением финансовых рисков, повышением доверия клиентов и их количества (владельцы карт, предпочитающие не снимать наличные для оплаты), снижением затрат на инкассацию.

Наличие терминала ускоряет процесс обслуживания и удерживает клиентов от необходимости снимать наличные для оплаты покупки. Это влияет на рост «среднего чека» - посетители охотнее платят безналичным путем, не ограничивая себя в поисках мелочи или в ожидании сдачи от кассира.

Эквайринг в Сбербанке представлен в 3-х видах:

Установка терминалов в торговых точках.
Интернет-эквайринг (оплата банковской картой на сайте компании).
Мобильный эквайринг – возможность совершать покупки в приложениях для смартфонов.

Последний вид пользуется популярностью у интернет-магазинов одежды, косметики и бытовой техники – 37,2% рынка клиентов эквайера.

Как узнать стоимость тарифов на подключение?

Договор эквайринга с основными положениями представлен на сайте Сбербанка. В нем указаны основные правила подключения и вопросы по авторизации, оплате и возможных проблемах. Условия одинаковые для всех клиентов.

Стоимость тарифного плана эквайринга Сбербанка для предпринимателей устанавливается в индивидуальном порядке. На ее размер влияет объем оборотов компании: чем выше «средний чек» и количество совершенных покупок, тем больше скидка от партнера. Минимальные проценты за проведение безналичной операции – 0,5% с покупки, максимальный тариф, предлагаемый эквайрингом в Сбербанке – 3,2%.

Подача заявки на торговый эквайринг

Чтобы стать партнером безналичного мира, клиенту достаточно заполнить форму на сайте компании. Стоимость услуг будет устанавливаться, исходя из оборотов компании. Чем больше выгода для банка – тем меньший размер комиссии предложит партнер. Что предлагает Сбербанк своим партнерам:

Быстрое поступление наличных – деньги от покупателя приходят уже на следующий день после транзакции, за минусом комиссии банку.
Никаких скрытых комиссий – только согласно условиям договора-оферты.
Установка оборудования – за счет компании.

Для заключения договора ИП заполняет анкету:

Регион бизнеса.
Вид эквайринга.
Электронная почта.
Немного информации о самой фирме: какой вид продукции производит, предоставляемые услуги.

Справка: Сбербанк не сотрудничает с компаниями, деятельность которых запрещена Законодательством РФ. Компания имеет право прекратить сотрудничество, если партнер нарушает условия договора, в число которых входит разглашение информации об условиях проведения безналичных расчетов, проведение «пустых» транзакций, сокрытие комиссии. В случае недостаточной активности посетителей в рамках безналичного мира банк принимает решение о прекращении договора или повышении комиссионного дохода. Минимальный оборот по пластиковым картам в месяц должен составлять 50 тыс. рублей.

В случае возникновения проблем

Поддержка партнеров осуществляется круглосуточно. Если возникли проблемы с терминалом, ИП должен позвонить по бесплатным номерам:

+7 495 544-45-46
+7 495 788-92-74
8-800-77-555-55.

Телефон указан на любом терминале, техподдержка работает круглосуточно.

В каких случаях следует обратиться за помощью:

Если при совершении транзакции длительное время не удается установить связь с банком.
При оплате выбивается двойная сумма.
Деньги списываются со счета покупателей, но не поступают на счет партнера.

При возникновении системных сбоев банк предупреждает клиентов о возможных проблемах в процессе ввода ПИН-кода покупателями.

Интернет-эквайринг

Возможность совершать покупки прямо на сайте представляет собой интернет-экварийнг. Для партнеров от Сбербанка – выгодные тарифы и быстрое зачисление средств на счет. Система принимает самые популярные платежные системы Visa MasterCard Мир, ПРО100, UnionPay.

Подключение производится таким же способом: клиент оставляет заявку на сайте, менеджер связывается и рассказывает о тарифах компании.

Доля совершения покупок в интернете с использованием банковских карт – новое направление в развитии безналичного мира. В России Сбербанк занимает 3-е место по развитию безналичной оплаты со счета пластиковой карточки в сети. Лидером рынка является Альфа-Банк.

Расчеты с помощью пластиковых карт, а не наличными становятся все более обыденным делом. Но по каким договорам появляются у магазинных касс терминалы для приема банковских карт? Процедура подключения платежного терминала проводится специалистами банка (или, во всяком случае: под их надсмотром) и, вместе с последующим обслуживанием, именуется эквайрингом. Таким образом, это выгодно и для банка и для воспользовавшихся этой услугой клиентов.

Что такое эквайринг от Сбербанка

Сбербанк России является крупнейшим и наиболее надежным финансовым учреждением на территории РФ. Естественно, что он в числе своих услуг предлагает и эквайринг. Преимущества для различных торговых организаций и предприятий многочисленны. К примеру: не надо потом тратиться на инкассацию и прочие волнения, которые подразумевает работа с наличными.

Стоимость обслуживания торгового эквайринга от Сбербанка

Экварийнг, который предлагает торговым предприятиям Сбербанк, отличается небольшими тарифами. Это – комиссия за прием безналичных платежей и за аренду оборудования. Комиссионные проценты колеблются в пределах 0,5 — 2,5% от суммы поступивших от очередного покупателя денег. Плата за аренду оборудования зависит от заказанного у банка пакета услуг, но в целом очень демократична 1700 – 2200 руб. Такие предложения выгодно отличают Сбербанк от конкурентов, что позволяет ему стабильно держаться в числе лидеров и на данном сегменте рынка.

Особенности Сбербанковского интернет-эквайринга

Тем компаниям, которым предпочтительнее осуществлять деятельность непосредственно через сеть, Сбербанк предлагает воспользоваться интернет-экварингом. При этом устанавливают и настраивают особые программы: под их надежным присмотром и будет проводиться оплата товаров и услуг.

Сначала организация подаёт в Сбербанк заявку о желании воспользоваться этой услугой, после появляется возможность скачать сопутствующие программы с официального банковского портала. Квалифицированные работники Сбербанка установят эти программы, помогут их настроить.

Особенности оплаты с использованием эквайринга

Каждый раз, во время передачи денег за товар или услугу с пластиковой карточки, некоторый процент от суммы платежа переносится в пользу Сбера. Это и есть плата за эквайринг. Стоит подчеркнуть, что за эту услугу расплачивается исключительно торговая организация (т.е. деньги вычитаются из суммы проданного товара), но непосредственно с держателя карты никакие проценты за это не взимаются.

Что касается суммы, то она вычитается из разных показателей (например: оборот платежей и заказанный тарифный план), но в среднем это 2.2% от проведенного платежа.

О том насколько эквайринг удобен и безопасен

Несмотря на то, что популярность банковских карточек растет, все же на территории РФ люди ещё не один год будут отдавать предпочтение наличным. А ведь использование банковских карт несёт множество преимуществ (такими карточками, кстати, активно и повсеместно пользуются граждане экономически развитых стран). Вот о каких преимуществах идёт речь:

расчеты с помощью банковской карты исключают возможность получить фальшивую банкноту;
это ускоряет процесс взаимодействия с покупателями, т.к. кассиру не требуется тратить время и внимание на подсчет переданных денег;
минимум операций с наличными;
отсутствует возможность ошибки (например, при выдаче сдачи);
затраты на инкассацию минимизируются.

Как Сбербанк поддерживает свой эквайринг

Экварийнг зарекомендовал себя как безопасный и надежный процесс, но эти характеристики поддерживаются работой сложного оборудования и программ, так что необходима квалифицированная тех. поддержка. Сбербанк гарантирует всестороннее содействие всем организациям, которые заказывают у него эквайринг.

Телефон горячей линии 8 -800-555-55-50. Там всегда ответят на вопрос и окажут всяческое содействие.

Схема подключения эквайринга от Сбербанка

вы заполняете специальное заявление. Такая процедура возможна как на сайте банка, так и при личном визите в его отделение;
заключить этот договор;
заказать обучение вашего персонала и установку оборудования, также подписать сопутствующие этому акты.

Какой эквайринг выбрать: от Сбербанка или Русского Стандарта?

Расходы на оплату эквайринга в этих случаях приблизительно одинаковые: и Сбер и Русский Стандарт берут от 1.8 до 2.2 % от оплаченного товара. Плюс Сбербанка в том, что он подключает эквайринг и для ИП, а ведь далеко не каждая финансовая организация предлагает подобное. А Русский Стандарт не ставит ограничений на сумму оборота денег (т.е. она может быть очень незначительной), что хорошо для организаций, которые только начинают свою деятельность. Но если по истечении определенного времени организация так и не сможет обеспечить движение финансов, то Русский Стандарт по своему усмотрению может закрыть эту услугу.