Как увеличить лимит по кредитной карте банка Восточный? Где и как увеличить лимит? Как узнать о повышении лимита по кредитной карте Сбербанка

Все просто: кредитный лимит - это максимальная сумма, которую банк предоставляет заемщику для совершения операций по кредитке. При этом, вернув задолженность полностью или частично, заемными средствами можно пользоваться вновь.

Как правило, лимит кредитной карты определяется конкретно для каждого клиента и зависит от многих факторов. Рассмотрим основные:

Заработная плата

Это самый значимый и главный фактор, от которого зависит кредитный лимит. Тут все понятно: чем выше «белая» зарплата, тем больше банк вам сможет «одолжить».

Кредитная история

Очевидно, что тем, у кого история погашения кредитов плохая, на большой лимит рассчитывать не приходится. А вот клиентам, которые расплачивались с банком своевременно, можно надеяться на более щедрые предложения.

Часто кредитный лимит может быть больше для постоянных вкладчиков банка.

Количество требуемых документов

Конечно, получить кредитку, предоставив в банк лишь паспорт, - предложение весьма привлекательное. Но будьте готовы к тому, что в этом случае сумма кредита будет небольшой. Соответственно, чем больше документов требуется (особенно ценятся справки с работы и заверенные копии трудовых), тем выше шанс получить карту с увеличенным лимитом.

Место работы

Этот фактор также достаточно сильно влияет на размер карточного лимита. К примеру, если вы трудитесь в организации-партнере банка, да еще являетесь зарплатным клиентом, размер кредита будет большим. Тем же, кто работает на «частников», лимит обычно дают намного меньше.

Как правило, маленький кредитный лимит «светит» тем, кто младше 22 либо старше 50 лет.

Обычно чем статуснее карта, тем больший кредитный лимит по ней устанавливается. К примеру, в Сбербанке по кредиткам Standart MasterCard либо Visa Classic лимит составляет от 10 до 200 тыс. руб., а по картам Gold - уже от 200 до 500 тыс. руб.

Можно ли увеличить лимит кредитной карты?

Во многих банках, если клиенту необходимо, кредитный лимит могут изменить.

Чтобы его уменьшить , требуется просто придти в банк и написать соответствующее заявление.

А вот с увеличением лимита по кредитке все не так просто: на решение банка могут повлиять многие факторы. Обычно кредитная организация обращает внимание на следующие моменты: как часто клиент пользуется кредитной картой, допускает ли просрочки, какими суммами оперирует. Нередко банки идут навстречу тем, кто документально докажет, что за последнее время его доходы существенно повысились.

Где и как увеличить лимит?

К примеру, чтобы пересмотрели кредитный лимит в Приватбанке , нужно обратиться в отделение, в котором выдавалась карта, и предъявить справку о повышении дохода за последние 6 месяцев. Более того, в банке стартовала акция, результатом участия в которой является увеличение кредитного лимита. Нужно лишь указать свой электронный адрес и телефон и ответить на вопрос, высланный на e-mail - в случае правильно ответа Приватбанк обещает повысить лимит на 10%.

В Ситибанке могут увеличить кредитный лимит в том случае, если клиент пользуется кредиткой больше месяца, имеет хорошую кредитную историю и готов предоставить документ, который подтвердит его доход. Банк может поднять лимит и без подтверждения дохода: при пользовании кредиткой более полугода - до 25%, при пользовании более года - до 50% (но только при наличии хорошей истории).

В Альфа-Банке для повышения лимита нужно заполнить соответствующее заявление и принести справку 2-НДФЛ + один дополнительный документ. При этом период пользования картой должен быть более полугода (+ за это время нет ни одной просрочки), а общая сумма платежей по всем кредитам не должна быть больше 30% ежемесячного дохода.

В «Тинькофф Кредитные Системы» обещают увеличить кредитный лимит через несколько месяцев, но только тем, кто пользуется картой активно и вовремя вносит минимальные платежи.

Некоторые банки готовы по своей инициативе повысить кредитный лимит (Сбербанк, Приватбанк ) активным и добропорядочным заемщикам.

P.S. О том, как увеличить кредитный лимит по карте конкретного банка, вы можете узнать из наших справок .

Этот банковский продукт сейчас очень популярен, им пользуются многие, большинство – к сожалению, пользуется неправильно, себе во вред. Я уже не раз писал некоторые полезные мануалы по оформлению и использованию кредитных карт. Сразу же дам несколько ссылок на статьи, которые очень желательно и даже необходимо изучить тем, кто пользуется кредитками или планирует это делать.

Кредитная карта отличается от дебетовой наличием кредитного лимита или так называемого лимита овердрафта – средств банка, которыми при желании может воспользоваться клиент за определенную плату. Обратите внимание: лимит кредитной карты – это не средства клиента, это средства банка, которые клиент может взять у него в долг. А может и не брать.

Банки устанавливают кредитные лимиты по картам разными способами, в зависимости от политики конкретного банка. В одних банках первоначальный лимит кредитной карты устанавливается в определенной фиксированной сумме, которая может быть разной для разных категорий клиентов, в последующем его можно увеличить. В других банках кредитный лимит сразу устанавливается для каждого клиента индивидуально, например, исходя из его уровня доходов (2 зарплаты, 3 зарплаты и т.д.) и желания, но в дальнейшем его тоже можно увеличить.

Увеличение кредитного лимита по карте тоже может происходить по разному. В ряде случаев банк сам может предложить клиенту увеличить кредитный лимит. Так происходит, если это заложено в кредитную политику банка, а клиент пользуется лимитом и исправно вносит необходимые платежи. Либо если, например, клиент получает зарплату по в этом же банке, кредитный лимит ему установлен в каком-то соотношении с поступающей зарплатой, и эти поступления увеличились. При этом клиент может согласиться с увеличением лимита по кредитной карте, а может не соглашаться.

Очень важно четко знать условия договора и правила увеличения лимита по карте конкретного банка. Например, там может быть прописано, что банк в одностороннем порядке увеличивает кредитный лимит, и если клиент воспользуется им – это означает его автоматическое согласие на такое увеличение.

Но чаще, конечно, увеличение лимита по кредитной карте происходит путем подписания дополнительного соглашения к договору на выпуск и обслуживание этой карты.

Если увеличение кредитного лимита банком не происходит, а клиент желает его увеличить – нужно ходатайствовать об этом перед банком. Далее я опишу примерную схему действий: как увеличить лимит кредитной карты.

Шаг 1 . Исправно выполняйте условия договора. Прежде, чем ходатайствовать об увеличении лимита, необходимо какое-то время добросовестно использовать уже имеющийся. Не менее 3-6 месяцев (для разных банков могут быть разные правила). То есть, активно пользоваться кредитными средствами и не допускать просрочек в платежах. Чем активнее вы будете использовать кредитный лимит, и чем добросовестнее выполнять обязательства по договору – тем больше шансов на увеличение лимита.

Шаг 2 . Напишите в банк заявление об увеличении лимита. Обратитесь в банк с письменным ходатайством об увеличении лимита по карте. Форму заявления можно попросить в банке, если там ее нет – напишите в свободной форме. Обращаю внимание: устно вы можете поинтересоваться, но независимо от ответа, оформите письменное заявление, и тогда вам дадут официальный ответ, который может и не совпадать с ответом менеджера по телефону или в личной беседе. В ряде банков (особенно в крупнейших) такое заявление вы можете подать онлайн.

В заявлении укажите действующий лимит кредитования, сведения об исправности погашения, желаемый лимит, сведения о доходах. Очень желательно приложить актуальную справку о доходах, если за период пользования картой они выросли – вообще замечательно.

Шаг 3 . Дождитесь официального ответа банка. Если банк согласится увеличить вам кредитный лимит по карте – подпишите дополнительное соглашение к договору и пользуйтесь. Если нет – возможно, он укажет причины, по которым это невозможно (если не укажет – можете поинтересоваться). И если увеличение кредитного лимита вам все же необходимо – работайте над устранением этих причин.

Клиенты, получающие зарплату и другие выплаты через карты этого же банка;
Клиенты, пользующиеся другими продуктами этого же банка (депозиты, текущие счета, дебетовые карты, страховки и т.д.);
Клиенты с положительной ;
Клиенты, давно пользующиеся кредитной картой и не допускающие нарушений сроков платежей;
Клиенты, у которых увеличился официальный доход;
Клиенты, работающие в госструктурах и в ТОПовых коммерческих компаниях.

Теперь вы знаете, как увеличить лимит кредитной карты. Но помните, что это деньги банка, которые выдаются на платной основе, и пользуясь ими, вы совершаете все покупки дороже их реальной цены (на ту сумму процентов и комиссий, которые вы платите банку). Поэтому прежде чем активно пользоваться кредитной картой и, тем более, увеличивать ее лимит, хорошо подумайте, действительно ли это так необходимо.

Желаю вам верных финансовых решений и разумного управления личными финансами, чему вы можете научиться на сайте . Изучайте предложенные материалы, задавайте вопросы в комментариях, участвуйте в форуме, следите за обновлениями, и ваша финансовая грамотность будет повышаться. Увидимся на страницах сайта!

За последнее время большинство банков увеличили количество своих кредитных продуктов. И всё это произошло после длительного после «кризисного перерыва». Кроме кредитных программ, банки наладили и увеличили по ним лимиты. Всё это делается для того, чтобы удержать старых, и привлечь новых клиентов. Как происходит процесс увеличения кредитных лимитов? Кто может на них рассчитывать? В каких сферах банковского кредитования, возможно, увеличить сумму уже полученного кредита?

Общее понятие кредитного лимита

Для начала следует вспомнить о том, что представляет собой . Кредитный лимит – это установленная банком максимальная сумма, свыше которой заёмщик получить не может. Другими словами данный лимит является суммой банковской ссуды, предоставляемая финансовым учреждением по результатам проведенной оценки платежеспособности заёмщика (здесь идёт речь об уровне среднемесячного дохода) и его благонадёжности ( своего клиента с особой тщательностью, обращая внимание на своевременное погашение предыдущих кредитов клиента). Кредитные лимиты в основном применяются при открытии кредитного счёта заёмщиком. При этом на выбор клиента банк предлагает несколько вариантов данных ограничений, из которых заёмщик выбирает наиболее ему подходящий. Существует три вида кредитного лимита:

Стандартный (сумма лимита устанавливается конкретным банком и не подлежит изменению в течение всего действия кредитного договора);
Беззалоговый или бланковый (лимит устанавливается в индивидуальном порядке по предоставленным данным заёмщика о его зарплате);
Залоговый (лимит устанавливается по оценочной стоимости предоставленного залога заёмщика).

К примеру, в конце 2011 годаа сумма максимального лимита была остановлена размере 552 000 рублей. В конце февраля уже этого года максимальный лимит составил, например, в Сбербанке 368000 рублей. Однако какими бы не были эти суммы, если вы первый раз приходите в отделение банка, то вам не предложат сразу . Согласно данным статистики, лишь 8 финансовых учреждений из 20 готовы без справки о доходах заёмщика. Так, банк Русский Стандарт готов открыть кредитку с установленным лимитом в 22080 рублей, Альфа Банк – 73600 рублей и т.д.

Лимит по другим видам кредита

Особых норм по другим видам кредитам не существуют. Все виды кредитов рассчитываются исходя из уровня дохода заёмщика или всей его семьи. К примеру, если вы хотите в Сбербанке, а ваш уровень ежемесячного дохода составляет 999 долларов, доход вашей супруги – 50 рублей в месяц. Если же в данной ситуации банк будет рассматривать лишь ваш уровень дохода, то максимум, так это — 53 000 долларов. Если же банк-кредитор возьмёт во внимание ваш общий доход, то максимальная сумма ипотечного кредита, который могут вам предоставить будет увеличена до 61 000 долларов. Однако у банка есть собственная формула расчета согласно шкале до 1 000 долларов и свыше 1 000 долларов. Во время суммирования семейного уровня доходов в зависимости от данной шкалы могут изменяться коэффициенты для расчета максимальной суммы по кредиту. При этом нужно учесть, что количество созаемщиком не будет влиять на уровень процентной ставки банка. Приблизительно таким же способом и рассчитывают другие финансовые организации максимальную сумму кредита и по другим видам банковских займов. Следует также учитывать, что на эту сумму может влиять и выбранная вами валюта для кредита.

Можно ли увеличить кредитный лимит

Если говорить о кредитном лимите по кредитным картам, то его увеличить можно. В зависимости от правил, установленных в банке пересмотр кредитного лимита происходит:

Ежеквартально;
1 раз в 6-ть месяцев;
1 раз в течение года.

Увеличить кредитную сумму лимита банк может по следующим причинам:

Изменение уровня дохода клиента в положительную сторону;
Во время изменений, произошедших в условиях кредитного продукта (изменение процентной ставки, льготного периода и т.д.).

Решение по увеличению кредитной суммы принимает банк . Однако кредитная организация может и отказать в увеличении кредитного лимита. Прежде всего, банк будет обращать внимание на уровень платежеспособности клиента и его кредитную историю (своевременное внесение всех необходимых платежей для погашения кредитной суммы). Для того чтобы получить возможность увеличить сумму кредита, нужно подать в банк заявку . В отношении других видов кредита, например, при потребительском кредите – кредитную сумму увеличить нельзя. Это действие не предусмотрено кредитным договором. Конечно, можно прийти в банк и попросить увеличить сумму кредита, тогда возможно банк пойдёт вам на встречу и составит новый кредитный договор и сделает перерасчет текущего кредита. Однако это произойдёт лишь тогда, если вы сможете доказать банку:

Во-первых, что вам просто необходима эта дополнительная сумма на такие-то цели;
Во-вторых, что вы сможете оплатить и текущий, и этот дополнительный кредит.

В конце хотелось бы сказать о том, что любое увеличение кредита связанно с определённым риском, поэтому нужны действительно веские причины для подачи заявки на пересмотр кредитной суммы.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Банк «Тинькофф» предоставляет каждому гражданину РФ возможность получения кредитной карты с довольно высоким кредитным лимитом – до 300 тысяч рублей.

Условия кредитования довольно выгодные:

до 55 дней с момента траты кредитных денег процентная ставка не начисляется,
банк возвращает 1% с каждой покупки, которая осуществлялась с карты, в виде бонусов,
чтобы пополнить баланс кредитки не нужно платить дополнительных комиссий.

Представленные преимущества были должным образом оценены клиентами банка. Сегодня многие люди постоянно пользуются кредиткой для совершения как мелких, так и более дорогостоящих покупок. Если сумма, которой хотел бы свободно распоряжаться человек превышает доступные средства, у многих людей возникает вопрос как увеличить лимит на кредитной карте «Тинькофф».

Изначальный кредитный лимит на карте «Тинькофф» возникает сразу после активации кредитки и устанавливается самим клиентом банка. Заказать кредитную карту можно на сайте банка «Тинькофф» онлайн.

При заказе банк предлагает клиентам выбрать наиболее оптимальную карту из нескольких вариантов. Одной из наиболее популярных является карта «Тинькофф Платинум» с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей. Чтобы осуществить заказ карты с доставкой в любой регион России, нужно указать собственные персональные сведения и размер желаемого кредитного лимита.

Предусмотрительно будет сразу обозначить свое желание получить карту с максимально возможным кредитным лимитом, ведь даже если потребности в кредитных деньгах сегодня нет, позже вполне может возникнуть необходимость увеличить кредитный лимит по карте «Тинькофф» онлайн.

Помните, что чем больше достоверных сведений о себе указать при заказе кредитки, тем больше вероятность изначального назначения адекватного кредитного лимита.

Условия банка, при которых возможно повышение кредитного лимита

Как и любой кредит, деньги с баланса кредитной карты выдаются банком на основе возвратности. Чтобы минимизировать риск невозвращения средств на карту, новым клиентам банка выдается кредитная карта с небольшим кредитным лимитом. Поводом для повышения лимита может послужить постоянное своевременное возвращение кредитных денег на карту, что будет характеризировать клиента как благонадежного плательщика.

В банке «Тинькофф» клиентам может быть выдана карта с достаточно высоким кредитным лимитом в несколько сотен тысяч рублей, но чаще изначальная сумма кредита намного ниже – от семи тысяч. Выдача в кредит больших сумм денег сопряжена с рисками для банка, поэтому специалисты банка выделили особые условия, при которых возможно повышение лимита кредитной карты для постоянных заемщиков:

Карта должна быть получена и активирована не менее четырех месяцев назад.
Нужно активно использовать возможности карты.
Приобретать покупки, стоимостью близкой к размеру кредитного лимита (если лимит – 30 тысяч, то покупки должны совершаться на сумму более 25 тысяч рублей).
На протяжении месяца нужно провести не менее 30 операций с картой. Сюда могут входить как покупки, так и переводы, оплата счетов, снятие денег и т. п.
Погашать кредит нужно всегда в обозначенные банком сроки (до 55 дней с момента траты) и не допускать прострочек.
Желательно сообщить сотрудникам банка достоверные сведения о размере ежемесячных доходов, даже если часть их них неофициальные.
Также желательно иметь хорошую кредитую историю, и следить за отсутствием прострочек в платежах по кредиту не только в «Тинькофф», но и в других банках России.
Имеет значение и общее количество кредитов человека, а также размер ежемесячных платежей по отношению к доходам.

Подача заявки на повышение кредитного лимита

Банк очень внимательно следит за состоянием кредиток клиентов и в случае выполнения всех вышеописанных условий повышает размер кредитного лимита на карте. Специальной просьбы или официального заявления от владельца карты в таком случае не нужно, так как показателем необходимости увеличения кредитного лимита служит статистика расходов человека.

Алгоритм отбора карт, на которых будет повышен кредитный лимит, автоматизирован. Все важные для банка сведения о клиенте помещаются в единую базу, которая ежедневно перепроверяется специально настроенной программой. Приняв решение о необходимости повышения кредитного лимита, система молниеносно осуществляет задуманное.

Узнать о том, был ли повышен кредитный лимит на карте можно из смс сообщений банка на указанный при регистрации карты номер мобильного телефона.

Чтобы быстро повысить кредитный лимит на карте Тинькофф, нужно придерживаться нескольких простых правил:

Пользоваться картой банка Тинькофф, как основной кредитной картой.
Ежемесячно тратить при помощи карты суммы большие, чем размер кредитного лимита.
Активно пользоваться другими предложениями и услугами банка.

Для того, чтобы увеличить лимит по кредитной карте, клиент должен обратиться в отделение Сбербанка, либо воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн. Однако, он должен понимать, что увеличение данного показателя возможно лишь по истечении полугодовалого срока использования кредитки.

Клиент, желающий повысить лимит по кредитной карточке, должен соответствовать определенным требованиям. Однако, иногда лучше оформить другую карту, но с более высоким кредитным лимитом.

Максимальный лимит

Стоит различать два понятия: лимит и максимальный предел карты Сбербанка. Изменить лимит карты возможно только в том случае, если не достигнут допустимый предел. Определенному карточному продукту положен соответствующий максимальный предел:

золотая карта имеет предел в 600 тысяч рублей;
карта Аэрофлот Сигнатуре располагает максимальным пределом в сумме 3 миллионов рублей;
банковский продукт мгновенная выдача имеет предел максимума в размере 120 тысячи рублей;
карта «Молодежная» располагает максимальным пределом в размере 200 тысяч рублей.

Если клиент хочет повысить лимит выше максимального предела личной карты, то целесообразней будет произвести замену карточного счета на другой пластик с повышенным пределом.

Способы увеличения лимита

Перед тем, как самостоятельно увеличить лимит, клиент должен знать, какой именно лимит доступен по карте в данный момент. Такую информацию клиент может получить:

через банкомат;
с помощью интернета;
в отделении банка;
через контактный центр.

Все изменения, связанные с лимитом карточного счета, допустимы лишь спустя полгода ее успешного использования. По прошествии данного периода времени возможны следующие варианты повышения лимита:

в автоматическом режиме, осуществляемым банком;
по личному желанию клиента.

Для того, чтобы обратиться в отделение банка с просьбой о повышении лимита, клиент должен подготовить необходимые документы и паспорт. Банк вправе рассматривать заявку несколько дней и только после тщательной проверки может быть принято положительное решение. На успешный исход событий влияют следующие факторы:

увеличивается заработная плата, появляется новый источник дохода, повышается платежеспособность клиента;
происходит продвижение по карьерной лестнице, в связи с этим у клиента меняется должность и увеличиваются доходы;
отсутствуют задолженности по иным кредитным продуктам;
происходит своевременное пополнение карточного счета.

В случае неисполнения клиентом своих обязанностей по отношению к банку, ожидать положительного ответа по заявке на увеличение карточного лимита, не приходится. Между тем, отсутствие действий по карточному счету повлияет на принятие отрицательного решения, так как карта будет считаться невостребованной.

Увеличение лимита по инициативе банка

Автоматическое увеличение лимита карты клиента наступает после полугодичного ее использования. Причем такое повышение достигает уровня в 25% от размера предыдущего лимита. Однако, кредитором выдвигается следующие условия, которые обязан выполнять заемщик:

активно использовать полученную карту в процессах платежа;
своевременно и систематически погашать возникшую задолженность;
не использовать весь остаток по лимиту;
не иметь долгов по другим кредитным продуктам;
иметь хорошую кредитную историю;
соответствовать требованиям по возрасту.

В процессе автоматического повышения лимита, клиент получает соответствующее смс сообщение. Активация повышения лимита возможна в течение года после получения уведомления. Смс уведомление получают только те клиенты, которые имеют подключение к услуге «Мобильный банк».

Увеличение лимита через Сбербанк Онлайн

Когда клиент оформляет карточный счет, ему выдаются данные, необходимые для входа в Сбербанк Онлайн. В личном кабинете сервиса следует проверить доступность опции по увеличению лимита кредитного счета. При наличии такой доступности клиент вправе отправить заявку на увеличение лимита по соответствующей кредитной карте. После ее рассмотрения банк принимает соответствующее решение и уведомляет клиента.

Увеличение лимита в отделении

Количество обращений клиента с просьбой увеличить лимит по карте не ограничено банком. Причем подача заявки возможна в любом отделении Сбербанка России. Однако, процесс пойдет быстрее, если заемщик подаст соответствующую заявку именно в том отделении банка, в котором производилось оформление кредитного счета.

Клиент, который изъявляет желание на повышение установленного лимита кредитной карты, должен выполнить следующую последовательность действий:

посетить отделение Сбербанка;
написать соответствующее заявление по установленному банком образцу;
предъявить сотруднику банка паспорт и соответствующую кредитную карту.

Для подтверждения платежеспособности, клиент предоставляет в банк справку о доходах и получаемой заработной плате (2-НДФЛ), которая оформляется в бухгалтерии предприятия или организации.

Достичь положительного ответа можно, представив справку о наличии депозитов и счетов в других банковских и финансовых организациях. При своевременном погашении ранее взятых кредитов, следует представить соответствующие доказательства.

На время подачи заявки о повышении лимита, клиент не должен иметь никаких долгов на соответствующей кредитной карте. При указании недостоверной информации, банком может быть принято решение не в пользу клиента.

Как часто Сбербанк увеличивает лимит

Как уже говорилось выше, первое автоматическое повышение лимита происходит спустя полгода успешного использования кредитной карты. Существуют варианты, которые помогают увеличить не общий, а суточный лимит кредитного пластика. Сбербанк зачастую проводит для своих клиентов акции и соответствующие программы. Вся необходимая информация по данным предложениям своевременно появляется на официальном сайте Сбербанка России, а также поступает на номер мобильного телефона, посредством смс уведомлений.