Кредит на образование для студентов. В россии перестали выдавать льготные кредиты на образование

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте: https://www.internationalstudentloan.com

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского - льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты , а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

покрывать полную стоимость обучения;
частично компенсировать затраты студента;
выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов - сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

на получение первого и второго высшего образования;
профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
прохождение магистратуры или аспирантуры;
на повышение квалификации - МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить - выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

	«Почта Банк»	«Европа Банк»
Срок кредитования	До 150 месяцев	От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)
Обеспечение
Страхование кредита
Годовая процентная ставка	● 14,9 % при условии страхования ● 27,9 % базовая ставка
Погашение займа	С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения	Ежемесячно равными долями
Перечень вузов	Возможно добавление выбранного вуза в перечень	Только из списка банка
Перечисление займа	На счет заемщика, можно поэтапно	Всю сумму на счет вуза
Покрытие расходов на обучение	В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам - образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание - сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

без залога;
нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа - 14,9 %;
до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
увеличение кредитного лимита при необходимости - с привлечением в созаемщики родственников;
льготная отсрочки на погашение основного долга - при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» - дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

Более 80 и Московской области, в том числе , .
50 и Ленинградской области, например, .
Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России - 8 800 550 0770.

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:,

подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:

8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.

Стоит ли брать образовательный кредит?

Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:

довольно высокими процентными ставками банков;
отсутствием поддержки государства (программа была заморожена в 2017 году);
низкими финансовыми возможностями многих семей - лимит кредитования рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщиков.

Но для многих выпускников школ кредит на обучение - реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.

С окончанием учебного года в выпускном классе перед родителями встает вопрос о продолжении обучения и поступлении вчерашнего школьника в высшее учебное заведение. Поступают на бюджетные места далеко не все. Обучение на коммерческой основе стоит дорого – при этом его стоимость растет каждый год. В такой ситуации не обойтись без кредита на образование.Не каждая семья располагает достаточным количеством финансовых средств, чтобы оплачивать учебу студента без катастрофического ущерба для семейного бюджета, полагаясь только на заработную плату его родителей.

Решают эту проблему по-разному: кто-то просто отказывается от получения высшего образования и выбирает более доступное обучение в средне – специальных учебных заведениях, кто-то вынужден продавать автомобиль или даже недвижимость, но самым распространенным вариантом становится оформление кредита на оплату обучения.

Как взять кредит на образование

В настоящее время финансовые организации в России предлагают два инструмента, которые могут быть направлены на оплату обучения в высшем учебном заведении:

образовательный кредит (специальная целевая программа);
потребительский кредит наличными , который можно использовать на первое и второе высшее образование, дополнительное или обучение за границей. То есть, полная свобода в использовании кредитных средств.

Каждый из них имеет свои особенности, о которых следует знать прежде, чем делать окончательный выбор.

К положительным чертам, которые характеризуют целевой кредит на образование ребенка, можно отнести следующие:

наличие льготного периода погашения. Как правило, это собственно период обучения в ВУЗе, но некоторые банки его продолжительность уменьшают вплоть до 12 месяцев. В это время от заемщика требуется регулярно вносить относительно небольшую сумму;
кредит на учебу можно оформлять гражданам России в возрасте от 14 лет и старше. Если заемщик несовершеннолетний, банк с большой долей вероятности потребует привлечь созаемщика.

В то же время при оформлении такого кредита возникает целый ряд нюансов, которые негативно сказываются на популярности этого финансового инструмента:

Некоторые банки требуют внесения первоначального взноса. Он может варьироваться от 10 до 30% от полной стоимости всего периода обучения в кредит. Это солидная сумма, которой располагает далеко не каждая семья. Кроме того, может потребоваться залог – например, недвижимость
Льготный период может оказаться меньше, чем срок обучения. То есть в процессе учебы студент потеряет возможность выплачивать минимальную сумму. Следует учитывать, что в это время погашаются только проценты – сумма основного долга остается неизменной.
Как правило, в каждой финансовой организации есть перечень учебных заведений, для студентов которых банк предлагает оформить кредит. То есть, придется либо выбирать ВУЗ из партнеров банка либо искать финансовую организацию, которая сотрудничает с выбранным университетом (найти такую можно не всегда).
Нужно учитывать тот факт, что студента могут отчислить, либо он осознает ошибочность выбора специальности. В этом случае он теряет не только время, но и значительную сумму денег. В большинстве случаев кредит на образование для студентов практически принуждает студента завершить обучение любой ценой.
Многие банки требуют страхования жизни и потери трудоспособности не только самого заемщика, но и созаемщика, что также влечет дополнительные расходы.

Эти факторы приводят к тому, что все большее количество людей делает выбор в пользу потребительского кредита, а полученные деньги направляют на образование. В данном случае есть возможность рассмотреть предложения разных банков и выбрать лучшую кредитную программу.

В настоящее время целый ряд финансовых организаций в России предлагает программы, которые позволяют взять потребительский кредит на образование (обучение). Как правило, финансовые организации кредитуют совершеннолетних граждан, в некоторых из них также потребуется подтверждение доходов, кроме того могут предъявляться требования к продолжительности стажа на последнем месте работы.

Ниже представлены банки, дающие кредиты на образование или на другие цели на выгодных и интересных условиях для заемщиков.

Выгодное предложение для кредита на образование от ОТП Банка

Данная финансовая организация предлагает программу потребительского кредитования – в том числе и на обучение. Можно оформить кредит на сумму до 750 тысяч рублей по ставке от 14,9%.

Условия предполагают оформление на срок от 1 до 5 лет. Предусмотрена возможность досрочного гашения – как частичного, так и полного.

Кредит наличными на учебу от Ренессанс Кредит

Этот банк предлагает кредиты в сумме до 700 тысяч рублей, при этом срок погашения может варьироваться от двух до пяти лет. Проценты здесь начинаются от 13,9% годовых.

Подать заявку также можно как лично, так и посредством сети интернет. Узнать решение банка и получить финансовые средства можно в кратчайшие сроки – в день обращения.

Восточный — выгодный наличный кредит на образование ребенка в ВУЗЕ

Восточный Экспресс банк выдает кредиты на любые цели, в том числе и на образование детей на срок от года до пяти лет. При этом максимальная сумма составляет 1 миллион рублей, а годовая процентная ставка составит от 15% годовых. Организация предусматривает возможность досрочного погашения.

Заемщики старше 26 лет могут оставить онлайн-заявку на кредит и узнать решение практически мгновенно в течении 5 минут.

Потребительский кредит без справок на обучение ребенка от УБРИР

Ежегодное уменьшение количества бюджетных мест и сокращение числа ВУЗов приводят к увеличению стоимости обучения, которая уже сегодня превышает возможности большинства студентов. Чтобы оплатить обучение, выпускники школ и абитуриенты могут оформить кредит на образование в одном из банков России. Обратиться за получением кредитных средств могут учащиеся платных отделений колледжей, ВУЗов или курсов, в том числе за рубежом, обучающиеся очно, заочно либо дистанционно. При этом выбранное учебное учреждение должно входить в список одобренных банков.

Как взять кредит на обучение для студентов

Чтобы внести оплату за весь срок обучения или за несколько семестров, можно взять кредит на учебу по государственной программе субсидирования или воспользоваться обычным потребительским кредитом. Трудоустроенные граждане с хорошим уровнем дохода могут претендовать на достаточно крупные суммы и низкие ставки – от 9% годовых.

Целевой кредит на обучение выдается на срок до 10 лет. Льготный период предоставляется на несколько лет или весь период обучения. Студент может начать погашать кредит уже после окончания учебы. Отсрочку выплаты основного долга можно получить на время академического отпуска и на время поиска работы после окончания учебы.

Максимальный срок образовательного кредита с государственной поддержкой составляет 15 лет. Размер процентной ставки по кредиту может достигать 38%. Часть платежей возмещается банку за счет средств государства. Помимо средств на обучение можно получить деньги на оплату питания, проживания и других нужд.

Получение достойного образования является первой инвестицией в будущее молодых людей. К сожалению, оплатить обучение собственными средствами получается не у каждой семьи. является одним из приоритетных направлений банковской сферы.

В каких банках предлагаются специальные программы, особенности кредитования, условия получения займа, как заплатить за обучение в иностранных учебных заведениях. Актуальные предложения банков 2018 года.

Получение денег в долг на оплату обучения представляет собой вид целевого потребительского займа. Его главными особенностями являются:

Возможность оформить сделку на студента. Заемщиком по договору может выступать сам обучающейся от 14 лет (с поручителями-родителями) или сами родители ребенка.
Получение льготного периода, когда оплачиваются только проценты за пользование ссудой. Выплата кредита производится по истечению определенного времени.
Сделка имеет целевой характер. Деньги перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения. Допускается разовая выдача или открытие кредитной линии.

Кредиты предоставляются без дополнительных платежей (нет страховки, комиссий и т. д.). В качестве обеспечения может быть оформлено поручительство, залог автотранспорта и т. д. есть кредитные организации, предоставляющие кредиты без обеспечения.

Как получить кредит на образование?

Оформление сделки производится в несколько этапов:

Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

Минимальные требования к заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

Список документов для получения образовательного кредита

В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

Паспорт;
Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
Квитанция на оплату за обучение.

В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

Условия по кредиту на образование

Стандартные условия:

сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
валюта предоставления зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
процентная ставка 14,0–30% годовых.

Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:

Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.

Условия образовательного кредитования в рамках программы:

кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
обеспечение не требуется;
заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
пролонгация договора допускается 1 раз.

Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.

Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

Условия оформления:

Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
У заемщика не должно быть открытых просрочек;
Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

Условия предоставления:

Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
Срок кредита до 7 лет;
Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
Залог и/или поручительство не требуются;
Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.

4 Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д. В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

Условия выдачи:

Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
Максимальный срок 5 лет;
Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

Сводная таблица по банкам

Для сравнения, основные актуальные условия банков по представлению образовательных кредитов, собраны в таблице:

Действующие программы имеют в основном небольшие сроки и достаточно высокие процентные ставки.

Заключение

Для получения выгодного кредита на образование лучше дождаться вступления в силу постановления о субсидировании процентной ставки, либо оформить обыкновенный потребительский кредит, чтобы иметь возможность в дальнейшем воспользоваться льготной программой кредитования.

Кредит на обучение от банков России помогает гражданам получить высшее образование без катастрофического ущерба для семейного бюджета. Как происходит процесс получения займа и какие есть нюансы сделки — подробнее в материале.

Виды кредитов на образование в России

Ежегодное повышение стоимости обучения подталкивает будущих студентов задуматься над оформлением ссуды. Конечно, кто-то подумает, что это обычный целевой потребительский кредит, но давайте разберемся с деталями.

Займ на образование имеет существенные отличия от потребительской ссуды. Цель такого кредита только одна — обучение и потратить деньги на что-то другие физической лицо не может.

Банки России зачастую предоставляют средства на обучение в университете и колледже. Некоторые банковские организации соглашаются оформить ссуду на прохождение курсов по иностранному языку или МВА. Оформить займ может любой студент первого курса, имеющий договорные отношения с учебным заведением.

На территории государства РФ действуют такие виды образовательных кредитов:

Долгосрочный . Он оформляется на 10 лет. Некоторые банки при оформлении долгосрочной ссуды могут указать требование: учиться только на «хорошо» или «отлично»;
Краткосрочный кредит на обучение действует в течение трех лет. Оформление такого вида особенно популярно среди студентов, которые в дальнейшем планируют перевестись на бюджет;
Льготный предоставляется студентам, которые проживают в многодетных и малоимущих семьях;
Залоговый предоставляется на 15 лет под залог собственности. Зачастую такой вид ссуды актуален для студентов, планирующих учиться заграницей.

В России также действуют государственные спецпроекты. Правительство предоставляет будущим студентам субсидию на оформление образовательного займа в банке. Абитуриент может получить льготы: 2/3 от процентной ставки рефинансирования в Центральном банке. Период кредитования включает 10 лет.

Необходимые документы

Оформление образовательного займа обязывает совершеннолетнего заемщика иметь полный комплект документов. В список необходимых входит:

Подтверждение поступления студента на учебу;
Договор между заемщиком и образовательным учреждением;
Паспорт;
Страховой номер лицевого счета — СНИЛС и идентификационный номер — ИНН;
Наличие постоянной или временной регистрации;
Военнообязанные предоставляют документ из военкомата;
Заявление-анкета по форме банка;
Справка из бухгалтерии ВУЗа со счетом на оплату.

Соискатель должен быть абитуриентом или студентом образовательного учреждения, иметь гражданство страны и подходить по возрасту.

Где оформить?

В список банков РФ, которые соглашаются оформить кредит на образование с 18 лет, входят:

Сбербанк;
Ренессанс банк;
ОТП банк;
Восточный экспресс банк;
УБРИР.

Оформление кредитной образовательной программы предоставляет заемщику преимущества: низкая процентная ставка по займу, возможность получить субсидии от государства, отсутствие комиссии и отсрочка выплаты при возникновении везких оснований.

Кредит Сбербанка для студентов

В Сбербанке России образовательный займ можно получить на любую сумму, покрывающую до 90% от стоимости обучения.

Срок выплаты: от одного месяца до 11 лет. Процентная ставка начинается от 12% годовых. Заявка рассматривается в течение 10 дней. Пакед документов предоставляется по списку, представленному выше.

Кредит наличными от Ренессанс Кредит на образование

Подать заявку на оформление кредитного соглашения с банком Ренессанс кредит можно онлайн или в отделении финансового учреждения. Решение принимается в день обращения.

Условия кредита:

максимальный размер займа 700 000 рублей.
Срок погашения: 1-5 лет.
Процентная ставка начинается от 13,9%.

ОТП банк

Оформить кредит на образование в ОТП банке можно на следующих условиях:

максимальный размер ссуды — до 750 тысяч рублей;
проценты — от 14,9%;
срок, на который можно взять кредит, варьируется от одного до пяти лет.

Заполнить заявление можно как в отделении банка, так и онлайн. Клиент будет знать о решении банковского учреждения в течение 15 минут. Погашение кредита ОТП банка доступно по номеру договора онлайн. (инструкция )

Восточный Экспресс банк

Условия банка:

Кредит выдается на период: от года до пяти лет;
Максимальный размер ссуды — 1 миллион рублей;
Ставка составляет от 15% годовых;
Возможно досрочное погашение.

Клиенты, которым больше 26 лет, могут заполнить заявление на официальном сайте. Решение будет известно в течение 5 — 15 минут.

Потребительский кредит без справок на обучение ребенка от УБРИР

По программе оформления потребительского кредита на образование «Без справок» подходят заемщики, которым больше 21 года. Размер ссуды максимально может составить 600 тысяч рублей. Процентная ставка — от 15% годовых. Период оплаты варьируется от трех до семи лет.

Получить кредит можно только по паспорту. Также необходимо предоставить СНИЛС или водительское удостоверение. Если предоставить справку 2-НДФЛ, шансы на одобрение заявки увеличатся.

Кредит на обучение детей от Совкомбанк

Для студентов в банке Совкомбанк действуют специальные программы: «Стандартный плюс» и «Суперплюс».

В первом варианте можно получить до 200 тысяч рублей;
Во втором — до 600 тысяч рублей.

Процентная ставка составляет от 12% годовых. При желании заявку можно подать онлайн.

Подать заявку

По закону каждый студент имеет право на образование. Государство и банковские организации с их кредитными программами помогут поступить в учебное заведение без существенных материальных трудностей.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут