Сегодня многие обращаются в банк за кредитом. Ведь потребность в деньгах время от времени появляется у многих. Это отличная возможность уладить свои финансовые проблемы, а вот проценты при его погашении могут подпортить жизнь кому угодно.
Можно ли вернуть проценты по кредиту?
Согласитесь, что кредитование в финансовых организациях — далеко не самое выгодное дело для заемщика, очень много приходится переплачивать за счет высокой ставки, страховки и прочих услуг. Но далеко не все знают, что часть выплаченных денег можно вернуть, осуществив возврат % по займу, как только долг перед кредитором будет погашен.
Делается это следующим образом:
- за счет налогового вычета. Подробнее об этом вы можете прочитать ;
- в случае погашения досрочно. О процессе закрытия договора раньше срока рассказываем по этой ссылке ;
Закон гласит! Клиент имеет право досрочно расторгнуть договор займа в одностороннем порядке, оплатив весь остаток ссуды. Банковская организация не должна его штрафовать, удерживать какие-либо лишние комиссии и пени, или как-то препятствовать реализации прав заемщика.
Однако, клиент должен уведомить кредитора о своем намерении за определенное время до полного расчета по задолженности:
- товара, который был приобретен за заемные средства. Больше о возврате вещи, купленной в кредит, читайте .
- за счет средств, уплаченных за услугу страхования. В этой статье рассказываем о том, как отказаться от страховки после подписания бумаг.
- наличие дополнительных скрытых комиссий или плата за открытие счета при оформлении кредита, так как изъятие таких средств является незаконным и может быть обжаловано в суде.
Можно ли получить налоговый вычет по потребительскому займу?
Ответ здесь будет однозначным — нет, нельзя. Все дело в том, что для этого существует одно важное условие – займ должен быть целевым, к примеру, ипотечный . Тогда можно рассчитывать, что вам выплатят положенные по закону 13%.
Еще раз уточним: потребительский займ не является целевым, по нему получить % нельзя! По закону, если жилье вы покупаете в первый раз, то вам положен налоговый вычет. Его можно получить в налоговой или на работе.
Важно: рассчитывать на вычет могут только те люди, которые трудоустроены официально, и получают «белую» заработную плату. Именно на её основе будет вестись расчет выплаты, которую вы будете получать ежегодно. Домохозяйки, пенсионеры, мамы в декрете — не могут рассчитывать на подобное возмещение.
Возмещение состоит из двух частей:
- 13% от размера ипотеки, ее можно получить единовременно. При этом максимальная сумма жилищного займа составляет 2 млн рублей. То есть, рассчитывать можно не более 260 тысяч.
- 13% от размера выплаченных %. Рассчитывать на деньги можно в конце срока, после полной оплаты задолженности. Или же получать вычеты на работе, с вас просто не будут брать подоходный налог до тех пор, пока эти 13% не покроют постоянную и переменную части.
Почему люди стремятся вернуть %?
Многие опытные должники не понаслышке знают, что такое тяжелое бремя кредитного долга. Финансовые компании же зачастую ведут нечестную игру, часто жульничают при начислении %. Уличить банковскую компанию в этом напрямую должник не может. К тому же, человек в первую очередь платит проценты, и лишь потом выплачивает тело заема. Однако стоит различать аннуитетную и дифференцированную системы платежей, возврат задолженности производится по-разному. Подробнее об этом говорим .
Как правило, сейчас везде используют аннуитетную систему. В начальных платежах большую часть занимает сумма погашения %, она равномерно уменьшается к концу срока. При этом кредитные организации не сообщают о том, что оплата по ставке превышает реальную стоимость основного долга.
Но должник может потребовать вернуть переплаченное при досрочном погашении. Как показывает судебная практика, если в кредитном договоре указано, что заемщик имеет право рассчитаться по ссуде раньше срока, то он может получить переплату.
Поэтому, когда клиент приходит в офис с целью погашения раньше срока, он сталкивается с тем, что остаток не уменьшился, а остался прежним. Получается, что все время человек платит только начисленные %. Из этой статьи вы узнаете о том, как правильно погашать займ частями или сразу весь.
Процедура возврата
- Для начала нужно отправиться в офис, где вы оформляли договор. Также можно обратиться в центральный офис кредитного учреждения. Как вариант, можно сразу пойти в суд. Для этого нужно подать заявление в судебный орган по месту жительства.
- В заявлении следует указать размер возмещения, на которую вы желаете получить выплату, сюда можно включить требование о моральной компенсации, указав нужную сумму.
- Если вы обращались за помощью к юристу, то это также указывается в заявлении, приложив все необходимые доказательства. Срок этого заявления будет составлять три года. Стоит оговориться, что не нужно сразу спешить в суд.
Алгоритм действий в том случае, когда за каждый месяц осуществлялись равные платежи, будет следующим.
- Вам нужно закрыть долг полностью привычным для вас образом.
- В тот день, когда подходит дата очередного платежа, вам нужно отправиться в офис, где вы получили ссуду.
- Банковский специалист пересчитает вам задолженность, составив новый график, если вы оплатили долг частично. Также кредитор может полностью освободить от уплаты задолженности.
Если вы каждый месяц платите разные суммы , то алгоритм действий должен быть несколько иным.
- Необходимо пополнить ваш счет любым наиболее удобным для вас способом.
- Затем следует прийти в отделение, где вы брали ссуду с заявлением. Там необходимо подписать договор на досрочное погашение. Любой крупный банк сделает вам перерасчет, если вы погасили досрочно частичную сумму долга. Также вам будет пересчитан график платежей.
При полном или частичном погашении необходимо узнать, сколько на данный момент вы должны. Сделать это можно с помощью онлайн сервисов, которые сегодня есть у каждого банка. Способы узнать сумму для закрытия договора представлены в этой статье .
Нюансы
Несмотря на всю простоту описанных выше схем, в этом деле есть и свои нюансы.
- Прежде, чем обращаться с заявлением, уточните, прописана ли в вашем договоре возможность досрочного погашения. Некоторые компании намеренно не дают заемщикам сделать это. Они устанавливают так называемый мораторий, о котором рассказываем
В России в банковской сфере среди выдаваемых кредитов наиболее часто используется аннуитетная система платежей . При таком способе расплаты все ежемесячные суммы представляют собой равные части. Но мало кто задумывается из чего состоит каждый ежемесячный платеж.
Он представляет собой сумму двух величин: процентной части и непосредственно самого кредита. При аннуитете эта сумма составляется таким образом, что в первые месяцы выплат большую часть составляют проценты, а соответственно меньшую сам долг перед банком. Банки как бы авансом получают проценты за выданную ссуду.
Вот и выходит, что при досрочном погашении задолженности банк необоснованно может присвоить себе часть средств клиента за счет уплаченных авансом платежей.
Аннуитетная схема выплат рассчитана на добросовестного плательщика, который не будет задерживать выплаты и не будет гасить займ раньше срока.
В случае досрочного погашения необходимо производить перерасчет. Может оказаться что Вы выплатили банку излишне много. Ведь по факту клиент должен оплатить банку проценты только за период от начала выдачи заема до момента полного его возврата. Об особенностях погашения договора раньше срока, указанного в договоре, говорим по этой ссылке .
Вы можете рассчитать излишне уплаченные проценты по следующей схеме. Например, Вы взяли кредит сроком на один год, а погасили его через шесть месяцев. Тогда Вы можете рассчитать по следующей формуле сколько Вы должны уплатить банку за фактическое использование заемными средствами:
Проценты начисленные по договору/Срок кредитования*Фактический срок = Проценты к уплате.
Отсюда, зная сумму фактически уплаченных процентов, Вы можете посчитать сколько лишних процентов Вы заплатили банку по формуле:
Фактически уплаченные проценты - Проценты к уплате = Излишне уплаченные проценты.
Таким образом Вы можете посчитать сумму, которую Вы можете требовать с банка, если Вы погасили задолженность досрочно. Так как по закону о досрочном погашении клиент обязан оплатить банку только проценты за фактическое использование кредита.
При досрочном гашении обычно проыенты пересчитывает сам банк. Но Вы можете проверить их перерасчеты любым онлайн калькулятором , доступным в сети Интернет. Вы также можете рассчитать займ самостоятельно, используя определенную формулу, подробности по этой ссылке .
В любом случае суды будут на стороне потребителя и обяжут банк выплатить клиенту ту сумму, которую он переплатил.
Больше информации о том, как выгоднее действовать, если вы хотите закрыть договор раньше срока, рассказано в этой статье .
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
Возврат переплаченных процентов при досрочном погашении кредита – возможность, о которой многие заемщики не осведомлены. Банковские учреждения также не упоминают об этом своим клиентам, потому разберемся в проблеме самостоятельно.
Возврат процентов при аннуитетных платежах
При оформлении ссуды указывается способ погашения: дифференцированный или аннуитетный. В первом случае предлагается выплата постепенно уменьшающимися частями, а во втором – равными. Если у клиента прописаны платежи аннуитетные, возврат процентов при досрочном погашении кредита следует запросить. Во втором случае переплаты не происходит, а потому и возвращать нечего.
Особенности расчета платежей
Чтобы понять причину переплаты, стоит разобраться, как происходит расчет при аннуитетном способе оплаты ссуды:
- На всю сумму займа начисляется процентная ставка.
- К величине ссуды прибавляются сумма процентов.
- Полученная величина разделяется на количество месяцев, на длительность которых подписан договор.
- Каждый месяц клиент оплачивает одинаковую величину.
Разовый платеж складывается из двух составляющих: основной долг и проценты. Чтобы уровнять платежи на весь период, в первые месяцы клиент платит небольшую часть по основному долгу и большую часть процентов, которые по факту к этому моменту еще не достигли таких размеров.
Поэтому, если заемщик вернет ссуду раньше срока, он обязан получить обратно проценты за срок до конца действия договора, ведь он их выплатил, хотя ссудой в это время уже пользоваться не будет.
Разрешить досрочное погашение кредита и возврат процентов, если платежи аннуитетные, обязано любое учреждение по заявлению клиента. Конечно, они об этом умалчивают, а иногда находят и отговорки, чтобы не возвращать деньги. Если ваш банк в этом отказывает, стоит принять меры и обратиться в соответствующие инстанции. Это может быть общество по защите потребительских прав, Роспотребнадзор или суд. Чтобы выиграть дело, нужно сохранить копию договора, квитанции об уплате долга, справку об окончании взаимоотношений досрочно и копию заявления с полученным отказом о возврате процентов. Крупные и надежные учреждения всегда действуют в рамках закона и правомерные требования своих клиентов исполняют. Например, и досрочное погашение кредита в Сбербанке и возврат процентов клиенты осуществляют без проблем, что подтверждается их отзывами.
Правила возврата процентов при досрочном погашении кредита
Запрашивать возврат уплаченных процентов при досрочном погашении кредита, следует сразу же после окончания платежей.
Правила досрочного погашения кредита
Напомним правила выполнения этой досрочной процедуры:
- Уточнить актуальную сумму долга на текущий момент.
- Написать заявление с указанием даты и величины будущего платежа. Иногда банк требует уточнить способ оплаты и даже указать номер карточки.
- В заявленный день внести платеж. Важно заплатить сумму равную долгу вплоть до копеек. В противном случае счет закрыт не будет и потребуется проходить процедуру повторно.
- Посетить отделение и запросить справку об окончании кредитных обязательств.
Справка об окончании кредитных обязательств
Справка содержит информацию о ссуде: величина, срок, дата выплаты последнего платежа. Также отмечается, что ссудный счет клиента закрыт (его номер и дата закрытия) и ставится отписка об отсутствии претензий к заемщику со стороны кредитора. Выдается она обычно через несколько дней после подачи заявления. Некоторые учреждения готовы выдавать ее в этот же день.
О такой справке стоит побеспокоиться, даже если возврат процентов при досрочном погашении кредита не будет запрашиваться. Она выступает подтверждением отсутствия долга. Не секрет, что возможны технические сбои и иные неполадки. Если, к примеру, счет не будет закрыт или долг спишут не полностью, на него будут продолжать применяться проценты. Постепенно за отсутствие оплат автоматически начнут начисляться пеня и штрафы, в результате чего остаток с нескольких копеек может достичь весьма существенных размеров. Чтобы избежать любых неприятностей, стоит посетить кредитора и проверить, чтобы весь долг был погашен, а счет закрыт.
Процедура возврата процентов
Подавать на возврат процентов при досрочном погашении кредита заявление можно сразу по получению справки.
Заявление на возврат процентов
Следует запросить бланк у сотрудника. Если он откажется предоставить форму, аргументируя к примеру, отсутствием подобной процедуры в учреждении, следует написать его в свободной форме и добиться приема. При отказе принять заявление, можно обращаться к руководству отделения, угрожая подачей жалобы в органы надзора. Его обязаны принять. Но если это происходит по данному сценарию, сразу стоит заручиться копией своей заявки, на которой должна быть отметка принявшего его сотрудника и дата.
В самом заявлении нужно указать такую информацию:
- Фамилия, личные и паспортные данные заемщика.
- Номер и дата подписания кредитного договора.
- Общая величина ссуды, срок, ставка и иные параметры (берутся из договора).
- Дата и сумма выплаты досрочного платежа.
- Информация о закрытии ссуды.
- Номер счета или карточки, куда следует банку отправить сумму переплаты.
К заявлению нужно приложить копию договора и справку о закрытии ссудного счета. После передачи заявления, нужно уточнить дату перечисления. Обычно, процедура занимает несколько дней. Банк производит расчет и возвращает деньги.
Калькулятор
Чтобы проверить, насколько актуальна полученная сумма по возврату процентов при досрочном погашении кредита, калькулятор-онлайн на специализированных сайтах можно использовать. Такие сервисы, конечно, не дают 100%-ную гарантию результата, ведь они могут не учитывать некоторые нюансы конкретного банка. Но приблизительную сумму узнать с их помощью можно. Для этого достаточно вписать в калькулятор свои показатели:
- Общая сумма долга;
- Ставка;
- Срок взаимодействия по договору;
- Дата и величина досрочной выплаты.
Кредит в банке - услуга, спрос на которую с каждым годом растет. Но главная проблема остается неизменной - она связана с низкой финансовой грамотностью людей, которые обращаются в банковские учреждения для оформления займов. Люди часто не понимают, как работает кредитование, и что делать в случае преждевременной выплаты долга.
Аннуитетная схема выплат пользуется наибольшим спросом при кредитовании. Ее особенность заключается в условном разделении срока займа на две части. В 1-й выплачиваются «львиная» доля процентных начислений, а во 2-й - главная задолженность.
Если клиент справляется с обязательствами раньше времени, он вправе просить возврат процентов по кредиту при досрочном погашении . Дилемма в том, что многие не знают, как защитить права в борьбе с кредитором, что учесть при вычислении возвращаемой суммы, о чем говорит практика судебных разбирательств в вопросе возврата. Рассмотрим эти моменты подробно.
Что стоит знать при возврате процентов?
Кредитор должен вернуть средства при досрочном погашении кредита, переплаченные клиентом в прошлый период. Ряд банков умалчивает о таких обязательствах, и находят поводы, чтобы не перечислять заемщику положенную сумму.
Если банк не идет на возврат процентов при досрочном погашении кредита, клиент вправе действовать - обратиться в судебный орган или Роспотребнадзор. Для защиты интересов на руках должен быть договор, квитанция о выплате задолженности, справка о досрочном прекращении сотрудничества и заявление (копия) об отказе кредитора возвращать деньги.
Кредитные учреждения работают в правовом поле и придерживаются законов. Если заемщик погасил основной долг и проценты и обоснованно требует компенсации при досрочном погашении, банк пойдет навстречу и не будет рисковать репутацией. Как пример, в Сбербанке выплаты осуществляются легко и непринужденно.
Алгоритм действий заемщика
Перед тем как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении, стоит разобраться в вопросе и следовать следующему алгоритму:
- Выяснить сумму задолженности на определенный момент.
- Оформить заявление. В нем требуется указать размер и дату выплаты. В случае полного досрочного погашения банк вправе поинтересоваться вариантом перечисления и номером карты.
- В указанный день внести требуемую сумму. Здесь стоит быть внимательным и погасить долг вплоть до последней копейки. При досрочном погашении деньги выплачиваются за весь период. В ином случае кредит не закрывается, а заемщик вынужден проходить процедуру еще раз.
- Взять справку, подтверждающую выплату долга. Эта бумага потребуется при уточнении размера задолженности со стороны банка.
Как вернуть проценты при аннуитете?
При оформлении займа в соглашении между сторонами указывается тип выплаты задолженности - аннуитетный или дифференцированный. В первой ситуации размер аннуитета идентичен для всех месяцев, а во 2-м выплаты имеют убывающий характер.
При аннутитетных платежах в случае досрочного погашения стоит запрашивать возврат переплаченных денег. В случае с дифференцированными выплатами переплата отсутствует, поэтому в возврате средств нет необходимости.
Как формируется переплата?
Разобраться, как вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении кредита, легко. Для этого стоит понять принципы расчета при аннуитете. Алгоритм действий следующий:
- На задолженность начисляется ставка, оговоренная в соглашении между сторонами.
- К размеру долга прибавляются процентные начисления.
- Полученный объем средств делится на число месяцев (указывается в договоре).
- Ежемесячно заемщик выплачивает одну и ту же сумму.
- Разовая выплата состоит из двух элементов - задолженности и процентных начислений. Чтобы выровнять размер выплат, первые месяцы заемщик погашает минимальный размер долга, а большую часть занимают процентные платежи.
Если получатель займа выплачивает деньги раньше срока, определяется сумма переплаты и возвращается часть денег, уже заплаченных ранее. Расчет переплаченных процентов осуществляется двумя способами - с помощью специальной программы или вручную.
Тонкости самостоятельного расчета
Рассмотрим, как выполнить перерасчет процентов при досрочном погашении кредита. Здесь применяется следующая формула:
P = Pзайма/Sзайма * Sфакт , где,
Sзайма - период, на который оформлено соглашение между сторонами (исчисляется в месяцах). Pзайма - размер переплаты за период Sзайма
Sфакт - фактический период погашения займа (указывается в месяцах).
P - размер процентов, вычисленный за реальное применение займа.
Размер лишней переплаты вычисляется посредством следующей операции: Pфакт. - P, где Pфакт - фактический размер процентных выплат за период Sфакт.
Чтобы разобраться в расчете, рассмотрим ситуацию досрочной выплаты на примере.
Клиент оформляет кредит на сумму 10 000 рублей на год (12 месяцев). Процентная ставка - 16%, а выплата произведена через пять месяцев.
Pзайма= 888 р.
Sзайма = год.
Sфакт. = пять месяцев.
Pфакт. = 562 р.
P = 370 р.
Расчет осуществляется следующим образом: 888/12*5.
Размер переплаты равен 562 «минус» 370 «равно» 192 рубля.
Алгоритм действий по возврату излишне уплаченных процентов
Возмещение (возврат) излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита осуществляется по определенному алгоритму. Подавать на получение переплаченных денег стоит после оформления справки, подтверждающей окончание кредитных обязательств. Процесс имеет следующий вид:
- Досрочное погашение долга с учетом прописанной в соглашении суммы.
- Получение справки в банке, подтверждающей отсутствие долга (бумага выдается бесплатно).
- Вычисление переплаченных средств при помощи приведенной формулы или онлайн-калькулятора.
- Оформление и передача заявления на возврат лишних процентных начислений.
- Получение переплаты или отказ банковского учреждения.
Как оформить заявление?
Отдельного внимания заслуживает составление заявления на возврат кредита при досрочном погашении, ведь от его содержания зависит успех дальнейших разбирательств. Бланк выдается в кредитном учреждении. Если банк отказывает в выдаче, бумага оформляется в свободном виде. В ней должна указываться следующая информация:
- Персональные сведения из паспорта клиента и название финансовой организации.
- Номер соглашения и день оформления.
- Данные из договора (ставка, период действия, сумма).
- Дата и объем перечисленных денег в качестве досрочного погашения.
- Сведения о выплате займа.
- Размер переплаченных процентов.
- Указание выплатить определенную сумму.
- Реквизиты счета (карты), куда требуется перевести деньги.
- Информирование о намерении обратиться в суд при отказе.
- Подпись и день оформления.
Нужна ли справка, подтверждающая погашение долга?
Банк обязан пересчитать проценты при досрочном погашении кредита. Основанием для такой манипуляции считается заявление с указанием прописанных выше сведений и справка, подтверждающая погашение долга. Финансовое учреждение знает о праве на возврат «лишней» суммы, поэтому должно пойти навстречу клиенту.
Запрет переплаты в договоре займа - реально ли?
Рассматривая дилемму, можно ли вернуть проценты при досрочном погашении, стоит изучить условия договора. Некоторые финансовые учреждения хитрят и указывают, что процентные начисления при преждевременной выплате не возвращаются. Если клиент кредитора - физлицо, он вправе обратиться в судебный орган и требовать признания недействительности соглашения. Он будет прав, ведь его действия основываются на Законе, защищающем права потребителей, а также ГК РФ. Даже если деньги берутся для ИП, такой пункт договора также можно отменить.
Если при оформлении соглашения заемщик видит подобный пункт, он вправе пожаловаться в Роспотребнадзор. Для этого требуется приложить копию соглашения, а в заявлении указать просьбу привлечь кредитора к ответственности по КоАП РФ, статье 14.8.
Что говорит судебная практика?
Как только процедуры выполнены и заявление передано работникам банка, заемщик ожидает решения. Если кредитор отказывается платить деньги, дальнейшие действия проходят через суд. Разбирая судебную практику разрешения споров при выплате раньше срока, стоит отметить, что четкого закона, который бы регулировал рассматриваемый вопрос, нет. Так, в ГК РФ (статья 809) указано, что начисление процентов за неиспользуемый срок кредита не происходит. В финансовом учреждении работают юристы, которые делают все необходимое для защиты интересов работодателя.
Суды к этому вопросу относятся однозначно. Проценты начисляются за тот период, когда клиент пользовался банковской услугой. В Верховном суде уже разбирались подобные дела, и банки чаще проигрывают. Вот почему заемщики не должны бояться защищать интересы через судебный орган. Юристы высоко оценивают шансы на выигрыш при подаче исков на банки (если те отказываются от возврата процентов при досрочном погашении).
Платеж по кредиту состоит из тела займа (основная часть долга) и процентов за пользование средствами. Порядок списания процентов в каждом учреждении одинаковый – этот процесс регулируется Центральным Банком. Однако некоторые организации предусматривают в договоре отдельные пункты, которые обеспечивают большую свободу действий кредитору.
Порядок погашения процентов по кредитам
Клиент оплачивает проценты по займу ежемесячно. Сумма рассчитывается исходя из остатка долга, т.е. с каждым месяцем процентная часть уменьшается. При клиент этого не заметит, так как платеж каждый месяц не меняется (просто корректируется соотношение «тело-проценты»). Если применяется дифференцированная схема выплат, размер платежей по телу постоянный, а взнос с каждым платежом уменьшается за счет снижения размера процентов.Если поступит недостаточная сумма (меньше необходимой, указанной в графике), сначала спишутся проценты, а остаток будет направлен на погашение тела. Если же имеется текущая просрочка, при внесении клиентом платежа по кредиту средства списываются в таком порядке:
- неустойка;
- просроченные проценты;
- срочные проценты;
- просроченная сумма основного долга;
- текущая задолженность по телу кредита.
Досрочное погашение процентов по кредиту (авансом) не допускается. Если клиент оплачивает часть займа ранее срока, списываются текущие проценты, а оставшаяся часть идет на покрытие основного долга. Это в дальнейшем приведет к уменьшению суммы начисляемых процентов.
Большинство банков при досрочном погашении займа требует уплаты процентов за время, которое клиент фактически пользовался деньгами. То есть будущие платежи по процентам клиент экономит. Однако есть и такие учреждения, которые фиксируют в договоре, что проценты клиент должен возместить в полном объеме согласно графику.
Происходит ли возврат процентов по кредиту при досрочном погашении
При клиент может потребовать от банка возврата переплаченных процентов. Это актуально для тех кредитов, по которым производятся аннуитетные платежи.
........................................................................................................................................................................................................................................................
Так, размер взноса каждый месяц одинаковый, но на начальном этапе доля процентов очень велика – она может превышать тело займа в несколько раз. Например, клиент оформил в банке ипотеку на 10 лет в размере 1 млн р. со ставкой 10% годовых. Получается, каждый год гражданин должен отдать учреждению 10% (то есть за 6 месяцев – 5%). Если клиент погасит всю задолженность через полгода, он переплатит 49 382, 95 р. Общая сумма процентов за весь период кредитования равняется 585 808,84 р. Какую же часть составят проценты за полгода?
49 382,95 / 585 808,84 = 0,0843, то есть 8,43%.
Фактически, 3,43% (8,43 – 5) взысканы с клиента неправомерно. В денежном выражении это составляет 0,0343 * 1 000 000 = 34 300 р.
Как вернуть проценты по кредиту при погашении? Следует обратиться в банк с заявлением. Если это не принесет результатов, нужно подать иск в суд. Однако некоторые банки (например, ВТБ24) внесли в договор пункт о том, что при досрочном погашении клиент уплачивает все начисленные проценты на дату погашения. Если заемщик согласился на эти условия – вернуть деньги вряд ли получится даже через суд.
- Прежде чем подписывать , внимательно прочитайте все сноски мелким шрифтом. Вам должна быть полностью понятна схема формирования ежемесячного взноса и порядок применения штрафов в случае наступления просрочки.
- Если вы планируете судиться с банком по поводу возврата переплаченных процентов, заручитесь поддержкой адвоката, который специализируется на подобных делах. Самостоятельно добиться хорошего результата довольно сложно.
- В интернете имеются онлайн калькуляторы, при помощи которых можно предварительно посчитать объем переплаты по займу. Однако при обращении в суд данные должны быть взяты из конкретного кредитного договора, подписанного в банке.