Банки кредиты под залог имущества. Как получить кредит под залог недвижимости

Когда нужна существенная сумма, а подтвердить свою платежеспособность вы не можете – выходом из ситуации является кредит под залог недвижимости. Для таких заемщиков банки предлагают льготную процентную ставку, крупный размер и быструю процедуру оформления. В итоге данные кредитные программы выгодны не только клиентам, но и финансовым учреждениям: залоговое обеспечение является надежной гарантией возврата средств.

Где взять кредит под недвижимость и что можно заложить

Прибегнув к программе кредитования, предусматривающей оформление , сначала изучите предложения банков в вашем регионе. Сегодня множество финансовых учреждений предлагает подобные программы, которые различаются:

• размером процентной ставки;
• необходимым пакетом документов;
• наличием дополнительных комиссий за предоставления ссуды и обслуживание счета;
• величиной штрафов за просрочку платежей;
• возможностью досрочного погашения долга.

Обычно банки предлагают в размере 50–60% от суммы оценки залога. В некоторых организациях можно получить и 80% от рыночной стоимости жилья. В качестве обеспечения у вас примут:

• частный дом с участком земли;
• квартиру;
• таунхаус с земельным наделом;
• отдельно стоящую коммерческую недвижимость;
• помещения нежилого фонда, расположенные в многоэтажных домах.

К объектам недвижимости банки предъявляют следующие требования:

• высокая ликвидность;
• отсутствие обременений;
• расположение вблизи города.

Жилье, где прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды, банк не примет в качестве обеспечения. Также проблемы при оформлении возникнут, если в квартире сделана незаконная перепланировка или объект имеет несколько собственников.

Сбербанк выдает населению кредиты под залог недвижимости на любые цели:

• по минимальной ставке – 15% годовых;
• на максимальный срок – 20 лет;
• с ограничением суммы в 10 млн р., до 50% от оценочной стоимости;
• без первоначального взноса и дополнительных комиссий.

В Альфа-Банке вы можете получить рублевый кредит под залог квартиры, не подтверждая направление средств.

• Ставка – от 18,1 до 19,1% годовых при оформлении комплексного страхования;
• Срок – от 5 до 25 лет;
• Пределы суммы – от 2,5 до 60 млн р.

Банк Возрождение предлагает воспользоваться программой «Кредит Залоговый», в рамках которой выдаются средства на любые нужды в рублях, долларах и евро:

• годовая ставка – от 18% для рублей и от 9% для зарубежной валюты;
• максимальный кредитный срок – 5 лет;
• предельная сумма – 10 млн р., 150 тыс. долларов или 130 тыс. евро.

Банк Глобэкс разработал для частных клиентов потребительский кредит под залог недвижимости, принадлежащей заемщику или третьему лицу:

• ставка – от 23 до 25% годовых;
• предельный срок – 7 лет;
• минимальная сумма – 30 тыс. р., максимальная зависит от вида залога и доходности кредитополучателя;
• единовременная комиссия отсутствует.

Ак Барс Банк предоставляет займы под залог жилых и коммерческих объектов или участков земли. Получить средства в рублях и зарубежной валюте можно на следующих условиях:

Банк Югра кредитует население в рублях и иностранной валюте, принимая в залог недвижимость и не требуя отчетности о направлении средств. Параметры потребительской программы следующие:

• годовая ставка для рублей – 28%, для долларов и евро – 20%;
• максимальный срок – 60 месяцев;
• наименьшая сумма – 30 тыс. р., 1 тыс. долларов или евро;
• решение по заявке принимается в течение 5 дней.

Как определиться, в каком банке взять кредит под недвижимость

Изучая предложения различных финансовых организаций, выбирайте программу:

• с приемлемой процентной ставкой;
• подходящей ;
• предлагающую необходимую сумму;
• с доступным для вас пакетом документов;
• без возможности изменений условий кредитного договора в одностороннем порядке;
• с минимальными комиссиями и штрафными санкциями.

Обычно банки взимают оплату за следующие услуги:

• рассмотрение заявки;
• выдача денег;
• сопровождение кредита;
• досрочный возврат средств.

Сложно найти банк, где вовсе отсутствуют комиссии, однако можно выбрать предложение с их минимальным количеством.

Подбирая оптимальный банк, обращайте внимание на следующие моменты:

При подборе оптимальной программы вы можете воспользоваться интернетом. Большинство банков размещают на своих сайтах , позволяющие рассчитать предварительный график платежей.

Также существуют сайты, предоставляющие программы различных банков, где можно сравнить условия и выбрать наиболее подходящие. Не лишним будет посетить страницы с информацией о рейтингах кредитных учреждений.

Нюансы кредитов под залог недвижимости. Отзывы о них

Специалисты, работающие в сфере залогового кредитования, характеризуют данную процедуру как трудоемкую, финансово затратную, и требующую повышенного внимания заемщика. Чтобы не оказаться в убытке, они рекомендуют учитывать следующие моменты:

• продавать;
• менять;
• дарить;
• завещать.

1. Если вы имеете зарплатный счет в банке, то автоматически становитесь его партнером. В таком случае вам проще будет оформить кредит именно в этом учреждении. Для данной категории заемщиков банки предусматривают льготные процентные ставки, минимальный пакет документов и другие скидки.
2. Когда деньги не требуются срочно – не стоит выбирать упрощенную схему кредитования. Высокую скорость рассмотрения заявки и выдачи средств, минимальный пакет документов обычно банк компенсирует существенными процентными ставками.
3. Кредит под залог недвижимости оптимально подходит для людей, имеющих в собственности свободные объекты. В таком случае риск остаться без жилья сведен минимуму. Экономисты утверждают, что недвижимость должна работать, а не простаивать без пользы. Также учитывайте, что многие кредиторы не принимают в качестве обеспечения единственное жилье. Ведь в случае невыплаты долга банк будет вынужден продать залог, выписав при этом должника. Однако оставлять без прописки человека нельзя.
4. По истечении срока кредитного договора возьмите в банке справку о том, что долг погашен, и заимодатель не имеет претензий. При учтите, что без вашего участия банк залоговую недвижимость продать не сможет. Вначале кредитор обязан передать ваше дело в суд и дождаться его решения.

Среди банковских продуктов появился относительно новый вариант – заем под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Такой вариант подойдет для людей желающих взять солидный кредит, не имея возможности подтвердить свои доходы.

Условия предоставления

Основное условие заключается в сумме займа – она не может превышать 40-70% от стоимости имущества, передаваемого в залог. За счет обеспечения суммы заемных средств выше и сроки их возврата дольше.

Прочие условия нецелевого кредитования под залог недвижимости представлены в таблице.

В качестве залога может выступать не только жилье заемщика, но и его родственников. Если жилье имеет несколько собственников, то они должны написать заверенное нотариусом разрешение на использование квартиры (дома) в качестве залога.

Созаемщиком по кредиту могут выступать супруг или супруга заемщика, включая гражданские браки.

Особенность залогового займа в том, что менеджеры обязывают клиентов приобретать большее количество страховых продуктов.

Страхованию подлежат следующие риски:

1. Утрата заемщиком трудоспособности или жизни;
2. Возможность утраты или ограничения права собственности на имущество в залоге;
3. Возможность исчезновения денег с карты, на которую перечисляются заемные средства и т.д.

Клиент вправе отказаться от покупки полиса, но в таком случае ставка по кредиту будет повышена на 1-3 %. В отзывах пользователи рекомендуют заключать страховой контракт, а затем расторгать его после получения кредита, чтобы получить более выгодную ставку.

Видео: 3 способа получения денег

Требования к получателю

Основные требования представлены в таблице.

Показатель	Значение
Возраст на момент оформления контракта	От 21 лет
Возраст на момент окончания контракта	Не более 65 лет (иногда до 75)
Гражданство	Российской Федерации
Прописка	Постоянная в регионе нахождения банка (допускается временная)
Трудовой стаж на текущем месте	От 6 месяцев (для клиентов банка обычно от 3 месяцев стажа или 3 месяца получения зарплаты/пенсии на карту банка)
Трудовой стаж общий	1 год (для постоянных клиентов может не быть такого требования)
Доход	От 15 тыс. рублей (в Москве от 30 тыс. рублей)
Кредитная история	Без просрочек выше 4-5 дней

В различных банках требования могут несущественно отличаться. При минимизированном пакете документов требования сводятся к российскому гражданству, наличию недвижимости для залога и возрасту от 21 до 65 лет (75 лет).

В каких банках можно получить кредит под залог недвижимости без справок

Среди организаций, которые предлагают оформить заем под залог недвижимости без справок, можно найти как непосредственных кредиторов, так и брокеров.

Среди последних существует немало нечестных фирм, обещающих быстрые кредиты под залог жилья только по паспорту. Прежде всего, нужно узнать какова репутация компании, чтобы не остаться без денег и без жилья.

Лучше всего обратиться напрямую в банк, располагающими подходящими программами кредитования.

Список банков, предоставляющих заем под залог недвижимости без справки или с минимальным пакетом документов, представлен в таблице.

Наименование организации	Наименование кредитного продукта	Сумма кредита, рублей	Срок	Ставка	Документы
Восточный экспресс	Под залог недвижимости	От 300 000 до 15 000 000	От 1 до 20 лет	От 10%	С подтверждением дохода или без подтверждения
Татфондбанк	ТФБ – Мой залог	От 300 000 до 500 000	От 3 до 7 лет	От 15,75%	Стандартный, нестандартный или сокращенный (без справок +3%; к ставке)
Унифинбанк	Кредит под залог недвижимости	От 500 000 до 10 000 000	От 6 месяцев до 25 лет	От 17%	Документы на недвижимость, паспорт РФ
Сбербанк	Нецелевой под залог недвижимости	От 500 000 до	От 1 до 20 лет	От 15,5% (+1% при отказе от страховки, +1% для тех, кто не получает з/п в Сбербанке)	Паспорт РФ, документы подтверждающие доход и трудовой стаж заемщика и созаемщика
ВТБ 24	Под залог имеющегося жилья (ипотечный нецелевой заем)	От 3 000 000 до 30 000 000	От 1 до 20 лет	От 15,6%	Паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой с подписью и печатью

Иногда можно воспользоваться ипотекой, так как не все банки требуют целевого использования средств по ипотечной программе, например, ВТБ 24.

500000 рублей

Кредит под залог недвижимости без справок на 500 тыс. рублей можно получить в следующих банках:

• Банк Восточный Экспресс;
• Татфондбанк;
• Унифинбанк.

Кредитный калькулятор для займа на 500 000 рублей:

• предполагаемая ставка займа под залог недвижимости без справок – 18%;
• срок – 5 лет;
• ежемесячный платеж – 12 700 рублей;
• переплата по кредиту – 260 000 рублей.

В других кредитных учреждениях потребуется наличие справки о доходах и трудовой книжки, заверенной работодателем. Это касается займа под залог недвижимости в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и других организациях.

Как оформить

Оформление залоговых кредитов дольше за счет необходимости проверки и подготовки большего количества документации. Обычно это занимает около 1 недели с момента предоставления полного перечня документов в банк.

Оформление кредита проходит по следующей схеме:

• заполнение онлайн-заявки на портале банка или заявку на подробную консультацию;
• получения предварительного одобрения от менеджера (от 2 часов до 2-х дней);
• подача требуемого пакета документов в выбранное банковское отделение;
• рассмотрение и принятие решение по кредиту займет от 4-х до 5-ти рабочих дней;
• оформление кредитного договора и получения суммы денег на карту.

Предварительное одобрение по онлайн-заявке не гарантирует дальнейшего заключения контракта.

Также стоит учесть, что в онлайн-анкете нужно указывать только достоверную информацию. Если при проверке фактических документов данная информация не подтвердиться, то в кредите будет отказано.

Пакет документов

Перечень документов по такому виду займа отличается дополнительной категорией .

Унифицированный список документов представлен в таблице.

Категория	Документы
Идентификация личности (в т.ч. для созаемщика)	Паспорт РФ, дополнительно загранпаспорт, ИНН, военный билет и т.д.
Подтверждение дохода (в т.ч. для созаемщика)	Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка из личного счета
Подтверждение трудоустройства (в т.ч. для созаемщика)	Заверенная подписью и печатью копия трудовой книжки
Документы по залогу	Документы купли-продажи (наследования, дарения и т.д.) недвижимости, свидетельство госрегистрации, выписка из ЕГРП, техпаспорт или кадастровый паспорт, оценочная стоимость, нотариально заверенное согласие супруга (ги) по передаче жилой недвижимости в залог

Погашение займа

Погашения кредита под залог недвижимости происходит равными платежами с возможностью полного или частичного досрочного погашения.

Как можно внести деньги в счет оплаты займа:

• кассы банка-кредитора;
• интернет-банкинг (при наличии такой услуги);
• перечисление со счета в любом банке;
• банкоматы и платежные терминалы банка-кредитора и его партнеров;
• платежные системы, например, Золотая Корона;
• электронные деньги: Qiwi или Webmoney;
• в салонах связи МТС, Евросеть и т.д.;
• оформление ежемесячного отчисления в бухгалтерии по месту работы заемщика;
• оформить ежемесячное списание с дебетовой карты банка-кредитора в счет долга.

Досрочное погашение обычно не требует уплаты комиссий, но для этого нужно написать предварительное заявление с точной суммой и датой частичного и полного досрочного внесения суммы долга. Подобная выплате должна быть запланирована на рабочий день.

Плюсы и минусы

Ниже в таблице приведена оценка положительных и отрицательных сторон подобных банковских продуктов.

Плюсы	Минусы
При наличии залогового имущества можно рассчитывать на большие суммы	При согласии банка оформить контракт без справок о доходах процент будет повышен на несколько пунктов
Залоговое кредитование характеризуется сниженными процентами	Найти банк, которые предоставить заемные средства без справок на большую сумму сложно
Заем под залог может быть оформлен на длительный срок, равномерно распределяя нагрузку по выплатам	В случае финансовой несостоятельности заемщик может лишиться залогового жилья
При наличии залога банки охотнее одобряют кредит за счет снижения рисков	Оформление контракта намного дольше в сравнении с потребкредитом
	Большое количество навязываемых страховых продуктов
	Вероятность попадания не недобросовестного брокера (при работе через посредника)

При срочной необходимости заемных средств от 500000 рублей и отсутствии официально подтвержденного дохода можно выбрать вариант кредита по залог.

Некоторые банки предлагают оформить такой заем без дополнительных справок от 15,5% годовых.

Стоит исключить оформление контрактов через неизвестные посреднические фирмы, предлагающие быстрое оформление и низкий процент.

На сегодняшний день получить в кредит крупную сумму весьма непросто, особенно сложно сделать это под разумный, а не грабительский, как это часто бывает, процент.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов банки выдают неохотно, но, все же, несколько адекватных предложений в данной отрасли есть. Мы провели тщательный анализ предложений банков в Российской Федерации и сейчас представляем вашему вниманию варианты по получению кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов в любом регионе России. Давайте начнем.

Итак, не будем сейчас рассуждать о том, стоит ли в принципе брать кредит под залог недвижимости, т.к. сама по себе она представляет большую ценность, т.к. если уж вы ищете такое предложение, значит все для себя решили, и наша задача - предложить вам лучший вариант.

Естественно, что рассматриваться здесь будут только те предложения, в которых фигурируют приличные суммы займов, иначе логичнее было бы обращаться не в банк, а, скажем, в .

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах?

Итак, кредит наличными без справок и поручителей под залог квартиры или другой недвижимости предлагают немногие банковские учреждения. Мы рассмотрим как те, которые вовсе не требуют подобных документов, так и более взыскательные, но не загоняющие заемщиков в тупик.

Для удобной навигации список банков в которых можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и минимумом документов:

Тинькофф Банк

У данного кредитного предложения от Тинькофф Банка есть немало преимуществ, в частности отсутствуют требования к большому пакету документов и долгим очередям ожидания. А также:

• Квартира остается у владельца — не требуется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию и прописку
• Представитель банка доставит дебетовую карту для кредита вместе с документами. Деньги станут доступными после успешной регистрации залога
• Получение кредита сразу после успешной регистрации залоговой недвижимости

И самое главное что заявка уходит без проверки кредитной истории или информации о прошлых задолженностях, а также Тинькофф не просит справку о подтверждении дохода. Кроме того необязательно даже предоставлять документы по объекту недвижимости! Вся сделка оформляется практически по паспорту в день обращения.

Банк Жилищного Финансирования

Банк предлагает солидный вариант оформления кредита под залог недвижимости без справок о дохода , с получением решения о оформлении кредита онлайн! С очень низкой процентной ставкой, всего от 11% годовых, что является одним из лучших предложений на данный момент на рынке.

Еще раз обратим внимание, что с вас не будут требовать справок о подтверждении доходов, 2-НДФЛ форм, 3-НДФЛ форм, справок от родственников и остальной бюрократии, а пакет документов, необходимых для получения выгодного кредита под залог квартиры, невелик.

Банк Жилищного финансирования (БЖД) уже не первый год на рынке кредитования и успел зарекомендовать себя как надежный игрок в этой области. БЖД - это специализированный ипотечный банк с высоким уровнем достаточности капитала, более 24-х лет активно работающий российском рынке ипотечного кредитования.

Приоритетные направления деятельности:

• Вклады и банковские ячейки

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при кредите под залог недвижимости составляет 20.000.000 рублей, минимальная - 1.000.000 (до 70% стоимости объекта). Срок кредита от года до 20 лет.

Оставить заявку онлайн

Сбербанк

Естественно, что крупнейший банк страны имеет в перечне программ столь популярную опцию, которая предоставляется здесь на вполне приемлемых условиях.

Так, получить не целевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке можно на условиях процентной ставки от 13%, на срок до 20 лет и на сумму до 10 миллионов рублей. Но, естественно, сделать это не так просто, т.к. банк предъявляет ряд требований к заемщикам.

В частности, необходимо точно знать рыночную стоимость залоговой недвижимости, указать текущий уровень доходов, семейное положение, среднемесячные расходы и прочее. Не считая стандартных полей с требуемой суммой и периодом, в течение которого планируется выплатить кредит.

При этом предварительные условия, на которых будет предоставлен кредит в случае одобрения заявки на его получение можно увидеть сразу, заполнив анкету на сайте банка.

В целом, неплохое предложение, однако чтобы получить действительно серьезную сумму, необходимо соответствовать всем заявленным банком показателям, что получается далеко не всегда.

Восточный Экспресс Банк: Кредит под залог недвижимости

Забегая вперед, скажу, что именно это предложение показалось нашей команде оптимальным и наиболее приемлемым среди всех указанных выше вариантов, поэтому именно его мы и вынесли в отдельный пункт.

Одним из оптимальных решений оно является в первую очередь потому, что Восточный Экспресс практически идеально вписывается в название этого обзора, выдавая кредиты на крупные суммы по упрощенной системе, без справок о доходах.

Какие требования к заемщику у банка Восточный Экспресс:

• Возраст: от 21 до 76 лет
• Страхование: Личное - по желанию заемщика, залоговое - обязательно.

Документы:

• Паспорт
• Документы на залоговое имущество
• Иногда по запросу банка могут потребоваться иные документы

Самое интересно, что в отдельных случаях возможно предоставление кредита без подтверждения дохода! Все что нужно сделать это заполнить небольшую анкету на сайте банка и

РоссельхозБанк

Условия данного банка, в целом, схожи с предыдущим. Все те же 10 миллионов максимальной суммы на срок до 10 лет, однако минимальная ставка несколько выше и составляет 16% годовых, если кредит берется на срок до 3-х лет включительно, и 17% на более протяженные займы. При этом дополнительно может быть начислено 3,5% в год, в случае, если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья на протяжении срока выплаты кредита.

Но, кредитную ставку можно и снизить на 0,5%, если вы являетесь зарплатным клиентом РоссельхозБанка.

Увидеть предварительные условия займа, а также оценить свое соответствие требованиям банка можно на его официальном сайте, заполнив несколько полей анкеты.

Там же можно оформить онлайн заявку на кредит, но, естественно, для его получения придется посетить офис банка.

Да, дополнительной функцией для заемщиков выступает возможность выбора им способа погашения кредита: аннуитетными (фиксированными постоянными) и дифференцированными платежами, когда сумма ежемесячно будет уменьшаться.

ВТБ Банк Москвы

Данный банк, предлагает частным лицам кредиты на сумму до 3 миллионов рублей , и сроком до 5 лет. Да, это меньше, чем в предыдущих вариантах, зато, здесь есть возможность получить кредит на весьма значимую сумму без залога недвижимости (это лучше обсудить с представителями банка).

Минимальная процентная ставка составляет здесь 16,9% годовых, однако с увеличением суммы и срока она растет, как и везде, впрочем.

На предварительном этапе расчета суммы кредита и процентов по нему потенциальному заемщику не требуется указывать уровень доходов, место работы и т.д. Все это указывается в момент заполнения анкеты, либо оговаривается с представителями банка лично, что, в принципе, играет на руку заемщикам. Возможно, на месте вам предложат более выгодную программу или условия.

Узнать же предварительную сумму, как и везде, можно на официальном сайте.

Уже потом, в момент заполнения заявки банк затребует сведения о вас и вашем финансовом состоянии.

В целом, предложение интересное, если вам нужна не слишком большая сумма, то получить ее в Банке Москвы будет несколько проще, чем в предыдущих вариантах.

Можно сказать, что все три предложения, описанные в рамках раздела не так уж сильно различаются между собой. Пожалуй, наиболее весомое различие здесь - это требования к заемщику, которые пониже в Банке Москвы, ну а на процентную ставку нужно смотреть, зная свои возможности по уровню доходов и предположительному сроку кредита.

СовкомБанк

Еще один банк идеально подходящий под тему данной статьи и рассматривающий заявки по упрощенной схеме.

При этом условия, на которых осуществляется кредитование не хуже тех, что мы видели раньше. Да, минимальная процентная ставка здесь выше - от 11,9% до 22,9%, а максимальная сумма составляет 30 миллионов рублей. Но выдаются кредиты на все тот же срок до 10 лет на менее взыскательных условиях.

Заполнить заявку можно на сайте банка, при этом указать в ней требуется только необходимую сумму и срок ее погашения, а также свои контактные данные: ФИО, дату и год рождения, а также регион проживания. Вопросов о доходах здесь не задают (по крайней мере, при условии выдачи кредита под залог недвижимости).

Да, как видите, условия получения ограничены расположением объекта недвижимости, так что оформить кредит получится не у всех. Но, если вам это подходит - пробуйте. Процент одобрения заявок здесь выше, чем в других организациях.

Национальная Фабрика Ипотеки

Не так давно на рынке кредитования, ипотеки и залоговых займов появился новый игрок - «Национальная фабрика ипотеки» . Это новый игрок от группы компаний «Регион» специализирующийся на рынке ипотечного кредитования в России. До конца 2018 года НФИ планирует масштабировать бизнес-модель, формируя федеральную бизнес-сеть «электронного ипотечного бизнеса».

"Фабрика Ипотеки" предоставляет такие услуги как:

• Кредиты на консолидацию (объединение) долгов
• Кредиты на покупку недвижимости
• Квартиры, апартаменты, коммерческая недвижимость

Речь идет о суммах до 25 миллионах рублей, сделки оформляются за сутки без комиссий .

Финансовые учреждения России предоставляют гражданам нецелевые займы и средства для покупки автомобиля или жилья при наличии обеспечения или источника доходов. Деньги под залог недвижимости можно взять без особых сложностей. Однако такое кредитование имеет ряд особенностей, которые важно учитывать до того, как сделка будет оформлена.

Кредит в залог квартиры

Когда нужна значительная сумма на ремонт жилья, покупку автомобиля или недвижимости, можно обратиться за ссудой. При этом важно подобрать условия, приемлемые для клиента, ведь высокая процентная ставка сделает переплату по кредитному договору огромной. Как правило, банки дают ссуду с более низким годовым процентом при наличии двух поручителей или другого обеспечения. Например, кредит под залог жилья – хороший способ сэкономить на переплате. Некоторые банки могут предоставить деньги даже без первоначального взноса по договору.

Кредит в залог квартиры имеет свои особенности. Кроме договора на предоставление денежных средств, сделка предусматривает наложение обременения на объект недвижимости. Пока заемщик полностью не погасит долг перед банковской организацией, квартиру нельзя реализовать или обменять. При этом владелец может использовать жилплощадь, ремонтировать, сдавать внаем. Кроме того, объект подлежит обязательному страхованию за счет клиента. Если заемщик не выполняет условия сделки, недвижимость переходит к банку в собственность.

Условия предоставления срочного займа зависят от финансового учреждения. Стандартными требованиями является следующее:

1. Получить можно около 60-80% от стоимости закладываемого объекта.
2. Срок кредитования может достигать 25 лет.
3. Размер займа рассчитывается индивидуально, при этом учитывают ликвидность объекта.
4. Квартира должна пользоваться спросом и быть в приемлемом состоянии для быстрой реализации. Например, предпочтительнее для банков обычная «двушка» в спальном районе, чем элитная дорогая недвижимость.
5. Объект не должен находиться под обременением (несовершеннолетние правообладатели и прочее), а расположение – в регионе нахождения банка.
6. Заемщик должен соответствовать требованиям банка и предоставить пакет документов.

Ипотечный­

Самой частой причиной, побуждающей россиян взять деньги под залог квартиры, является покупка жилья. Банковский продукт, по условиям которого обеспечением выступает приобретаемый объект, называется ипотечным займом. Оформить такую сделку могут только граждане РФ, предоставившие полный пакет бумаг и отвечающие требованиям финансового учреждения. Ипотечный кредит под залог квартиры выдается на приобретение строящегося объекта или вторичного жилья. Обязательным условием договора является страхование и первоначальный взнос за покупку.

Потребительский­

Если приобретение жилья не входит в планы клиента, то можно оформить нецелевую ссуду наличными. Банки готовы давать россиянам в долг до 80% от стоимости жилого объекта при выполнении требований к недвижимости и к самому клиенту. Потребительский кредит под залог квартиры – самый быстрый способ получить определенную сумму. Заемщик сам решает, куда потратить деньги: на бытовые нужды, ремонт, обучение, развитие бизнеса. Процент по такому займу зависит от финансового учреждения и составляет 12-18% годовых.

Автокредит

Если нужно приобрести транспортное средство, то залоговый заем станет отличным вариантом. Получить деньги по договору с обеспечением можно даже без первоначального взноса. Параметры сделки напрямую зависят от ликвидности залогового имущества и платежеспособности клиента. Оформить автокредит под залог недвижимости россияне могут по специальным программам без обязательного страхования КАСКО. Заявка на заем подается в банковском отделении или через автосалон, где потенциальный клиент присмотрел себе ТС.

Кредит под залог доли в квартире

Если заложить дом или квартиру труда не составит, то с долей возникают определенные сложности. Прежде всего, банк потребует документы, которые подтвердили бы, что клиент полностью владеет своим имуществом. Получить такое свидетельство могут только те, чья доля отчуждена по закону (например, комната находится в собственности). Кредит под залог доли в квартире одобрят не все финансовые учреждения из-за низкой ликвидности имущества.

При невыполнении клиентом его обязательств, банк не сможет быстро продать часть квартиры и вернуть себе деньги. Кроме того, другие собственники недвижимого объекта могут не дать разрешение на обременение части жилплощади. Не все готовы согласиться на то, что доля их квартиры из-за неоплаты долга будет реализована с молотка неизвестным лицам, ведь всегда есть риск возникновения проблем у заемщика, которые помешают ему расплатиться с долгами.

Без подтверждения дохода

Большинство финансовых учреждений выдают ссуды при наличии обеспечения без особых проблем. Однако справка о доходах, место работы, трудовой стаж – важные условия. Получить кредит под залог квартиры без подтверждения дохода сложно. Однако такой продукт есть в линейках нескольких кредитных организаций, например, Восточного экспресс банка. При этом условия меняются на менее выгодные для клиента: максимальная сумма меньше, процентная ставка выше. Если учесть, что займы с обеспечением выдаются внушительных размеров, то переплата будет для клиента невыгодной.

Кредит под залог имеющейся квартиры

Получить ипотечный заем россияне могут, заложив приобретаемую или собственную жилплощадь. Такой продукт имеется в линейках многих финансовых организаций. Ипотека под залог имеющейся недвижимости для финансового учреждения и клиента является менее рискованной. Особенность сделки в том, что заемщик оформляет свою жилплощадь в качестве обеспечения будущей сделки. Для клиента кредит под залог имеющейся квартиры является выгодным, если учесть небольшую переплату, быстрое одобрение, срок действия договора до 20 лет.

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

По всем залоговым кредитам требования остаются стандартными. Однако есть особенности, когда обеспечением служит одна комната. Такой вариант ссуды оформить сложно. Если займ под залог квартиры практически все банки предоставляют быстро, то выдавать деньги, когда обеспечением сделки выступает часть недвижимого объекта, спешат немногие. Учитывая наличие у заявителя прав собственности или отсутствие (когда деньги нужны на покупку комнаты), заявку подают на ссуду по-разному.

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире можно попробовать взять в финансовом учреждении или у частного инвестора. Шансы потенциального заемщика значительно повышаются, если он планирует купить комнату у соседа и стать владельцем квартиры. В других случаях, как правило, финансовые учреждения отказывают. Причиной тому служит неликвидность имущества. Продать часть объекта сложно из-за многочисленных формальностей (например, требуется разрешение соседей).

Пенсионерам­

При рассмотрении заявки от потенциальных заемщиков финансовые учреждения обращают особое внимание на возраст. Большинство учреждений выдают ссуды лицам до 65 лет. Данный показатель актуален на момент закрытия сделки. Поэтому получить кредит пенсионерам под залог квартиры сложно, ведь такие сделки заключают на долгое время. Важно отвечать требованиям банка по возрасту. Кроме того, по залоговым программам предусмотрено обязательное личное страхование клиента.

Получение кредита под залог квартиры

После того, как клиент уточнит, какие банки дают кредит под залог недвижимости, он сможет выбрать оптимальный для себя вариант. Рассчитать нагрузку на бюджет поможет специальный калькулятор, который можно найти на сайтах практически всех финансовых организаций. Получить ссуду могут лица, которые соответствуют определенным требования:

• имеют гражданство Российской Федерации;
• достигли возраста 21 (или 23) лет;
• имеют в регионе обращения постоянную регистрацию;
• могут подтвердить трудовой стаж и платежеспособность документально.

Получение кредита под залог квартиры включает следующие этапы:

1. Подача документов.
2. Оценка недвижимости.
3. Страхование залогового объекта.
4. Согласование условий сделки.
5. Заключение договора.

Чтобы оформить сделку, важно представить пакет документов, который включает следующее:

• паспорт РФ (копии всех страниц);
• копия трудовой книжки (договора);
• свидетельство на недвижимость;
• документальное основание для выдачи свидетельства (дарственная, договор купли-продажи, решение суда);
• выписка из ЕЖД;
• документы из БТИ;
• справка о коммунальных платежах и отсутствии долгов за квартплату;
• выписка из ЕГРП.

Банки, которые дают кредит под залог квартиры

Многие финансовые учреждения России готовы предоставить физическим лицам займы с обеспечением. Такой вариант кредитования сопровождается минимальным размером переплаты и большими суммами, что выгодно для клиентов. Кроме финансовых организаций, оформлять залоговые займы можно в банках-ломбардах (Метробанк) и у частных инвесторов. Условия отличаются у каждого кредитора. Ниже представлены некоторые банки, которые дают кредит под залог квартиры и базовые параметры сделок.

Название финансового учреждения	Программа кредитования		Размер переплаты
	Залоговый	Не более 15 миллионов рублей	22-36% годовых
Россельхозбанк	Нецелевой с обеспечением	Не более 10 миллионов рублей	16,5-19,5% годовых
	Лояльный	Не более трех миллионов рублей	23,5-25,5% годовых
	Потребительский с обеспечением	Не более 14 миллионов рублей	17,5-24,5% годовых
Московский кредитный банк	Залоговый	1-30 миллионов рублей	14,75-21,25% годовых
Локо банк	Выгодный	Не более 3 миллионов рублей	16,4-29,9% годовых
Инвестторгбанк	Премиальный	До 40 миллионов рублей	17-18,5% годовых
Росгосстрах Банк	С обеспечением	Не более 10 миллионов рублей	16,5-23% годовых
Росевробанк	С обеспечением	Не более 15 миллионов рублей	14-19% годовых
Возрождение	Залоговый	Не более 10 миллионов рублей	18% годовых
	Потребительский	Минимальная сумма – 30 тысяч рублей, максимальная рассчитывается индивидуально	23-25% годовых

ВТБ 24­

Среди многочисленных финансовых учреждений ВТБ 24 является вторым по величине активов на территории России. Многочисленные клиенты ВТБ банка доверяют этой организации и пользуются ее продуктами. При наличии обеспечения получить ссуду россияне могут на любые свои цели. Рассматривается собственность клиента или близких родственников (супруги, родители). Во втором случае оформляют поручительство.

Под залог недвижимости в ВТБ 24 россияне могут получить деньги на привлекательных условиях. Размер ссуды рассчитывается после оценки объекта, но не превышает 15 миллионов рублей. Переплата в год по договору кредитования составит 14,6%. Важно, чтобы закладываемым имуществом был стандартный объект в многоквартирном доме. Квартира должна находиться строго в черте города по месту расположения филиала банка.

Альфа Банк

Еще одним финансовым учреждением, крупнейшим на территории России, является Альфа-Банк. Здесь у граждан есть возможность получать деньги на любые нужды, не подтверждая их целевого использования. Требования к самим клиентам и обеспечению сделки стандартные. Шансы повышаются у тех, кто владеет жилым объектом на территории Москвы. Размер займа рассчитывается индивидуально (зависит от оценки залогового объекта), составляет 2,5-60 миллионов рублей.

Выдается кредит под залог недвижимости в Альфа Банке на срок 5-25 лет. Ставка зависит от параметров сделки. На нее влияет размер кредита, валюта (национальная или зарубежная), наличие личного страхования и прочее. Если заем выдан в рублях, то процентная ставка составит 20,3-21,6% годовых. Сделки в валюте заключаются под 9% годовых. Отсутствие добровольного личного страхования увеличивает переплату на 3% в год. Если заемщик не представит справку о доходах, то ставку повышают на 0,5%.

Сбербанк

Одним из самых выгодных для россиян является предложение от ПАО «Сбербанк России». Программа кредитования с обеспечением в этом банке предусматривает невысокую ставку, отсутствие первоначального взноса, длительный срок. Получить кредит под залог квартиры в Сбербанке россияне могут без комиссий. Целевое использование заемных денежных средств подтверждать не нужно. Погашение долга производится аннуитетными платежами каждый месяц. При желании можно погасить долг заранее без дополнительных комиссий.

Условия сделки для клиентов Сбербанка следующие:

• переплата – от 14% в год;
• ссуда выдается сроком до 20 лет;
• размер займа – не более 10 миллионов;
• первоначальный взнос необязателен.

Газпромбанк

Еще одна крупнейшая финансовая организация России, где можно получить крупный заем с обеспечением – Газпромбанк. Самые выгодные условия банк предлагает уже имеющимся клиентам. Кредит под залог недвижимости в Газпромбанке выдается без необходимости подтверждения целевого использования средств. Размер ссуды – минимум 30% от стоимости закладываемого объекта. После оценки недвижимости банк озвучивает сумму займа – не более 30 миллионов рублей. Размер переплаты в каждом случае рассчитывается индивидуально – от 11,75% годовых. Договор оформляется на срок не дольше 15 лет.

Банк Москвы

Если получить деньги нужно без подтверждения целевого использования (на ремонт, на развитие бизнеса, строительство и прочее), то в этом банковском учреждении есть программа нецелевого кредитования. В кредит под залог недвижимости в Банке Москвы можно получить от 490 тысяч рублей. Договор оформляется в национальной или зарубежной валюте. Погашение долга производится равными платежами ежемесячно. Заранее расплатиться с кредитом клиент может в любое время без начисления пени и штрафов.

Чтобы получить ссуду, потенциальный клиент должен подать заявление в ближайшем офисе. Сделка оформляется после оценки объекта на срок 3-25 лет. На момент закрытия договора возраст клиента не должен превышать 60 лет. Размер переплаты зависит от валюты: 12,75-13,35% годовых – рубли, 10,2-10,8 – евро/доллары. Финансовая организация не требует подтверждения доходов, но клиент должен предоставить копию трудовой, где отражен стаж от 3 лет. Значительно увеличивает переплату отсутствие личного страхования заемщика.

Райффайзенбанк

Предложение Райффайзенбанка отличается тем, что получить залоговый кредит здесь могут как россияне, так и иностранцы в возрасте от 23 лет. Если заявитель не является резидентом Российской Федерации, то он обязательно должен подтвердить свою платежеспособность и легальное пребывание на территории страны. Получить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке можно по нескольким программам.

Срок кредитования по условиям данной финансовой организации может достигать 15-25 лет. Банк оценивает недвижимый объект, после чего озвучивает максимальный размер ссуды, но не более 26 миллионов рублей (не более 60% по программе нецелевого кредитования и до 85% при целевом использовании средств на покупку жилья). Процентная ставка Райффайзенбанка – 14,7-17,5% в год. На нее влияет пакет предоставленных бумаг, наличие личного страхования, срок, сумма и прочие параметры сделки.

Видео

Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье « «. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.

Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Банк	Программа	Ставка (%)	Сумма (руб.)	Срок (мес.)
Райффайзенбанк	Под залог жилья	от 17,5 до 17,75	до 9 000 000	до 180
Держава	Под залог недвижимости	от 22 до 36	до 15 000 000	до 36
Россельхозбанк	Нецелевой, под залог	от 16,5 до 19,5	до 10 000 000	до 120
Сбербанк	Потребительский под залог	от 16,5 до 17,75	до 10 000 000	до 240
Зенит	Потребительский под залог жилья	от 17,5 до 24,5	до 14 000 000	до 180
Уральский Банк Реконструкции и Развития	Под залог	от 18	от 250 000	до 60
Югра	Лояльный	от 23,5 до 25,5	до 3 000 000	до 24
Тинькофф Банк	Нецелевой, под залог	от 15,25 до 27,24	от 500 000	до 240
Локо Банк	Выгодный	от 16,4 до 29,9	до 3 000 000	до 84
Инвестторгбанк	Премиальный	от 17 до 18,5	до 40 000 000	до 120

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?

Оформляем кредит

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.

Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут.

Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.

Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

• иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
• осуществлять ремонт;
• с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог?

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Что предложить банку?

Передать в залог можно:

• жилой дом с участком земли;
• таунхаус с земельным участком;
• квартиру в многоквартирном доме;
• нежилое помещение в многоквартирном доме;
• отдельно стоящее здание универсального назначения.

Что может ждать заемщика

Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Почитайте также статью где мы подробно раскрыли многие вопросы. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

Дмитрий Аргунов